商業(yè)車險(xiǎn)改革培訓(xùn)管理銷售類月演示文稿

商業(yè)車險(xiǎn)改革培訓(xùn)管理銷售類月演示文稿當(dāng)前1頁(yè)，總共46頁(yè)。（優(yōu)選）商業(yè)車險(xiǎn)改革培訓(xùn)管理銷售類月當(dāng)前2頁(yè)，總共46頁(yè)。2002年-2006年2006年-2011年122012年-至今

2006年，車險(xiǎn)行業(yè)使用統(tǒng)一的商業(yè)條款和費(fèi)率(A，B和C條款)，設(shè)定7折底線。

2008年隨著交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額上調(diào)，部分商業(yè)三責(zé)險(xiǎn)損失轉(zhuǎn)移至交強(qiáng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)持續(xù)虧損，但商業(yè)險(xiǎn)隨之進(jìn)入盈利周期。

2008年保監(jiān)會(huì)70號(hào)文件頒布，對(duì)規(guī)范當(dāng)時(shí)較為混亂的車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序方面發(fā)揮了積極作用，顯著改善商業(yè)車險(xiǎn)保費(fèi)充足率，整個(gè)車險(xiǎn)出現(xiàn)了明顯的核算利潤(rùn)，進(jìn)入了5年的黃金盈利周期。3

2012

年3

月，為回應(yīng)“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等社會(huì)輿論，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)條款費(fèi)率管理的通知》，規(guī)定了符合自主擬訂商業(yè)車險(xiǎn)條款和費(fèi)率的公司條件，新一輪的車險(xiǎn)條款費(fèi)率的市場(chǎng)化進(jìn)程自此開始。

2013年2月，保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)改革再次征求意見，初步確定了商車改革路線圖。

2014年，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)從條款、費(fèi)率、車型三路并舉，在政策、數(shù)據(jù)、信息、平臺(tái)、標(biāo)準(zhǔn)等方面奠定了改革基礎(chǔ)。

2002年，保監(jiān)會(huì)在總結(jié)廣東費(fèi)率改革試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，開始車險(xiǎn)條款費(fèi)率改革，允許各保險(xiǎn)公司自主制訂、修改和調(diào)整車險(xiǎn)條款費(fèi)

率。2003年全國(guó)鋪開， 此次改革,標(biāo)志著我國(guó)保 險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的一 次嘗試。一、商車改革工作背景—時(shí)間階段當(dāng)前3頁(yè)，總共46頁(yè)。一、商車改革工作背景—社會(huì)問題解決高保低賠無責(zé)不賠當(dāng)前4頁(yè)，總共46頁(yè)。促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

意義與

影響利于社會(huì)管理功能發(fā)揮助于消費(fèi)者利益保

護(hù)現(xiàn)自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束；轉(zhuǎn)變競(jìng)爭(zhēng)模式：?jiǎn)我桓呤掷m(xù)費(fèi)、高費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向全方位、多層次、高水平競(jìng)爭(zhēng)；優(yōu)化市場(chǎng)結(jié)構(gòu)：差異化競(jìng)爭(zhēng)將推動(dòng)市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化；減少違規(guī)行為：費(fèi)率與風(fēng)險(xiǎn)匹配，將弱化保險(xiǎn)公司變相打折的違規(guī)動(dòng)機(jī)和空間。通過費(fèi)率改革，推動(dòng)零配件價(jià)格更趨合理，促進(jìn)汽車產(chǎn)業(yè)鏈變革，提升保險(xiǎn)公司影響力，引導(dǎo)消費(fèi)者理性汽車消費(fèi)。

促進(jìn)費(fèi)率公平合理：低風(fēng)險(xiǎn)車主將享受更低車險(xiǎn)費(fèi)率；拓寬責(zé)任保障范圍：示范條款擴(kuò)大了保險(xiǎn)責(zé)任范圍；擴(kuò)大消費(fèi)者選擇權(quán)：行業(yè)示范條款和創(chuàng)新型條款并存；

一、商車改革工作背景—意義影響

激發(fā)市場(chǎng)活力：真正實(shí)當(dāng)前5頁(yè)，總共46頁(yè)。一商車改革工作背景二商車改革工作重點(diǎn)三商車改革工作進(jìn)展C目錄ontents

