2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)

2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理?？碱A(yù)測題庫(奪冠系列)單選題（共80題）1、下列土地變更登記需要報經(jīng)人民政府審批的有（）。A.國家授權(quán)經(jīng)營國有土地使用權(quán)設(shè)定登記B.土地使用權(quán)出租設(shè)定登記C.土地使用權(quán)出租權(quán)的變更登記D.劃撥國有土地使用權(quán)變更登記E.集體土地使用權(quán)抵押權(quán)的設(shè)定登記【答案】A2、從各類限額的關(guān)系看，處在最頂端的是（）。A.行業(yè)限額B.客戶限額C.市場限額D.國別限額【答案】D3、下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法，不正確的是()。A.賬面資本即所有者權(quán)益，是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上所有者權(quán)益部分B.賬面資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、信托賠償準(zhǔn)備和未分配利潤等C.監(jiān)管資本是指商業(yè)銀行根據(jù)監(jiān)管當(dāng)局關(guān)于合格資本的法規(guī)與指引發(fā)行的所有合格的資本工具D.經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行用于彌補預(yù)期損失的資本【答案】D4、（2018年真題）柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制措施不包括（）。A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險B.加強業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險監(jiān)控要點，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險點能及時提供警示信息C.改革信貸經(jīng)營管理模式D.加強崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平【答案】C5、以下有關(guān)資本的說法錯誤的是()。A.經(jīng)濟(jì)資本是一種虛擬的資本B.經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行必須在賬面上實際持有的最低資本C.監(jiān)管資本呈現(xiàn)逐漸向經(jīng)濟(jì)資本靠攏的趨勢D.屬于銀行賬面資本的數(shù)量應(yīng)當(dāng)不小于經(jīng)濟(jì)資本的數(shù)量【答案】B6、不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。A.整體風(fēng)險報告B.最佳避險報告C.風(fēng)險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B7、在聲譽風(fēng)險管理中，下列哪項不是董事會及高級管理層的責(zé)任（）A.制定聲譽風(fēng)險管理原則和操作流程B.制定危機處理程序C.撰寫聲譽風(fēng)險監(jiān)測報告D.定期審核聲譽風(fēng)險管理政策【答案】C8、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里所述的商品不包括（）。A.農(nóng)產(chǎn)品B.石油C.銅D.黃金【答案】D9、商業(yè)銀行在開展跨境外包活動時，應(yīng)當(dāng)遵守的原則不包括()。A.審慎評估法律和管制風(fēng)險B.確?？蛻粜畔⒌陌踩獵.選擇資金較多的境外服務(wù)提供商D.選擇境外服務(wù)提供商時，應(yīng)當(dāng)明確其所在國家或地區(qū)監(jiān)管當(dāng)局已與我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)簽訂諒解備忘錄或雙方認(rèn)可的其他約定【答案】C10、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。A.風(fēng)險識別和評估評價B.風(fēng)險規(guī)避評價C.監(jiān)督與糾正評價D.信息交流與反饋評價【答案】B11、甲銀行向乙企業(yè)承諾提供如下信用額度：貸款額度為500萬元。信用證額度為300萬元，現(xiàn)乙企業(yè)已從甲銀行提取400萬元貸款，并通過甲銀行開出200萬元信用證。假設(shè)信用證的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為0.2，則當(dāng)前乙企業(yè)的信用風(fēng)險暴露是（）。A.440萬元B.560萬元C.620萬元D.540萬元【答案】C12、根據(jù)土地管理法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有（）。A.農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織可以與其他單位、個人以土地使用權(quán)入股、聯(lián)營等形式共同舉辦企業(yè)B.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地C.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，若在規(guī)定面積內(nèi)的，可再申請宅基地D.自治區(qū)、直轄市可以按照鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的不同行業(yè)和經(jīng)營規(guī)模，分別規(guī)定用地標(biāo)準(zhǔn)E.“村改居”和“以租代征”方式使農(nóng)民集體所有土地轉(zhuǎn)為國有土地的的途徑靈活化了，值得推崇【答案】A13、假如某商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為10億元，總負(fù)債為7億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為2年，負(fù)債加權(quán)平均久期為3年，那么久期缺口為()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】C14、()用來衡量利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值的影響程度，以及對其流動性的A.久期分析法B.期望分析法C.平均分析法D.自我評估法【答案】A15、下列不屬于作為測量出主權(quán)風(fēng)險評級中決定因素的變量的是（）。A.人均收入B.通貨膨脹C.財政平衡D.