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商業(yè)銀行導(dǎo)論一、選擇題:(可以多選)1、我國銀行的重要從事的經(jīng)營范圍涉及(bcd)股票承銷吸取公眾存款發(fā)放貸款提供票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)銀行控股公司制的兩種類型涉及(ab)非銀行控股公司銀行控股公司集團(tuán)控股公司資產(chǎn)管理公司制代表股東執(zhí)行股東大會建議和決定的銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)或人員是(b)銀行行長董事會股東大會各業(yè)務(wù)部門銀行的監(jiān)事會的重要職責(zé)是(B)對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營提出質(zhì)疑,選舉董事會代表股東大會對所有經(jīng)營管理活動進(jìn)行監(jiān)督和檢查核對銀行的平常賬務(wù)項目,核查銀行會計,信貸及其他業(yè)務(wù)是否符合當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定"是否按照董事會的方針、紀(jì)律和程序辦事。是經(jīng)辦各項銀行業(yè)務(wù)"直接面對客戶提供服務(wù)美國與2023年7月通過的《多德弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法*》的重要內(nèi)容有:(cd)商業(yè)銀行與投資銀行分業(yè)經(jīng)營設(shè)立存款保險機(jī)構(gòu)設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局設(shè)立新的破產(chǎn)清算機(jī)制,防止“大而不倒”的問題世界各國對銀行的監(jiān)管重要涉及(abcd)銀行業(yè)的準(zhǔn)入銀行業(yè)資本的充足性銀行的清償能力銀行業(yè)務(wù)的范圍下列公司屬于金融控股公司的是(Acd)招商局集團(tuán)中國人民銀行工商銀行首創(chuàng)集團(tuán)判斷題:在分業(yè)經(jīng)營制下只有銀行可以進(jìn)行貸款業(yè)務(wù)(錯)資本主義商業(yè)銀行的產(chǎn)生重要途徑是高歷代性質(zhì)的銀行演變?yōu)橘Y本主義銀行(錯)最早的股份制商業(yè)銀行出現(xiàn)在意大利(錯)商業(yè)銀行也是一種公司(對)在分業(yè)經(jīng)營情況下,商業(yè)銀行可以吸取存款,投資銀行、信托公司都不能吸取存款(對)銀行的貸款越集中其經(jīng)營的風(fēng)險必然越大(錯)聯(lián)邦儲備保險公司重要目的是保證金融機(jī)構(gòu)的資本達(dá)成一定的充足率(錯)美國新金融監(jiān)管改革中對場外衍生品市場進(jìn)行了規(guī)范,納入了監(jiān)管的范圍(對)我國政府對銀行業(yè)的監(jiān)管采用分業(yè)經(jīng)營制(對)我國不允許存在金融控股公司(錯)2、簡答:如何結(jié)識一般商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)生活中的作用?(1)信用中介信用中介是商業(yè)銀行最基本也是最能反映其經(jīng)營活動特性的職能。這一職能的實(shí)質(zhì)是通過商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)把社會上的各種閑散資金集中到銀行,再通過商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)把它投向社會經(jīng)濟(jì)各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實(shí)現(xiàn)貨幣資本的融通。(2)支付中介商業(yè)銀行通過存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移代理客戶支付,這樣"以商業(yè)銀行為中心"形成了經(jīng)濟(jì)社會無始無終的支付鏈條和債權(quán)債務(wù)關(guān)系(3)信用發(fā)明商業(yè)銀行的信用發(fā)明職能是在信用中介與支付中介職能的基礎(chǔ)上產(chǎn)生的。商業(yè)銀行運(yùn)用吸取的存款發(fā)放貸款,在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上貸款又轉(zhuǎn)化為派生存款,在這種存款不提現(xiàn)或不完全提現(xiàn)的情況下就增長了商業(yè)銀行的資金來源,最后在整個商業(yè)銀行體系形成數(shù)倍于原始存款的派生存款!(4)金融服務(wù)隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展各個經(jīng)濟(jì)單位之間的聯(lián)系更加復(fù)雜,各金融中介機(jī)構(gòu)之間的競爭也日益劇烈,人們對財富的管理規(guī)定也相應(yīng)提高。商業(yè)銀行根據(jù)客戶的規(guī)定不斷拓展自己的金融服務(wù)領(lǐng)域,如信托、租賃、征詢、經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)及國際業(yè)務(wù)等,并在商業(yè)銀行經(jīng)營中占據(jù)越來越重要的地位!簡答2請簡要談?wù)勆虡I(yè)銀行實(shí)行分行制的優(yōu)缺陷?分行制的特點(diǎn)是法律允許除了總行以外,在本市及國內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。分行制的優(yōu)點(diǎn)在于:分支機(jī)構(gòu)多、分布廣、業(yè)務(wù)分散,因而易于吸取存款、調(diào)劑資金;可以充足有效地運(yùn)用資本,同時由于放款分散,風(fēng)險分散,可以減少放款的平均風(fēng)險,提高銀行的安全性分行制的缺陷在于:容易導(dǎo)致大銀行對小銀行的吞并,形成“壟斷”妨礙競爭,銀行規(guī)模過大,內(nèi)部層次、機(jī)構(gòu)較多的管理困難。目前"界上大部分的國家都實(shí)行分行制。簡答3請簡要談?wù)剢我汇y行制的優(yōu)缺陷單一銀行制也稱獨(dú)家銀行制。它的特點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)完全由各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營,不設(shè)或限設(shè)分支機(jī)構(gòu)。這種銀行制度的優(yōu)點(diǎn)是限制銀行業(yè)壟斷、有助于自由競爭、有助于銀行與地方政府的協(xié)調(diào),能適合本地區(qū)需要,集中全力為本地區(qū)服務(wù)。各銀行的獨(dú)立性和自主性都很大,經(jīng)營較靈活,管理層次少,有助于中央銀行進(jìn)行管理和控制。但這種銀行制度自身也存在著嚴(yán)重的缺陷商業(yè)銀行不設(shè)分支機(jī)構(gòu)與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的橫向發(fā)展,商品互換范圍的不斷擴(kuò)大存在著矛盾。同時,在計算機(jī)等高新技術(shù)大量應(yīng)用的條件下,其業(yè)務(wù)發(fā)展和金融創(chuàng)新受到限制,銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)、某一行業(yè),容易受到經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r波動的影響。籌資不易"風(fēng)險集中。銀行規(guī)模較小、經(jīng)營成本高、不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。5、請問隨金融的發(fā)展政府為什么要對銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管因素?政府之所以要對銀行業(yè)實(shí)行監(jiān)管,其因素在于銀行業(yè)自身的經(jīng)營特點(diǎn)。一方面為了保護(hù)儲蓄者的利益。銀行吸取居民儲蓄是開展銀行業(yè)務(wù)的基本條件,但是社會公眾無法做到對銀行業(yè)全面和準(zhǔn)確的了解,也無法判斷銀行業(yè)的經(jīng)營狀況,即在儲戶和商業(yè)銀行之間存在著嚴(yán)重的信息不對稱。假如銀行發(fā)生倒閉而使儲戶資金受到損失,其社會和經(jīng)濟(jì)后果都是非常嚴(yán)重的。另一方面政府對銀行業(yè)實(shí)行監(jiān)管的因素還在于銀行是信用貨幣的發(fā)明者。在信用經(jīng)濟(jì)條件下,貨幣數(shù)量的多少與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān),一國經(jīng)濟(jì)增長率、失業(yè)率和通貨膨脹率都受到信用規(guī)模的影響。最后當(dāng)今世界各國的銀行業(yè)正在向綜合化方向發(fā)展銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)綜合經(jīng)營導(dǎo)致商業(yè)銀行的概念在延伸,同時世界經(jīng)濟(jì)一體化又使得銀行國際化進(jìn)程在加快,這些都對政府實(shí)行銀行業(yè)的監(jiān)管提出了新的課題。簡答7、談?wù)勀銓ι虡I(yè)銀行與一般公司異同的結(jié)識。一方面商業(yè)銀行是一種公司。它具有現(xiàn)代公司的基本特性與一般的工商公司同樣商業(yè)銀行也具有業(yè)務(wù)經(jīng)營所需的自有資金也需獨(dú)立核算,自負(fù)盈虧也要把追求最大限度的利潤作為自己的經(jīng)營目的。另一方面商業(yè)銀行與一般的工商公司又有不同,它是一種特殊的公司。商業(yè)銀行的特殊性重要表現(xiàn)在商業(yè)銀行的經(jīng)營對象和內(nèi)容具有特殊性。一般工商公司經(jīng)營的是物質(zhì)產(chǎn)品和勞務(wù),從事商品生產(chǎn)和流通;而商業(yè)銀行是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營對象,經(jīng)營的是貨幣和貨幣資本。經(jīng)營內(nèi)容涉及貨幣收付,借貸以及各種與貨幣運(yùn)動有關(guān)的或者與之聯(lián)系的金融服務(wù)。商業(yè)銀行對整個社會經(jīng)濟(jì)的影響和受社會經(jīng)濟(jì)的影響特殊。商業(yè)銀行對整個社會經(jīng)濟(jì)的影響要遠(yuǎn)大于任何一個公司。同時商業(yè)銀行受整個社會經(jīng)濟(jì)的影響也較任何一個具體公司更為明顯。