四川城市職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)

.z---.--總結(jié)資料**城市職業(yè)學(xué)院畢業(yè)設(shè)計(jì)大學(xué)生信用卡使用情況調(diào)查—以**城市職業(yè)學(xué)院為例學(xué)生**唐旭光系部名稱經(jīng)濟(jì)管理系專業(yè)班級經(jīng)濟(jì)信息管理一班學(xué)號2010301902指導(dǎo)教師魯敏**城市職業(yè)學(xué)院教務(wù)處二○一三年三月關(guān)于大學(xué)生信用卡使用情況調(diào)查——以**城市職業(yè)學(xué)院為例學(xué)生：唐旭光指導(dǎo)教師：魯敏內(nèi)容提要：伴隨著我國經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長，帶來的除了居民收入的成倍增加，人們消費(fèi)觀念也發(fā)生了巨大的變化，人們的消費(fèi)形式已經(jīng)逐步從傳統(tǒng)的現(xiàn)金交易消費(fèi),轉(zhuǎn)向新興的信用卡消費(fèi)。由于在校大學(xué)生受到良好的教育，比較容易承受較前衛(wèi)理念，所以近年來，各大商業(yè)銀行紛紛把大學(xué)生信用卡市場作為一個(gè)重要的戰(zhàn)略營銷目標(biāo)，不斷加大市場拓展的力度，并且取得了驕人的業(yè)績。但是，隨著各大商業(yè)銀行發(fā)卡量的不斷提高，也帶來了一系列問題：死卡比重大、各大銀行無序競爭、學(xué)生透資難以還清貸款等等。為了幫助金融企業(yè)有效地開發(fā)大學(xué)生信用卡市場，正確引導(dǎo)大學(xué)生信用卡消費(fèi)，本調(diào)查小組成員以華北電力大學(xué)為例，對大學(xué)生信用卡的現(xiàn)狀、存在問題等內(nèi)容進(jìn)展了調(diào)查，重點(diǎn)對大學(xué)生信用卡消費(fèi)狀況進(jìn)展調(diào)查分析，并提出了相應(yīng)的對策。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快,人們的消費(fèi)觀念與消費(fèi)方式正在不斷發(fā)生著變化,使用信用卡消費(fèi)已成為當(dāng)前我國社會的一種時(shí)尚。大學(xué)生作為一個(gè)承受新生事物較快、思想觀念較為活潑的特殊群體,信用卡在他們生活中終究扮演著怎樣的角色?大學(xué)生對信用卡的態(tài)度怎樣?對信用卡與理財(cái)觀念及個(gè)人信用體系的建立又有著怎樣的認(rèn)識?帶著這些問題,我對大學(xué)生信用卡使用情況進(jìn)展了調(diào)查。關(guān)鍵詞：信用卡大學(xué)生消費(fèi)狀況影響因素目錄1大學(xué)生信用卡的使用現(xiàn)狀…………………41.1大學(xué)生持有信用卡的情況………41.2大學(xué)生信用卡的主要用途………4男女生信用卡支付工程的差異…………………5男女生信用卡消費(fèi)金額的差異…………………61.4大學(xué)生信用卡的開戶行情況…………………72大學(xué)生信用卡使用中存在的問題………72.1信用卡透支嚴(yán)重………………………72.2大學(xué)生信用卡知識極其缺乏………92.3信用卡還貸壓力大，個(gè)人信用受威脅…………93對大學(xué)生信用卡使用中的建議………103.1加強(qiáng)學(xué)習(xí)，樹立正確的消費(fèi)觀…………………103.2自覺了解信用卡知識，慎重辦理信用卡……103.3重視個(gè)人信用，建立良好的信用記錄……………………11參考文獻(xiàn)…………………12附錄一……………………13附錄二……………………14大學(xué)生信用卡使用情況調(diào)查——以**城市職業(yè)學(xué)院為例1大學(xué)生信用卡的使用現(xiàn)狀1.1大學(xué)生持有信用卡的情況我們的統(tǒng)計(jì)結(jié)果顯示，41%的在校大學(xué)生擁有信用卡，而且其中17%的大學(xué)生擁有兩*或兩*以上的信用卡〔見附表二圖Ⅰ〕，信用卡的普及率已經(jīng)較高。