違約率【答案】D16、下列關(guān)于久期分析的說法，不正確的是（）。A.久期分析不能計量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價值的影響B(tài).如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險C.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險D.對于利率的大幅變動（大于1％），久期分析的結(jié)果會不夠準(zhǔn)確【答案】A17、當(dāng)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債久期缺口為正時，如果市場利率下降且其他條件保持不變，則商業(yè)銀行的流動性將（）。A.增強B.無法確定C.保持不變D.減弱【答案】A18、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息自動授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是（）。A.客戶信用等級越高，限額越高B.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高C.客戶歷史信譽狀況越好，限額越高D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】D19、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟(jì)資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟(jì)資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A20、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃B.提高日常解決問題的能力C.提高風(fēng)險意識D.危機現(xiàn)場處理【答案】C21、（2019年真題）（）是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負(fù)債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。A.資產(chǎn)流動性B.負(fù)債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B22、下列對風(fēng)險預(yù)警的程序排序正確的是（）。A.①②③④B.②①④③C.②③①④D.①②④③【答案】C23、（2020年真題）商業(yè)銀行可以采用流動性比率法來評估自身的流動性狀況。下列關(guān)于流動性比率法的描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行根據(jù)外部監(jiān)管要求和內(nèi)部管理規(guī)定，制定各類資產(chǎn)的合理比率指標(biāo)B.流動性比率法的前提是將資產(chǎn)和負(fù)債按流動性進(jìn)行分類，并對各類資產(chǎn)負(fù)債準(zhǔn)確計量C.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性比率不低于25%D.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行流動性覆蓋率不低于150%【答案】D24、影響貸款最低定價的風(fēng)險成本的因素不包括（）。A.違約概率B.盈利率C.違約損失率D.違約風(fēng)險暴露【答案】B25、下列屬于國別風(fēng)險的評估指標(biāo)中等級指標(biāo)的是（）。A.償債比例B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比C.國際收支逆差與國際儲備之比D.等級指標(biāo)【答案】D26、（??）是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，也稱風(fēng)險資本，它是一種虛擬的、與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟(jì)資本C.會計資本D.賬面資本【答案】B27、下列不屬于其他個人零售貸款風(fēng)險的是（）。A.貸款購買的商品價格下跌導(dǎo)致消費者不愿履約B.抵押權(quán)益實現(xiàn)困難C.貸款利息率高導(dǎo)致消費者還款意愿較低D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】C28、假定組合經(jīng)理購買了1年期面值$100M的風(fēng)險債券。為了對債券發(fā)行者不會全額支付的信用風(fēng)險進(jìn)行套期保值，債券持有者會購買該發(fā)行公司的等值信用違約頭寸。如果風(fēng)險公司的價值是$80M，因此，該風(fēng)險債券的收益為（），那么（）。A.$80M，信用違約頭寸的收益為0，因為它已經(jīng)處于期權(quán)虛值狀態(tài)B.$80M，信用違約頭寸的收益為$20MC.$80M，信用違約頭寸的收益為$80MD.$80M，信用違約頭寸的收益為$100M【答案】B29、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險識別的是（）。A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】C30、超額準(zhǔn)備金率計算公式中的各項存款不包括下列哪一項？()A.保證金B(yǎng).活期存款C.應(yīng)解匯款D.財政性存款【答案】D31、在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。A.客戶身份識別制度B.客戶身份資料保存制度C.客戶交易記錄保存制度D.大額交易報告制度【答案】A32、銀行的風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列不屬于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險管理部門結(jié)構(gòu)的缺點分析的是（）。A.難以絕對控制商業(yè)銀行的敏感信息B.商業(yè)銀行無法形成長期的核心競爭力C.不利于商業(yè)銀行形成強大的定價能力D.將技術(shù)支持等風(fēng)險管理職能外包給專業(yè)服務(wù)供應(yīng)商【答案】D33、下列關(guān)于違約概率的說法，正確的是（）。A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果B.違約頻率可以看作為內(nèi)部評級的直接依據(jù)C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的D.違約概率和違約頻率不是同一概念【答案】D34、()是指超出非預(yù)期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.