銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》必考點(diǎn)

XX年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》必考點(diǎn)法律法規(guī)，指中華人民共和國(guó)現(xiàn)行有效的法律、行政法規(guī)、司法解釋、地方法規(guī)、地方規(guī)章、部門(mén)規(guī)章及其他標(biāo)準(zhǔn)性文件以及對(duì)于該等法律法規(guī)的不時(shí)修改和補(bǔ)充。接下來(lái)為大家搜索了XX年資格《法律法規(guī)》必考點(diǎn)，希望對(duì)大家考試有所幫助。宏觀經(jīng)濟(jì)開(kāi)展目標(biāo)及其衡量指標(biāo)宏觀經(jīng)濟(jì)開(kāi)展四大目標(biāo)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。四大目標(biāo)對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)：國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）、失業(yè)率、通貨膨脹率、國(guó)際收支。GDP是衡量一國(guó)（或地區(qū)）整體經(jīng)濟(jì)狀況的主要指標(biāo)，GDP增長(zhǎng)率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)開(kāi)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口（年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體）中失業(yè)人數(shù)所占的百分比。我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率（城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)/（城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)+城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和））。通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲。常用指標(biāo)：消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)、生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)、國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)。消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)使用最多、最普遍。國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。國(guó)際收支包括經(jīng)常工程和資本工程，其中經(jīng)常工程包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。資本工程包括直接投資、政府和銀行的貸款及企業(yè)信貸等。貿(mào)易收支是國(guó)際收支中最主要的局部。經(jīng)濟(jì)周期經(jīng)濟(jì)周期是指經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)往復(fù)的一種現(xiàn)象。一般分為四個(gè)階段：繁榮、、蕭條和復(fù)蘇。1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)國(guó)民經(jīng)濟(jì)可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)：農(nóng)、林、牧、漁業(yè);第二產(chǎn)業(yè)：采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供給業(yè)，建筑業(yè);第三產(chǎn)業(yè)：除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。2.消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大局部構(gòu)成。消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩局部（私人購(gòu)房包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費(fèi)中）。投資包括固定資本形成（含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資）和存貨增加兩局部。凈出口是出口額減去進(jìn)口額形成的差額。經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、效勞、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過(guò)國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國(guó)問(wèn)經(jīng)濟(jì)的相互依賴(lài)程度日益加深的趨勢(shì)。經(jīng)濟(jì)全球化與金融全球化相互促進(jìn)，推動(dòng)了金融市場(chǎng)國(guó)際化的快速開(kāi)展。經(jīng)濟(jì)全球化以及由此導(dǎo)致的金融全球化，必然引起為經(jīng)濟(jì)開(kāi)展效勞的銀行的全球化，并由此對(duì)銀行帶來(lái)巨大影響。金融市場(chǎng)的功能包括貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能（主要分散投資于單一金融資產(chǎn)面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)）、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。按金融工具的期限劃分：貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。按具體的交易工具類(lèi)型劃分：債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。按交易的階段劃分：發(fā)行市場(chǎng)（也稱(chēng)初級(jí)市場(chǎng)或一級(jí)市場(chǎng)）、流通市場(chǎng)（也稱(chēng)二級(jí)市場(chǎng)）。按交割時(shí)間劃分：現(xiàn)貨市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)。按交易場(chǎng)所劃分：場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)、場(chǎng)外交易市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)：依托同業(yè)拆借市場(chǎng)的債券回購(gòu)業(yè)務(wù)獲準(zhǔn)開(kāi)展，同業(yè)拆借市場(chǎng)與票據(jù)市場(chǎng)一起構(gòu)成我國(guó)的貨幣市場(chǎng)，成為金融機(jī)構(gòu)管理流動(dòng)性和中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)操作的重要平臺(tái)。資本市場(chǎng)：目前，我國(guó)已經(jīng)初步形成了以債券和股票等證券產(chǎn)品為主體、場(chǎng)外交易市場(chǎng)與交易所市場(chǎng)并存的資本市場(chǎng)。其他市場(chǎng)：銀行間外匯市場(chǎng)（1994年4月）、上海黃金交易所（xx年10月）、商品期貨市場(chǎng)（起步于20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所）、中國(guó)金融期貨交易所（xx年9月）；自1980年恢復(fù)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)獲得了快速開(kāi)展，現(xiàn)已形成多種中外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。