四商車改革下步計(jì)劃四方面：背景、重點(diǎn)、

進(jìn)展、計(jì)劃。當(dāng)前6頁(yè)，總共46頁(yè)。

制定條款，測(cè)算和厘定費(fèi)率，產(chǎn)品審核報(bào)批。 按照保監(jiān)會(huì)和行業(yè)協(xié)會(huì)要求，開展承保、理賠、財(cái)務(wù)、應(yīng)急預(yù)案

等制度和實(shí)務(wù)的配套制定、修訂和完善。

完成業(yè)務(wù)流程、信息系統(tǒng)（包括承保、理賠等核心系統(tǒng)及周邊系統(tǒng)）對(duì)接、改造、調(diào)試、上線，處理好新舊條款銜接。

組織開展公司銷售、管理人員及相關(guān)業(yè)務(wù)合作單位人員培訓(xùn)，參訓(xùn)人員對(duì)改革內(nèi)

容要理解到位、流程把握到位、系統(tǒng)操作到位；培訓(xùn)相關(guān)資料（課件、試卷、簽到、

照片等）留存?zhèn)洳椤? 完成保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)卡、條款及免責(zé)說明書、投保單等單證設(shè)計(jì)和印

制，并發(fā)送至試點(diǎn)機(jī)構(gòu)。

按照監(jiān)管部門驗(yàn)收方案組織開展公司內(nèi)部驗(yàn)收，通過后申請(qǐng)外

部驗(yàn)收，外部驗(yàn)收合格通過后系統(tǒng)切換上線出單。條款費(fèi)率厘定

制度

建設(shè)

系統(tǒng)

改造

培訓(xùn)

宣導(dǎo)

單證

印制內(nèi)外部

驗(yàn)收二、商車改革工作重點(diǎn)—保險(xiǎn)公司當(dāng)前7頁(yè)，總共46頁(yè)。三、完善償付能力監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)綜合成本率高的保險(xiǎn)公司，要求提高償付能力最低資本要求，約束保險(xiǎn)公司審慎定價(jià)，促進(jìn)理性經(jīng)營(yíng)。四大核心

一、建立商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率回溯分析制度。定期驗(yàn)證保險(xiǎn)公司條款設(shè)計(jì)和定價(jià)的合理性，對(duì)回溯時(shí)發(fā)現(xiàn)綜合成本率波動(dòng)超過前三年均值的將重點(diǎn)關(guān)注，因定價(jià)不合理造成經(jīng)營(yíng)問題的將叫停車險(xiǎn)產(chǎn)品。

二、建立商車險(xiǎn)行業(yè)費(fèi)率動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。動(dòng)態(tài)調(diào)整商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率基準(zhǔn)，避免行業(yè)性的定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。四、加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。建立非現(xiàn)場(chǎng)與現(xiàn)場(chǎng)檢查的聯(lián)動(dòng)機(jī)制。經(jīng)營(yíng)不善或嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)的機(jī)構(gòu)實(shí)施車險(xiǎn)市場(chǎng)退出、停止車險(xiǎn)業(yè)務(wù)和取消高管任職資格等處罰手段。二、商車改革工作重點(diǎn)—監(jiān)管方面1當(dāng)前8頁(yè)，總共46頁(yè)。監(jiān)管重點(diǎn)關(guān)注的問題高費(fèi)用展業(yè)問題；承保環(huán)節(jié)贈(zèng)禮、返現(xiàn)問題；理賠環(huán)節(jié)利益輸送問題；虛列中介業(yè)務(wù)、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用和虛假電銷等數(shù)據(jù)不真實(shí)

