《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》課程教學大綱

PAGEPAGE2（OperationandPracticeoftheCommercialBank）制定單位：金融學院金融系制定人：商業(yè)銀行課程組審核人：蔡則祥編寫時間：2011年10月29日第一部分課程概述一、基本信息（一）課程代碼05110280、05190320（二）課程屬性、學分、學時課程屬性：專業(yè)課學分：3學時：48（三）適用對象金融專業(yè)、投資專業(yè)、信用管理學專業(yè)的本科生（四）先修課程與知識準備貨幣銀行學、西方經濟學、財務會計、經濟法、財務管理等二、課程簡介《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》是全國高等教育金融專業(yè)的主干課程,是金融學系重要的專業(yè)必修課，《商業(yè)銀行業(yè)務與經營》以商業(yè)銀行為研究對象，以“中華人民共和國商業(yè)銀行法”、“巴塞爾協(xié)議”等法規(guī)和國際慣例為依據，研究內容主要包括商業(yè)銀行的各項業(yè)務以及如何對商業(yè)銀行進行管理以達到商業(yè)銀行的經營目標。具體來說，它是基于理論與實際相結合，研究商業(yè)銀行的資本、負債業(yè)務、貸款業(yè)務、投資業(yè)務、中間業(yè)務等各種業(yè)務的操作與管理以及營銷管理、信用管理、風險管理、財務及人力資源管理及90年代以來商業(yè)銀行發(fā)展中出現的一些新趨勢。該課程具有理論性、政策性、實用性和操作性強的特點。本課程主要講授以下3方面的內容：第一部分商業(yè)銀行基本概論在界定商業(yè)銀行基本屬性的基礎上，本部分主要講述商業(yè)銀行的發(fā)展歷程、基本職能、組織架構及經營原則等，及指導商業(yè)銀行經營的基本理論發(fā)展進程，現代\o"商業(yè)銀行"商業(yè)銀行業(yè)務經營活動，受一定的經營理論的指導，而其理論又將隨著商業(yè)銀行\(zhòng)o"經營管理"經營管理實踐的不斷發(fā)展，逐漸形成比較系統(tǒng)、全面的經營理論體系。不同歷史時期，由于經營條件的變化，現代商業(yè)銀行的經營理論，經歷了資產管理理論→負債管理理論→資產負債管理理論的演進過程。第二部分商業(yè)銀行主要業(yè)務本部分按照資金的流動方向將商業(yè)銀行的業(yè)務劃分為資產業(yè)務、負債業(yè)務與中間業(yè)務等等，資產業(yè)務：商業(yè)銀行運用其集中的貨幣資金從事放款、投資(證券投資、現金資產投資、固定資產投資)、租賃、買賣外匯、票據貼現等的業(yè)務。其中最主要的是貸款業(yè)務和投資業(yè)務。貸款業(yè)務包括短期、中期、長期信貸業(yè)務和消費貸款業(yè)務等。負債業(yè)務：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成的資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產業(yè)務和中間業(yè)韓穎慧碩士副教授hyh201@58318523敏達516曹源芳博士講師caoyf@58318523敏達516五、教學資源（一）教材1、莊毓敏中國人民大學出版社.2010年12月第3版（二）參考文獻2、戴國強主編《商業(yè)銀行經營學》，高等教育出版社3、黃亞鈞吳富佳編著《商業(yè)銀行經營管理》，高等教育出版社、上海社會科學出版社4、張橋云編著《現代商業(yè)商業(yè)銀行經營管理》，西南財經大學出版社5、劉園主編《商業(yè)銀行表外業(yè)務及風險管理》，對外經濟貿易大學出版社6、《商業(yè)銀行業(yè)務——對風險的管理》（第二版），唐納德·R.