2022年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo)：基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造

2022年經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》輔導(dǎo)：基礎(chǔ)貨幣與商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造

K=1/r

說(shuō)明央行可以通過(guò)掌握存款乘數(shù)和存款預(yù)備金到達(dá)掌握貨幣供給量的作用。但并沒(méi)有包括流通中現(xiàn)金。由于流通中現(xiàn)金與預(yù)備金常常相互轉(zhuǎn)化，央行只能掌握二者總額，即根底貨幣。

1、根底貨幣

根底貨幣B=流通中通貨C+存款預(yù)備金R

2．貨幣乘數(shù)

貨幣乘數(shù)m=貨幣供應(yīng)量/根底貨幣=C+D/C+R

3、根底貨幣與商業(yè)銀行貨幣制造的關(guān)系

中心銀行供應(yīng)的根底貨幣與商業(yè)銀行存款貨幣的制造，是源與流的關(guān)系。

4、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)過(guò)程中的信用制造

（1）樂(lè)觀調(diào)整存款構(gòu)造，努力獵取低本錢(qián)的原始存款

定期存款比率：定期存款比率是指非銀行部門(mén)所持有的商業(yè)銀行的定期存款負(fù)債與活期存款負(fù)債之間的比例。

（2）大膽、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，合理調(diào)度資金頭寸

（3）努力降低非銀行部門(mén)和銀行客戶對(duì)現(xiàn)金的持有比例

現(xiàn)金漏損率是指非銀行部門(mén)所持有的中心銀行現(xiàn)金負(fù)債與商業(yè)銀行活期存款負(fù)債之間的比例。

例題：?jiǎn)雾?xiàng)選擇題

貨幣乘數(shù)是（）相比的比值

A.原始存款與派生存款

B.庫(kù)存現(xiàn)金與商業(yè)銀行在中心銀行的存款

C.貨幣供給量與根底貨幣

D.貨幣供給量與銀行存款

答案：C

分析：了解貨幣乘數(shù)的定義和概念。

法定存款預(yù)備金率為7%，超額存款預(yù)備金率為5%，存款貨幣擴(kuò)張額為6000萬(wàn)元。假如不考慮其他因素，則原始存款為（）萬(wàn)元。

A.120B.720

C.2100D.5000

答案：B

案例分析

現(xiàn)假設(shè)銀行系統(tǒng)的①原始存款為900萬(wàn)元；②法定存款預(yù)備金率為6％；⑧現(xiàn)金漏損率為15％；④超額預(yù)備金率為3％。依據(jù)上述材料計(jì)算并答復(fù)以下問(wèn)題(保存兩位小數(shù))．

86．此時(shí)銀行系統(tǒng)的派生存款總額為(A)萬(wàn)元。

A.3750B.4286C．5000D．10000

87．此時(shí)銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)約為(A)

A．4．17B.6．67

C．16．67D.33．33

88．假如③、④比率都為O，銀行系統(tǒng)的派生存款總額為(C)萬(wàn)元之

A．10000。B.12000

C．15000D．18000

89．銀行系統(tǒng)存款制造的限制因素主要有(BD)

A．原始存款量與定期存款量。

B．現(xiàn)金漏損率與定期存款預(yù)備金率

C．存款乘數(shù)與貨幣乘數(shù)

D．法定存款預(yù)備金率與超額存款預(yù)備金率

案例分析

設(shè)某地區(qū)某時(shí)流通中通貨為1500億元，中心銀行法定存款預(yù)備金率為7%，商業(yè)銀行的存款預(yù)備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。

依據(jù)上述材料答復(fù)以下問(wèn)題：

81.以下屬于根底貨幣的有（BD）。

A.存款貨幣B.通貨

C.貨幣供應(yīng)量D.存款預(yù)備金

82.存款乘數(shù)與貨幣乘數(shù)特別相像，并可以相互推導(dǎo)，兩者所不同的是（C）。

A.貨幣乘數(shù)的分母不包括通貨B.存款乘數(shù)的分子包括通貨

C.貨幣乘數(shù)的分子包括通貨D.存款乘數(shù)的分母包括通貨

解析：存款乘數(shù)＝D/R

貨幣乘數(shù)＝（C+D）/（C+R）

83.該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣乘數(shù)為（B）。

A.2.00B.2.75

C.3.00D.3.25

解析：貨幣乘數(shù)＝（1500＋4000）÷（500＋1500）

84.該地區(qū)當(dāng)時(shí)的貨幣供應(yīng)量為（C）億元。

A.3000B.4500

C.5500D.6000

解