我國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)銀行將來臨 傳統(tǒng)銀行模式將遭受挑戰(zhàn)

Word我國(guó)首家網(wǎng)絡(luò)銀行將來臨傳統(tǒng)銀行模式將遭受挑戰(zhàn)為什么民營(yíng)銀行會(huì)被熱炒？相對(duì)國(guó)有銀行，民營(yíng)銀行最大的特點(diǎn)，在一個(gè)“民”字，即民資、民管，完全由市場(chǎng)機(jī)制自主運(yùn)作，不受國(guó)家控制——這是民營(yíng)銀行的最大優(yōu)勢(shì)，也是相比國(guó)有銀行最大的劣勢(shì)，即缺乏國(guó)家政策的傾斜扶持或政府機(jī)構(gòu)的支撐。用最簡(jiǎn)單的話來說，民營(yíng)銀行經(jīng)營(yíng)不善，會(huì)出現(xiàn)虧損甚至倒閉的情況，而國(guó)有銀行所面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)則小很多。當(dāng)然，作為最賺錢的行業(yè)，虧損、倒閉的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)其他紅海市場(chǎng)要小很多，民營(yíng)銀行的市場(chǎng)化運(yùn)作所能帶給普通用戶的價(jià)值，可能遠(yuǎn)超傳統(tǒng)國(guó)有銀行——還記得余額寶嗎？遠(yuǎn)高于一般銀行的存款收益，這可能只是未來民營(yíng)銀行所能帶給普通人的一個(gè)基本的服務(wù)。

隨著9月29日銀監(jiān)會(huì)的一紙公告，全國(guó)首批5家獲得民營(yíng)銀行牌照的銀行都已獲批籌建。其中，由騰訊和阿里兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行備受關(guān)注?？梢灶A(yù)見，經(jīng)過6個(gè)月的籌建，中國(guó)的首家網(wǎng)絡(luò)銀行即將誕生。

據(jù)行業(yè)調(diào)研發(fā)布的《2021-2021年中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析報(bào)告》顯示，傳統(tǒng)的銀行模式隨之將遭受挑戰(zhàn)，其中小微貸款業(yè)務(wù)首當(dāng)其沖遭遇沖擊。“網(wǎng)絡(luò)銀行因?yàn)橛锌蛻糍Y源、業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，對(duì)我們的沖擊是肯定的，但是我們?cè)诰€下的很多資源他們也拿不走，資產(chǎn)端是我們的優(yōu)勢(shì)。與此同時(shí)，我們也在往線上發(fā)展，爭(zhēng)取線下和線上的融合?！币患抑行⌒豌y行上海分行行長(zhǎng)表示，“挑戰(zhàn)是存在，但合作也值得期待。

傳統(tǒng)銀行迎戰(zhàn)

“小微貸款是我們的優(yōu)勢(shì)業(yè)務(wù)，網(wǎng)絡(luò)銀行的加入，其做小額貸款的定位和我們相同，產(chǎn)生的競(jìng)爭(zhēng)是無(wú)法避免的。此外，隨著民營(yíng)銀行和普惠金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，我們也出現(xiàn)了一些人員流失?！鄙鲜鲂猩虾７中行虚L(zhǎng)表示。

在上海某股份制銀行的一位高管看來，網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展，也意味著互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的沖擊已經(jīng)進(jìn)行到了最核心的領(lǐng)域。

這位高管認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)就是存貸匯，“匯”方面最先受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，第三方支付最先向銀行發(fā)起競(jìng)爭(zhēng)；“存”，接著受到余額寶［微博］等產(chǎn)品的沖擊；目前已經(jīng)進(jìn)行到了銀行最關(guān)鍵的“貸”領(lǐng)域。

為了應(yīng)對(duì)這場(chǎng)“攻堅(jiān)戰(zhàn)”，不少銀行加快了線上業(yè)務(wù)的全面布局。據(jù)浦發(fā)銀行相關(guān)人士透露，其已與國(guó)內(nèi)第二大收單公司通聯(lián)支付簽署協(xié)議，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)貸款業(yè)務(wù)?！斑@是全程在線的貸款，完全不落地?！逼职l(fā)銀行人士說，通聯(lián)支付會(huì)將收單客戶的資料發(fā)給他們，需要申請(qǐng)貸款的客戶可以通過浦發(fā)金融超市的入口或者通聯(lián)支付的入口進(jìn)行申請(qǐng)，通過授權(quán)，通聯(lián)支付將數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)傳送給浦發(fā)，根據(jù)浦發(fā)為通聯(lián)客戶專門開發(fā)的模型進(jìn)行評(píng)價(jià)，符合貸款條件的客戶在3分鐘后就可以拿到放款。接下來，浦發(fā)還將與銀聯(lián)商務(wù)進(jìn)行合作。

在“存”和“匯”領(lǐng)域，多家銀行通過布局直銷銀行直面來自網(wǎng)絡(luò)銀行的沖擊。據(jù)宇博智業(yè)市場(chǎng)研究中心了解，多家銀行目前所推的直銷銀行在銷售寶寶類產(chǎn)品，由于收益率相對(duì)較高，吸引了不少理財(cái)客戶。

所謂直銷銀行，是指金融業(yè)務(wù)的拓展并不以柜臺(tái)為基礎(chǔ)，打破了時(shí)間、空間、網(wǎng)點(diǎn)的限制，主要通過純線上提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，具有收益更高、服務(wù)更方便快捷、服務(wù)收費(fèi)更低等主要特點(diǎn)。作為