2022中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關考試題庫帶答案解析_第1頁
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文檔簡介

2022中級銀行從業(yè)資格之中級銀行管理通關考試題庫帶答案解析單選題(共85題)1、下列選項中,不屬于商業(yè)銀行常用的存款定價方法的是()。A.行業(yè)價格法B.逆向倒推法C.綜合評價法D.內(nèi)部評級法【答案】D2、信托公司異地推介信托產(chǎn)品,應當提前()日向?qū)俚劂y保監(jiān)局和推介地銀保監(jiān)局同時報送“信托公司固有業(yè)務、信托項目事前報告表”。A.5B.10C.15D.20【答案】B3、()是指銀行業(yè)金融機構對其股東、員工、消費者、商業(yè)伙伴、政府和社區(qū)等利益相關者以及為促進社會與環(huán)境可持續(xù)發(fā)展所應承擔的經(jīng)濟、法律、道德與慈善責任。A.經(jīng)濟責任B.環(huán)境責任C.社會責任D.法律責任【答案】C4、風險對沖主要通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動()的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品,來沖銷標的資產(chǎn)潛在的風險損失的一種風險管理策略。A.正相關B.負相關C.同等D.不相關【答案】B5、2015年12月,銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》,針對我國資產(chǎn)規(guī)模超過()人民幣、適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行,提出了流動性覆蓋率披露的頻率、內(nèi)容等方面的要求。A.1000億元B.2000億元C.3000億元D.5000億元【答案】B6、()是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動所帶來的風險。A.流動性風險B.市場風險C.經(jīng)濟風險D.戰(zhàn)略風險【答案】B7、下列不屬于非法集資活動特點的是()。A.手段單一B.跨地區(qū)C.跨行業(yè)D.手段隱蔽【答案】A8、金融衍生品是一種(),其價值取決于一種或多種基礎資產(chǎn)或指數(shù)。A.權利憑證B.金融合約C.實物資產(chǎn)D.買賣合同【答案】B9、股票股利是企業(yè)以增發(fā)的股票作為股利的支付方式。企業(yè)發(fā)放股票股利后產(chǎn)生的影響有()。A.股東權益總額增加B.股東權益總額減少C.股東權益總額不變D.流通在外的股票數(shù)量增加E.流通在外的股票數(shù)量減少【答案】C10、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的基本管理原則是()。A.實現(xiàn)“安全性、流動性、盈利性”的三性協(xié)調(diào)B.追求資本回報C.提升銀行盈利能力D.提升銀行的市值【答案】A11、金融消費者面臨著無處不在的風險,而且隨著金融產(chǎn)品()的提高和金融市場演變的提速,金融消費者權益保護的難度也在增加,亟待提高金融消費者自身素質(zhì)以增強自我保護能力。A.風險性B.復雜性C.單一性D.流動性【答案】B12、銀監(jiān)會或其派出機構在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行利率風險管理中存在問題的,()。A.可以對商業(yè)銀行進行罰款等處罰B.可以要求商業(yè)銀行增加提交利率風險報表、報告的頻率C.應當要求商業(yè)銀行限期提交整改方案并采取整改措施D.應當與商業(yè)銀行高級管理層、董事會召開審慎性會談【答案】C13、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構信息科技外包風險監(jiān)管指引》,銀行業(yè)金融機構應當明確外包活動按()原則進行訪問授權。A.“必需知道”和“最小授權”B.“一事一審”和“事前審批”C.“雙人經(jīng)手”和“四眼”D.“事前審批”、“事前審批”和“事中監(jiān)管”【答案】A14、在同業(yè)業(yè)務中,某銀行通過擴大期限錯配,拆短投長,將同業(yè)存放資金、拆入資金投資于期限較長的非標準化債權類資產(chǎn),這種行為易引發(fā)()。A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險【答案】C15、對第一類商業(yè)銀行,銀保監(jiān)會可以采取的預警監(jiān)管措施不包括()。A.要求商業(yè)銀行制訂切實可行的資本充足率管理計劃B.要求商業(yè)銀行控制風險資產(chǎn)增長C.要求商業(yè)銀行加強對資本充足率水平下降原因的分析及預測D.要求商業(yè)銀行提高風險控制能力【答案】B16、下列關于計算機網(wǎng)絡的說法錯誤的是()。A.