反洗錢管理系統(tǒng)

反洗錢管理系統(tǒng)第1頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)概述反洗錢系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶風(fēng)險評級管理反洗錢系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示第2頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)背景根據(jù)中國人民銀行總行領(lǐng)導(dǎo)和反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組的要求，支付結(jié)算管理辦公室負(fù)責(zé)組織開發(fā)和運用支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，做好對大額支付交易和可疑交易信息的采集、整理和分析工作，防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢犯罪活動，為反洗錢提供信息支持。第3頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)背景中國人民銀行關(guān)于印發(fā)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》的通知，為深入實踐風(fēng)險為本的反洗錢方法，指導(dǎo)金融機構(gòu)評估洗錢和恐怖融資風(fēng)險，合理確定客戶洗錢風(fēng)險等級，提升反洗錢和反恐怖融資工作有效性。實施步驟分為4個階段： 1、在2013年3月15日前制定執(zhí)行《指引》的工作方案 2、在2013年12月31日前制定或修改完善反洗錢內(nèi)控制度及操作流程，完成報備 3、在2015年1月1日前實施新內(nèi)控制度，啟動洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估以及客戶風(fēng)險等級劃分等工作 4、在2015年12月31日前完成客戶的風(fēng)險等級的重新確認(rèn)工作第4頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)目標(biāo)建立反洗錢信息處理流程建立反洗錢報告的合規(guī)性建立可疑量化規(guī)則模型建立統(tǒng)一的客戶風(fēng)險評級管理第5頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)建設(shè)原則

為了使反洗錢管理系統(tǒng)既適應(yīng)當(dāng)前需求，又面向未來發(fā)展的需要，系統(tǒng)采用“一體化建設(shè)”原則，即統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)的原則，保證整個系統(tǒng)順利連通，并高效、穩(wěn)定地運行。在進行系統(tǒng)方案的建設(shè)中，將將遵循以下原則：實用性原則、可用性原則、集成性原則、健壯性原則、開放性和擴展性原則、展示形式多樣性原則第6頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)特點業(yè)務(wù)特色：

本系統(tǒng)不但滿足了國家反洗錢監(jiān)管機構(gòu)對各金融機構(gòu)的監(jiān)管要求，而且將面向全行業(yè)務(wù)建立統(tǒng)一的反洗錢信息監(jiān)管報告的內(nèi)部機制，以滿足現(xiàn)有業(yè)務(wù)和未來業(yè)務(wù)的反洗錢監(jiān)控管理。系統(tǒng)從多業(yè)務(wù)系統(tǒng)中實現(xiàn)了本外幣、大額與可疑交易的反洗錢監(jiān)測的統(tǒng)一平臺，有效地利用了監(jiān)測模型進行可疑量化，并且提供多種分析手段和方法進行調(diào)查分析，自動化地進行反洗錢報告的生成、校驗、審核、報告以及反饋的全過程處理。架構(gòu)特色

系統(tǒng)在J2EE體系架構(gòu)的基礎(chǔ)上采用層次化設(shè)計，將系統(tǒng)劃分為業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)層、數(shù)據(jù)采集層、數(shù)據(jù)存儲層、數(shù)據(jù)處理層、信息管理層、信息報送層六個層面，使系統(tǒng)更具獨立性、擴展性和靈活性。功能特色

系統(tǒng)提供了對全行多業(yè)務(wù)系統(tǒng)的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行全面整合；能利用監(jiān)測模型和規(guī)則對可疑的洗錢行為進行有效的識別、監(jiān)控、預(yù)警；并利用數(shù)學(xué)模型、統(tǒng)計方法和多種技術(shù)手段實現(xiàn)反洗錢分析、調(diào)查、跟蹤和上報的全過程。第7頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—概述系統(tǒng)優(yōu)勢

將平臺框架與監(jiān)測數(shù)據(jù)分離開，用戶既能根據(jù)監(jiān)管要求和本行實際情況隨意定制監(jiān)測規(guī)則，又能按照業(yè)務(wù)要求自主的選擇數(shù)據(jù)來源。一旦平臺框架和數(shù)據(jù)來源定義完畢，系統(tǒng)可以自動進行反洗錢信息監(jiān)測，并協(xié)助業(yè)務(wù)人員進行分析、調(diào)查、跟蹤，最終生成反洗錢報告上報監(jiān)管機構(gòu)。采用優(yōu)秀的軟件開發(fā)方法以提高軟件質(zhì)量和軟件的重用性。第8頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)概述反洗錢系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶風(fēng)險評級管理反洗錢系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示第9頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)技術(shù)實現(xiàn)架構(gòu)

