保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

保險銷售從業(yè)人員看管方法保監(jiān)會令2013年第2號《保險銷售從業(yè)人員看管方法》已經(jīng)2012年12月21日中國保險監(jiān)察管理委員會主席辦公會審議經(jīng)過，現(xiàn)予宣告，自2013年7月1日起實行。主席項俊波2013年1月6日保險銷售從業(yè)人員看管方法第一章總則第一條為了增強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護投保人、被保險人和得益人的合法權益，保護保險市場次序，促使保險業(yè)健康發(fā)展，擬訂本方法。第二條本方法所稱保險銷售從業(yè)人員是指為保險企業(yè)銷售保險產(chǎn)品的人員，包含保險企業(yè)的保險銷售人員和保險代理機構的保險銷售人員。第三條中國保險監(jiān)察管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）依據(jù)法律和國務院受權，對保險銷售從業(yè)人員推行一致監(jiān)察管理。中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會受權范圍內(nèi)依法執(zhí)行看管職責。第四條保險銷售從業(yè)人員應該切合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，獲得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前獲得所在保險企業(yè)、保險代理機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。第五條保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售，應該恪守紀律、行政法例和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。第二章從業(yè)資格第六條從事保險銷售的人員應該經(jīng)過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），獲得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。第七條報名參加資格考試的人員，應該具備大專以上學歷和完好民事行為能力。有以下情況之一的，不予受理報名申請：（一）隱瞞有關狀況或許供給虛假資料的；（二）隱瞞有關狀況或許供給虛假資料，被宣告考試成績無效未逾1年的；（三）違犯考試紀律情節(jié)嚴重，被宣告考試成績無效未逾3年的；（四）以欺詐、行賄等不正當手段獲得資格證書，被依法撤除資格證書未逾3年的;（五）被金融看管機構宣告禁止在一按限期內(nèi)進入行業(yè)，禁入限期未屆滿的；（六）因犯法被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完成未逾5年的；（七）法律、行政法例和中國保監(jiān)會規(guī)定的其余情況。第八條參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本方法第七條第二款規(guī)定情況的，自申請資格證書之日起20個工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書。第九條有以下情況之一的，由中國保監(jiān)會注銷資格證書：（一）資格證書被撤消的；（二）資格證書被依法撤除的；（三）法律、行政法例和中國保監(jiān)會規(guī)定的其余情況。第十條資格證書有以下情況之一的，其擁有人應該向中國保監(jiān)會辦理更改、換發(fā)或許補發(fā)：（一）登記事項發(fā)生更改的；（二）損毀影響使用的；（三）丟失的。第十一條中國保監(jiān)會派出機構能夠依據(jù)當?shù)貙嵸|(zhì)，適合調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報考人員的學歷要求，有關方法由中國保監(jiān)會另行擬訂。降低學歷要求獲得資格證書的，從業(yè)地區(qū)不得高出該中國保監(jiān)會派出機構轄區(qū)。第十二條中國保監(jiān)會派出機構向中國保監(jiān)會存案后，能夠?qū)h級以下鄉(xiāng)村基層地區(qū)的報考人員以及民族自治地區(qū)的少量民族報考人員推行資格考試特別政策。第三章執(zhí)業(yè)管理第十三條保險企業(yè)、保險代理機構應該為獲得資格證書且無本方法第七條第二款規(guī)定情況的人員在中國保監(jiān)會保險中介看管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生更改的，保險企業(yè)、保險代理機構應該實時在信息系統(tǒng)中予以更改，并在個工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。第十四條執(zhí)業(yè)證書應該包含以下內(nèi)容：（一）名稱及編號；（二）擁有人的姓名、性別、身份證件號碼、照片；（三）資格證書名稱及編號；（四）擁有人所在保險企業(yè)或許保險代理機構名稱；（五）業(yè)務范圍和執(zhí)業(yè)地區(qū)；（六）發(fā)證日期；（七）擁有人所在保險企業(yè)或許保險代理機構投訴電話；（八）執(zhí)業(yè)證書信息查問電話和網(wǎng)址。第十五條保險企業(yè)、保險代理機構不得向以下人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：（一）未擁有資格證書的人員；（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；（三）已經(jīng)由其余機構辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。第十六條保險企業(yè)、保險代理機構不得拜托未擁有資格證書及本機構發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售。第十七條執(zhí)業(yè)證書擁有人的執(zhí)業(yè)地區(qū)不得高出資格證書規(guī)定的從業(yè)地區(qū)范圍。第十八條有以下情況之一的，保險企業(yè)、保險代理機構應該在5個工作日內(nèi)回收執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：（一）保險銷售從業(yè)人員辭職的；（二）保險銷售從業(yè)人員的資格證書被注銷的；（三）保險銷售從業(yè)人員因其余原由停止執(zhí)業(yè)的；（四）保險企業(yè)、保險代理機構休業(yè)、解散或許因其余原由沒法持續(xù)經(jīng)營的。