費雷澤等著，康以同等譯，中國金融出版社7、（美國）比得·S·羅斯主編，唐旭、王丹等譯，《商業(yè)銀行管理》，經濟科學出版社8、葛兆強：《國有商業(yè)銀行制度導論》中國經濟出版社9、遲衛(wèi)國：《中國商業(yè)銀行體制構造研究》中國金融出版社10、王江：《轉軌經濟中商業(yè)銀行制度變革與風險控制》經濟科學出版社（三）教學視頻11、/v_show/id_XOTE2Nzg0NDQ=.html12、/p/finance/hy/20110630/104561398135.html13、/u/vw/6335379（四）專業(yè)網站14、中國工商銀行網站，15、中國銀行網站，16、中國人民銀行網站，/17、中國農業(yè)銀行網站，/cn/（五）教學平臺18、學校Blackboard課程平臺，/webapps/login/19、江蘇省實驗教學示范中心金融實驗室（六）專業(yè)數據庫20、圖書館中文電子資源——國泰安（CSMAR）證券數據庫六、教學要求課程組老師應關注商業(yè)銀行的最新改革動態(tài)，及時更新教學內容，在上課前精心準備教學大綱、教案、教學課件、習題集，按時提交各種教學文件，利用Blackboard平臺與學生進行互動，收集并挑選相關案例驚教學。七、學習要求學生應認真完成老師布置的預習要求，積極參與課堂討論，獨立完成作業(yè)并在指定的日期上課鈴打響前3分鐘按時提交作業(yè)，無正當原因逾期者本次作業(yè)根據逾期時間降等評分。八、考核方案為了保證教學目標和教學效果，本課程將加強平時學習效果的考察，并通過多種方式對學生進行綜合能力考核。（一）平時考核及成績比例1、平時標準化考試，主要通過BB平臺進行；2、小組研討考核，主要通過分組展示進行，這一方式主要看班級大小和授課教師規(guī)模而定；3、期中考試，主要通過閉卷考試測試學生對基本知識的掌握程度，也可考慮小論文方式。本課程平時測試仍以標準化考試為主，個性化考試為輔，每學期建議平時標準化考試在3次左右，成績比例不高于40%。（二）期末考核及成立比例期末考核原則上以閉卷考試為主，成立比例不低于60%，嚴禁采用小論文方式考試。第二部分教學時間分配表授課章節(jié)與內容摘要教學時數備注第一部分商業(yè)銀行基本概論導言商業(yè)銀行起源發(fā)展1研討第一章總論商業(yè)銀行的性質與作用、組織結構5第二部分商業(yè)銀行主要業(yè)務第二章商業(yè)銀行資本金管理銀行資本的性質與作用、資本的構成等6測試第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務經營與管理存款的構成、定價等6作業(yè)第四章商業(yè)銀行貸款業(yè)務經營與管理

貸款政策與程序、貸款的質量評價等9作業(yè)第五章商業(yè)銀行投資業(yè)務經營與管理投資收益與風險、基本策略等*測試第六章商業(yè)銀行國際業(yè)務經營與管理國際結算、外匯買賣、國際信貸業(yè)務3第七章商業(yè)銀行中間業(yè)務經營與管理中間業(yè)務種類與定價3第八章商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務經營與管理電子銀行業(yè)務興起與主要類型*自學第九章商業(yè)銀行服務營銷管理*自學第十章商業(yè)銀行信用管理*自學第十一章商業(yè)銀行經營管理理論與方法資產管理理論、負債管理理論與綜合管理理論3第三部分商業(yè)銀行風險與績效管理第十二章商業(yè)銀行風險管理與內部控制

風險管理的基本程序、主要思路與基本理論6第十三章商業(yè)銀行財務分析與財務管理銀行財務分析的主要方法3第十四章商業(yè)銀行人力資源管理人力資源管理的主要方法3合計48

第三部分教學要求與教學要點總論【安排課時】6【本章教學目的和要求】通過本章的學習，學生需要了解商業(yè)銀行在現代金融體系中的地位、商業(yè)銀行外部組織形式與經營模式、商業(yè)銀行的組織結構與內部治理、商業(yè)銀行經營管理原則及主要業(yè)務分類。由于本章內容一般在學期初講授，所以，要求教師對一些基本概念把握準確，可以對內容適當調整，不必全部在課堂上講授，可指定學習資料課外學習，但重點在激發(fā)學生的學習興趣和介紹介紹教學約定?！