2022年延邊農(nóng)村商業(yè)銀行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】_第1頁
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文檔簡介

書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她2022年延邊農(nóng)村商業(yè)銀行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.以下不屬于貨幣政策“三大法寶”的是()。

A.再貼現(xiàn)

B.利率政策

C.存款準(zhǔn)備金

D.公開市場業(yè)務(wù)

答案:B

本題解析:

在公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)與再貸款、利率政策、匯率政策和窗口指導(dǎo)6大類貨幣政策工具中,公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金、再貼現(xiàn)被稱為貨幣政策“三大法寶”。

2.()既考慮預(yù)期損失,又考慮非預(yù)期損失,同時(shí)也是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報(bào)率

D.撥備前利潤

答案:A

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實(shí)地反映了收益水平,在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)。

3.某銀行客戶經(jīng)理的下列行為中,違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”的原則是()。

A.為客戶設(shè)計(jì)外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債

D.為客戶設(shè)計(jì)外匯計(jì)劃

答案:B

本題解析:

監(jiān)管規(guī)避原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。A、C、D三項(xiàng)都屬于正常業(yè)務(wù)范圍。是從業(yè)人員為客戶提供的理財(cái)業(yè)務(wù)咨詢,而選項(xiàng)B是幫助客戶不正當(dāng)避稅,違反了法規(guī)。也違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。

4.下列選項(xiàng)中,()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。

A.誠實(shí)守信

B.銀行利益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則,正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。

5.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯(cuò)誤的是()。

A.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

B.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位法人

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪事實(shí)上必須以非法占有為目的

答案:D

本題解析:

金融犯罪是一種圖利犯罪,其主觀方面只能是故意,有的還要求具有非法占有目的,但非法占有目的不是必須的。故選項(xiàng)D表述錯(cuò)誤。

6.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶的身份資料和客戶交易信息()。

A.三十日內(nèi)就地銷毀,保證不泄密

B.移交銀監(jiān)會、證監(jiān)會或保監(jiān)會指定機(jī)構(gòu)

C.三十日內(nèi)交給國家發(fā)改委

D.六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu)

答案:B

本題解析:

《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》第三十條規(guī)定,金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí),應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會或者中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會指定的機(jī)構(gòu)。

7.目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行按()結(jié)息。

A.日

B.月

C.季

D.年

答案:C

本題解析:

目前,我國商業(yè)銀行對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息。

8.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同,到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù),但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后,其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于()。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

答案:A

本題解析:

偽造、變造金融票證罪中的“偽造”包括有形偽造和無形偽造。有形偽造,是指沒有金融票證制作權(quán)的人,假冒他人名義,擅自制造外觀上足以使一般人誤認(rèn)為是真實(shí)金融票證的假金融票證;無形偽造,即有金融票證制作權(quán)的人,超越其制作權(quán)限,違背事實(shí)制造內(nèi)容虛假的金融票證。本題中外貿(mào)公司和外商無金融票證制作權(quán),這種偽造行為屬有形偽造。

9.有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.股東會

D.董事會

答案:C

本題解析:

《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)第三十七條規(guī)定?!坝邢挢?zé)任公司股東會由全體股東組成。股東會是公司的權(quán)力機(jī)構(gòu),依照本法行使職權(quán)?!惫时绢}選C。

(有限責(zé)任公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東會,股份有限公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會)

10.個(gè)人通知存款的最低起存金額一般為人民幣()元。

A.10000

B.50000

C.1000

D.5000

答案:B

本題解析:

個(gè)人通知存款開戶時(shí)不約定存期,預(yù)先確定品種,支取時(shí)只要提前一定時(shí)問通知銀行,約定支取日期及金額。一般五萬元起存。

11.同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)由()處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

答案:B

本題解析:

小額批量支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)有:同城和異地紙質(zhì)憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù),中國人民銀行會計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù),以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。

12.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損,客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心,該風(fēng)險(xiǎn)是()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。

13.甲乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶,甲的信用評級低于乙,在其他條件相同的情況下,商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率,這種風(fēng)險(xiǎn)管理的策略屬于()。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案:D

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指事前(損失發(fā)生以前)對風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

14.銀行面臨客戶未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取,不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金,此時(shí)銀行承擔(dān)了()。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法及時(shí)獲得或以合理成本獲得充足資金,用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)或滿足正常業(yè)務(wù)開展需要的風(fēng)險(xiǎn)。

15.以下關(guān)于貪污罪和職務(wù)侵占罪的說法,有誤的是()。

A.職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員

B.貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員

C.職務(wù)侵占罪的刑罰最高為3年以上有期徒刑

D.貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑

答案:C

本題解析:

職務(wù)侵占罪的刑罰最高為5年以上有期徒刑。

16.某商業(yè)銀行由甲、乙共同保管密碼箱,甲負(fù)責(zé)保管鑰匙,乙負(fù)責(zé)保管密碼。某一天甲生病請假,則下列做法符合“崗位職責(zé)”要求的是()。

A.甲直接將鑰匙交與乙代為保管,并叮囑乙千萬不能丟失

B.甲直接將鑰匙交與乙以外的其他同事代為保管,并叮囑其千萬不能交給其他人

C.經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管

D.乙主動提出代甲保管鑰匙

答案:C

本題解析:

