江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

/江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司二○○九年度報(bào)告目錄1、重要提示…………２2、董事長(zhǎng)致詞………23、本行基本情況簡(jiǎn)介………………34、會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)與業(yè)務(wù)指標(biāo)摘要………45、股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況………76、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況…………１27、公司治理結(jié)構(gòu)……………………１４8、股東大會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)情況…………………169、董事會(huì)報(bào)告………18１0、監(jiān)事會(huì)報(bào)告………3１11、信息披露情況……………………34１2、機(jī)構(gòu)設(shè)置情況…………………３４13、審計(jì)報(bào)告………38１４、重要事項(xiàng)………8９15、備查文件………89一、重要提示江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“公司”)董事會(huì)及全體董事保證本報(bào)告所載資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏,并對(duì)其內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個(gè)別及連帶責(zé)任.上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司根據(jù)國(guó)內(nèi)審計(jì)準(zhǔn)則對(duì)公司進(jìn)行了審計(jì)并出具了標(biāo)準(zhǔn)無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告。公司董事長(zhǎng)張?jiān)魄?、行長(zhǎng)高永明、分管會(huì)計(jì)工作副行長(zhǎng)嚴(yán)國(guó)英、會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人徐桂芳保證年度報(bào)告中財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。二、董事長(zhǎng)致詞２００9年世界經(jīng)濟(jì)經(jīng)受了新世紀(jì)以來(lái)最嚴(yán)峻的考驗(yàn)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)在全球率先實(shí)現(xiàn)回升向好，成為世界經(jīng)濟(jì)觸底反彈的新引擎。太倉(cāng)也在跌宕起伏的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,交出了一份經(jīng)濟(jì)又快又好發(fā)展的完滿答卷。一年來(lái)，在江蘇省農(nóng)村信用合作聯(lián)社和太倉(cāng)市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下,在人民銀行、銀監(jiān)部門的監(jiān)管指導(dǎo)下,在廣大股東和社會(huì)各界的關(guān)心支持下,我行較好地完成了年初制定的各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，保持了穩(wěn)健發(fā)展的良好勢(shì)頭。一年來(lái)，董事會(huì)認(rèn)真貫徹執(zhí)行股東大會(huì)的決議，切實(shí)維護(hù)股東權(quán)益和存款人利益。全體干部員工按照奮力拼搏、銳意進(jìn)取,至２００9年12月末，全行各項(xiàng)存款余額達(dá)到１10．6２億元，比年初凈增2２。５3億元,增長(zhǎng)２５.58％；全行各項(xiàng)貸款余額為8１。21億元(含貼現(xiàn))，比年初增加18。8０億元,增長(zhǎng)30．12%；存貸比例為73.41%;五級(jí)分類不良貸款１04４1.72萬(wàn)元，占比１．29％，比年初下降１143．８7萬(wàn)元，下降0。５7個(gè)百分點(diǎn);實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)1８062。05萬(wàn)元，較上年同期增加220４.3６萬(wàn)元；資本充足率為１3．27％，撥備覆蓋率為235。０3％.站在2010年嶄新的起跑線上，我行將繼續(xù)秉承“創(chuàng)新永遠(yuǎn)、超越無(wú)限”的經(jīng)營(yíng)理念,以水潤(rùn)萬(wàn)千的企業(yè)情懷,以“敬業(yè)、誠(chéng)信、創(chuàng)新、協(xié)作”的企業(yè)精神，以高度的責(zé)任感和事業(yè)心，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，為股東創(chuàng)造最大的收益，為員工鋪墊美好的未來(lái),為社會(huì)積累更多的財(cái)富，努力將本行打造成為富有特色的精品農(nóng)村商業(yè)銀行!三、本行基本情況簡(jiǎn)介法定中文名稱：江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（簡(jiǎn)稱：太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行）法定英文名稱：JiangｓuTａｉcangＲurａlＣｏｍmeｒcialBａnｋＣO.,LTD。（簡(jiǎn)稱：TaiｃanｇRuｒalCommercｉalBａｎk)法定代表人：張?jiān)魄喽聲?huì)秘書(shū):王建良地址:江蘇省蘇州市太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路27號(hào)聯(lián)系電話真立日期：2005年１月７日注冊(cè)地址：江蘇省太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路27號(hào)經(jīng)營(yíng)范圍：吸收公眾存款；發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；買賣政府債券、金融債券；從事同業(yè)拆借；代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；提供保管箱服務(wù)；外匯存款；外匯貸款；外匯匯款；外匯拆借;資信調(diào)查、咨詢和見(jiàn)證業(yè)務(wù)；結(jié)售匯業(yè)務(wù)；發(fā)行鄭和借記卡;經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。國(guó)際互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)址：hｔｔp://首次注冊(cè)登記日期：2005年１月７日企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)：3２９5稅務(wù)登記號(hào)碼：辦公地址：上海市南京東路61號(hào)4樓本行聘請(qǐng)的常年法律顧問(wèn)：江蘇金太律師事務(wù)所辦公地址：江蘇省太倉(cāng)市朝陽(yáng)路香塘發(fā)展大廈6樓2０09年度主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)金額利潤(rùn)總額18０６2。05凈利潤(rùn)14670.68營(yíng)業(yè)利潤(rùn)1３157．54投資收益4986.3７營(yíng)業(yè)外收支凈額—142。5１總資產(chǎn)1223086.69股東權(quán)益８１593．１8每股收益（元）０.29每股凈資產(chǎn)（元）1．589２凈資產(chǎn)收益率(％）2０．1３總資產(chǎn)收益率(％）１．３１截至報(bào)告期末前兩年主要會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)和財(cái)務(wù)指標(biāo)單位:%指標(biāo)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)值200９年末２008年末資本充足率≥8%１3。２713。７3核心資本充足率≥4%10.７３11.73不良貸款率≤5%１。291。86成本收入比≤３5％３４.14３3．9５資產(chǎn)利潤(rùn)率≥０。6％１。３11。３4資本利潤(rùn)率≥１1％20。１32０.9４貸款損失準(zhǔn)備充足率＞100％111。57100五級(jí)分類不良貸款情況指標(biāo)2０09年末2０08年末余額比例余額比例貸款余額(萬(wàn)元，%）8１20６１.3４1００%62４0６9.99100％不良貸款（萬(wàn)元,％）其中:10４4１。7２1。291１585.5９１.８6次級(jí)貸款(萬(wàn)元，％)８6９5．001．０７８３01.931。33可疑貸款（萬(wàn)元，%)1７46.７2０.2２3２83。660.５3損失貸款（萬(wàn)元，％)０000股東權(quán)益變動(dòng)情況單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)2008年末本年增加本年減少2009年末股本428３0。００8512。2５051342.25資本公積０000盈余公積３674.913２97.720６９7２。63一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備10５97．7431８8．5301378６.27未分配利潤(rùn)１2７91.2122９８4。64２628３。8２９492.03股東權(quán)益合計(jì)6９8９３．8６37９83．14２62８3.8281５９3。