2023初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點

2023初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理基礎(chǔ)試題庫和答案要點單選題（共75題）1、（2021年真題）下列商業(yè)銀行資金來源中，（）對利率最為敏感，隨時都有可能被提取，商業(yè)銀行應(yīng)對這部分負債準備比較的充足的備付資金。A.居民儲蓄B.公共事業(yè)費收入C.證券業(yè)存款D.政府稅款【答案】C2、（2021年真題）關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。A.如果沒有明確的風(fēng)險偏好，會在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度C.明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風(fēng)險【答案】B3、下列各項中，應(yīng)注銷或撤銷土地登記代理機構(gòu)注冊證書的情形不包括（）。A.終止營業(yè)或被工商管理部門吊銷、注銷營業(yè)執(zhí)照的B.以不正當手段招攬業(yè)務(wù)或謀取不正當利益的C.土地登記代理機構(gòu)管理不規(guī)范、員工工作存在失誤的D.未按規(guī)定進行年檢或年檢未通過的【答案】C4、操作風(fēng)險指新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)因不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險，包括（）。A.法律風(fēng)險B.聲譽風(fēng)險C.合規(guī)風(fēng)險D.戰(zhàn)略風(fēng)險【答案】A5、貸款定價的形成機制比較復(fù)雜，其中形成均衡定價的三個主要力量不包括()。A.市場B.銀行C.監(jiān)管機構(gòu)D.客戶【答案】D6、()是對風(fēng)險誘因、風(fēng)險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。隨著相關(guān)因素發(fā)生變化，模型能預(yù)測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。A.計量模型B.隨機模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D7、（2018年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制的控制措施不包括（）。A.會計系統(tǒng)控制B.人員控制C.不相容職務(wù)分離控制D.授權(quán)審批控制【答案】B8、期權(quán)的買方在期權(quán)到期日前，不得要求期權(quán)的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權(quán)賣方履行期權(quán)合約指的是()。A.美式期權(quán)B.歐式期權(quán)C.平價期權(quán)D.價內(nèi)期權(quán)【答案】B9、下列關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及信用風(fēng)險量化的說法，不正確的是（）。A.提出了信用風(fēng)險計量的兩大類方法：標準法和內(nèi)部評級法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三大主要風(fēng)險來源C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資本充足率的方法D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱【答案】C10、（2018年真題）有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小【答案】D11、貸款組合的信用風(fēng)險()。A.是系統(tǒng)性風(fēng)險B.是非系統(tǒng)性風(fēng)險C.既可能有系統(tǒng)性風(fēng)險，又可能有非系統(tǒng)性風(fēng)險D.以上都不對【答案】C12、（2020年真題）壓力測試是一以（）為主的風(fēng)險分析方法，測算商業(yè)銀行在假定遇到極端不利的（）事件情況下可能發(fā)生的損失。A.定量分析、大概率B.定性分析、小概率C.定性分析、大概率D.定量分析、小概率【答案】D13、某企業(yè)2008年銷售收入10億元人民幣，銷售凈利率為14%，2008年初所有者權(quán)益為39億元人民幣，2008年末所有者權(quán)益為45億元人民幣，則該企業(yè)2008年凈資產(chǎn)收益率為（）。A.3.00%B.3.11%C.3.33%D.3.58%【答案】C14、在單一法人客戶的非財務(wù)因素分析中，下列不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容的是()。A.所有者關(guān)系、內(nèi)部控制機制是否完備及運行正常B.行業(yè)競爭力及替代性分析C.行業(yè)的成本及盈利性分析D.行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析【答案】A15、下列對商業(yè)銀行久期缺口的描述，恰當?shù)氖牵ǎ?。A.通常情況下，久期缺口為正值B.通常情況下，久期缺口為負值C.通常情況下，久期缺口為零D.久期缺口是資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負債加權(quán)平均久期的差【答案】A16、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C17、先進的風(fēng)險管理理念不包括（）。A.商業(yè)銀行對不了解或無把握控制風(fēng)險的業(yè)務(wù)，應(yīng)勇于挑戰(zhàn)，敢為人先B.風(fēng)險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段C.