根據(jù)“崗位職責(zé)”原則的規(guī)定:除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn),不準(zhǔn)為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校徊坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。甲病假期間私自把與自身職責(zé)相關(guān)的重要物品(鑰匙)交與他人代管,或者乙主動提出代甲保管鑰匙,都違反了崗位職責(zé)的規(guī)定,故A、B、D選項(xiàng)不符合題意。經(jīng)過適當(dāng)?shù)呐鷾?zhǔn)后甲把鑰匙交與乙以外的其他同事保管,符合崗位職責(zé),故C選項(xiàng)符合題意。

17.下列對離職交接手續(xù)、入職手續(xù)與在崗相關(guān)程序的嚴(yán)格程度的說法中,正確的是()。

A.離職交接程序最為嚴(yán)格

B.三種程序的嚴(yán)格程度相同

C.在崗相關(guān)程序比離職交接程序更加嚴(yán)謹(jǐn)

D.入職程序最為松散

答案:B

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在離職時(shí),應(yīng)按所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)定辦理離職交接。離職一般要填寫專門的員工離職交接表,并需經(jīng)過有關(guān)部門的審核。一般而言,離職交接程序與入職、在崗相關(guān)程序性規(guī)定是同等嚴(yán)格的。

18.經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是()。

A.繁榮——衰退——蕭條——崩潰

B.繁榮——蕭條——衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D.繁榮——成熟——衰退——復(fù)蘇

答案:C

本題解析:

經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

19.關(guān)于金融市場功能的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的決定功能

答案:B

本題解析:

答案為B。金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中,融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能,A選項(xiàng)說法正確。金融市場風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn),B選項(xiàng)的說法是錯(cuò)誤的。金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局,C選項(xiàng)說法正確。金融市場的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號的功能,D選項(xiàng)說法正確。

20.信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是()。

A.可撤銷信用

B.可轉(zhuǎn)讓信用證

C.跟單信用證

D.循環(huán)信用證

答案:C

本題解析:

。按照信用證項(xiàng)下匯票是否附單據(jù),可分為跟單信用證與光票信

用證。

21.下列行為中,不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是()。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債(免利息稅)

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計(jì)外匯方案

答案:C

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

22.下列銀行業(yè)人員行為中,合法合規(guī)的是()

A.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議

B.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí),明示可以給對方折扣,但將折扣如實(shí)入賬

C.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定,但仍默許或者提供協(xié)助

D.出于私情向親朋好友提供規(guī)避管理規(guī)定的意見和建議

答案:B

本題解析:

本題可以運(yùn)用排除法。

23.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為()。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案:C

本題解析:

凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。

24.下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法中,錯(cuò)誤的是()。

A.該罪主體是一般主體

B.該罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為

C.該罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度

D.該罪具有非法占有不特定對象資金的目的

答案:D

本題解析:

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪主體是一般主體,包括自然人和單位。本罪主觀方面是故意,并且不具有非法占有不特定對象資金的目的,否則可能構(gòu)成集資詐騙罪。

25.甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約,乙于3月20日承諾同意,甲、乙雙方在3月24日簽訂合同,合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定,該合同的成立時(shí)間是()。

A.3月10日

B.3月20日

C.3月24日

D.4月1日

答案:C

本題解析:

《合同法》第32條規(guī)定,當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的,自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。題干中雙方采用書面形式訂立合同,簽訂合同之日為合同成立之日。

26.當(dāng)出現(xiàn)()情況時(shí),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員

答案:D

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第46條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任:(一)未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;(二)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;(三)提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的;(四)未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的;(五)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;(六)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的措施的?!?/p>

27.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為12元,上一年度的每股稅后利潤為0.5元,則該股票的市盈率為()。

A.A:6

B.B:12

C.C:2.5

D.D:24

答案:D

本題解析:

市盈率(P/E)=股票價(jià)格(P)/每股收益(E)=12/0.5=24。

28.以下關(guān)于中央銀行最后貸款人操作方式說法錯(cuò)誤的是()。

A.通過公開市場購買合格資產(chǎn),向整個(gè)金融市場提供流動性

B.直接向有償債能力但資金暫時(shí)周轉(zhuǎn)不靈的金融機(jī)構(gòu)提供貸款

C.由于貸款是財(cái)政資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般采取懲罰性的利率

D.中國人民銀行主要通過提供緊急貸款彌補(bǔ)金融機(jī)構(gòu)臨時(shí)流動性缺口、對高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行救助等方式履行最后貸款職能,在維護(hù)金融穩(wěn)定中發(fā)揮了重要作用

答案:C

本題解析:

由于貸款不是財(cái)政性資金,因而要求金融機(jī)構(gòu)提供足夠的合格抵押品和擔(dān)保,并且為了防止道德風(fēng)險(xiǎn),一般采取懲罰性的利率。

29.(),上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立,標(biāo)志著我國股票市場正式形成。

A.1985年底

B.1987年底

C.1990年底

D.1999年底

答案:C

本題解析:

暫無解析30.流動資金循環(huán)貸款的管理原則是()。

A.總量控制,分次發(fā)放,逐筆歸還,良性循環(huán)

B.總量控制,分次發(fā)放,一次歸還,良性循環(huán)