18存放同業(yè)款項(xiàng)單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)2０09年末存放境內(nèi)同業(yè)28629．２9存放境外同業(yè)1９23。83合計(jì)30５5３。１２貸款種類單位:人民幣萬(wàn)元指標(biāo)2009年末2００８年末信用貸款1033.００37０。０0保證貸款17930２.44116833.53抵押貸款461６0３.90３7８０47．11質(zhì)押貸款1７0122.0０1２8819．３5合計(jì)81206１。346２4０69。9９貸款損失準(zhǔn)備單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)2008年末本年計(jì)提本年轉(zhuǎn)回本年核銷20０9年末一般準(zhǔn)備1１096．898188．73001928５．62貸款專項(xiàng)準(zhǔn)備60６3.３3—188。0626．８4646.735２55.３8其他資產(chǎn)準(zhǔn)備３４11.8６1８６９．1002721.132559.8３合計(jì)20572．０898６９。7７26。843367。86２710０.838。應(yīng)收利息單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)200９年末２００8年末貸款應(yīng)收利息138９.27133。68表外應(yīng)收利息1７92０.１517485.6８應(yīng)收同業(yè)利息3245。０33029.００合計(jì)２２554。4520６４8.3６9。投資單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)２0０9年末2０0８年末短期投資:央行票據(jù)00其他債券00一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期投資０0長(zhǎng)期投資:債券投資161967。541549２2.96股權(quán)投資３１0．00６0.０0合計(jì)１622７7.5４１54９8２.９610.應(yīng)付利息單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)2009年末2008年末各項(xiàng)存款應(yīng)付利息11566.34１7１09.6611.表外項(xiàng)目單位：人民幣萬(wàn)元指標(biāo)20０9年末2００8年末銀行承兌匯票１6３4７8．6286520。9２開(kāi)出信用證126301.84１043４0。19合計(jì)２89７80.46190８61.11五、股東情況及關(guān)聯(lián)交易情況1．股本結(jié)構(gòu)情況類別人數(shù)持有股份占總股本比例％自然人股東13042420２．35萬(wàn)股４7。１4%法人股東4227139.９0萬(wàn)股52.８６%合計(jì)134６51342.25萬(wàn)股10０%注：其中,本行職工股東407人，本行職工股8２71。80萬(wàn)股，占股份總額的１6。11％。2.股本、股東變動(dòng)情況3。最大十名法人股東及持股情況４.最大十名自然人股東持股情況朱衛(wèi)民張?jiān)魄喔哂烂鲊?yán)國(guó)英張嘉佛趙啟平謝鐵軍楊忠執(zhí)陸軍鄒家宏5.公司第一大股東情況公司第一大股東為江蘇五洋集團(tuán)有限公司，始創(chuàng)于1990年，法定代表人楊忠執(zhí)，注冊(cè)資本人民幣４6２０.3２萬(wàn)元，該公司主要以房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)為主，另外還從事國(guó)內(nèi)外貿(mào)易、倉(cāng)儲(chǔ)物流、金融投資、化工品生產(chǎn)、人力資源中介服務(wù)、廣告裝潢等業(yè)務(wù).6.其他持有公司股權(quán)在5％以上的股東情況(1)蘇州國(guó)信集團(tuán)有限公司。法定代表人時(shí)建明，注冊(cè)資本4264．8８萬(wàn)元,該公司以對(duì)外貿(mào)易為主,另外從事現(xiàn)代物流、工業(yè)產(chǎn)業(yè)、房地產(chǎn)、投資及資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等業(yè)務(wù)。(2）(3)（4)蘇州崇高電力投資有限公司，成立于1997年，法定代表人施嘉斌,注冊(cè)資本120０0萬(wàn)元人民幣，該公司主要從事電力項(xiàng)目投資、電力設(shè)備銷售。7.關(guān)聯(lián)交易情況關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì),負(fù)責(zé)審查重大關(guān)聯(lián)交易,控制交易風(fēng)險(xiǎn),按照國(guó)家法律法規(guī)和本行相關(guān)規(guī)定管理關(guān)聯(lián)交易.關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)成員共3人，由獨(dú)立董事董偉萍擔(dān)任主任委員。報(bào)告期內(nèi)，本行堅(jiān)持誠(chéng)信、公允的商業(yè)原則，堅(jiān)持處理關(guān)聯(lián)交易與處理一般客戶的銀行業(yè)務(wù)一致，嚴(yán)格按照有關(guān)法律法規(guī)及公司制定的各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理規(guī)章制度進(jìn)行操作，確?，F(xiàn)有的關(guān)聯(lián)交易不會(huì)對(duì)公司正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生重大實(shí)質(zhì)影響.受董事會(huì)委托,本行審計(jì)稽核部對(duì)2009年度全部關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行了專項(xiàng)稽核。檢查發(fā)現(xiàn)，本行關(guān)聯(lián)貸款還本付息情況良好，未發(fā)現(xiàn)由道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的不良貸款；所有關(guān)聯(lián)交易符合公允誠(chéng)信原則，授信條件不優(yōu)于其他非關(guān)聯(lián)方交易。2009年末，共有5戶法人股東為我行的關(guān)聯(lián)法人，我行董事朱大寶實(shí)際控制的蘇州寶聯(lián)化纖有限公司亦為我行關(guān)聯(lián)法人。2009年末，關(guān)聯(lián)法人交易（表內(nèi)外授信）余額6114２.8１萬(wàn)元,關(guān)聯(lián)自然人交易（貸款）余額148１.０5萬(wàn)元，其中我行內(nèi)部人交易余額889．7萬(wàn)元，內(nèi)部人的近親屬交易余額６85.19萬(wàn)元，所有交易均屬一般關(guān)聯(lián)交易,符合相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定.報(bào)告期末，我行關(guān)聯(lián)交易情況如下:(１）截止20０９年12月３1日與持有本行5％及５％以上的股份的股東關(guān)聯(lián)交易余額：?jiǎn)挝唬喝f(wàn)元關(guān)聯(lián)方名稱貸款余額存款余額開(kāi)出信用證匯票存入保證金01859。39０00雅鹿集團(tuán)股份有限公司0４７４。610００江蘇香塘集團(tuán)有限公司1５0０。0０0000蘇州國(guó)信集團(tuán)有限公司０16１1。６510０0５。８2０１6０9。40江蘇五洋集團(tuán)有限公司4154.191２３7.4301000.０0365０。0０合計(jì)56５4。195１83.0９10０0５.82１000.00５259。4０（2）截止2009年1２月31日持有本行5%及５%以上股份股東控制的關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)交易余額:單位：萬(wàn)元關(guān)聯(lián)方名稱貸款余額存款余額開(kāi)出信用證匯票存入保證金０4．1５0001650.０0５79。3３07１40.004942．0004５11。9100０15００。00０000092．08０0003。６８０0015０0。003.9９70０02300.00１0。７50０008。0９000２５00。０0173。262687.2８０13６．2095.001５。23０0070０.0０８。２４0400。0０120。０005.６500０4705．0０721。19000２0０0。００398。48000合計(jì)1695０.006536.052６87。２87540．0０519８．2０（3）截止２00９年12月３1日與本行的董事、監(jiān)事、關(guān)鍵管理人員的關(guān)聯(lián)交易余額：?jiǎn)挝?萬(wàn)元關(guān)聯(lián)方貸款余額存款余額銀行承兌匯票開(kāi)出保函存入保證金25人155.00912.40000六、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層與員工情況董事簡(jiǎn)況單位:萬(wàn)股姓名職務(wù)性別年齡文化程度任期起止日期報(bào)告期末持股數(shù)量張?jiān)魄喽麻L(zhǎng)男5０本科2008.5－２011.5162.47李海鋒董事(職工）男4７大專200８.5－201１。536．03丁婭董事（職工）女３3雙學(xué)士20０8.5－201１。5１９.92楊春雨董事（外部）男31碩士200８．5-2011.50顧振華董事（外部)男58本科2008。5—2011．５0顧振其董事(外部）男4７大專2008．5—2０11。50許定良董事（外部)男52大專２0０８．5－201１。536．０3朱大寶董事（外部)男56初中20０8。５—2011。554。04曹一清董事(外部)男４６研究生20０８．5—２0１１.５0董偉萍獨(dú)立董事女５5大學(xué)２008．5-2０11。５36.03郝明申獨(dú)立董事男65大專２008。5-２0１1。534。