2022年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷A卷附答案_第1頁(yè)
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2022年度中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力提升試卷A卷附答案

單選題(共56題)1、家庭衰老期的安全性需求最大,因此投資組合中()的比重應(yīng)該最高。A.衍生產(chǎn)品B.股票C.外匯D.儲(chǔ)蓄【答案】D2、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.492187B.579678C.858374D.69905【答案】C3、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期,常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。A.1~3B.3~5C.5~10D.10~15【答案】C4、楊先生今年45歲,打算60歲退休,考慮到通貨膨脹,退休后每年生活費(fèi)需要10萬(wàn)元,楊先生預(yù)計(jì)可以活到80歲。為了維持退休后的生活,楊先生年初拿出10萬(wàn)元儲(chǔ)蓄作為退休基金的啟動(dòng)資金,并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積極的投資策略,假定年回報(bào)率為9%,退休后采取較為保守的投資策略,假定年回報(bào)率為6%。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】A5、下列選項(xiàng)中,不屬于債券的收益來(lái)源的是()。A.紅利收益B.債券利息的再投資收益C.利息收益D.資本利得【答案】A6、對(duì)于交通運(yùn)輸業(yè),從業(yè)人員()人及以上,且營(yíng)業(yè)收入()萬(wàn)元及以上的為小型企業(yè)。A.20:300B.20;200C.30;500D.50;300【答案】B7、陳某在北京打工,從事建筑工作,月收入2000元,家中母親年邁,沒(méi)有收入來(lái)源,陳某最需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品為()。A.長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.萬(wàn)能保險(xiǎn)D.養(yǎng)老保險(xiǎn)【答案】B8、理財(cái)收入又稱投資收入,下列()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)所得B.資產(chǎn)增值C.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得D.特許權(quán)使用費(fèi)所得【答案】A9、為謀取不正當(dāng)利益,給予國(guó)家工作人員財(cái)物的,屬于()罪。A.貪污B.詐騙C.受賄D.行賄【答案】D10、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.企業(yè)B.政府和企業(yè)C.政府和個(gè)人D.企業(yè)和個(gè)人【答案】D11、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù),切實(shí)履行崗位職責(zé),維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。A.誠(chéng)實(shí)信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責(zé)【答案】C12、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長(zhǎng)期,其中,王先生今年50歲,為某公司高級(jí)管理人員;馮女士今年45歲,待業(yè);兒子王華今年16歲,高中一年級(jí)學(xué)生。一家三口均身體健康,無(wú)家族病史。A.王先生作為家庭絕對(duì)主要收入來(lái)源,應(yīng)追加購(gòu)買商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)B.馮女士并非家庭收入的主要來(lái)源,可以不考慮商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)C.王先生雙方父母享有國(guó)家基本保險(xiǎn)保障,可適當(dāng)考慮增加意外傷害和醫(yī)療保險(xiǎn)D.對(duì)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),可建議王先生對(duì)房屋、車輛及其他財(cái)產(chǎn)考慮投?!敬鸢浮緽13、金融市場(chǎng)為市場(chǎng)參與者提供分散風(fēng)險(xiǎn)的可能,下列屬于其實(shí)現(xiàn)方式的是()。A.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)出售保險(xiǎn)單B.金融市場(chǎng)的自發(fā)調(diào)節(jié)C.政府實(shí)施的主動(dòng)調(diào)節(jié)D.引導(dǎo)資金合理流動(dòng)【答案】A14、實(shí)名制管理的基礎(chǔ)是勞務(wù)作業(yè)進(jìn)場(chǎng)人員()。A.花名冊(cè)B.工資表C.工資臺(tái)賬D.勞動(dòng)合同臺(tái)賬【答案】A15、以下不屬于教育資金的來(lái)源的是()。A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出B.客戶自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專門的低息貸款【答案】A16、出國(guó)留學(xué)前需要考慮到簽證的保證金費(fèi)用,大多數(shù)地區(qū)這筆費(fèi)用為()。A.30萬(wàn)元B.50萬(wàn)元C.30萬(wàn)~50萬(wàn)元D.60萬(wàn)元【答案】A17、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員()管理制度,完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)入機(jī)制。A.持證上崗B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.績(jī)效激勵(lì)D.業(yè)務(wù)考核【答案】A18、下列選項(xiàng)中,不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費(fèi)支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D19、王女士夫婦今年均為35歲,兩人打算55歲退休,預(yù)計(jì)生活至85歲,王女士夫婦預(yù)計(jì)在55歲時(shí)的年支出為10萬(wàn)元,現(xiàn)在家庭儲(chǔ)蓄為10萬(wàn)元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變,退休前,王女士家庭的投資收益率為8%,退休后,王女士家庭的投資收益率為3%。