各銀行理財(cái)服務(wù)比較

/資料各銀行理財(cái)服務(wù)比較如同應(yīng)當(dāng)向客戶推薦適合他的金融產(chǎn)品一樣，銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，也需要找到適合自己的發(fā)展策略。按照招商銀行總行個(gè)人銀行部營(yíng)銷主管王寧橋的說(shuō)法：＂金葵花＂是招商銀行進(jìn)一步向＂小而精”的"高端銀行"戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要載體。換而言之，在諸多同行以儲(chǔ)蓄存款和中間業(yè)務(wù)收入作為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)的同時(shí)，”金葵花"承載的是一家銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的戰(zhàn)略任務(wù)。從以下的調(diào)查結(jié)果可以看出,各家銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶定位不同，發(fā)展策略也各不相同金融機(jī)構(gòu)理財(cái)品牌品牌管理管理機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)入門檻目前全國(guó)理財(cái)中心數(shù)量分布中國(guó)銀行中銀理財(cái)總行／5０萬(wàn)人民幣／同等外幣/交易量達(dá)要求/尊貴人士超過(guò)100家理財(cái)中心工商銀行理財(cái)金賬戶總行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部理財(cái)處2０萬(wàn)人民幣2２00家理財(cái)中心農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財(cái)總行個(gè)人業(yè)務(wù)部理財(cái)處不祥3０0家左右的金融超市建設(shè)銀行樂當(dāng)家總行個(gè)人銀行部理財(cái)處50萬(wàn)人民幣／交易量達(dá)要求200家理財(cái)中心2００0家左右的理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)交通銀行交銀理財(cái)總行私人金融業(yè)務(wù)部私人銀行處５0萬(wàn)人民幣的賬戶總資產(chǎn)/規(guī)定交易量重大城市建設(shè)統(tǒng)一的理財(cái)中心招商銀行金葵花理財(cái)總行個(gè)人銀行部賬戶總資產(chǎn)日均50萬(wàn)人民幣/季度6７個(gè)”金葵花＂理財(cái)中心、２28個(gè)”金葵花”貴賓室、２50個(gè)”金葵花”貴賓窗口廣發(fā)銀行真情理財(cái)總行個(gè)人銀行部３0萬(wàn)人民幣北京、上海、深圳、杭州、廣州、鄭州、大連、東莞、佛山、江門10個(gè)城市分行光大銀行陽(yáng)光理財(cái)總行私人業(yè)務(wù)部業(yè)務(wù)管理處分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一太原，青島,鄭州等城市分行民生銀行非凡理財(cái)（未定)/零售銀行部１０萬(wàn)人民幣以上上海分行設(shè)立為理財(cái)工作室中信實(shí)業(yè)銀行中信貴賓理財(cái)/零售銀行業(yè)務(wù)總部分地區(qū)標(biāo)準(zhǔn)不一先期在北京、大連、杭州、南京、武漢、石家莊、重慶、福州、蘇州和濟(jì)南10個(gè)城市興業(yè)銀行//個(gè)人業(yè)務(wù)部／/深圳發(fā)展銀行發(fā)展理財(cái)（籌備中）/個(gè)人業(yè)務(wù)部/／上海浦東發(fā)展銀行行家理財(cái)/個(gè)人金融部/深圳，上海地區(qū)華夏銀行華夏理財(cái)//本外幣日均儲(chǔ)蓄存款合計(jì)超過(guò)2０萬(wàn)元,或卡消費(fèi)次數(shù)超過(guò)10次、年累計(jì)卡消費(fèi)超過(guò)5萬(wàn)元,或個(gè)人消費(fèi)貸款額年累計(jì)超過(guò)5０萬(wàn)元，且無(wú)違約情況北京建設(shè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展初期,因銀行能提供的理財(cái)產(chǎn)品有限，曾經(jīng)引起過(guò)關(guān)于理財(cái)只是概念的爭(zhēng)論。