關(guān)于央行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存發(fā)行庫(kù)款項(xiàng)實(shí)行“多捆一清”的思考

關(guān)于央行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存發(fā)行庫(kù)款項(xiàng)實(shí)行“多捆一清”的思考關(guān)于央行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存發(fā)行庫(kù)款項(xiàng)實(shí)行“多捆一清〞的思考

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1001-828X〔2022〕011-000-02

近年來(lái)，為全面提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金效勞水平，人民銀行相繼推出了包括假幣“零容忍〞和全額清分在內(nèi)的多種新舉措，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也積極配合，社會(huì)流通中的現(xiàn)金質(zhì)量提到顯著提升。但由于目前人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存發(fā)行庫(kù)款項(xiàng)實(shí)行的“一捆一清〞制度，存在不利于其履行社會(huì)責(zé)任、不適應(yīng)未來(lái)開(kāi)展需要等問(wèn)題，成為流通中人民幣質(zhì)量進(jìn)一步提高的制肘之一，適時(shí)研究和推出“多捆一清〞制度，將有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

一、央行處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存款的現(xiàn)狀

“一捆一清〞是指在現(xiàn)金處理時(shí)以一捆為一個(gè)結(jié)算單元，對(duì)該捆的數(shù)量進(jìn)行結(jié)算，過(guò)失進(jìn)行相應(yīng)處理。“多捆一清〞那么是指在現(xiàn)金處理時(shí)以多捆〔一捆以上，可根據(jù)實(shí)際情況設(shè)定〕為一個(gè)結(jié)算單元，對(duì)結(jié)算單元的數(shù)量進(jìn)行結(jié)算，過(guò)失匯總處理。

目前人民銀行主要處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存的殘損券，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將其回籠的殘損券經(jīng)過(guò)后臺(tái)簡(jiǎn)單整理后繳存發(fā)行庫(kù)，由人民銀行實(shí)行“一捆一清〞全額處理，發(fā)現(xiàn)長(zhǎng)短款過(guò)失時(shí)，按長(zhǎng)款退回，短款及時(shí)補(bǔ)足的原那么，同時(shí)附上該捆過(guò)失的原始封簽、腰條與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)定期結(jié)算。人民銀行在全國(guó)設(shè)立了多家鈔票處理中心，配備大量人員及設(shè)備從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存款的清分、復(fù)點(diǎn)和銷(xiāo)毀處理工作。這種模式在初期對(duì)于促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)現(xiàn)金收付質(zhì)量管理，提高流通中人民幣整潔度起到了較大的推動(dòng)作用。但隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的開(kāi)展，目前的模式也日益顯現(xiàn)出諸多弊端，迫切需要進(jìn)行改良。

二、目前模式存在的問(wèn)題

1.人民銀行承當(dāng)了過(guò)多的金融效勞職能，一定程度上已淪為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的后臺(tái)效勞中心。人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，承當(dāng)著發(fā)行人民幣，管理人民幣流通的法定職責(zé)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)向公眾提供現(xiàn)金效勞。目前人民銀行消耗大量人力物力無(wú)償為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)處理鈔票，甚至提供每一筆過(guò)失的封簽、腰條等明細(xì)信息，幫其將過(guò)失追溯到個(gè)人，削弱了本應(yīng)著重強(qiáng)調(diào)的監(jiān)管職能，而銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)那么過(guò)于依賴(lài)人民銀行提供的效勞，無(wú)視了自身應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)，導(dǎo)致其整體現(xiàn)金效勞水平上不去，這樣的格局顯然是不合理的，不利于強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整體責(zé)任。

2.勞務(wù)差遣用工模式面臨法律風(fēng)險(xiǎn)。?勞動(dòng)合同法》規(guī)定，用工單位應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制勞務(wù)差遣用工數(shù)量，不得超過(guò)其用工總量的一定比例。最新?勞務(wù)差遣假設(shè)干規(guī)定》指出，用工單位在輔助性崗位使用的被差遣勞動(dòng)者數(shù)量不得超過(guò)用工總量的10%。目前人民銀行勞務(wù)差遣員工所占比例已超此規(guī)定，改變現(xiàn)有的分工模式和用工模式，精減勞務(wù)差遣員工數(shù)量勢(shì)在必行，目前這種模式已難以為繼。