第二章判斷題:我國商業(yè)銀行發(fā)行優(yōu)先股所得資金可以視為商業(yè)銀行的核心資本(錯)在巴塞爾協(xié)議中,商業(yè)銀行的資本核算中扣除了商譽(yù)(對)商業(yè)銀行發(fā)行普通股時一定會稀釋商業(yè)銀行原有股東的權(quán)利(錯)商業(yè)銀行發(fā)行中長期債券所支付利息一般不繳納所得稅(對)商業(yè)銀行發(fā)行固定利率長期債券后,市場利率下降,商業(yè)銀行可以考慮重新發(fā)行債券回購現(xiàn)有長期債券(對)巴塞爾協(xié)議中核心資本比率指的是核心資本除以風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn),最低資本規(guī)定是4%(對)銀行業(yè)在擴(kuò)張的過程中,只要銀行可以做到新增業(yè)務(wù)利潤大于零,銀行就可以進(jìn)行不斷的擴(kuò)張。(錯)銀行倒閉時,銀行次級債券持有人的償還順序排在銀行存款人之后,但是在銀行股東之前。(對)一般而言,小銀行的資本需要量會比大銀行多,并且超額儲備也會比大銀行保有的多(對)銀行在擬定資本需要量時會考慮很多的因素,這些因素之間同時又互相影響,部分因素之間也許形成一個反饋的回路。(對)銀行出售短期政府債券給另一方時,出售債券的一方的資本充足率上升。(錯)簡答題簡答一談?wù)勆虡I(yè)銀行經(jīng)營活動中面臨的重要的幾種風(fēng)險。A.信用風(fēng)險信用風(fēng)險是指銀行的借款人或交易對象不能按事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的潛在也許性。B.利率風(fēng)險金融市場上利率的變動使銀行在籌集或運(yùn)用資金時也許遭受的損失就是利率風(fēng)險。利率風(fēng)險重要表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)主體在籌集或運(yùn)用資金時選擇的時機(jī)或方式不妥,從而不得不付出比一般水平更高的利息或收到比一般水平更低的收益C.匯率風(fēng)險由于匯率的變動而使銀行所持有的資產(chǎn)和負(fù)債的實(shí)際價值發(fā)生變動也許帶來的損失就是匯率風(fēng)險D.操作風(fēng)險這是指銀行在平常經(jīng)營中由各種意外事故、操作問題等引起的風(fēng)險。操作風(fēng)險存在于銀行的各種經(jīng)營項目和各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中,它產(chǎn)生的根源多與某種人為因素有關(guān),從而決定了經(jīng)營風(fēng)險的多變性和不擬定性。E.流動性風(fēng)險這是傳統(tǒng)商業(yè)銀行的重要風(fēng)險之一,是指商業(yè)銀行掌握的可用于即時支付的流動性資產(chǎn)無法滿足支付需要,從而使其喪失清償能力的也許性。簡答二請問各國監(jiān)管者為什么規(guī)定銀行保有一定比例的銀行資本?銀行資本的關(guān)鍵作用是吸取意外損失和消除銀行的不穩(wěn)定因素。資本可以吸取銀行的經(jīng)營虧損,保護(hù)銀行的正常經(jīng)營,以使銀行的管理者能有一定的時間解決存在的問題,為銀行避免破產(chǎn)提供了緩沖的余地資本為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進(jìn)入前的經(jīng)營提供啟動資金銀行資本有助于樹立公眾對銀行的信心。它向銀行的債權(quán)人顯示了銀行的實(shí)力,對于高負(fù)債經(jīng)營的銀行業(yè),市場信心是決定銀行經(jīng)營穩(wěn)定性的直接因素。銀行資本為銀行的擴(kuò)張銀行新業(yè)務(wù)新計劃的開拓與發(fā)展提供資金。許多銀行的增長超過其開業(yè)時的設(shè)施的承受能力,追加資本的注入允許銀行增長辦公設(shè)備、增設(shè)分行,以便同市場的擴(kuò)大保持同步發(fā)展。銀行資本作為銀行增長的監(jiān)測者有助于保證單個銀行增長的長期可連續(xù)性。由于監(jiān)管當(dāng)局與市場都規(guī)定銀行的貸款及其他風(fēng)險資產(chǎn)的增長與銀行的資本保持一致。隨著銀行風(fēng)險的暴露,銀行吸取虧損的緩沖裝置也必須相應(yīng)擴(kuò)大。相對資本而言,貸款與存款業(yè)務(wù)增長過快的銀行會從市場和監(jiān)管部門接到減少增長速度或增長資本的信號。論述3.新巴塞爾資本協(xié)議對我國銀行風(fēng)險資本監(jiān)管的意義。新巴塞爾資本協(xié)議的重要精神是銀行風(fēng)險監(jiān)管的三大支柱。第一支柱是最低資本規(guī)定。這一部分論述如何計算信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險總的最低資本規(guī)定。第二支柱是監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。第二支柱是針對銀行業(yè)風(fēng)險而制定監(jiān)督檢查的重要原則,風(fēng)險管理指引和監(jiān)督透明度及問責(zé)制度,其中涉及如何解決銀行賬戶的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、如何加強(qiáng)跨境交流與合作和資產(chǎn)證券化等方面的指引。第三支柱是市場紀(jì)律。第三支柱是對第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。希望通過建立一套披露規(guī)定,以達(dá)成促進(jìn)市場紀(jì)律的目的,披露應(yīng)便于市場參與者評價有關(guān)的資本、風(fēng)險、風(fēng)險評估程序以及銀行資本充足率等重要信息。新巴塞爾資本協(xié)議的基本精神和技術(shù)方法對我國改革銀行業(yè)治理結(jié)構(gòu)、提高銀行業(yè)風(fēng)險資本監(jiān)管水平具有重要而深遠(yuǎn)的影響,同時新協(xié)議更為嚴(yán)格復(fù)雜的監(jiān)管規(guī)定對我國現(xiàn)有的銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管體系也提出了挑戰(zhàn)。新的最低資本規(guī)定使中國銀行業(yè)資本金局限性的問題更加突出。許多發(fā)展中國家都存在銀行業(yè)資本金局限性的問題,我國也不例外。我國四大國有銀行的資本金局限性問題特別明顯。究其源頭,銀行不良資產(chǎn)的累積是重要因素。銀行體系的不良資產(chǎn)是我國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌過程中的產(chǎn)物之一,按照市場規(guī)則解決資本金局限性的主線途徑還是控制高風(fēng)險的資產(chǎn)和業(yè)務(wù),提高資產(chǎn)質(zhì)量。否則,盡管近期內(nèi)我國沒有實(shí)行“新巴塞爾資本協(xié)議”的計劃,但在逐漸走向開放的國內(nèi)金融市場中,資本金局限性還是會影響我國銀行與外資銀行競爭的能力。內(nèi)部評級法的提出促使我國著手建立完善的銀行內(nèi)部風(fēng)險評級體系。內(nèi)部風(fēng)險評級體系是)新巴塞爾資本協(xié)議的核心之一。而這也是中國銀行業(yè)風(fēng)險管理較為薄弱,發(fā)展較為落后的環(huán)節(jié)。與先進(jìn)的國際性銀行相比,我國許多商業(yè)銀行在評級方法%評級結(jié)果檢查和評級制度建設(shè)上都存在相稱差距,特別在量化操作方面缺少成熟,操作性強(qiáng)的模型程序和專業(yè)人員,銀行之間也沒有統(tǒng)一通暢的風(fēng)險評估結(jié)果共享渠道,新協(xié)議的出臺可為解決這些問題,更好地管理銀行風(fēng)險資本提供起點(diǎn)和基礎(chǔ)。新協(xié)議的出臺還是對銀行風(fēng)險管理范圍的擴(kuò)充引導(dǎo)。我們從單一的信用風(fēng)險管理轉(zhuǎn)向全面風(fēng)險管理。當(dāng)前,我國的銀行風(fēng)險管理還是以信用風(fēng)險管理為主,對市場風(fēng)險和操作風(fēng)險的監(jiān)管缺少重視,也缺少經(jīng)驗(yàn)!但在現(xiàn)實(shí)銀行經(jīng)營活動中,各種風(fēng)險是互相聯(lián)系、共同作用的。因而在考察銀行資本充足水平時,應(yīng)綜合考慮新協(xié)議提出的三類風(fēng)險,推行全面風(fēng)險管理的理念,真實(shí)反映銀行資本的風(fēng)險狀況,為風(fēng)險監(jiān)管決策提供更可靠的依據(jù)。第四章選擇題銀行借入資金的渠道重要涉及(ABCD)再貸款發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單同業(yè)拆借票據(jù)再貼現(xiàn)銀行的可以用來進(jìn)行平常的各種支付和放貸活動的是(BC)法定存款準(zhǔn)備金超額存款準(zhǔn)備金庫存鈔票儲戶活期存款以下各因素一定可以影響銀行存款準(zhǔn)備金比例的是(A)央行法定存款準(zhǔn)備金比率變動存款的增長貸款的增長銀行成本的增長以下屬于銀行增長自身的銀行的流動性供應(yīng)的行為涉及(ABCD)賣出債券爭取儲戶存款存放同業(yè)存款向其他金融機(jī)構(gòu)或者公司發(fā)債以下指標(biāo)可以反映銀行的流動性能力的有(AB)流動資產(chǎn)比率核心存款比率資本充足率股權(quán)回報率以下商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的項目可以歸入廣義的鈔票資產(chǎn)的是(ABCD)同業(yè)銀行存款托收中的鈔票超額準(zhǔn)備金法定準(zhǔn)備金客戶存款以下商業(yè)銀行的各項資產(chǎn)中一般而言收益率最高的是(C)法定存款準(zhǔn)備金一年期國債一年期貸款超額存款準(zhǔn)備金銀行借入資金的渠道重要涉及(ABCD)再貸款發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單同業(yè)拆借票據(jù)再貼現(xiàn)銀行的可以用來進(jìn)行平常的各種支付和放貸活動的是(BC)法定存款準(zhǔn)備金超額存款準(zhǔn)備金庫存鈔票儲戶活期存款以下各因素一定可以影響銀行存款準(zhǔn)備金比例的是(A)央行法定存款準(zhǔn)備金比率變動存款的增長貸款的增長銀行成本的增長以下屬于銀行增長自身的銀行的流動性供應(yīng)的行為涉及(ABCD)賣出債券爭取儲戶存款存放同業(yè)存款向其他金融機(jī)構(gòu)或者公司發(fā)債以下指標(biāo)可以反映銀行的流動性能力的有(AB)流動資產(chǎn)比率核心存款比率資本充足率股權(quán)回報率銀行在出現(xiàn)流動性缺口的時候,銀行管理者不是依靠收縮資產(chǎn)規(guī)模、出售資產(chǎn),而是通過積極負(fù)債的方式來滿足流動性需求,擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模,這樣的是()的流動性管理方式遵循保守型原則遵循成本最低原則進(jìn)取型原則收益最大化原則以下會增長銀行流動性需求的因素有(AD)客戶提取存款客戶償還貸款銀行貸款證券化向股東派發(fā)鈔票股利以下會增長銀行流動性供應(yīng)的因素有(BC)向銀行股東派發(fā)股票股利銀行獲得客戶存款銀行發(fā)行債券中央銀行向銀行進(jìn)行正回購銀行需求預(yù)測的因素法中,影響預(yù)期貸款變化的重要因素有(AC)國民生產(chǎn)總值的預(yù)期增長率個人收入預(yù)期增長率公司預(yù)期利潤率匯率商業(yè)銀行庫存鈔票與中央銀行的超額準(zhǔn)備金之和被稱為()可用頭寸可貸頭寸基礎(chǔ)頭寸風(fēng)險頭寸簡答題:假如你是一個銀行的外部分析師,你可以從哪些方面來看待銀行流動性需求管理的效果,以及是否有出現(xiàn)流動性風(fēng)險的跡象?