人壽保險公司：反洗錢培訓(xùn)業(yè)務(wù)員培訓(xùn)課件

反洗錢首先，我們了解一下＃＃年全省金融機(jī)構(gòu)反洗錢檢查情況：去年，人民銀行對全省60家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了現(xiàn)場檢查，檢查結(jié)果處罰11家，其中銀行7家，期貨1家，保險公司3家，保險公司占比27%，處罰金額約為105萬元，人民銀行表示，2010年將加大處罰力度；人民銀行對967家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了非現(xiàn)場評估，評估結(jié)果：A級133家，B級791家，C級43家，其中C級銀行6家，保險34家，C級得分中保險公司占比近80%。2007年開始，保險業(yè)被納入反洗錢領(lǐng)域。今年4月份，保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展保險機(jī)構(gòu)反洗錢工作調(diào)研的通知》，對各保險公司反洗錢工作情況進(jìn)行了摸底調(diào)研。監(jiān)管部門的這些行動無不在提醒我們，一定要重視反洗錢工作。前言一、認(rèn)識反洗錢

1.“洗錢”的定義目前，洗錢的概念在不同的國家、地區(qū)以及不同的國際組織之間，有著不同的界定和解釋，通常是指隱瞞或掩飾犯罪收益的真實來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為和過程。通俗地講，就是將犯罪所得的“不干凈”的非法收入變成表面“干凈”的錢?！吨腥A人民共和國反洗錢法》第二條規(guī)定，洗錢活動是通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。4.反洗錢定義為預(yù)防洗錢活動，防范洗錢風(fēng)險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》及相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合公司實際，總公司制定了《中國人民人壽保險股份有限公司反洗錢工作管理暫行辦法（＃＃年修訂版）》。本辦法所稱反洗錢，是指公司為了防止通過購買保險產(chǎn)品的方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照國家相關(guān)法律法規(guī)及本辦法的規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。一、認(rèn)識反洗錢二、公司反洗錢內(nèi)控制度1、《中國人民人壽保險股份有限公司江蘇省分公司反洗錢工作管理暫行辦法》（2010年）2、成立了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組1.客戶身份識別（一）單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同，各分支機(jī)構(gòu)在訂立合同時，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險人的關(guān)系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（二）在客戶申請解除保險合同時，公司應(yīng)當(dāng)要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認(rèn)申請人的身份?！吨袊嗣袢藟郾ｋU股份有限公司江蘇省分公司反洗錢工作管理暫行辦法（2010年）》重要內(nèi)容本辦法中，大額交易指單筆保險業(yè)務(wù)交易或單個客戶當(dāng)日累計交易達(dá)到人民幣20萬元以上的現(xiàn)金收支。本辦法中，可疑交易是指資金流動的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)、交易對手方等有異常情形的交易。包括承保、退保、承保前撤件、賠償或給付等。如：短期內(nèi)分散投保、集中退?；虺芳?；或者集中投保、分散退?；虺芳也荒芎侠斫忉?；頻繁投保、退保、撤件、變換險種或者保險金額；對公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益；猶豫期退保時稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的；發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的；購買的保險產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)公司工作人員解釋后，仍堅持購買的；以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的等等。

2.大額交易和可疑交易（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或保險合同終止或履行完畢之日起至少10年；（二）交易記錄，自交易記賬之日起至少10年；（三）如該筆交易符合可疑交易條件，并已依法提交可疑交易報告，則相關(guān)交易報告及交易記錄保存期限為自該可疑交易報告提交之日起至少20年，相關(guān)客戶資料的保存期限為自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束之日起或保險合同終止或履行完畢之日起至少15年；（四）如公司業(yè)務(wù)或財務(wù)制度規(guī)定，相關(guān)記錄保存期限高于本辦法規(guī)定的，從該規(guī)定；如果低于本辦法規(guī)定的，則依據(jù)本辦法規(guī)定的期限保存。3.客戶資料和交易記錄保存第三十條公司各級機(jī)構(gòu)及相關(guān)工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動。第三十一條根據(jù)有關(guān)規(guī)定，中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)可以對金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作進(jìn)行現(xiàn)場檢查。公司各級分支機(jī)構(gòu)在接到監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)場檢查通知后，應(yīng)按要求做好相關(guān)準(zhǔn)備工作，協(xié)助提供相關(guān)資料，配合檢查，并做好溝通和解釋工作；同時應(yīng)在接到現(xiàn)場檢查通知時及在監(jiān)管機(jī)構(gòu)作出檢查結(jié)論后及時向省分公司報告。4.協(xié)助反洗錢現(xiàn)場檢查和調(diào)查4月20日，人民銀行南京分行召開了2010年金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作會議，對201年反洗錢工作提出了如下要求：健全體系，提高合規(guī)管理水平，增加防御風(fēng)險能力，切實有效履行大額交易、可易交易報告的義務(wù)，有效打擊洗錢活動，全面提升反洗錢能力水平。此次會