網(wǎng)絡中必須有兩臺以上的計算機,地理位置不限,機型不限B.計算機之間要通過通信介質(zhì)和通信設備互連C.網(wǎng)絡中要有網(wǎng)絡軟件,網(wǎng)絡軟件主要有三類:第一類是網(wǎng)絡協(xié)議軟件,第二類是網(wǎng)絡操作系統(tǒng),第三類是網(wǎng)絡應用軟件D.聯(lián)網(wǎng)的目的是實現(xiàn)資源共享,聯(lián)網(wǎng)后,用戶可以通過自己的計算機使用網(wǎng)絡上其他計算機上的除硬件資源以外的資源【答案】D17、根據(jù)《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》,銀行業(yè)金融機構應突出()的重要性,其權重應當明顯高于其他類指標。A.發(fā)展轉型類指標和社會責任類指標B.經(jīng)營效益類指標和合規(guī)經(jīng)營類指標C.風險管理類指標和發(fā)展轉型類指標D.合規(guī)經(jīng)營類指標和風險管理類指標【答案】D18、()是銀行業(yè)監(jiān)管的首要目標。A.保護存款人和廣大金融消費者的利益B.增強市場信息C.增進公眾對現(xiàn)代金融的了解D.減少金融犯罪【答案】A19、根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行全面達到相關資本監(jiān)管要求的時間期限是()。A.2018年底前B.2020年底前C.2016年底前D.2014年底前【答案】A20、商業(yè)銀行董事會應下設審計委員會,其負責人原則上應由()擔任。A.職工監(jiān)事B.獨立董事C.審計人員D.董事長【答案】B21、下列不屬于審慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容的是()。A.資產(chǎn)質(zhì)量B.損失準備金C.關聯(lián)交易D.不良貸款【答案】D22、立案程序須經(jīng)()批準方可生效。A.行政處罰委員會主任委員B.監(jiān)督檢查部門C.行政處罰委員會辦公室D.監(jiān)督檢查部門主任【答案】A23、下列不屬于流動性風險監(jiān)測指標的是()。A.流動性缺口率B.存貸比C.最大十戶存款比例D.流動比率【答案】D24、在審查的過程中,銀行業(yè)監(jiān)管機構建立了相關程序,對擬任人任職資格的適當性進行審查。其中不包括()。A.考核B.考察C.考試D.面談【答案】D25、發(fā)卡行在受理信用卡業(yè)務時的“三親見”原則不包括()。A.親訪客戶B.親見客戶簽名C.親見客戶身份證件原件及資信證明原件D.親見客戶戶口簿原件及護照原件【答案】D26、發(fā)照標準指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A.原則4B.原則5C.原則6D.原則7【答案】B27、商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的最終目標是()。A.完善內(nèi)部管理機制和風險控制機制B.追求合理的資本回報C.為客戶提供最大化的利益D.健全市場經(jīng)營機制【答案】B28、()作為國務院反洗錢行政主管部門負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.國務院B.人民銀行C.銀保監(jiān)會D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B29、在投資期限上,金融資產(chǎn)管理公司應制定明確的退出計劃,在()年內(nèi)實現(xiàn)退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】B30、下列屬于操作風險監(jiān)管要求的是()。A.加強重點領域信用風險防控B.加強信托業(yè)務市場風險防控C.加強信托業(yè)務流動性風險監(jiān)測D.強化從業(yè)人員管理【答案】D31、對于虛擬化、數(shù)字化的網(wǎng)絡銀行來說,必須加強對系統(tǒng)風險和()的監(jiān)管。A.信用風險B.操作風險C.利率風險D.流動性風險【答案】B32、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ:流動性風險計量標準和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標準是()。A.不得低于50%B.不得低于80%C.不得低于100%D.不得低于120%【答案】C33、資產(chǎn)使用率是指()。A.總資產(chǎn)/股本總額B.稅后凈收入/總收入C.總收入/總資產(chǎn)D.總收入/股本總額【答案】C34、我國經(jīng)濟政策體系中宏觀經(jīng)濟政策的總體思路是()。A.五大理念B.供給側結構性改革C.五大政策支柱D.穩(wěn)中求進【答案】C35、《流動性覆蓋率披露標準》規(guī)定,銀行應定期在財務報告中或()公開披露流動性覆蓋率的定量信息和定性分析。A.銀行網(wǎng)站B.證監(jiān)會指定網(wǎng)站C.