2023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務（銀行管理）》考前密押預測卷（五）含解析

PAGEPAGE12023年初級《銀行業(yè)專業(yè)實務（銀行管理）》考前密押預測卷（五）含解析一、單選題1.在商業(yè)銀行存款業(yè)務中,7天通知存款是指()。A、存期為7天的存款B、存款人在7天內(nèi)可隨時支取的存款C、存款人取款時提前通知的期限為7天D、存款人可隨時支取的存款答案：C解析：個人通知存款不論實際存期多長，按存款人提前通知的期限長短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個品種。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款則必須提前七天通知約定支取存款。2.以下關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法中錯誤的是（）A、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求B、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務增加了金融體系的風險C、非銀行金融機構(gòu)促進實體經(jīng)濟的發(fā)展D、非銀行金融機構(gòu)業(yè)務能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能，提高金融效率答案：B解析：經(jīng)過多年的改革發(fā)展，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)成為我國金融體系中富有活力的生力軍。非銀行金融機構(gòu)業(yè)務靈活多樣，不僅能有效滿足一個不斷發(fā)展的經(jīng)濟環(huán)境中居民和企業(yè)多樣化的金融需求，從而降低了金融體系的風險，還能全面實現(xiàn)金融體系的基本職能提高金融效率，促進實體經(jīng)濟的發(fā)展，為深化我國金融改革、健全金融體系、引進競爭機制、改善金融服務、支持國民經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要作用。3.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列貸款中，應至少歸為次級類的是（）。A、逾期超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B、改變貸款用途C、借新還舊D、同一借款人對本行或其他銀行的部分債務已經(jīng)不良答案：A解析：下列貸款應至少歸為次級類：（1）逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。（2）借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期。4.商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程一般包括對合規(guī)風險的（）等。A、評估、測試、識別、報告、整改、監(jiān)控、B、預測、識別、報告、評估、整改、監(jiān)控C、監(jiān)控、評估、測試、應對、整改、防范D、識別、評估、測試、應對、監(jiān)控、報告答案：D解析：商業(yè)銀行的合規(guī)風險管理流程一般包括對合規(guī)風險的識別、評估、測試、應對、監(jiān)控以及合規(guī)風險的報告等。考點合規(guī)管理的流程5.（）是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)。A、財務公司B、證券公司C、期貨公司D、保險公司答案：A解析：財務公司是我國經(jīng)濟體制和金融體制改革的產(chǎn)物，是我國金融體系中具有中國特色的一類非銀行金融機構(gòu)，設立財務公司是20世紀80年代國家實施“大公司、大集團”戰(zhàn)略的配套政策之一。6.根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，下列關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作的監(jiān)管問題的說法中，正確的是（）。A、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評實施情況納入年度監(jiān)管評價，并與監(jiān)管激勵措施掛鉤B、銀行業(yè)金融機構(gòu)應當于年初將股東大會批準的年度經(jīng)營計劃和董事會制定的績效考評制度報送中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)C、中國銀監(jiān)會會同銀行業(yè)協(xié)會負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評工作進行監(jiān)督管理D、銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象應當于10日內(nèi)將考評結(jié)果在指定媒體上予以公告答案：A解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》規(guī)定，銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評進行監(jiān)督管理。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當于年初將董事會批準的年度經(jīng)營計劃和高級管理層制定的績效考評制度報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。銀行業(yè)金融機構(gòu)年終績效考評工作完成后，銀行業(yè)金融機構(gòu)和各級考評對象應當于10日內(nèi)將考評結(jié)果報送銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)。7.按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡不包括（）。A、維薩卡B、萬事達卡C、大萊卡D、聯(lián)通卡答案：D解析：按照發(fā)行機構(gòu)不同，目前世界上主要的信用卡包括維薩卡、萬事達卡、大萊卡、JCB卡、運通卡和中國銀聯(lián)卡。考點信用卡業(yè)務8.境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用的核定幣種是（）。A、美元B、人民幣C、歐元D、日元答案：A解析：境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。9.《中華人民共和國中國人民銀行法》以（）形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責。A、國家立法B、國家憲法C、國家法律D、國家法規(guī)答案：A解析：《中華人民共和國中國人民銀行法》以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，明確了中國人民銀行的職責?？键c《中國人民銀行法》10.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票稱為（）。A、法人股B、優(yōu)先股C、流通股D、普通股答案：B解析：優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。11.下列選項中，不屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。A、貨幣經(jīng)紀公司B、金融租賃公司C、信托公司D、村鎮(zhèn)銀行答案：D解析：非銀行金融機構(gòu)包括：（1）證券類機構(gòu)。主要包括證券交易所、證券公司、證券服務機構(gòu)、期貨公司和基金管理公司。（2）保險類機構(gòu)。主要包括保險公司和保險中介機構(gòu)。（3）其他非銀行金融機構(gòu)。主要包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司和貨幣經(jīng)紀公司等。D項屬于銀行類金融機構(gòu)。12.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。A、中國信達資產(chǎn)管理公司B、中國東方資產(chǎn)管理公司C、中國長城資產(chǎn)管理公司D、中國平安資產(chǎn)管理公司答案：D解析：我國的金融資產(chǎn)管理公司包括：中國信達資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國華夏資產(chǎn)管理公司。