問題；機(jī)構(gòu)持續(xù)虧損問題。二、商車改革工作重點(diǎn)—監(jiān)管方面2當(dāng)前9頁(yè)，總共46頁(yè)。二、商車改革工作重點(diǎn)—條款變化1當(dāng)前10頁(yè)，總共46頁(yè)。二、商車改革工作重點(diǎn)—條款變化2與現(xiàn)行產(chǎn)品差異：行業(yè)條款機(jī)動(dòng)車條款特種車條款摩托車拖拉機(jī)條款單程提車條款現(xiàn)行A款現(xiàn)行B款現(xiàn)行C款天平條款整合了家庭自用車、非營(yíng)業(yè)用車、營(yíng)業(yè)用車條款等車損險(xiǎn)條款，同時(shí)合并了四個(gè)主險(xiǎn)條款。增加了特種車條款合并了主險(xiǎn)條款，同時(shí)增加了特種車條款。合并了車輛損失綜合險(xiǎn)、車碰車損失險(xiǎn)、車輛損失一切險(xiǎn)等主險(xiǎn)條款，同時(shí)增加了摩托車拖拉機(jī)、特種車、單程提車條款。當(dāng)前11頁(yè)，總共46頁(yè)。二、商車改革工作重點(diǎn)—條款變化3一、統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義：機(jī)動(dòng)車、第三者、車上人員二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除三、調(diào)整免賠比例，單列免賠率/額四、修訂保險(xiǎn)金額，怎么保怎么賠五、體現(xiàn)代位追償，提供三種賠償方式六、調(diào)整雙方義務(wù)：刪除或調(diào)整七、簡(jiǎn)化索賠資料：車損、盜搶八、整合附加險(xiǎn)種九、其他當(dāng)前12頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款一、統(tǒng)一總則，統(tǒng)一定義1、機(jī)動(dòng)車定義采用A款表述，剔除特種車，增加其他運(yùn)載工具，表述更嚴(yán)謹(jǐn)。2、第三者的定義調(diào)整為與交強(qiáng)險(xiǎn)的一致；不包括車上人員和被保險(xiǎn)人，將投保人、保險(xiǎn)人納入三者險(xiǎn)范疇，擴(kuò)大三者的范圍，解決統(tǒng)一投保人名下多車事故的糾紛。3、車上人員的定義指發(fā)生意外事故的瞬間，在保險(xiǎn)車輛車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。采用了C款的表述，與B款相比，增加了在車體上人員，與A款相比差異較大，原A款只表述為“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車上的自然人”。解決了車上人員定義不清晰導(dǎo)致的部分糾紛。

