四大銀行CPM矩陣分析報告

/ 四大銀行的CPM矩陣分析 2015級電子商務專業(yè)高凱中國工商銀行EFE矩陣：關鍵外部因素權重評分權重值機會1.社會財富積聚0.0530.152.群眾理財意識普及0.140.43.與第三方合作機會多樣0.0530.154.較高的對公貸款收益率0.1540.65.較低的對公存款成本率0.240.8威脅1.分業(yè)經(jīng)營限制產(chǎn)品發(fā)展0.0520.12.外資銀行準入競爭威脅0.130.33.國內(nèi)同業(yè)競爭威脅0.0520.14.替代產(chǎn)品威脅0.130.35.外資銀行人民幣業(yè)務開放0.1540.6合計13.5〔注："分業(yè)經(jīng)營限制產(chǎn)品發(fā)展"指不能夠通過全面的資產(chǎn)組合為客戶提供個性化的投資產(chǎn)品。"替代產(chǎn)品威脅"指民眾將現(xiàn)金用于買股票、債券等,而存款數(shù)減少通過得到外部發(fā)展機會和威脅,對外部矩陣得出EFE總加權分為3.5,說明目前中國工商銀行面臨的機會大于威脅中國工商銀行IFE矩陣：關鍵內(nèi)部因素權重評分權重值優(yōu)勢1.網(wǎng)點渠道豐富0.140.42.電子銀行渠道0.140.43.品牌影響力0.0540.24.客戶資源豐富0.0530.155.存款基礎扎實0.140.46.人力資源強大0.140.4劣勢1.部分產(chǎn)品風險導致糾紛0.110.12.部分產(chǎn)品發(fā)行力度過低0.0520.13.綜合服務能力欠缺0.220.44.產(chǎn)品營銷激勵機制不合理0.110.15.人才流失嚴重0.0510.05合計12.7〔注："存款基礎扎實"指工農(nóng)中建作為國內(nèi)的四大銀行,囊括了中國大部分的個人儲蓄存款。而中國工商銀行個人存款在四大行中遙遙領先。"人力資源強大"指工商銀行是國內(nèi)最早開始金融理財師培養(yǎng)的商業(yè)銀行,而金融理財師、是國際公認的理財專業(yè)人才。"人才流失嚴重"指工商銀行中很多具有AFP、CFP證書的金融人才由于多方面的原因紛紛跳槽進入其他銀行。 通過得到內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢,對內(nèi)部矩陣得出總加權分為2.7,說明中國工商銀行內(nèi)部優(yōu)勢處于中等偏上。中國農(nóng)業(yè)銀行EFE矩陣：關鍵外部因素權重評分權重值機會1.社會財富積聚0.0530.152.群眾理財意識普及0.140.43.客戶關系管理系統(tǒng)先進0.130.34.社會發(fā)展穩(wěn)定0.140.45.財富管理需求增強0.240.8威脅1.金融產(chǎn)品分業(yè)經(jīng)營0.0520.12.外資銀行準入競爭威脅0.130.33.國內(nèi)同業(yè)競爭威脅0.0520.14.替代產(chǎn)品威脅0.130.35.外資銀行人民幣業(yè)務開放0.1540.6合計13.45通過得到外部發(fā)展機會和威脅,對外部矩陣得出EFE總加權分為3.45,說明目前中國農(nóng)業(yè)銀行面臨的機會大于威脅中國農(nóng)業(yè)銀行EFE矩陣：關鍵內(nèi)部因素權重評分權重值優(yōu)勢1.客戶服務體系成熟0.230.62.產(chǎn)品和服務內(nèi)容豐富0.140.43.品牌影響力0.0540.24.客戶資源豐富0.0540.25.客戶關系密切0.140.4劣勢1.服務模式不完善0.110.12.專業(yè)人才缺乏0.0520.13.績效考核不科學0.220.44.無專職屬地客戶經(jīng)理0.110.15.對理財產(chǎn)品重視度不高0.0510.05合計12.55 通過得到內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢,對內(nèi)部矩陣得出總加權分為2.55,說明中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部優(yōu)勢處于中等偏上中國銀行EFE矩陣：關鍵外部因素權重評分權重值機會1.經(jīng)濟總量高速增長0.0530.152.