大學(xué)生信用卡在短短的幾年時(shí)間里迅速擴(kuò)*，雖然現(xiàn)在還沒到達(dá)半數(shù)，但扔可看出大學(xué)生信用卡強(qiáng)勁的開展勢頭，越來越多的大學(xué)生將會使用信用卡。由于大學(xué)生是以后的主要各戶群，因此各商業(yè)銀行都采取各種手段吸引學(xué)生開辦信用卡，這種情形在學(xué)年初的時(shí)候更是壯觀。目前國內(nèi)大學(xué)生信用卡的普遍額度為單*2000元人民幣，根據(jù)計(jì)算，17%擁有4000元以上的總額度。而大學(xué)生每月平均消費(fèi)額為650元左右。大學(xué)生屬于無收入群體，每月消費(fèi)額與信用卡額度之間的巨大差距，實(shí)質(zhì)上為大學(xué)生信用卡壞賬提供了前提條件，而且目前各銀行在大學(xué)城的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均較少，很難滿足如此龐大的信用卡效勞，因此也容易留下隱患。1.2大學(xué)生信用卡的主要用途我們的調(diào)查發(fā)現(xiàn):大學(xué)生信用卡的主要功能是網(wǎng)上支付。網(wǎng)上支付的比例高達(dá)83%，其余的功能如異地匯款也占有12%的比重，而刷卡消費(fèi)所占比例特別低〔見附表二圖Ⅱ〕。一般而言，信用卡的主要功能是透支消費(fèi)，這些都是在大型商場、超市使用信用卡消費(fèi)，也就是說信用卡的透支主要是刷卡消費(fèi)透支。但是，這種情形在大學(xué)生中卻并不顯著，這里面的原因值得我們思考。經(jīng)過我們的研究，發(fā)現(xiàn)主要有三個(gè)原因:一、由于大學(xué)城處于郊區(qū)，商業(yè)設(shè)施比較滯后，各種大型的商場、超市更是少見，加上距離市區(qū)較遠(yuǎn)，上市區(qū)購物很不方便，因此越來越多的大學(xué)生選擇在網(wǎng)上購物，這樣方便。二、電子商務(wù)的開展，迎合了大學(xué)生的需求，以淘寶網(wǎng)為代表的網(wǎng)店提供的效勞越來越優(yōu)質(zhì)，質(zhì)量也有保證，因此越來越多的人選擇網(wǎng)購。三、現(xiàn)在的大學(xué)生越來越不喜歡出門，“宅男〞“宅女〞這些詞匯的出現(xiàn)就是最好的證明，由于他們不愿意親自上街購物，因此網(wǎng)購也就成了最好的選擇。因?yàn)橐陨线@些原因，網(wǎng)上支付成為大學(xué)生信用卡的主要功能也就缺乏為奇了。男女生信用卡支付工程的差異在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，男生使用信用卡的最大支付工程是購置鞋子，占到62%，往后依次是購置電子產(chǎn)品、購置服飾、其他工程，分別占到18%、15%和5%?！惨姼奖矶DⅢ〕我們曾與幾位同學(xué)進(jìn)展交談，他們告訴筆者，男生一般很喜歡球鞋，網(wǎng)店上的鞋子種類多、樣式也多，可以充分的滿足自己的要求，而且買鞋子也很簡單，網(wǎng)店的信用也很好，所以大家很喜歡在網(wǎng)上購置鞋子；但衣服就不一樣了，遠(yuǎn)沒有則簡單，因此很少看到有男生會在網(wǎng)上買衣服。與男生不同的是，女生的使用信用卡最大的支付工程是購置化裝品，占到了56%，這也不難理解，化裝品的質(zhì)量要可靠，網(wǎng)店信譽(yù)一般都比現(xiàn)實(shí)中的商場更高，而且價(jià)格有時(shí)候還廉價(jià)得多，因此很大多數(shù)女同學(xué)喜歡在網(wǎng)上買化裝品；除了化裝品之外，其余的幾項(xiàng)依次是其他工程、購置服飾和購置鞋子，分別占30%、11%和2%〔見附表二圖Ⅲ〕。