中國銀行指定網(wǎng)站D.銀監(jiān)會指定網(wǎng)站【答案】A36、銀行在金融創(chuàng)新中,保護客戶利益的方式是()。A.充分鼓勵客戶消費,充分信息披露B.客戶競爭、客戶資產(chǎn)隔離C.客戶教育,充分信息披露D.充分鼓勵客戶消費,客戶資產(chǎn)隔離【答案】C37、《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于()。A.2014年1月B.2014年5月C.2014年7月D.2014年8月【答案】D38、事后控制方式的重點是下一期的生產(chǎn)活動,其特點是()。A.方法簡便、控制工作量小、費用低B.方法簡便、控制工作量大、費用低C.方法復雜、控制工作量大、費用高D.“實時”控制,保證本期計劃如期完成【答案】A39、下列選項中,關于合規(guī)文化的實現(xiàn)說法錯誤的是()。A.樹立“合規(guī)從中層做起”的理念B.樹立“合規(guī)人人有責”理念C.樹立“主動合規(guī)“理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A40、下列關于我國流動性風險監(jiān)管規(guī)則的發(fā)展說法錯誤的是()。A.《商業(yè)銀行流動性風險管理指引》初步確立了流動性風險管理和監(jiān)管的制度框架B.《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》構建了定性與定量相結合、微觀審慎與宏觀審慎相結合、中外資銀行監(jiān)管要求相結合的流動性風險監(jiān)管框架C.2015年發(fā)布的《商業(yè)銀行法》將存貸比作為三項監(jiān)管指標之一進行規(guī)范D.2015年8月29日銀監(jiān)會對《流動性辦法》進行了相應修改,將存貸比由監(jiān)管指標調(diào)整為監(jiān)測指標【答案】C41、商業(yè)銀行的內(nèi)部資本評估程序(ICAAP)應實現(xiàn)的目標不包括()。A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配【答案】C42、根據(jù)《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》,網(wǎng)絡借貸金額應當以小額為主。下列關于借款人余額上限的風險防控措施,說法不正確的是()。A.同一法人或其他組織在不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺存款總余額不超過人民幣500萬元B.同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺對同一法人或其他組織的借款余額上限不超過人民幣100萬元C.同一自然人在同一網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元D.不同網(wǎng)絡借貸信息中介機構平臺對同一自然人的借款總余額不超過人民幣100萬元【答案】A43、()是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C44、下列選項中,關于銀行業(yè)消費者權利的說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)金融機構不可以向第三方提供個人金融信息B.銀行業(yè)金融機構不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品C.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息D.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本【答案】B45、行政處罰原則中的公平原則最初來源于()。A.民法領域B.商法領域C.刑法領域D.行政法領域【答案】A46、根據(jù)《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》,商業(yè)銀行主要負責人的績效薪酬根據(jù)年度經(jīng)營考核結果,在其基本薪酬的()倍以內(nèi)確定。A.3B.8C.5D.4【答案】A47、中長期生產(chǎn)計劃規(guī)劃的內(nèi)容包括()。A.企業(yè)生產(chǎn)能力的增長水平B.企業(yè)重大技術改造和設備投資C.生產(chǎn)線設置D.環(huán)境保護E.產(chǎn)品品種【答案】A48、銀行對內(nèi)部合規(guī)風險的存在或發(fā)生的可能性以及合規(guī)風險產(chǎn)生的原因等進行分析判斷,并通過收集和整理銀行所有的合規(guī)風險點開成合規(guī)風險列表,這體現(xiàn)合規(guī)風險的()。A.分析B.識別C.測試D.評估【答案】B49、如果消費者接受金融督察服務機構的解決結果,則金融機構必須接受,如果消費者對解決結果不滿意,還可通過()途徑申請。A.民事訴訟B.刑事訴訟C.司法D.