擔保公司擔保風險預警機制三篇

擔保公司擔保風險預警機制三篇篇一：擔保公司擔保風險預警機制（一）、風險預警機制是指通過保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔保風險的早期預警信號，運用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識別風險的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)栴}擔保采取針對性處理措施以及時防范、控制和化解擔保風險。（二）、風險預警信號1、財務(wù)狀況預警信號⑴、資產(chǎn)負債率較年初有大幅上升；⑵、連續(xù)三個月流動比率較年初大幅下降；⑶、庫存連續(xù)兩個月比擔保前較大幅度減少；⑷、流動負債增加額大于流動資產(chǎn)增加額；⑸、連續(xù)三個月應(yīng)收賬款增幅超過銷售收入增幅；⑹、其他應(yīng)收賬款占流動資產(chǎn)比重過高；⑺、注冊資本變更減少；⑻、或有負債大幅度增加。2、經(jīng)營效益狀況預警信號⑴、銷售收入較上年同期下降幅度較大；⑵、經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量大幅度減少；⑶、貨款回籠連續(xù)兩個月大幅度下降；3、內(nèi)部核算情況預警信號⑴、賬齡1年以上的應(yīng)收賬款占比過高或有較大幅度上升；⑵、存貨賬實不符；⑶、存在負債未入賬現(xiàn)象；⑷、注冊資本未按規(guī)定到位；⑸、對外投資有較大損失。4、擔保狀況預警信號⑴、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡化；⑵、抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押；⑶、抵（質(zhì)）押物市場價值與評估價值差距拉大；⑷、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價值與評估價值差距拉大；⑸、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭議；⑹、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低；⑺、抵（質(zhì)）押物實際占管人管理不善；⑻、擔保人的經(jīng)營機制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。5、非財務(wù)因素預警信號⑴、股東之間或高層管理人員之間矛盾較大；⑵、主要經(jīng)營者經(jīng)常出入高消費場所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會公共道德行為;⑶、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多；⑷、財務(wù)制度管理混亂，報表嚴重失實。⑸、經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對立；⑹、存在違法經(jīng)營問題；⑺、業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化，出現(xiàn)較大經(jīng)濟糾紛；⑻、受到稅務(wù)、工商或質(zhì)檢等部門處罰；⑼、未按期辦理年檢手續(xù)；⑽、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化；、主要股東發(fā)生重大變化；、市場供求發(fā)生變化，市場價格發(fā)生較大波動；、政府政策對該行業(yè)發(fā)展作出嚴格限制；、遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財產(chǎn)損失；6、與金融部門及擔保企業(yè)關(guān)系預警信號⑴、被金融機構(gòu)及其他擔保企業(yè)宣布為信用不良客戶；⑵、拖欠銀行貸款本息；⑶、逃廢銀行債務(wù)；⑷、不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴；⑸、對銀行和本公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠的合作態(tài)度，領(lǐng)導人約見困難，住所經(jīng)常無人或失去通訊聯(lián)系；⑹、拒絕提供財務(wù)報表和其他報表資料；⑺、提供嚴重失實的財務(wù)報表或其他資料；⑻、多種還款來源沒有落實；⑼、企業(yè)簽發(fā)空頭友票。發(fā)現(xiàn)預警信號后的處理方法一旦發(fā)現(xiàn)被擔保人出現(xiàn)預警信號時，應(yīng)立即通過有關(guān)途徑加以核實，并擇機采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴大：1、對于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實風險的被擔保人的情況，擔保部、風控部經(jīng)理要及時報告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。