第十九條保險銷售從業(yè)人員應該在保險企業(yè)、保險代理機構的受權范圍內(nèi)從事保險銷售。保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售，應該出示執(zhí)業(yè)證書，保險代理機構的保險銷售從業(yè)人員還應該見告客戶所代理的保險企業(yè)名稱。第四章管理責任第二十條保險企業(yè)、保險代理機構應該成立保險銷售從業(yè)人員的管理檔案，實時、正確、完好地登記保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓狀況、業(yè)務狀況等內(nèi)容。第二十一條保險企業(yè)、保險代理機構應該對保險銷售從業(yè)人員進行培訓，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓內(nèi)容起碼應該包含業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。保險企業(yè)拜托保險代理機構銷售保險產(chǎn)品，應該對保險代理機構的保險銷售從業(yè)人員進行培訓。培訓內(nèi)容起碼應該包含本企業(yè)保險產(chǎn)品的有關知識。保險企業(yè)、保險代理機構能夠拜托行業(yè)組織或許其余機構組織培訓。第二十二條保險企業(yè)、保險代理機構不得公布有關保險銷售從業(yè)人員收入或許其余利益的誤導性廣告，不得以購置保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。第二十三條保險企業(yè)、保險代理機構發(fā)現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員在保險銷售中存在違紀違規(guī)行為的，應該立刻予以糾正，并向中國保監(jiān)會派出機構報告。第二十四條保險企業(yè)、保險代理機構應該規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，禁止保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有以下行為：（一）欺詐投保人、被保險人或許得益人；（二）隱瞞與保險合同有關的重要狀況；（三）阻擋投保人執(zhí)行照實見告義務，或許引誘其不執(zhí)行照實見告義務；（四）賜予或許許諾賜予投保人、被保險人或許得益人保險合同商定之外的利益；（五）利用行政權利、職務或許職業(yè)便利以及其余不正當手段逼迫、引誘或許限制投保人訂立保險合同，或許為其余機構、個人牟取不正當利益；（六）假造、私自更改保險合同，或許為保險合同當事人供給虛假證明資料；（七）挪用、截留、侵犯保險費或許保險金；（八）拜托未獲得合法資格的機構或許個人從事保險銷售；（九）以假造、分布虛假信息等方式傷害競爭敵手的商業(yè)信用，或許以其余不正當競爭行為攪亂保險市場次序；（十）泄漏在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)奧密及個人隱私；（十一）在客戶明確拒絕投保后攪亂客戶；（十二）取代投保人簽署保險合同；（十三）違犯法律、行政法例和中國保監(jiān)會的其余規(guī)定。保險銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責令更正，能夠?qū)τ嘘P保險企業(yè)采取向社會公然表露、對高級管理人員看管講話等看管舉措。第二十五條保險企業(yè)應該要求保險代理機構供給銷售本企業(yè)保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓狀況等內(nèi)容。第二十六條保險企業(yè)發(fā)現(xiàn)保險代理機構及其保險銷售從業(yè)人員銷售其保險產(chǎn)品存在違紀違規(guī)行為的，應該立刻予以糾正。保險代理機構及其保險銷售從業(yè)人員拒不更正的，保險企業(yè)應當立刻停止與保險代理機構的拜托代理關系，并向中國保監(jiān)會派出機構報告。第二十七條任何機構、個人不得拘留或許變相拘留別人的資格證書。第五章法律責任第二十八條以欺詐、行賄等不正當手段獲得資格證書的，依法撤除資格證書，由中國保監(jiān)會賜予警示，并處1萬元以下的罰款。第二十九條為別人供給虛假報名資料，取代別人參加資格考試，或許輔助、組織別人在資格考試中舞弊的，由中國保監(jiān)會賜予警示，并處萬元以下的罰款。第三十條假造、變造、轉(zhuǎn)讓或許租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會賜予警示，并處違紀所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀所得的，處1萬元以下的罰款。第三十一條未獲得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，由中國保監(jiān)會責令更正，依照法律、行政法例對該人員及有關保險企業(yè)、保險代理機構賜予處分；法律、行政法例未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會對有關保險企業(yè)、保險代理機構賜予警示，并處違紀所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀所得的，處1萬元以下的罰款；對該人員賜予警示，并處萬元以下的罰款。第三十二條保險企業(yè)、保險代理機構違犯本方法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令更正，賜予警示，并處違紀所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀所得的，處1萬元以下的罰款。第三十三條保險銷售從業(yè)人員違犯本方法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令更正，賜予警示，并處違紀所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀所得的，處1萬元以下的罰款。第三十四條保險銷售從業(yè)人員有本方法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法例對該保險銷售從業(yè)人員及有關保險企業(yè)、保險代理機構賜予處分；法律、行政法例未作規(guī)定的，對有關保險企業(yè)、保險代理機構給予警示，并處違紀所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀所得的，處萬元以下的罰款；對該保險