8保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理

§8保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)保險(xiǎn)基金及其運(yùn)用保險(xiǎn)市場(chǎng)和市場(chǎng)監(jiān)管第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)一、投保（一）保險(xiǎn)人提供投保指導(dǎo)分析風(fēng)險(xiǎn)、確定保險(xiǎn)需求、估算、制定保險(xiǎn)計(jì)劃（二）投保人自由選擇投保二、承保（核保決定是否承保、如何承保）三、防災(zāi)四、理賠（有理賠時(shí)效、防欺詐）

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程第二節(jié)保險(xiǎn)基金及其運(yùn)用保險(xiǎn)基金概述保險(xiǎn)基金運(yùn)用方式我國(guó)保險(xiǎn)基金運(yùn)用現(xiàn)狀一、保險(xiǎn)資金運(yùn)用的意義增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力，擴(kuò)大保險(xiǎn)財(cái)務(wù)利益；保險(xiǎn)投資增加了社會(huì)資金供給總量，為微觀企業(yè)提供了大量的資金支持，擴(kuò)大了社會(huì)再生產(chǎn)能力；促進(jìn)金融市場(chǎng)的健全與發(fā)展。二、保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源

1.資本金2.準(zhǔn)備金

保險(xiǎn)人為履行其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任或應(yīng)付未來(lái)發(fā)生的賠款，從所收的保險(xiǎn)費(fèi)或資產(chǎn)中提留的一項(xiàng)基金。包括總準(zhǔn)備金、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、再保險(xiǎn)準(zhǔn)備金3.其他投資資金。包括：結(jié)算中形成的短期負(fù)債、應(yīng)付稅款、未分配利潤(rùn)、公益金（從公司利潤(rùn)中提取的用于職工福利的資金）

等。三、保險(xiǎn)投資的原則保險(xiǎn)投資的原則安全性原則流動(dòng)性原則收益性原則保險(xiǎn)基金是一種負(fù)債遵守有關(guān)法律法規(guī)分散投資以減少風(fēng)險(xiǎn)支付的不確定性投資收益是重要的利潤(rùn)來(lái)源三、可供選擇的保險(xiǎn)投資方式《保險(xiǎn)法》第106條

保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則。保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于下列形式：（一）銀行存款；（二）買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券；（三）投資不動(dòng)產(chǎn)；（四）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。附：我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策情況表1985《保險(xiǎn)企業(yè)管理暫行條例》明確規(guī)定保險(xiǎn)企業(yè)可以自主運(yùn)用保險(xiǎn)資金1995—1998《保險(xiǎn)法》及《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》明確規(guī)定，保險(xiǎn)資金運(yùn)用僅限于銀行存款、買(mǎi)賣(mài)政府債券、買(mǎi)賣(mài)金融債券，以及國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用方式1999保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入全國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)、投資企業(yè)債券、投資證券投資基金和同商業(yè)銀行辦理大額協(xié)議存款1999、10保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)資金間接入市，規(guī)模為5%，以后看情況適當(dāng)增加2000保監(jiān)會(huì)先后批復(fù)泰康人壽、華泰財(cái)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司投資于證券投資基金的比例適當(dāng)提高，但不超過(guò)上年末總資產(chǎn)的10%2001、3保監(jiān)會(huì)將平安、新華、中宏等三家保險(xiǎn)公司的投資比例從30%放寬至100%。2003、7保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)資金投資中央銀行票據(jù)2004保監(jiān)會(huì)陸續(xù)允許保險(xiǎn)資金投資銀行次級(jí)定期債務(wù)、銀行次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換公司債券，允許保險(xiǎn)外匯資金境外運(yùn)用債市2005、1《保險(xiǎn)公司股票資產(chǎn)托管指引(試行)》和《關(guān)于保險(xiǎn)資金股票投資有關(guān)問(wèn)題的通知》規(guī)定，保險(xiǎn)資金可直接進(jìn)入股票市場(chǎng)2006、3保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施《保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》，保險(xiǎn)資金開(kāi)始進(jìn)入基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的試點(diǎn)

2006、10中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知》，從政策角度對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資銀行股權(quán)有關(guān)事宜作出明確規(guī)定。。。。。。。。。。。。。材料分析保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)資金的運(yùn)用中應(yīng)該如何協(xié)調(diào)安全性、收益性、流動(dòng)性等相互之間的關(guān)系？？第四節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)和市場(chǎng)監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念與要素