C.總量控制,一次發(fā)放,逐筆歸還,良性循環(huán)

D.總量控制,一次發(fā)放,一次歸還,良性循環(huán)

答案:A

本題解析:

流動資金循環(huán)貸款是指貸款人與借款人一次性簽訂借款合同。在合同規(guī)定的有效期內(nèi),允許借款人多次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款。此種貸款實(shí)行總量控制、分次發(fā)放、逐筆歸還、良性循環(huán)的管理原則。該項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。

31.完全競爭的市場的根本特點(diǎn)是()。

A.生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動

B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格

C.市場信息暢通,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場

D.企業(yè)的盈利基本上有市場對產(chǎn)品的需求來決定

答案:B

本題解析:

完全競爭的行業(yè),是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形,是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。其特點(diǎn)是:生產(chǎn)者眾多,各種生產(chǎn)資料可以完全流動;產(chǎn)品無論是有形或無形的,都是同質(zhì)的、無差別的;企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定;市場信息通暢,生產(chǎn)者和消費(fèi)者對市場情況非常了解,并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場。完全競爭市場的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異,生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格。在現(xiàn)實(shí)生活中這類市場非常罕見,只有初級產(chǎn)品的市場類型如農(nóng)產(chǎn)品市場較為接近。

32.()是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個(gè)固定比率,匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi),由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。

A.固定匯率

B.官方匯率

C.公定匯率

D.市場匯率

答案:A

本題解析:

固定匯率是指本國貨幣與其他國家貨幣之間維持一個(gè)固定比率,匯率波動只能限制在一定范圍內(nèi),由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。

33.洗錢的常見方式不包括()。

A.借用金融機(jī)構(gòu)

B.使用空殼公司

C.偽造商業(yè)票據(jù)

D.投入集資項(xiàng)目

答案:D

本題解析:

洗錢的常見方式包括:①借用金融機(jī)構(gòu);②藏身于保密天堂;③使用空殼公司;④利用現(xiàn)金密集行業(yè);⑤偽造商業(yè)票據(jù);⑥走私;⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn);⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。

34.我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》,規(guī)定銀行的附屬資本不得超過核心資本的()。

A.100%

B.75%

C.50%

D.25%

答案:A

本題解析:

《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》重新定義了資本的范圍,明確了資本的限額與限制,規(guī)定商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%。

35.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職,但對申請貸款企業(yè)的授信盡職不應(yīng)該包括()。

A.了解該企業(yè)所處行業(yè)情況

B.如該企業(yè)申請擔(dān)保貸款,應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況

C.了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

D.必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況

答案:D

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求,對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。本條要求從事信貸業(yè)務(wù)的銀行業(yè)從業(yè)人員忠于職責(zé),專業(yè)、客觀、全面、中立地對信貸客戶進(jìn)行盡職調(diào)查,監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn),為實(shí)現(xiàn)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制做好基礎(chǔ)工作。

36.下列人員中,()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲,具有辨認(rèn)控制能力的銀行工作人員

B.年滿十八周歲,具有辨認(rèn)控制能力的其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人

答案:C

本題解析:

危害貨幣管理罪主要包括金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪和持有、使用假幣罪。其中,金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體,為年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員;持有、使用假幣罪的主體是一般主體,為年滿十六周歲,具有辨認(rèn)控制能力的自然人。

37.銀行業(yè)從業(yè)人員盡可能為殘疾人提供便利,這種做法()。

A.符合公平對待的原則

B.違反公平對待的原則

C.符合了解客戶的原則

D.違反了解客戶的原則

答案:A

本題解析:

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對待所有客戶,不得因客戶的國籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、殘障及業(yè)務(wù)的繁簡程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。對殘障者或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。故本題選A。

38.票據(jù)的流通性是指()。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入,以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外,票據(jù)在到期前,可以通過背書方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成,票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案:C

本題解析:

A項(xiàng)是票據(jù)的要式性;B項(xiàng)是票據(jù)的文義性;D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。

39.出票人簽發(fā),委托出票人開戶銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.支票

B.本票

C.銀行匯票

D.商業(yè)匯票

答案:A

本題解析:

支票是出票人簽發(fā)的,委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù),可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。

40.()是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題,完全依靠其正常的營業(yè)收入無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也可能會造成一定損失的貸款。

A.損失類貸款

B.可疑類貸款

C.次級類貸款

D.關(guān)注類貸款

答案:C

本題解析:

C項(xiàng)是次級類貸款的定義。A項(xiàng),損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后,本息仍然無法收回,或只能收回極少部分的貸款。B項(xiàng),可疑類貸款是指借款人無法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行擔(dān)保,也肯定要造成較大損失的貸款;D項(xiàng),關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息,但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款。

41.商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人利益時(shí),可以對該銀行實(shí)行接管的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.財(cái)政部

C.政策性銀行

D.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

答案:D

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定,當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī),嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益時(shí),國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以促成重組。

42.()是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案:C

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)定義為商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

43.張某接受王某的委托,以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對于該合同的簽訂,()。

A.張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任

B.王某承擔(dān)民事責(zé)任

C.張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任

D.張某承擔(dān)民事責(zé)任

答案:B

本題解析:

代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人,故王某應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任。故選B。