非災(zāi)難性損失【答案】C35、某公司2016年年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中包括存貨500萬元，應(yīng)收賬款400萬元，流動負(fù)債合計1600萬元，則該公司2016年的速動比率為()。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】B36、()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.風(fēng)險價值【答案】D37、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。A.利率風(fēng)險控制B.利率預(yù)測C.利率計量D.利息預(yù)測【答案】B38、以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別方法的是（）。A.事前識別B.事中識別C.事后識別D.因果分析模型【答案】B39、商業(yè)銀行在運營和發(fā)展過程中，產(chǎn)生某些錯誤是不可避免的，關(guān)于對銀行的投訴和批評，下列說法正確的是(?)。A.解決表面問題，不需深究B.錯誤已經(jīng)發(fā)生，銀行聲譽的損失已無可挽回，解不解決無所謂C.正確處理有助于深入發(fā)掘銀行潛在的風(fēng)險，有助于銀行的聲譽風(fēng)險管理D.容易解決的先處理，不容易解決的問題就忽視【答案】C40、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。A.違約客戶累計百分比B.違約客戶數(shù)量C.正?？蛻衾塾嫲俜直菵.正常客戶數(shù)量【答案】A41、下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容的是()。A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況B.確認(rèn)借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致【答案】D42、戰(zhàn)略風(fēng)險管理通常被認(rèn)為是一項()的戰(zhàn)略投資。A.長期性的B.短期性的C.臨時性的D.永久性的【答案】A43、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行采用初級方法計量風(fēng)險B.風(fēng)險計量包括單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估C.銀行在使用量化模型計量風(fēng)險時，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計量風(fēng)險【答案】A44、下列()不是健康風(fēng)險文化的內(nèi)容。A.加強高級管理層的驅(qū)動作用B.樹立正確的貸款經(jīng)營方式C.樹立正確的風(fēng)險管理理念D.創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織，充分發(fā)揮人的主導(dǎo)作用【答案】B45、以下不屬于國際監(jiān)管機構(gòu)總結(jié)的金融機構(gòu)公司治理存在的問題的是（）。A.風(fēng)險治理能力薄弱B.薪酬和激勵機制不合理C.組織架構(gòu)過于復(fù)雜和不透明D.監(jiān)事會未有效履行風(fēng)險管理職責(zé)【答案】D46、市場風(fēng)險管理中，經(jīng)濟(jì)增加值的計算公式為EVA等于()。A.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率B.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率C.稅后凈利潤-資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率D.稅后凈利潤+資本成本-稅后凈利潤-經(jīng)濟(jì)資本÷資本預(yù)期收益率【答案】B47、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.提高解決日常問題的能力B.提高發(fā)言人的溝通技能C.模擬訓(xùn)練和演習(xí)D.明確記載的危機處理/決策流程【答案】D48、（）是指發(fā)生在集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)方之間的有關(guān)轉(zhuǎn)移權(quán)利或義務(wù)的事項安排。A.獨立交易B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移C.關(guān)聯(lián)交易D.權(quán)利讓渡【答案】C49、銀行監(jiān)管的依法原則是指()。A.平等對待所有參與者B.監(jiān)管活動除法律法規(guī)需要保密的，應(yīng)當(dāng)具有透明度C.監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定D.努力降低成本，不給納稅人增添負(fù)擔(dān)【答案】C50、某金融產(chǎn)品的收益率為20%的概率是O.8，收益率為10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，則該金融產(chǎn)品的預(yù)期收益率為（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】C51、貸款損失準(zhǔn)備包括一般準(zhǔn)備、專項準(zhǔn)備和特種準(zhǔn)備。其中，()指針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準(zhǔn)備。A.一般準(zhǔn)備B.專項準(zhǔn)備C.特種準(zhǔn)備D.一般風(fēng)險準(zhǔn)備【答案】C52、對商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險進(jìn)行有效管理的最佳做法是()。A.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和新聞媒體B.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)全面覆蓋商業(yè)銀行的各種行為C.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)主要針對高管言行和理財產(chǎn)品D.聲譽風(fēng)險管理應(yīng)重點對銀行內(nèi)部控制制度建設(shè)【答案】B53、專項施工方案編制后要經(jīng)過（）簽字確認(rèn)后實施。A.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師B.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和監(jiān)理工程師C.