很多女生表示他們很喜歡在網(wǎng)上買點(diǎn)小裝飾品、背包一類的，買的東西種類比較多、比較分散。通過以上分析也可以看出現(xiàn)在大學(xué)生對網(wǎng)絡(luò)的依賴程度日益將強(qiáng)，可以預(yù)見在將來，網(wǎng)上支付額將繼續(xù)大幅度的增長，信用卡在這方面的業(yè)務(wù)也有著很大的增長潛力。男女生信用卡消費(fèi)金額的差異男生平均每月通過信用卡消費(fèi)100元左右，而女生則在150左右，總體上女生通過信用卡指出的金額比男生要高許多，然而在消費(fèi)水平上，男生每月的消費(fèi)水平比女生高100元左右。這其中的原因值得思考，我們知道家庭的收入會從根本上決定一個(gè)人的消費(fèi)水平，大學(xué)生家庭情況也確實(shí)不一樣，從個(gè)人來講，家庭收入是導(dǎo)致消費(fèi)水平差距的主要原因，但考慮到男生、女生作為兩大群體，從總體上講學(xué)生家庭收入的影響就比較小了，因此，這種情況不是收入所導(dǎo)致的。筆者認(rèn)為這主要是個(gè)人的消費(fèi)習(xí)慣所決定的，男生一般而言，消費(fèi)更多一些，出手闊一些，因此男生整體上消費(fèi)比女生多；而女生更喜歡網(wǎng)購，每月通過網(wǎng)購支出的金額大于男生也就不難理解了。1.4大學(xué)生信用卡的開戶行情況根據(jù)已調(diào)查的資料顯示，超過50%的信用卡是中國銀行信用卡，算上其余的國有商業(yè)銀行的信用卡總數(shù)將超過80%；此外招商銀行所占比重相對也較大〔見附表二圖Ⅳ〕。中國銀行與**大學(xué)有密切的合作關(guān)系，因此大多數(shù)的信用卡選擇中國銀行也就不難理解；而招商銀行主要是利用種種優(yōu)惠和小禮品吸引很多同學(xué)辦理，占領(lǐng)較大比重，但不少同學(xué)反映他們的信用卡并未激活。由此可見大學(xué)生對各大商業(yè)銀行的認(rèn)知度相差很大，對國有股份制商業(yè)銀行的信任遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于一般性商業(yè)銀行的信任，國有商業(yè)銀行在信用卡業(yè)務(wù)上仍然有著傳統(tǒng)的優(yōu)勢，一般性的商業(yè)銀行要開拓市場面領(lǐng)著人們觀念的挑戰(zhàn)，因此在信用卡業(yè)務(wù)中，各大銀行的之間的競爭是十分劇烈的。2大學(xué)生信用卡使用中存在的問題2.1信用卡透支嚴(yán)重信用卡的最大優(yōu)點(diǎn)就是可以透支消費(fèi)，而且額度不較大，還款時(shí)間長，每月只要?dú)w還最低還款額即可，這也是絕大多數(shù)大學(xué)生開辦信用卡的原因。目前，有30%的同學(xué)經(jīng)常性的透支300元，另外有26%的同學(xué)透支達(dá)500元，更有5%的同學(xué)透支高達(dá)700元以上，可見信用卡的透支現(xiàn)象已經(jīng)非常嚴(yán)重。如此大的透支額與大學(xué)生的消費(fèi)水平之間存在巨大的差距，很容易造成壞賬，對學(xué)生、對銀行都不好。大學(xué)生信用卡消費(fèi)刺激大學(xué)生超前消費(fèi)，提前享受，不利于大學(xué)生科學(xué)消費(fèi)觀念和心理的形成。信用卡帶來的超前消費(fèi)，讓大學(xué)生通過花未來的錢購置各種時(shí)尚及名牌產(chǎn)品，這種體驗(yàn)在無形中會強(qiáng)化他們對物質(zhì)享受帶來的快感的認(rèn)同，加重了大學(xué)生之間的消費(fèi)攀比心理，助長了他們的消費(fèi)欲望以及消費(fèi)主義和享樂主義在大學(xué)生心目中的根基。