考點金融資產(chǎn)管理公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位13.汽車金融公司始于1919年的（）通用汽車票據(jù)承兌公司。A、美國B、英國C、德國D、日本答案：A解析：汽車金融公司始于1919年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位14.商業(yè)銀行在貸款定價中，對于那些信用等級較高，而且與銀行保持長期合作關(guān)系的優(yōu)質(zhì)客戶，可以給予適當?shù)膬?yōu)惠利率，這一策略體現(xiàn)為（）。A、風險對沖B、風險分散C、風險轉(zhuǎn)移D、風險補償答案：D解析：商業(yè)銀行通常運用的風險管理策理可以大致概括為風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移、風險規(guī)避和風險補償五種策略。風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇?？键c商業(yè)銀行風險管理的主要策略和方法15.以下不是商業(yè)銀行運用的控制措施的是（）。A、權(quán)責分離控制B、授權(quán)審批控制C、會計系統(tǒng)控制D、績效考評控制答案：A解析：控制措施主要包括：不相容職務分離控制、授權(quán)審批控制、會計系統(tǒng)控制、運營控制、績效考評控制等。考點內(nèi)部控制的基本要素16.金融租賃公司的下列變更事項中，不需報經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的是（）。A、變更公司監(jiān)事B、變更公司名稱C、調(diào)整業(yè)務范圍D、修改公司章程答案：A解析：金融租賃公司有下列變更事項之一的，須報經(jīng)中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準：（1）變更公司名稱。（2）變更組織形式。（3）調(diào)整業(yè)務范圍。（4）變更注冊資本。（5）變更股權(quán)或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)。（6）修改公司章程。（7）變更公司住所或營業(yè)場所。（8）變更董事和高級管理人員。（9）合并或分立。（10）中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他變更事項。17.根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件是（）。A、注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣B、企業(yè)貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定C、具備開辦收單業(yè)務的良好業(yè)務基礎D、在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運營基礎設施答案：D解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合以下條件：（1）注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。（2）具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。（3）具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務主機、信用卡業(yè)務申請管理系統(tǒng)等專業(yè)化運營基礎設施，相關(guān)設施通過了必要的安全檢測和業(yè)務測試，能夠保障客戶資料和業(yè)務數(shù)據(jù)的完整性和安全性。18.以下不屬于貸款分類應遵循的原則的是（）。A、重要性原則B、真實性原則C、及時性原則D、專業(yè)性原則答案：D解析：貸款分類應遵循的原則：①真實性原則。分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況。②及時性原則。應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果。③重要性原則。對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》第五條的核心定義確定關(guān)鍵因素進行評估和分類。④審慎性原則。對難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級?？键c貸款風險分類與不良貸款管理19.以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。A、經(jīng)濟性原則B、適用性原則C、平衡性原則D、協(xié)調(diào)性原則答案：B解析：產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。考點產(chǎn)業(yè)政策20.()是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。21.（）應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。A、董事會B、監(jiān)事會C、高級管理層D、合規(guī)負責人答案：A解析：董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任。考點合規(guī)管理的流程22.單位經(jīng)常項目外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立（）個經(jīng)常項目外匯賬戶。A、1B、2C、3D、5答案：A解析：境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。考點存款業(yè)務23.貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于（）。A、20世紀60年代B、20世紀70年代C、20世紀90年代D、20世紀80年代答案：B解析：貨幣經(jīng)紀公司最早起源于英國外匯市場，其盛行于20世紀70年代的美國。24.（）是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。A、法律風險B、戰(zhàn)略風險C、聲譽風險D、市場風險答案：C解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。25.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。A、2004年B、2005年C、2006年D、2007年答案：A解析：2004年，中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。26.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。A、單位活期存款B、單位定期存款C、單位通知存款D、單位協(xié)定存款答案：B解析：單位活期存款：指單位類客戶（含個體工商戶）將人民幣存入銀行，不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取，銀行按結(jié)息日人民銀行規(guī)定的活期存款利率計付利息的一種存款。單位定期存款：指單位類客戶在商業(yè)銀行辦理的約定期限、整筆存入，到期一次性支取本息的存款類型。單位通知存款：指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業(yè)銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。單位協(xié)定存款：指一種單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型?？键c存款業(yè)務27.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，下列關(guān)于受托人的說法中，錯誤的是（）。A、受托人除依法取得報酬外，不得利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益B、受托人違法利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益依法收歸國有C、受托人不得將信托財產(chǎn)轉(zhuǎn)為其固有財產(chǎn)D、受托人可以是自然人答案：B解析：利用信托財產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸入信托財產(chǎn)，而非收歸國有。