風(fēng)險管理的目標不是消除風(fēng)險，而是通過主動的風(fēng)險管理過程實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡D.風(fēng)險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展【答案】A18、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險文化的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ.風(fēng)險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的B.風(fēng)險文化應(yīng)當隨著內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境的變化而不斷修正C.商業(yè)銀行應(yīng)當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險文化D.風(fēng)險文化建設(shè)應(yīng)當主要交由風(fēng)險管理部門來完成【答案】D19、下列各項中可以免征契稅的有（）。A.醫(yī)院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋，也未發(fā)生價值增值的D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設(shè)施【答案】A20、在本幣的流動性風(fēng)險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預(yù)計頭寸剩余或不足【答案】B21、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率。這種風(fēng)險管理的方法屬于()。A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險補償D.風(fēng)險分散【答案】C22、商業(yè)銀行應(yīng)當指定()向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。A.內(nèi)部審計機構(gòu)B.外部審計機構(gòu)C.市場風(fēng)險承擔部門D.市場風(fēng)險管理部門【答案】D23、利用警兆指標合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警的方法是（）。A.黑色預(yù)警法B.紅色預(yù)警法C.指數(shù)預(yù)警法D.統(tǒng)計預(yù)警法【答案】C24、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C25、在國別風(fēng)險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。A.主權(quán)風(fēng)險B.政治風(fēng)險C.傳染風(fēng)險D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】D26、（2018年真題）在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0．8，則該客戶最高債務(wù)承受額為（）億元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】C27、自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種屬于（）原則。A.全面性B.及時性C.重要性D.客觀性【答案】A28、交易帳戶記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易帳戶其他項目的風(fēng)險而持有的（）。A.金融頭寸B.金融工具C.金融工具和商品頭寸D.商品頭寸【答案】C29、在合同期限錯配表中，銀行在特定時間內(nèi)期限錯配金額等于（）。A.資產(chǎn)方的資金流入加負債方的資金流出B.資產(chǎn)方的資金流入減負債方的資金流出C.資產(chǎn)方的資金流入乘負債方的資金流出D.資產(chǎn)方的資金流入除負債方的資金流出【答案】B30、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。A.市場準入B.監(jiān)督檢查C.資本監(jiān)管D.風(fēng)險評級【答案】C31、下列行業(yè)財務(wù)風(fēng)險分析指標中，越低越好的是（）。A.行業(yè)盈虧系數(shù)B.行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率C.行業(yè)銷售利潤率D.行業(yè)資本積累率【答案】A32、以下不是信貸審批原則的是（）。A.審貸合并原則B.統(tǒng)一考慮原則C.審貸分離原則D.展期重審原則【答案】A33、試運行期間金屬容器內(nèi)進行搶修工作前，應(yīng)采取強迫通風(fēng)方法，使內(nèi)部溫度不超過（）0C，嚴禁用氧氣作為通風(fēng)的風(fēng)源。A.45B.50C.40D.30【答案】C34、（）是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.資本流動性D.融資流動性【答案】B35、（）是指債務(wù)人違約時預(yù)期表內(nèi)項目和表外項目的風(fēng)險暴露總額。A.違約風(fēng)險暴露B.違約損失率C.市場價值法D.回收現(xiàn)金流法【答案】A36、商業(yè)銀行的貸款平均額和核心存款平均額間的差異構(gòu)成了（）。A.久期缺口B.貸款缺口C.融資缺口D.資產(chǎn)缺口【答案】C37、（2020年真題）下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。A.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段B.按照交易對手評級設(shè)置授信額度上限C.計算單一幣種的多頭或空頭缺口D.