4、因保額確定方式調(diào)整，取消車險(xiǎn)是不定值保險(xiǎn)合同說法。當(dāng)前13頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除（二）車損險(xiǎn)責(zé)任免除的變化（一是盡可能的減少一些意義不大或不合理的約定，減少責(zé)任免除篇幅；二是強(qiáng)化如實(shí)告知，根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示。）(刪除7條、增加3條、修訂兩條）1、結(jié)構(gòu)變化：更簡(jiǎn)單清晰，分為違法違規(guī)行為、原因?qū)е?、損失和費(fèi)用三部分。2、刪除了所有兜底條款（如其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用)，所有的責(zé)任免除均清晰列明，兜底條款在法院判例中很難起到實(shí)質(zhì)性的作用。3、對(duì)拿過正規(guī)駕照，但因未及時(shí)審驗(yàn)而是導(dǎo)致駕駛證失效的情形給予剔除，即刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”。解決駕駛資格與駕駛能力的矛盾問題。當(dāng)前14頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除（二）車損險(xiǎn)責(zé)任免除的變化4、將事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧{車或者遺車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)改為“離開”。“逃離”有感情色彩，難以取證，“離開”只是客觀的反映一種結(jié)果。(第八條）5、因代位求償實(shí)施，車損險(xiǎn)的賠款不再硬性的先扣交強(qiáng)險(xiǎn)，如果得到對(duì)方交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款就扣，如果沒得到就不扣。即刪除了扣除交強(qiáng)險(xiǎn)的約定。6、非營(yíng)業(yè)用車刪除“自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失”。7、損失項(xiàng)目無法重新核定的，僅對(duì)于不能證明的部分拒絕賠償。8、事故車修理之前應(yīng)雙方協(xié)商，如果不協(xié)商就修理導(dǎo)致的無法確定的損失。當(dāng)前15頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除（二）車損險(xiǎn)責(zé)任免除的變化9、刪除“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失。”屬于原車載貨物掉落責(zé)任附加險(xiǎn)的賠償范圍，此次修訂，納入到主險(xiǎn)的責(zé)任范圍中。10、刪除“使用各種專用機(jī)械車、特種車的人員無國(guó)家有關(guān)部門核發(fā)的有效操作證”。11、刪除“倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞、車身表面油漆單獨(dú)劃傷”（B款）。12、將“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌”改成“發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的行駛證、號(hào)牌被注銷。（第八條第三款）13、增加“本身質(zhì)量缺陷”“核反應(yīng)、核輻射”導(dǎo)致的車輛損失（僅限A款）。當(dāng)前16頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除（三）三者險(xiǎn)責(zé)任免除的變化（刪除6條，增加兩條，修訂兩條）1、刪除了對(duì)被保險(xiǎn)人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡賠償，更加人性化。2、對(duì)拿過正規(guī)駕照，但因未及時(shí)審驗(yàn)而導(dǎo)致駕駛證失效的情形給予剔除，即刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”。3、由于掛車不再保交強(qiáng)險(xiǎn)，刪除了“車輛未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車（含掛車）或被未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的其他機(jī)動(dòng)車拖帶”造成的損失。4、刪除教練期間導(dǎo)致的三者損失。5、刪除車輛所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的三者損失，該規(guī)定屬于原車載貨物掉落責(zé)任附加險(xiǎn)的賠償范圍，此次修訂納入到主險(xiǎn)的責(zé)任范圍中。6、刪除兜底條款。當(dāng)前17頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除（三）三者險(xiǎn)責(zé)任免除的變化7、增加“超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用”；為與交強(qiáng)險(xiǎn)保持一致，參照交強(qiáng)險(xiǎn)條例和《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)條例：醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員；指南規(guī)定：在對(duì)交通事故受傷人員進(jìn)行臨床診療的過程中，各項(xiàng)醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)在當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的范圍內(nèi)選擇。8、增加“停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款”；9、將“仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用”修訂為“律師費(fèi)，未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)”。10、將事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧{車或者棄車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)改為“離開”。當(dāng)前18頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除（四）車上人員險(xiǎn)責(zé)任免除的變化（刪除6條，增加1條，修訂兩條）1、刪除“車上人員在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車車下時(shí)遭受的人身傷亡”。定義已經(jīng)解決正在上下車的人員以及因事故被甩出車外人員的情形。2、C款刪除“車輛正常行駛時(shí)車門沒有完全閉合或車門閉合過程中”車上人員傷亡；3、B款刪除“牽引其他未投保交強(qiáng)險(xiǎn)的車輛或被該類車輛牽引”。4、對(duì)拿過正規(guī)駕照，但因未及時(shí)審驗(yàn)而導(dǎo)致駕駛證失效的情形給予剔除，即刪除“駕駛證有效期已屆滿”及“持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證”。5、刪除“教練期間”導(dǎo)致的事故責(zé)任。刪除兜底條款。6、增加“超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)保標(biāo)準(zhǔn)的醫(yī)療費(fèi)用”；7、將“仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用”修訂為“律師費(fèi)，未經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)”。8、事故發(fā)生后，駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧╅_車或者棄車逃離事故現(xiàn)場(chǎng)改為“離開”。當(dāng)前19頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款二、增加保險(xiǎn)責(zé)任、減少責(zé)任免除（五）盜搶險(xiǎn)責(zé)任免除的變化（刪除五條，增加兩條）1、刪除“駕駛?cè)孙嬀?、吸食或注射毒品、被藥物麻醉后使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車”。2、刪除“租賃機(jī)動(dòng)車與承租人同時(shí)失蹤”。