44.我國劃分貨幣層次的標(biāo)準(zhǔn)是()。

A.流動性

B.期限性

C.收益性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

答案:A

本題解析:

在實(shí)踐中,各國中央銀行對貨幣層次的劃分不盡相同,但所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)基本一致,即貨幣的流動性。

45.()是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案:A

本題解析:

銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理,以維護(hù)市場秩序和防范市場風(fēng)險(xiǎn)。

46.抵押是擔(dān)保的一種方式,根據(jù)《物權(quán)法》,下列說法正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人,一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù),可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

答案:A

本題解析:

抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對可抵押財(cái)產(chǎn)的占有,將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保,故A項(xiàng)正確。債務(wù)人不履行到期債務(wù)時(shí),債權(quán)人有權(quán)依法以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或以拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)仍歸債務(wù)人所有。故B、C、D選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

47.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各()占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案:A

本題解析:

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

48.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是()。

A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲備

答案:A

本題解析:

中央銀行在金融市場上買賣證券,是為了調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率,實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)的一種政策措施而并非為了盈利。

49.2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能,該職能不包括()。

A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理

B.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理

D.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行金融監(jiān)事會的日常管理工作

答案:C

本題解析:

2003年修訂后的《中國人民銀行法》規(guī)定了中國人民銀行的職能是:在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。

50.反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項(xiàng)目是()。

A.勞務(wù)收支

B.資本項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.經(jīng)常項(xiàng)目

答案:D

本題解析:

國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況,是最具綜合性的對外貿(mào)易的指標(biāo)。

51.按我國現(xiàn)行規(guī)定,可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是()。

A.未到期的未承兌票據(jù)

B.已到期的已承兌票據(jù)

C.已到期的未承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

答案:D

本題解析:

票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后.以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。按出票人不同.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)又可分為銀行承兌匯票貼現(xiàn)和商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)。銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請.經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。商業(yè)承兌匯票是指經(jīng)銀行核有商票承諾貼現(xiàn)專項(xiàng)授信額度的客戶承兌的.在指定日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的商業(yè)匯票.

52.下列行為中,沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是()。

A.某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款

B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會公眾存款

C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶,協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D.使用假證明獲得銀行借貸資金,造成銀行重大損失

答案:B

本題解析:

A選項(xiàng)觸犯了《刑法》中的吸收客戶資金不入賬罪,C選項(xiàng)行為觸犯了《刑法》中的洗錢罪,D項(xiàng)行為構(gòu)成金融詐騙罪,B選項(xiàng)所述行為是合法行為。

53.()是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)

B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)

答案:D

本題解析:

商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托,按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和收益與風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)方式,對受托的客戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。

54.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)的主要目的是()。

A.滿足貨幣發(fā)行需要

B.為了取得較高盈利

C.應(yīng)付存款人提取存款

D.滿足調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)需要

答案:C

本題解析:

庫存現(xiàn)金是指商業(yè)銀行保存在金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣。庫存現(xiàn)金的主要作用是銀行用來應(yīng)付客戶提現(xiàn)和銀行本身的日常零星開支。因此,任何一家營業(yè)性的銀行機(jī)構(gòu),為了保證對客戶的支付。都必須保存一定數(shù)量的現(xiàn)金.

55.()指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物占為已有,數(shù)額較大的行為。

A.職務(wù)侵占罪

B.簽訂、履行合同失職被騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.挪用資金罪

答案:A

本題解析:

職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,將本單位財(cái)物非法占為己有,數(shù)額較大的行為。

56.一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場()。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案:B

本題解析:

壟斷競爭的行業(yè),是指一個(gè)市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

57.行業(yè)生命周期最長的階段是()。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

答案:D

本題解析:

在很多情況下,行業(yè)的衰退期往往比行業(yè)生命周期的其他階段的總和還要長,大量的行業(yè)存在著衰而不亡的情況,甚至?xí)L期存在于人類社會發(fā)展過程中。

58.假設(shè)某企業(yè)持面額1000萬元、剩4個(gè)月到期的銀行承兌匯票到某銀行申請貼現(xiàn)。該銀行扣收20萬元貼現(xiàn)利息后將余額980萬元付給該企業(yè),則這筆貼現(xiàn)業(yè)務(wù)執(zhí)行的年貼現(xiàn)率為()。

A.6%

B.2%

C.4%

D.4.08%

答案:A

本題解析:

銀行貼現(xiàn)付款額=票據(jù)面額×年貼現(xiàn)率×到期天數(shù)(或到期月數(shù))/365(或12),即1000×年貼現(xiàn)率×4/12=20,年貼現(xiàn)率=6%,故選A。

59.通貨緊縮表現(xiàn)為物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關(guān)于通貨緊縮表述正確的是()。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟(jì)增長有利的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價(jià)值穩(wěn)定,經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價(jià)穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案:C

本題解析:

與通貨膨脹一樣,通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價(jià)不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),是物價(jià)持續(xù)、普遍、明顯地下降,對整個(gè)經(jīng)濟(jì)增長也同樣有著不利的影響。

60.下列表述中,屬于民事法律行為的是()。

A.12歲的小明購買銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.某企業(yè)與銀行簽訂高于人民銀行規(guī)定的存款利率合同