28.中國保護消費者基金會在（）年成立。A、1984年B、1989年C、1969年D、1980年答案：B解析：中國保護消費者基金會也在1989年成立。29.同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過（）。A、1個月B、2個月C、3個月D、4個月答案：D解析：同業(yè)拆借的利率和期限均由拆借雙方在協(xié)商一致的基礎上簽訂合同確定，但期限最長不得超過4個月?？键c同業(yè)業(yè)務30.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。A、自然人B、法人C、社會人D、其他組織答案：C解析：商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方可以是自然人、法人或其他組織。31.以下不屬于投訴處理基本要求的是（）。A、建立投訴處理機制B、暢通投訴渠道C、明確投訴處理時限D(zhuǎn)、投訴處理結(jié)果公開答案：D解析：投訴處理基本要求:建立投訴處理機制；暢通投訴渠道；明確投訴處理時限；跟進投訴處理結(jié)果。考點銀行業(yè)消費者投訴處理32.金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的（）會計。A、特種B、基礎C、初級D、專業(yè)答案：A解析：金融會計作為我國會計體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務的特點而制定的特種會計?？键c會計財務制度33.小企業(yè)授信“六項機制”不包括（）。A、利率的風險定價機制B、聯(lián)合核算機制C、激勵約束機制D、專業(yè)化的人員培訓機制答案：B解析：銀行應創(chuàng)新小企業(yè)授信業(yè)務，完善業(yè)務流程、風險管理和內(nèi)部控制，著重建立和完善小企業(yè)授信“六項機制”，包括利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的審批機制、激勵約束機制、專業(yè)化的人員培訓機制、違約信息通報機制。34.下列關(guān)于商業(yè)銀行通過業(yè)務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是（）。A、合理的業(yè)務外包可使商業(yè)銀行提高效率，節(jié)約成本B、商業(yè)銀行通過業(yè)務外包將最終責任轉(zhuǎn)移給了外部服務提供商C、業(yè)務外包必須有嚴格的合同或服務協(xié)議D、一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去答案：B解析：業(yè)務外包必須有嚴謹?shù)暮贤蚍諈f(xié)議，明確對外包服務質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對信息保密和業(yè)務安全提出明確的要求。合同雙方要清楚劃分各自所要履行的義務，并在雙方之間建立公開、可信的溝通渠道。對于關(guān)鍵業(yè)務，還要考慮應急方案，包括外部替代方的可行性以及可能在短期內(nèi)轉(zhuǎn)換外部合同方所需要的資源和成本。但從本質(zhì)上說，業(yè)務操作或服務雖然可以外包，但其最終責任并未被“包”出去?？键c操作風險管理概述35.根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法（2015年修訂版）》，下列不屬于財產(chǎn)追償證明或清收報告內(nèi)容的是（）。A、金融企業(yè)出具的法律意見書B、采取的補救措施C、債務追收過程D、形成呆賬的原因答案：A解析：《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》規(guī)定，財產(chǎn)追償證明或清收報告應包括債務人和擔保人的基本情況、形成呆賬的原因、采取的補救措施、債務追收過程、對責任認定和追究的初步意見等。36.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》，下列關(guān)于同業(yè)業(yè)務治理的說法中，錯誤的是（）。A、開展同業(yè)業(yè)務實行專營部門制B、對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務進行集中統(tǒng)一授信C、由法人總部對同業(yè)業(yè)務進行統(tǒng)一管理D、分支機構(gòu)經(jīng)營同業(yè)業(yè)務需經(jīng)總行授權(quán)答案：D解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務。37.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應遵循的原則的是（）。A、全覆蓋原則B、合法合規(guī)原則C、審慎性原則D、制衡性原則答案：B解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，銀行建立與實施內(nèi)部控制應當遵循的原則：1.全覆蓋原則2.制衡性原則3.審慎性原則4.相匹配原則38.小李在2010年3月3日存入一筆30000元、定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1.98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款利率為0.36%，小李從銀行取回的利息為()元。A、307元B、306.7元C、414元D、413.34元答案：B解析：目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。計息期為整年(月)的，計息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率。到期支取的定期存款按約定期限和約定利率計付利息，逾期支取的定期存款計息超過原定存期的部分，除約定自動轉(zhuǎn)存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金。因此，取回的利息為30000×1.98%/2+30000×(1+1.98%/2)×32/360×0.36%=306.695≈306.7(元)。39.二級資本不包括（）。A、二級資本工具及其溢價B、超額貸款損失準備C、多數(shù)股東資本可計入部分D、少數(shù)股東資本可計入部分答案：C解析：二級資本包括：二級資本工具及其溢價；超額貸款損失準備；少數(shù)股東資本可計入部分。40.推進普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A、機會平等，惠及民生B、健全機制，持續(xù)發(fā)展C、市場導向，自由競爭D、防范風險，推進創(chuàng)新答案：C解析：推進普惠金融發(fā)展的基本原則包括：（1）健全機制、持續(xù)發(fā)展。（2）機會平等、惠及民生。（3）市場主導、政府引導。（4）防范風險、推進創(chuàng)新。（5）統(tǒng)籌規(guī)劃、因地制宜。41.根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務首先應滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣（）或等值可兌換貨幣。A、1億元B、3億元C、5億元D、10億元答案：C解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務首先應滿足注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣?？键c信用卡業(yè)務42.中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。