公開調(diào)解【答案】C50、商業(yè)銀行的負債分類方法較多,下列不屬于按資金來源分類的是()。A.結算性負債B.或有負債C.借入負債D.存款負債【答案】B51、根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》,商業(yè)銀行所承擔的市場風險水平應當與其()相匹配。A.經(jīng)濟效益和股金分紅B.資產(chǎn)規(guī)模和盈利能力C.市場風險管理能力和資本實力D.網(wǎng)點數(shù)量和員工規(guī)?!敬鸢浮緾52、我國商業(yè)銀行可用于投資的證券種類不包括()。A.政府債券B.金融債券C.公司債券D.股票【答案】D53、理財產(chǎn)品風險評級結果應當以風險等級體現(xiàn),由低到高至少包括()個等級,并可以根據(jù)實際情況進一步細分。A.3B.6C.4D.5【答案】D54、利率風險管理的目的是將銀行面臨的利率風險控制在可承受范圍內(nèi),商業(yè)銀行應制定清晰的銀行賬簿利率風險管理策略和風險偏好,實施銀行賬簿利率風險限額管理和()。A.風險轉移B.資本管理C.風險對沖D.套期保值【答案】C55、企業(yè)A要并購企業(yè)B,兩家企業(yè)同為在國內(nèi)經(jīng)營的企業(yè),企業(yè)A向甲銀行融資,下列不屬于該筆貸款主要風險點的是()。A.交易價格是否合理反映企業(yè)B價值B.并購過程中的資金跨境風險C.企業(yè)A和企業(yè)B能否形成協(xié)同D.該筆并購交易是否按有關規(guī)定已經(jīng)或即將獲得批準【答案】B56、“許可的業(yè)務范圍”指的是《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的()。A.原則B.原則5C.原則6D.原則7【答案】A57、()不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息。A.基本信息B.財務會計報告C.下一年度發(fā)展規(guī)劃D.年度重大事項【答案】C58、商業(yè)銀行規(guī)范披露信息應當遵循的原則不包括()。A.真實性原則B.準確性原則C.完整性原則D.公開性原則【答案】D59、某借款人營運資金量為800萬元,自有資金300萬元,現(xiàn)有流動資金貸款200萬元??赏ㄟ^其他渠道提供的營運資金80萬元。根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》關于流動資金需求量的測算公式,則該借款人可新增流動資金貸款額度為()A.380萬元B.440萬元C.220萬元D.620萬元【答案】C60、在《商業(yè)銀行公司治理指引》,商業(yè)銀行出現(xiàn)以下情形,應當嚴格限定高級管理人員考核結果及其薪酬的是()。A.公司治理整體評價下降B.資本充足率未達到監(jiān)管要求C.盈利水平低于同業(yè)D.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)波動【答案】B61、產(chǎn)品生產(chǎn)進度安排取決于企業(yè)的生產(chǎn)類型和()。A.產(chǎn)品的生產(chǎn)設備B.工作人員技術熟練程度C.產(chǎn)品的生產(chǎn)技術特點D.流水線的節(jié)拍【答案】C62、商業(yè)銀行在不良資產(chǎn)處置中應綜合考慮不良資產(chǎn)類型、債務關聯(lián)人償債意愿和償還能力、市場需求、處置時限、資產(chǎn)實際情況等因素。下列不屬于常用的不良資產(chǎn)處置方式的是()。A.債務減免B.長期掛賬C.呆賬核銷D.批量轉讓【答案】B63、我國商業(yè)銀行的個人住房按揭貸款一般都允許客戶提前還款,并且客戶無須提前繳納還款費用,因此導致銀行利率風險形式是()。A.基準風險B.收益率曲線風險C.期權性風險D.重新定價風險【答案】C64、銀行內(nèi)部控制應當滲透到商業(yè)銀行的各項業(yè)務過程和各個操作環(huán)節(jié),覆蓋所有的部門和崗位,并由全體人員參與,任何決策或操作均應當有案可查,這體現(xiàn)了()。A.全覆蓋原則B.審慎性原則C.制衡性原則D.相匹配原則【答案】A65、從商業(yè)銀行自身角度看,制定()有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。A.ICAAPB.資本規(guī)劃C.信息披露制度D.內(nèi)部控制【答案】B66、商業(yè)銀行應當建立健全外包管理制度,并至少()開展一次全面的外包業(yè)務風險評估。A.每年B.每6個月C.每季度D.每月【答案】A67、按照監(jiān)管規(guī)定,銀行根據(jù)自身情況計算得出的資本數(shù)量是()。A.經(jīng)濟資本B.核心資本C.會計資本D.合格資本【答案】D68、固定資產(chǎn)貸款的監(jiān)管要求不包括()。A.強化合同管理B.加強風險評價C.全流程管理D.明確法律法規(guī)【答案】D69、目前我國商業(yè)銀行常用的內(nèi)部資金轉移定價的方法不包括()。A.二元化曲線的轉讓定價B.以成本為基礎的轉讓定價C.以客戶為基礎的轉讓定價D.