初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷B卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫練習試卷B卷附答案單選題（共50題）1、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本由核心一級資本來滿足，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()。A.1.5％B.2.5％C.3.5％D.4.5％【答案】B2、貨幣經(jīng)紀公司的服務對象是______，不允許從事_______。（）A.上市公司；托管交易B.金融機構(gòu)；委托交易C.金融機構(gòu)；自營交易D.金融機構(gòu)；托管交易【答案】C3、下列關(guān)于活期存款和定期存款計息方法的表述中，正確的是()。A.銀行多使用積數(shù)計息法計算定期存款利息B.銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息C.銀行多使用逐筆計息法計算活期存款利息D.銀行多使用積數(shù)計息法計算零存整取定期存款利息【答案】B4、貨幣政策的“三大法寶”不包括()。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.公開市場業(yè)務D.稅收政策【答案】D5、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機構(gòu)【答案】C6、下列選項中，（）不屬于一般性政策工具。A.存款準備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.抵押補充貸款D.公開市場業(yè)務【答案】C7、銀行提供銀行產(chǎn)品或者銀行服務，應當按照有關(guān)規(guī)定向消費者出具合法的交易憑證或者服務單據(jù)屬于銀行對消費者的主要義務中的（）。A.遵守相關(guān)法律B.交易信息公開C.交易有憑有據(jù)D.交易留痕【答案】C8、合規(guī)文化的核心是（）。A.法規(guī)意識B.價值取向C.合規(guī)D.法律意識【答案】D9、某企業(yè)由于財務印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，對該銀行而言，此操作風險損失事件應歸于()類別。A.實物資產(chǎn)的損壞B.信息科技系統(tǒng)事件C.內(nèi)部欺詐事件D.外部詐欺事件【答案】D10、商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。A.公司貸款B.個人貸款C.信用貸款D.機構(gòu)貸款【答案】A11、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的基本原則不包括()。A.獨立性原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則【答案】A12、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風險管理要求的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務性質(zhì)及規(guī)模相適應的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會和高級管理層應將金融創(chuàng)新活動的風險管理納入全行統(tǒng)一的風險管理體系C.商業(yè)銀行應制定完善的風險管理政策、程序和風險限額D.董事會負責制訂業(yè)務應急性計劃，高級管理層負責制訂業(yè)務連續(xù)性計劃【答案】D13、關(guān)于回購市場，下列表述錯誤的是（）。A.先購入證券、后出售證券稱為為逆回購B.先出售證券、后購回證券稱為正回購C.回購利率由中央銀行決定D.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場【答案】C14、按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、()和保證金存款等。A.單位協(xié)定存款B.單位臨時存款C.單位基本存款D.單位議定存款【答案】A15、市場風險是指因市場價格的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險，它主要存在于商業(yè)銀行的（）。A.管理賬戶B.銀行賬戶C.交易賬戶D.測試賬戶【答案】C16、下列選項中，關(guān)于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是()。A.建立金融機構(gòu)金融消費者權(quán)益保護工作評價制度，強化對金融機構(gòu)的激勵和約束B.通過設計金融機構(gòu)被申訴數(shù)量、申訴辦結(jié)率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構(gòu)配合人民銀行開展金融消費者權(quán)益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結(jié)果C.建立金融消費者權(quán)益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力D.目前，我國在金融消費者權(quán)益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權(quán)益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準【答案】D17、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會協(xié)調(diào)職責的是（）。A.建立會員間信息溝通機制B.建立和完善行業(yè)內(nèi)部爭議調(diào)解處理機制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.組織開展業(yè)務競技活動【答案】B18、境內(nèi)中資商業(yè)銀行申請開辦現(xiàn)行法規(guī)未明確規(guī)定的業(yè)務和品種的，應當符合的條件不包括()。A.主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.最近5年無嚴重違法違規(guī)行為C.內(nèi)部制度、風險管理和問責機制健全有效D.具備開展業(yè)務必需的技術(shù)人員和管理人員【答案】B19、商業(yè)銀行的代理商業(yè)銀行業(yè)務不包括（）。A.代理外幣清算業(yè)務B.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務C.代理結(jié)算業(yè)務D.代理保險業(yè)務【答案】D20、關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務的說法，正確的是（）。A.理財業(yè)務不占用銀行資本B.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者D.理財業(yè)務運作的是銀行自有資金【答案】B21、根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，向符合條件的同一申請人核發(fā)學生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過()。A.四家B.三家C.兩家D.一家【答案】C22、下列關(guān)于金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是（）。A.金融機構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權(quán)變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B23、銀行本票的提示付款期限為()個月。