颈菊轮攸c、難點】重點：商業(yè)銀行的性質商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行在現代金融體系中的地位難點：商業(yè)銀行的職能商業(yè)銀行在現代金融體系中的地位商業(yè)銀行的起源與發(fā)展商業(yè)銀行的性質商業(yè)銀行是企業(yè)商業(yè)銀行是特殊企業(yè)――金融企業(yè)商業(yè)銀行是多功能、綜合性的金融企業(yè)商業(yè)銀行的職能信用中介支付中介信用創(chuàng)造金融服務經濟調節(jié)商業(yè)銀行在現代金融體系中的地位第二節(jié)商業(yè)銀行外部組織形式與經營模式一、商業(yè)銀行的外部組織形式分支銀行制單一銀行制集團銀行制二、商業(yè)銀行的經營模式（一）分業(yè)經營模式（二）混業(yè)經營模式（三）發(fā)展趨勢第三節(jié)組織結構一、我國股份制商業(yè)銀行組織結構二、我國商業(yè)銀行內部治理內部治理理論我國商業(yè)銀行內部治理現狀與問題我國商業(yè)銀行內部治理結構的改革措施第四節(jié)商業(yè)銀行經營管理原則一、安全性原則（一）含義（二）影響因素（三）實現途徑二、流動性原則（一）含義（二）影響因素（三）實現途徑三、盈利性原則（一）含義（二）影響因素（三）實現途徑四、三性原則的關系及其協(xié)調第五節(jié)商業(yè)銀行業(yè)務概述一、商業(yè)銀行負債業(yè)務二、商業(yè)銀行資產業(yè)務三、商業(yè)銀行投資業(yè)務四、商業(yè)銀行國際業(yè)務五、商業(yè)銀行中間業(yè)務和表外業(yè)務六、商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新商業(yè)銀行資本金管理【安排課時】6【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行作為利潤最大化為目標的經營企業(yè)，其業(yè)務的開展是贏利的基礎，而資本金是銀行經營的基本前提。學生需要了解商業(yè)銀行資本管理、《巴塞爾協(xié)議》與國際銀行資本管理、我國商業(yè)銀行的資本金管理?！颈菊轮攸c、難點】重點：商業(yè)銀行資本金的作用商業(yè)銀行資本衡量的標準《巴塞爾協(xié)議》與國際銀行資本管理難點：《巴塞爾協(xié)議》的基本內涵第一節(jié)商業(yè)銀行資本管理的一般分析一、商業(yè)銀行資本金的構成（一）含義（二）資本的組成二、商業(yè)銀行資本的作用（一）吸收銀行經營虧損，作為損失的緩沖；（二）開業(yè)前的啟動資金；（三）維持公眾的信心；（四）為擴張和發(fā)展提供資金；（五）保持增長的長期可持續(xù)性。二、商業(yè)銀行資本的衡量標準（一）總量比率法（二）分類比率法：1952年紐約公式（三）綜合衡量法：60—70年代（四）劃分資本等級的檢驗標準：80年代中期（五）《巴塞爾協(xié)議》——資本充足率：90年代三、資本計劃及補充（一）確定總體發(fā)展目標（二）確定資本需要量（三）確定資本籌集方式第二節(jié)《巴塞爾協(xié)議》與國際銀行資本管理一、《巴塞爾協(xié)議》產生的背景（一）銀行業(yè)經營風險加大（二）銀行業(yè)不平等競爭加?。ㄈ┙鹑谝惑w化導致跨國銀行地位重要（四）國際監(jiān)管合作要求日益迫切二、《巴塞爾協(xié)議》的主要內容（一）資本的組成（二）風險權數系統(tǒng)（三）目標標準比率（四）過渡期和實施安排三、《巴塞爾協(xié)議》的《補充協(xié)議》（一）風險測量框架（二）資本要求四、《有效銀行監(jiān)管的核心原則》五、《新資本協(xié)議》內容：強調資本標準加三大支柱六、《巴塞爾協(xié)議》對國際銀行業(yè)的影響（一）經營戰(zhàn)略的調整（二）提高資本比率（三）對國際銀行業(yè)監(jiān)管的加強第三節(jié)我國商業(yè)銀行的資本金管理銀監(jiān)會資本金充足率管理的規(guī)定我國商業(yè)銀行資本金管理現狀（一）現狀：構成、充足度（二）問題我國商業(yè)銀行資本金管理改革（一）分母對策（二）分子策略第三章商業(yè)銀行負債業(yè)務經營與管理【安排課時】6【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行開展業(yè)務需要相應的資金來源。學生需要銀行存款負債的基本理論、及各種負債的基本區(qū)別。【本章重點、難點】重點：銀行負債的意義銀行負債理論難點：銀行負債理論的發(fā)展第一節(jié)銀行負債業(yè)務概述一、銀行負債業(yè)務種類（一）按籌措方式分：主動型和被動型（二）按期限分：短期和長期（三）按經濟關系分：資本金、存款、借入款、結算中負債二、銀行負債業(yè)務的意義（一）負債業(yè)務是商業(yè)銀行經營活動的起點（二）負債業(yè)務是商業(yè)銀行資產業(yè)務的基礎（三）負債業(yè)務是商業(yè)銀行與社會聯系的橋梁（四）負債業(yè)務是維護商業(yè)銀行資產流動性手段第二節(jié)銀行存款負債的經營管理一、儲蓄理論（一）凱恩斯的儲蓄理論：S=-a+(1-b)Y其他影響因素：i,p,pe，收入分配，金融資產，社會保障，人口因素等。