銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》知識(shí)點(diǎn)：結(jié)構(gòu)指標(biāo)

/結(jié)構(gòu)通常是指構(gòu)成總量的各種成分的比例關(guān)系。在某種意義上結(jié)構(gòu)是深層次的，它決定了狀態(tài)。(一)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)利息收益率()的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個(gè)指標(biāo)。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)占比＝(生息資產(chǎn)平均余額資產(chǎn)總額)×(二)貸款結(jié)構(gòu)要的一個(gè)指標(biāo)。在分析貸款結(jié)構(gòu)時(shí)，零售貸款占比是一個(gè)重要指標(biāo)。一般認(rèn)為，以消費(fèi)為主的零售業(yè)務(wù)具有更大的發(fā)展空間，其中經(jīng)營(yíng)性貸款利率較高，可以獲取更高的收益，銀行應(yīng)擴(kuò)大零售貸款的份額。。大量中小企業(yè)由于融資條件差，形成了賣方市場(chǎng)。如果銀行能有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)入中小企業(yè)貸款領(lǐng)域，就可獲得。貸款按照不同的風(fēng)險(xiǎn)和盈利水平進(jìn)行分類，以評(píng)價(jià)銀行的信貸政策：按行業(yè)分類的貸款結(jié)構(gòu)反映了銀行在經(jīng)濟(jì)周期中對(duì)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和判斷，按地區(qū)分類則反映了銀行經(jīng)營(yíng)的區(qū)域化戰(zhàn)略。(三)負(fù)債結(jié)構(gòu)負(fù)債是銀行資產(chǎn)負(fù)債表中與資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的科目，它是決定一家銀行盈利能力的重要因素。分析負(fù)債結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來(lái)源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場(chǎng)地位；相對(duì)于那些較依賴同業(yè)資金市場(chǎng)融資的銀行，能夠吸收到較多穩(wěn)定存款作為資金來(lái)源的銀行所處的市場(chǎng)地位往往更好。定期存款與活期存款占總存款的比重(定活比)，是進(jìn)行存款資金成本分析時(shí)最受關(guān)注的指標(biāo)。計(jì)算公式定活比＝(定期存款活期存款)×利率周期中銀行的凈息差變化有重要參考意義。(四)收入結(jié)構(gòu)收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。計(jì)算公式為：非利息收入占營(yíng)業(yè)收入比＝(非利息收入營(yíng)業(yè)收入)×1122/發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行業(yè)中，非利息收入一般都占其營(yíng)業(yè)收入的以上，而在中國(guó)，這個(gè)比例只有。中國(guó)的銀行業(yè)目前依然實(shí)施分業(yè)經(jīng)營(yíng)，各銀行不能經(jīng)營(yíng)其他非銀行類金融業(yè)務(wù)，如證券、保險(xiǎn)等。而從事綜合經(jīng)營(yíng)的國(guó)外銀行，這些業(yè)務(wù)在其非利息收入中的占比往往都很高。(五)客戶結(jié)構(gòu)售客戶中，分為高凈值客戶與普