2、對于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的被擔保人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財產(chǎn)保全措施。3、對于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對被擔保人的信用擔保，提前處置反擔保物。4、對于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《委托擔保合同》或《反擔保合同》條款不利于保護本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補救措施，或者與當事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。5、對于發(fā)現(xiàn)被擔保人未按合同約定用途使用擔保資金的，要及時采取措施限期要求其糾正，對于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。6、擔保貸款逾期后，應(yīng)立即核查反擔保人的代償能力或反擔保品變現(xiàn)清償價值，對于反擔保人代償能力不足或反擔保品不足額等實際反擔保能力下降的擔保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與被擔保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔保、調(diào)整反擔保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔保償債等措施，以減少本公司的代償損失。7、對于出現(xiàn)暫時性經(jīng)營困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風險的被擔保人，應(yīng)與被擔保人就挽救其公司經(jīng)營困難或危機進行磋商，通過談判確定是堅持要求被擔保人償還全部欠款，還是要求被擔保人根本改變經(jīng)營規(guī)?；蚪?jīng)營方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機會，或者向被擔保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項目現(xiàn)金流量，重新確定被擔保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時間表，并要求其董事會通過債務(wù)重整方案，以保證及時還款。8、對于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔保人，可根據(jù)需要通報銀行，在他們的批準和協(xié)調(diào)下，安排與被擔保人主要的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對于被擔保人的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對其原材料賒銷比例、延緩應(yīng)付款解付，以緩解被擔保人的生產(chǎn)經(jīng)營或資金運轉(zhuǎn)困難。9、對于資本金不足或籌資成本過高的并發(fā)生逾期貸款的被擔保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負債，如協(xié)助其爭取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他被擔保人合資、合伙經(jīng)營或聯(lián)營等形式吸收外部資金還款。10、對于已經(jīng)或預計出現(xiàn)貸款逾期或本公司已被迫為其代償?shù)谋粨Ｈ?，要設(shè)法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進出及其匯款銀行賬號等信息，為伺機通過法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準備。11、對于法人代表持有外國護照或擁有外國永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國外有分支機構(gòu)的，其家庭主要成員在國外定居或者在國外開辦公司的民營或外商合資、獨資企業(yè)貸款擔保，要特別關(guān)注法人代表出國及企業(yè)的資金往來的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防上攜款潛逃。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時采取應(yīng)對措施。12、對于缺乏還款誠意的被擔保人，應(yīng)征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進一步的損失。