答:(1)公眾對銀行的信心。假如社會公眾認(rèn)為銀行運(yùn)作出現(xiàn)了一些危險信號,就會喪失對銀行的信心,這表白銀行將流失存款,從而使銀行的鈔票枯竭,進(jìn)而不能償付債務(wù)。(2)銀行股票價格是否穩(wěn)定。當(dāng)銀行股票價格下跌時,也許意味著投資者認(rèn)為銀行存在現(xiàn)實(shí)的或者預(yù)期的流動性風(fēng)險。(3)發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單以及其他負(fù)債是否存在風(fēng)險溢價。當(dāng)一家銀行相對于其他具有相同規(guī)模和相似所在地的銀行以更高的價格吸取定期存款與儲蓄存款或者對貨幣市場負(fù)債支付過高的利息率時,這就意味著社會公眾相信該家銀行也許面臨著流動性危機(jī),希望以更高的借入成本來實(shí)現(xiàn)其風(fēng)險溢價。(4)出售銀行資產(chǎn)有無損失。假如銀行出售資產(chǎn)產(chǎn)生了大量的損失,這往往意味著銀行存在著流動性危機(jī)。(5)能否滿足客戶的合理貸款需求。假如銀行拒絕了合格客戶的合理且具有潛在收益的貸款需求,這很也許是迫于流動性短缺的壓力。(6)是否頻繁地從中央銀行借款。當(dāng)銀行流動性局限性時,也許會被迫頻繁地向中央銀行借款。2、請問銀行鈔票資產(chǎn)的構(gòu)成都涉及哪些項目?(1)庫存鈔票。這一部分鈔票是銀行為了滿足平常交易之需而持有的通貨。(2)托收中的鈔票。托收中的鈔票是在銀行間確認(rèn)與轉(zhuǎn)賬過程中的支票金額。(3)在中央銀行的存款。在中央銀行的存款是指商業(yè)銀行存放在中央銀行的資金,也被稱為存款準(zhǔn)備金。(4)存放同業(yè)存款。存放同業(yè)存款是指存放在其他銀行的存款。3、請問法定準(zhǔn)備金的計算兩種方法以及兩種計算方法的合用范圍是什么?法定準(zhǔn)備金是按照法定比率向中央銀行繳存的存款準(zhǔn)備金。計算準(zhǔn)備金的方法有兩種:一種是滯后準(zhǔn)備金計算法,重要合用于對非交易性賬戶存款準(zhǔn)備金的計算;另一種是同步準(zhǔn)備金計算法,重要合用于對交易性賬戶存款準(zhǔn)備金的計算。(1)滯后準(zhǔn)備金計算法。滯后準(zhǔn)備金計算法是根據(jù)前期存款負(fù)債的余額擬定本期準(zhǔn)備金需要量的方法。由于非交易性存款賬戶(如銀行的定期存款等)的余額變動幅度相對較小,因此這種方法重要合用于銀行對非交易性賬戶存款計算存款準(zhǔn)備金。按照這種方法,銀行應(yīng)根據(jù)兩周前的存款負(fù)債余額來擬定目前應(yīng)當(dāng)持有的準(zhǔn)備金數(shù)量。因此,銀行可將兩周前的7天作為基期,以基期的實(shí)際存款余額為基礎(chǔ),計算準(zhǔn)備金持有周應(yīng)持有的準(zhǔn)備金的平均數(shù)。(2)同步準(zhǔn)備金計算法。同步準(zhǔn)備金計算法的基本原理是以本期的存款余額為基礎(chǔ),計算本期的準(zhǔn)備金需要量。這種方法重要合用于計算商業(yè)銀行的交易性賬戶存款準(zhǔn)備金。交易性賬戶余額的變化幅度較大,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本期存款余額的實(shí)際狀況,計算所需上繳的準(zhǔn)備金數(shù)額。請簡要說明銀行預(yù)測流動性時資金結(jié)構(gòu)法的重要內(nèi)容資金結(jié)構(gòu)法是通過度析存貸款資金結(jié)構(gòu)及其變化趨勢來預(yù)測未來的流動性需求。存款是銀行資金來源的重要組成部分。商業(yè)銀行的存款按其被提取的也許性可以分為三類:(1)第一類為游動性貨幣負(fù)債,是指對利息率變動極為敏感的存款和借入款。銀行必須隨時應(yīng)付它們的提現(xiàn)。(2)第二類為脆弱性貨幣負(fù)債,是指大額存款和非存款負(fù)債賬戶。這部分資金在近期內(nèi)有也許被客戶提取,銀行必須保存足夠的流動性資金。(3)第三類為穩(wěn)定性貨幣負(fù)債,是指被提取的也許性很小的那部分資金,可為銀行較長期、比較穩(wěn)定地運(yùn)用,被稱為核心存款或核心負(fù)債。對這部分資金,銀行只需保存少量的流動性資金。以上三種資金來源因穩(wěn)定性不同,銀行需要為其提取的流動性資金比例也會有所不同。通常說來,為流動性強(qiáng)的負(fù)債所保持的流動性資金準(zhǔn)備率較高,而為流動性較弱的負(fù)債保持的流動性資金準(zhǔn)備率較低。根據(jù)各類負(fù)債的總額及銀行制定為其保持的流動性資金準(zhǔn)備率就可計算出該行流動性需求的總量。第五章判斷題商業(yè)銀行可以在評估關(guān)系人信用后,只有信用合格的情況下,才干給關(guān)系人發(fā)放信用貸款;發(fā)放擔(dān)保貸款的放款條件也不能優(yōu)于其他借款人同類的貸款條件。(錯)信貸集中僅指的是貸款集中于某一個行業(yè)或集中于某一類貸款(如房地產(chǎn)貸款)。信貸集中有損于銀行經(jīng)營的安全,一旦借款人發(fā)生風(fēng)險,銀行會受到損失。(錯)普通呆賬準(zhǔn)備金無法反映貸款的真實(shí)損失限度,它不僅與貸款的總量有關(guān),并且與貸款的實(shí)際質(zhì)量有關(guān),當(dāng)總量越多,質(zhì)量越差,那么普通呆賬準(zhǔn)備金就越多(錯)逾期(含展期后逾期)90天以內(nèi)的不良貸款,應(yīng)列為催收貸款,在逾期貸款項下單獨(dú)記錄和上報。(對)中國人民銀行按監(jiān)管職責(zé)對商業(yè)銀行不良貸款的認(rèn)定工作和貸款質(zhì)量的真實(shí)性進(jìn)行監(jiān)管,中國人民銀行總行負(fù)責(zé)對國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行總行的監(jiān)管,中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對轄區(qū)內(nèi)國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)和城市商業(yè)銀行的監(jiān)管。(對)貸款未逾期則不需要列入呆滯貸款。(錯)選擇題以下屬于貸款協(xié)議的重要要數(shù)是(ABCD)貸款金額、期限、貸款用途的規(guī)定。利率與計息方式擔(dān)保與抵押品描述違約約定2、商業(yè)銀行的貸款審查通常由獨(dú)立的部門去完畢,基本的貸款的審查內(nèi)容是(ABCD)A、借款人的財務(wù)狀態(tài)與還款能力B、銀行對于抵押和擔(dān)保的控制限度以及抵押品的價值C、貸款文獻(xiàn)的完整性和貸款政策的一致性D、貸款的手續(xù)合法性、合規(guī)性3、下列哪幾種方法可以作為銀行提取呆壞賬準(zhǔn)備金的方法(ABCA、按貸款組合余額的一定比例提?。隆Ω黝愘J款按不同比例提取C、按貸款組合的不同類別提取的特別準(zhǔn)備金D、按實(shí)際貸款呆壞賬發(fā)生來提取100%的準(zhǔn)備金簡答題銀行貸款進(jìn)行貸款的五級分類是哪五類?中國人民銀行制定的貸款五級分類法可以幫助信貸人員準(zhǔn)確判斷貸款的類別以及重要特性是:重要特性正常類借款人有能力履行承諾,并對貸款的本金和利息進(jìn)行全額償還,沒有問題貸款關(guān)注類凈鈔票流量減少借款人銷售收入、經(jīng)營利潤在下降,或凈值開始減少,或出現(xiàn)流動性局限性的征兆借款人的一些關(guān)鍵財務(wù)指標(biāo)低于行業(yè)平均水平或有較大下降借款人的還款意愿差,不與銀行積極合作貸款的抵押品、質(zhì)押品價值下降銀行對抵押品失去控制銀行對貸款缺少有效的監(jiān)督等次級類借款人支付出現(xiàn)困難,并難以按市場條件獲得新資金借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)借款人內(nèi)部管理問題未解決,妨礙債務(wù)的及時足額償還借款人采用隱瞞事實(shí)等不合法手段套取貸款可疑類借款人處在停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)固定資產(chǎn)貸款項目處在停緩狀態(tài)借款人已資不抵債銀行已訴諸法律來收回貸款貸款通過重組仍然逾期,或仍然不能正常歸還本息,還款狀況沒有得到明顯改善等損失類借款人無力還款,抵押品價值低于貸款額抵押品價值不擬定借款人已徹底停止經(jīng)營活動固定資產(chǎn)貸款項目停止時間很長,復(fù)工無望等銀行在對所有貸款進(jìn)行了分類之后,銀行如何量化評價自身的貸款的整體質(zhì)量?當(dāng)銀行對所有貸款都進(jìn)行了分類之后,銀行整體貸款可以通過若干個指標(biāo)進(jìn)行量化。1.不良貸款余額/所有貸款余額不良貸款是次級類、可疑類、損失類三類貸款的總稱。不良貸款余額與所有貸款余額的比例可以說明銀行貸款質(zhì)量的惡化限度。假如進(jìn)行細(xì)致的劃分,還可以用以下比率:(1)次級類貸款余額/所有貸款余額。(2)可疑類貸款余額/所有貸款余額。(3)損失類貸款余額/所有貸款余額。通過以上比率的計算,可以更清楚地反映銀行不良貸款的分布,以便找到問題的集中點(diǎn)。2.(正常類貸款余額+關(guān)注類貸款余額)/所有貸款余額這一比率反映的是貸款的總體安全限度。當(dāng)然,也可以分別反映:(1)正常類貸款余額/所有貸款余額。(2)關(guān)注類貸款余額/所有貸款余額。正常類貸款比例和關(guān)注類貸款比例還可以反映貸款的變化趨勢。假如關(guān)注類貸款比例在增長,則說明銀行貸款安全限度在減少。3.加權(quán)不良貸款余額/(核心資本+準(zhǔn)備金)加權(quán)不良貸款余額的計算一方面要擬定不同種類貸款的風(fēng)險權(quán)重,中國人民銀行提供的參考權(quán)重指標(biāo)是:正常類1%,關(guān)注類3%~5%,次級類15%~25%,可疑類50%~75%,損失類100%。用加權(quán)不良貸款余額與核心資本和準(zhǔn)備金之和進(jìn)行比較,可以反映銀行資本也許遭受侵蝕的限度和銀行消化這些損失的能力。4.其他比率下列指標(biāo)能更直接地反映貸款的質(zhì)量:(1)逾期貸款余額/所有貸款余額。(2)重組貸款余額/所有貸款余額。