（二）杜森貝爾的相對收入理論：（三）弗里德曼的持久收入理論：（四）莫迪利安尼的生命周期理論：二、商業(yè)銀行存款種類及設計創(chuàng)新（一）銀行存款的種類（二）銀行存款種類設計的原則三、商業(yè)銀行存款的成本分析及定價（一）銀行存款的成本分析（二）存款的定價四、商業(yè)銀行存款的流動性分析五、商業(yè)銀行存款的安全性分析第三節(jié)其他負債的經營管理一、銀行同業(yè)借款（一）同業(yè)拆借（二）轉貼現（三）轉抵押二、向中央銀行借款（一）再貸款（二）再貼現三、發(fā)行金融債券與大額可轉讓定期存單（一）發(fā)行金融債券（二）發(fā)行大額可轉讓定期存單四、證券回購五、結算中的負債第四章商業(yè)銀行貸款業(yè)務經營與管理【安排課時】9【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行貸款業(yè)務是獲取利潤的主要渠道。學生需要了解貸款政策的基本內涵、貸款定價的基本方法、貸款信用風險的管理方法等?！颈菊轮攸c、難點】重點：貸款政策的內容貸款定價的基本方法貸款信用風險的管理難點：貸款定價的基本方法第一節(jié)銀行貸款業(yè)務概述一、貸款種類（一）按貸款期限劃分（二）按貸款保障條件劃分（三）按貸款用途劃分：(四)按照貸款對象的部門分類（五）按貸款風險程度劃分（六）、按貸款性質劃分（七）按貸款償還方式分類：二、貸款政策（一）貸款政策內容：（二）制定貸款政策應考慮的因素：三、貸款程序第二節(jié)貸款定價一、定價原則二、貸款價格的構成三、影響貸款價格的因素四、貸款定價方法第三節(jié)幾種主要貸款業(yè)務的管理要點一、信用貸款(一)信用貸款的內涵(二)信用貸款的操作程序及其要點二、擔保貸款（一）擔保方式與擔保貸款種類（二）擔保貸款的操作要點（三）擔保貸款的操作和管理重點三、票據貼現（一）票據貼現概念（二）票據貼現的特點（三）票據貼現的操作要點第四節(jié)貸款信用風險管理一、信用分析的內容——五C分析（一）信用分析的含義（二）國外商業(yè)銀行對客戶的信用分析的常用方法（三）我國對客戶的信用分析分為以下五方面二、信用分析技術（一）財務分析（二）非財務因素分析第五章商業(yè)銀行投資業(yè)務經營與管理【安排課時】0（自學章節(jié)）【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行投資業(yè)務是平衡三性關系的重要方法。學生需要了解證券投資的風險與收益關系、基金業(yè)務與信托業(yè)務的基本方法等。【本章重點、難點】重點：商業(yè)銀行證券投資的目的商業(yè)銀行證券投資的風險與收益難點：商業(yè)銀行證券投資的風險與收益第一節(jié)商業(yè)銀行證券投資業(yè)務一、商業(yè)銀行證券投資目的和對象（一）證券投資的概念（二）證券投資的目的（三）商業(yè)銀行的證券投資的種類二、商業(yè)銀行證券投資的收益和風險（一）商業(yè)銀行的證券投資風險類別（二）銀行證券投資風險的管理（三）銀行證券投資收益率的計算三、商業(yè)銀行證券投資的策略（一）穩(wěn)健型投資策略（二）進取型投資策略四、我國商業(yè)銀行的證券投資（一）我國商業(yè)銀行的證券投資種類（二）我國銀行業(yè)分業(yè)經營的理論探索（三）我國銀行從事證券投資業(yè)務的特殊意義第二節(jié)商業(yè)銀行基金投資業(yè)務一、基金管理公司的設立（一）含義（二）申請審批程序二、基金投資的風險控制（一）基金投資的風險控制層次（二）基金投資的風險控制策略：（《商業(yè)銀行設立基金管理公司試點管理辦法》）三、基金投資的監(jiān)督管理第三節(jié)信托投資業(yè)務一、銀行信托業(yè)務概述（一）信托含義與特征（二）信托業(yè)務的職能二、銀行信托業(yè)務主要內容三、我國商業(yè)銀行信托業(yè)務的規(guī)范發(fā)展第六章商業(yè)銀行國際業(yè)務經營與管理【安排課時】3【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行國際業(yè)務是擴展業(yè)務領域的重要渠道。