3、刪除盜搶險(xiǎn)“除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格”。4、刪除“教練期間”導(dǎo)致的事故責(zé)任。5、刪除兜底條款。6、增加損失項(xiàng)目無法重新核定的，僅對(duì)于不能證明的部分拒絕賠償。7、增加事故車修理之前應(yīng)雙方協(xié)商，如果不協(xié)商就修理導(dǎo)致的無法確定的損失。當(dāng)前20頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款三、調(diào)整免賠比例，單列免賠率/額（刪去5項(xiàng)，調(diào)整3項(xiàng)）1、將免賠率/額作為單獨(dú)章節(jié)。2、統(tǒng)一各主險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率，與三責(zé)險(xiǎn)取齊。即將車損險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)的事故責(zé)任免賠率由“5%、8%、10%、15%”修改為“5%、10%、15%、20%”。3、各主險(xiǎn)均刪除指定駕駛?cè)撕图s定行駛區(qū)域的免賠率約定。即投保時(shí)指定駕駛?cè)?，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的，增加免賠率5%；投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%。4、車損險(xiǎn)刪除“被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%；”5、盜搶險(xiǎn)刪去“發(fā)生全車損失，被保險(xiǎn)人未能提供《機(jī)動(dòng)車行駛證》、車輛購(gòu)置稅完稅證明（車輛購(gòu)置附加費(fèi)繳費(fèi)證明）或免稅證明的，每缺少一項(xiàng)，增加免賠率1%”；6、將車損險(xiǎn)違反安全裝載規(guī)定的免賠率從5%升至10%。7、增加絕對(duì)免賠額的約定。當(dāng)前21頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款四、修訂保險(xiǎn)金額內(nèi)容示范條款現(xiàn)有條款保額確定方式兩種。（一）按投保時(shí)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。（二）市場(chǎng)公允價(jià)（30%浮動(dòng)）三種。（一）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定。（二）按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。（三）在投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)內(nèi)協(xié)商確定。不足額投保無可以，比例賠付新車購(gòu)置價(jià)不含車輛購(gòu)置稅含車輛購(gòu)置稅賠償處理全部損失按照保額賠付，部分損失在保額內(nèi)按照實(shí)際損失金額賠付按照新車購(gòu)置價(jià)投保：發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，發(fā)生部分損失時(shí)，按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但均不得超過保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。按照實(shí)際價(jià)值或協(xié)商確定保險(xiǎn)金額的：按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償。當(dāng)前22頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款五、體現(xiàn)代位追償取消關(guān)于依據(jù)事故責(zé)任比例承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的內(nèi)容，維護(hù)被保險(xiǎn)人的權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，提供多種賠償方式。選擇之一：保險(xiǎn)人應(yīng)積極協(xié)助被保險(xiǎn)人向第三方進(jìn)行索賠。選擇之二：如第三方怠于請(qǐng)求的，被保險(xiǎn)人可直接向第三方機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)人進(jìn)行索賠；選擇之三：被保險(xiǎn)人也可以直接向本保險(xiǎn)人索賠，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額內(nèi)先行賠付被保險(xiǎn)人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三方請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。當(dāng)前23頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款五、體現(xiàn)代位追償車損險(xiǎn)的代位追償覆蓋交強(qiáng)險(xiǎn)、商業(yè)險(xiǎn)，賠款計(jì)算公式修改為：全部損失：賠款＝（保險(xiǎn)金額－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額部分損失：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生部分損失，保險(xiǎn)人按實(shí)際修復(fù)費(fèi)用在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償：

賠款＝（實(shí)際修復(fù)費(fèi)用－被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額）×（1-事故責(zé)任免賠率）×（1-絕對(duì)免賠率之和）-絕對(duì)免賠額施救費(fèi)：施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。當(dāng)前24頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款六、整理雙方義務(wù)a.不影響賠償處理的內(nèi)容：如實(shí)告知的義務(wù)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)法已有明確規(guī)定，條款予以刪除；b.影響賠償處理的內(nèi)容：及時(shí)報(bào)案義務(wù)列入賠償處理，未履行義務(wù)導(dǎo)致拒賠的，列入責(zé)任免除；c.被保險(xiǎn)人繳費(fèi)義務(wù)：作為合同成立的條件，列入總則。保險(xiǎn)人義務(wù)：如實(shí)告知的義務(wù)解除合同的義務(wù)受理報(bào)案的義務(wù)及時(shí)賠償?shù)牧x務(wù)保留及時(shí)賠償?shù)牧x務(wù)，納入通用條款，其他義務(wù)為保險(xiǎn)法內(nèi)容，本著簡(jiǎn)化條款的原則，予以刪除。當(dāng)前25頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款七、簡(jiǎn)化索賠資料減少了車損險(xiǎn)的營(yíng)運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件等(C款）；減少了盜搶險(xiǎn)的駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印件、道路運(yùn)輸許可證或營(yíng)運(yùn)許可證復(fù)印件(ABC款)；全套原車鑰匙等(BC款)；當(dāng)前26頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款八、整合附加險(xiǎn)種行業(yè)原有38個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款，本次減少28個(gè)，（其中5個(gè)并進(jìn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，刪除23個(gè)），保留10個(gè)附加險(xiǎn)。另外，新增一個(gè)附加險(xiǎn)。5個(gè)并進(jìn)主險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任倒車鏡車燈單獨(dú)損壞----納入到車損險(xiǎn)賠償范圍車載貨物掉落---納入到車損險(xiǎn)、三責(zé)險(xiǎn)賠償范圍教練車特約----納入到車損險(xiǎn)、三者、車上人賠償范圍租車人人車失蹤----納入到盜搶險(xiǎn)賠償范圍法律費(fèi)用----納入到責(zé)任險(xiǎn)賠償范圍1個(gè)新增附加險(xiǎn)：無法找到第三方責(zé)任險(xiǎn)