13、對于為國有企業(yè)貸款擔保（含政策性貸款擔保）而出現(xiàn)代償，應(yīng)與其政府主管部門協(xié)商，爭取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時還貸；或協(xié)同銀行向有關(guān)法律機構(gòu)提出仲裁或依法起訴，以達到代償債權(quán)實現(xiàn)的目的；或采用代償轉(zhuǎn)投資辦法，實施債務(wù)人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟、法律手段，以收回代償資金。附件一：在保企業(yè)月度分析報告附件二：擔保項目管理報告附件三：在保項目風險關(guān)注報告附件四；在保項目風險預警報告機密附件一編號：在保企業(yè)月度分析報告（20XX年版本）企業(yè)名稱：所在園區(qū)：業(yè)務(wù)部負責人：項目責任人：年月日企業(yè)名稱所屬行業(yè)

地址郵編注冊地址聯(lián)系人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊資本成立時間工商登記號稅務(wù)登記號法定代表人身份證號聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及賬號貸款行擔保金額起止日期目前余額目前經(jīng)營狀況反擔保措施及狀況業(yè)務(wù)部分析意見項目責任人：部門負責人：風險管理部分析意見項目責任人：部門負責人，附企業(yè)月報表機密附件二編號：擔保項目管理報告在保企業(yè)名稱：所在園區(qū)：法定代理人：評審責任人：部門負責人：使用起始日期：年月日一、項目簡要情況名稱擔保品種金額

擔保期限：自年月日至年月日反擔保設(shè)置方案二、基礎(chǔ)財務(wù)數(shù)據(jù)變化擔保起始時狀況（年月日）第一次分析（年月日）第二次分析（年月日）第三次分析（年月日）第四次分析（年月日）資貨幣獎金產(chǎn)存貨資產(chǎn)狀應(yīng)收賬款況固定資產(chǎn)長期投資負銀行借款債其它借款狀應(yīng)付賬款況預收賬款應(yīng)付稅金成營業(yè)收入本營業(yè)成本費邊際收益用期內(nèi)費用利實現(xiàn)利潤基礎(chǔ)財務(wù)指標變化趨勢分析：三、融資擔保資金流向與效果分析擔保融資目的預期效果：銷售收入：上繳稅費:凈利潤：就業(yè)人數(shù)：實際投入方向判斷分析實際效果作用異常變化銷售稅費凈利潤就業(yè)第一次訪問分析第二次訪問分析第三次訪問分析第四次訪問分析匯總分析四、經(jīng)營銷售情況變化預計銷售額銷售額增減變化基本原因采取的措施第一次訪問分析第二次訪問分析第三次訪問分析第四次訪問分析匯總分析五、技術(shù)狀況與科研發(fā)展分析

原有技術(shù)狀況描述研發(fā)能力技術(shù)狀況與研發(fā)變化與進展第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析六、法人代表與業(yè)務(wù)骨干變動分析法人代表主要業(yè)務(wù)骨干法人代表主要業(yè)務(wù)技術(shù)骨干變動第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析七、抵（質(zhì)）押資產(chǎn)及第三人保證狀況抵（質(zhì)）押資產(chǎn)第二人保證

變化情況第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析八、其它方面變化分析〔提示：由監(jiān)管人員自定義編制分析，重點可考慮企業(yè)涉訴、債務(wù)債權(quán)變化、違紀違規(guī)事項〕第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析九、綜合分析提示：1、每次訪問分析后的定性評價（即：正常、關(guān)注、預警、代償及需采取的措施）2、經(jīng)核實，月度財務(wù)報表存在下列情況之一且無正常理由的，不能分級為正常項目：〔1〕銷售收入較上年度同期有較大下降?！?〕總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降?！?〕某些會計科目的金額有不明原因的較大變化，可能導致大額資金流入或流出的?！?〕有事先未告知的大額長期或短期投資?！?〕存貨或應(yīng)收收賬款變化較大?！?〕其他重大異常情況。3、有下列情況之一的，不能分級為正常項目：〔1〕研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場有較大異常?！?〕庫存有較大異常?！?〕重大反擔保措施狀況有較大異常?！?〕銷售收入較上年度同期有較大下降?！?〕貸款用途不符或法定代表人及主要經(jīng)營者無正常理由不接受季訪的。4、還款資金不落實的，應(yīng)當分級為預警項目。定性評價需采取的措施第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析十、接近銷保期限的現(xiàn)金狀況貨幣資金情況經(jīng)營性收現(xiàn)情況籌資收現(xiàn)情況其它收現(xiàn)來源一個月