84監(jiān)事簡(jiǎn)況單位：萬(wàn)股姓名職務(wù)性別年齡文化程度任期起止日期報(bào)告期末持股數(shù)量張嘉佛監(jiān)事長(zhǎng)男５８大專20０8．5-2０11．5１34.１7宗其輝監(jiān)事（職工)男51大專20０8。５－2011。554。９5姜建農(nóng)監(jiān)事（外部）男49大專２0０８.5—201１.50沈曉監(jiān)事（外部）男5０大專2008。5—201１。590。06周建明監(jiān)事（外部）男46大專2008.５-2011。５9．01王萍監(jiān)事（外部）女58大專200８.5-2011。5９0.06潘錦超監(jiān)事（外部）男4２高中20０8．5—2０1１.5９0.0６高級(jí)管理層簡(jiǎn)況單位:萬(wàn)股姓名職務(wù)性別年齡文化程度任期起止日期報(bào)告期末持股數(shù)量高永明行長(zhǎng)男55本科2008.5-2011。51４8.3８嚴(yán)國(guó)英副行長(zhǎng)女4８本科２008.5-2011。5134.1７謝鐵軍副行長(zhǎng)男3６本科２00８.5—２0１１.5120。8９王星副行長(zhǎng)男37本科２00８。５-201１．536．93馮建副行長(zhǎng)男42本科20０８．5-２011.5３６。03外部董事、監(jiān)事任職單位與任職情況姓名在公司擔(dān)任的職務(wù)任職單位名稱任職單位職務(wù)楊春雨董事江蘇五洋集團(tuán)有限公司副總裁、副理事長(zhǎng)顧振其董事太倉(cāng)振輝化纖有限公司董事長(zhǎng)顧振華董事雅鹿集團(tuán)股份有限公司董事局主席曹一清董事太倉(cāng)市科技創(chuàng)業(yè)園董事長(zhǎng)許定良董事太倉(cāng)市開(kāi)發(fā)區(qū)板橋管理區(qū)副主任朱大寶董事總經(jīng)理姜建農(nóng)監(jiān)事蘇州國(guó)信集團(tuán)有限公司總裁沈曉監(jiān)事蘇州崇高電力投資有限公司董事長(zhǎng)周建明監(jiān)事蘇州德威新材料股份有限公司董事長(zhǎng)王萍監(jiān)事太倉(cāng)南陽(yáng)五金交電有限公司總經(jīng)理潘錦超監(jiān)事蘇州錦超服飾有限公司董事長(zhǎng)(五）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層任免情況報(bào)告期內(nèi),無(wú)董事、監(jiān)事任免情況；報(bào)告期內(nèi),本行增加高級(jí)管理人員一名，第二屆董事會(huì)第七次會(huì)議根據(jù)高永明行長(zhǎng)關(guān)于本行副行長(zhǎng)的提名，同意馮建同志出任本行副行長(zhǎng)。上述高級(jí)管理人員任職資格經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn).（六）報(bào)告期內(nèi)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員薪酬情況(七）員工情況退休人員１25人,內(nèi)退人員3４人.七、公司治理結(jié)構(gòu)（一)本行公司治理的基本情況我行嚴(yán)格按照《公司法》、《商業(yè)銀行法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》、《股份制商業(yè)銀行獨(dú)立董事和外部監(jiān)事制度指引》和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)法律法規(guī)的要求，不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)。報(bào)告期內(nèi)，我行不斷健全董事會(huì)工作機(jī)制，嚴(yán)格按照董事會(huì)議事規(guī)則以及關(guān)聯(lián)交易控制、風(fēng)險(xiǎn)管理、提名、薪酬、審計(jì)五個(gè)專業(yè)委員會(huì)的工作細(xì)則開(kāi)展各項(xiàng)工作；不斷加強(qiáng)公司治理制度建設(shè),修訂和完善了信貸管理、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理、計(jì)算機(jī)管理、人事管理、稽核管理、安全保衛(wèi)管理等方面共37項(xiàng)規(guī)章制度。（二)關(guān)于股東和股東大會(huì)江蘇太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股東大會(huì)創(chuàng)立于2004年12月12日.公司能夠按照《公司章程》的要求,召開(kāi)股東大會(huì)，確保所有股東享有平等地位，能夠充分行使自己的權(quán)利。本行股東大會(huì)分為股東年會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)。股東年會(huì)每年召開(kāi)一次,以集會(huì)的形式召開(kāi),于上一個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后的6個(gè)月內(nèi)召開(kāi)。報(bào)告期內(nèi)，公司于2009年3月6日召開(kāi)2009年度第一次股東大會(huì)。于2009年１1月２4日召開(kāi)2009年度臨時(shí)股東大會(huì)一次。公司2００9年組織召開(kāi)的股東大會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)，從會(huì)議公告、股份登記,議案的審議、表決，會(huì)議記錄,決議的形成、簽署以及相關(guān)信息披露均符合《公司法》和《公司章程》規(guī)定.（三）關(guān)于董事和董事會(huì)本行第二屆董事會(huì)成立于2008年５月10日，董事會(huì)由11名董事組成，其中有董偉萍、郝明申兩位獨(dú)立董事。第二屆董事會(huì)第一次會(huì)議選舉張?jiān)魄酁槎麻L(zhǎng)，董事會(huì)下設(shè)關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、提名委員會(huì)、薪酬委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)五個(gè)專門委員會(huì)。董事會(huì)各專門委員會(huì)按照相應(yīng)的工作細(xì)則運(yùn)作，對(duì)公司有關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行了研究和決策,在董事會(huì)的科學(xué)決策中發(fā)揮了重要的作用。報(bào)告期內(nèi)，董事會(huì)共召開(kāi)6次會(huì)議，形成41項(xiàng)決議，全體董事忠于職守，在深刻了解情況的基礎(chǔ)上科學(xué)決策，維護(hù)了全體股東的權(quán)益.（四)關(guān)于監(jiān)事和監(jiān)事會(huì)本行第二屆監(jiān)事會(huì)成立于2008年5月10日，監(jiān)事會(huì)由７位監(jiān)事組成，其中內(nèi)部職工監(jiān)事2人，內(nèi)部職工監(jiān)事由職工代表大會(huì)選舉產(chǎn)生,非職工監(jiān)事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生.監(jiān)事會(huì)人數(shù)及人員構(gòu)成符合中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求。第二屆監(jiān)事會(huì)第一次會(huì)議選舉張嘉佛同志為監(jiān)事長(zhǎng)。監(jiān)事會(huì)通過(guò)定期召開(kāi)會(huì)議、列席董事會(huì)、審閱公司的文件資料,聽(tīng)取經(jīng)營(yíng)層的工作報(bào)告和專題匯報(bào)、與內(nèi)部審計(jì)稽核部門溝通、進(jìn)行專項(xiàng)檢查或調(diào)研考察等方式,對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)活動(dòng)和經(jīng)營(yíng)層履行職責(zé)情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查；通過(guò)出席股東大會(huì)、列席董事會(huì)，對(duì)股東大會(huì)和董事會(huì)的合法合規(guī)性、投票表決程序以及董事履行職責(zé)情況進(jìn)行檢查.報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)共召開(kāi)４次會(huì)議，審議通過(guò)了9項(xiàng)相關(guān)議案，全體監(jiān)事均能忠于職守，在全面了解情況的基礎(chǔ)上科學(xué)決策,維護(hù)股東、存款人和相關(guān)利益者的權(quán)益。（五)獨(dú)立董事履職情況八、股東大會(huì)和臨時(shí)股東大會(huì)情況(一）股東大會(huì)通知、召集、召開(kāi)情況報(bào)告期內(nèi)，本行召開(kāi)股東大會(huì)1次,臨時(shí)股東大會(huì)1次，即分別于2009年3月6日和11月24日召開(kāi)了2009年度第一次股東大會(huì)和2００9年度臨時(shí)股東大會(huì)。本行在《太倉(cāng)日?qǐng)?bào)》和本行網(wǎng)站上發(fā)布了股東大會(huì)公告.本行董事會(huì)就股東大會(huì)參會(huì)時(shí)間、地點(diǎn)、審議內(nèi)容、參會(huì)方式等以公告形式通知股東，并向法人股東送達(dá)了股東大會(huì)通知文件.２０09年3月6日（周四)下午13：30,本行在太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)太平南路27號(hào)太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行三樓會(huì)議中心召開(kāi)2009年度第一次股東大會(huì)。出席本次大會(huì)的股東代表共6４人，代表股份４２627。