學生需要了解國際結算、國際貿易融資、外匯買賣、國際貸款等方法的基本做法?！颈菊轮攸c、難點】重點：商業(yè)銀行國際業(yè)務的類型買方信貸的基本內涵外匯買賣的風險控制難點：外匯買賣的風險控制第一節(jié)商業(yè)銀行國際業(yè)務概述一、國際業(yè)務的含義二、商業(yè)銀行國際業(yè)務的組織機構三、商業(yè)銀行國際業(yè)務的種類（一）國際結算（二）國際貿易融資（三）外匯買賣（四）國際貸款第二節(jié)國際貿易融資一、買方信貸（一）買方信貸的含義（二）買方信貸的基本做法（三）我國商業(yè)銀行辦理的買方信貸業(yè)務二、福費廷業(yè)務（一）福費廷的含義（二）福費廷的特點（三）福費廷的操作流程（四）福費廷貼現利息和實付金額的計算三、保理業(yè)務（一）國際保理業(yè)務的基本程序（二）國際保理業(yè)務對進出口雙方的利弊四、出口押匯（一）出口押匯的含義（二）出口押匯的程序（三）出口押匯的申請與審查（四）出口押匯的金額與期限五、出口打包貸款（一）出口打包貸款的含義（二）出口打包貸款的條件（三）出口打包貸款的審查（四）出口打包貸款的金額與期限第三節(jié)外匯買賣一、商業(yè)銀行參與外匯買賣的意義（一）規(guī)避外匯風險（二）調節(jié)貨幣結構（三）調劑外匯頭寸二、即期外匯買賣業(yè)務（一）報價方式（二）交易程序（三）即期外匯買賣的管理三、遠期外匯買賣業(yè)務（一）遠期外匯買賣業(yè)務的種類（二）遠期外匯買賣的目的（三）遠期匯率的報價（四）擇期外匯交易（五）遠期外匯買賣的管理四、外匯買賣風險的規(guī)避（一）選擇好計價貨幣（二）采取外匯保值措施（三）貨幣指數化（四）調整結算方式（五）建立防范外匯買賣風險的責任制度（六）做好防范匯率風險的信息預測和咨詢工作（七）借助遠期買賣方式規(guī)避風險（八）進行期權交易（九）進行外匯拋補第四節(jié)國際貸款業(yè)務【教學內容】一、國際公司信貸和國際銀行間信貸（一）國際公司信貸（二）國際銀行間信貸二、國際銀行團貸款（一）國際銀團貸款概述（二）國際銀團貸款的當事人及其職責（三）國際銀行貸款的管理第七章商業(yè)銀行中間業(yè)務經營與管理【安排課時】3【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行中間業(yè)務是開拓贏利空間的重要渠道。學生需要了解結算業(yè)務、代理和信息咨詢業(yè)務、銀行卡業(yè)務、衍生類業(yè)務等方法的基本做法。【本章重點、難點】重點：中間業(yè)務的風險與控制中間業(yè)務的性質各類業(yè)務的功能比較難點：中間業(yè)務的風險與控制第一節(jié)中間業(yè)務概述一、中間業(yè)務的性質二、中間業(yè)務的特點三、中間業(yè)務的分類四、中間業(yè)務的風險與控制五、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務發(fā)展狀況與策略（一）推動中間業(yè)務發(fā)展的主要外部原因（二）中間業(yè)務發(fā)展策略第二節(jié)結算業(yè)務一、銀行結算的原則二、紀律三、結算工具四、結算方式第三節(jié)代理和信息咨詢業(yè)務一、代理業(yè)務的種類1、代理收付款業(yè)務2、代理融通業(yè)務3、其他代理業(yè)務二、代理業(yè)務的管理三、信息咨詢業(yè)務的種類四、信息咨詢業(yè)務的管理第四節(jié)銀行卡業(yè)務一、銀行卡的種類二、銀行卡的功能三、銀行卡業(yè)務要點四、銀行卡業(yè)務的風險控制第五節(jié)衍生類業(yè)務一、貿易融通業(yè)務（一）商業(yè)信用證（LetterofCredit，L/C）（二）銀行承兌匯票二、金融保證業(yè)務（一）備用信用證（StandbyLetterofCredit，SLC）（二）貸款承諾（LoanCommitment（三）票據發(fā)行便利（Note-IssuanceFacilities,NIFS）（四）貸款銷售與資產證券化三、派生產品業(yè)務（一）互換業(yè)務（Swap）（二）期貨（Future）（三）金融期