概念：保險(xiǎn)商品和勞務(wù)交換關(guān)系的總和。保險(xiǎn)市場(chǎng)的要素：主體、客體和價(jià)格三方構(gòu)成---主體：投保人、保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)中介人---客體：保險(xiǎn)商品即財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。---價(jià)格：保險(xiǎn)費(fèi)率。二、保險(xiǎn)人的一般組織形式國(guó)有保險(xiǎn)公司股份制保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司是所有參加保險(xiǎn)的人為自己辦理保險(xiǎn)而合作成立的企業(yè)法人。公司會(huì)員是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的統(tǒng)一體。是當(dāng)前世界保險(xiǎn)市場(chǎng)上的主流組織形式之一，在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)上占有重要地位。

保險(xiǎn)合作社（社員認(rèn)繳股本后，即使不投保仍與合作社保持關(guān)）；個(gè)人保險(xiǎn)組織（勞合社保險(xiǎn)交易場(chǎng)所內(nèi)的個(gè)人承保人

）；行業(yè)自保組織（由非保險(xiǎn)業(yè)的大型企業(yè)投資成立的專(zhuān)門(mén)為母公司及其子公司提供保險(xiǎn)服務(wù)的附屬保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。5000多家。在《財(cái)富》500強(qiáng)企業(yè)中有70%的企業(yè)設(shè)立了自保公司。我國(guó)四大自?；鸷椭泻Ｓ偷南愀圩员９荆┈F(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)常見(jiàn)的兩種公司：相互保險(xiǎn)公司與股份保險(xiǎn)公司。

我國(guó)保險(xiǎn)公司的組織形式有：國(guó)有；股份制；相互保險(xiǎn)公司陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司是在黑龍江墾區(qū)14年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)互助基礎(chǔ)上于2005年1月開(kāi)業(yè)。

§9.2保險(xiǎn)監(jiān)管一、保險(xiǎn)監(jiān)管，是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的簡(jiǎn)稱(chēng)。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管歷程:重審批輕監(jiān)管階段（95年前）市場(chǎng)行為監(jiān)管為主階段（95-98年）市場(chǎng)行為監(jiān)管與償付能力監(jiān)管并重階段（98-2003年）以?xún)敻赌芰楹诵模ìF(xiàn)階段）的監(jiān)管模式。我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管主體:人行（98年前）；保監(jiān)會(huì)（98年后）二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)和方式監(jiān)管目標(biāo)：1．保證保險(xiǎn)人具有足夠的償付能力2．對(duì)保險(xiǎn)中介人進(jìn)行管理，以確保其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的資格和能力。3．維持合理的保險(xiǎn)價(jià)格和公平的保險(xiǎn)條件4．防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐。監(jiān)管方式：1.公示主義2.準(zhǔn)則主義市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出的監(jiān)管組織形式、進(jìn)入、退出、變更、終止保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管業(yè)務(wù)范圍、費(fèi)率條款、競(jìng)爭(zhēng)行為、再保險(xiǎn)等保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管見(jiàn)下頁(yè)保險(xiǎn)中介人的監(jiān)管代理人經(jīng)紀(jì)人公估人的設(shè)立、執(zhí)業(yè)經(jīng)營(yíng)三、保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容保險(xiǎn)財(cái)務(wù)的監(jiān)管1.最低償付能力的監(jiān)管《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》（2008）。償付能力相關(guān)概念.doc從2010年第一季度起，保監(jiān)局應(yīng)于每季度結(jié)束后20日內(nèi)，向保監(jiān)會(huì)報(bào)送償付能力監(jiān)管季度報(bào)告。2.各種保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的監(jiān)管

未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、未決賠款準(zhǔn)備金、保險(xiǎn)保障基金的提存等?！侗ｋU(xiǎn)保障基金管理辦法》等法規(guī)來(lái)規(guī)范。

3.公積金稅后利潤(rùn)中提取用于彌補(bǔ)公司虧損和增加公司資本金的積累資金。

4.保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的規(guī)定復(fù)習(xí)思考題1、了解保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全流程2、掌握保險(xiǎn)投資的資金來(lái)源及投資原則。4、了解我國(guó)保險(xiǎn)資金運(yùn)用的政策。5、了解保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)、方式和內(nèi)容。內(nèi)容總結(jié)§8保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理。保險(xiǎn)人為履行其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任或應(yīng)付未來(lái)發(fā)生的賠款，從所收的保險(xiǎn)費(fèi)或資產(chǎn)中提留的一項(xiàng)基金。公益金（從公司利潤(rùn)中提取的用于職工福利的資金）。（二）買(mǎi)賣(mài)債券、股票、證券投資基金份額等有價(jià)證券。保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照前兩款的規(guī)定制定。保監(jiān)會(huì)先后批復(fù)泰康人壽、華泰財(cái)險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司投資于證券投資基金的比例適當(dāng)提高，但不超過(guò)上年末總資產(chǎn)的10%。保監(jiān)會(huì)將平安、新華、中宏等三家保險(xiǎn)公司的投資比例從30%放寬至100%。保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)