施工單位技術(shù)負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師D.施工單位質(zhì)量負(fù)責(zé)人和總監(jiān)理工程師【答案】C54、根據(jù)正常貸款遷徙率的計算公式，在其他條件不變的情況下，下列說法錯誤的是（）。A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越高【答案】B55、某公司2000年銷售收入為20億元人民幣，銷售凈利率為15%，2000年初所有者權(quán)益為28億元人民幣，2000年末所有者權(quán)益為36億元人民幣，則該企業(yè)2000年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】A56、下列不屬于商業(yè)銀行外包管理組織架構(gòu)的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.外包管理團(tuán)隊【答案】B57、下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬戶利率風(fēng)險的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.內(nèi)部評級法D.缺口分析【答案】C58、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的()風(fēng)險是指由新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評價，從而對商業(yè)銀行聲譽產(chǎn)生損害的風(fēng)險。A.聲譽B.法律C.操作D.市場【答案】A59、（2019年真題）社會流動性按照用于支付的方便程度不同的分類不包括（）。A.M0B.M1C.M2D.M3【答案】D60、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價B.套利定價C.資本資產(chǎn)定價D.投資組合管理【答案】A61、在商業(yè)銀行風(fēng)險管理理論的四種管理模式中，不包括（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式B.負(fù)債風(fēng)險管理模式C.綜合風(fēng)險管理模式D.全面風(fēng)險管理模式【答案】C62、關(guān)于重新定價的不對稱性，下列說法正確的是()。A.收益率曲線發(fā)生非平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值不會產(chǎn)生不利影響B(tài).收益率曲線的形態(tài)發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響C.收益率曲線發(fā)生平行移動時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生不利影響D.收益率曲線的斜率發(fā)生變化時，對銀行的收益或內(nèi)在經(jīng)濟(jì)價值不會產(chǎn)生不利影響【答案】B63、下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯誤的是（）。A.債券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲線對應(yīng)著各類期限的貸款利率C.收益率曲線斜向下意味著長期收益率較低D.收益率曲線是根據(jù)市場上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線【答案】B64、下列關(guān)于紅色預(yù)警法的說法，錯誤的是()。A.是一種定性分析的方法B.要進(jìn)行不同時期的對比分析C.要對影響警素變動的有利因素與不利因素進(jìn)行全面的分析D.要結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進(jìn)行預(yù)警【答案】A65、下列關(guān)于市場流動陛風(fēng)險的說法中，正確的是（）。A.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低B.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越低C.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高D.資產(chǎn)變現(xiàn)能力越弱，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險也相應(yīng)越高【答案】B66、下列關(guān)于土地登記的說法，錯誤的是（）。A.國有土地和農(nóng)民集體所有的土地依法確定給單位或者個人使用并進(jìn)行土地登記后，對土地權(quán)利人依法取得的土地權(quán)利可以起到確認(rèn)保障的作用B.在土地交易過程中，通過土地登記，對土地權(quán)屬變動關(guān)系進(jìn)行確認(rèn)，可以有效的促進(jìn)土地市場規(guī)范，維護(hù)正常的土地市場秩序C.土地登記是土地管理的基礎(chǔ)性工作，是國家掌握土地動態(tài)變化的一個主要信息源，是國家收取土地租、稅、費的重要依據(jù)D.任何土地用途變更均需要進(jìn)行土地登記，而且土地部門應(yīng)無條件對其進(jìn)行登記【答案】D67、現(xiàn)金未及時送達(dá)營業(yè)網(wǎng)點屬于內(nèi)部流程風(fēng)險中的（）。A.錯誤監(jiān)控／報告B.結(jié)算／支付錯誤C.產(chǎn)品設(shè)計缺陷D.財務(wù)／會計錯誤【答案】B68、()是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C69、中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策，基準(zhǔn)利率水平不斷提高，從宏觀的角度看，在該貨幣政策的影響下，通常會使()。A.潛在借款人的風(fēng)險水平下降B.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高C.所有企業(yè)的履約程度有一定程度的提高D.借款人承受較低的風(fēng)險【答案】B70、商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算出的風(fēng)險價值(VaR)，隨置信水平的增加而()，隨持有期的增加而()。A.減少；增加B.增加；減少C.增加；增加D.減少；減少【答案】C71、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】D72、主要對資產(chǎn)負(fù)債表和損益表進(jìn)行分析的方法是（）。A.現(xiàn)金流量分析B.財務(wù)比率分析C.財務(wù)報表分析D.成本收益分析【答案】C73、與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)更加關(guān)注（??）