C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同,目的為企業(yè)洗錢

D.張三委托其同學(xué)某銀行借貸員李四,為其發(fā)放普通貸款

答案:D

本題解析:

。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。當(dāng)事人從事民事法律行為應(yīng)具備以下條件:①行為人具有相應(yīng)的民事行為能力;②意思表示真實(shí);③不違反法律法規(guī)強(qiáng)行性規(guī)定或者損害社會公共利益。我國《民法》規(guī)定,10周歲以上18周歲以下的未成年人為限制民事行為能力人(16周歲以上不滿18周歲的以自己勞動收入為主要生活來源的除外),只可進(jìn)行與其年齡、智力相適應(yīng)的民事活動,其他民事活動需由其法定代理人或征得其同意。我國規(guī)定,國內(nèi)銀行存款利率不得超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限。

二.多選題(共60題)1.下列支票中,()不可以支取現(xiàn)金。

A.劃線支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.旅行支票

E.現(xiàn)金支票

答案:A、B

本題解析:

劃線支票與轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬不能支取現(xiàn)金。

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是()。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案:A、C、D

本題解析:

《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱:第一支柱,最低資本要求;第二支柱,監(jiān)督檢查;第三支柱,市場紀(jì)律(又稱市場約束、信息披露)。

3.下列各項(xiàng)中,屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有()。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案:A、B、C、D

本題解析:

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。A、B、C三項(xiàng)屬于主體不合法,D選項(xiàng)屬于方式不合法。

4.銀行承兌匯票是()工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.間接融資工具

D.直接融資工具

E.混合融資工具

答案:A、C

本題解析:

按期限的長短劃分,金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年),如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。按融資方式劃分,金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括()。

A.依法合規(guī)

B.勤勉履職

C.誠實(shí)守信

D.專業(yè)勝任

E.嚴(yán)守秘密

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守包括愛國愛行、誠實(shí)守信、依法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉履職、服務(wù)為本、嚴(yán)守秘密。

6.下列貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的有()。

A.技術(shù)改造貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.基本建設(shè)貸款

E.法人賬戶透支

答案:A、B、C、D

本題解析:

固定資產(chǎn)貸款按照用途劃分為基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款四類。

7.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)

C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化

D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)

E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

答案為ABCDE。2007年2月9日,銀行業(yè)協(xié)會全體會員大會通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展,制訂本職業(yè)操守。

8.合同的解除分為()。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

答案:A、B、C

本題解析:

合同的解除分為:①協(xié)議解除,是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同;②約定解除權(quán),是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán);③法定解除,是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

9.銀行業(yè)的規(guī)模效益體現(xiàn)在()。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.市場份額

C.存貸款規(guī)模

D.客戶規(guī)模

E.收入

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)是一個(gè)具有較強(qiáng)規(guī)模效益的行業(yè),這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

10.關(guān)于支付結(jié)算工具,下列說法錯(cuò)誤的有()。

A.轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣,只能用于轉(zhuǎn)賬

B.普通支票上印有“普通”字樣,可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬

C.現(xiàn)金支票上印有“現(xiàn)金”字樣,可以支取現(xiàn)金

D.在現(xiàn)金支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票,表明該支票已經(jīng)取現(xiàn)完畢

E.轉(zhuǎn)賬支票的收款人只能在支票轉(zhuǎn)入自己賬戶后才能使用

答案:B、D

本題解析:

選項(xiàng)B,支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票,可以支取現(xiàn)金,也可以轉(zhuǎn)賬。選項(xiàng)D,在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票,劃線支票只能轉(zhuǎn)賬,不能取現(xiàn)。

11.商業(yè)銀行對于不良貸款處置的方式包括()。

A.現(xiàn)金清收

B.貸款重組

C.以資抵債

D.呆賬核銷

E.批量轉(zhuǎn)讓

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

不良貸款處置主要有以下幾種方式:

1.現(xiàn)金清收。

2.貸款重組。

3.以資抵債。

4.呆賬核銷。

5.批量轉(zhuǎn)讓。

6.不良資產(chǎn)證券化。

7.市場化債轉(zhuǎn)股。

8.破產(chǎn)清償。

12.如果到銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,可以選擇的質(zhì)押品有()。

A.未到期的本幣定期儲蓄存單

B.未到期的外幣定期儲蓄存單

C.憑證式國債

D.電子記賬類國債

E.個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

ABCDE個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款,是指借款人以本人或其他自然人的質(zhì)押品以及銀行認(rèn)可的其他權(quán)利出質(zhì),由銀行按權(quán)利憑證票面價(jià)值或記載價(jià)值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。在銀行辦理個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款時(shí),有多種質(zhì)押品可以選擇。一般包括未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單。故選ABCDE。

13.根據(jù)現(xiàn)行的《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,個(gè)人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。

A.境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶

B.境外個(gè)人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項(xiàng)目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案:C、D、E

本題解析:

個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶.資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

14.下列關(guān)于貸款承諾的說法,不正確的有()。

A.用于指定項(xiàng)目建設(shè)或企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)

B.可分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利

C.授信額度項(xiàng)下發(fā)生具體授信業(yè)務(wù)時(shí),商業(yè)銀行還要按照實(shí)際發(fā)生業(yè)務(wù)的不同品種進(jìn)行具體審查,辦理相關(guān)手續(xù)