如今,人民幣理財(cái)產(chǎn)品、外匯理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、個(gè)人黃金投資、炒匯、房地產(chǎn)等投資項(xiàng)目日漸豐富，使得銀行能為客戶提供更多的選擇。一方面是各銀行轉(zhuǎn)變了觀念，以新的角度來(lái)看待自身已有的產(chǎn)品,另一方面金融產(chǎn)品也的確豐富起來(lái)，金融創(chuàng)新空前盛行，各銀行在開展理財(cái)業(yè)務(wù)初期，在不斷推出新產(chǎn)品的同時(shí)，幾乎都選擇了產(chǎn)品整合的方式,以各種套餐的名義來(lái)將不同的金融產(chǎn)品打包，以呈現(xiàn)給客戶。以建設(shè)銀行廣東省分行為例,該行根據(jù)＂以客戶為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的原則,對(duì)包括個(gè)人銀行、電子銀行、銀行卡、房信、中間業(yè)務(wù)在內(nèi)的全行個(gè)人銀行產(chǎn)品進(jìn)行了梳理,于2003年6月份推出了6款產(chǎn)品套餐。套餐名稱營(yíng)銷對(duì)象包含產(chǎn)品花樣年華學(xué)生一族及其家長(zhǎng)生肖儲(chǔ)蓄卡/速匯通／代理保險(xiǎn)/國(guó)際借記卡/教育儲(chǔ)蓄/存款證明/一般商業(yè)性助學(xué)貸款/網(wǎng)上銀行/電話銀行海外歸鴻歸國(guó)留學(xué)人員個(gè)人額度貸款/貸記卡/網(wǎng)上銀行/國(guó)際貸記卡/個(gè)人汽車貸款/個(gè)人住房貸款/匯市寶/開放式基金/繳費(fèi)一戶通/外匯匯款行政精英國(guó)家機(jī)關(guān)公務(wù)員個(gè)人額度貸款/開放式基金/戶戶通轉(zhuǎn)賬/貸記卡/憑證式國(guó)債/個(gè)人住房貸款／銀證通/繳費(fèi)一戶通／網(wǎng)上銀行/電話銀行企業(yè)高管企業(yè)高層管理人員和民營(yíng)企業(yè)主貸記卡/個(gè)人住房貸款/開放式基金/國(guó)際貸記卡/個(gè)人額度貸款／匯市寶/銀證通／速匯通/網(wǎng)上銀行/電話銀行白領(lǐng)一族律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、醫(yī)生、建筑設(shè)計(jì)師、IT等高端技術(shù)行業(yè)的專業(yè)人士以及其他收入良好的白領(lǐng)一族。貨記卡／個(gè)人住房貸款/個(gè)人汽車貸款/開放式基金/銀證通/匯市寶/代理保險(xiǎn)／繳費(fèi)一戶通/網(wǎng)上銀行/電話銀行悠閑晚年已退休人士憑證式國(guó)債/開放式基金/繳費(fèi)一戶通／各類儲(chǔ)蓄存款／保管箱／匯市寶／銀證通/代理保險(xiǎn)／戶戶通轉(zhuǎn)賬(本資料未經(jīng)核實(shí),與實(shí)際情況可能存在出入）交通銀行交通銀行總行也對(duì)其個(gè)金產(chǎn)品進(jìn)行了套餐化，分別推出了學(xué)生族－—＂志學(xué)理財(cái)”，年輕一族(新就業(yè)者)――＂菁英理財(cái)"，兩人世界――＂伉儷理財(cái)”,創(chuàng)業(yè)一族――”通達(dá)理財(cái)"，成功人士――"信慧理財(cái)",銀發(fā)族――＂長(zhǎng)壽理財(cái)?shù)忍撞?這些套餐都分別包含了適合特定客戶的多種金融產(chǎn)品及服務(wù)。按照客戶的職業(yè)、年齡（如生命周期）等基本屬性來(lái)劃分客戶群的方法,是諸多客戶群劃分方法中的一種。而依據(jù)不同的客戶群體來(lái)歸集整合理財(cái)產(chǎn)品的做法，體現(xiàn)了差別服務(wù)和以客戶為本，替客戶著想的基本思想。招商銀行市場(chǎng)復(fù)雜、客戶分散、需求多樣,是零售銀行業(yè)務(wù)的基本特征.因此，只有找準(zhǔn)突破口，有的放矢，為客戶提供有針對(duì)性、個(gè)性化的服務(wù),才能卓有成效地開拓零售銀行業(yè)務(wù)。在這方面,招商銀行根據(jù)市場(chǎng)細(xì)分理論，借鑒國(guó)內(nèi)外銀行業(yè)發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn),形成和采取了有招行特色的矩陣式市場(chǎng)細(xì)分的經(jīng)營(yíng)策略。