內(nèi)控培訓(xùn)心得體會

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合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，是每一個員工必需履行的職責(zé)，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行綻開的內(nèi)掌握度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的熟悉。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大。如今就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會：

一、對合規(guī)經(jīng)營的熟悉理解

1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行制造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消退于無形。

2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的進(jìn)展肯定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實現(xiàn)進(jìn)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)進(jìn)展服務(wù)的。在進(jìn)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。

二、對今后在工作中加強(qiáng)合規(guī)意識的要求

1、加強(qiáng)合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)進(jìn)展。細(xì)細(xì)想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)受過許很多多實際工作閱歷教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有根據(jù)各項規(guī)章制度辦事，我們才有愛護(hù)自己和廣闊客戶的權(quán)益的力量。思想教育要到位就是讓每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氣氛，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“閱歷”操作。其次，要樹立制度面前人人公平的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部掌握人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。

2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持根據(jù)操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中擅長準(zhǔn)時提出對異樣業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問究竟。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱蔽著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營供應(yīng)強(qiáng)有力的督查制約。

通過仔細(xì)學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增添了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱忱，提高了工作中的自律意識。我們廣闊職工在日常的工作中要“抓整改、強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速進(jìn)展的既定目標(biāo)奉獻(xiàn)力氣。

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無論多么完善的內(nèi)掌握度，假如得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。合規(guī)經(jīng)營是企業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是每一個員工必需履行的職責(zé)，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過這次培訓(xùn)，使我對合規(guī)有了更加深刻的熟悉。

怎樣才能使規(guī)范經(jīng)營深化人心，我認(rèn)為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位。“思索方式確定行為和成就?！北匦枳尯弦?guī)的觀念和意識滲透到每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氣氛，促使全部員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)章和標(biāo)準(zhǔn)。一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。主動開展法制教育，增添員工的防范意識、法律意識；用現(xiàn)實的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自己思想中。

二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的沖突。三是強(qiáng)化自覺意識。引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點自己的行為，使自己循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化集體意識。引導(dǎo)每個員工珍愛集體榮譽(yù)，關(guān)懷集體的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增添集體觀念。

二要執(zhí)行力量到位。依據(jù)自身的改革和進(jìn)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增添利用制度自我愛護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實踐證明仍舊行之有效的管理方法，必需堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)章和準(zhǔn)則供應(yīng)指導(dǎo)。

三是培育員工良好習(xí)慣，堅持根據(jù)操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)進(jìn)展的辨證關(guān)系，只有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地進(jìn)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上到達(dá)更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。

四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)進(jìn)展與合理管理并重的績效考核方法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機(jī)制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實狀況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機(jī)制。

對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵抗違規(guī)有奉獻(xiàn)者賜予愛護(hù)、表揚或嘉獎；對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要根據(jù)規(guī)定賜予懲罰，追究責(zé)任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員常常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提示，制度才能得以執(zhí)行。

五要典范作用到位?！暗浞兜牧馐菬o窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導(dǎo)航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要搶先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。

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王老師把內(nèi)控管理講得文思泉涌，滔滔不絕；但無論多么完善的內(nèi)掌握度，假如得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設(shè)而已。通過這次培訓(xùn)，使我對企業(yè)內(nèi)控管理有了更加深刻的熟悉。

首先，規(guī)范是防范操作風(fēng)險的需要。全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要。由于本錢掌握、風(fēng)險掌握、是企業(yè)核心要素具有肯定關(guān)系，能為企業(yè)制造價值，而且有效的內(nèi)控管理能將不合規(guī)的風(fēng)險消退于無形。

其次，規(guī)范是完善內(nèi)掌握度體系的需要。企業(yè)賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的員工。所以企業(yè)的進(jìn)展肯定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