計算債券組合久期【答案】B38、失職違規(guī)引發(fā)的操作風(fēng)險是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險。下列（）活動屬于這一因素。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務(wù)余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B39、良好的銀行公司治理應(yīng)具備五個方面的特征，其中不包括（）。A.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責邊界B.完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系C.科學(xué)的激勵約束機制D.與董事會價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制【答案】D40、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，商業(yè)銀行杠桿率監(jiān)管標準是不低于()。A.6％B.5％C.3％D.4％【答案】D41、信用違約互換中，下列說法錯誤的是（）。A.信用事件的發(fā)生通常會導(dǎo)致違約保護賣方的債務(wù)B.買方一般很難獲得與所發(fā)生違約相等金額的補償C.相關(guān)資產(chǎn)只有在現(xiàn)金結(jié)算（基于債券或者貸款的違約價格）或者實物交易時才需要D.執(zhí)行日通常在約定的信用保護期限之后【答案】B42、現(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)控制部門通常采?。ǎ┑姆椒?，及時捕捉市場價格／價值的變化。A.每月參照市場定價B.每日參照市場定價C.每日財務(wù)報表定價D.每月財務(wù)報表定價【答案】B43、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A.經(jīng)濟資本B.會計資本C.監(jiān)管資本D.實收資本【答案】A44、在對商業(yè)銀行客戶進行信用風(fēng)險識別時，以下各項不屬于對單一法人客戶的非財務(wù)因素分析的是（）。A.客戶的企業(yè)管理者的人品B.客戶企業(yè)的效率比率分析C.客戶的銷售風(fēng)險分析，如銷售份額及渠道、競爭程度、銷售量及庫存等D.客戶企業(yè)的總體經(jīng)營風(fēng)險分析，如企業(yè)在行業(yè)中的地位、企業(yè)整體特征等【答案】B45、下列選項中，屬于市場準入應(yīng)該遵循的原則的是()。A.便民B.合理C.守法D.誠信【答案】A46、某銀行2014年貸款應(yīng)提準備為2000億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為()億元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】B47、哈里?馬科維茨于20世紀50年代提出的不確定條件下的（），成為現(xiàn)代風(fēng)險管理的重要基石。A.投資組合理論B.資本資產(chǎn)定價模型C.歐式期權(quán)定價模型D.套利定價模型【答案】A48、關(guān)于信息披露的頻率，下列表述錯誤的是（）。A.按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進行一次B.如果有關(guān)風(fēng)險暴露或其他項目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息C.國際活躍銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu)）必須按季度披露一級資本充足率、資本充足率及其組成成分D.對于有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進行一次【答案】D49、某商業(yè)銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元。核心存款平均額為400億元，流動性資產(chǎn)為100億元，那么該銀行的融資需求等于（）億元。A.400B.300C.200D.﹣100【答案】B50、商業(yè)銀行外包活動存在以下()情形的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以要求商業(yè)銀行糾正或采取替代方案，并視情況予以問責。A.違反相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章B.違反本機構(gòu)風(fēng)險管理政策、內(nèi)控制度及操作流程等C.存在重大風(fēng)險隱患D.以上均正確【答案】D51、商業(yè)銀行的核心“無形資產(chǎn)”是()。A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機構(gòu)C.健全的內(nèi)部控制機制D.有效的風(fēng)險管理策略【答案】A52、關(guān)于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應(yīng)納土地增值稅項目，應(yīng)拿相關(guān)繳納憑證辦理C.任何引起土地權(quán)屬變更的書據(jù)均需繳納印花稅D.經(jīng)批準減征、免征契稅的納稅人改變有關(guān)土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應(yīng)當補繳已經(jīng)減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據(jù)由征收機關(guān)參照市場價格核定【答案】B53、與綜合風(fēng)險報告內(nèi)容不同，專題風(fēng)險報告主要是()。A.轄內(nèi)各類風(fēng)險總體狀況、B.風(fēng)險應(yīng)對策略C.針對管理范圍的重大風(fēng)險事項進行報告D.加強風(fēng)險管理【答案】C54、下列不屬于商業(yè)銀行制定全面的信息科技風(fēng)險管理策略應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。A.