A.1B.2C.3D.6【答案】B24、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行估計其各信用等級借款人所對應的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統(tǒng)計違約模型B.內(nèi)部違約經(jīng)驗C.映射外部數(shù)據(jù)D.高級計量法【答案】D25、以下不屬于產(chǎn)業(yè)布局政策應遵循的原則的是（）。A.經(jīng)濟性原則B.適用性原則C.平衡性原則D.協(xié)調(diào)性原則【答案】B26、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本，儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。A.6％B.8％C.5％D.2.5％【答案】D27、（2020年真題）A是一家批準開業(yè)兩年的汽車金融公司，其辦理的下列業(yè)務不合規(guī)的是（）。A.經(jīng)銷商D欲采購一批新車，合同價格5000萬元，A為其發(fā)放了1年期、3500萬元貸款B.專車司機王某欲采購一輛新能源汽車用于營運，價格20萬元，A為其發(fā)放了3年期、17萬元貸款C.消費者C購買了一輛二手新能源汽車，總價10萬元，A為其提供2年期6萬元貸款D.消費者B購買了一輛新能源汽車，總價20萬元，A為其提供了5年期、17萬元貸款【答案】B28、下列不屬于設立貨幣經(jīng)紀公司法人機構(gòu)應當具備的條件的是（）。A.注冊資本為一次性實繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣B.從業(yè)人員中應有60％以上從事過金融工作或相關(guān)經(jīng)濟工作C.建立了有效的公司治理、內(nèi)部控制和風險管理體系D.最近2年無嚴重違法違規(guī)行為和重大案件【答案】D29、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項是()。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務人同意D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】C30、（2020年真題）下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀公司的說法，錯誤的是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司可以改善市場流動性和透明度，促進價格發(fā)展B.從事有關(guān)外匯、貨幣市場產(chǎn)品和衍生品等交易5年以上的商業(yè)銀行才可以投資設立貨幣經(jīng)紀公司C.貨幣經(jīng)紀公司不得從事自營交易D.貨幣經(jīng)紀公司不得向個人提供經(jīng)紀服務【答案】B31、非現(xiàn)場監(jiān)管的基本程序不包括（）。A.風險評估B.現(xiàn)場檢查聯(lián)動C.專項檢查D.制定監(jiān)管計劃【答案】C32、（）是指以借款人或者第三人的動產(chǎn)、權(quán)利出質(zhì)給銀行，借款人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，銀行有權(quán)就該動產(chǎn)、權(quán)利優(yōu)先受償?shù)馁J款。A.自營貸款B.委托貸款C.抵押貸款D.質(zhì)押貸款【答案】D33、商業(yè)銀行實施有條件授信時應遵循()的原則。A.先授信，后用信B.先用信，后授信C.先落實條件，后實施授信D.先實施授信，后落實條件【答案】C34、企業(yè)集團財務公司的核心業(yè)務不包括()。A.資產(chǎn)業(yè)務B.負債業(yè)務C.固有業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】C35、（2018年真題）貸款人未按《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的，可以對其采取的措施是（）。A.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰B.對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五十萬元以上二百萬元以下罰款C.責令貸款人限期改正D.責令貸款人限期改正，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款【答案】C36、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款期限及還款方式，實行分期償還的，至少（）一次還本付息。A.一季度B.半年C.一年D.兩年【答案】B37、銀行市場定位的目的是讓客戶能夠更加了解和喜歡銀行所代表的內(nèi)涵，它主要包括產(chǎn)品定位和（）兩個方面。A.目標定位B.銀行形象定位C.企業(yè)性質(zhì)定位D.市場營銷方式定位【答案】B38、下列敘述有誤的一項是()。A.商業(yè)銀行應為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任C.商業(yè)銀行應根據(jù)業(yè)務條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務規(guī)模設立相應的合規(guī)管理部門D.各業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告【答案】B39、下列不屬于證券市場的是（）。A.融資租賃市場B.中長期信貸市場C.債券市場D.股票市場【答案】B40、（2018年真題）為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》引入了（）指標。A.總損失吸收能力B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定融資比率D.杠桿率【答案】D41、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D42、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份,應當確保第三方已經(jīng)采取符合法定要求的客戶身份識別措施，第三方未采取符合法定要求的客戶身份識別措施的()A.由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任B.由該金融機構(gòu)和第三方共同承擔未履行客戶身份識別義務的責任C.由該金融機構(gòu)承擔為履行客戶身份識別義務的主要責任,第三方承擔未履行客戶身份識別義務的次要責任D.由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任【答案】A43、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A.董事會B.會員大會C.股東會D.證監(jiān)會【答案】B44、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的“第一道防線”。A.董事會B.監(jiān)事會C.業(yè)務部門D.內(nèi)部審計部門【答案】C45、（）是實施銀行業(yè)消費者權(quán)益保護的工作主體。A.銀行業(yè)消費者B.銀行業(yè)金融機構(gòu)C.地方金融監(jiān)督管理部門D.金融監(jiān)管部門【答案】B46、銀行業(yè)消費者的投訴處理基本要求不包括()。A.建立投訴處理機制B.暢通投訴渠道C.明確投訴處理過程D.跟進投訴處理結(jié)果【答案】C47、中國正式獲準開業(yè)經(jīng)營的首家貨幣經(jīng)紀公司是（）。