可能造成的影響。A.系統(tǒng)性風(fēng)險B.行業(yè)風(fēng)險C.區(qū)域風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】A74、用來衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外匯敞口分析【答案】D75、（2018年真題）按照商業(yè)銀行操作風(fēng)險監(jiān)管資本計量標(biāo)準(zhǔn)法的規(guī)定，私人銀行業(yè)務(wù)應(yīng)屬于（）業(yè)務(wù)條線。A.資產(chǎn)管理B.公司金融C.代理服務(wù)D.零售銀行【答案】D76、工程的承包合同主要指（）。A.預(yù)算收入為基本控制目標(biāo)B.成本控制的指導(dǎo)性文件C.實際成本發(fā)生的重要信息來源D.施工成本計劃【答案】A77、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述中，錯誤的是（）。A.獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外B.內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)開展等方面的相對獨立性C.審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作D.獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上【答案】D78、（2018年真題）風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進(jìn)行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進(jìn)行評估，也就是通常所說的（）。A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險監(jiān)測C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險加總【答案】D79、下列不屬于商業(yè)銀行專業(yè)貸款風(fēng)險暴露的是()。A.銀行針對在某交易所交易的大宗原油商品進(jìn)行的商品融資B.銀行向某家新成立的電廠項目發(fā)放項目貸款1億元C.銀行向某家大型企業(yè)發(fā)放一筆金額2000萬元的流動資金貸款D.銀行為某家航空公司收購飛機提供貸款，并約定以該飛機日后產(chǎn)生的現(xiàn)金流作為還款【答案】C80、不屬于房屋建筑安裝工程施工安全措施的主要關(guān)注點（）。A.高空作業(yè)B.施工機械操作C.動用明火作業(yè)D.認(rèn)真接受安全教育培訓(xùn)【答案】D多選題（共35題）1、（2022年7月真題）商業(yè)銀行通常采用定性與定量組合的方法來評估操作風(fēng)險，評估內(nèi)容主要包括（）A.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境B.財務(wù)報表C.內(nèi)部操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)D.內(nèi)部控制因素E.情景分析【答案】ACD2、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括()。A.企業(yè)違法違規(guī)B.企業(yè)逃廢銀行債務(wù)C.地方政府行政干預(yù)D.違反貸款授權(quán)授信規(guī)定E.企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉【答案】ABC3、銀行機構(gòu)市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。A.維護(hù)銀行市場秩序B.保護(hù)存款者的利益C.保護(hù)銀行的利益D.保證大客戶的數(shù)量E.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行體系【答案】AB4、三方會談的“三方”包括（）。A.存款人B.監(jiān)管者C.外部審計機構(gòu)D.政府部門E.被監(jiān)管銀行【答案】BC5、依照金融體系的變遷和金融實踐的發(fā)展過程，國外商業(yè)銀行風(fēng)險管理大體經(jīng)過四種風(fēng)險管理模式的發(fā)展階段，即（）。A.資產(chǎn)風(fēng)險管理階段B.負(fù)債風(fēng)險管理階段C.資產(chǎn)負(fù)債管理階段D.全面風(fēng)險管理階段E.市場風(fēng)險管理階段【答案】ABD6、關(guān)于宅基地的處分限制，下列說法錯誤的是（）。A.根據(jù)《土地管理法》的規(guī)定，轉(zhuǎn)讓、出租住宅的，不得再申請宅基地B.權(quán)利人轉(zhuǎn)讓房屋及其宅基地使用權(quán)的，應(yīng)當(dāng)將房屋及宅基地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓給集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)符合建房申請宅基地條件的成員C.宅基地使用權(quán)人對宅基地的占有、使用僅限于居住之用途D.農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地【答案】C7、關(guān)于風(fēng)險與控制自我評估組成部分的分析，下列表述正確的有（）。A.固有風(fēng)險＋控制措施＝剩余風(fēng)險B.銀行的控制措施應(yīng)合理到位，才能夠有效緩解或規(guī)避風(fēng)險C.風(fēng)險與控制自我評估應(yīng)當(dāng)充分考慮本行內(nèi)、外部環(huán)境變化因素D.固有風(fēng)險是指在沒有任何管理控制措施的情況下，經(jīng)營管理過程本身所具有的風(fēng)險E.剩余風(fēng)險是指在實施旨在改變風(fēng)險可能性和影響強度的管控活動后，仍然保留的風(fēng)險【答案】BCD8、風(fēng)險為本的監(jiān)管框架是由若干個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程，除了規(guī)劃監(jiān)管行動和風(fēng)險評估，其他的流程有（）。A.了解機構(gòu)B.準(zhǔn)備風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查C.對監(jiān)管結(jié)果匯總報告D.實施風(fēng)險為本的現(xiàn)場檢查并確定評級E.監(jiān)管措施、效果評價和持續(xù)的非現(xiàn)場監(jiān)測【答案】ABD9、關(guān)于違約的說法中，正確的有()。A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風(fēng)險暴露(EAD)等信用風(fēng)險參數(shù)的基礎(chǔ)D.