基于Spring框架的組件化的可擴展技術(shù)路線，采用標(biāo)準(zhǔn)J2EE結(jié)構(gòu)，整個系統(tǒng)由Java語言開發(fā)，系統(tǒng)配置通過XML技術(shù)完成；數(shù)據(jù)層采用Hibernate的對象關(guān)系映射框架，它對JDBC進行了非常輕量級的對象封裝，可以應(yīng)用在任何使用JDBC的場合，滿足實現(xiàn)集成多種數(shù)據(jù)庫應(yīng)用：Oracle、SQlServer、MySQL，DB2同時可以擴展其它關(guān)系型數(shù)據(jù)庫。前臺框架使用extjs界面清晰，可以同時打開多個窗口。方便用戶操作。第10頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)整體架構(gòu)圖第11頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)第12頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)數(shù)據(jù)處理層

依據(jù)各種數(shù)據(jù)來源，對本外幣、大額與可疑交易提供交易數(shù)據(jù)的計算服務(wù)、客戶風(fēng)險評級管理、洗錢行為的監(jiān)測規(guī)則服務(wù)、反洗錢處理的流程服務(wù)。這些系統(tǒng)服務(wù)將由計算引擎、規(guī)則引擎、流程引擎構(gòu)成的核心引擎服務(wù)提供。第13頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)架構(gòu)信息管理層

第14頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)概述反洗錢系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶風(fēng)險評級管理反洗錢系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示第15頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)總體業(yè)務(wù)流程圖

第16頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)第17頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)報文上報流程圖

第18頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—業(yè)務(wù)功能架構(gòu)系統(tǒng)功能模塊

第19頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)概述反洗錢系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶風(fēng)險評級管理反洗錢系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示第20頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)-客戶風(fēng)險評級客戶風(fēng)險評級管理是指金融機構(gòu)按照客戶特性，并結(jié)合地域、業(yè)務(wù)類型、行業(yè)特點、客戶是否為外國政要等定性或定量指標(biāo)，對客戶進行洗錢風(fēng)險等級劃分，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上定期更新調(diào)整風(fēng)險等級，有輕重、有主次地履行反洗錢合規(guī)職責(zé)，以有效監(jiān)控和防范潛在的洗錢風(fēng)險行為。第21頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)-客戶風(fēng)險評級金融機構(gòu)客戶風(fēng)險評級管理應(yīng)遵循“風(fēng)險相當(dāng)、全面性、同一性、動態(tài)管理、自主管理、保密”原則，堅持定性分析與定量分析相結(jié)合，在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上進行動態(tài)調(diào)整第22頁/共73頁低風(fēng)險最高風(fēng)險客戶風(fēng)險評估指標(biāo)體系較高風(fēng)險較低風(fēng)險一般風(fēng)險第23頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)風(fēng)險評估指標(biāo)客戶特性業(yè)務(wù)類型地域分布行業(yè)類型第24頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—客戶特性指標(biāo)名稱權(quán)重(P)評分標(biāo)準(zhǔn)(a)計分說明和計算公式客戶信息的公開程度1客戶信息公開程度A、最高，1分；B、較高，2分C、一般，3分D、較低，4分E、低

，5分客戶信息公開程度越高，金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查成本越低，風(fēng)險越可控；對國家機關(guān)、事業(yè)單位、國有企業(yè)以及在規(guī)范證券市場上市的公司開展盡職調(diào)查的成本相對較低，風(fēng)險評級可相應(yīng)調(diào)低金融機構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道2調(diào)查工作便利性、可靠性和準(zhǔn)確性A、最高，1分；B、較高，2分C、一般，3分D、較低，4分E、低