A、加強與監(jiān)管部門的交流B、對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改C、及時向董事會提交全面的審計工作報告D、將案件風險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風險評估答案：C解析：切實防范因柜臺操作誘發(fā)的案件風險，有效防控案件的發(fā)生，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于落實案件防控工作有關(guān)要求的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕127號）對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出了如下具體要求：第一，內(nèi)審在案件防控工作中的思路及重心應由發(fā)現(xiàn)、揭露違法、違規(guī)行為和現(xiàn)象向防范操作風險及案件風險，提升內(nèi)控水平轉(zhuǎn)移；第二，將案件風險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風險評估；第三，將案件風險的審計作為一項重要風險融入信貸業(yè)務審計、會計業(yè)務審計、重要崗位人員履職審計、出納業(yè)務審計以及其他日常監(jiān)督活動中；第四，對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改；第五，加強與監(jiān)管部門的交流?？键c銀行分支機構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計相關(guān)事項43.下列不屬于金融會計的主要特點的是（）。A、核算方法的獨特性B、監(jiān)督的政策性C、風險管理的嚴格性D、核算內(nèi)容的社會性答案：C解析：金融會計的主要特點：1、核算內(nèi)容的社會性2、核算方法的獨特性3、監(jiān)督的政策性4、內(nèi)部控制的嚴密性。44.商業(yè)銀行應從發(fā)展戰(zhàn)略的角度明確創(chuàng)新業(yè)務的基本特征和預期的成本收益，確保新業(yè)務符合銀行總體發(fā)展的需要，并悉知銀行金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務創(chuàng)新原則中的（）。A、“認識你的業(yè)務”B、“認識你的客戶”C、“認識你的交易對手”D、“認識你的風險”答案：A解析：商業(yè)銀行金融創(chuàng)新應做到“認識你的業(yè)務”，是指董事會和高級管理層應通過有效手段，確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務、運行情況以及市場狀況。45.以下不屬于個人信貸業(yè)務存在的操作風險的是（）。A、個人住房按揭貸款B、貸款發(fā)放C、個人消費貸款D、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款答案：B解析：個人信貸業(yè)務存在的操作風險有個人住房按揭貸款、個人消費貸款和個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款。46.下列選項中，屬于政策性個人住房貸款的是（）。A、自營性個人住房貸款B、公積金個人住房貸款C、委托性組合貸款D、個人組合貸款答案：B解析：離退休職工發(fā)放的專項住房貸款，不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。47.（）是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。A、信托B、保險C、債券D、委托答案：A解析：信托是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或處分的行為。考點信托公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位48.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持的宗旨，不包括哪項（）。A、服務電子商務發(fā)展B、為社會提供便民小微支付服務C、為社會提供小額、快捷小微支付服務D、為社會提供信貸服務答案：D解析：互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。49.客戶的風險管理的主要措施有（）。A、建立客戶風險管理手段、完善客戶風險管理機制B、建立客戶風險管理機制、完善客戶風險管理手段C、建立客戶風險控制機制、完善客戶風險管理手段D、建立客戶風險管理機制、完善客戶風險控制手段答案：B解析：客戶的風險管理主要措施：1.要建立客戶風險管理機制2.要完善客戶風險管理手段。jin50.資產(chǎn)公司的基本功能定位不包括（）。A、財富創(chuàng)造的領導者B、處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者C、各類存量資產(chǎn)的盤活者D、多元化金融服務的實踐者答案：A解析：資產(chǎn)公司最初的核心功能是防范和化解金融風險，充當經(jīng)濟金融體系的“穩(wěn)定器”、金融風險的“防火墻”和金融危機的“救火隊”。隨著資產(chǎn)公司商業(yè)化改革轉(zhuǎn)型的逐步推進，其功能定位也在不斷擴展，具體包括：（1）處置不良資產(chǎn)管理和處置市場的培育者。（2）各類存量資產(chǎn)的盤活者。（3）多元化金融服務的實踐者。（4）資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者。51.商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務是（）。A、其他業(yè)務B、中間業(yè)務C、負債業(yè)務D、資產(chǎn)業(yè)務答案：C解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。52.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款D、協(xié)定存款答案：C解析：客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是個人通知存款。53.（）是國家重要的核心競爭力。A、金融B、GDPC、教育D、文化答案：A解析：金融是國家重要的核心競爭力。54.（）是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。A、向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款B、向汽車購買者發(fā)放汽車貸款C、向汽車生產(chǎn)者發(fā)放汽車貸款D、向汽車維修者發(fā)放汽車貸款答案：A解析：向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款，是指汽車金融公司可以提供向汽車經(jīng)銷商發(fā)放的采購車輛貸款和營運設備貸款。考點汽車金融公司核心業(yè)務55.下列選項中，不屬于全面風險管理模式所體現(xiàn)的風險管理理念和方法的是（）。A、全面的風險管理范圍B、全新的風險管理體系C、全程的風險管理過程D、全員的風險管理文化答案：B解析：全面風險管理模式體現(xiàn)的先進的風險管理理念和方法主要有：（1）全球的風險管理體系。（2）全面的風險管理范圍。（3）全程的風險管理過程。（4）全新的風險管理方法。（5）全員的風險管理文化。56.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)。A、企業(yè)財務公司B、汽車金融公司C、金融租賃公司D、信托公司答案：B解析：汽車金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務的非銀行金融機構(gòu)?？键c汽車金融公司行業(yè)發(fā)展情況和機構(gòu)基本功能定位57.以下關(guān)于內(nèi)部審計部門說法不正確的是（）。A、有權(quán)列席或參加與其責任有關(guān)的會議B、認為必要時有權(quán)向董事會直接匯報審計發(fā)現(xiàn)C、有權(quán)及時、全面了解經(jīng)營管理信息、并就有關(guān)問題向?qū)徲媽ο蠛拖嚓P(guān)人員進行調(diào)查、質(zhì)詢、取證D、負責建立和維護健全有效的內(nèi)部審計體系答案：D58.為保證審計工作充分有效，（）部門應當獨立于所審計或核查的業(yè)務活動，并獨立于日常內(nèi)部控制過程。A、外部審計B、內(nèi)部審計C、離任審計D、社會審計答案：B解析：為保證審計工作充分有效，內(nèi)部審計部門應當獨立于所審計或核查的業(yè)務活動，并獨立于日常內(nèi)部控制過程?？键c銀行分支機構(gòu)高管人員及相關(guān)人員需關(guān)注的內(nèi)外部審計相關(guān)事項59.《中國內(nèi)部審計準則》的施行時間是（）。A、2013年8月1日B、2014年8月1日C、2013年1月1日D、2014年1月1日答案：D解析：2013年8月，中國內(nèi)部審計協(xié)會以公告形式發(fā)布了新修訂的《中國內(nèi)部審計準則》，并于2014年1月1日起施行。60.（）是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。