5０萬(wàn)股，占股份總額428３0。0０萬(wàn)股的99．53％，大會(huì)由蘇州金太律師事務(wù)所派出律師全程見(jiàn)證。公司于2009年11月24日在太倉(cāng)市城廂鎮(zhèn)世代大酒店召開(kāi)20０9年度臨時(shí)股東大會(huì)，出席本次大會(huì)的股東代表共65人，代表股份４6614.21萬(wàn)股，占股份總額46６7４．7５萬(wàn)股的99.8７％，大會(huì)由蘇州金太律師事務(wù)所派出律師全程見(jiàn)證。股東大會(huì)、臨時(shí)股東大會(huì)的通知、召集、召開(kāi)和表決程序均符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定.(二)股東大會(huì)通過(guò)決議情況２0０9年3月6日本行20０９年度第一次股東大會(huì)形成了如下8項(xiàng)決議:《關(guān)于通過(guò)〈董事會(huì)工作報(bào)告(草案)〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告(草案)〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)<２008年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告(草案)>的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈２００8年度利潤(rùn)分配方案（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈2009年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈關(guān)于增加注冊(cè)資本及修改本行章程部分條款的提案〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈關(guān)于修改本行股本金管理辦法部分條款的提案>的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈關(guān)于聘任立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所有限公司的提案〉的決議》。2009年1１月2４日本行召開(kāi)了200９年度臨時(shí)股東大會(huì)，會(huì)議通過(guò)了如下3項(xiàng)決議：《關(guān)于通過(guò)<2009年一至三季度財(cái)務(wù)報(bào)告（草案）〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)<2００9年度利潤(rùn)分配方案(草案）〉的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈關(guān)于股東大會(huì)對(duì)董事會(huì)特別授權(quán)的提案〉的決議》。（三）股東大會(huì)決議執(zhí)行情況根據(jù)20０９年度第一次股東大會(huì)通過(guò)的《2０0８年度利潤(rùn)分配方案（草案)》，以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本384４。75萬(wàn)股，轉(zhuǎn)增股本資本于20０９年6月全部到賬。根據(jù)2０09年度臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)的《2009年度利潤(rùn)預(yù)分配方案（草案）》,以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本４667．５０萬(wàn)股,并已于２009年1２月到帳，目前我行股份總額總額已達(dá)５13４2.2５萬(wàn)股。九、董事會(huì)報(bào)告報(bào)告期內(nèi)，全體董事能嚴(yán)格遵守其公開(kāi)作出的承諾，忠實(shí)、誠(chéng)信、勤勉地履行職責(zé),努力做到在深入了解情況的基礎(chǔ)上作出正確的決策，注重維護(hù)公司和全體股東利益。報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)作出了重大貸款、重大關(guān)聯(lián)交易授權(quán)、增加股本金、設(shè)立異地支行、部室機(jī)構(gòu)設(shè)置等決策，審核了200０萬(wàn)元以上貸款客戶（關(guān)聯(lián)企業(yè)）的授信，審核了２０09年超比例授信集團(tuán)客戶、單戶超比例貸款客戶情況及關(guān)聯(lián)交易控制情況。（一）報(bào)告期內(nèi)董事會(huì)召開(kāi)情況及審議通過(guò)的主要決議公司董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，按照法定程序召開(kāi)會(huì)議，并嚴(yán)格按照法律法規(guī)及公司章程規(guī)定行使職權(quán)，認(rèn)真履行股東大會(huì)決議。本行2009年共召開(kāi)了4次董事會(huì)會(huì)議,2次臨時(shí)董事會(huì)會(huì)議對(duì)公司重大事項(xiàng)進(jìn)行了審議，形成了４１項(xiàng)相關(guān)決議。1、2009年2月9日公司召開(kāi)第二屆董事會(huì)第四會(huì)議，出席會(huì)議的董事11人,符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議通過(guò)了如下1４項(xiàng)提案：《關(guān)于２０08年度工作情況和2009年度工作計(jì)劃的報(bào)告》、《關(guān)于2０08年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告、利潤(rùn)分配方案和20０９年度財(cái)務(wù)預(yù)算報(bào)告（草案）的提案》、《２00８年度董事會(huì)工作報(bào)告和20０９年度工作規(guī)劃》、《關(guān)于召開(kāi)２009年度第一次股東大會(huì)的提案》、《關(guān)于修改本行股本金管理辦法部分條款的提案》、《部分股東股權(quán)交易的提案》、《董事會(huì)對(duì)行長(zhǎng)室下達(dá)20０９年經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的提案》、《關(guān)于我行２0０8年度有關(guān)薪酬分配的提案》、《關(guān)于兌現(xiàn)200８年超利分成獎(jiǎng)勵(lì)的提案》、《關(guān)于2０08年度股金分紅及增資擴(kuò)股的提案》、《關(guān)于本行審計(jì)稽核部、風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理的提名》、《關(guān)于本行增設(shè)資金運(yùn)營(yíng)部的提案》、《關(guān)于我行２00８年度關(guān)聯(lián)交易和超比例貸款情況的說(shuō)明》、《關(guān)于我行貸審會(huì)有關(guān)授信的呈批報(bào)告》。2、2０0９年5月５日公司召開(kāi)第二屆董事會(huì)第五次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了如下7項(xiàng)提案:《關(guān)于2０0９年第一季度工作情況的報(bào)告》、《我行內(nèi)部控制情況分析評(píng)估報(bào)告》、《關(guān)于部分股東股權(quán)交易的提案》、《關(guān)于我行購(gòu)置車輛的提案》、《關(guān)于我行2008年度信息批露的提案》、《關(guān)于我行職能部室設(shè)置方案的報(bào)告》、《我行貸審會(huì)有關(guān)授信的呈批報(bào)告》。3、２00９年6月26日召開(kāi)第二屆董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，出席會(huì)議的董事９人，會(huì)議審議并通過(guò)了《關(guān)于向海口市城郊信用合作聯(lián)社參股的提案》.4、2009年7月23日公司召開(kāi)第二屆董事會(huì)第六次會(huì)議，會(huì)議審議并通過(guò)了如下４項(xiàng)提案：《關(guān)于2009年度上半年工作情況和內(nèi)部控制情況分析評(píng)估報(bào)告》、《關(guān)于部分股東股權(quán)交易的提案》、《關(guān)于部分股東股權(quán)質(zhì)押的提案》、《我行貸審會(huì)有關(guān)授信的呈批報(bào)告》。5、２00９年8月2５日公司召開(kāi)第二屆董事會(huì)臨時(shí)會(huì)議，出席會(huì)議的董事11人,會(huì)議審議并通過(guò)了如下5項(xiàng)提案：《關(guān)于我行設(shè)立洪澤支行的提案》、《關(guān)于我行洪澤支行購(gòu)買二級(jí)營(yíng)業(yè)用房的提案》、《關(guān)于我行洪澤支行購(gòu)買支行營(yíng)業(yè)用房的提案》、《關(guān)于我行購(gòu)買上海大廈營(yíng)業(yè)用房的提案》、《關(guān)于我行部分股東股權(quán)交易的提案》.1、切實(shí)履行董事會(huì)職責(zé)。2009年，董事會(huì)按照本行章程和股東大會(huì)的授權(quán)，以“對(duì)股東負(fù)責(zé)”、“對(duì)社會(huì)大眾負(fù)責(zé)”的責(zé)任感和使命感,認(rèn)真貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，建立和完善了本行科學(xué)、清晰、可持續(xù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，把握方向，控制風(fēng)險(xiǎn)，取得了較好的成績(jī).一是審時(shí)度勢(shì)，準(zhǔn)確把握宏觀經(jīng)濟(jì)的態(tài)勢(shì)，明確了20０9年度我行的工作目標(biāo)任務(wù),并及時(shí)傳達(dá)給經(jīng)營(yíng)層，為我行２009年度各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)的圓滿完成指明了方向。