（1）金融市場(chǎng)開(kāi)展對(duì)銀行的促進(jìn)作用首先，銀行是金融市場(chǎng)的重要參與者，金融市場(chǎng)的開(kāi)展能夠在很多方面直接促進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)開(kāi)展和經(jīng)營(yíng)管理;其次.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，提高其風(fēng)險(xiǎn)管理水平;再次，金融市場(chǎng)的開(kāi)展為商業(yè)銀行的客戶(hù)評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量提供了參考標(biāo)準(zhǔn);最后，金融市場(chǎng)的開(kāi)展能夠促進(jìn)企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。（2）金融市場(chǎng)開(kāi)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)第一，隨著銀行參與金融市場(chǎng)程度的不斷加深，金融市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值的影響會(huì)不斷加大，銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理難度越來(lái)越大;第二，金融市場(chǎng)會(huì)放大商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件;第三，大量?jī)?chǔ)蓄者將資金投資于資本市場(chǎng)，會(huì)減少銀行的資金，同時(shí)大量?jī)?yōu)質(zhì)企業(yè)在資本市場(chǎng)籌集資金，會(huì)減少在銀行的貸款，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的流失。根本概念金融工具是用來(lái)證明融資雙方權(quán)利義務(wù)的條約。金融工具的種類(lèi)按期限長(zhǎng)短劃分：短期金融工具（如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫(kù)券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等）和長(zhǎng)期金融工具（如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等）。按融資方式劃分：直接融資工具（如政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)等）與間接融資工具（如銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等）。按投資者所擁有的權(quán)利劃分：債權(quán)工具（如企業(yè)債、國(guó)債、金融債）、股權(quán)工具（如股票）、混合工具（如可轉(zhuǎn)換公司債券、證券投資基金）。按金融工具的職能劃分：投資籌資類(lèi)工具（如股票、債券）、支付類(lèi)工具（如票據(jù)）、保值投機(jī)類(lèi)工具（如期權(quán)、期貨等衍生金融工具）。貨幣政策目標(biāo)包括最終目標(biāo)、中介目標(biāo)、操作目標(biāo)。最終目標(biāo)：同國(guó)民經(jīng)濟(jì)開(kāi)展總體目標(biāo)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡?！睹胥y行法》明確規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”。操作目標(biāo)：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是根底貨幣。根底貨幣，也稱(chēng)高能貨幣，具有使貨幣總量成倍擴(kuò)張或收縮能力的貨幣，由金融機(jī)構(gòu)存入民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中的現(xiàn)金、金融機(jī)構(gòu)的庫(kù)存現(xiàn)金構(gòu)成。中介目標(biāo)：現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是貨幣供給量，一般所說(shuō)的貨幣供給量是指M2,即廣義貨幣?，F(xiàn)階段，我國(guó)按流動(dòng)性不同將貨幣供給量劃分為三個(gè)層次：Mo二流通中現(xiàn)金M1=MO+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)存款+銀行卡項(xiàng)上的個(gè)人人民幣活期儲(chǔ)蓄存款M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款M1被稱(chēng)為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)置力;M2被稱(chēng)為廣義貨幣;M2與Ml之差被稱(chēng)為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)置力。公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)當(dāng)中央銀行需增加貨幣供給量時(shí)，可利用公開(kāi)市場(chǎng)操作買(mǎi)人證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過(guò)商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供給量的多倍增加。相反，當(dāng)央行需減少貨幣供給量時(shí)，可進(jìn)行反向操作。存款準(zhǔn)備金存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金。當(dāng)中央銀行需減少貨幣供給量時(shí)，可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，商業(yè)銀行需上繳央行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供給量減少。xx年開(kāi)始實(shí)行差異存款準(zhǔn)備金制度，其主要內(nèi)容是商業(yè)銀行適用的存款準(zhǔn)備金率與資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量狀況等指標(biāo)掛鉤。商業(yè)銀行的資本充足率越低、不良貸款比例越高，適用的存款準(zhǔn)備金率就越高。再貸款與再貼現(xiàn)再貸款是指中央銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成局部。再貸款用以解決商業(yè)銀行流動(dòng)性缺乏、處置金融風(fēng)險(xiǎn)和有特定目的貸款的需要。中央銀行調(diào)整再貼現(xiàn)率的作用機(jī)制是：中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的本錢(qián)，降低商業(yè)銀行向央行借款的意愿，如果準(zhǔn)備金缺乏，商業(yè)銀行只能收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而減少市場(chǎng)貨幣供給量。利率政策利率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)可分為：市場(chǎng)利率、官方利率、公定利率;名義利率與實(shí)際利率;固定利率與浮動(dòng)利率;短期利率與長(zhǎng)期利率;即期利率與遠(yuǎn)期利率。民銀行可采用的利率工具有：調(diào)整中央銀行基準(zhǔn)利率(再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、存款準(zhǔn)備金利率、超額存款準(zhǔn)備金利率);調(diào)整金融機(jī)構(gòu)法定存貸款利率;制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍;制定相關(guān)政策對(duì)各類(lèi)利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整等。匯率政策按照不同的標(biāo)準(zhǔn)，匯率可以分為：根本匯率與套算匯率;固定匯率與浮動(dòng)匯率;即期匯率與遠(yuǎn)期匯率;官方匯率與市場(chǎng)匯率;雙邊匯率和有效匯率。