A、流動資金貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、項目融資D、并購貸款答案：B解析：流動資金貸款：是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務，但同時也是企業(yè)使用較為頻繁、出現(xiàn)問題較多，且易于導致挪用的貸款品種。固定資產(chǎn)貸款：是當前國內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)最重要的信貸品種之一，在支持國家建設、促進經(jīng)濟發(fā)展方面發(fā)揮著重要作用。項目融資：在國內(nèi)外商業(yè)銀行實踐中，對于投資大、回收期長的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎設施建設類項目，以及不確定性大、風險高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項目，通常都采取項目融資的方式籌措資金。并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款。考點貸款業(yè)務并購貸款：是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款?？键c貸款業(yè)務61.以下不屬于我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求的是（）。A、依法公開消費者信息B、依法保障存款安全C、誠信對待消費者D、營造和諧服務環(huán)境答案：A解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本要求:依法合規(guī)經(jīng)營，誠信對待消費者；熱情友好服務，營造和諧服務環(huán)境；客觀披露信息，保障消費者知情選擇權(quán)；保護客戶信息，依法保障消費者信息安全；維護經(jīng)營秩序，依法保障存款安全；忠實履行合約，保障消費者獲得相應質(zhì)量的服務；完善投訴處理機制，確保消費者投訴妥善處理；開展消費者教育，增強消費者的風險意識和風險防范能力?？键c我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護概況62.（）是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。A、經(jīng)濟效益B、合法合規(guī)C、持續(xù)經(jīng)營D、經(jīng)營目標的實現(xiàn)答案：B解析：合法合規(guī)是商業(yè)銀行得以生存和健康發(fā)展的基礎前提。63.建立和實施商業(yè)銀行操作風險管理體系是（）的責任。A、操作風險管理部門及高級管理層B、操作風險管理委員會及業(yè)務管理部門C、操作風險管理委員會及操作風險管理部門D、操作風險管理部門及內(nèi)部審計部門答案：C解析：操作風險管理委員會及操作風險管理部門，負責商業(yè)銀行操作風險管理體系的建立和實施，確保全行范圍內(nèi)操作風險管理的一致性和有效性。64.信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的（）。A、10%B、20%C、30%D、40%答案：B解析：信托公司不得開展除同業(yè)拆入業(yè)務以外的其他負債業(yè)務，且同業(yè)拆入余額不得超過其凈資產(chǎn)的20%。65.下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務的是（）。A、在職責范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動B、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度C、建立客戶身份識別制度D、按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作答案：A解析：根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)應履行的反洗錢義務中，包括建立反洗錢內(nèi)控制度、建立客戶身份識別制度、建立客戶身份資料和交易記錄保存制度、執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度、按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作、保密義務和報告義務?？键c相關(guān)立法66.財務公司的基本定位不包括（）。A、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務費用B、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的提高經(jīng)濟效益C、利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務D、緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售答案：B解析：財務公司的基本定位包括以下方面：1、通過作為內(nèi)部銀行的金融機構(gòu)地位，提供企業(yè)集團內(nèi)部資金融通的效率，最大程度的降低財務費用；2、緊緊圍繞成員單位業(yè)務和產(chǎn)品，促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售；3、利用自身金融機構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢，為成員單位提供全方位的顧問服務。67.國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由（）受理、審查并決定。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、商務主管部門答案：A解析：國有商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行申請開辦《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所述業(yè)務和品種的，由中國銀監(jiān)會受理、審查并決定。68.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，下列關(guān)于保證人資格的說法中，正確的是（）。A、企業(yè)法人的職能部門不得為保證人，但有其法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證B、具有完全民事行為能力的法人，其他組織或者公民，可以做保證人C、國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)財政部批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外D、學校，幼兒園，醫(yī)院等以公益為目的的企事業(yè)單位，社會團體不得為保證人答案：D解析：根據(jù)《中華人民共和國擔保法》，學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體不得為保證人。企業(yè)法人的分支機構(gòu)有法人書面授權(quán)的，可以在授權(quán)范圍內(nèi)提供保證，A選項錯誤；具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作保證人，B選項錯誤；國家機關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉(zhuǎn)貸的除外，C選項錯誤。69.互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循（）原則，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。A、嚴密性、保密性和穩(wěn)定性B、安全性、保密性和穩(wěn)定性C、嚴密性、內(nèi)控性和穩(wěn)定性D、安全性、內(nèi)控性和保密性答案：B解析：互聯(lián)網(wǎng)保險要遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全，信息安全和資金安全。70.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A、基本存款賬戶B、長期存款賬戶C、臨時存款賬戶D、一般存款賬戶答案：B解析：單位結(jié)算賬戶包括：基本存款賬戶；一般存款賬戶；專用存款賬戶；臨時存款賬戶。