二是３月份召開(kāi)了２００９年第一次股東大會(huì),做好了增資擴(kuò)股以及本行章程、股本金管理辦法的修訂工作。1１月份召開(kāi)了2００９年度臨時(shí)股東大會(huì),通過(guò)了2００９年預(yù)分配方案、利潤(rùn)轉(zhuǎn)增股本的提案,達(dá)到了監(jiān)管部門的要求，為我行資本充足率的提高和對(duì)外擴(kuò)張戰(zhàn)略的實(shí)施奠定了基礎(chǔ)。三是健全董事會(huì)工作機(jī)制，２009年共召開(kāi)董事會(huì)４次，臨時(shí)董事會(huì)2次,形成決議41項(xiàng)，做出了對(duì)外擴(kuò)張、增加股本金、壓降單戶（集團(tuán)）貸款超比例等決定。四是健全對(duì)經(jīng)營(yíng)層的激勵(lì)薪酬分配方法,年初對(duì)行長(zhǎng)室下達(dá)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)任務(wù)，年中加強(qiáng)指導(dǎo)監(jiān)督，年末進(jìn)行嚴(yán)格的責(zé)任制考核.五是增強(qiáng)董事、獨(dú)立董事、各專業(yè)委員會(huì)的履職能力和董事會(huì)決策的獨(dú)立性，進(jìn)一步明晰股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營(yíng)層的職責(zé)要求，建立定期的信息報(bào)告和工作制度。六是加強(qiáng)對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，按季對(duì)本行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)做出測(cè)評(píng),并將測(cè)評(píng)結(jié)論反饋給經(jīng)營(yíng)層。2、制定嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)政策，督促經(jīng)營(yíng)班子嚴(yán)格執(zhí)行。加強(qiáng)公司治理結(jié)構(gòu)，找出差距，按照專業(yè)性、獨(dú)立性和勤勉盡職的要求，提高董事的履職能力和履職意識(shí)。三層一會(huì)已形成按章辦事、不越位、多溝通、相互監(jiān)督、相互促進(jìn)的工作作風(fēng);強(qiáng)調(diào)存款是立行之源，貸款質(zhì)量是立行之本的經(jīng)營(yíng)理念，提出管理跟著發(fā)展走,確立齊心協(xié)力做業(yè)務(wù)，一心一意謀發(fā)展的工作思路，做到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制兩手抓，建立獨(dú)立垂直的內(nèi)審、合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，督促經(jīng)營(yíng)層建立不良貸款快速處置機(jī)制等一系列風(fēng)險(xiǎn)控制政策,將風(fēng)險(xiǎn)控制在一定的、可容忍的范圍內(nèi)；通過(guò)每季度的董事會(huì)聽(tīng)取行長(zhǎng)室的履職報(bào)告及各專業(yè)委員會(huì)對(duì)本行風(fēng)險(xiǎn)情況等的評(píng)估分析,及時(shí)了解全行的業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制情況，對(duì)全行的風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施有效控制。3、切實(shí)維護(hù)股東利益,自覺(jué)接受監(jiān)事會(huì)監(jiān)督。董事會(huì)十分重視維護(hù)股東利益,正確處理好國(guó)家利益、股東利益和員工利益三者之間的關(guān)系，切實(shí)維護(hù)存款人和股東的合法權(quán)益，特別是中小股東的利益。2009年董事會(huì)根據(jù)農(nóng)村商業(yè)銀行信息披露的規(guī)定,進(jìn)一步加強(qiáng)信息披露工作，股東大會(huì)和董事會(huì)通過(guò)的有關(guān)決議，及時(shí)在本行網(wǎng)站和太倉(cāng)日?qǐng)?bào)上公告，保證了信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性和合法性。為更好地接受監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督，有效發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的職能作用，我行董事會(huì)每次季度例會(huì)都邀請(qǐng)監(jiān)事長(zhǎng)或全體監(jiān)事列席會(huì)議，董事會(huì)做出的全行性的經(jīng)營(yíng)管理重大決策,監(jiān)事會(huì)都全程參與監(jiān)督，對(duì)監(jiān)事會(huì)提出的意見(jiàn)和建議，董事會(huì)都認(rèn)真重視，仔細(xì)研究，及時(shí)決策，并明確答復(fù)?！叭龝?huì)一層”緊緊圍繞發(fā)展目標(biāo)，密切配合，較好地發(fā)揮各自職能，有力地促進(jìn)了我行的穩(wěn)健發(fā)展.4、認(rèn)真落實(shí)股東大會(huì)決議，不斷加強(qiáng)董事會(huì)自身建設(shè).根據(jù)2009年度第一次股東大會(huì)通過(guò)的《2008年度利潤(rùn)分配方案（草案）》，以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本3８44.75萬(wàn)股,轉(zhuǎn)增股本于2００９年６月全部到賬。根據(jù)2009年度臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò)的《２009年度利潤(rùn)預(yù)分配方案(草案)》，以利潤(rùn)分配轉(zhuǎn)增股本４６6７.50萬(wàn)股,轉(zhuǎn)增股本已于2009年12月底到帳,目前我行股本金總額已達(dá)51３４2.25萬(wàn)元。在董事會(huì)自身建設(shè)方面,一是明確職責(zé)要求，提高履職水平。按照相關(guān)法律法規(guī)和本行《章程》的要求，本行兩位獨(dú)立董事勤勉盡職,多次與董事長(zhǎng)一起到基層支行了解經(jīng)營(yíng)情況及案件專項(xiàng)治理情況,并向董事長(zhǎng)提交了調(diào)查報(bào)告,較好地提高了董事會(huì)的決策水平。同時(shí)，獨(dú)立董事認(rèn)真參加董事會(huì)會(huì)議并審議各項(xiàng)議案，２009年,獨(dú)立董事對(duì)本行有關(guān)事項(xiàng)未提出異議。二是充分發(fā)揮專業(yè)委員會(huì)的職能作用。在董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下,各專業(yè)委員會(huì)按照各自的職責(zé)認(rèn)真開(kāi)展各項(xiàng)活動(dòng)，一年來(lái)，風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)和關(guān)聯(lián)交易委員會(huì)及時(shí)了解我行大額貸款及關(guān)聯(lián)交易情況，要求制定壓降計(jì)劃；薪酬管理委員會(huì)根據(jù)我行實(shí)際情況，修訂了《太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行2009年度薪酬分配管理辦法》并督促行長(zhǎng)室組織實(shí)施；提名委員會(huì)根據(jù)銀監(jiān)部門和省聯(lián)社的要求，從本行業(yè)務(wù)發(fā)展需求出發(fā)，提名本行副行長(zhǎng)，做好部室及人員調(diào)整?？梢哉f(shuō),董事會(huì)下設(shè)的關(guān)聯(lián)交易、風(fēng)險(xiǎn)管理、提名、薪酬、審計(jì)五個(gè)專業(yè)委員會(huì)做到了分工明確，權(quán)責(zé)分明,在審核重大關(guān)聯(lián)交易、規(guī)避信貸風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、完善薪酬考核、實(shí)施有效激勵(lì)等方面起到了積極的作用,充分保證了董事會(huì)決策的科學(xué)與高效。1、存款業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。至年末全行各項(xiàng)存款余額達(dá)到１10.6２億元，比年初凈增22.53億元,增長(zhǎng)25。５８%。2、貸款投放積極有效。至年末，我行各項(xiàng)貸款余額為８１。21億元（含貼現(xiàn)），比年初增加１8.80億元,增長(zhǎng)３０.12％；存貸比為73.4１%,符合監(jiān)管要求.全年累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款1７3．07億元（含貼現(xiàn)和外幣貸款)，新增貸款企業(yè)客戶541戶，其中新增10０0萬(wàn)元以上(含)貸款企業(yè)33戶；新增1000萬(wàn)元以下貸款企業(yè)50８戶。3、資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善.至年末，不良資產(chǎn)為1７6１0。61萬(wàn)元，比年初下降1522．81萬(wàn)元，資本充足率為1３。27%,撥備覆蓋率為235。03％,無(wú)單戶及集團(tuán)客戶貸款超比例情況，符合監(jiān)管要求。4、經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)步提升.