(3)停止計息貸款余額/所有貸款余額。這些曾是我國長期用來監(jiān)測銀行貸款質(zhì)量的指標(biāo)。評價銀行貸款質(zhì)量的指標(biāo)不僅能使銀行對貸款的風(fēng)險管理狀況有清楚的了解,更重要的是,銀行根據(jù)評價結(jié)果可以找出問題所在,進(jìn)一步提高貸款的風(fēng)險管理水平。此外,銀行使用連續(xù)的評價指標(biāo)可以進(jìn)行歷史比較,發(fā)現(xiàn)銀行貸款管理的趨勢;同時,也可以進(jìn)行同業(yè)比較,明確自己的競爭地位。銀行將貸款從償還的也許性來進(jìn)行分類的貸款五級分類是哪五級?貸款分類是指銀行的信貸分析和管理人員,或監(jiān)管當(dāng)局的檢查人員,綜合能獲得的所有信息并運(yùn)用最佳判斷,根據(jù)貸款的風(fēng)險限度對貸款質(zhì)量做出評價。五級分類法就是按照貸款的風(fēng)險限度,將貸款劃分為五類,即正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類、損失類。(1)正常類。借款人可以履行協(xié)議,有充足把握準(zhǔn)時足額償還本息。(2)關(guān)注類。盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但是存在一些也許對償還產(chǎn)生不利影響的因素。(3)次級類。借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題,依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息。(4)可疑類。借款人無法足額償還本息,即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保,也肯定要導(dǎo)致一部分損失。(5)損失類。在采用所有也許的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回很少部分。論述:請問銀行如何才干盡也許早的發(fā)現(xiàn)問題貸款,可以檢查哪些信號?銀行在發(fā)現(xiàn)問題貸款方面,可以有三條防線:信貸員、貸款的復(fù)核和外部檢查。信貸員是發(fā)現(xiàn)問題貸款的第一道防線,信貸員負(fù)有向銀行有關(guān)部門報告貸款出現(xiàn)問題的責(zé)任。貸款復(fù)核是發(fā)現(xiàn)問題貸款的第二道防線,但貸款復(fù)核并不經(jīng)常進(jìn)行,對一筆貸款的檢查也許每年只有一次。因此,盡管這種方法也許很有效,但往往不夠及時。第三道防線是外部檢查。假如外部檢查時查出了問題貸款,通常就太晚了。這時,借款人已無力還款,以至于銀行的種種約束力都失效。一筆貸款在變成銀行的真實(shí)損失之前會有一段時間,銀行要善于從初期信號中盡早發(fā)現(xiàn)問題,特別是那些財務(wù)信號。初期的財務(wù)信號重要有:(1)杠桿作用。負(fù)債權(quán)益比率是最容易發(fā)現(xiàn)問題的指標(biāo),當(dāng)這一比率超過行業(yè)平均值時,就應(yīng)引起銀行的注意。(2)獲利能力。當(dāng)借款人沒有足夠的獲利能力時,銀行就要對該借款人的生存能力表達(dá)懷疑了。衡量公司獲利能力的指標(biāo)有很多,但總資產(chǎn)收益率指標(biāo)也許是最佳的。(3)流動性。有許多關(guān)鍵性指標(biāo)可以用來測試公司的流動性,如流動比率、速動比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率等,但必須綜合使用。以上財務(wù)信號的獲得會有一個滯后時間,因此,銀行接受財務(wù)報表的頻率是至關(guān)重要的。銀行假如不能獲得足夠的財務(wù)信號,那么發(fā)現(xiàn)問題貸款就要依靠非財務(wù)信息。非財務(wù)信息的初期信號也很多,重要有:(1)公司管理風(fēng)格的改變。這涉及公司的管理能力,如有無充足的計劃、有無管理發(fā)展的能力、重要的人事變動等。(2)行業(yè)、市場或產(chǎn)品的變化。公司管理層的一項重要責(zé)任是預(yù)期和計劃未來的變化。銀行要確信借款人的管理層可以清楚地結(jié)識到自己所處的環(huán)境變化并去預(yù)測這些變化。(3)信息獲取的變化。銀行應(yīng)從借款人那里獲得的財務(wù)數(shù)據(jù)發(fā)生遲延或不充足以及銀行只能勉強(qiáng)獲得這些信息就是不好的征兆。論述二、請問在銀行發(fā)現(xiàn)問題貸款時,銀行一般采用什么程序來解決這些問題貸款?答:當(dāng)一筆貸款被確認(rèn)為是問題貸款時,銀行和借款人就要相應(yīng)采用有效措施防止問題貸款變成真實(shí)的損失。對于問題貸款,銀行一方面會與借款人會面,商討合作的也許性,假如也許的話,銀行認(rèn)為以挽救一個公司可以會繼續(xù)向借款人注入新的資金。當(dāng)然,新注入的資金必須保證非常安全,否則這一舉動就是不明智的。當(dāng)不能選擇追加資金方案時,銀行和公司還可以協(xié)商制定一個雙方批準(zhǔn)的政策。該政策涉及以下幾個方面:(1)減債程序和時間限制。此舉的目的是擬定還款金額和還款時間。此時,借款人必須制定財力計劃,特別是鈔票預(yù)算。銀行要給借款人一定壓力,迫使其做出還款計劃。(2)增長抵押品、擔(dān)保人、第二抵押。當(dāng)發(fā)現(xiàn)問題貸款后,銀行要檢查所有的文檔以進(jìn)行修正。假如抵押品局限性,應(yīng)商議額外的安全措施,如延長期限或追加額外資金。(3)索取財務(wù)報告。在問題貸款發(fā)生時,精確和及時的財務(wù)報告是必不可少的,這些報告涉及月報,應(yīng)收、應(yīng)付賬齡,存貨報告等。假如財務(wù)報告發(fā)生延期現(xiàn)象,就意味著問題的進(jìn)一步惡化,應(yīng)引起銀行的注意。(4)立即監(jiān)控抵押品和借款人。銀行要定期和經(jīng)常對抵押品及借款人進(jìn)行檢查,這有助于保證抵押品的安全和加強(qiáng)與借款人的聯(lián)系。(5)建立損失—安全點(diǎn)。這是指銀行對問題貸款的解決建立起應(yīng)急計劃,一旦公司不能完畢還款計劃,立即就公司將損失多少資本金、如何進(jìn)行清算等建立雙方一致的協(xié)議,達(dá)成一致批準(zhǔn)的損失—安全點(diǎn)。假如到達(dá)貸款損失的地步,借款人會自動清算公司,銀行要能控制這一局面。當(dāng)銀行與公司無法實(shí)現(xiàn)上述目的時,則只有清算最后一種選擇了。在清算過程中,涉及對借款人提供的抵押品的處置、擔(dān)保人需完畢的擔(dān)保責(zé)任等,也許都要在法庭上解決,因此,律師的作用是很關(guān)鍵的。即使借款人被破產(chǎn)清算,銀行仍然也許會遭受貸款損失,這部分損失的貸款就成為銀行的呆賬。但在銀行賬上被注銷的貸款并不意味著現(xiàn)實(shí)中已經(jīng)完全無法收回,其中有一部分貸款仍是有希望收回的。對于這一部分貸款,銀行還是要定期對它們進(jìn)行審核,以期待收回的也許。其實(shí),任何已沖銷的貸款都有收回的也許性,它們的收回對銀行的利潤有直接影響,假如在定期檢查中發(fā)現(xiàn)了一點(diǎn)收回的希望,銀行就要立即制定收回計劃,并付諸實(shí)行。簡答,在銀行開展公司貸款的業(yè)務(wù)過程中,銀行應(yīng)當(dāng)考慮哪些基本的內(nèi)容,才干在最大限度的使得銀行可以安全貸款?貸款政策也會有所不同,但基本內(nèi)容如下。1.貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展戰(zhàn)略它是銀行貸款業(yè)務(wù)開展的指導(dǎo)思想,銀行制定貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略要和自身的能力相符,2.貸款審批的分級授權(quán)銀行對每位有權(quán)審批貸款的人員或組織決定他們的貸款品種和最高貸款限額。貸款審批分級授權(quán)擬定以后,各級信貸人員不得越權(quán)發(fā)放貸款。3.貸款的期限和品種結(jié)構(gòu)、規(guī)模定價以及集中度貸款政策中要明確規(guī)定銀行可接受貸款的最長期限,并注意貸款期限與融資項目生產(chǎn)周期和資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期的一致性。銀行發(fā)放貸款的規(guī)模要受其資金來源和資產(chǎn)組合狀況的制約,而不是無限制的。在銀行的貸款政策中要明確貸款的價格形成,保證銀行的利益。信貸過于集中有損于銀行經(jīng)營的安全,一旦借款人發(fā)生風(fēng)險,銀行會受到損失。4、.貸款的擔(dān)保政策在擔(dān)保政策中要明確擔(dān)保的方式,規(guī)定抵押品的鑒定和評估方法,擬定抵押率,以及擔(dān)保人的資格和還款能力評估等。5.貸款檔案的管理政策貸款檔案是銀行貸款管理過程的具體記載,直接反映貸款的質(zhì)量。6.貸款的審批和管理程序銀行要制定書面的貸款審批和管理程序,對貸款進(jìn)行指導(dǎo)和管理。7、貸款的平常管理和催收政策銀行對貸款的平常管理關(guān)系到借款的質(zhì)量,貸款政策中會規(guī)定如何與借款人保持聯(lián)系、了解借款人的業(yè)務(wù)情況和財務(wù)情況等。有效的貸款回收和催收制度可以幫助銀行最大限度地減少損失。8.對所有貸款質(zhì)量評價的標(biāo)準(zhǔn)按風(fēng)險限度對貸款加以評價是保證貸款安全的重要措施。9.對不良貸款的解決即使有再好的貸款政策也會出現(xiàn)不良貸款,因此,合理、有效的解決措施是必要的。一份好的貸款政策文獻(xiàn)可以明確有關(guān)信貸人員的責(zé)任和義務(wù),滿足銀行監(jiān)管部門的規(guī)定,最大限度地減少銀行的風(fēng)險。同時,貸款政策文獻(xiàn)又必須具有一定的靈活性。第六章公司貸款判斷題銀行發(fā)放短期貸款可沒有抵押品,但是發(fā)放長期貸款必須有抵押品(錯)在短期貸款中,初次借款的公司應(yīng)提交公司章程。(對)臨時性貸款具有短期周轉(zhuǎn)、長期使用的特點(diǎn)。(錯)在項目融資中,項目發(fā)起人負(fù)有無限債務(wù)責(zé)任。(錯)銀行的公司信貸的對象只能是公司法人。(錯)商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級審批的制度。()對抵押協(xié)議一旦正式簽署,立即生效。(錯)保證方式涉及一般保證和連帶責(zé)任保證兩種方式。(對)在長期貸款項目中,除非銀行批準(zhǔn),提款期內(nèi)未提足的貸款過后不能再提。(對)在固定資產(chǎn)投資的確缺少資金時,借款人可以將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)建設(shè)。(錯)銀行有權(quán)檢查借款人是否按協(xié)議約定的用途使用貸款。(對)三、選擇題以下屬于短期貸款的是(D)A、循環(huán)信貸B、項目貸款C、流動資金貸款D、一年以下的貸款按貸款用途劃分,公司信貸的種類不涉及(