所謂矩陣式市場(chǎng)細(xì)分，是指以客戶的基本業(yè)務(wù)量為橫軸，劃分基本客戶群，以業(yè)務(wù)和產(chǎn)品功能為縱軸，細(xì)分基本產(chǎn)品系，進(jìn)行基本客戶群和基本產(chǎn)品系的相互匹配，由此產(chǎn)生不同的功能客戶群體。在此基礎(chǔ)上，運(yùn)用多樣化的銀行服務(wù)進(jìn)行深度開發(fā)和精心維護(hù)，從而最大限度地釋放出全體客戶所蘊(yùn)藏的價(jià)值潛能。矩陣式市場(chǎng)細(xì)分的目的是要實(shí)現(xiàn)零售銀行服務(wù)由大眾化向品牌化、同質(zhì)化向個(gè)性化、單一化向綜合化的轉(zhuǎn)變.根據(jù)矩陣式市場(chǎng)細(xì)分的經(jīng)營(yíng)策略,招行把市場(chǎng)劃分為一卡通普卡客戶、一卡通金卡客戶、金葵花理財(cái)客戶三個(gè)橫向客戶群體，在為各客戶群體提供多樣化服務(wù)的同時(shí)，有選擇、有側(cè)重地做精、做細(xì)相關(guān)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)。客戶定位理財(cái)品牌提供產(chǎn)品/服務(wù)效果一般客戶一卡通普卡通存通兌、自助轉(zhuǎn)帳、銀證轉(zhuǎn)帳、商戶消費(fèi)等三十余項(xiàng)功能一卡通現(xiàn)已成為一張用途廣泛的借記卡，成為招行最成功的卡產(chǎn)品之一。中檔客戶一卡通金卡外匯買賣、銀證通、銀基通、銀保通、網(wǎng)上個(gè)人銀行專業(yè)版等該行外匯實(shí)盤買賣業(yè)務(wù)交易活躍、發(fā)展迅猛，目前交易量累計(jì)已達(dá)50０億美元,手續(xù)費(fèi)收入9０0萬(wàn)美元，居全國(guó)各銀行第二位.一卡通現(xiàn)已發(fā)展為一種深受白領(lǐng)人士喜愛的綜合性理財(cái)結(jié)算工具。高端客戶金葵花理財(cái)提供一對(duì)一的客戶經(jīng)理服務(wù)、設(shè)立專門的服務(wù)空間、制定貴賓客戶的專屬優(yōu)惠以及開通多種通暢的服務(wù)渠道、投資、融資和居家三類金融產(chǎn)品、人民幣受托理財(cái)計(jì)劃、外幣受托理財(cái)計(jì)劃、轉(zhuǎn)債寶、基金超市和各類信托產(chǎn)品截至200４年3月底,金葵花貴賓客戶數(shù)已達(dá)近4.8萬(wàn)戶,存款余額達(dá)5２0億元,占全行儲(chǔ)蓄存款余額的3２％。(本資料未經(jīng)核實(shí)，與實(shí)際情況可能存在出入）招商銀行的客戶劃分建立在先進(jìn)IT科技所提供的大量數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析和科學(xué)的業(yè)務(wù)分析模型之上，實(shí)現(xiàn)了以實(shí)際數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的客戶準(zhǔn)確定位和細(xì)分,再加上從業(yè)務(wù)外包給專業(yè)IT公司而獲得的支持，為此后"一卡通"及"金葵花＂出色的市場(chǎng)表現(xiàn)奠定了基礎(chǔ)。上海浦東發(fā)展銀行上海浦東發(fā)展銀行雖然尚沒有建立全行統(tǒng)一的個(gè)人理財(cái)服務(wù)品牌和體系（僅在深圳等分行進(jìn)行了試點(diǎn))，但其在推出中國(guó)首張由外資銀行參與管理和技術(shù)合作的信用卡時(shí)，仍然顯示了全新的營(yíng)銷理念和出色的市場(chǎng)運(yùn)做能力。作為目前滬上年費(fèi)最高的信用卡，浦發(fā)在營(yíng)銷宣傳時(shí)除了全國(guó)各地電視廣告的投放,特別以美食消費(fèi)為切入點(diǎn)，推出了其“優(yōu)越生活年賞”的新概念服務(wù)。在上海某賓館的大草坪上，上海浦東發(fā)展銀行信用卡中心以一場(chǎng)“甜美悠然”主題甜品派對(duì)的形式，向到場(chǎng)的浦發(fā)信用卡持卡人以及駐滬外交使節(jié)和滬上時(shí)尚人仕、白領(lǐng)精英們展現(xiàn)了上海浦東發(fā)展銀行信用卡將提供給每一名持卡人經(jīng)過(guò)精心準(zhǔn)備的特別禮遇：環(huán)球3０00家的美食商戶為持卡人奉上了無(wú)與倫比的貴賓禮遇，包括中華名肴，日本料理，東南亞風(fēng)味以及法國(guó)大餐等各派美食，讓持卡人在消費(fèi)的同時(shí)更能享受諸如優(yōu)先訂座，饋贈(zèng)小點(diǎn)，高額折扣等貴賓般的禮遇。