71.現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，其中之差表示（）。A、廣義貨幣B、現(xiàn)實購買力C、流通中現(xiàn)金D、準貨幣答案：D解析：現(xiàn)階段，我國按流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次，為流通中現(xiàn)金；被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力；被稱為廣義貨幣；之差被稱為準貨幣，是潛在購買力?？键c貨幣政策目標與工具72.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，下列關(guān)于銷售管理的說法中，錯誤的是（）。A、通過營業(yè)網(wǎng)點代銷產(chǎn)品的，應當在專門的區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應當具有明顯標識B、應當對客戶風險承受能力進行評估，確定客戶風險承受能力評級C、代銷產(chǎn)品的宣傳資料首頁應配備以下文字聲明“本產(chǎn)品由合作機構(gòu)發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)僅承擔風險管理責任”D、建立代銷產(chǎn)品分類目錄，明示代銷產(chǎn)品的代銷屬性、發(fā)行機構(gòu)等信息，不得將代銷產(chǎn)品與存款和自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售答案：C解析：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務的通知》，代銷產(chǎn)品宣傳資料首頁顯著位置應當標明合作機構(gòu)名稱，并配備以下文字聲明：“本產(chǎn)品由××機構(gòu)（合作機構(gòu)）發(fā)行與管理，代銷機構(gòu)不承擔產(chǎn)品的投資、兌付和風險管理責任”。73.從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看，（）我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。A、20世紀70年代后半期B、20世紀80年代初期C、20世紀80年代后半期D、20世紀90年代初期答案：C解析：從新中國經(jīng)濟發(fā)展史來看,20世紀80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實行產(chǎn)業(yè)政策。74.（）是最大、最明顯的信用風險來源。A、對方違約B、客戶流失C、系統(tǒng)錯誤D、貸款答案：D解析：貸款是最大、最明顯的信用風險來源。75.當前我國普惠金融重點服務對象不包括（）。A、農(nóng)民B、城市白領C、小微企業(yè)D、貧困人群和殘疾人答案：B解析：小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收人人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融的重點服務對象。76.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容不包括（）。A、主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策B、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策C、新興行業(yè)的發(fā)展政策D、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策答案：C解析：產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的主要內(nèi)容有：主導產(chǎn)業(yè)的選擇政策、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策、衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。77.銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作應當（）。A、堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任B、遵守公開交易的原則C、履行公平對待銀行業(yè)消費者的責任D、向銀行業(yè)消費者不公開信息的義務答案：A解析：銀行消費者權(quán)益保護工作應當堅持以人為本，堅持服務至上，堅持社會責任，履行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務，履行公正對待銀行業(yè)消費者的責任，遵守公平交易的原則，依法維護銀行業(yè)消費者的合法權(quán)益?？键c銀行業(yè)消費者權(quán)益保護內(nèi)涵78.根據(jù)（），要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。A、《中國銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》B、《銀行業(yè)績效考評監(jiān)管指引》C、《金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》D、《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》答案：D解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)為落實監(jiān)管要求和實現(xiàn)自身發(fā)展戰(zhàn)略，通過建立考評指標、設定考評標準，對考評對象在特定期間的經(jīng)營成果、風險狀況及內(nèi)控管理進行綜合評價，并根據(jù)考評結(jié)果改進經(jīng)營管理。79.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險的說法，不正確的是（）。A、降低“太大而不能倒”帶來的道德風險B、增加“太大而不能倒”帶來的道德風險C、降低銀行體系和實體經(jīng)濟之間的正反饋循環(huán)D、緩解親經(jīng)濟周期效應答案：B解析：B項應是降低“太大而不能倒”帶來的道德風險。80.A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款5億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。A、20％B、13％C、40％D、6％答案：B解析：不良貸款率是指不良貸款余額占各項貸款余額的比重，即不良貸款率=（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款余額×100％=（5+6+1）／（60+20+5+6+1）×100％=13％。多選題1.財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括（）等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。A、稅收凈利潤B、資產(chǎn)收益率C、成本利潤率D、現(xiàn)金利用率E、權(quán)益收益率答案：ABCE解析：財務指標分析法是指設置一系列的財務指標，包括稅收凈利潤、資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率、成本利潤率等，通過單一指標或多項指標的綜合對比，對商業(yè)銀行的績效進行評價。2.互聯(lián)網(wǎng)金融風險大主要體現(xiàn)在（）。A、信用風險大B、投資風險大C、網(wǎng)絡安全風險大D、流動性風險大E、責任風險大答案：AC解析：互聯(lián)網(wǎng)金融風險大。一是信用風險大。目前我國信用體系尚不完善，互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律還有待配套，互聯(lián)網(wǎng)金融違約成本較低，容易誘發(fā)惡意騙貸、卷款跑路等風險問題。特別是P2P網(wǎng)貸平臺由于準入門檻低和缺乏監(jiān)管，成為不法分子從事非法集資和詐騙等犯罪活動的溫床。去年以來，淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等P2P網(wǎng)貸平臺先后曝出“跑路”事件。二是網(wǎng)絡安全風險大。我國互聯(lián)網(wǎng)安全問題突出，網(wǎng)絡金融犯罪問題不容忽視。