這種消費(fèi)主義與我們中華民族傳統(tǒng)美德的勤儉節(jié)約以及理性消費(fèi)觀念的提倡恰恰是背道而馳的。一旦這種消費(fèi)心理及行為成為一種習(xí)慣，就會使他們沉迷于物質(zhì)享受和消費(fèi)的誘惑之中，對大學(xué)生畢業(yè)以后的工作、生活都會產(chǎn)生及其消極的影響。大學(xué)生信用卡的嚴(yán)重透支，也給銀行給增加很大損失，迫使很多銀行不得不停辦大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)。銀行向大學(xué)生發(fā)放信用卡主要有兩個(gè)想法：第一，大學(xué)生易于承受超前消費(fèi)的理念；第二，大學(xué)生開展?jié)摿Υ?，銀行希望借此樹立局部學(xué)生對銀行品牌的認(rèn)可度。當(dāng)初招商銀行等銀行爭相發(fā)行高校聯(lián)名卡，也主要基于培養(yǎng)潛在長期客戶的考慮，提前搶占大學(xué)生信用卡這塊市場。然而，大學(xué)生信用卡居高不下的不良率使得銀行開場為當(dāng)初的大肆擴(kuò)*買單。大學(xué)生沒有穩(wěn)定的收入來源，卻容易產(chǎn)生消費(fèi)沖動，有的甚至“以卡養(yǎng)卡〞，成為“卡奴〞。由于壞賬率太高，許多銀行紛紛停辦大學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，從中也可看出大學(xué)生信用卡透支現(xiàn)象之嚴(yán)重。2.2大學(xué)生信用卡知識極其缺乏很多大學(xué)生在對信用卡并不了解的情況下，受種種誘惑倉促開辦信用卡。銀行的校園促銷活動是最有效的吸引大學(xué)生辦理信用卡的方式，絕大多數(shù)同學(xué)都是通過銀行在校園的促銷活動了解信用卡和辦理信用卡。我們的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，65%的同學(xué)不知道年費(fèi)及其免除方式，78%的同學(xué)不了解信用卡的最低還款額，68%的同學(xué)不知道透支利息，至于信用卡理財(cái)工具則更是有96%的同學(xué)不知道，大學(xué)生對信用卡知識的缺乏到了令人吃驚的地步。正是由于大多數(shù)人對信用卡的知識不了解，加上過度消費(fèi)，導(dǎo)致很多同學(xué)忘記及時(shí)還款，造成不良信用記錄，對以后買房、買車、投資貸款也有消極影響。2.3信用卡還貸壓力大，個(gè)人信用受威脅由于受消費(fèi)主義的影響，不少大學(xué)生都喜歡超前消費(fèi)、高檔消費(fèi)，高消費(fèi)、名牌消費(fèi)成為不少學(xué)生所崇尚的消費(fèi)觀念,追求物質(zhì)享受的強(qiáng)烈愿望和個(gè)人動機(jī)在*些人身上得到明顯的表達(dá),為了滿足自己的欲望，他們開場過度的使用信用卡的透支額，由于缺少理性消費(fèi)意識，在生活中往往不顧后果的放縱消費(fèi)的欲望，導(dǎo)致欠下高額的信用卡貸款。信用卡有最低還款額的要求，利息也比較高，而大學(xué)生的個(gè)人實(shí)際支配收入遠(yuǎn)遠(yuǎn)缺乏以還貸，這給不少學(xué)生造成巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，為了還貸，有不少大學(xué)生甚至淪為卡奴，開辦多*信用卡，拆東墻補(bǔ)西墻，造成惡性循環(huán)。我國已經(jīng)建立起個(gè)人信用制度，用以催促全民重視自己的信用。信用卡的使用也與個(gè)人信用相關(guān)聯(lián)，當(dāng)不能及時(shí)還貸的時(shí)候，就留下了個(gè)人信用不良記錄。自從大學(xué)生信用卡開辦以來，短短幾年時(shí)間，已經(jīng)出過很多這樣的案例，很多大學(xué)生的個(gè)人信用受到損害，對他們以后的經(jīng)濟(jì)生活造成很大的影響。