以市場為基礎的轉移定價【答案】C70、下列關于汽車金融公司主營業(yè)務中購車貸款的說法,錯誤的是()。A.發(fā)放自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%B.發(fā)放商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為75%C.發(fā)放二手車貸款最高發(fā)放比例為70%D.購車貸款的貸款期限一般為1-3年,最長不超過5年【答案】B71、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》對銀行業(yè)監(jiān)管當局的要求不包括()。A.有足夠的監(jiān)管能力實施充分、有效的審查B.有權制定以審慎監(jiān)管原則為基礎的發(fā)照標準C.具有與履行監(jiān)管職責相適應的充分法律授權D.有符合規(guī)定的資本充足率【答案】D72、()是指商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.客戶適當性原則D.維護客戶利益原則【答案】C73、根據(jù)管理需要,信貸計劃管理指標可分為()。A.高級指標和中級指標B.普通指標和特殊指標C.A級指標和8級指標D.一級指標和二級指標【答案】D74、資產(chǎn)公司集團管控的基本原則是要在()的大框架下,以尊重附屬法人機構獨立法人地位為前提,合理合規(guī)地加強母公司對附屬法人機構的管理。A.《公司法》B.《企業(yè)管理辦法》C.《監(jiān)管辦法》D.《會計法》【答案】A75、下列關于違約概率(PD)的說法,正確的是()。A.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務所需要的最長剩余時間B.債務人違約時預期表內(nèi)和表外項目的風險暴露總額C.債務人在未來一段時間內(nèi)(一般是一年)發(fā)生違約的可能性D.某一債項違約導致的損失金額占該違約債項風險暴露的比例【答案】C76、負債業(yè)務()是指商業(yè)銀行在從事負債業(yè)務時,由于內(nèi)部程序、人員或系統(tǒng)的不完善或失誤而直接或間接造成損失的風險。A.操作風險B.流動性風險C.信用風險D.系統(tǒng)風險【答案】A77、根據(jù)《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行政復議辦法》規(guī)定,下列有關行政復議的表述,正確的是()。A.行政復議只審查具體行政行為是否合法B.公民、法人或其他組織認為行政機關的具體行政行為侵犯其合法權益,可以向該行政機關申請復議C.復議機關依法復議后不得再提起行政訴訟D.申請人申請行政復議,必須采用書面形式,不得口頭申請【答案】D78、擔保余額比例是指擔保余額與注冊資本之比,應不大于()。A.100%B.80%C.50%D.20%【答案】A79、某銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁,即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務,某銀行應采取的風險管理措施是()。A.風險規(guī)避B.風險轉移C.風險對沖D.風險補償【答案】D80、下列選項中,屬于操作風險監(jiān)控的是()。A.完善資產(chǎn)質(zhì)量管理B.加強重點領域信用風險防控C.提升風險處置質(zhì)效D.強化從業(yè)人員管理【答案】D81、行政許可實施程序不包括()。A.申請與受理B.審查C.決定與送達D.驗收【答案】D82、我國銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括()。A.管法人B.管風險C.管內(nèi)控D.管合規(guī)【答案】D83、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程,覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動,覆蓋所有的部門、崗位和人員,避免存在盲區(qū)和空白,這體現(xiàn)了其內(nèi)部控制的()。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A84、()的目的是通過給予行為人告誡,使其以后不再做出違法行為。A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.責令停業(yè)整頓【答案】A85、下列關于風險管理策略的說法,正確的是()。A.在個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款中要求借款人購買保險是一種風險分散B.“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”隱含的是風險轉移的思想C.由于某客戶杠桿率過高否定了其貸款申請是一種風險規(guī)避D.商業(yè)銀行采取在交易價格上附加更高的風險溢價是一種風險對沖【答案】C多選題(共38題)1、按存款的支取方式不同,儲蓄存款一般分為()。