一旦遭遇黑客攻擊，互聯(lián)網(wǎng)金融的正常運作會受到影響，危及消費者的資金安全和個人信息安全。3.銀行的監(jiān)管指標包括（）。A、資本充足B、信用風險C、流動性風險D、市場風險E、操作風險答案：ABCDE解析：銀行的監(jiān)管指標包括資本充足、信用風險、流動性風險、市場風險和操作風險?？键c監(jiān)管指標4.下列屬于呆賬核銷應遵循的原則的是（）。A、嚴肅追究責任B、逐級上報并經(jīng)審核審批C、對外保密D、提供確鑿證據(jù)E、賬銷案存答案：ABCDE解析：呆賬核銷應遵循嚴格認定條件，提供確鑿證據(jù)、嚴肅追究責任、逐級上報并經(jīng)審核審批、對外保密和賬銷案存的基本原則?？键c貸款風險分類與不良貸款管理5.管理聲譽風險的最好辦法是（）。A、強化全面風險管理意識B、改善公司治理和內(nèi)部控制C、預先做好應對聲譽危機的準備D、確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序E、改善公司合規(guī)管理流程答案：ABCD解析：管理聲譽風險的最好辦法是：強化全面風險管理意識，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預先做好應對聲譽危機的準備，確保其他主要風險被正確識別和優(yōu)先排序，進而得到有效管理?？键c聲譽風險的內(nèi)容6.下列哪些貸款應當至少歸為次級類貸款（）。A、逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益B、改變貸款用途C、本金或者利息逾期D、借新還舊，或者需通過其他融資方式償還E、借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期答案：AE解析：下列貸款應至少歸為次級類貸款：1.逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益。2.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務，本金或者利息已經(jīng)逾期?？键c貸款風險分類與不良貸款管理7.當經(jīng)濟過熱時，中央銀行可采取的貨幣政策措施有（）。A、通過公開市場業(yè)務買入證券B、提高存款準備金C、提高再貼現(xiàn)率D、提高超額存款準備金率E、降低存款準備金答案：BCD解析：當經(jīng)濟過熱時，中央銀行應該減少市場貨幣供應量，采取緊縮性的貨幣政策。提高存款準備金、提高再貼現(xiàn)率、提高超額存款準備金率都屬于緊縮性的貨幣政策；通過公開市場業(yè)務買入證券、降低存款準備金，則屬于寬松的貨幣政策。8.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。A、建立宏觀審慎資本要求B、修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎C、建立量化流動性監(jiān)管標準D、擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力E、建立杠桿率監(jiān)管標準答案：ABCDE解析：《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括：（1）擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力。（2）修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎。（3）建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷。（4）建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險。（5）建立量化流動性監(jiān)管標準。9.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務，對該項業(yè)務的風險管理進行討論：風險經(jīng)理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農(nóng)戶業(yè)務風險水平過高不應該辦理該業(yè)務；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風險；小曾認為應該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。A、小曾的風險策略屬于風險分散B、小陳的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移C、小王的風險策略屬于風險補償D、小紀的風險策略屬于風險分散E、小劉的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移答案：CDE解析：風險補償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇，小王的風險策略屬于風險補償。風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇，小劉和小曾的風險策略均屬于風險轉(zhuǎn)移。風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)務或市場風險的策略性選擇，小陳的風險策略屬于風險規(guī)避。風險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風險的策略性選擇，小紀的風險策略屬于風險分散。10.中央銀行基準利率主要包括（）。A、再貸款率B、再貼現(xiàn)率C、再存款率D、存款準備金率E、超額存款準備金利率答案：ABDE解析：中央銀行基準利率主要包括再貸款率、再貼現(xiàn)率、存款準備金率、超額存款準備金利率?？键c貨幣政策的傳導機制11.風險應對策略包括（）。A、風險規(guī)避B、風險轉(zhuǎn)移C、風險降低D、風險分擔E、風險承受答案：ACDE解析：風險應對策略包括四種基本類型：風險規(guī)避、風險降低、風險分擔和風險承受。12.以下（）屬于商業(yè)銀行績效考評的基本要素。A、評價目標B、評價標準C、評價對象D、評價盈利答案：ABC解析：商業(yè)銀行績效考評的基本要素：評價目標、評價對象、評價指標、評價標準、評價報告。13.單位結(jié)算賬戶按用途分為()。A、特殊存款賬戶B、專用存款賬戶C、基本存款賬戶D、一般存款賬戶E、臨時存款賬戶答案：BCDE解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。14.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有（）。A、公開市場賣出證券B、降低法定存款準備金率C、提高再貼現(xiàn)率D、降低再貸款利率E、勸說商業(yè)銀行限制貸款答案：ACE解析：中央銀行在公開市場賣出證券，會減少商業(yè)銀行的超額準備金引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少，A選項符合題意。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。B、D選項不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少，C選項符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少，E選項符合題意。15.下列屬于混業(yè)經(jīng)營的機遇的是（）。A、我國金融業(yè)發(fā)展迅速B、企業(yè)的上市、并購等需要自由化金融服務C、企業(yè)和居民的金融服務需求提高D、股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴大E、更能滿足人們對于金融服務需求的一體化、快捷化、便利化要求答案：ACDE解析：混業(yè)經(jīng)營的機遇（1）我國金融業(yè)發(fā)展迅速。我國金融業(yè)的快速發(fā)展，為金融混業(yè)經(jīng)營提供了眾多主體，而混業(yè)經(jīng)營也有利于提升我國金融機構(gòu)在國際金融市場中的競爭力。（2）企業(yè)和居民的金融服務需求提高。隨著我國資本市場的發(fā)展，企業(yè)的融資、投資方式會逐漸多樣化，融資不僅僅局限于原來的銀行貸款和股票市場，投資也會逐漸向基金、保險、理財?shù)确矫孓D(zhuǎn)移。企業(yè)的上市、并購等也需要一體化金融服務。人們的資產(chǎn)配置已經(jīng)不僅僅局限于現(xiàn)金和銀行存款，股票、房地產(chǎn)、基金、保險、信托、私募等產(chǎn)品的投資比例逐漸擴大，而這些產(chǎn)品和服務不是單一金融機構(gòu)能夠提供的。