盡管受國(guó)際金融危機(jī)和央行五次降低利率的影響,由于董事會(huì)早打算,早部署，使得我行２0０９年較順利地化解不利因素,至年末,各項(xiàng)收入達(dá)58８６8萬(wàn)元,和去年基本持平。其中貸款利息收入達(dá)４５273萬(wàn)元，比去年增加796萬(wàn)元，收息率達(dá)99。0５%，比去年增加1．47個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)賬面利潤(rùn)1８062。05萬(wàn)元，較上年同期增加２204.36萬(wàn)元。5、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)展，國(guó)際業(yè)務(wù)穩(wěn)中有升。全年受理各項(xiàng)業(yè)務(wù)718。６4萬(wàn)筆,收付金額達(dá)2793。94億元，全年發(fā)放鄭和卡4.７2萬(wàn)張,總量達(dá)17.７萬(wàn)張，卡內(nèi)存款余額４.４億元，全轄已安裝ATM機(jī)５7臺(tái)，查詢機(jī)30臺(tái)，服務(wù)功能進(jìn)一步完善。新開(kāi)立外匯帳戶５0戶，完成外匯結(jié)算29０７6萬(wàn)美元,進(jìn)口開(kāi)證７6２3萬(wàn)美元,國(guó)內(nèi)開(kāi)證742５2萬(wàn)元.6、各類風(fēng)險(xiǎn)概況說(shuō)明(１）操作風(fēng)險(xiǎn)概況至200９年末，已制定實(shí)施信貸業(yè)務(wù)管理、會(huì)計(jì)管理、審計(jì)稽核、人力資源等八大類共139個(gè)操作制度以識(shí)別控制各崗位操作風(fēng)險(xiǎn)。初步構(gòu)建了“統(tǒng)一授信、審貸分離、分級(jí)審批、責(zé)權(quán)分明"的信貸運(yùn)行機(jī)制，并通過(guò)信貸管理系統(tǒng)及內(nèi)勤綜合系統(tǒng)等的上線和完善，利用科技手段有效規(guī)避超授權(quán)、違規(guī)操作等風(fēng)險(xiǎn)隱患.（２)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概況通過(guò)制定《太倉(cāng)農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，明確了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、相關(guān)崗位職責(zé)及操作辦法.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系與本行目前的交易品種、交易規(guī)模和復(fù)雜程度基本能夠相匹配。（3)信用風(fēng)險(xiǎn)概況本行每月對(duì)分類行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析，力求避免單一客戶及行業(yè)的過(guò)度集中，對(duì)化纖業(yè)等傳統(tǒng)行業(yè),通過(guò)制定落實(shí)下降指標(biāo)及推行聯(lián)保公司擔(dān)保等方法,盡可能規(guī)避行業(yè)風(fēng)險(xiǎn).同時(shí)通過(guò)完善客戶和項(xiàng)目的準(zhǔn)入與退出標(biāo)準(zhǔn),及時(shí)發(fā)布預(yù)警提示等方式提升對(duì)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力,取得了較好的效果.（4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)概況2009年，受益于穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和轉(zhuǎn)暖的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì),我行各項(xiàng)主要指標(biāo)均基本保持持續(xù)健康。在此基礎(chǔ)上，我行綜合考慮了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，以業(yè)務(wù)發(fā)展為先導(dǎo),以風(fēng)險(xiǎn)可控為原則,做到業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制齊抓共管。７、風(fēng)險(xiǎn)控制措施（1）董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營(yíng)層對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控本行將公司治理作為增強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力的基礎(chǔ)工作,嚴(yán)格遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定，不斷完善現(xiàn)代公司治理結(jié)構(gòu),努力建立健全決策科學(xué)、執(zhí)行有力、監(jiān)督有效的運(yùn)行機(jī)制，以及分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報(bào)告關(guān)系清晰的組織架構(gòu)。董事會(huì)嚴(yán)格遵循法律法規(guī)、公司章程的規(guī)定,勤勉履行職責(zé)，科學(xué)謹(jǐn)慎決策，規(guī)范行使職權(quán),定期召開(kāi)各項(xiàng)會(huì)議,責(zé)成有關(guān)部門檢查監(jiān)督內(nèi)部控制體系的運(yùn)行情況;按季聽(tīng)取管理層的經(jīng)營(yíng)分析匯報(bào)；定期聽(tīng)取內(nèi)部審計(jì)部門的審計(jì)報(bào)告和工作匯報(bào),從總體上推動(dòng)了全行內(nèi)部控制體系的良性運(yùn)行.監(jiān)事會(huì)認(rèn)真加強(qiáng)制度建設(shè)，積極探索實(shí)施監(jiān)督檢查的思路和方法,依法履行監(jiān)督職責(zé)和義務(wù)，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)督職能作用。經(jīng)營(yíng)層按照董事會(huì)的授權(quán)主持全行的經(jīng)營(yíng)管理工作,認(rèn)真組織實(shí)施董事會(huì)各項(xiàng)決議，并向董事會(huì)提出建議,有效履行了經(jīng)營(yíng)管理職責(zé)。（2）風(fēng)險(xiǎn)管理方針和政策本行的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，把握投放節(jié)奏和資產(chǎn)結(jié)構(gòu),尋求新的業(yè)務(wù)發(fā)展點(diǎn)，致力于市場(chǎng)空間的拓展,以達(dá)到自身資產(chǎn)規(guī)模的穩(wěn)健發(fā)展。在確保資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、緩釋、轉(zhuǎn)移等風(fēng)險(xiǎn)管理能力,切實(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)。通過(guò)推行合規(guī)盡職的全員風(fēng)險(xiǎn)防范企業(yè)文化,嚴(yán)格貫徹《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督管理指引》等文件精神，提高風(fēng)控工作的量化管理水平，把握風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展這一要?jiǎng)?wù)，逐步提升風(fēng)險(xiǎn)控制工作的管理價(jià)值。（3）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理本行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)全行貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、指標(biāo)監(jiān)測(cè)工作,逐季測(cè)算、評(píng)估、披露相關(guān)數(shù)據(jù)，探索提高風(fēng)險(xiǎn)管理量化工作,保證各主要指標(biāo)高于容忍目標(biāo)。努力確保資本規(guī)劃、撥備提留等工作的穩(wěn)定性和一致性，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，更好的防范操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。建立完善了支行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制，并制訂了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)按季上報(bào)制度，支行按季上報(bào)轄內(nèi)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，總行按季總結(jié)通報(bào)全行資產(chǎn)質(zhì)量及信貸投放情況，逐步建立覆蓋全行的客戶數(shù)據(jù)信息，進(jìn)而為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)控制工作提供了指引和幫助。