D.授信額度主要用于解決客戶短期的流動資金需要

E.授信額度的有效期限通常為兩年

答案:B、E

本題解析:

選項(xiàng)B,貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為項(xiàng)目貸款承諾、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明;選項(xiàng)E,授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年)。

15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對反洗錢工作信息保密

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面承擔(dān)了相應(yīng)的義務(wù),以防止不法分子利用金融機(jī)構(gòu)犯罪,如建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制工作流程,建立客戶身份資料和交易記錄,從制度上反洗錢并使得任何一筆交易都可以追溯。同時(shí)也要積極配合反洗錢調(diào)查工作,如及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易,協(xié)助反洗錢調(diào)查,對反洗錢工作信息保密。

16.下列關(guān)于商業(yè)銀行監(jiān)事會的說法正確的有()。

A.為保證監(jiān)事會的獨(dú)立性,監(jiān)事必須是由股東大會選舉的外部監(jiān)事

B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行,外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于3人

C.監(jiān)事會可以對銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)、會計(jì)事務(wù)、董事會濫用職權(quán)的行為進(jìn)行監(jiān)督

D.監(jiān)事會對董事會負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策

E.監(jiān)事會是與董事會并列的監(jiān)督機(jī)關(guān),代表股東大會行使監(jiān)督職能

答案:C、E

本題解析:

監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成,與商業(yè)銀行的注冊資本無關(guān);高級管理層對董事會負(fù)責(zé)。

17.按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,不得作為保證人的有()。

A.不從事經(jīng)營活動的社會團(tuán)體

B.國家機(jī)關(guān)

C.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)

D.學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位

E.企業(yè)法人的職能部門

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

我國《擔(dān)保法》及其司法解釋對保證人的主體資格問題作了較多的規(guī)范,主要包括以下幾方面:①國家機(jī)關(guān)不得為保證人,但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體不得為保證人;企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不得為保證人,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)有法人書面授權(quán)的,可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證。從事經(jīng)營活動的事業(yè)單位、社會團(tuán)體為保證人的,如無其他導(dǎo)致保證合同無效的情況,其所簽訂的保證合同應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為有效。③企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)法人書面授權(quán)提供保證的,保證合同無效。④企業(yè)法人的職能部門提供保證的,保證合同無效。

18.銀行業(yè)犯罪中的金融憑證詐騙罪,是指以非法古有為目的,釆用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的()等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.國庫券

答案:A、C、D

本題解析:

作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證,僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單,故A、C、D選項(xiàng)正確。使用、偽造、變造貨幣的屬于危害貨幣管理罪,故B選項(xiàng)不正確;使用、偽造、變造國庫券的屬于有價(jià)證券詐騙罪,故E選項(xiàng)不正確。

19.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段的有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估

B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.損失數(shù)據(jù)庫

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.交易限額

答案:A、B、C

本題解析:

操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評估、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和損失數(shù)據(jù)庫。

20.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議,下列表述正確的有()。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案:C、D

本題解析:

核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。

21.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素有()。

A.合規(guī)政策

B.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程

E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)該包括以下基本要素:(1)合規(guī)政策。(2)合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源。(3)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。(4)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別和管理流程。(5)合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

22.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是()。

A.會計(jì)核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險(xiǎn)識別

答案:A、B、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括:內(nèi)控制度、風(fēng)險(xiǎn)識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計(jì)核算、監(jiān)控對賬、外包管理和投訴處理。

23.可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入附屬資本必須具備的條件有()。

A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后,并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押

B.債券不可由持有者主動回售

C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會事先同意,發(fā)行人不準(zhǔn)贖回

D.在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%

E.不得由銀行或第三方提供擔(dān)保

答案:A、B、C

本題解析:

在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%,是混合資本債券與長期次級債務(wù)計(jì)入附屬資本的條件;不得由銀行或第三方提供擔(dān)保是混合資本債券計(jì)入附屬資本的條件,所以D、E選項(xiàng)不符合題意。

24.在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)()的一致性。

A.賬賬之間

B.表實(shí)之間

C.賬實(shí)之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

答案:A、C、D

本題解析:

在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性,查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。

25.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括()。

A.補(bǔ)充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

答案:B、C、D

本題解析:

2012年6月,銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中,商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本;風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

26.下列關(guān)于物權(quán)的法律特征,說法正確的有()。

A.物權(quán)是絕對權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)的標(biāo)的是物

D.物權(quán)具有非排他性

E.物權(quán)具有追及力

答案:A、B、C、E

本題解析:

物權(quán)具有以下法律特征:

(1)物權(quán)是絕對權(quán)。

(2)物權(quán)是支配權(quán)。

(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。

(4)物權(quán)具有排他性。

(5)物權(quán)具有追及力。

27.下列選項(xiàng)中,哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作?()

A.代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng),提供清算服務(wù),并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券

答案:A、B、E

本題解析:

中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支;②不得對政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券;③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外;④不得向任何單位和個(gè)人提供擔(dān)保。

28.我國金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)盡的義務(wù)有()。

A.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

B.健全反洗錢內(nèi)控制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定;金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:(1)健全反洗錢內(nèi)控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。(5)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

29.以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括()。()

A.零售業(yè)務(wù)