A)。A、自營貸款?B、基本建設(shè)貸款?c、技術(shù)改造貸款?D、流動資金貸款根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論.公司長期投資的資金不應(yīng)來自(

B)。A、留存收益B、流動資金貸款C、發(fā)行長期債券D、發(fā)行新股票超貨幣供應(yīng)理論的觀點(diǎn)不涉及(

C)。A、隨著貨幣形式的多樣化.非銀行金融機(jī)構(gòu)也町以提供貨幣B、銀行應(yīng)當(dāng)超過單純提供信貸貨幣的界線,提供多樣化的服務(wù)C、銀行不應(yīng)從事購買證券的活動D、銀行可以開展投資征詢業(yè)務(wù)根據(jù)真實(shí)票據(jù)理論.帶有自動清償性質(zhì)的貸款是(

D

)。A、消費(fèi)貸款B、不動產(chǎn)貸款C、長期設(shè)備貸款D、以商業(yè)行為為摹礎(chǔ)的短期貸款在評價借款公司的信用時,非財務(wù)因素中描述對的的是(B)A、公司假如出于一個行業(yè)的成熟期,那么它面臨的競爭就越小,公司賺錢就會較高,這種公司是銀行重點(diǎn)爭取的對象B、銀行評價公司信用時,假如碰到處在周期性行業(yè)的公司,那么公司就需要關(guān)注經(jīng)濟(jì)處在周期的位置然后綜合考慮是否給予貸款C、在一個行業(yè)的擴(kuò)張過程中,公司具有較大的發(fā)展空間,所以銀行就要以更多的貸款資金來支持公司的發(fā)展,維護(hù)客戶關(guān)系,銀行不應(yīng)當(dāng)由于公司發(fā)展中存在問題而不給予貸款D、銀行在給予公司貸款的時候會重點(diǎn)考察公司的股東方,只要股東方是國有央企,那么還款就有財政資金的保證,銀行就可以給予該公司貸款在評價借款人的經(jīng)營風(fēng)險的時候,下述的描述對的的是(B)A、甲公司是制造易拉罐的體液,假如甲公司通過兼并收購壟斷了所有易拉罐的生產(chǎn),那么甲公司暫時不會受到市場的競爭B、甲公司采用現(xiàn)代化的管理模式,各部門領(lǐng)導(dǎo)人能力杰出,并且可以形成較好的互補(bǔ),公司員工團(tuán)結(jié)合作,并處在行業(yè)的高速發(fā)展期。銀行應(yīng)當(dāng)對A公司高度關(guān)注并給予恰當(dāng)支持。C、甲公司董事長、總經(jīng)理、總裁、財務(wù)總監(jiān)由一人兼任,在董事長的英明指導(dǎo)下,甲公司發(fā)展迅速。B公司董事長、總經(jīng)理、總裁、財務(wù)總監(jiān)分由各人兼任,乙公司由于四人意見經(jīng)常相左,發(fā)展并不快,但是四人已經(jīng)共事三年并樂意繼續(xù)共事。相比之下同等條件下銀行更可以放心給予甲公司貸款D、甲公司產(chǎn)品銷售非常火爆,甲公司規(guī)定擴(kuò)大規(guī)模進(jìn)行生產(chǎn),并向銀行提出貸款,那么銀行可以向甲公司進(jìn)行貸款。銀行在考慮貸款的風(fēng)險的時候會考慮擔(dān)保的問題,銀行應(yīng)當(dāng)考慮擔(dān)保的哪幾個方面?(ABCD)A擔(dān)保品的所有權(quán)以及合法性B、擔(dān)保品的市場價值C、銀行對擔(dān)保品的價值的控制力D、擔(dān)保品的變現(xiàn)能力下列公司借款的理由銀行可以認(rèn)為合理的是(BCD)A、實(shí)業(yè)公司進(jìn)行股票投資缺少資金B(yǎng)、公司更新設(shè)備,固定資產(chǎn)價格上漲,折舊局限性以支付購買價款引起的借款C、公司由于季節(jié)性收購糧食引起的借款D、公司銷售增長,占有較多資金,但是利潤率未有下降您認(rèn)為以下物品銀行可以視為A公司抵押品,給予A公司抵押貸款的是(AC)A、A公司擁有的債權(quán)投資、股票投資B、A公司已經(jīng)與其他機(jī)構(gòu)簽署出售協(xié)議,但未完畢過戶手續(xù)的A公司土地以及土地上的房屋C、A公司于對外貿(mào)易中獲得的外商的信用證D、A公司剛剛通過融資租賃所租入的設(shè)備公司在獲得銀行貸款時,可以通過各種方式來增強(qiáng)信用等級,以下可以增強(qiáng)公司信用等級的行為有(AB)A、公司出質(zhì)具有相稱價值的應(yīng)收款項B、公司抵押足額屬于自己的房屋以及廠房C、合作公司讓普通合作人以自身所有的不屬于公司的財產(chǎn)進(jìn)行擔(dān)保D、公司通過低價對產(chǎn)品進(jìn)行銷售,獲得鈔票流銀行在審查公司的貸款的過程中,需要審查的項目重要有(ABCD)A、貸款的意圖以及貸款公司的還款來源B、本項貸款的重要擔(dān)保品C、貸款的期限、貸款的利率以及貸款的或有條件D、貸款人的合規(guī)性公司發(fā)生以下行為,銀行沒有必要就此減少公司的資信評級的有(AD)A、前法定代表人因貪污被捕,法定代表人變更B、銀行在審計期間,發(fā)現(xiàn)公司未經(jīng)允許將向銀行貸款時出示的抵押品以書面協(xié)議形式賣給了第三方,但在工商局尚未進(jìn)行變更登記C、公司在貸款期間廠房發(fā)生火災(zāi),公司40%固定資產(chǎn)損毀,據(jù)查公司只對損毀資產(chǎn)中的50%向三家保險公司進(jìn)行了商業(yè)保險。按協(xié)議規(guī)定,每家公司均需賠付公司固定資產(chǎn)現(xiàn)賬面值。D、公司在申請貸款發(fā)生后不久對公司進(jìn)行了資本公積轉(zhuǎn)增股本的行為,并且派發(fā)了正常股利銀行給予下列貸款時,貸款利率最低的是(D)A、民營公司為購買設(shè)備向銀行申請3年期貸款,并以設(shè)備作為抵押B、個人向銀行借入一年期消費(fèi)信用貸款C、個人以自己住房為抵押借入一年期消費(fèi)貸款,抵押率50%D、中央公司為資金周轉(zhuǎn)需要,以土地為抵押借入1年期流動貸款,抵押率50%通常,流動資金貸款是(),固定資產(chǎn)貸款是(C)。A、短期貸款,周轉(zhuǎn)貸款B、長期貸款,周轉(zhuǎn)貸款C、短期貸款,長期貸款D、長期貸款,長期貸款(B)是銀行對公司在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款。A、臨時性貸款B、周轉(zhuǎn)性貸款C、出口打包貸款D、票據(jù)貼現(xiàn)在貸款審查中,對貸款保證人的審查內(nèi)容不涉及保證人(D)。A、是否具有合法資格B、是否具有較高的信用等級C、凈資產(chǎn)和擔(dān)保債務(wù)的狀況D、是否在銀行開立了保證金專用存款賬戶保證期間是指()主張權(quán)利的期限。CA、保證人向借款人B、保證人向債權(quán)人C、債權(quán)人向保證人D、債權(quán)人向債務(wù)人質(zhì)押協(xié)議的條款不涉及(B)。A、被質(zhì)押的貸款數(shù)額B、保證期間C、借款人履行債務(wù)的期限D、質(zhì)物移交的時間下列關(guān)于我國貸款管理制度的說法,對的的有(ABE)。A、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)調(diào)查評估B、貸款的審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查C、貸款的調(diào)查人員負(fù)責(zé)清收D、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查E、貸款的發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收在滿足借款協(xié)議用款前提條件的情況下,無合法理由或借款人沒有違約,(ABDE)。A、銀行必須按借款協(xié)議的約定準(zhǔn)時發(fā)放貸款B、銀行不準(zhǔn)時發(fā)放貸款是違約行為C、銀行不準(zhǔn)時發(fā)放貸款,自身不會遭受任何損失D、銀行不準(zhǔn)時發(fā)放貸款,也許影響借款人的生產(chǎn)經(jīng)營計劃E、銀行不準(zhǔn)時發(fā)放貸款,也許影響貸款的正常收回在初次放款的先決條件文獻(xiàn)中,擔(dān)保類文獻(xiàn)涉及(ABE)。A、已正式簽署的抵(質(zhì))押協(xié)議B、已正式簽署的保證協(xié)議C、已正式簽署的技術(shù)許可協(xié)議D、有關(guān)對建設(shè)項目的投保證明E、保險權(quán)益轉(zhuǎn)讓相關(guān)協(xié)議或文獻(xiàn)在同一項目的貸款中,除初次放款外,以后每次放款通常只需提交(BDE)。A、正式簽署的保證協(xié)議B、提款申請書C、政府主管部門出具的批準(zhǔn)項目開工批復(fù)D、貸款憑證E、工程檢查師出具的工程進(jìn)度報告和成本未超支的證明短期貸款報審材料的內(nèi)容涉及(ABCD)。A、借款申請文獻(xiàn)B、借款人資信審查文獻(xiàn)C、貸款擔(dān)保文獻(xiàn)D、借款用途證明文獻(xiàn)E、大型設(shè)備采購協(xié)議銀行在進(jìn)行貸款發(fā)放的審查時,應(yīng)審查借款人提交的借款憑證是否完全符合規(guī)定,確認(rèn)(ABCDE)對的無誤。A、貸款用途B、提款賬號C、提款日期D、提款金額E、預(yù)留印鑒借款公司不應(yīng)將流動資金貸款用于(ABCE)。A、購買固定資產(chǎn)B、職工福利C、填補(bǔ)公司虧損D、支付供貨商欠款E、財政性開支簡答題公司申請貸款后,銀行進(jìn)行貸款方案設(shè)計基本要考慮哪幾個方面?答:從公司提出借款申請到一筆貸款被發(fā)放出去,不是一個簡樸的過程。從某種意義上說,該筆貸款能否準(zhǔn)時收回取決于銀行對借款人申請理由的判斷和對借款公司信用狀況的分析是否對的,以及銀行組織的貸款能否滿足借款公司的需要。銀行進(jìn)行方案設(shè)計的時候應(yīng)當(dāng)考慮如下幾個方面:1.借款的合理合規(guī)性(1)借款人。借款人是否符合銀行的規(guī)定?假如借款人是銀行的新客戶,其與銀行的關(guān)系是否可以進(jìn)一步發(fā)展?(2)確認(rèn)機(jī)會??疾旖杩钊说膽?zhàn)略目的和財務(wù)結(jié)構(gòu)。借款人需要什么樣的短期或長期信貸與信貸服務(wù)?(3)借款人借款行為是否符合監(jiān)管規(guī)定以及銀行貸款政策2.盡職調(diào)查銀行在確認(rèn)貸款具有一定的可行性之后就可以對貸款開展盡職調(diào)查(1)初步分析初步概況。貸款用途、貸款合規(guī)性、條件合理性以及也許的潛在的風(fēng)險。確認(rèn)借款因素以及借款期限(2)還款來源分析a行業(yè)和公司風(fēng)險分析。在借款人所處行業(yè)中,考慮所有競爭者均面臨的風(fēng)險以及公司風(fēng)險b財務(wù)報表分析。財務(wù)報表中的趨勢,借款人的經(jīng)營管理能力,還款能力等c鈔票流量分析和預(yù)測。借款人是否有足夠的鈔票按約定的方式償還貸款?3.做貸款準(zhǔn)備a總結(jié)和建議。該筆貸款的重要優(yōu)缺陷是什么?是否應(yīng)當(dāng)發(fā)放?b貸款結(jié)構(gòu)和協(xié)議。選用適當(dāng)?shù)馁J款工具、價格、支付方式、證明文獻(xiàn)和契約條款?您能想出的公司的借款的理由大體有哪一些?1.銷售增長導(dǎo)致的借款由于銷售增長,公司的應(yīng)收賬款和存貨通常也會成比例地增長,它也需要更多的資金支持。公司銷售增長有兩種類型,即短期或季節(jié)性銷售增長(1年以內(nèi))和長期性銷售增長(1年以上),這兩種類型的銷售增長都會導(dǎo)致借款需求。對于短期或季節(jié)性銷售增長引起的借款需求,一般是為應(yīng)收賬款和存貨增長提供臨時性資金,公司會申請貸款。假如銷售增長是長期性的,那么公司的借款需求也會連續(xù)增長。相對于未分派利潤,公司的營業(yè)投資會以一個更快的速度連續(xù)增長。2.營業(yè)周期減慢引起的借款公司營業(yè)周期減慢涉及存貨周轉(zhuǎn)減慢和應(yīng)收賬款回收減慢。存貨周轉(zhuǎn)減慢可以用存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)(銷貨成本/存貨)或存貨周轉(zhuǎn)期(存貨/銷貨成本)來衡量。銀行發(fā)放此類貸款的目的是為公司業(yè)務(wù)的臨時性擴(kuò)大或結(jié)構(gòu)性轉(zhuǎn)換提供資金,貸款的期限要根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)減慢的因素和公司產(chǎn)生鈔票的能力而定。3.固定資產(chǎn)購買引起的借款固定資產(chǎn)購買引起的借款有兩種形式:一是更新固定資產(chǎn)的需要而產(chǎn)生的借款需求;二是固定資產(chǎn)擴(kuò)大引起的借款需求。4.其他因素引起的借款由其他因素引起的借款需求重要有資產(chǎn)增長增長的支出、債務(wù)重組增長的支出、低效經(jīng)營增長的支出、股息支出或所有者提款引起的支出以及不正常的或意外的費(fèi)用支出等。投資賬戶、遞延費(fèi)用、預(yù)付費(fèi)用、無形資產(chǎn)以及商譽(yù)都是資產(chǎn)賬戶,它們的超常增長可以產(chǎn)生借款的需要。銀行在貸款考慮因素中,考慮貸款償還也許的重要需要分析的因素有?對借款公司的信用分析是為了擬定公司的未來還款能力如何。影響公司未來還款能力的因素重要有財務(wù)狀況、鈔票流量、信用支持以及非財務(wù)因素。公司的財務(wù)狀況和鈔票流量構(gòu)成公司的第一還款來源,而信用支持為第二還款來源,非財務(wù)因素雖不構(gòu)成直接還款來源,但會影響公司的還款能力。對借款公司的財務(wù)分析就是銀行對借款人財務(wù)報表中的有關(guān)數(shù)據(jù)資料所進(jìn)行的確認(rèn)、比較、研究和分析,借以掌握借款人的財務(wù)狀況,分析借款人的償債能力,預(yù)測借款人的未來發(fā)展趨勢。為提高貸款安全性一些貸款有擔(dān)保作為第二還款來源,減少銀行資金損失的風(fēng)險。銀行應(yīng)當(dāng)考慮擔(dān)保品的所有權(quán)以及合法性、擔(dān)保品的市場價值、銀行對擔(dān)保品的價值的控制力、擔(dān)保品的變現(xiàn)能力等有保證協(xié)議的貸款還要考慮保證人的資格,二是保證人的財務(wù)實(shí)力。三是保證人的保證意愿。銀行考察保證人的保證意愿可以參考以往的履約記錄,由于足夠的財務(wù)實(shí)力并不等同于樂意履行償債義務(wù)。四是保證人與借款人之間的關(guān)系。銀行通常是與和借款人有密切關(guān)系的一方簽訂保證協(xié)議,因此,銀行須注意借款人對保證人的依賴限度和保證人對借款協(xié)議的關(guān)心限度。五是保證的法律責(zé)任。保證分無條件保證和有條件保證兩種,前者是指無論借款人是否提供抵押物或?qū)碇Ц赌芰θ绾?保證人都將支付所有到期的本金和利息;后者是指當(dāng)借款人使用所有的還款手段仍不能償還貸款時,保證人按保證協(xié)議償付借款人剩余的債務(wù)。個人貸款3、簡答:試說說我國個人貸款發(fā)展的重要發(fā)展現(xiàn)狀近年來,我國個人貸款規(guī)模正以驚人的速度擴(kuò)張,在銀行信貸資產(chǎn)中的比重不斷上升。盡管如此,與國際上其他大銀行相比,中國的個人貸款規(guī)模差距仍然較大。個人貸款呈現(xiàn)出多元化趨勢。個人住房貸款是是規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品,個人經(jīng)營性貸款為第二大類個人貸款。個人貸款集中度較高重要表現(xiàn)在兩個方面:一是貸款地區(qū)比較集中;二是貸款銀行比較集中。農(nóng)村個人信貸嚴(yán)重滯后我國個人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展表現(xiàn)出嚴(yán)重的城鄉(xiāng)差距問題。同時,個人貸款具有以住房貸款為主、信貸結(jié)構(gòu)單一、信貸產(chǎn)品較少等特性。第八章個人住房、綜合消費(fèi)以及經(jīng)營貸款判斷題在我國,個人可以向銀行申請信用卡,信用卡是給予個人借款使用的,個人不能在信用卡里面存取鈔票。(錯)消費(fèi)者使用信用卡時可以不設(shè)立信用卡密碼,而直接消費(fèi)(對)個人購買房產(chǎn)時可以向房屋所在地銀行提出貸款申請,假如貸款逾期不償還銀行可以拍賣該處房產(chǎn),所得款項銀行可以所有擁有(錯)發(fā)放個人住房貸款一般期限較長,并且風(fēng)險較高,所以一般貸款的利率比同期公司貸款利率高(錯)銀行發(fā)放住房抵押貸款,將住房抵押貸款證券化后,則這些貸款就不會反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上(錯)在我國小額貸款公司股東不能超過50人,注冊資本不能低于5000萬元。(錯)個人為經(jīng)營需要可以向銀行借入貸款,個人經(jīng)營貸款不會設(shè)定具體用途,借款人只要可以到期償還貸款,可以將貸款用于自己合意的用途。(錯)選擇題:銀行在個人住房貸款的貸款風(fēng)險重要涉及(ABC)信用風(fēng)險抵押品貶值風(fēng)險提前償付風(fēng)險利率下降風(fēng)險住房貸款的證券化設(shè)立過程中,需要參與的服務(wù)機(jī)構(gòu)有(abc)信用評級機(jī)構(gòu)受托機(jī)構(gòu)登記機(jī)構(gòu)銀行間交易機(jī)構(gòu)個人綜合消費(fèi)貸款的審批機(jī)構(gòu)一般可以是(BC)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜員銀行分行個人授信處或類似機(jī)構(gòu)銀行總行個人授信處或類似機(jī)構(gòu)銀行分行金融業(yè)務(wù)部我國現(xiàn)階段,以下機(jī)構(gòu)可認(rèn)為個人辦理貸款的機(jī)構(gòu)有(ABC)小額貸款公司消費(fèi)者金融公司典當(dāng)行證券公司以下信用卡組織發(fā)行的信用卡可以在全球使用的有哪一些(AB)VisainternationalMasterCardInternationalChinaUnionpayEuropay以下個人貸款一般不需要擔(dān)?;蛘叩盅何锏氖牵ˋB)信用卡透支貸款個人助學(xué)貸款個人購房貸款個人汽車貸款個人貸款授信過程中以及授信完畢之后銀行所面對的重要風(fēng)險有(BCD)道德風(fēng)險逆向選擇利率風(fēng)險信用風(fēng)險第九章商業(yè)銀行的證券投資管理一、選擇題:組建證券投資組合時,涉及到(B)。?A.決定投資目的和可投資資金的數(shù)量