3.效率低下，造成資源浪費(fèi)。一方面人民銀行隸屬于行政體制，卻從事企業(yè)化的生產(chǎn)，先天不足良好的鼓勵(lì)機(jī)制，無(wú)數(shù)例子已證明，這樣的制度安頓效率十分低下，造成大量資源的浪費(fèi)，不合乎市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)根本原那么。另一方面由于要對(duì)每捆內(nèi)發(fā)現(xiàn)的過(guò)失逐筆核算，大量手工重復(fù)勞動(dòng)也導(dǎo)致效率較低。

4.不適應(yīng)反假、未來(lái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的需要。當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依賴(lài)人民銀行為其發(fā)現(xiàn)繳存款中的過(guò)失，且發(fā)現(xiàn)的過(guò)失沒(méi)有相應(yīng)處分，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高現(xiàn)金質(zhì)量的動(dòng)力缺乏，因而很難從基本上滿足反假要求。人民銀行為適應(yīng)未來(lái)開(kāi)展需要研發(fā)的貨幣金銀二代信息管理系統(tǒng)〔下列簡(jiǎn)稱(chēng)貨金二代〕要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按袋繳存現(xiàn)金，結(jié)算單元過(guò)失信息與袋簽RFID電子信息自動(dòng)匹配，實(shí)行信息化智能化管理，目前模式那么不能適應(yīng)新系統(tǒng)需要。

三、實(shí)施“多捆一清〞的意義及可行性分析

〔一〕意義

1.有利于明晰責(zé)任，提高效率?！岸嗬σ磺濞曋贫葘⒌贡沏y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提高繳存款質(zhì)量，實(shí)施到一定階段后，人民銀行可以只按一定比例抽查繳存款，從而騰出更多的人手和精力，著重于履行流通中人民幣的監(jiān)管職責(zé)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)那么通過(guò)自身或外包形式，利用市場(chǎng)化方式處理現(xiàn)金業(yè)務(wù)。讓各方資源發(fā)揮最大的效用，提高整體工作效率。同時(shí)，由于工作環(huán)節(jié)簡(jiǎn)化，工作量大為減少，也將有利于節(jié)約資源，增進(jìn)效率。

2.有利于降低操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)“多捆一清〞，可以大大減少手工過(guò)失處理工作量，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和平安性得到更加充沛的保障。操作性業(yè)務(wù)的減少后，人民銀行可以逐步縮減差遣員工數(shù)量，逐漸適應(yīng)相關(guān)法律要求，降低法律風(fēng)險(xiǎn)。

3.為貨金二代提前做好準(zhǔn)備。央行研發(fā)的貨金二代不久即將上線推廣，通過(guò)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)RFID封簽信息與人民銀行鈔票處理信息綁定與匹配，實(shí)現(xiàn)社會(huì)鈔票質(zhì)量信息自動(dòng)獲取和追溯，改過(guò)失信息手工錄入為自動(dòng)讀取。通過(guò)“多捆一清〞，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)早日實(shí)現(xiàn)繳存人民銀行發(fā)行庫(kù)款項(xiàng)的整袋交接和信息化管理，以提前適應(yīng)央行貸金二代的要求及未來(lái)現(xiàn)金業(yè)務(wù)的開(kāi)展方向。

〔二〕可行性分析

1.各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)高度重視。人民銀行總行于近年先后出臺(tái)了多個(gè)文件，決定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳存款結(jié)算單元進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)施“多捆一清〞試點(diǎn)，明確提出要改變繳存款過(guò)失責(zé)任追溯的操作方式，逐步取消保存過(guò)失行腰條、責(zé)任追溯到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人的習(xí)慣作法，改良為保存封捆簽或袋外封簽，責(zé)任追溯到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。人民銀行各級(jí)分行積極響應(yīng)推動(dòng)試點(diǎn)工作，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也通過(guò)加強(qiáng)自身清分能力建設(shè)、嚴(yán)格內(nèi)部過(guò)失管理和現(xiàn)金效勞外包等方式，適應(yīng)并配合人民銀行的新要求。