15日一周情況說明貨幣資金主要還款來源、擔保到期的處置日期處置情況年月日按期歸還年月日轉(zhuǎn)為預警年月日代償十二、備注1、評審報告及合同編制依據(jù)報告所述風險控制措施及保后管理措施的落實情況;2、3、4、5、6、7、8、9、項目評審責任（簽字）：復核人（簽字）:風險管理部責任人審查意見：項目責任人簽字：風險管理部經(jīng)理意見:部門經(jīng)理簽字：機密附件三編號：在保項目風險關(guān)注報告（第次）

企業(yè)名稱：所在園區(qū)：業(yè)務(wù)部負責人：項目責任人：年月日企業(yè)名稱所屬行業(yè)地址郵編注冊地址聯(lián)系人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊資本成立時間工商登記號稅務(wù)登記號法定代表人身份證號聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及賬號貸款行擔保金額起止日期目前余額反擔保措施及狀況

分級為關(guān)注項目的原因（第一次報告時填寫）或近期情況（第一次以外的報告填寫）業(yè)務(wù)部提出的處理意見項目責任人：部門負責人：風險管理部提出的處理意見審查責任人：部門負責人：機密附件四編號：在保項目風險預警報告（20XX年版本）企業(yè)名稱：

所在園區(qū)：業(yè)務(wù)部負責人：項目責任人：年月日企業(yè)名稱所屬行業(yè)地址郵編注冊地址聯(lián)系人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊資本成立時間工商登記號稅務(wù)登記號法定代表人身份證號聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及賬號貸款行擔保金額起止日期目前余額反擔保措施及狀況

分級為預警項目的原因（第一次報告時填寫）或近期情況（第一次以外的報告填寫）業(yè)務(wù)部提出的處理意見項目責任人：部門負責人：風險管理部提出的處理意見審查責任人：部門負責人：篇二：融資性擔保公司風險預警機制和突出事件預警機制第一條風險預警是指項目經(jīng)理A角收集與項目風險密切相關(guān)的情況，風險控制部及時預測和發(fā)現(xiàn)可能存在的風險。第二條對非自然人的業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況的，風險控制部將其列入風險預警項目，并要求項目經(jīng)理分析其對客戶按期履約情況的影響。一、財務(wù)方面，包括：資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)、營業(yè)收入、存貨、應(yīng)收賬款、對外投資、固定資產(chǎn)、流動比率、速動比率、資產(chǎn)負債率等指標，其中任何一項在半年之內(nèi)所發(fā)生不利變化超過8%的。二、經(jīng)營管理方面，包括：1、主要管理人員行為異?；虬l(fā)生不利變動；2、內(nèi)部管理混亂；3、不利消息被報道；4、涉及大額不利訴訟；5、所在行業(yè)存在較多不利因素；6、出現(xiàn)重大投資失誤；7、被司法及有關(guān)行政執(zhí)法機關(guān)處罰的；8、發(fā)生重大質(zhì)量、設(shè)備安全事故。三、與銀行、省擔保集團公司合作方面，包括：1、不報送省擔保集團公司要求的財務(wù)報表和其他資料；2、報送虛假報表；3、在分立、兼并、出讓等改制過程中，出現(xiàn)逃廢、懸空銀行債務(wù)的跡象；4、還貸意愿差，不與銀行、省擔保集團公司積極合作；5、不能按時歸還貸款本息、應(yīng)付票據(jù)；6、回避省擔保集團公司的接觸等。四、保證措施方面，包括：1、國內(nèi)外主要媒體披露對保證人重大不利的信息；2、保證人發(fā)生重大的不利情況；3、保證人對公司的態(tài)度突然轉(zhuǎn)變；4、抵、質(zhì)押物出現(xiàn)較大貶值；5、抵、質(zhì)押權(quán)可能無法實現(xiàn)或即使實現(xiàn)也會造成損失等；6、保證措施懸空或發(fā)生重大不利變化。第三條對自然人的業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況的，列入風險預警項目：（一）失業(yè)或收入大幅下降；（二）巨額舉債或投資等；（三）失蹤或死亡；（四）還款意愿差，有意逃避債務(wù)；（五）保證人或抵、質(zhì)押物發(fā)生重大不利變化。第四條項目經(jīng)理A角一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)本辦法第十六條、第三條情況的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后2日內(nèi)報告風險控制部，風險控制部將其列入風險預警項目，及時報告風險控制的分管領(lǐng)導。要求項目經(jīng)理進行全面調(diào)查，查清真實情況和原因，并及時向部門經(jīng)理和風險控制部匯報。該項目按照五級分類標準進行調(diào)整。第五條對列入風險預警的項目，擔保部應(yīng)會同風險控制部積極采取措施；重大預警信息，應(yīng)及時提請總經(jīng)理辦公會或領(lǐng)導研究決定應(yīng)采取的防范措施。