權（四）遠期利率協(xié)議第六節(jié)理財業(yè)務一、理財業(yè)務的含義二、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務種類（一）按照管理運作方式不同（二）按照客戶獲取收益方式的不同三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展（一）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現狀分析（二）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展策略思考（三）、銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的監(jiān)管思路第八章商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務經營與管理【安排課時】0（自學章節(jié)）【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行電子業(yè)務成為銀行不可忽視的重要組成部分。學生需要了解電子銀行業(yè)務品種、電子銀行業(yè)務的經營模式、電子銀行安全風險及防范等基本知識?！颈菊轮攸c、難點】重點：電子銀行業(yè)務的興起與發(fā)展電子銀行業(yè)務的特點電子銀行業(yè)務的經營模式難點：電子銀行業(yè)務的經營模式第一節(jié)商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務的發(fā)展及其特征一、商業(yè)銀行電子銀行業(yè)務的概念二、電子銀行業(yè)務的產生與發(fā)展(一)發(fā)達國家電子銀行業(yè)務的產生與發(fā)展(二)我國電子銀行業(yè)務的產生與發(fā)展（三）我國電子銀行業(yè)務的發(fā)展趨勢三、電子銀行業(yè)務的特點第二節(jié)電子銀行業(yè)務品種一、銀行電子化形成金融服務品種（一）銀行零售業(yè)務電子化形成的金融服務品種（二）銀行批發(fā)業(yè)務電子化形成的金融服務品種（三）銀行同業(yè)清算系統(tǒng)電子化形成的金融服務品種二、銀行自身網絡與Internet聯網形成的金融服務品種第三節(jié)電子銀行業(yè)務的經營模式一、電子化商業(yè)銀行的經營模式二、網絡銀行的經營模式（一）國外網絡銀行經營模式（二）中國網上銀行的經營模式第四節(jié)電子銀行安全風險及防范一、電子銀行面臨的主要安全風險二、防范電子銀行安全風險的主要措施第九章商業(yè)銀行服務營銷管理【安排課時】0（自學章節(jié)）【本章教學目的和要求】作為營銷新觀念，服務營銷以客戶需求為中心、以優(yōu)質服務為宗旨，向客戶提供滿意的金融產品和服務。面對激烈的金融市場競爭，商業(yè)銀行必須順應世界金融發(fā)展趨勢，及時導入服務營銷機制，以全新的服務營銷模式替代傳統(tǒng)的經營方式，把金融服務推向更高的層次。本部分學生需要了解商業(yè)銀行服務營銷基本原理、商業(yè)銀行服務營銷的基本內容、商業(yè)銀行服務營銷研究的基本方法【本章重點、難點】重點：商業(yè)銀行服務營銷的基本原理商業(yè)銀行服務營銷的特征商業(yè)銀行服務營銷的基本方法難點：商業(yè)銀行服務營銷研究的基本方法第一節(jié)商業(yè)銀行服務營銷基本原理一、商業(yè)銀行服務營銷的發(fā)展歷程和發(fā)展趨勢（一）西方發(fā)達國家商業(yè)銀行服務營銷的發(fā)展歷程(二)我國商業(yè)銀行服務營銷的發(fā)展歷程和存在問題二、商業(yè)銀行服務營銷的特點（一）商業(yè)銀行服務營銷的涵義（二）商業(yè)銀行服務營銷的特征第二節(jié)商業(yè)銀行服務營銷的基本內容一、商業(yè)銀行服務營銷戰(zhàn)略（一）商業(yè)銀行服務營銷戰(zhàn)略的制定（二）商業(yè)銀行服務營銷戰(zhàn)略的作用（三）商業(yè)銀行服務營銷策略的制定二、商業(yè)銀行服務營銷的組織設計（一）商業(yè)銀行服務營銷組織設置的原則（二）商業(yè)銀行服務營銷組織的類型（三）新型的營銷組織模式——客戶經理制三、商業(yè)銀行服務營銷的實施