3對大學(xué)生信用卡使用中的建議3.1加強(qiáng)學(xué)習(xí)，樹立正確的消費(fèi)觀思想觀念最為重要，作為中國社會主義建立事業(yè)的接班人，廣闊的大學(xué)生一定要加強(qiáng)思想道德學(xué)習(xí)和修養(yǎng)，努力提高思想覺悟，樹立正確的世界觀、人生觀以及金錢觀，自覺抵抗享樂主義、拜金主義的不良傾向和從眾心理的影響；提倡“合理與適度〞消費(fèi)，反對過度消費(fèi)、高消費(fèi)、超前消費(fèi)，繼承和發(fā)揚(yáng)中華民族勤儉節(jié)約、艱辛樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。大學(xué)生一定要樹立正確的消費(fèi)觀，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，理性的根據(jù)家庭的的經(jīng)濟(jì)狀況合理的消費(fèi)，而不應(yīng)當(dāng)迷失自我，陷入享樂與攀比的漩渦之中不知自拔。3.2自覺了解信用卡知識，慎重辦理信用卡很多大學(xué)生都是因?yàn)椴涣私庑庞每I(yè)務(wù)而給自己造成很大麻煩，甚至因此留下不良的信用記錄。因此，大學(xué)生一定要自覺地掌握信用卡的常識性知識，了解信用卡的業(yè)務(wù)，在這個(gè)根底上辦理信用卡就可以防止很多支出和損失。作為大學(xué)生，信用卡的根本知識如透支額、透支利息、最低還款額、年費(fèi)及免除方式、滯納金等等根本業(yè)務(wù)一定要了解清楚，同時(shí)還要養(yǎng)成良好的信用卡使用習(xí)慣，合理透支。信用卡的合理透支是能盡量享受最長的免息期和不同的優(yōu)惠商戶和優(yōu)惠活動；按時(shí)還款，不但能減免利息，還能形成良好信用記錄。所以，每月都要及時(shí)核對信用卡賬單，及時(shí)還貸，愛惜自己的信用。3.3重視個(gè)人信用，建立良好的信用記錄當(dāng)前，我國已經(jīng)學(xué)習(xí)西方國家，開場建立個(gè)人信用制度。個(gè)人信用制度與每個(gè)人的利益切身相關(guān)，直接與以后的住房貸款、投資貸款、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等相聯(lián)系，隨著我國個(gè)人誠信系統(tǒng)的日益完善，信用狀況會越來越影響個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的借貸結(jié)果，因此每個(gè)人都要十分的愛惜自己的信用記錄。我們大學(xué)生從學(xué)生時(shí)代起就應(yīng)該學(xué)會建立良好的個(gè)人信用。在信用卡的使用中，養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，及時(shí)還款，以形成良好的還款記錄，建立良好的個(gè)人信用記錄。這樣有利于金融機(jī)構(gòu)評估信用等級，對我們今后人生的開展也是極為有利的。參考文獻(xiàn)［1］李朗.大學(xué)生信用卡消費(fèi)現(xiàn)象［J］.當(dāng)代青年研究，2006〔2〕［2］段紅云.大學(xué)生申辦銀行信用卡的動機(jī)研究[D]對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué),2007［3］馬俊娟.大學(xué)生信用卡消費(fèi)現(xiàn)象探析[J]科技情報(bào)開發(fā)與經(jīng)濟(jì),2008,(31)附錄一調(diào)查問卷大學(xué)生信用卡使用情況調(diào)查本調(diào)查不涉及到任何隱私問題，請您放心填寫！如果沒有遇到題目中的情況，可以不填寫。謝謝您的支持！1、您辦理信用卡了嗎?〔〕〔假設(shè)選B請?zhí)恋谄哳}〕A是的B沒有2、您的月消費(fèi)