第六條項目評審委員會、風險管理委員會或公司領(lǐng)導認為項目已存在較大風險需采取保全措施的，項目經(jīng)理A角應(yīng)向風險控制部辦理移交手續(xù)，積極配合風險控制部清收。第七條項目經(jīng)理按照本辦法的要求對展期項目進行保后管理。篇三：擔保借款風險預警機制但保借款風險預警是指通過一些與擔保借款安全密切相關(guān)的先行指標及情況的收集，及時預測和發(fā)現(xiàn)擔保借款可能存在的風險，風險預警主要用于對正常擔保借款的管理。發(fā)現(xiàn)風險預警信號是投資擔保公司風險管理的一個最重要的領(lǐng)域，在擔保公司的擔保經(jīng)營過程中，信用風險、市場風險、流動性風險，操作風險、法律風險等風險無時不在、無處不存，風險管理水平的高低決定我公司的生存。我們XX有限公司，在發(fā)展的過程中也在不斷探索建立適合自己公司的風險管理體系和風險管理制度。風險預警提示的基本目標是在保證擔保資金安全性、流動性的基礎(chǔ)上實現(xiàn)收益最大化。一、財務(wù)狀況預警信號（一）客戶銷售收入月對比變化異常，出現(xiàn)大幅變動或急速萎縮，或與同期比出現(xiàn)萎縮。（二）凈利潤、銷售利潤率、總資產(chǎn)報酬率、凈資產(chǎn)收益率等核心財務(wù)指標連續(xù)兩年平均每年降幅超過10%；或同比下降20%以上；（三）客戶資產(chǎn)負債率同比增長30%以上，或已達到80%以上，或遠高于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；（四）客戶流動比率同比下降30%以上，或已低于100%以上，或遠低于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；（五）客戶速動比率同比下降30%以上，或已低于70%以上，或遠低于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；（六）客戶凈現(xiàn)金流或經(jīng)營性現(xiàn)金流同比下降30%以上，或二者同時開始出現(xiàn)負數(shù)；（七）負債比率超過150%；（八）客戶存貨周期率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；（九）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；（十）客戶總負債增長超過100%；（十一）會計事務(wù)所出具非標準無保留意見審計報告；（十二）發(fā)現(xiàn)客戶通過會計作假、財務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入或利潤，提供虛假的財務(wù)報表；（十三）企業(yè)與公司或關(guān)聯(lián)公司的交易超出正常范圍，資金大量流出，關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)收款大量增加。二、行業(yè)風險預警信號（一）行業(yè)被國家列入限制或淘汰類產(chǎn)品（二）宏觀經(jīng)濟環(huán)境（如經(jīng)濟運行周期等）或國家宏觀經(jīng)濟政策（包括產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、環(huán)保等政策）變動對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了重大影響；（三）行業(yè)供求關(guān)系出現(xiàn)重大變化，產(chǎn)能嚴重過剩，盲目投資、重復建設(shè)嚴重，出現(xiàn)惡性競爭的局面；（四）行業(yè)出現(xiàn)重大技術(shù)變革，導致行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的重大改變，有可能造成行業(yè)內(nèi)生產(chǎn)力布局的重新調(diào)整或?qū)蛻羯a(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的；（五）行業(yè)市場空間不斷縮小，出現(xiàn)明顯的行業(yè)性衰退；（六）行業(yè)盈利能力不斷下滑或出現(xiàn)行業(yè)性虧損；（七）制約行業(yè)發(fā)展能源、交通等因素發(fā)生重大不利變化，如電力、燃油緊缺，交通瓶頸等，直接或間接影響行業(yè)發(fā)展；（八）匯率變動、國際貿(mào)易糾紛、國際貿(mào)易壁壘或國家出口政策變動對行業(yè)產(chǎn)生了重大影響；（九）出現(xiàn)重大自然、社會、衛(wèi)生突發(fā)事件（如非典、禽流感等）對行業(yè)產(chǎn)生了重大影響。三、區(qū)域風險預警信號（一）區(qū)域GDP或財政收入連續(xù)出現(xiàn)負增長；（二）區(qū)域核心資源出現(xiàn)衰竭；（三）區(qū)域經(jīng)濟支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)生重大不利變化；（四）國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略或產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整對區(qū)域產(chǎn)生重大不利影響；（五）區(qū)域經(jīng)濟環(huán)境發(fā)生不利變化，直接或間接影響行業(yè)或客戶發(fā)展。