B.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

E.投行業(yè)務(wù)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

零售業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)。

30.資本市場的交易對象主要有()。

A.股票

B.公司債券

C.政府中長期債券

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

E.優(yōu)先股

答案:A、B、C、E

本題解析:

資本市場是指融資期限在一年以上的長期資金交易市場,主要包括債券市場和股票市場。D項(xiàng),大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是貨幣市場的交易對象之一。

31.下列選項(xiàng)中,哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作()

A.代理國務(wù)院財(cái)政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng),提供清算服務(wù),并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購.包銷國債和其他政府債券

答案:A、B、D

本題解析:

中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作:①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支;②不得對政府財(cái)政透支,不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券;③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款,不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人提供貸款,但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外;④不得向任何單位和個(gè)人提

供擔(dān)保。

32.與貨幣市場相比,資本市場的特點(diǎn)包括()。

A.期限較長

B.流動性較差

C.風(fēng)險(xiǎn)相對較小

D.期限較短

E.風(fēng)險(xiǎn)相對較大

答案:A、B、E

本題解析:

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。

資本市場的主要特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)大、收益較高、期限長、流動性差。

33.零售業(yè)務(wù)是指為個(gè)人或小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù),包括()。

A.銀行賬戶

B.信用卡

C.車貸

D.銀行卡

E.支付結(jié)算

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

零售業(yè)務(wù):為個(gè)人和小微企業(yè)提供零售銀行服務(wù),主要是一些相對常規(guī)的金融服務(wù),包括銀行賬戶、支付結(jié)算、銀行卡、信用卡、房貸、車貸、經(jīng)營性貸款等。以上都屬于零售業(yè)務(wù)。

34.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.制衡性原則

B.全覆蓋原則

C.相匹配原則

D.審慎性原則

E.對沖性原則

答案:A、B、C、D

本題解析:

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

35.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有()。

A.居民委員會

B.外國駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個(gè)體工商戶

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

可以開立基本存款賬戶的存款人包括:企業(yè)法人,非企業(yè)法人,機(jī)關(guān),事業(yè)單位,團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì),社會團(tuán)體,民辦非企業(yè)組織,異地常設(shè)機(jī)構(gòu),外國駐華機(jī)構(gòu),個(gè)體工商戶,居民委員會,村民委員會,社區(qū)委員會,單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu),其他組織。

36.合同的解除分為()。

A.協(xié)議解除

B.法定解除

C.約定解除權(quán)

D.自然解除

E.強(qiáng)制解除

答案:A、B、C

本題解析:

合同的解除分為:①協(xié)議解除,是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同;②約定解除權(quán),是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款,或另行簽訂一個(gè)合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán);③法定解除,是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。

37.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.匯款憑證的印鑒與預(yù)留印鑒不一致

C.偽造信用證隨附的單據(jù)

D.克隆銀行本票

E.匯票附件不完整

答案:A、C、D

本題解析:

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為,包括:①偽造、變造匯票、支票、本票;②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證;③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件;④偽造信用卡。

38.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括()。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.中國銀行

D.中央?yún)R金公司

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案:C、E

本題解析:

CE本題考查對我國各類金融機(jī)構(gòu)的分類。目前,中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國郵政儲蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外,中國人民銀行是中央銀行,銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu),中央?yún)R金公司是國有獨(dú)資投資公司,他們都不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。故選CE。

39.根據(jù)《公司法》的規(guī)定,公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

答案:A、B、D

本題解析:

答案為ABD。裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。

40.非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容有()。

A.資產(chǎn)質(zhì)量分析

B.資本充足性分析

C.流動性分析

D.市場風(fēng)險(xiǎn)的分析

E.盈虧分析

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資本充足性分析、流動性分析、市場風(fēng)險(xiǎn)的分析、盈虧分析等方面。

41.合同生效的條件有()。

A.合同須以書面形式訂立

B.當(dāng)事人意思表示真實(shí)

C.合同標(biāo)的合法

D.當(dāng)事人具有完全民事行為能力

E.合同標(biāo)的須確定和可能

答案:B、C、E

本題解析:

合同生效的要件包括:(1)當(dāng)事人必須具有相應(yīng)的民事行為能力;(2)當(dāng)事人意思表示真實(shí);(3)合同標(biāo)的合法,即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會公共利益;(4)合同標(biāo)的須確定和可能。

42.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的()組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行(包括一切機(jī)構(gòu)和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

43.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

我國《刑法》規(guī)定刑罰的主刑包括:管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。

44.以下關(guān)于銀行承兌匯票的說法,正確的有()。

A.屬于銀行的表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人

C.以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)

D.出票人為銀行

E.商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系只需承兌行審核

答案:B、C

本題解析:

選項(xiàng)A,銀行承兌匯票屬于銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù);選項(xiàng)D,銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票;選項(xiàng)E,承兌行和貼現(xiàn)機(jī)構(gòu)都應(yīng)按照支付結(jié)算制度的相關(guān)規(guī)定,對商業(yè)匯票的真實(shí)交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行審核。

45.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

D.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測

E.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案:A、B、C、E

本題解析:

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。

46.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的()來間接影響商業(yè)銀行。

A.供需平衡

B.增長速度

C.增長質(zhì)量

D.穩(wěn)定性

E.可持續(xù)性

答案:B、C、E

本題解析:

經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)對商業(yè)銀行既有直接影響,也有間接影響。從直接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會直接影響社會經(jīng)濟(jì)主體對商業(yè)銀行服務(wù)的需求,從而在一定程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營特征。從間接的角度來看,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)會通過影響一國國民經(jīng)濟(jì)的增長速度、增長質(zhì)量和可持續(xù)性來影響商業(yè)銀行。

47.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括()。

A.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

B.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行

C.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉

D.通過相關(guān)信息披露,增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

E.維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心

答案:B、E

本題解析:

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定:銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行,維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

48.風(fēng)險(xiǎn)識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,包括()。

A.感知風(fēng)險(xiǎn)

B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

C.分析風(fēng)險(xiǎn)

D.檢測風(fēng)險(xiǎn)

E.控制風(fēng)險(xiǎn)

答案:A、C

本題解析:

風(fēng)險(xiǎn)識別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。感知風(fēng)險(xiǎn)是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨風(fēng)險(xiǎn)的種類、性質(zhì);分析風(fēng)險(xiǎn)是深入理解各種風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)因素。

49.按照用途劃分,固定資產(chǎn)貸款一般包括()。

A.房地產(chǎn)貸款

B.科技開發(fā)貸款

C.商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款

D.技術(shù)改造貸款

E.基本建設(shè)貸款

答案:B、C、D、E

本題解析:

按照用途劃分,固定資產(chǎn)貸款一般包括:(1)基本建設(shè)貸款。(2)技術(shù)改造貸款。(3)科技開發(fā)貸款。(4)商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。

50.按照貸款五級分類法,不良貸款包括()。

A.關(guān)注貸款

B.次級貸款

C.逾期貸款

D.可疑貸款

E.損失貸款

答案:B、D、E

本題解析:

按照貸款五級分類法,將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類,其中后三類稱為“不良貸款”。

51.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

A.貸款申請

B.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調(diào)查

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

一般來說,公司貸款基本流程環(huán)節(jié)有貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。此外,一般還要進(jìn)行信貸檔案管理。

52.下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)的表述,正確的有()。

A.銀行(包買人)買斷票據(jù),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

C.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn),帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

D.出口商賣斷票據(jù),但保有對出售票據(jù)的部分權(quán)益

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)

答案:A、C、E

本題解析:

B項(xiàng),福費(fèi)廷也稱為包買票據(jù)或買斷票據(jù),是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無追索權(quán)的貼現(xiàn)(買斷),是國際貿(mào)易融資的一種方式。

D項(xiàng),在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中,放棄包括兩方面:

①出口商賣斷票據(jù),放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益;

②銀行(包買人)買斷票據(jù),也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán),可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。

53.以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為()。

A.兩合公司

B.無限公司

C.人合公司

D.有限責(zé)任公司

E.股份有限公司

答案:A、B、D、E

本題解析:

以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。選項(xiàng)c屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)的公司分類。

54.商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括()。

A.股東

B.董事

C.高級管理人員

D.客戶

E.職工

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

ABCDE商業(yè)銀行的利益相關(guān)者除了包括股東、董事、高級管理人員及監(jiān)事以外,還包括存款人及其他債權(quán)人、職工、客戶、供應(yīng)商、社區(qū)等。故選ABCDE。

55.從管理會計(jì)角度劃分,可將銀行組織架構(gòu)分為()。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案:A、B

本題解析:

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準(zhǔn)可以劃分為不同的種類:①從企業(yè)法人角度劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu);②從內(nèi)部管理模式劃分,商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu),以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu);③從管理會計(jì)角度劃分,可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

56.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有()。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價(jià)值符號

D.不需要具有十足價(jià)值

E.需要具有十足價(jià)值

答案:A、D

本題解析:

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn):①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣;②不需要具有十足價(jià)值,可以用符號代替。

57.下列關(guān)于非國家工作人員受賄罪的說法,正確的有()。

A.是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,為他人謀取利益的行為

B.行為人在經(jīng)濟(jì)往來中,違反國家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的,應(yīng)以受賄行為論處

C.國有金融機(jī)構(gòu)委派到非國有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員違反國家規(guī)定,收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的按本罪論處

D.“為他人謀取利益”是指他人不應(yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ?、不正?dāng)?shù)睦?/p>

E.非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑,可以并處沒收財(cái)產(chǎn)

答案:B、E

本題解析:

A項(xiàng),按照《刑法》規(guī)定,索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪,司法實(shí)踐中,“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。C項(xiàng)所述行為按受賄罪定罪量刑,不屬于非國家工作人員受賄罪。D項(xiàng),“為他人謀取利益”既包括他人應(yīng)當(dāng)?shù)玫降暮戏ǖ?、正?dāng)?shù)睦?,也包括他人不?yīng)當(dāng)?shù)玫降姆欠ǖ摹⒉徽?dāng)?shù)睦?;既包括已為他人謀取的利益,也包括意圖謀取或正在謀取,但尚未謀取到的利益。

58.下列對矩陣型組織架構(gòu)的說法,正確的有()。

A.在該架構(gòu)下,縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作,管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下,若區(qū)域總部運(yùn)作失靈,則可能對整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)

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