2.具有較好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。對(duì)于公眾而言，由于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)金過(guò)失和假幣得到有效控制，可以得到更好的現(xiàn)金效勞，消費(fèi)者金融權(quán)益得到更加有效的保障。操作性業(yè)務(wù)主要由市場(chǎng)承當(dāng)后，合乎市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)分工原那么，對(duì)整個(gè)社會(huì)而言將有利于節(jié)約資源，提高整體經(jīng)濟(jì)效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)也將由于現(xiàn)金效勞質(zhì)量的提高而大幅提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。3.實(shí)行全額清分、假幣“零容忍〞后，實(shí)施本錢(qián)較低。人民銀行已向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出全額清分和假幣“零容忍〞目標(biāo)，并設(shè)立了實(shí)施時(shí)間表，要求其限期分步實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，從目前的實(shí)施情況分析，過(guò)失率和假幣濃度較以前有了明顯的下降，從而使得實(shí)施本錢(qián)降低，容易為各方所接受，減少推行阻力。

4.合乎現(xiàn)金業(yè)務(wù)未來(lái)開(kāi)展方向。在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，我國(guó)流通中所需現(xiàn)金仍將繼續(xù)增長(zhǎng)并保持高位，消費(fèi)者更加成熟理性，維權(quán)意識(shí)更加強(qiáng)烈。央行為到達(dá)提升流通中人民幣整體質(zhì)量的目標(biāo)，必然會(huì)加速轉(zhuǎn)型，逐步退出具體操作業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)而側(cè)重樹(shù)立規(guī)范、強(qiáng)化監(jiān)管。而現(xiàn)金業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根底業(yè)務(wù)的地位不會(huì)改變，努力向公眾提供更優(yōu)質(zhì)的現(xiàn)金效勞仍將是其重要目標(biāo)之一。通過(guò)前面的分析我們發(fā)現(xiàn)，實(shí)施“多捆一清〞將有助于改善社會(huì)整體現(xiàn)金效勞水平，合乎未來(lái)開(kāi)展方向。

四、實(shí)施“多捆一清〞的路徑選擇

實(shí)施“多捆一清〞工作是一項(xiàng)系統(tǒng)項(xiàng)目，波及單位多、工作量大、要求規(guī)范高，需要早規(guī)劃、早準(zhǔn)備。由于長(zhǎng)期實(shí)行目前的結(jié)算方式和過(guò)失處理模式，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)人民銀行的無(wú)償效勞已形成了路徑依賴(lài)，推行改革試點(diǎn)必然會(huì)遇到許多阻力，需要給予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定的過(guò)渡期，先試點(diǎn)后推廣逐步實(shí)施。

〔一〕成立試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確部門(mén)職責(zé)分工

為加強(qiáng)試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，倡議成立由主管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，全面組織、協(xié)調(diào)和推動(dòng)試點(diǎn)工作的發(fā)展，具體實(shí)施由貨幣金銀部門(mén)牽頭，各相關(guān)部門(mén)各負(fù)其責(zé)。

〔二〕加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，做好試點(diǎn)的前期工作

1.貨幣金銀部門(mén)加強(qiáng)與鈔票處理中心溝通配合，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)回籠券質(zhì)量管理，結(jié)合本地實(shí)際，制訂切實(shí)可行的試點(diǎn)具體實(shí)施計(jì)劃。

2.適時(shí)召集各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議，協(xié)商討論鈔票處理過(guò)失處理計(jì)劃，做好對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的溝通解釋工作，取得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的支持，并建立新的過(guò)失處置機(jī)制和責(zé)任查究機(jī)制。

3.根據(jù)試點(diǎn)工作計(jì)劃，各相關(guān)部門(mén)按職責(zé)分工提前進(jìn)入角色，按要求扎實(shí)推進(jìn)試點(diǎn)工作。

〔三〕分步