個人理財意識普及0.140.43.金融市場逐步繁榮和規(guī)范0.130.34.互聯(lián)網(wǎng)使銀行業(yè)務便利0.140.45.財富管理需求增強0.240.8威脅1.金融產(chǎn)品分業(yè)經(jīng)營0.0520.12.外資銀行準入競爭威脅0.130.33.國內(nèi)同業(yè)競爭威脅0.0520.14.替代產(chǎn)品威脅0.130.35.外資銀行人民幣業(yè)務開放0.0540.26.第三方理財機構威脅0.130.3合計13.35通過得到外部發(fā)展機會和威脅,對外部矩陣得出EFE總加權分為3.35,說明目前中國銀行面臨的機會大于威脅。中國銀行IFE矩陣：關鍵內(nèi)部因素權重評分權重值優(yōu)勢1.良好的信譽度0.240.82.良好的品牌形象0.140.43.市場覆蓋范圍廣0.0540.24.客戶資源穩(wěn)定豐富0.0540.25.專業(yè)的人才隊伍建設0.1540.6劣勢1.服務模式不完善0.0510.052.信息開發(fā)力度不夠0.120.23.理財知識和風險普及不足0.0520.14.理財人員匱乏且管理不當0.110.15.綜合服務能力欠缺0.0510.05合計12.7〔注："良好的信譽度"指中國銀行是中國歷史最悠久的銀行之一,也是中國金融行業(yè)的百年品牌,中國銀行在國內(nèi)最早開始向私人提供投資理財服務,在業(yè)界贏得了較好的口碑,是世界公認的首要投資服務公司之一。"理財人員匱乏"指中國銀行理財人員大都是從柜臺柜員中選拔后經(jīng)過培訓直接上崗,使得理財人員很難系統(tǒng)掌握基金和保險理財相關知識,且缺乏主動營銷與業(yè)務學習的能力。 通過得到內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢,對內(nèi)部矩陣得出總加權分為2.7,說明中國銀行內(nèi)部優(yōu)勢處于中等偏上中國建設銀行EFE矩陣：關鍵外部因素權重評分權重值機會1.經(jīng)濟總量高速增長0.0530.152.個人理財意識普及0.140.43.金融市場逐步繁榮和規(guī)范0.130.34.互聯(lián)網(wǎng)使銀行業(yè)務便利0.140.45.財富管理需求增強0.240.8威脅1.金融產(chǎn)品分業(yè)經(jīng)營0.0520.12.外資銀行準入競爭威脅0.130.33.國內(nèi)同業(yè)競爭威脅0.0520.14.替代產(chǎn)品威脅0.130.35.外資銀行人民幣業(yè)務開放0.0540.26.第三方理財機構威脅0.130.3合計13.35通過得到外部發(fā)展機會和威脅,對外部矩陣得出EFE總加權分為3.35,說明目前中國建設銀行面臨的機會大于威脅。中國建設銀行IFE矩陣：關鍵內(nèi)部因素權重評分權重值優(yōu)勢1.較強的金融專業(yè)技術優(yōu)勢0.240.82.良好的品牌形象0.140.43.強大的資金實力0.0540.24.客戶資源穩(wěn)定豐富0.0530.155.專業(yè)的人才隊伍建設0.140.4劣勢1.服務模式不完善0.0510.052.經(jīng)營管理理念相對落后0.120.23.業(yè)務創(chuàng)新與優(yōu)化能力不足0.220.44.數(shù)據(jù)分析能力較弱0.110.15.綜合服務能力欠缺0.0510.05合計12.75〔注："經(jīng)營管理理念相對落后"指各項業(yè)務仍以部門為組織單元,尚未形成合力,部門之間缺乏橫向的業(yè)務學習與交流通過得到內(nèi)部優(yōu)勢和劣勢,對內(nèi)部矩陣得出總加權分為2.75,說明中國建設銀行內(nèi)部優(yōu)勢處于中等偏上中國四大銀行CPM矩陣關鍵因素權重工商銀行農(nóng)業(yè)銀行中國銀行建設銀行評分加權得分評分加權得分評分加權得分評分加權得分廣告宣傳0.240.820.410.230.6企業(yè)文化0.110.210.210.120.2盈利能力0.240.810.220.430.6客戶存款總額0.240.810.220.430.6個人理財產(chǎn)品0.220.410.240.830.6客戶服務質量0.120.210.140.430.3總計13.21.32.32.9廣告宣傳：廣告宣傳是指針對產(chǎn)品定位與目標消費群,決定方針表現(xiàn)的主題,利用報紙、雜志、電視、廣播、傳單、戶外廣告等,迎合消費者的心理需求依據(jù)自身的實際情況進行自身產(chǎn)品宣傳。