在金融混業(yè)經(jīng)營模式下，更能滿足人們對于金融服務需求的一體化、快捷化、便利化要求。16.實施行政許可的具體內(nèi)容有（）。A、機構(gòu)準入許可B、業(yè)務準入許可C、人員準入許可D、高級管理人員退出許可E、股東變更審查答案：ABCE解析：實施行政許可是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)的職責之一。行政許可包括：（1）機構(gòu)準入許可。銀行業(yè)金融機構(gòu)的設立、變更、終止，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?。?）業(yè)務準入許可。銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?。?）人員準入許可。對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當實行任職資格管理。（4）股東變更審查。申請設立銀行業(yè)金融機構(gòu)，或者銀行業(yè)金融機構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達到規(guī)定比例以上的股東的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應當依法審查其資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況。17.金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、債券C、可轉(zhuǎn)換公司債券D、證券投資基金E、回購協(xié)議答案：CD解析：按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為債權(quán)工具、股權(quán)工具和混合工具。債權(quán)工具的代表是債券，股權(quán)工具的代表是股票，混合工具的代表是可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金。18.綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A、全能銀行B、銀行母子公司C、國有控股公司D、金融控股公司E、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營答案：ABDE解析：從全球范圍看，開展金融綜合經(jīng)營的模式較常見的主要有三種，全能銀行、銀行母子公司和金融控股公司模式，除此之外，還有一種是通過合作協(xié)議達成綜合化經(jīng)營的模式，但相對較為小眾?？键c綜合化經(jīng)營概述19.業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應，強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃，具體包括（）。A、業(yè)務和技術(shù)風險評估B、恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)C、危機和事故管理D、持續(xù)經(jīng)營意識培訓E、面對災難時的風險緩釋措施答案：ABCDE解析：業(yè)務連續(xù)性計劃應當是一個全面的計劃,與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復雜性相適應,強調(diào)操作風險識別、緩釋、恢復以及持續(xù)計劃,具體包括:業(yè)務和技術(shù)風險評估、面對災難時的風險緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營性的恢復程序和計劃、恰當?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機和事故管理、持續(xù)經(jīng)營意識培訓等方面。20.提供自助轉(zhuǎn)賬服務時，還應提供自助服務的（）A、操作方法B、注意事項C、風險提示D、安全保密措施E、附加收費標準答案：ABCDE解析：提供自助轉(zhuǎn)賬服務（包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機銀行以及其他銀行自助設備等）時，還應提供自助服務的操作方法、注意事項、風險提示、安全保密措施及附加收費標準等資料判斷題1.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣30萬元。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。2.合規(guī)風險評估是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。A、正確B、錯誤答案：B解析：合規(guī)風險報告是銀行合規(guī)風險管理框架中顯而易見的、格外重要的紐帶。考點合規(guī)管理的流程3.銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強績效考評結(jié)果的應用管理，建立科學合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制。考點績效考評的監(jiān)管要求4.信用風險與市場風險相比具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。A、正確B、錯誤答案：B解析：市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。5.超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。6.個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。A、正確B、錯誤答案：A解析：個人存款又叫儲蓄存款，是銀行對存款人的負債。考點存款業(yè)務7.內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。此類事件可以不涉及內(nèi)部人員一方，但包括性別／種族歧視事件。A、正確B、錯誤答案：B解析：內(nèi)部欺詐是指員工故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失。此類事件至少涉及內(nèi)部人員一方，但不包括歧視／差別待遇事件。8.銀行業(yè)金融機構(gòu)應該尊重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應當遵重銀行業(yè)消費者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得在營銷產(chǎn)品和服務過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益或者進行強制性交易。9.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正。A、正確B、錯誤答案：A解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，中國銀監(jiān)會或者其省一級派出機構(gòu)應當責令限期改正?？键c《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》10.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員單位。A、正確B、錯誤答案：B解析：凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員?？键c中國銀行業(yè)協(xié)會11.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算。（）A、正確B、錯誤答案：A論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷前都必須經(jīng)過清算。12.外聘審計人員沒有配合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會檢查的責任。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：現(xiàn)場檢查中，檢查人員可就檢查事項約談銀行業(yè)金融機構(gòu)外聘審計人員，了解審計人員的具體審計情況，外聘審計人員有配合中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會檢查的責任。13.激勵約束原則就是實行結(jié)果考核與過