信息分級與保護B.信息科技運行和維護C.風(fēng)險計量和監(jiān)測機制D.人員安全【答案】C55、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（）。A.法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.國別風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D56、施工現(xiàn)場為避免或減少污染物向外擴散，圍擋設(shè)置高度不得低于1.8m，臨街不得低于（）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】D57、以下不是《巴塞爾新資本協(xié)議》中要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應(yīng)的違約概率的技術(shù)方法的是()。A.外部違約經(jīng)驗B.內(nèi)部違約經(jīng)驗C.映射外部數(shù)據(jù)D.統(tǒng)計違約模型【答案】A58、如果一家國內(nèi)商業(yè)銀行的貸款資產(chǎn)情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款10億元，可疑類貸款6億元，損失類貸款5億元，那么該商業(yè)銀行的不良貸款率等于()。A.2％B.20.1％C.20.8％D.20％【答案】C59、下列選項中，關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進行復(fù)查B.一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度C.對于風(fēng)險程度本身就很高的客戶，應(yīng)該給予較小的容忍度D.對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，不用監(jiān)測其他變量【答案】D60、關(guān)于商業(yè)銀行使用內(nèi)部模型計量新增風(fēng)險資本的要求，下列說法正確的是（）。A.1年持有期內(nèi)風(fēng)險水平恒定B.持有期為10個營業(yè)日C.至少每2個月更新一次數(shù)據(jù)D.置信水平采用97％的單尾置信區(qū)間【答案】A61、國別風(fēng)險限額可依據(jù)的因素不包括（）。A.國別風(fēng)險B.業(yè)務(wù)機會C.國家重要性D.外部風(fēng)險【答案】D62、金融期貨主要有三大類，下列不屬于金融期貨的是()。A.利率期貨B.商品期貨C.貨幣期貨D.指數(shù)期貨【答案】B63、（2020年真題）過去3年，某企業(yè)集團的經(jīng)營重點逐步從機械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經(jīng)營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱B.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強C.該企業(yè)集團投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失D.多元化經(jīng)營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力【答案】A64、（2021年真題）商業(yè)銀行董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會的核心是（）A.收集、分析和報告有關(guān)的風(fēng)險信息B.對商業(yè)銀行的風(fēng)險管理及經(jīng)營戰(zhàn)略方案的平衡點進行協(xié)調(diào)C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險信息，做出經(jīng)營或戰(zhàn)略方面的決策D.監(jiān)督高級管理層關(guān)于風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制等執(zhí)行情況【答案】D65、個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是（）。A.自然人B.法人C.機構(gòu)法人D.企業(yè)法人【答案】A66、市場風(fēng)險是指（）的不利變動而使銀行的表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。A.市場供需B.市場商品C.市場交易D.市場價格?【答案】D67、一宗土地，企業(yè)A通過拍賣方式取得其土地使用權(quán)40年，后因廠址搬遷，企業(yè)A決定將該宗土地使用權(quán)進行轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓給房地產(chǎn)開發(fā)公司B開發(fā)為住宅小區(qū)。在轉(zhuǎn)讓之前A已經(jīng)使用該宗土地10年，那么B可取得（）年的土地使用權(quán)。A.10B.30C.40D.70【答案】B68、商業(yè)銀行不能通過（）的途徑了解個人貸款人的資信狀況。A.查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫B.查詢稅務(wù)部門個人客戶信用記錄C.從其他銀行購買客戶借款記錄D.查詢海關(guān)部門個人客戶信用記錄【答案】C69、商業(yè)銀行的()直接參與本銀行與信息科技運用有關(guān)的業(yè)務(wù)發(fā)展決策，確保信息科技戰(zhàn)略符合銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和信息科技風(fēng)險管理策略。A.董事會B.高級管理層C.首席信息官D.信息科技部門【答案】C70、（2018年真題）2005年12月8日，瑞穗證券交易員接到客戶以61萬日元（約合4．19萬元人民幣）的價格賣出1股J-COM公司股票的委托，這名交易員誤把指令輸成了以每股1日元的價格賣出61萬股。這時操作屏上出現(xiàn)了輸入有誤的警告，但由于這類警告經(jīng)常出現(xiàn)，交易員忽視警告繼續(xù)操作。