(4）內(nèi)部控制和全面審計(jì)情況目前本行主要職能部室內(nèi)控規(guī)劃如下:財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部扎口各類內(nèi)勤業(yè)務(wù),制訂內(nèi)勤操作規(guī)章及辦法，負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)及柜面風(fēng)控工作；信貸業(yè)務(wù)部和貸款審批部主抓對(duì)貸前風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別和控制，存貸市場(chǎng)的拓展；風(fēng)險(xiǎn)管理部主抓貸后管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的識(shí)別和控制,資產(chǎn)質(zhì)量分析及指標(biāo)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè);法律合規(guī)部提供法律合規(guī)環(huán)節(jié)的咨詢指導(dǎo)；人力資源部負(fù)責(zé)對(duì)人員的考察培訓(xùn)和甄別；科技信息部提供技術(shù)支持和環(huán)境改造；審計(jì)稽核部直接對(duì)董事長(zhǎng)負(fù)責(zé),負(fù)責(zé)全行審計(jì)、稽核工作,負(fù)責(zé)對(duì)事后環(huán)節(jié)的獨(dú)立審查和評(píng)價(jià)。除明確職能科室和崗位的職責(zé)及權(quán)限外，本行在不相容的崗位和部門之間建立了職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制，并在會(huì)計(jì)出納業(yè)務(wù)上實(shí)施內(nèi)勤行長(zhǎng)委派制，信貸業(yè)務(wù)上實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理委派制,強(qiáng)化內(nèi)控制約機(jī)制，防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。本行內(nèi)部審計(jì)部門嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的審計(jì)計(jì)劃，有序完成支行全面稽核、各類專項(xiàng)稽核及高管離任審計(jì)等審計(jì)項(xiàng)目.全年審計(jì)稽核部完成7次全面稽核，1次內(nèi)勤稽核、6次專項(xiàng)稽核,３次后續(xù)稽核及14次管理層離任稽核.嚴(yán)格執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的審計(jì)計(jì)劃完成了各項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目，就稽核項(xiàng)目出具稽核意見(jiàn)書(shū)并執(zhí)行相應(yīng)處罰,對(duì)全行內(nèi)部控制的健全性和有效性給予了系統(tǒng)全面的支持。８、各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制不斷完善,案件防控效果顯著.深入開(kāi)展案件專項(xiàng)治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè),明確落實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化檢查督促，各項(xiàng)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)不斷深化,達(dá)到會(huì)計(jì)、出納、信貸、“三防一?！惫ぷ鳠o(wú)責(zé)任事故、無(wú)案件發(fā)生。為增加注冊(cè)資本，為我行跨區(qū)域發(fā)展提供必要條件,經(jīng)2０09年度臨時(shí)股東大會(huì)通過(guò),對(duì)2009年三季度末可分配利潤(rùn)1３１20萬(wàn)元進(jìn)行預(yù)分配：(1）５8，343，680.５１元擬以每股12．5％(含稅）的比例向全體股東預(yù)分紅,其中:1０％送股（按現(xiàn)有股份四舍五入計(jì)算方法每10股送１股），實(shí)際送股46，674，991股,2。５％現(xiàn)金分紅,實(shí)分現(xiàn)金11,66８,689.51元。（2）剩余72,8５6，31９。49元計(jì)入2００9年末分配.200９年末,經(jīng)上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，20０9年本行實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)1704９萬(wàn)元，按財(cái)稅政策，對(duì)2009年度利潤(rùn)進(jìn)行如下分配：１、所得稅費(fèi)用：29２3萬(wàn)元；2、稅后利潤(rùn)：14126萬(wàn)元;3、年初未分配利潤(rùn):656萬(wàn)元；4、會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化引起未分配利潤(rùn)增加2931萬(wàn)元;5、按10％提取法定盈余公積:141３萬(wàn)元;6、扣除預(yù)分配5834萬(wàn)元；7、20０9年可供分配利潤(rùn):10466萬(wàn)元，并作如下分配：(１）按2０％提取任意盈余公積:2825萬(wàn)元;(２)按15％提取一般準(zhǔn)備：2119萬(wàn)元；(3）稅收優(yōu)惠政策提取一般準(zhǔn)備：9９1萬(wàn)元;（4)預(yù)分配前的總額為4667４．75萬(wàn)股的股金,按1％的比例進(jìn)行現(xiàn)金分紅，金額為467萬(wàn)元。8、未分配利潤(rùn)。剩余4064萬(wàn)元計(jì)入下年度分配。１、進(jìn)一步完善法人治理結(jié)構(gòu)。要建立保障資本價(jià)值最大化及明確所有者和經(jīng)營(yíng)者權(quán)、責(zé)、利關(guān)系的機(jī)制；建立科學(xué)的決策機(jī)制和有效的控制體系，確保決策目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和運(yùn)營(yíng)效率、經(jīng)濟(jì)效益的提高；建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、行長(zhǎng)室的評(píng)價(jià)機(jī)制，充分發(fā)揮各專業(yè)委員會(huì)的作用，不斷完善董事會(huì)的決策體系、經(jīng)營(yíng)層的執(zhí)行體系、監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督機(jī)制。2、創(chuàng)新發(fā)展方式和考核機(jī)制，著力推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。一要大力推進(jìn)存款業(yè)務(wù)發(fā)展，促進(jìn)存款業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)新跨越，提供富有農(nóng)商行特色的產(chǎn)品和服務(wù)，塑造農(nóng)商行自己的品牌,提高自身核心競(jìng)爭(zhēng)能力。二要加強(qiáng)對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)的支持力度，堅(jiān)持創(chuàng)新服務(wù)理念。三要全面加強(qiáng)營(yíng)銷和服務(wù)創(chuàng)新，加大服務(wù)環(huán)境建設(shè)，推進(jìn)服務(wù)品質(zhì)管理。四要建立和完善以戰(zhàn)略和預(yù)算為先導(dǎo)、以業(yè)務(wù)價(jià)值考評(píng)為核心、以資源優(yōu)化配置為目標(biāo)的績(jī)效考評(píng)體系。3、深化改革，探索適合自身實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略。一是根據(jù)省政府和銀監(jiān)部門的要求，積極推進(jìn)對(duì)外擴(kuò)張，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，2０10年再設(shè)立異地支行1～2家，發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行1~２家，通過(guò)跨區(qū)域發(fā)展開(kāi)拓業(yè)務(wù)發(fā)展的新空間。二是通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、分紅派送紅股及發(fā)行次級(jí)債券等方法，建立持續(xù)的資本充足和撥備提取計(jì)劃，確保資本充足率不低于１1％，撥備覆蓋率不低于20０％。三是針對(duì)銀行業(yè)目前存在的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的信貸風(fēng)險(xiǎn)、案件風(fēng)險(xiǎn)、政府融資平臺(tái)信用風(fēng)險(xiǎn)、房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)、個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、銀行體系流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)這六大風(fēng)險(xiǎn)情況,強(qiáng)化董事會(huì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)的職能,責(zé)成經(jīng)營(yíng)層通過(guò)信貸投放的多元化，以規(guī)范操作流程建設(shè)、強(qiáng)化檢查評(píng)價(jià)為手段,積極防范各類風(fēng)險(xiǎn)。四是認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)“三個(gè)辦法一個(gè)指引”工作,加大貸款的三查工作,調(diào)整和完善信貸組織管理體系，在發(fā)放和支付環(huán)節(jié)增加調(diào)查內(nèi)容，確保借款人必須按合同規(guī)定的貸款用途使用貸款。