，5分渠道會對金融機構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響客戶所持身份證件或身份證明文件的種類6身份證件或身份證明查驗、核實難度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分身份證件或身份證明文件越難以查驗，客戶身份越難以核實，風(fēng)險程度就越高反洗錢交易監(jiān)測記錄5回溯性審查難度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機構(gòu)對可疑交易報告進行回溯性審查，有助于了解客戶的風(fēng)險狀況第25頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—客戶特性非自然人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)7股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分股權(quán)或控制權(quán)關(guān)系的復(fù)雜程度及其可辨識度，直接影響金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查的有效性涉及客戶的風(fēng)險提示信息或權(quán)威媒體報道信息8被監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機關(guān)或金融交易所關(guān)注程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)，客戶曾被監(jiān)管機構(gòu)、執(zhí)法機關(guān)或金融交易所提示予以關(guān)注，客戶存在犯罪、金融違規(guī)、金融欺詐等方面的歷史記錄，或者客戶涉及權(quán)威媒體的重要負(fù)面新聞報道評論的，可適當(dāng)調(diào)高其風(fēng)險評級自然人客戶年齡2A、31~40歲，5分；B、21~30歲，4分C、41~50歲，3分D、51~60歲，2分E、60歲以上，1分年齡與民事行為能力有直接關(guān)聯(lián)，與客戶的財富狀況、社會經(jīng)濟活動范圍、風(fēng)險偏好等有較高關(guān)聯(lián)度。非自然人客戶的存續(xù)時間1客戶存續(xù)時間記錄A、1年以內(nèi)，5分；B、1~2年，4分C、3~5年，3分D、5~10年，2分E、10年以上，1分客戶存續(xù)時間越長，關(guān)于其社會經(jīng)濟活動的記錄可能越完整，越便于金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查。金融機構(gòu)可將存續(xù)時間的長度作為衡量客戶風(fēng)險程度的參考因素第26頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—地域分布某國（地區(qū)）受反洗錢監(jiān)控或制裁的情況8反洗錢監(jiān)控或制裁要求A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機構(gòu)既要考慮我國的反洗錢監(jiān)控要求，又要考慮其他國家（地區(qū)）和國際組織推行且得到我國承認(rèn)的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。經(jīng)營國際業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)還要考慮對該業(yè)務(wù)有管轄權(quán)的國家（地區(qū)）的反洗錢監(jiān)控或制裁要求。對某國（地區(qū)）進行反洗錢風(fēng)險提示的情況8FATF反洗錢評估風(fēng)險結(jié)果A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機構(gòu)應(yīng)遵循中國人民銀行和其他有權(quán)部門的風(fēng)險提示，參考金融行動特別工作組（英文簡稱FATF）、亞太反洗錢組織（英文簡稱APG）、歐亞反洗錢及反恐怖融資組織（英文簡稱EAG）等權(quán)威組織對各國（地區(qū)）執(zhí)行FATF反洗錢標(biāo)準(zhǔn)的互評估結(jié)果國家（地區(qū)）的上游犯罪狀況8上游犯罪狀況A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分金融機構(gòu)可參考我國有關(guān)部門以及FATF等國際權(quán)威組織發(fā)布的信息，重點關(guān)注存在較嚴(yán)重恐怖活動、大規(guī)模殺傷性武器擴散、毒品、走私、跨境有組織犯罪、腐敗、金融詐騙、人口販運、海盜等犯罪活動的國家（地區(qū)）,以及支持恐怖主義活動等嚴(yán)重犯罪的國家（地區(qū)）。特殊的金融監(jiān)管風(fēng)險6避稅型離岸金融中心A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分避稅型離岸金融中心。對于其住所、注冊地、經(jīng)營所在地與本金融機構(gòu)經(jīng)營所在地相距很遠(yuǎn)的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)考慮酌情提高其風(fēng)險評級。第27頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—業(yè)務(wù)類型與現(xiàn)金的關(guān)聯(lián)程度4交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分現(xiàn)金業(yè)務(wù)容易使交易鏈條斷裂，難于核實資金真實來源、去向及用途，因此現(xiàn)金交易或易于讓客戶取得現(xiàn)金的金融業(yè)務(wù)（以下簡稱關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)）具有較高風(fēng)險非面對面交易4非面對面交易風(fēng)險程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分非面對面交易方式（如網(wǎng)上交易）使客戶無需與工作人員直接接觸即可辦理業(yè)務(wù)，增加了金融機構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的難度，洗錢風(fēng)險相應(yīng)上升跨境交易3跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分跨境開展客戶盡職調(diào)查難度大，不同國家（地區(qū)）的監(jiān)管差異又可能直接導(dǎo)致反洗錢監(jiān)控漏洞產(chǎn)生。金融機構(gòu)可重點結(jié)合地域風(fēng)險，關(guān)注客戶是否存在單位時間內(nèi)多次涉及跨境異常交易報告等情況。代理交易3由他人（非職業(yè)性中介）代辦風(fēng)險程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分由他人（非職業(yè)性中介）代辦業(yè)務(wù)可能導(dǎo)致金融機構(gòu)難以直接與客戶接觸，盡職調(diào)查有效性受到限制。鑒于代理交易在現(xiàn)實中的合理性，金融機構(gòu)可將關(guān)注點集中于風(fēng)險較高的特定情形特殊業(yè)務(wù)類型的交易頻率4頻繁進行異常交易程度A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分對于頻繁進行異常交易的客戶，金融機構(gòu)應(yīng)考慮提高風(fēng)險評級。第28頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—行業(yè)類型公認(rèn)具有較高風(fēng)險的行業(yè)（職業(yè)）7是否屬于納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)）A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分原則上，按照我國反洗錢監(jiān)管制度及FATF建議等反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)納入反洗錢監(jiān)管范圍的行業(yè)（職業(yè)），其洗錢風(fēng)險通常較高。與特定洗錢風(fēng)險的關(guān)聯(lián)度5客戶或其實際受益人、實際控制人、親屬、關(guān)系密切人等是否屬于外國政要A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分客戶或其實際受益人、實際控制人、親屬、關(guān)系密切人等屬于外國政要。行業(yè)現(xiàn)金密集程度8是否從事現(xiàn)金密集行業(yè)A、最高，5分；B、較高，4分C、一般，3分D、較低，2分E、低

