2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題一

第12頁共12頁?2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題一2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格證個(gè)人理財(cái)備考習(xí)題一一、單項(xiàng)選擇題1.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括。A.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度B.金融市場(chǎng)的技術(shù)環(huán)境C.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制D.金融市場(chǎng)的開放程度2.假設(shè)預(yù)期將來利率程度下降，投資者應(yīng)采取的措施為。A.增加固定收益證券B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票3.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的社會(huì)環(huán)境因素不包括。A.社會(huì)文化環(huán)境B.人口環(huán)境C.通貨膨脹D.失業(yè)保險(xiǎn)制度4.假設(shè)預(yù)計(jì)我國(guó)將出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差，那么投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財(cái)決策是。A.增加外匯配置B.減少國(guó)外股票配置C.增加國(guó)內(nèi)基金配置D.減少外匯配置5.假如就業(yè)率比擬高，預(yù)期將來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置更多的。A.國(guó)債B.定期存款C.股票D.活期存款6.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有本質(zhì)性的影響，以下說法正確的選項(xiàng)是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升D.在股市低迷時(shí)期，進(jìn)步印花稅可以刺激股市反彈7.當(dāng)預(yù)期將來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)展保值。A.股票B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯8.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于(。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品9.以下不屬于財(cái)政政策工具的是。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付10.與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞更加突出。A.風(fēng)險(xiǎn)性B.收益性C.建議性D.個(gè)性化效勞11.理財(cái)方案按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為。A.保證收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案C.保證收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案12.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案，那么。A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金平安13.以下關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)參謀效勞中角色的說法，正確的選項(xiàng)是。A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶14.某銀行新推出的一項(xiàng)理財(cái)方案明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)。但銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100%本金。那么據(jù)此推斷該理財(cái)方案屬于。A.保證收益理財(cái)方案B.固定收益理財(cái)方案C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案15.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在根底之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系二、多項(xiàng)選擇題1.影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國(guó)際收支與匯率D.經(jīng)濟(jì)開展階段E.消費(fèi)者的收入程度2.以下關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有。A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)展個(gè)人理財(cái)?shù)?，但不包括法律、子女教育等專業(yè)參謀效勞C.目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資參謀，到達(dá)財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)的目的D.核心是理財(cái)規(guī)劃效勞E.產(chǎn)品與效勞的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小3.以下措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有。A.加大國(guó)債發(fā)行量B.降低印花稅C.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度D.進(jìn)步法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房4.對(duì)于個(gè)人而言，利率程度的變動(dòng)會(huì)影響。A.對(duì)存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資本錢D.如今貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購(gòu)置股票還是購(gòu)置債券的決定5.以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)?shù)恼f法正確的有。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的效勞對(duì)象是個(gè)人和家庭B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化效勞C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)效勞的性質(zhì)是參謀性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢效勞6.《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事。A.資金業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)D.信托投資業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)7.預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比擬快，處于景氣周期，那么應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有(w)。A.增長(zhǎng)銀行儲(chǔ)蓄B.減少國(guó)庫(kù)券的配置C.增加在股票市場(chǎng)上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E.適當(dāng)增加基金的購(gòu)置8.2023年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。A.國(guó)債B.個(gè)人外匯構(gòu)造性存款C.貨幣市場(chǎng)基金D.政策性金融債E.央行票據(jù)9.理財(cái)參謀效勞是指商業(yè)銀行向客戶提供的等專業(yè)化效勞。A.財(cái)務(wù)分析^p與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介E.理財(cái)方案三、判斷題1.假如就業(yè)率比擬高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期將來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)應(yīng)更多配置儲(chǔ)蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。2.假如物價(jià)程度是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，那么名義利率可以反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益程度。3.目前，外匯理財(cái)產(chǎn)品和人民幣理財(cái)產(chǎn)品我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的根底產(chǎn)品。4.綜合理財(cái)效勞可以劃分為理財(cái)參謀和理財(cái)方案兩類。5.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買入對(duì)周期波動(dòng)比擬敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來的收益。6.20世紀(jì)80年代末到90年代是中國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成階段。()答案局部一、單項(xiàng)選擇題1[答案]：B[解析]：對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度、金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制、金融市場(chǎng)的開放程度。2[答案]：B[解析]：假設(shè)預(yù)期市場(chǎng)利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。3[答案]：C[解析]：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。4[答案]：A[解析]：國(guó)際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會(huì)增加外匯配置。5[答案]：C[解析]：假如就業(yè)率比擬高，預(yù)期將來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，個(gè)人理財(cái)策略偏于配置收益比擬好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。6[答案]：A[解析]：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，可以增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供給量，降低利率，從而降低投資本錢，刺激投資;選項(xiàng)A正確。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)局部人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項(xiàng)B錯(cuò)誤。國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價(jià)格下降;選項(xiàng)C錯(cuò)誤。印花稅進(jìn)步會(huì)增加交易本錢，加重股市的低迷。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。7[答案]：C[解析]：當(dāng)預(yù)期將來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)展保值。8[答案]：D[解析]：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲(chǔ)蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。9[答案]：C[解析]：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。10[答案]：D[解析]：與理財(cái)參謀效勞相比，綜合理財(cái)效勞更加突出個(gè)性化效勞。11[答案]：A[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財(cái)方案可分為保證收益理財(cái)方案和非保證收益理財(cái)方案。非保證收益理財(cái)方案又進(jìn)一步劃分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案。12[答案]：A[解析]：非保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金平安的理財(cái)方案。13[答案]：D[解析]：在理財(cái)參謀效勞中，商業(yè)銀行不涉及客戶財(cái)務(wù)資的詳細(xì)操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。14[答案]：C[解析]：保本浮動(dòng)收益理財(cái)方案是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承當(dāng)，并根據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財(cái)方案。15[答案]：B[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系根底之上的銀行業(yè)務(wù)。二、多項(xiàng)選擇題1[答案]：ABCDE[解析]：影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)開展階段、消費(fèi)者的收入程度和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國(guó)際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。2[答案]：ACDE[解析]：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)展個(gè)人理財(cái)?shù)?，同時(shí)也包括法律、子女教育等專業(yè)參謀效勞。3[答案]：ABD[解析]選項(xiàng)CE屬于影響個(gè)人理財(cái)?shù)纳鐣?huì)環(huán)境因素，所以不選。4[答案]：ABCDE[解析]：此題綜合考察利率對(duì)于個(gè)人投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄等方方面面的影響。5[答案]：ABCD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是專業(yè)化效勞活動(dòng)，效勞性質(zhì)有兩種，一種是參謀性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢效勞。6[答案]：CD[解析]我國(guó)相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。7[答案]：BCE[解析]：預(yù)期將來經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比擬快，處于景氣周期，那么應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有減少儲(chǔ)蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。8[答案]：ACDE[解析]：個(gè)人外匯構(gòu)造性存款屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品，不是人民幣理財(cái)產(chǎn)品。2023年前，人民幣理財(cái)產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場(chǎng)上流通的國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場(chǎng)基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個(gè)人發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。9[答案]：ACD[解析]：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析^p、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理等專業(yè)化效勞活動(dòng)。三、判斷題1[答案]：錯(cuò)[解析]：假如就業(yè)率比擬高，社會(huì)人才供不應(yīng)求，預(yù)期將來家庭收入可通過努力勞動(dòng)獲得明顯增加，那么個(gè)人理財(cái)策略可以偏于積極，更多地配置收益比擬好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。2[答案]：錯(cuò)[解析]：假如物價(jià)程度是處在變動(dòng)之中的狀態(tài)，那么名義利率就