五是制定明確清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略，加強(qiáng)董事會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，幫助行長(zhǎng)室嚴(yán)格風(fēng)險(xiǎn)管理，確保資產(chǎn)的質(zhì)量，切實(shí)把握業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡點(diǎn)，推行合規(guī)盡職的全員風(fēng)險(xiǎn)防范企業(yè)文化。4、深化案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)健康穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展。一要完善內(nèi)控管理制度，建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制,做到有章可循,職責(zé)明確。二要增強(qiáng)執(zhí)行力度，狠抓制度落實(shí)。特別要加強(qiáng)對(duì)大額貸款、關(guān)聯(lián)貸款的管理，加強(qiáng)對(duì)不良貸款的監(jiān)控，加大不良貸款及抵債資產(chǎn)的清收力度，加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)、財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)、國(guó)際業(yè)務(wù)和卡業(yè)務(wù)等風(fēng)險(xiǎn)的防范。三要強(qiáng)化稽核工作，大力推行計(jì)算機(jī)技術(shù)在稽核業(yè)務(wù)中的應(yīng)用,加大對(duì)內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，提高稽核對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，提高稽核工作的有效性。５、加強(qiáng)干部員工隊(duì)伍建設(shè)。一方面要做好干部員工的教育培訓(xùn)，提高員工的整體素質(zhì)和文化修養(yǎng),加強(qiáng)員工的職業(yè)道德和職業(yè)情操教育，通過(guò)教育使員工熱愛(ài)農(nóng)商行,忠誠(chéng)于農(nóng)商行.另一方面，要建立多層次、多種形式的培訓(xùn)體系，打造學(xué)習(xí)型、知識(shí)型企業(yè)，不斷提高干部員工的綜合素質(zhì)。6、提高董事的履職能力及自身素質(zhì)，真正發(fā)揮董事會(huì)的決策作用,為農(nóng)商行發(fā)展提供有力保障。董事會(huì)要按照專業(yè)性、獨(dú)立性和勤勉盡職的要求，科學(xué)地制定長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略和規(guī)劃，切實(shí)起到把握發(fā)展方向、控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。１、總體工作要求２0１0年工作總體要求是“規(guī)模要做大,質(zhì)量要做優(yōu)，效益要做高，實(shí)力要做強(qiáng)，內(nèi)控要做好,隊(duì)伍要做穩(wěn)”。2、主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)(1）存款增長(zhǎng):各項(xiàng)存款凈增30億元，增長(zhǎng)30%左右。（2)貸款增長(zhǎng):各項(xiàng)貸款凈增２２．５億元,增長(zhǎng)２8%左右，存貸比例控制在７5%。（3)資產(chǎn)質(zhì)量：不良貸款（按十級(jí)分類）控制在1％左右，貸款偏離度不高于1%，單戶貸款、集團(tuán)客戶授信達(dá)到監(jiān)管要求，抵債資產(chǎn)存量下降50％，當(dāng)年增量當(dāng)年消化，總額逐步下降。(4）效益水平：各項(xiàng)收入凈增1億元左右；貸款收息率98％以上，加大歷年應(yīng)收未收利息的清收力度，爭(zhēng)取在清收歷年欠息工作中實(shí)現(xiàn)新的突破;股金分紅不低于20０9年,爭(zhēng)取15％,員工收入水平增長(zhǎng)1０％左右,賬面利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)２億元。（5）資本充足率:年末不低于11%.（6)拔備覆蓋率不低于２00%.(7）支農(nóng)目標(biāo):支農(nóng)貸款占比要比去年有所增長(zhǎng).（8）內(nèi)控指標(biāo):會(huì)計(jì)出納、信貸業(yè)務(wù)、“三防一?！睙o(wú)責(zé)任事故、無(wú)案件發(fā)生。（一）報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)會(huì)議情況1、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)召開(kāi)及審議通過(guò)的主要決議監(jiān)事到會(huì)率1０0％，5月5日，公司召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第五次會(huì)議，出席會(huì)議的監(jiān)事７人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議并通過(guò)了關(guān)于《我行第一季度財(cái)務(wù)收支情況的報(bào)告》的提案。7月2３日，公司召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第六次會(huì)議,出席會(huì)議的監(jiān)事７人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議并通過(guò)了如下2項(xiàng)提案:《關(guān)于我行上半年度財(cái)務(wù)收支情況的報(bào)告》、《關(guān)于我行客戶滿意度的調(diào)查計(jì)劃》。1１月9日,公司召開(kāi)第二屆監(jiān)事會(huì)第七次會(huì)議，出席會(huì)議的監(jiān)事7人，符合《公司法》和《公司章程》的規(guī)定。會(huì)議審議并通過(guò)了如下2項(xiàng)提案：《關(guān)于通過(guò)<我行２0０9年度利潤(rùn)預(yù)分配方案(草案)>的決議》、《關(guān)于通過(guò)〈我行2009年一至三季度財(cái)務(wù)報(bào)告（草案)>的決議》.２、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)出席會(huì)議情況20０9年3月6日，監(jiān)事會(huì)出席了本行20０９年度第一次股東大會(huì)，由監(jiān)事長(zhǎng)代表監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)匯報(bào)監(jiān)事會(huì)20０8年度工作.2０09年11月24日,監(jiān)事會(huì)出席了本行2009年度臨時(shí)股東大會(huì)。3、報(bào)告期內(nèi)監(jiān)事會(huì)列席會(huì)議情況（二）對(duì)報(bào)告期經(jīng)營(yíng)成果的總體評(píng)價(jià)監(jiān)事會(huì)會(huì)同審計(jì)部門對(duì)公司財(cái)務(wù)收支的合法性、合理性和財(cái)務(wù)核算的真實(shí)性進(jìn)行了全面監(jiān)督檢查，并請(qǐng)上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)公司2０09年度財(cái)務(wù)報(bào)告出具了毫無(wú)保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告.監(jiān)事會(huì)認(rèn)為，2009年度本行依法經(jīng)營(yíng)，財(cái)務(wù)報(bào)告真實(shí)、客觀、準(zhǔn)確地反映了公司的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)成果,關(guān)聯(lián)交易符合關(guān)聯(lián)交易管理制度的要求，未發(fā)現(xiàn)有損害本行和股東利益的行為。（三）對(duì)董事會(huì)、高級(jí)管理層20０9年工作的評(píng)價(jià)20０９年，監(jiān)事會(huì)按照《公司法》、《公司章程》、《監(jiān)事會(huì)議事規(guī)則》和有關(guān)法律法規(guī)的要求，認(rèn)真履行了監(jiān)督職責(zé)，切實(shí)維護(hù)了公司利益。監(jiān)事會(huì)列席了2０09年歷次董事會(huì)會(huì)議,認(rèn)為董事會(huì)認(rèn)真執(zhí)行了股東大會(huì)的決議，忠實(shí)履行了職責(zé)，未出現(xiàn)損害公司和股東利益的行為,董事會(huì)的各項(xiàng)決議符合《公司法》和《公司章程》等法律法規(guī)的要求，董事會(huì)運(yùn)作規(guī)范，決策科學(xué),并能深入完整的貫徹執(zhí)行決策。2０09年度本行依法運(yùn)作,取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī),實(shí)現(xiàn)了公司制定的經(jīng)營(yíng)發(fā)展計(jì)劃。監(jiān)事會(huì)委托上海立信會(huì)計(jì)師事務(wù)所對(duì)本行經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行了檢查，認(rèn)為本行高級(jí)管理層在２009年度的工作中盡心盡職、成效顯著，較好地完成了股東大會(huì)提出的年度工作目標(biāo)，并為今后加快發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，對(duì)所取得的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)予以充分肯定。各位董事和高管人員在履行職務(wù)時(shí)無(wú)違反法