隨后，東京證交所發(fā)現(xiàn)錯誤，電話通知該公司交易員立即取消交易，但由于交易所證券交易系統(tǒng)存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本證券結(jié)算機構(gòu)正式?jīng)Q定按照每股91．2萬日元的價格實施強制性現(xiàn)金結(jié)算。為此，該公司的缺失達到了400多億日元。在該操作風(fēng)險事件中，導(dǎo)致風(fēng)險損失的原因有（）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】A71、商業(yè)銀行完善的（）和有效的內(nèi)部控制是有效防范和控制操作風(fēng)險的前提。A.管理法治建設(shè)B.公司治理結(jié)構(gòu)C.風(fēng)險管理技術(shù)D.風(fēng)險控制程序【答案】B72、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。A.日常監(jiān)督機制B.懲罰機制C.監(jiān)管當局責任D.違約機制【答案】D73、下列選項中，不屬于按商業(yè)銀行流動性來源分類的是（）。A.資產(chǎn)流動性B.負債流動性C.表內(nèi)流動性D.表外流動性【答案】C74、定金是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。A.質(zhì)押金B(yǎng).抵押金C.費用D.擔保【答案】D75、根據(jù)風(fēng)險和收益匹配原則，商業(yè)銀行一般選擇四種策略控制操作風(fēng)險，下列屬于商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險策略的是（）。A.識別風(fēng)險B.稀釋風(fēng)險C.規(guī)避風(fēng)險D.對沖風(fēng)險【答案】C多選題（共35題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，以下將被視為違約的是（）。A.銀行認定，除非采取追索措施如變現(xiàn)抵押品（如果存在的話），借款人可能無法全額償還對商業(yè)銀行的債務(wù)B.發(fā)生信貸關(guān)系后，由于債務(wù)人財務(wù)狀況惡化，銀行核銷了貸款或已計提一定比例的貸款損失準備C.銀行將貸款出售并承擔一定比例的賬面損失D.銀行停止對貸款計息E.債務(wù)人對商業(yè)銀行的實質(zhì)性債務(wù)逾期超過90天【答案】ABCD2、不論采取何種方式，操作風(fēng)險報告的內(nèi)容都應(yīng)當包括()A.風(fēng)險狀況B.損失事件C.誘因與對策D.關(guān)鍵風(fēng)險指標E.資本金水平【答案】ABCD3、合同當事人之間的聯(lián)系，應(yīng)以（）形式進行，建立規(guī)范的報告管理制度和簽發(fā)制度。A.對話B.書面C.經(jīng)常性D.平等【答案】B4、內(nèi)部信息科技審計的責任包括（）。A.制定、實施和調(diào)整審計計劃B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機制的充分性和有效性C.提出整改意見D.檢查整改意見是否得到落實E.執(zhí)行信息科技專項審計【答案】ABCD5、根據(jù)大多數(shù)國家的標準，現(xiàn)金流量表分為()。A.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量表B.銷售活動的現(xiàn)金流量表C.投資活動的現(xiàn)金流量表D.資金活動的現(xiàn)金流量表E.融資活動的現(xiàn)金流量表【答案】AC6、截至目前，金融機構(gòu)普遍認為聲譽風(fēng)險管理的最佳實踐操作有()。A.推行全面風(fēng)險管理理念B.預(yù)先評估市場對商業(yè)銀行的盈利預(yù)期C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機的準備D.確保各類風(fēng)險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理E.監(jiān)管機構(gòu)責令整改一些不利信息【答案】ACD7、下列屬于國際會計準則對金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點的是（）。A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進入四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風(fēng)險管理的各項要求D.是基于會計核算的劃分E.維持良好的公共關(guān)系【答案】ABD8、下列關(guān)于董事會的說法正確的是（）。A.審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.審議批準外包的風(fēng)險管理制度C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度D.審議批準本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排【答案】ABD9、負責工程量清單編制的是（）。A.招標人B.投標人C.業(yè)主D.施工單位【答案】A10、銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為（）。A.公共性質(zhì)論B.利益沖突論C.債券保護論D.銀行風(fēng)險論E.適度競爭論【答案】ABCD11、關(guān)于內(nèi)部評級論述正確的是（）。A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度不同，內(nèi)部評級法又分為初級法和高級法B.初級法要求商業(yè)銀行運用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當局的估計值C.高級法要求商業(yè)銀行運用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限D(zhuǎn).初級法和高級法的區(qū)分適用于非零售暴露和零售暴露E.