控制（一）商業(yè)銀行服務營銷控制的程序（二）商業(yè)銀行服務營銷控制的形式（三）營銷審計第三節(jié)商業(yè)銀行服務營銷研究的基本方法一、商業(yè)銀行服務營銷研究的作用和內容（一）商業(yè)銀行服務營銷研究的作用（二）商業(yè)銀行服務營銷研究的內容（三）商業(yè)銀行服務營銷研究的功能二、商業(yè)銀行服務營銷調研方法(一)商業(yè)銀行服務營銷調研的程序(二)采集數據信息的方法(三)營銷信息系統(tǒng)(四)市場營銷的調研方法(五)市場營銷的調查技術三、營銷研究的SWOT方法(一)SWOT戰(zhàn)略分析法的基本原理(二)SWOT分析方法的應用四、營銷研究的市場細分方法(一)市場細分方法的原理(二)市場細分方法的應用第十章商業(yè)銀行信用管理【安排課時】0（自學章節(jié)）【本章教學目的和要求】信用在任何經濟形態(tài)下都是不可缺少的，作為經營信用的企業(yè)，銀行的信用管理顯得尤為重要。本部分學生需要了解商業(yè)銀行信用風險管理的作用、銀行信用風險的基本防范體系、商業(yè)銀行信用風險管理的方法、商業(yè)銀行信用管理的外部環(huán)境等內容?！颈菊轮攸c、難點】重點：商業(yè)銀行信用的風險管理目標商業(yè)銀行信用風險管理的作用3、商業(yè)銀行信用風險管理的方法難點：商業(yè)銀行信用風險管理的方法第一節(jié)商業(yè)銀行信用管理簡介一、信用管理（一）信用管理（二）銀行信用管理二、銀行信用管理的范圍（一）以借貸為內涵的信用資金管理（二）以道德為內涵的資信的管理三、銀行信用管理的內容（一）認真分析客觀經濟環(huán)境，防范系統(tǒng)性風險（二）認真分析受信主體的經營狀況四、銀行信用的風險管理確認借款人的還款意愿和還款能力（一）還款意愿：品格、道義外的責任以及法律責任（二）還款能力：財力、抵押品和外部支持五、商業(yè)銀行信用的風險管理目標（一）風險的識別（二）風險的衡量（三）風險的監(jiān)督（四）風險的控制（五）風險的調整六、商業(yè)銀行信用風險管理的基本要素（一）客戶授信整體風險（二）信用風險平衡（三）統(tǒng)一授信第二節(jié)商業(yè)銀行信用的風險管理一、商業(yè)銀行信用風險管理的作用（一）維護國家金融系統(tǒng)安全。（二）提高盈利能力。（三）增強競爭力。二、銀行信用風險的基本防范體系（一）信用風險管理制度的建設（流程、組織結構等）（二）信用評級的方法體系三、商業(yè)銀行信用風險管理組織體系（一）我國商業(yè)銀行信用風險管理組織體系（二）美國商業(yè)銀行的風險控制鏈四、銀行信用評級系統(tǒng)及其與外部評級機構的關系（一）銀行信用風險管理系統(tǒng)（二）與外部評級機構的關系（三）商業(yè)銀行信用評級方法體系第三節(jié)商業(yè)銀行信用風險管理的方法一、古典信用分析方法（一）專家制度（二）Z評分模型和ZETA評分模型二、現代信用風險分析模型結構模型簡約模型第四節(jié)商業(yè)銀行信用管理的外部環(huán)境一、社會信用管理體系的內涵二、社會信用管理體系的構成（一）建立完善信用法律法規(guī)體系（二）建立信用數據技術支撐體系（三）培育現代信用服務體系（四）建立有效的信用監(jiān)管體系（五）建立健全企業(yè)信用管理體系（六）建立社會誠信教育體系（七）建立失信懲戒機制三、個人信用信息基礎數據庫（一）基本知識（二）報送和整理（三）查詢（四）異議處理四、企業(yè)信用數據庫第十一章商業(yè)銀行經營管理理論與方法【安排課時】0【本章教學目的和要求】商業(yè)銀行長久的發(fā)展歷程需要堅實的理論進行指導。本部分學生需要了解商業(yè)銀行商業(yè)銀行經營管理理論的發(fā)展經過的資產管理理論、負債管理理論與資產負債綜合管理理論三個階段?！