B.擬定具體的投資資產(chǎn)和對各種資產(chǎn)的投資比例?C.對投資過程所擬定的金融資產(chǎn)類型中個別證券或證券組合具體特性進(jìn)行考察分析?D.投資組合的修正和業(yè)績評估用哪一種方法獲得的信息具有較強(qiáng)的針對性和真實(shí)性?(C)。

A.歷史資料

B.媒體信息?C.實(shí)地訪查

D.網(wǎng)上信息證券價格反映了所有公開的信息,但不反映內(nèi)部信息,這樣的市場稱為(C)。

A.無效市場

B.弱式有效市場

C.半強(qiáng)式有效市場?D.強(qiáng)式有效市場基本分析的優(yōu)點(diǎn)有:(A)。?A.可以比較全面地把握證券價格的基本走勢,應(yīng)用起來相對簡樸

B.同市場接近,考慮問題比較直接?C.預(yù)測的精度較高?D.獲得利益的周期短一般來說,債券的期限越長,其市場價格變動的也許性就:(A)。

A.越大

B.越小?C.不變

D.不擬定貼水出售的債券的到期收益率與該債券的票面利率之間的關(guān)系是:(B)。?A.到期收益率等于票面利率?B.到期收益率大于票面利率

C.到期收益率小于票面利率?D.無法比較下列哪項不是債券基本價值評估的假設(shè)條件:(C)。?A.各種債券的名義支付金額都是擬定的

B.各種債券的實(shí)際支付金額都是擬定的

C.市場利率是可以精確地預(yù)測出來

D.通貨膨脹的幅度可以精確的預(yù)測出來一張債券的票面價值為100元,票面利率10%,不記復(fù)利,期限5年,到期一次還本付息,目前市場上的必要收益率是8%,按復(fù)利計算,這張債券的價格是多少?(D)。

A.100元?B.93.18元

C.107.14元

D.102.09元在經(jīng)濟(jì)周期的某個時期,產(chǎn)出、銷售、就業(yè)開始下降,直至某個低谷,說明經(jīng)濟(jì)變動處在:(B)。?A.繁榮

B.衰退?C.蕭條?D.復(fù)蘇當(dāng)出現(xiàn)高通脹下GDP增長時,則:(B)。

A.上市公司利潤連續(xù)上升,公司經(jīng)營環(huán)境不斷改善?B.假如不采用調(diào)控措施,必將導(dǎo)致未來的“滯脹”,公司將面臨困境?C.人們對經(jīng)濟(jì)形勢形成了良好的預(yù)期,投資積極性得以提高

D.國民收入和個人收入都將快速增長下列關(guān)于通貨膨脹對證券市場影響的見解中,錯誤的是:(B)。

A.嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險的?B.通貨膨脹時期,所有價格和工資都按同一比率變動?C.通貨膨脹有時可以刺激股價上升

D.通貨膨脹使得各種商品價格具有更大的不擬定性股票市場資金量的供應(yīng)是指:(A)。?A.可以進(jìn)入股市購買股票的資金總量

B.可以進(jìn)入股市的資金總量

C.二級市場的資金總量?D.一級市場的資金總量按經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)劃分,行業(yè)基本上可分為:(D)。

A.完全競爭、不完全競爭、壟斷競爭、完全壟斷

B.公平競爭、不公平競爭、完全競爭、不完全競爭?C.完全競爭、壟斷競爭、完全壟斷、部分壟斷?D.完全競爭、不完全競爭或壟斷競爭、寡頭壟斷、完全壟斷用以反映短期償債能力的指標(biāo)是:(B)。

A.利息支付倍數(shù)?B.流動比率

C.速動比率

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率下列哪些會計解決不是按會計準(zhǔn)則編制的?(A)。?A.將公司投資于其他公司所得收益計作公司資本公積金的來源?B.報表數(shù)據(jù)未按通貨膨脹或物價水平調(diào)整

C.非流動資產(chǎn)的余額,是按歷史成本減折舊或攤銷計算的?D.無形資產(chǎn)攤銷和開辦費(fèi)攤銷基本上是估計的,但這種估計未必對的基本分析流派的理論假設(shè)是:(BC)。

A.市場包含一切信息?B.股票的價值決定價格?C.股票的價格圍繞價值波動

D.任何金融資產(chǎn)的內(nèi)在價值等于這項資產(chǎn)所有者的所有預(yù)期收益流量的現(xiàn)值

E.市場是弱有效的基本分析的內(nèi)容有:(ABCD)。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)分析?B.行業(yè)分析

C.區(qū)域分析

D.公司分析

E.行情數(shù)據(jù)分析公司分析的側(cè)重點(diǎn)重要涉及:(ABCDE)。

A.公司競爭能力分析?B.公司賺錢能力分析

C.公司經(jīng)營管理能力分析

D.發(fā)展?jié)摿蜐撛陲L(fēng)險分析?E.財務(wù)狀況和經(jīng)營業(yè)績分析關(guān)于弱式有效市場的描述中,對的的是:(ABD)。?A.證券價格完全反映了涉及它自身在內(nèi)的過去歷史的證券價格資料?B.技術(shù)分析失效?C.投資者不也許戰(zhàn)勝市場

D.假如不運(yùn)用進(jìn)一步的價格序列以外的信息,明天價格最佳的預(yù)測值是今天的價格?E.內(nèi)幕信息無助于改善投資績效影響股票投資價值的外部因素有:(ACD)。?A.投資者對股票價格走勢的預(yù)期

B.公司凈資產(chǎn)

C.貨幣政策?D.經(jīng)濟(jì)周期?E.公司每股收益宏觀經(jīng)濟(jì)分析的意義是:(ABD)。

A.把握證券市場的總體變動趨勢?B.判斷整個證券市場的投資價值?C.為投資組合提供指導(dǎo)

D.掌握宏觀經(jīng)濟(jì)政策對證券市場的影響力度和方向?E.為決策部門服務(wù)下列關(guān)于中央銀行執(zhí)行貨幣政策的描述對的的有:(ABE)。

A.當(dāng)中央銀行采用緊的貨幣政策時,股價將下跌?B.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率,貨幣供應(yīng)量減少?C.中央銀行提高再貼現(xiàn)率,貨幣供應(yīng)量增長?D.中央銀行在公開市場上買入有價證券,證券價格將下跌?E.中央銀行執(zhí)行松的貨幣政策通常使證券市場價格上漲貨幣政策的調(diào)控作用表現(xiàn)在:(ABDE)。?A.通過調(diào)控貨幣供應(yīng)總量保持社會總供應(yīng)與總需求的平衡