初級法和高級法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實施內(nèi)部評級法，就必須自行估計PD和LGD【答案】ABC12、某醫(yī)院醫(yī)技綜合樓機電總承包工程，具體工作范圍包括給排水、電氣、暖通空調(diào)、消防、智能、凈化、醫(yī)療氣體工程。大樓管線系統(tǒng)復(fù)雜，質(zhì)量要求高，項目部為搞好工程質(zhì)量，保證施工進度安全等各項指標的實現(xiàn)，在項目開工前進行了詳細的質(zhì)量策劃、制定質(zhì)量控制點、組織質(zhì)量交底、技術(shù)交底，有效實現(xiàn)了項目的各項指標。根據(jù)背景資料，回答下列問題。A.工藝規(guī)程B.工藝技術(shù)標準C.施工質(zhì)量驗收規(guī)范D.合同約定【答案】C13、根據(jù)監(jiān)管要求，第三支柱市場約束機制包括()。A.監(jiān)管機構(gòu)對銀行所披露的信息進行評估B.健全的中介機構(gòu)管理約束C.完善的信息披露制度D.良好的市場環(huán)境E.有效的市場退出政策【答案】ABCD14、下列關(guān)于久期的說法，正確的有()。A.久期是對固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量B.久期也稱為持續(xù)期C.根據(jù)久期的公式，收益率的微小變化將使價格發(fā)生正比例變動D.久期是以未來收益的現(xiàn)值為權(quán)數(shù)計算的現(xiàn)金流平均到期時間E.某一金融工具的久期等于金融工具各期現(xiàn)金流發(fā)生的相應(yīng)時間乘以各期現(xiàn)值與金融工具現(xiàn)值的商【答案】ABD15、商業(yè)銀行對質(zhì)押擔保重點關(guān)注的事項包括（）。A.質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物承擔的權(quán)利B.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓C.債務(wù)履行期屆滿時質(zhì)物的處理D.質(zhì)押合同應(yīng)詳細記載債務(wù)的期限E.可以作為質(zhì)物的動產(chǎn)范圍及種類【答案】ABCD16、商業(yè)銀行風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)當符合的要求有（）。A.建立各類風(fēng)險計量模型B.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標C.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求E.通過對風(fēng)險誘因的分析，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序【答案】CD17、（）是法律賦予依法成立的合同對所有當事人所產(chǎn)生的約束力。A.當事人簽署的合同B.合同約束力C.合同效力D.合同法【答案】C18、風(fēng)險識別應(yīng)涵蓋銀行面臨的所有重大風(fēng)險，包括（）。A.表內(nèi)與表外B.集團層面C.投資組合層面D.收益層面E.業(yè)務(wù)條線層面【答案】ABC19、下列（）是普遍認為的有助于改善銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐。A.制定危機管理規(guī)劃B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗C.確保及時處理投訴和批評D.增加對客戶/公眾的透明度E.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一【答案】ABCD20、某鋼門窗安裝工程，工程進行到第三個月末時，已完成工作預(yù)算費用40萬元。完成工作實際費用為45萬元，則該項目的成本控制效果是（）。A.費用偏差為-5萬元，項目運行超出預(yù)算B.費用偏差為5萬元，項目運行節(jié)支C.費用偏差為5萬元，項目運行超出預(yù)算D.費用偏差為-5萬元，項目運行節(jié)支【答案】A21、下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人C.可以集中于同一個借款人D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款E.應(yīng)當使自己的授信對象多樣化【答案】ABD22、下列關(guān)于內(nèi)部控制的主要原則的說法，錯誤的有()。A.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告C.任何人不得擁有不受內(nèi)部控制約束的權(quán)力D.內(nèi)部控制的監(jiān)督部門隸屬于內(nèi)部控制的建設(shè)、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內(nèi)部控制均應(yīng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求【答案】BD23、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門的主要職責有（）。A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險限額B.在限額違規(guī)的情況下及時向風(fēng)險管理委員會報告C.負責核準復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價模型D.協(xié)助財務(wù)控制人員進行復(fù)雜金融產(chǎn)品價格評估E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險狀況，為管理決策提供輔助作用【答案】ABCD24、市場準入監(jiān)管的主要目標包括（）。A.提高銀行的盈利能力B.保護銀行股東的利益C.保證注冊銀行具有良好品質(zhì)D.預(yù)防不穩(wěn)定機構(gòu)進人銀行體系E.保護存款者的利益【答案】CD25、甲為東邵村村民，在承包期內(nèi)，甲全家遷