颈菊轮攸c、難點】重點：1、商業(yè)銀行資產管理理論與發(fā)展2、商業(yè)銀行資產負債管理方法和技術難點：商業(yè)銀行資產管理理論與發(fā)展第一節(jié)商業(yè)銀行資產管理理論與發(fā)展一、商業(yè)銀行資產管理理論（一）商業(yè)貸款理論（二）資產轉換理論（三）預期收入理論二、商業(yè)銀行負債管理理論三、商業(yè)銀行資產負債綜合管理理論第二節(jié)商業(yè)銀行資產負債管理方法和技術一、資產管理方法（一）資金匯集法（二）資金分配法（三）線性規(guī)劃法二、負債管理方法三、資產負債綜合管理技術（一）利率敏感性缺口管理（二）持續(xù)期缺口管理（三）金融衍生工具管理第三節(jié)我國商業(yè)銀行的資產負債管理一、我國商業(yè)銀行的資產負債的發(fā)展歷程二、我國商業(yè)銀行的資產負債比例管理（一）監(jiān)控性指標（二）監(jiān)測性指標第十二章商業(yè)銀行風險管理與內部控制【安排課時】6【本章教學目的和要求】自商業(yè)銀行產生，風險就與之相伴、形影不離。隨著銀行業(yè)務的不斷發(fā)展和市場競爭的加劇，銀行業(yè)風險也呈現出復雜多變的特征。金融是現代經濟的核心，銀行業(yè)則是金融業(yè)的重要組成部分，隨著人們對金融風險的重視和認識的加深，國際銀行風險管理的內涵和理念不斷深化，水平也在不斷提高。本部分學生需要了解商業(yè)銀行風險的成因、商業(yè)銀行風險管理策略、商業(yè)銀行內部控制等內容?！颈菊轮攸c、難點】重點：1、商業(yè)銀行風險的內涵和特征2、商業(yè)銀行風險管理策略3、商業(yè)銀行內部控制難點：商業(yè)銀行風險管理策略第一節(jié)商業(yè)銀行風險概述一、商業(yè)銀行風險的內涵和特征（一）商業(yè)銀行風險的的含義（二）商業(yè)銀行風險的特征二、商業(yè)銀行風險的類型（一）根據商業(yè)銀行風險的來源，可以將其劃分為外部風險和內部風險（二）根據商業(yè)銀行面臨的風險本身的性質，可以分為純粹風險和投機風險（三）根據商業(yè)銀行風險存在的業(yè)務范圍，可以分為資產業(yè)務風險、負債業(yè)務風險和表外業(yè)務風險（四）根據影響商業(yè)銀行風險的因素是一種還是多種可以分為單一風險和綜合風險三、商業(yè)銀行風險的成因（一）外部宏觀經濟環(huán)境的影響（二）商業(yè)銀行的特殊性易于形成風險（三）商業(yè)銀行內部管理水平的高低對經營的安全有直接影響（四）自然因素也會給商業(yè)銀行的經營造成較大的威脅四、我國國有商業(yè)銀行面臨著較大風險（一）不良貸款比例仍然偏高（二）資本充足率普遍偏低（三）部分國有商業(yè)銀行資產結構和營業(yè)收入結構仍較為單一（四）負債結構較為單一，孕育著潛在的風險（五）國有商業(yè)銀行機構龐大，人員眾多，但整體素質差，經營效率低第二節(jié)商業(yè)銀行風險管理策略一、風險預防二、風險回避三、風險分散四、風險轉移五、風險抑制六、風險補償第三節(jié)商業(yè)銀行內部控制一、商業(yè)銀行內部控制的含義二、商業(yè)銀行內部控制的目標（一）確保國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)章和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行（二）確保將各種風險控制在規(guī)定的范圍之內，保證風險體系的有效性（三）確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現（四）確保業(yè)務記錄、財務信息及其他管理信息的及時、完整和真實三、商業(yè)銀行內部控制的原則和要求（一）商業(yè)銀行內部控制的原則（二）商業(yè)銀行內部控制的要求四、商業(yè)銀行內部控制的要素（一）控制環(huán)境（二）風險評估（三）控制活動（四）信息的交流（五）監(jiān)督評審五、商業(yè)銀行內部的主要內容（一）嚴密高效的組織結構（二）相互獨立的業(yè)務部門（三）明確的職責分工（四）嚴格的授權管理（五）合理有序的內部審計（六）行之有效的管理制度（七）先進完善的計算機管理體系六、我國商業(yè)銀行內部控制分析第十三章商業(yè)銀行財務分析與管理【安排課時】3【本章教學目的和要求】財務分析作為企業(yè)財務管理的一項重要方法，被廣泛運用于各類企業(yè)的日常管理之中。商業(yè)銀行是經營貨幣資金的特殊企業(yè)，其財務分析的實質在于利用財務會計、財務預算和綜合信貸計劃執(zhí)行情況的信息，對銀行工作的實績或經營狀況進行總結與評價。本部分學生需要了解商業(yè)銀行財務分析原理、商業(yè)銀行財務報表分析、商業(yè)銀行財務綜合分析等內容。【本章重點、難點】重點：1、商業(yè)銀行財務分析原理2、業(yè)