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眾所周知，一個沒有免疫系統(tǒng)、或免疫力偏低的生命體是不行能健康成長的，而內(nèi)部掌握就是企業(yè)“生命體”的免疫系統(tǒng)。因此，欲使農(nóng)村信譽(yù)社不斷成長壯大，就必需在大力拓展各項業(yè)務(wù)的同時，更加有效地推動其自身免疫系統(tǒng)——內(nèi)掌握度建設(shè)，以保證農(nóng)村信譽(yù)社的穩(wěn)健進(jìn)展。農(nóng)村信譽(yù)社盡快建立起規(guī)范、科學(xué)而運轉(zhuǎn)良好的內(nèi)掌握度不僅是日益加強(qiáng)的金融監(jiān)管的外在要求，同時也是實現(xiàn)預(yù)定進(jìn)展戰(zhàn)略目標(biāo)和防范金融風(fēng)險的內(nèi)在需要。運行良好的`內(nèi)部掌握可以發(fā)揮如下作用：一是確保國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章的貫徹執(zhí)行；二是確保將各種風(fēng)險掌握在可承受的范圍內(nèi)；三是確保自身進(jìn)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實現(xiàn)；四是有利于查錯防弊，堵塞漏洞，消退隱患，保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。

我區(qū)聯(lián)社開展案件專項治理活動，其目的是進(jìn)一步落實各項內(nèi)掌握度，提高全體員工團(tuán)結(jié)務(wù)實、審慎經(jīng)營、愛崗敬業(yè)、遵章守紀(jì)的自覺性，查擺、堵塞工作中的漏洞，遏制各類案件的發(fā)生，全面提高工作質(zhì)量和服務(wù)水平。轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，大興求真務(wù)實之風(fēng)，使全體員工以滿腔的熱忱和昂揚的斗志全身心投入到工作中去，為我轄農(nóng)村信譽(yù)社的進(jìn)展供應(yīng)有力的保障?，F(xiàn)就案件專項治理狀況談?wù)勛约旱捏w會：

一、當(dāng)前內(nèi)掌握度存在的問題

1、對內(nèi)掌握度的熟悉不到位。有的把內(nèi)部掌握簡潔地理解為各種規(guī)章制度的制定、裝訂、匯總，認(rèn)為做了整章建制方面的工作，就等于建立了內(nèi)控機(jī)制；有的在把握內(nèi)控與管理、內(nèi)控與風(fēng)險、內(nèi)控與進(jìn)展的關(guān)系等問題上，熟悉有偏差，把加強(qiáng)內(nèi)控與進(jìn)展和效益對立起來，在業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險防范的選擇中，側(cè)重于抓規(guī)模、抓效益，不切實際地求得資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，造成違規(guī)違章現(xiàn)象發(fā)生，以致資產(chǎn)質(zhì)量低下。

2、對基層社的管理力度還有漏洞。對基層社的管理，往往是任務(wù)指標(biāo)布置的較多，對完成任務(wù)的過程和手段檢查不夠。

3、稽核、監(jiān)察監(jiān)督機(jī)制不建全，是直接影響內(nèi)掌握度的有效落實?；?、監(jiān)察部門不能起到查錯防漏、訂正違規(guī)、強(qiáng)化管理、掌握風(fēng)險的作用。內(nèi)部稽核、監(jiān)察體制不順，本身沒有處理問題權(quán)，有的問題得不到真實反映，使一些問題被積壓下來，沒有相應(yīng)的制約措施。

4、現(xiàn)行的內(nèi)掌握度不健全，不適應(yīng)業(yè)務(wù)進(jìn)展的需要。在現(xiàn)實管理和經(jīng)營的有效性目標(biāo)方面，其沿用的各項考核規(guī)章制度還是過去的考核方法，雖然每年在數(shù)量上考核指標(biāo)有所變動，但考核的內(nèi)容和方法明顯陳舊，導(dǎo)致部分社從自身利益動身，置各種制約于不顧，違章操作。有的機(jī)構(gòu)搶拉客戶，亂用核算科目、篡改賬表、以貸收息等問題，都說明白內(nèi)掌握度與業(yè)務(wù)進(jìn)展不同步的問題。有的領(lǐng)域、有的崗位內(nèi)控環(huán)節(jié)至今還處于真空。