如區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃（包括總體規(guī)劃、城市功能規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃、人口規(guī)劃等）、招商引資政策、土地供應(yīng)政策、環(huán)保政策等出現(xiàn)重大調(diào)整；（六）區(qū)域出現(xiàn)重大經(jīng)濟案件或金融性案件，對區(qū)域經(jīng)濟造成重大影響的；（七）主要貿(mào)易伙伴國（地區(qū)）發(fā)生金融危機、政局動蕩、戰(zhàn)爭等重大事件，或受到聯(lián)合國、世貿(mào)組織、西歐、美國等組織和國家的經(jīng)濟制裁，對客戶經(jīng)營產(chǎn)生不利影響；（八）主要貿(mào)易伙伴國（地區(qū)）進出口政策發(fā)生重大變化，如提高關(guān)稅、進出口管制（配額、許可證等）、傾銷、實施反傾銷調(diào)查、設(shè)置貿(mào)易壁壘等，對客戶經(jīng)營產(chǎn)生不利影響；（九）地區(qū)發(fā)生地震、水災(zāi)、臺風等重大自然災(zāi)害，影響了信貸資金安全。四、擔保借款用途預警信號（一）擔保借款用途不符合約定，存在挪用短期擔保借款用于長期投資等擔保借款挪用現(xiàn)象；（二）客戶存在嚴重有違公平的關(guān)聯(lián)交易，導致?lián)＝杩顚嵸|(zhì)上被轉(zhuǎn)移至關(guān)聯(lián)公司，公司業(yè)務(wù)人員失去對擔保借款的監(jiān)控；（三）擔保借款用于償還股東個人借款，或被關(guān)聯(lián)企業(yè)長期占用，或用于股權(quán)性投資；五、客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理預警信號（一）高層人員卷入刑事案件或重大民事糾紛；（二）管理層出現(xiàn)重大不利變化。如：核心管理層出現(xiàn)重大人事變動或變動過于頻繁；管理層核心人物突然死亡、患重病、辭職、有移民傾向或下落不明，沒有相應(yīng)的繼承者；核心管理層出現(xiàn)嚴重分歧或分裂等；（三）主要控股股東、法人代表或高管人員曾擔任過破產(chǎn)企業(yè)法人代表或高管人員并對破產(chǎn)負有主要責任的；（四）主要控股股東、法人代表或高管人員曾逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)，信用記錄不良的；（五）客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如主要股東減資，資本金大量減少，主要股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓；（六）客戶高層管理人員集體更換；（七）公司獨立董事或監(jiān)事人員非個人原因辭職或集體辭職；（八）客戶主要財務(wù)人員、核心技術(shù)人員發(fā)生非正常變更，辭職、死亡或失去行為能力；（九）客戶陷入經(jīng)濟糾紛或訴訟糾紛，無法正常履行職責；（十）客戶經(jīng)營戰(zhàn)略、投資方向、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響；（十一）客戶生產(chǎn)經(jīng)營過程中或建設(shè)項目施工期內(nèi)發(fā)生重大安全事故、質(zhì)量事故對客戶生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響；（十二）企業(yè)產(chǎn)品不能適應(yīng)市場變化和需求，生產(chǎn)經(jīng)營收入銳減，市場份額下降；（十三）企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料無來源或發(fā)生質(zhì)量問題，生產(chǎn)被迫中斷；（十四）企業(yè)開發(fā)、研制新產(chǎn)品失敗或購置的主要設(shè)備、生產(chǎn)流水線不能運行；（十五）企業(yè)產(chǎn)品因質(zhì)量問題，導致銷售合同被廢除或被購貨方拒絕付貨款，造成內(nèi)、外銷渠道中斷，產(chǎn)品積壓呆滯；（十六）企業(yè)購銷活動中資金、物資被騙，影響經(jīng)營和歸還到期貸款；（十七）企業(yè)受國外經(jīng)濟變化、國家宏觀調(diào)控或產(chǎn)業(yè)政策影響供產(chǎn)銷受制約，銷售銳減；（十八）客戶對外投資產(chǎn)生巨額損失，對客戶本身生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生重大影響的；（十九）企業(yè)遭受火災(zāi)等意外災(zāi)害，財產(chǎn)物資損失嚴重；（二十）企業(yè)違法經(jīng)營，被工商部門處罰，吊銷執(zhí)照；（二十一）客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