任何企業(yè)要想使本企業(yè)的產(chǎn)品在市場與顧客心目中占據(jù)一定的位置,必須通過一定內(nèi)容的廣告宣傳去影響市場與顧客。據(jù)統(tǒng)計,2011~20XX48個月網(wǎng)絡廣告總投入排名前5位的商業(yè)銀行分別是：中國工商銀行、中國建設銀行、中國交通銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行。由此可見,四大銀行在廣告宣傳方面力度依次是中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行,所以依次賦予4分、3分、2分、1分。企業(yè)文化：一個企業(yè)的文化與一個企業(yè)能否在多變的市場環(huán)境中存活下去并取得長足發(fā)展有著重要的聯(lián)系。通過表4.1,我們可以看出,四家銀行企業(yè)文化很沒有特色,千篇一律,互相模仿,沒有新意。其內(nèi)容都相對正統(tǒng),而且并沒有結合自身的實際,所包含的方面也基本上差不多,都是些類似于追求卓越,爭創(chuàng)一流的口號。其中,中國建設銀行的發(fā)展目標相對切合實際,更具體一些,所以評分更高一些。盈利能力：盈利能力是指企業(yè)獲取利潤的能力,也稱為企業(yè)的資金或資本增值能力,通常表現(xiàn)為一定時期內(nèi)企業(yè)收益數(shù)額的多少及其水平的高低。隨著金融改革的不斷深化,盈利能力已然成為衡量商業(yè)銀行競爭力水平的主要判斷標準之一。據(jù)某權威刊物分析統(tǒng)計,四大銀行綜合盈利能力的分析結果為：工商銀行優(yōu)于建設銀行優(yōu)于中國銀行優(yōu)于農(nóng)業(yè)銀行,其中建設銀行和工商銀行之所以居于前列,最重要的優(yōu)勢在于其管理經(jīng)營效率較高以及中間業(yè)務發(fā)展較快；另一方面,農(nóng)業(yè)銀行雖然與其他三家國有銀行存在較大差距,但隨著時間的推移,這種差距正在減小?？蛻舸婵羁傤~：銀行的基本職能是信用中介,款是先于貸款的,沒有存款,就談不上貸款,存款時貸款的前提條件。因此,客戶在該銀行的存款總額也體現(xiàn)了一個銀行在市場中的競爭力。根據(jù)2015年四家銀行年報可以得出,四家銀行存款總額由高到低依次為：工商銀行、建設銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行。個人理財產(chǎn)品：個人理財業(yè)務因其受眾廣、業(yè)務集成量大、涉及的金融業(yè)務領域廣泛、投資者個人收益和銀行經(jīng)營收益都相對穩(wěn)定及金融風險分散等諸多業(yè)務優(yōu)勢而迅速發(fā)展起來,其在很大程度上也促進了該時期商業(yè)銀行的發(fā)展。西南財經(jīng)大學信托與理財研究所曾對中國大陸開展了理財業(yè)務的６４家銀行進行調(diào)查研究后,公布了《商業(yè)銀行理財能力排名報告〔總第十七期》。在參與調(diào)研的54家中資銀行當中,銀行理財產(chǎn)品發(fā)行能力較強的有中國銀行、中國建設銀行、交通銀斤、招商銀斤、興業(yè)銀行、中國光大銀行、中國民生銀行、中信銀行、北京銀行、上海銀行。而針對運行ＱＤＩＩ和證券投資個人理財產(chǎn)品的銀行的考察顯示,中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行、招商銀行、中信銀斤、興業(yè)銀斤、中國光大銀行、北京銀斤、上海銀行和上海浦東發(fā)展銀行的該類理財產(chǎn)品的收益率較高。因此,在理財產(chǎn)品方面,中國銀行優(yōu)于中國建設銀行優(yōu)于中國工商銀行優(yōu)于中國農(nóng)業(yè)銀行?？蛻舴召|量全面提升客戶服務質量,充分滿足客戶需求,也就是構造了自己的核心競爭力,將資源集