而這只是上海浦東發(fā)展銀行信用卡“優(yōu)越生活年賞”這項(xiàng)最新的信用卡服務(wù)功能中的第一部分?！叭甑拈L(zhǎng)期禮遇”，“最多的環(huán)球禮遇商戶”是本年度“優(yōu)越生活年賞”的特點(diǎn)。之后,還將陸續(xù)推出休閑生活、時(shí)尚衣妝等其他“優(yōu)越生活年賞”商戶。持卡人憑上海浦東發(fā)展銀行信用卡簽帳消費(fèi)，可享受到各種特權(quán)折扣、饋贈(zèng)禮品、優(yōu)先定位權(quán)等貴賓待遇.讓持卡人充分體驗(yàn)與享受領(lǐng)先的優(yōu)越生活。在此我們看到，浦發(fā)信用卡以推廣“優(yōu)越生活年賞”這種國(guó)際化生活的觀念來(lái)推廣其信用卡業(yè)務(wù).其思維模式已經(jīng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了從銀行自身出發(fā)，將信用卡作為一種資產(chǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看待和推廣的傳統(tǒng)理念。作為高端理財(cái)客戶必備的理財(cái)產(chǎn)品,浦發(fā)信用卡的營(yíng)銷理念值得其他銀行借鑒.浦發(fā)信用卡“優(yōu)越生活年賞”正是引入了花旗全球運(yùn)做的經(jīng)驗(yàn)，以重視客戶需求，拓展銀行服務(wù)價(jià)值的方式,開拓了信用卡服務(wù)的新領(lǐng)域，“擊中"了其目標(biāo)客戶群(年齡在21歲以上，年收入在50000ＲMB以上）的心。以浦發(fā)“在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面發(fā)展成為一家在中國(guó)領(lǐng)先的商業(yè)銀行”的目標(biāo)來(lái)看，該行已經(jīng)踏出了令同業(yè)矚目的腳步.廣東發(fā)展銀行針對(duì)高端客戶的銀行服務(wù)在國(guó)外通常被稱為“財(cái)富管理”(針對(duì)少數(shù)最高端客戶的銀行服務(wù)稱為“私人銀行”）。最早將財(cái)富管理的概念引入亞洲的是花旗銀行，其在中國(guó)內(nèi)地的首家ＣITIＧOLD財(cái)富管理中心已于2004年６月3日在上海新天地支行正式開業(yè)。對(duì)于財(cái)富管理,不能簡(jiǎn)單地將其理解為資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)，或者是通常意義上的混業(yè)業(yè)務(wù),而應(yīng)把一個(gè)人的資產(chǎn)、負(fù)債、收入和家庭開銷作為一個(gè)整體來(lái)研究。在國(guó)外，財(cái)富管理所涵蓋的領(lǐng)域,不僅包括零售銀行、保險(xiǎn)、基金、個(gè)人信用服務(wù)、信托,按揭，還包括客戶的醫(yī)療以及子女教育等。理財(cái)業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)全新的銀行業(yè)務(wù),必然需要全新的硬件環(huán)境來(lái)支持,才能帶給客戶不同以往的感受。因而，對(duì)傳統(tǒng)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的改造也成了各銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，必須要投入的成本。光大銀行以“陽(yáng)光理財(cái)"為品牌,在不斷推出“陽(yáng)光理財(cái)計(jì)劃”等新的金融產(chǎn)品的同時(shí),光大也在全國(guó)各地著手進(jìn)行了理財(cái)中心的建設(shè).在鄭州、太原、青島、天津等分行，光大陽(yáng)光理財(cái)中心以其鮮明的形象、合理的布局、貼心的設(shè)計(jì)和現(xiàn)代的裝修風(fēng)格吸引了大批客戶。經(jīng)過(guò)考察境外先進(jìn)銀行的理財(cái)中心設(shè)計(jì),并結(jié)合國(guó)內(nèi)的實(shí)際情況,光大陽(yáng)光理財(cái)中心按照不同的功能進(jìn)行了區(qū)域劃分,配備了普通客戶交易區(qū)、封閉式理財(cái)單間、外匯買賣散戶廳、中戶區(qū)、大戶室、客戶休息區(qū)、開放式辦公區(qū)以及配有世界頂級(jí)外匯資訊系統(tǒng)-－ＢLOOＭ