B.通過調(diào)控利率和貨幣總量控制通貨膨脹,保持物價總水平的穩(wěn)定?C.通過貨幣政策來改變經(jīng)濟(jì)運(yùn)營趨勢

D.調(diào)節(jié)國民收入中消費(fèi)與儲蓄的比例

E.引導(dǎo)儲蓄向投資的轉(zhuǎn)化并實(shí)現(xiàn)資源的合理配置公司經(jīng)營管理能力分析涉及:(ABC)。

A.公司管理人員的素質(zhì)和能力分析?B.公司管理風(fēng)格及經(jīng)營理念分析

C.公司業(yè)務(wù)人員素質(zhì)和創(chuàng)新能力分析

D.公司管理人員的管理知識水平分析

E.公司業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)能力分析財務(wù)報表分析的方法重要有:(CDE)。?A.與國民經(jīng)濟(jì)相關(guān)指標(biāo)之間的比較分析?B.與其他行業(yè)之間的比較分析

C.單個年度的財務(wù)比率分析

D.不同時期比較分析

E.與同行業(yè)其他公司之間的比較分析公司財務(wù)比率分析涉及:(ABCDE)。

A.償債能力分析

B.資本結(jié)構(gòu)分析?C.經(jīng)營效率分析?D.賺錢能力分析?E.投資收益分析反映公司償債能力的指標(biāo)有:(ACE)。

A.流動比率

B.股東權(quán)益比率

C.速動比率?D.主營業(yè)務(wù)收入增長率?E.利息支付倍數(shù)下列哪些會計解決是合乎規(guī)范的?(BCDE)。

A.將公司投資于其他公司所得收益計作公司資本公積金的來源?B.報表數(shù)據(jù)未按通貨膨脹或物價水平調(diào)整?C.非流動資產(chǎn)的余額,是按歷史成本減折舊或攤銷計算的?D.無形資產(chǎn)攤銷和開辦費(fèi)攤銷基本上是估計的,但這種估計未必對的

E.研發(fā)和廣告支出在發(fā)生時已列作了當(dāng)期費(fèi)用傳統(tǒng)的證券組合管理的基本環(huán)節(jié)有:(ABCDE)。

A.?dāng)M定投資政策?B.實(shí)行證券投資分析?C.構(gòu)思證券組合資產(chǎn)?D.修訂證券組合資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

E.對證券組合資產(chǎn)的經(jīng)濟(jì)效果進(jìn)行評價增長型證券組合的投資目的是:(BC)。

A.追求股息和債息收益?B.追求未來價格變化帶來的價差收益

C.追求資本利得

D.追求基本收益

E.追求股息收益、債息收益以及資本增值現(xiàn)代證券組合理論為多元化投資提供了有應(yīng)用價值的建議,比如:(AC)。

A.構(gòu)建證券組合時應(yīng)考慮證券的收益與市場平均收益之間的相關(guān)關(guān)系?B.構(gòu)建證券組合時應(yīng)考慮公司的賺錢能力

C.構(gòu)建證券組合時應(yīng)考慮不同證券的收益之間的相關(guān)關(guān)系

D.構(gòu)建證券組合時應(yīng)考慮稅收的影響

E.構(gòu)建證券組合時應(yīng)考慮公司的增長性判斷(是)證券投資分析是通過各種專業(yè)性的分析方法和分析手段對來自于各個渠道的、可以對證券價格產(chǎn)生影響的各種信息進(jìn)行綜合分析,并判斷其對證券價格發(fā)生作用的方向和力度。(是)分析人員最終所提供的分析結(jié)論的準(zhǔn)確性,重要取決于占有信息的廣度和深度,分析方法和分析手段的作用相對較小。(是)利率期限結(jié)構(gòu)的形成重要是由對未來利率變化方向的預(yù)期決定的,流動性溢價和市場分割可起一定作用。(是)某公司普通股股票當(dāng)期市場價格為10元,那么該公司轉(zhuǎn)換比率為15的可轉(zhuǎn)換債券的轉(zhuǎn)換價值是150元。(非)債券的利率期限結(jié)構(gòu)是指債券的到期收益率與債券的已持有時期之間的關(guān)系。(非)認(rèn)股權(quán)證的杠桿作用是指認(rèn)股權(quán)證價格的小幅波動可以引起可選購股票價格的大幅波動。(非)擬定基金價格最主線的依據(jù)是其賺錢水平和市場利率。(非)可轉(zhuǎn)換證券的市場價格必須保持在它的理論價值和轉(zhuǎn)換價值之下。(是)當(dāng)社會總需求局限性時,使用擴(kuò)張性財政政策,將促使證券市場價格上漲。(非)中央銀行提高再貼現(xiàn)率,將提高貨幣供應(yīng)量。(是)25.匯率上升,本幣貶值,出口型公司的賺錢將增長。(非)公用事業(yè)、稀有金屬礦藏開采業(yè)等屬于寡頭壟斷的市場類型。(非)周期型行業(yè)的運(yùn)動狀態(tài)與經(jīng)濟(jì)周期呈負(fù)相關(guān),既當(dāng)經(jīng)濟(jì)處在上升時期,這些行業(yè)會收縮;當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時,這些行業(yè)會擴(kuò)張。(非)關(guān)聯(lián)交易屬于內(nèi)幕交易的范疇。(非)凈資產(chǎn)倍率越小,說明股票的投資價值越低;反之,投資價值越高。(是)上市公司通過配股融資后,公司的資產(chǎn)負(fù)債率將減少。(非)公司從銀行借來一筆款項,總資產(chǎn)增長,資產(chǎn)負(fù)債率減少。(非)甲、乙兩公司無業(yè)務(wù)往來,但兩者共同組建一新公司,則甲乙公司被視為關(guān)聯(lián)方。(是)股價隨著成交量的遞增而上漲,是市場行情的正常特性,此種量增價漲關(guān)系,表達(dá)股價將繼續(xù)上升。(是)當(dāng)股價隨著成交量的遞減而回升,成交量卻逐漸萎縮,則股價有反轉(zhuǎn)的也許。(是)馬柯威茨的均值—方差選擇模型研究了單期投資的最優(yōu)決策問題。