當(dāng)前27頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款八、整合附加險(xiǎn)種保留10個(gè)附加險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)車身劃痕損失險(xiǎn)不計(jì)免賠險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)指定修理廠險(xiǎn)指定修理廠險(xiǎn)：投保了機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車，可投保本附加險(xiǎn)。投保人在投保時(shí)選擇本附加險(xiǎn)，并增加支付本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的，機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人可指定修理廠進(jìn)行修理。當(dāng)前28頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款八、整合附加險(xiǎn)種刪除23個(gè)附加險(xiǎn)及特約條款可選免賠額特約條款

更換輪胎服務(wù)特約條款送油、充電服務(wù)特約條款拖車服務(wù)特約條款附加換件特約條款隨車行李物品損失特約條款新車特約條款A(yù)新車特約條款B附加油污污染責(zé)任保險(xiǎn)條款附加機(jī)動(dòng)車出境保險(xiǎn)條款異地出險(xiǎn)住宿費(fèi)特約條款特種車保險(xiǎn)批單特種車車輛損失擴(kuò)展險(xiǎn)條款特種車固定機(jī)具、設(shè)備損失險(xiǎn)條款多次出險(xiǎn)增加免賠率特約條款約定區(qū)域通行費(fèi)用特約條款零部件、附屬設(shè)備被盜竊險(xiǎn)條款使用安全帶特約條款免稅車輛關(guān)稅責(zé)任險(xiǎn)條款節(jié)假日行駛區(qū)域擴(kuò)展特約條款全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險(xiǎn)條款異地出險(xiǎn)住宿費(fèi)特約條款救援費(fèi)用特約條款其中，可選免賠額特約條款納入費(fèi)率系數(shù)，供被保險(xiǎn)人選擇，特種車的有關(guān)附加險(xiǎn)納入特種車條款當(dāng)前29頁(yè)，總共46頁(yè)。變動(dòng)點(diǎn)闡述---主要介紹綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款九、其他1、刪除原條款第一條“本保險(xiǎn)合同為商業(yè)保險(xiǎn)合同,由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批改申請(qǐng)書、批單和特別約定組成。凡涉及本保險(xiǎn)合同的約定，均應(yīng)采用書面形式?！?、與B款相比，三者險(xiǎn)不再在條款中列明責(zé)任限額選項(xiàng)。3、A款的退保手續(xù)費(fèi)由5%降為3%。當(dāng)前30頁(yè)，總共46頁(yè)。二、商車改革工作重點(diǎn)—費(fèi)率方面1費(fèi)率公式車型系數(shù)NCD系數(shù)費(fèi)率總結(jié)當(dāng)前31頁(yè)，總共46頁(yè)?；鶞?zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)

無賠款優(yōu)待系數(shù)自主核保系數(shù)渠道系數(shù)