等發(fā)生嚴重虧損、重大經(jīng)濟糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟案件，轉(zhuǎn)制、重組、關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等重大變化；（二十二）客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營范圍發(fā)生重大不利變化；章程出現(xiàn)不利于我公司債權(quán)維護的重大修改；（二十三）客戶營業(yè)執(zhí)照、擔保借款卡未年檢或年檢未通過，導致營業(yè)執(zhí)照、擔保借款卡失效；（二十四）企業(yè)（項目）資本金未按時到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為。如股東因非經(jīng)營因素向企業(yè)借款；私分企業(yè)財產(chǎn)；未按規(guī)定提取法定公積金或公益金；違規(guī)分配利潤等；雖出具資本金承諾書確難以落實，借調(diào)資金驗資但驗資后抽逃資本金等；（二十五）上市公司股價出現(xiàn)異常波動；上市公司因違規(guī)受到證監(jiān)會、證券交易所的處罰；有關(guān)監(jiān)管部門公布對上市公司產(chǎn)生重大不利的消息；（二十六）客戶有重大違章、違法行為。如：超營業(yè)執(zhí)照登記的期限經(jīng)營或經(jīng)營范圍經(jīng)營業(yè)務(wù)；非法集資、逃稅、走私、騙匯、虛開增值稅發(fā)票、違章排污、非法勞務(wù)用工、生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、商業(yè)侵權(quán)等；（二十七）客戶存在明顯的逃廢債行為。如：關(guān)聯(lián)企業(yè)間的低價出售、高價買進、無償贈與資產(chǎn)等；通過分離等形式剝離有效資產(chǎn)，使原企業(yè)形成的空殼等；（二十八）客戶喪失主要產(chǎn)品專營權(quán)、特許經(jīng)營權(quán)、分銷權(quán)；（二十九）客戶喪失一個或多個主要貿(mào)易伙伴。如：主要合作伙伴與其解除合作關(guān)系；主要貿(mào)易伙伴關(guān)停、倒閉、破產(chǎn)；（三十）客戶經(jīng)營策略出現(xiàn)重大調(diào)整，信貸需求急劇膨脹。如企業(yè)規(guī)模擴張與市場擴展不相協(xié)調(diào)；快速轉(zhuǎn)移經(jīng)營重點，向非主業(yè)領(lǐng)域急劇擴張，異地投資大幅度上升，集團企業(yè)異地兼并行為頻繁等；（三十一）客戶經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，開工嚴重不足，或出現(xiàn)停產(chǎn)、半停狀態(tài)；（三十二）企業(yè)或項目融資計劃無法實現(xiàn)，如投資人撤資或減少投資，其他銀行撤銷擔保借款或拒絕擔保借款申請或降低信用額度等；（三十三）客戶支付能力下降，經(jīng)常簽發(fā)空頭支票，拖欠稅款、工程款、員工工資；（三十四）客戶出售、變賣主要的生產(chǎn)經(jīng)營固定資產(chǎn)。六、銀企關(guān)系及客戶信用狀況預警信號（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營管理變化（如企業(yè)改制、控股股東變化、高管變化、涉案訴訟等）不主動或提前告知我公司；（二）延遲支付擔保借款本息；（三）或有負債業(yè)務(wù)發(fā)生墊付；（四）客戶存款余額或結(jié)算量銳減；（五）客戶拒絕提供財務(wù)報表等資料或提供虛假的資料；（六）不配合公司進行資金監(jiān)督和現(xiàn)場檢查；（七）經(jīng)常找借口回避與我公司業(yè)務(wù)人員會面；（八）無故拖延交付財物報表、生產(chǎn)經(jīng)營計劃等要求提供的資料；（九）客戶通過改制、設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)交易、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、破產(chǎn)等形式企圖懸空、逃廢我公司債務(wù)；（十）客戶違反與其他銀行或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其他對外債務(wù)，出現(xiàn)不良信用記錄；（十一）客戶采取欺詐手段騙取擔保借款，或套取擔保借款用于牟取非法收入；（十二）我公司接到許多其他單位的資信咨詢調(diào)查；（十三）用信人向其他金融機構(gòu)的信貸申請被拒絕或其他金融機構(gòu)降低其信用限額；（十四）外部評級機構(gòu)調(diào)低客戶的信用評級；（十五）客戶頻繁更換會計事務(wù)所或法律顧問；（十六）客戶長期依賴擔保借款展期、借新?lián)Q舊等手段長期占用公司擔保借款維持生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。七、客戶體制變更預警信號（一）試