5、風(fēng)險掌握系統(tǒng)不健全，對內(nèi)部掌握的評價與監(jiān)督不夠。風(fēng)險掌握是金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部掌握中的一個難點，目前我區(qū)農(nóng)村信譽(yù)社以整體風(fēng)險掌握為目標(biāo)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理尚處于軟約束階段，以局部風(fēng)險掌握為內(nèi)涵的貸款分責(zé)管理還執(zhí)行不嚴(yán)格，缺乏詳細(xì)風(fēng)險評估及掌握為核心的信貸風(fēng)險管理體系.管理制度也極不完善。貸款發(fā)放還沒有實行風(fēng)險度管理，對計算機(jī)系統(tǒng)的風(fēng)險掌握力量差，而且對信譽(yù)社內(nèi)部掌握的考核還缺乏詳細(xì)的標(biāo)準(zhǔn)和方法。

二、本人的體會

所謂有效的內(nèi)部掌握包含有四層含義，即：其一，它是無時不控的貫穿于業(yè)務(wù)操作的始終；其二，它是無處不控的——與業(yè)務(wù)的速度和空間同步，甚至有所超前，以表達(dá)內(nèi)控優(yōu)先的思想，其三，它是無人不控的——上到管理者，下至每位員工，只有嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)部掌握才是至高無尚的；其四，它是無事不控的——小業(yè)務(wù)要控，大事情更要控，一切經(jīng)營管理活動無不在其掌握之下進(jìn)行，沒有例外與“個案”處理。

農(nóng)村信譽(yù)社要建立怎樣的內(nèi)部掌握呢？首先我本人認(rèn)為：增添自律意識是根本。一切活動離不開人，人是生產(chǎn)力中最活的因素，內(nèi)部掌握不能例外。良好的內(nèi)部掌握既是經(jīng)營管理者設(shè)計構(gòu)造的產(chǎn)物，也是其遵循維護(hù)的結(jié)果。假如說設(shè)計構(gòu)造不易，那么有顏色遵循維護(hù)則更難。由于，需要持之以恒孜孜不倦，一以貫之。從這一意義上說，自律意識堅固樹立之日，才是內(nèi)部掌握運行完全到位之時。

增添自律意識，從基本面來看，就是要增添全員的自律意識。即：每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“閱歷”操作。其次，要樹立制度面前人人公平的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部掌握人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。

增添自律意識，從重點對象看，就是要增添兩級經(jīng)營管理班子的自律意識，真正做到經(jīng)營與管理兩手抓，業(yè)務(wù)進(jìn)展與內(nèi)控建設(shè)兩手抓，效益與守規(guī)兩手抓，做自律的表率。

內(nèi)控培訓(xùn)心得體會5

合規(guī)運營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必需履行的職責(zé)，同時也是保障自己的切身利益的有力武器。通過開展“內(nèi)控與合規(guī)建設(shè)”活動，作為一名柜員，我對合規(guī)有了更加深刻的熟悉。合規(guī)操作涉及農(nóng)行各條線、各部門、掩蓋農(nóng)業(yè)銀行的每一個環(huán)節(jié)，我們必需將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營的重大性及緊迫性。通過此次活動，結(jié)合我平常在工作中的實際狀況。對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識和監(jiān)督防范意識有了更深一層的熟悉?，F(xiàn)就學(xué)習(xí)活動心得體會做如下幾點總結(jié)：

一、要做好政治思想和職業(yè)道德教育，樹立正確的人生觀、價值觀，自覺抵抗腐朽思想的侵蝕。嚴(yán)于守紀(jì)做到警鐘常敲，預(yù)防針常打，做好監(jiān)督管理，健全要害崗位，重要環(huán)節(jié)輪崗，異地溝通制度互相制衡機(jī)制。

二、提高自身業(yè)務(wù)素養(yǎng)，加強(qiáng)風(fēng)險防范意識。合規(guī)的貫徹執(zhí)行是以金融業(yè)務(wù)學(xué)問為基礎(chǔ)。合規(guī)制度的每一個項目，我們都可以從金融業(yè)務(wù)學(xué)問中找到答案，應(yīng)當(dāng)說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素養(yǎng)的培育，就是從源頭上熟悉合規(guī)文化，所以要自覺學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，仔細(xì)按操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，真正履行職責(zé)。

三、加強(qiáng)各項規(guī)章制度及手續(xù)的落實。加強(qiáng)“三查”制度的落實，事前調(diào)查，結(jié)合本網(wǎng)點的詳