基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)1-附加費(fèi)用率對(duì)無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）進(jìn)行優(yōu)化刪除舊體系中除NCD之外的13個(gè)系數(shù)，引入自主核保系數(shù)（由公司自行決定）附加費(fèi)用率由公司參考行業(yè)或公司實(shí)際費(fèi)用率自主決定費(fèi)率組成部分費(fèi)率結(jié)構(gòu)按現(xiàn)有費(fèi)率表進(jìn)行平移引入車系系數(shù)，考慮車型差異引入渠道系數(shù)（公司自行決定）費(fèi)改后費(fèi)率構(gòu)成當(dāng)前32頁(yè)，總共46頁(yè)。確定的費(fèi)率方案基準(zhǔn)保費(fèi)65%平移車系系數(shù)：全國(guó)用一套，用于家用車、企業(yè)車和機(jī)關(guān)車的車損險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表NCD：全國(guó)用一套（適用于非車隊(duì)和車隊(duì)）自主核保系數(shù)：渠道系數(shù)：測(cè)算主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)水平當(dāng)前33頁(yè)，總共46頁(yè)。車型系數(shù)測(cè)算主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)水平車型系數(shù)適用于家用車和非營(yíng)業(yè)客車的車損險(xiǎn)，行業(yè)具體測(cè)算數(shù)據(jù)分布，見下表。實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)系數(shù)測(cè)算結(jié)果在之間，差距2.9倍。但是，為了保證商改工作初期平穩(wěn)過度及新車銷售廠家和4S店之間的平衡度，故采取行業(yè)統(tǒng)一規(guī)范區(qū)間標(biāo)準(zhǔn)，即之間，差距1.5倍。車系系數(shù)方案對(duì)商業(yè)車險(xiǎn)整體保費(fèi)充足性的影響較小，只微漲0.6％，30萬以下的車型略降、40萬以上的車型上漲1.8%-3.8%。當(dāng)前34頁(yè)，總共46頁(yè)。NCD系數(shù)測(cè)算主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)水平1、對(duì)無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）進(jìn)行優(yōu)化（）2、由于劣質(zhì)客戶的費(fèi)率懲罰加重，未能完全抵消優(yōu)質(zhì)客戶的費(fèi)率優(yōu)惠增加，整體保費(fèi)預(yù)計(jì)會(huì)下降0.9%。3、連續(xù)三年不出險(xiǎn)客戶、連續(xù)兩年不出險(xiǎn)客戶、上年不出險(xiǎn)客戶均有不同程度降價(jià)（約占總體客戶的46％）4、上年出險(xiǎn)兩次及兩次以上客戶，漲費(fèi)幅度與客觀測(cè)算水平相當(dāng)，只占8％5、由兩次出險(xiǎn)不漲價(jià)到兩次出險(xiǎn)漲價(jià)，會(huì)引發(fā)部分消費(fèi)者以及部分保險(xiǎn)公司合并報(bào)案的行為，導(dǎo)致NCD風(fēng)險(xiǎn)選擇能力下降，影響保費(fèi)充足性6、新的無賠款優(yōu)待（NCD）系數(shù)，使純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)從客戶出險(xiǎn)頻度的角度更為合理。原來盈利的客戶，超額利潤(rùn)沒有了；原來虧損的客戶，如果能夠按照預(yù)期提高保費(fèi)，也基本可以實(shí)現(xiàn)不虧損，但可能影響其投保及索賠行為。當(dāng)前35頁(yè)，總共46頁(yè)。費(fèi)率總結(jié)測(cè)算主要費(fèi)率調(diào)整系數(shù)水平核保、渠道系數(shù)保單占比區(qū)間保單占比細(xì)分保費(fèi)占比區(qū)間保費(fèi)占比細(xì)分等于0.722567.44%67.44%60.76%60.76%（0.7225,0.8]32.17%10.21%38.46%13.13%（0.8，0.9]11.79%11.20%（0.9,1.0]4.13%5.32%（1.0,1.1]4.93%6.84%（1.1,1.2]0.76%1.28%（1.2,1.3225）0.35%0.69%等于1.32250.39%0.39%0.78%0.78%1、現(xiàn)行費(fèi)率和改革后的純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)基本保持一致，車型系數(shù)的影響0.9%，可以忽略不計(jì)。2、NCD系數(shù)范圍：“0.6—2.0”3、兩個(gè)調(diào)整系數(shù)（自主、渠道）系數(shù)范圍：雙“0.85—1.15”，合計(jì)“0.7225—1.3225”4、理論上費(fèi)改之后的折扣區(qū)間范圍：“0.4335—2.645”5、費(fèi)改之后，兩個(gè)自主調(diào)整系數(shù)的保單分布情況當(dāng)前36頁(yè)，總共46頁(yè)。一商車改革工作背景二商車改革工作重點(diǎn)三商車改革工作進(jìn)展C目錄ontents

四商車改革下步計(jì)劃四方面：背景、重點(diǎn)、

進(jìn)展、計(jì)劃。當(dāng)前37頁(yè)，總共46頁(yè)。三、遼寧公司工作進(jìn)展—4月15日時(shí)間序號(hào)重點(diǎn)工作完成情況/下步計(jì)劃前期（4月15日之前）1三個(gè)層面（保監(jiān)、行協(xié)、我司）的《商車費(fèi)改實(shí)施應(yīng)對(duì)方案》都已正式發(fā)文，我司4月13日發(fā)文2三個(gè)層面（保監(jiān)、行協(xié)、我司）的《商車費(fèi)改工作啟動(dòng)大會(huì)》都已召開完畢，我司3月31日召開3遼寧公司的組織架構(gòu)保障工作白總?cè)晤I(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)、高總?cè)螀f(xié)調(diào)辦公室主任、省公司9個(gè)部門長(zhǎng)和8個(gè)中支公司一把手任組員4遼寧