A.活期儲蓄B.定期儲蓄C.定活兩便儲蓄D.個人通知存款E.保證金存款【答案】ABCD2、合規(guī)文化的實現(xiàn)要樹立()理念。A.合規(guī)從高層做起B(yǎng).主動合規(guī)C.合規(guī)人人有責D.合規(guī)創(chuàng)造價值E.有效互動【答案】ABCD3、銀行業(yè)金融機構在全面風險管理中應當遵循的基本原則包括()。A.匹配性原則B.全覆蓋原則C.獨立性原則D.有效性原則E.審慎性原則【答案】ABCD4、商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的,應當符合的條件有()。A.與現(xiàn)行法律法規(guī)不相沖突B.符合本行戰(zhàn)略發(fā)展定位與方向C.經(jīng)股東大會同意D.具備與業(yè)務經(jīng)營相適應的營業(yè)場所和相關設施E.具有開展業(yè)務必需的技術人員和管理人員,并全面實施分級授權管理【答案】ABD5、商業(yè)銀行負債業(yè)務按業(yè)務品種分類,可分為()。A.對公存款B.同業(yè)拆入C.向人民銀行借款D.存款負債E.借入負債【答案】ABC6、監(jiān)管者維護市場信心,主要是運用以下()手段實現(xiàn)的。A.通過實施審慎有效的監(jiān)管,及時預警、控制和處置風險,有效防范金融系統(tǒng)性風險B.通過信息披露,提高銀行業(yè)金融機構經(jīng)營的透明度C.通過保護存款人利益。增強社會公眾對銀行監(jiān)管機構的信任D.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為,減少銀行犯罪E.維護正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境【答案】ABCD7、下列關于商業(yè)銀行從事項目融資業(yè)務,說法正確的是()。A.具備對所從事項目的風險識別能力B.具備對所從事項目的風險管理能力C.配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員D.建立完善的操作流程E.建立完善的風險管理機制【答案】ABCD8、我國經(jīng)濟發(fā)展的大邏輯包括()。A.認識新常態(tài)B.適應新常態(tài)C.引領新常態(tài)D.提升新常態(tài)E.完善新常態(tài)【答案】ABC9、銀行對流動性覆蓋率進行定性分析時,披露的內(nèi)容可以包括()。A.流動性覆蓋率的季度內(nèi)及跨季度變化情況B.合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構成情況C.融資來源集中度情況D.集團內(nèi)各機構間流動性相互影響情況E.本行流動性管理的集中程度【答案】ABCD10、衍生品交易業(yè)務主要風險點包括()。A.市場風險B.信用風險C.系統(tǒng)性風險D.操作風險E.流動性風險【答案】ABD11、()是銀行業(yè)金融機構拓寬資金來源,優(yōu)化資產(chǎn)負債結構,提高風險抵御能力的重要途徑。A.發(fā)行債務B.資本補充工具C.信用卡業(yè)務D.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務E.離岸銀行業(yè)務【答案】AB12、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括()。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準確計量和估價D.具有潛在的風險E.具有償還性【答案】ABC13、根據(jù)《商業(yè)銀行董事履職評價辦法(試行)》,商業(yè)銀行董事履職過程中出現(xiàn)下列哪些情形,董事當年履職評價應當為不稱職()。A.泄露商業(yè)秘密,損害商業(yè)銀行合法利益的B.董事表達反對意見時,不能正確行使表決權的C.商業(yè)銀行風險管理政策出現(xiàn)重大失誤,董事未能及時提出意見或修正要求的D.在履職過程中獲取不正當利益,或者利用董事地位謀取私利的E.董事會違反章程、議事規(guī)則和決策程序議決重大事項,董事未提出反對意見的【答案】AD14、依法、公開、公正、公平原則包含的內(nèi)涵是()。A.實施行政處罰應嚴格遵守法定程序B.實施行政處罰應堅持公開原則C.實施行政處罰應嚴格遵循公正原則D.實施行政處罰應嚴格執(zhí)行公平原則E.實施行政處罰的制約原則【答案】ABCD15、物資企業(yè)的總經(jīng)理、副總經(jīng)理、總經(jīng)濟師和總會計師等行政和業(yè)務領導所作的決策,主要是()的決策。A.經(jīng)營戰(zhàn)術B.經(jīng)營戰(zhàn)略C.程序化D.短期【答案】B16、商業(yè)銀行在信息科技內(nèi)外部審計方面,應重視()。A.近三年信息科技審計覆蓋率B.近三年信息科技內(nèi)(外)審整改率C.近兩年信息科技審計覆蓋率D.近三年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項審計占比E.