A.廣州東亞貨幣經(jīng)紀有限公司B.平安利順國際貨幣經(jīng)紀有限公司C.北京華夏貨幣經(jīng)紀有限公司D.上海國利貨幣經(jīng)紀有限公司【答案】D48、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件C.非實物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C49、()業(yè)務是指經(jīng)中國人民銀行批準，進入全國銀行問同業(yè)拆借市場的金融機構(gòu)之間通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。A.同業(yè)存款B.同業(yè)借款C.同業(yè)拆借D.同業(yè)代付【答案】C50、下列債務人或者第三人有權(quán)處分的權(quán)利中，不可以完全出質(zhì)的是()。A.存款單B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額C.應收賬款D.注冊商標專用權(quán)【答案】D多選題（共30題）1、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則有（）。A.存款自愿B.取款自由C.存款有息D.存款有期E.為存款人保密【答案】AC2、根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進行批量轉(zhuǎn)讓的有()。A.國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)B.公司貸款C.個人貸款D.在借款合同或擔保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)E.債務人或擔保人為國家機關(guān)的資產(chǎn)【答案】ACD3、信用工具的組成部分有()。A.面值B.到期日C.利率D.期限E.利息支付方式【答案】ABCD4、下列屬于貨幣經(jīng)紀公司的服務對象的有()。A.商業(yè)銀行B.國有企業(yè)C.農(nóng)村信用聯(lián)社D.證券公司E.信托公司【答案】ACD5、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。A.全能銀行B.銀行母子公司C.國有控股公司D.金融控股公司E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營【答案】ABD6、2008年金融危機之后，英國政府新設立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務模式和戰(zhàn)略D.負責對重要金融機構(gòu)日常檢查E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務活動【答案】ABCD7、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關(guān)規(guī)定的放款管理有關(guān)要求的E.支付管理不符合相關(guān)要求的【答案】ABCD8、商業(yè)銀行借款合同中的支付條款包括但不限于以下（）的內(nèi)容。A.貸款人受托支付的金額標準B.貸款資金的支付方式C.支付方式變更及觸發(fā)變更條件D.貸款資金支付的限制、禁止性行為E.借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料【答案】ABCD9、合規(guī)風險的識別和評估工作應當()。A.與銀行設定的經(jīng)營管理目標緊密結(jié)合B.與銀行的內(nèi)部控制環(huán)境相匹配C.與銀行的風險控制相結(jié)合D.得到銀行各業(yè)務部門或業(yè)務條線以及銀行上下各個層面的配合和支持E.緊緊圍繞銀行的中心工作【答案】ABD10、互聯(lián)網(wǎng)金融的特點包括()。A.隱蔽性B.效益性C.廣發(fā)性D.突發(fā)性E.傳染性【答案】ACD11、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普通金融債券C.證券回購協(xié)議D.向中央銀行借款E.混合資本債券【答案】AB12、（2016年真題）證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A.15B.30C.60D.90【答案】D13、《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》首次提出兩個流動性監(jiān)管量化標準，分別為()。A.流動性覆蓋率B.凈穩(wěn)定融資比率C.貸款損失準備率D.金融體系負債率E.核心資產(chǎn)負債率【答案】AB14、(2019年真題)根據(jù)《合伙企業(yè)法》，不屬于合伙企業(yè)財產(chǎn)定義范疇的是（）。A.以合伙企業(yè)名義取得的收益B.依法處置合伙人的其他財產(chǎn)C.合伙人的出資D.依法處置合伙企業(yè)不動產(chǎn)取得的收益【答案】B15、以下屬于狹義貨幣的有（）。A.農(nóng)村存款B.流通中現(xiàn)金C.企業(yè)單位活期存款D.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款E.企業(yè)單位定期存款【答案】ABC16、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時【答案】ABD17、按照風險事故的來源，風險可以分為()。A.經(jīng)濟風險B.政治風險C.社會風險D.自然風險E.技術(shù)風險【答案】ABCD18、外部審計機構(gòu)存在下列（）情況，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務。A.專業(yè)勝任能力明顯不足的B.沒有從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計經(jīng)驗的C.因欺詐、徇私舞弊，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的D.與被審計機構(gòu)關(guān)系密切，影響審計獨立性的E.風險承受能力較強的【答案】ABCD19、關(guān)于金融市場經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。A.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效率的提高C.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局E.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置【答案】ABCD20、商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應包括（）。A.合規(guī)管理部門的功能和職責B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系【答案】ABCD21、信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有（）。A.利用受托人地位謀取不當利益B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益D.以信托財產(chǎn)提供擔保E.法律法規(guī)和中國銀保監(jiān)會禁止的其他行為【答案】ABCD22、在中華人民共和國境內(nèi)設立的（）可以參照《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》執(zhí)行。A.政策性銀行B.農(nóng)村信用合作社C.金融資產(chǎn)管理公司D.信托投資公司E.汽車金融公司【答案】ABCD23、長期借款主要包括（）。A.次級金融債券B.發(fā)行普