違約定義體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風(fēng)險管理理念E.債務(wù)人破產(chǎn)可以視為違約【答案】BCD10、下列商業(yè)銀行可以用于計量交易對手信用風(fēng)險的方法有（）。A.內(nèi)部模型法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.現(xiàn)期風(fēng)險暴露法D.內(nèi)部評級法E.權(quán)重法【答案】ABC11、能夠充分合理地利用工作面爭取時間，減少或避免工人停工、窩工，屬于（）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】C12、采用工程量清單計價，規(guī)費計取的基數(shù)是（）。A.分部分項工程費B.人工費C.人工費+機械費+材料費D.分部分項費十措施項目費+其他項目費【答案】D13、1988年，王某從原籍遷人A村，安家落戶，戶口性質(zhì)為農(nóng)業(yè)戶口。原告遷人后，A村按全村人均占地面積給原告分配了糧田及自留用，同時王某亦按規(guī)定向A村交納了各種稅費，并享有與其他村民同等的權(quán)利，同時也承擔(dān)相應(yīng)的義務(wù)。2001年春季，因需要，A村的土地被征用，A村村委研究用土地補償金為村民供應(yīng)糧油，但是不同意向王某供應(yīng)糧油，并以書面通知形式告知了王某。王某不服，到A村所在地的B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府上訪，要求解決問題，鎮(zhèn)政府以信訪答復(fù)意見書的名義，對A村村委的決定予以確認(rèn)，并建議王某如對該答復(fù)意見不服，可訴諸法律。其后，王某以B鎮(zhèn)鎮(zhèn)政府為被告，向法院提起訴訟。根據(jù)以上情況，回答下列問題。A.信訪接待日B.工作例會日C.統(tǒng)一協(xié)調(diào)日D.信訪處理日【答案】A14、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風(fēng)險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值（得分）來代表債務(wù)人的信用風(fēng)險，并將借款人歸類于不同的風(fēng)險等級。下列屬于應(yīng)用最廣泛的信用評分模型的有（）。A.線性概率模型B.Logit模型C.Probit模型D.線性辨別模型E.打分卡模型【答案】ABCD15、我國監(jiān)管當(dāng)局出臺的貸款分類包含（）。A.正常B.關(guān)注C.次級D.可疑E.損失【答案】ABCD16、下列關(guān)于風(fēng)險管理組織機構(gòu)的職責(zé)分工正確的有（）。A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風(fēng)險B.只有當(dāng)董事會充分意識到并積極利用風(fēng)險管理的潛在盈利能力時，風(fēng)險管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益C.專門委員會可以負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則D.董事會通過調(diào)閱文件、檢查與調(diào)研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進(jìn)行監(jiān)督E.最高風(fēng)險管理委員會制定相關(guān)政策和指導(dǎo)原則的最終文件需要提交董事會批準(zhǔn)【答案】AC17、在業(yè)務(wù)外包管理活動中，高級管理層管理的內(nèi)容包括()。A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度C.定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告D.確定外包管理團(tuán)隊職責(zé)，并對其行為進(jìn)行有效監(jiān)督E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度【答案】ABD18、商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的識別方法，包括(?)。A.內(nèi)部衡量法B.外部衡量法C.自我評估法D.因果分析模型E.損失概率法【答案】CD19、《巴塞爾新資本協(xié)議》對三大風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)規(guī)定了不同的計算方法。其中對市場風(fēng)險資產(chǎn)，商業(yè)銀行可以采取的方法是（）。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.內(nèi)部模型法C.高級計量法D.基本指標(biāo)法E.內(nèi)部評級初級法【答案】AB20、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保市場風(fēng)險模型輸入數(shù)據(jù)準(zhǔn)確、完整、及時。模型輸人數(shù)據(jù)可分為()。A.市場數(shù)據(jù)B.交易數(shù)據(jù)C.頭寸數(shù)據(jù)D.模型的假設(shè)和參數(shù)E.相關(guān)參考數(shù)據(jù)【答案】ABCD21、下列屬于內(nèi)部指標(biāo)的有（）。A.多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力下降C.負(fù)債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評級下降【答案】ABCD22、商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。A.綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補充來源的長期可持續(xù)性C.審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件D.優(yōu)先考慮補充核心一級資本，增強內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量E.通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化【答案】ABCD23、商業(yè)銀行外包活動存在下列()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責(zé)。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.存在重大風(fēng)險隱患C.存在一般風(fēng)險隱患D.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策