近兩年內(nèi)(外)審工作中信息科技專項審計占比【答案】A17、信托的基本分類不包括的有()。A.意定信托和非意定信托B.定向信托和不定向信托C.私益信托與公益信托D.個人信托和法人信托E.民事信托和營業(yè)信托【答案】BD18、近年來,我國商業(yè)銀行正逐步淡化規(guī)??荚u,形成了以()等為核心的業(yè)績價值考評體系。A.經(jīng)濟資本B.資本回報率C.經(jīng)濟增加值D.風險調(diào)整后利潤E.權益回報率【答案】AC19、關于老年人運動,下列敘述不正確的是()A.空腹及飽餐后不宜立即運動B.每天活動1~2次,每次1~2小時C.動作輕柔,避免跌倒D.運動后最適宜心率為170-年齡E.避免奔跑等強度大,容易毀損關節(jié)的活動【答案】B20、對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人,金融機構應當了解其()。A.經(jīng)營狀況B.資金來源C.經(jīng)濟狀況D.金融交易情況E.資金用途【答案】ABC21、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》,現(xiàn)場檢查包括()。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽查調(diào)查E.專項檢查【答案】ABCD22、根據(jù)《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》,現(xiàn)場檢查包括()。A.臨時檢查B.后續(xù)檢查C.全面檢查D.稽查調(diào)查E.專項檢查【答案】ABCD23、根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》,商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中,定量指標包括()。A.資產(chǎn)利潤率B.凈息差以及非利息收入比例C.成本收入比率D.風險資產(chǎn)利潤率E.資本利潤率【答案】ABCD24、商業(yè)銀行ICAAP應實現(xiàn)的目標有()。A.確保主要風險得到識別、計量或評估B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應C.確保風險管理水平符合最低要求D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配E.確保資本充足率達到一般要求【答案】ABD25、下列關于匯票的說法中,正確的是()。A.可以由銀行簽發(fā)B.不可以由銀行簽發(fā)C.可以由企業(yè)簽發(fā)D.由出票人簽發(fā)E.不可以由企業(yè)簽發(fā)【答案】ACD26、公司治理的組織構架包括()。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東會D.首席風險官E.高級管理層【答案】ABC27、下列可能形成操作性風險的情況的有()。A.同業(yè)業(yè)務的利率價格的變動B.內(nèi)部控制程序的不完善C.交易人員的道德品質(zhì)、專業(yè)知識、風險把控、操作熟練程度等綜合業(yè)務素質(zhì)與能力不夠D.金融機構違約E.金融機構同業(yè)業(yè)務發(fā)展,使得各金融機構之間的業(yè)務合作更為緊密【答案】BC28、下列屬于創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務手段的有()。A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款B.研究創(chuàng)新對社會辦醫(yī)的金融支持方式C.開發(fā)適合殘疾人特點的金融產(chǎn)品D.鼓勵銀行業(yè)金融機構成立互聯(lián)網(wǎng)金融專營事業(yè)部或獨立法人機構E.推廣保險移動展業(yè),提高特殊群體金融服務可得性【答案】ABCD29、風險偏好指標體系設定遵循的原則包括(??)。A.與銀行發(fā)展戰(zhàn)略協(xié)調(diào)一致B.體現(xiàn)銀行各個相關利益方(股東、監(jiān)管機構和債權人)的期望C.充分考慮銀行目前的實際風險管理能力及風險暴露情況D.風險偏好陳述書的生成應遵循由下至上的原則,并由董事會審議通過E.保持風險偏好的相對穩(wěn)定,定期對風險偏好陳述書的具體參數(shù)進行修訂【答案】ABC30、商業(yè)銀行負債業(yè)務的基本特征包括()。A.是由以往或目前已經(jīng)完成的交易而形成的B.具有潛在效益性C.能用貨幣準確計量和估價D.具有潛在的風險E.具有償還性【答案】ABC31、采用固定股利政策時,公司在較長時期內(nèi)都將分期支付固定的股利額,股利不隨經(jīng)營狀況的變化而變動。這種股利分配政策的優(yōu)點有()。A.有利于公司股票價格的提高B.有利于

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