四、簡答題1、商業(yè)銀行在進(jìn)行證券投資業(yè)務(wù)時所面臨的系統(tǒng)風(fēng)險和非系統(tǒng)風(fēng)險各指什么?答:(1)系統(tǒng)性風(fēng)險(又稱為不可分散風(fēng)險)即市場風(fēng)險,即指由整體政治、經(jīng)濟(jì)、社會等環(huán)境因素對整個證券市場證券價格產(chǎn)生影響的風(fēng)險。其來源也許是戰(zhàn)爭、通貨膨脹、經(jīng)濟(jì)衰退等多種外部因素。系統(tǒng)性風(fēng)險波及市場上的所有證券,所以無法采用投資組合法加以分散。系統(tǒng)性風(fēng)險涉及政策風(fēng)險、經(jīng)濟(jì)周期性波動風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、匯率風(fēng)險等。但是,系統(tǒng)性風(fēng)險對各種不同證券的影響限度是不同樣的,因此銀行可以通過對各種證券的分析,評估選擇系統(tǒng)性風(fēng)險最小的證券投資,以減少銀行投資的系統(tǒng)性風(fēng)險。(2)非系統(tǒng)性風(fēng)險是指存在于個別投資證券或而只對個別或少數(shù)證券的收益產(chǎn)生影響的風(fēng)險,重要來源于個別證券自身的獨(dú)立因素,如財產(chǎn)風(fēng)險、信用風(fēng)險等。非系統(tǒng)性風(fēng)險與整個證券市場的狀況不發(fā)生系統(tǒng)性的必然聯(lián)系,某種投資證券存在某種風(fēng)險時,市場上的其他證券并不一定存在這種風(fēng)險,因此非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過多元化的投資組合來消除。2、假如將銀行的證券投資風(fēng)險從證券發(fā)行公司的內(nèi)部和外部來進(jìn)行區(qū)分,那么內(nèi)部和外部風(fēng)險各指什么?內(nèi)部經(jīng)營風(fēng)險是由公司經(jīng)營狀況、管理水平等多種因素引起的,重要涉及人員風(fēng)險、財產(chǎn)風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險。(1)人員風(fēng)險。公司的個人風(fēng)險是指公司因重要負(fù)責(zé)人的因素而遭受損失的也許性,它涉及兩個方面的因素:重要負(fù)責(zé)人員的才干高低和健康狀況。公司重要負(fù)責(zé)人能力低下,身體狀況不佳極有也許導(dǎo)致公司到期不能還本付息,產(chǎn)生證券投資損失的也許性。(2)財產(chǎn)風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險是指公司財產(chǎn)遭受損失的也許性。導(dǎo)致公司財產(chǎn)損失的重要因素有自然因素、社會因素和經(jīng)濟(jì)因素等。(3)經(jīng)營風(fēng)險。經(jīng)營風(fēng)險是指公司因經(jīng)營不善而引起的風(fēng)險,重要因素有可行性研究的失敗、資產(chǎn)運(yùn)用不合理、市場開拓不利、負(fù)債過多等。(4)責(zé)任風(fēng)險。公司的責(zé)任風(fēng)險是指公司在一定情況下對于別人的身體損害或財產(chǎn)損害所負(fù)的補(bǔ)償責(zé)任而使公司遭受損失的也許性。責(zé)任風(fēng)險重要產(chǎn)生于公司的生產(chǎn)銷售活動,如公司在生產(chǎn)中排放的污染物、運(yùn)送事故、產(chǎn)品不合格產(chǎn)生的事故等。外部風(fēng)險是指由于社會投資環(huán)境的變化,引起證券持有人受損失的也許性,重要涉及信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、購買力風(fēng)險和流動性風(fēng)險。(1)信用風(fēng)險。信用風(fēng)險是指證券發(fā)行人在證券到期時沒有能力向證券持有人償還本金或者故意不履行償還義務(wù)而給證券持有人導(dǎo)致?lián)p失的也許性。信用風(fēng)險重要受證券發(fā)行人的經(jīng)營能力、資金實(shí)力、事業(yè)穩(wěn)定性和事業(yè)前景等因素的影響。(2)市場風(fēng)險。市場風(fēng)險是指由于證券市場和經(jīng)濟(jì)形勢的變化給證券投資人帶來損失的也許性。如,由于經(jīng)濟(jì)衰退,證券市場的需求量減少,證券價格下跌,這時假如投資人不得不出售證券,就會遭受損失。(3)利率風(fēng)險。利率風(fēng)險是指由于市場利率的變化而給證券投資者帶來損失的也許性。一般來說,證券價格與市場利率是呈反比例變化的。(4)購買力風(fēng)險。購買力風(fēng)險又稱通貨膨脹風(fēng)險,是指由于通貨膨脹使投資收益所代表的實(shí)際購買力下降而給投資者帶來損失的也許性。(5)流動性風(fēng)險。銀行投資的流動性風(fēng)險是指銀行把投資資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為鈔票而遭受損失的也許性。3、簡樸說說穆迪與標(biāo)準(zhǔn)普爾對于債券投資評級的標(biāo)準(zhǔn)各有哪些,并請問銀行一般應(yīng)投資于哪個級別以上的債券?答:證券級別說明穆迪標(biāo)準(zhǔn)普爾備注安全性最高,基本上無風(fēng)險,無論情況如何變化,還本付息沒有問題。AaaAAA適于銀行證券投資的品質(zhì)安全性高,還本付息沒有問題。AaAA安全性良好,還本付息沒有問題,但存在將來狀況比現(xiàn)狀容易惡化的因素。AA安全性中檔,目前的安全性、收益性沒有問題,但在不景氣時期要加以注意。BaaBBB有投機(jī)因素,不能保證將來的安全性,好的時期和壞的時期有波動,不可靠。BaBB具有投機(jī)性和違約性的證券不適合作為投資對象,在還本付息的安全性及遵守契約條件方面不可靠。BB安全性極低,有無法還本付息的危險性。CaaCCC具有極端投機(jī)性,目前正處在違約狀態(tài)中或有嚴(yán)重缺陷。CaCC最低等級證券,無未來性。CC4、銀行進(jìn)行證券投資組合管理的一般基本程序是哪幾個?答:1.擬定管理標(biāo)準(zhǔn)與目的一方面要了解銀行總體計劃,要根據(jù)總體計劃以及資產(chǎn)負(fù)債狀況、資產(chǎn)集中度、利率風(fēng)險、市場狀況變動風(fēng)險、管理能力與目的收益率來設(shè)定證券組合所要實(shí)現(xiàn)的目的及組合中每種證券所要達(dá)成的目的,2.對宏觀經(jīng)濟(jì)與利率走勢進(jìn)行預(yù)測經(jīng)濟(jì)增長率、利率、通貨膨脹率與失業(yè)率等經(jīng)濟(jì)中的關(guān)鍵變量很難預(yù)測。在證券組合中,經(jīng)濟(jì)指標(biāo)變動的一般趨勢預(yù)測非常重要,由于幾乎每個證券投資決策都包含了對外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境的觀測。3.列舉證券組合所要考慮的因素銀行一般從以下幾個方面來考慮其證券管理政策:(1)控制利率敏感的證券投資需要。銀行通過評估其資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感性,涉及缺口管理工具、期限管理與市場價值模型來擬定證券投資組合,對利率風(fēng)險進(jìn)行套期保值。(2)投資與流動性計劃的協(xié)調(diào)。由于流動性風(fēng)險,銀行經(jīng)常要在證券到期前售出證券,因此管理人員在為投資目的而選擇證券時就面臨證券轉(zhuǎn)售市場的寬度和深度問題。(3)擔(dān)保規(guī)定的評估。(4)風(fēng)險頭寸的評估。銀行需要擬定為管理利率風(fēng)險所需要的證券交易。(5)預(yù)期收益率。投資主管需要決定各種證券的預(yù)期收益率,涉及證券發(fā)行所承諾的利息支付和也許的資本利得及資本損失。(6)擬定稅收狀況。銀行應(yīng)當(dāng)估計其應(yīng)稅收入凈額,計算免稅收入的增額,以便擬定證券投資組合各證券的類型、數(shù)量和比例。4.銀行管理層擬定證券組合管理的基本政策與戰(zhàn)略銀行需要擬定證券組合的規(guī)模、投資工具與質(zhì)量、證券期限政策與戰(zhàn)略。5.選出證券投資組合的管理機(jī)構(gòu)選出投資管理機(jī)構(gòu)與保持控制權(quán)是證券組合管理中必不可少的部分。第十章商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理判斷題:資產(chǎn)負(fù)債外管理理論的興起否認(rèn)了資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。(錯)當(dāng)銀行預(yù)測利率將會上升時,應(yīng)當(dāng)建立一個負(fù)的資金缺口,即負(fù)債大于資產(chǎn)。(錯)銀行資金缺口的絕對值越大,銀行承擔(dān)的利率風(fēng)險也就越大。(對)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論認(rèn)為,銀行流動性強(qiáng)弱取決于資產(chǎn)的迅速變現(xiàn)能力。(對)我國商業(yè)銀行進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債管理的具體管理方法是資產(chǎn)負(fù)債比例管理(對)。資金分派法進(jìn)行資金分派時,認(rèn)為資金周轉(zhuǎn)速度快,法定存款準(zhǔn)備金率規(guī)定高的,資金的穩(wěn)定性較差,這類資金分派給流動性較強(qiáng)的資產(chǎn)項目(對)通常來講,持有期間不支付利息的金融工具,其連續(xù)期等于償還期;分期付息的金融工具,其連續(xù)期短于償還期。(對)決定金融工具利率風(fēng)險的因素是連續(xù)期,金融工具的連續(xù)期越長,其現(xiàn)值的利率彈性越大,面臨的利率風(fēng)險越大。(對)當(dāng)連續(xù)期缺口為正值,銀行凈值隨利率上升而上升;當(dāng)連續(xù)期缺口為負(fù)值,銀行凈值隨利率上升而下降。(錯)美式期權(quán)的買方可以在期限以內(nèi)任何時候規(guī)定行使權(quán)利,而歐式期權(quán)的買方必須等到期權(quán)到期日當(dāng)天才干規(guī)定賣方實(shí)行承諾,所以一般情況下美式期權(quán)的期權(quán)費(fèi)比同樣到期日的歐式期權(quán)價值要高。(對)選擇題:下面幾種銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理思想中,屬于從資產(chǎn)方做出建議的思想是(ABC)真實(shí)票據(jù)理論資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論預(yù)期收入理論連續(xù)期管理理論1.賺錢能力監(jiān)管指標(biāo)不涉及(C)。資本金收益率凈利息收入率不良貸款率資產(chǎn)收益率2.下列(D)越高表白商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險越高。鈔票頭寸指標(biāo)核心存款比例流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率3.銀行治理結(jié)構(gòu)和制衡機(jī)制,對于健全公司治理和防范聲譽(yù)風(fēng)險都是至關(guān)重要的。然而,對于銀行以及銀行的負(fù)責(zé)人來說,最終的保護(hù)方式是向所有員工逐步地灌輸一種恪守高度的公平和道德行為準(zhǔn)則的精神;讓銀行上下都明確一點(diǎn):不可因某項交易、銷售、貸款、客戶和賺錢機(jī)會而犧牲銀行的(D)。安全利益市場聲譽(yù)根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》,其中信貸資產(chǎn)實(shí)際計提準(zhǔn)備不涉及(C

)。一般準(zhǔn)備專項準(zhǔn)備超額準(zhǔn)備特種準(zhǔn)備存款理論的最重要特性是它的(B)。流動性穩(wěn)健性擴(kuò)張性冒險性被稱為"銀行負(fù)債思想的創(chuàng)新"的是(C)。銀行券理論存款理論購買理論銷售理論商業(yè)銀行風(fēng)險管理模式的演變過程是(D)。負(fù)債風(fēng)險管理模式階段->資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段->資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段->全面風(fēng)險管理模式階段資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段->全面風(fēng)險管理模式階段->資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段->負(fù)債風(fēng)險管理模式階段負(fù)債風(fēng)險管理模式階段->資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段->全面風(fēng)險管理模式階段->資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段->負(fù)債風(fēng)險管理模式階段->資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險管理模式階段->全面風(fēng)險管理模式階段下列關(guān)于風(fēng)險的說法,對的的是(B

)。違約風(fēng)險僅針對個人而言,不針對公司結(jié)算風(fēng)險指交易雙方在結(jié)算過程中,一方支付了協(xié)議資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險信用風(fēng)險具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險特性與市場風(fēng)險相比,信用風(fēng)險的觀測數(shù)據(jù)多,且容易獲得9.下列關(guān)于操作風(fēng)險的說法,不對的的是(D)。操作風(fēng)險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面操作風(fēng)險具有非營利性,它并不能為商業(yè)銀行帶來賺錢對操作風(fēng)險的管理策略是在管理成本一定的情況下盡也許減少操作風(fēng)險操作風(fēng)險具有相對獨(dú)立性,不會引發(fā)市場風(fēng)險和信用風(fēng)險銀行經(jīng)營在利率敏感性缺口管理中有利率敏感資產(chǎn)與利率敏感負(fù)債兩個概念,其比值是(A),其絕對值之差是(C)利率敏感比率連續(xù)期資金缺口存貸比率一家銀行的股東權(quán)益在利率上升的時候增長,那么這家銀行的資金缺口為()正缺口負(fù)缺口無缺口無法判斷在利率波動的過程中,銀行應(yīng)當(dāng)對連續(xù)期的缺口進(jìn)行管理,假定銀行預(yù)期未來的利率上升,那么該銀行對連續(xù)期的值進(jìn)行管理應(yīng)當(dāng)向哪個方向調(diào)整方能使得銀行減少損失或者獲得收益(A)減少增長不變無法斷定在不考慮銀行的當(dāng)期損益以及資金匹配的限制下,銀行減少連續(xù)期缺口的方法可以有(CD)買入利率期權(quán)賣出利率期權(quán)收回貸款變成鈔票進(jìn)行大額融資投資者現(xiàn)持有一十年期固定收益?zhèn)?票面利率5%,現(xiàn)市場國債利率為一年期3%,投資者預(yù)計由于通貨膨脹的產(chǎn)生,國債利率將上升至一年期5%,請問該投資者如何規(guī)避固定收益證券價格波動的風(fēng)險(B)買入利率期貨賣出利率期貨買入利率期權(quán)賣出利率期權(quán)假如一個商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為100億,總負(fù)債為80億,其中的利率敏感性資產(chǎn)為60億,利率敏感性負(fù)債為50億,該商業(yè)銀行利率敏感性的表外業(yè)務(wù)頭寸為20億,那么該商業(yè)銀行的利率敏感性缺口為:【C】。A、20億B、10億C、30億D、40億已知某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為100億,總負(fù)債為80億,資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5.5,負(fù)債加權(quán)平均久期為4,那么該商業(yè)銀行的久期缺口等于:【C】A、1.5B、1.5C、2.3D、3.5簡答題:1、商業(yè)銀行資產(chǎn)管理理論的重要思想是什么?資產(chǎn)管理理論(assetmanagementtheory)認(rèn)為,銀行資金來源的規(guī)模和結(jié)構(gòu)是銀行自身無法控制的外生變量,完全取決于客戶存款的意愿與能力;銀行不能能動地擴(kuò)大資金來源,而資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)則是其自身可以控制的變量,銀行應(yīng)重要通過對資產(chǎn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)和層次的管理來保持適當(dāng)?shù)牧鲃有?,?shí)現(xiàn)其經(jīng)營管理目的。2、在資產(chǎn)管理理論發(fā)展的過程中初期的商業(yè)貸款理論的重要思想是什么,這種思想的優(yōu)點(diǎn)和局限性何在?商業(yè)貸款理論(commercialloantheory)是最早的資產(chǎn)管理理論。該理論認(rèn)為商業(yè)銀行的資金來源重要是流動性很強(qiáng)的活期存款,因此其資產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)重要集中于短期自償性貸款,即基于商業(yè)行為能自動清償?shù)馁J款,以保持與資金來源高度流動性相適應(yīng)的資產(chǎn)高度流動性。短期自償性貸款重要是指短期的工商業(yè)流動資金貸款。由于這種理論強(qiáng)調(diào)貸款的自動清償,也被稱為自動清償理論;又由于該理論強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行放款以商業(yè)行為為基礎(chǔ),并以真實(shí)商業(yè)票據(jù)為抵押,因此也被稱為“真實(shí)票據(jù)論”(realbilltheory)。商業(yè)貸款理論產(chǎn)生于商業(yè)銀行發(fā)展初期,當(dāng)時商品經(jīng)濟(jì)不夠發(fā)達(dá),信用關(guān)系不夠廣泛,社會化大生產(chǎn)尚未普遍形成,公司規(guī)模較小。公司重要依賴內(nèi)源融資,需向銀行借入的資金多屬于商業(yè)周轉(zhuǎn)性流動資金;此時,中央銀行體制尚未產(chǎn)生,沒有作為最后貸款人角色的中央銀行在銀行發(fā)生清償危機(jī)時給予救助,銀行的經(jīng)營管理更強(qiáng)

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