，1分客戶從事廢品收購、旅游、餐飲、零售、藝術(shù)品收藏、拍賣、娛樂場所、博彩、影視娛樂等行業(yè)第29頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—計算公式客戶風(fēng)險等級總分=第30頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—風(fēng)險等級評分范圍風(fēng)險等級86~100最高71~85較高51~70一般36~50較低20~35低第31頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)—例外情形對于風(fēng)險程度顯著較低且預(yù)估能夠有效控制其風(fēng)險的客戶，金融機構(gòu)可自行決定不按上述風(fēng)險要素及其子項評定風(fēng)險，直接將其定級為低風(fēng)險對于具有下列情形之一的客戶，金融機構(gòu)可直接將其風(fēng)險等級確定為最高，而無需逐一對照上述風(fēng)險要素及其子項進行評級第32頁/共73頁客戶風(fēng)險評估指標(biāo)風(fēng)險評估指標(biāo)客戶特性業(yè)務(wù)類型地域分布行業(yè)類型例外情形第33頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)反洗錢系統(tǒng)概述反洗錢系統(tǒng)架構(gòu)反洗錢系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能架構(gòu)客戶風(fēng)險評級管理反洗錢系統(tǒng)功能講解、系統(tǒng)演示第34頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能系統(tǒng)管理用戶信息維護角色信息維護機構(gòu)信息維護菜單信息維護客戶信息維護數(shù)據(jù)字典維護對手信息維護地區(qū)信息維護參數(shù)信息維護對手金融機構(gòu)維護賬戶信息維護賬戶信息查詢第35頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能系統(tǒng)角色管理第36頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能用戶維護第37頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能機構(gòu)維護第38頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能參數(shù)信息維護第39頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能規(guī)則管理物理表維護字段維護基礎(chǔ)指標(biāo)維護閾值維護指標(biāo)維護規(guī)則維護第40頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能規(guī)則關(guān)系圖第41頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能字段維護第42頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能基礎(chǔ)指標(biāo)維護第43頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能閾值維護第44頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能指標(biāo)維護第45頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能規(guī)則維護第46頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能預(yù)警管理預(yù)警手動生成可疑交易預(yù)警大額交易預(yù)警預(yù)警補錄第47頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能可疑交易預(yù)警第48頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能行內(nèi)報告管理大額行內(nèi)報告審核大額行內(nèi)報告審批可疑行內(nèi)報告審核可疑行內(nèi)報告審批創(chuàng)建行內(nèi)報告行內(nèi)報告查詢數(shù)據(jù)糾錯第49頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能大額行內(nèi)報告審核第50頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能大額行內(nèi)報告審批第51頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能行內(nèi)報告查詢第52頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能人行上報管理大額報告生成大額報文生成可疑報告生成可疑報文生成大額刪除報文生成數(shù)據(jù)包下載報文查詢可疑附件打包第53頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能報文查詢第54頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能統(tǒng)計分析大額交易預(yù)警統(tǒng)計可疑交易預(yù)警統(tǒng)計行內(nèi)報告上報統(tǒng)計上報回執(zhí)情況統(tǒng)計大額流水統(tǒng)計可疑流水統(tǒng)計第55頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能大額交易預(yù)警統(tǒng)計第56頁/共73頁反洗錢管理系統(tǒng)—系統(tǒng)功能行內(nèi)報告上報統(tǒng)計第57頁/共7