A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】B20、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是()A.專項(xiàng)支出B.理財(cái)支出C.禮金支出D.家庭日常支出【答案】C21、張先生夫婦今年均已40歲,家里存款在50萬(wàn)元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬(wàn)元,月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休,假設(shè)他們退休后再生存30年,且他們每年花費(fèi)18萬(wàn)元(注:這筆錢在每年年初拿出),減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬(wàn)元,每年還需要15萬(wàn)元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5%。A.60B.85C.50D.80【答案】C22、張自強(qiáng)先生是興業(yè)銀行的金融理財(cái)師,他的客戶王麗女士總是擔(dān)心財(cái)富不夠用,認(rèn)為開源重于節(jié)流,量出為人,平時(shí)致力于財(cái)富的積累,有賺錢機(jī)會(huì)就要去投資。對(duì)于該客戶的財(cái)富態(tài)度,金融理財(cái)師張自強(qiáng)不應(yīng)該采取的策略為()。A.慎選投資標(biāo)的,分散風(fēng)險(xiǎn)B.評(píng)估開源渠道,提供建議C.分析支出及儲(chǔ)蓄目標(biāo),制定收入預(yù)算D.根據(jù)收入及儲(chǔ)蓄目標(biāo),制定支出預(yù)算【答案】D23、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括()。A.投資建議B.儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介C.財(cái)務(wù)分析D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】B24、在建筑業(yè)從事()的人員,必須年滿十八周歲以上。A.繁重體力勞動(dòng)和高空作業(yè)B.高空作業(yè)和野外作業(yè)C.野外作業(yè)和接觸有毒有害物質(zhì)D.接觸有毒有害物質(zhì)和繁重體力勞動(dòng)【答案】D25、李某是名富商,有3個(gè)弟弟,其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史,與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛,他打算對(duì)自己咨詢了理財(cái)師。A.李某購(gòu)買的人壽保險(xiǎn)無(wú)效B.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該歸屬于他的大女兒C.李某的保險(xiǎn)金應(yīng)該由他的3個(gè)子女平分D.李某的保險(xiǎn)應(yīng)退保成為法定繼承的部分財(cái)產(chǎn)【答案】B26、保險(xiǎn)合同的()意味著訂立的保險(xiǎn)合同對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生法律約束力。A.生效B.履行C.解除D.有效訂立【答案】D27、下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法,正確的是()。A.由于進(jìn)行專業(yè)管理:分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等,證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B.證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)【答案】C28、作為經(jīng)營(yíng)者,中小企業(yè)主的社會(huì)生活與以薪資為主要生活來(lái)源的上班族不同,他們面臨的環(huán)境不同,思考的問(wèn)題更多,群體特征明顯。下列關(guān)于中小企業(yè)主家庭特征說(shuō)法不正確的是()。A.帶有濃厚的企業(yè)特征B.企業(yè)建立初期一家人共同打拼C.步入正軌后,企業(yè)經(jīng)營(yíng)和家庭生活的兩個(gè)中心會(huì)在家庭成員中有所分工D.家庭重組現(xiàn)象較少【答案】D29、()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過(guò)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。A.夏普比率B.詹森指數(shù)C.特雷諾指數(shù)D.晨星指數(shù)【答案】A30、對(duì)實(shí)行累進(jìn)稅率的企業(yè)所得進(jìn)行稅收籌劃,可用方法是()。A.隱瞞收入B.盡量降低收入總額C.集中收入,以提高每次的應(yīng)稅所得D.使用分劈技術(shù),將所得.財(cái)產(chǎn)在兩個(gè)或更多個(gè)納稅人之間進(jìn)行分劈【答案】D31、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是()。A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息,不向單位或個(gè)人泄露B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案【答案】D32、以下關(guān)于教育保險(xiǎn)說(shuō)法不正確的是()。A.教育金保險(xiǎn)通常具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的功能B.教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種集中儲(chǔ)蓄、分期支付的方式C.教育金保險(xiǎn)一般都具有投資分紅功能D.保費(fèi)豁免是教育金保險(xiǎn)的一個(gè)優(yōu)勢(shì)【答案】B33、楊女士于年初跳槽到一家跨國(guó)公司。該跨國(guó)公司為外企,楊女士認(rèn)為在外企工作有很多不確定的因素,以后的生活也可能會(huì)很不穩(wěn)定。所以楊女士開始考慮是否從現(xiàn)在開始規(guī)劃自己的退休養(yǎng)老生活比較好。A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】A34、王先生想購(gòu)買某人身保險(xiǎn),但不知道人身風(fēng)險(xiǎn)是如何衡量的,找到保險(xiǎn)公司咨詢,得知()是預(yù)期未來(lái)收入的現(xiàn)值,其現(xiàn)值就是通過(guò)數(shù)量化來(lái)衡量人身風(fēng)險(xiǎn)。A.生命價(jià)值法B.需求法C.資本保留法D.未來(lái)收入法【答案】A35、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉(cāng)和持倉(cāng)保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價(jià)格買入10張玉米合約(每張10噸),在該投資者買入的第二天即8月6日,玉米結(jié)算價(jià)下跌至1150元/噸,那么8月6日該客戶的持倉(cāng)保證金應(yīng)為()元,客戶必須在規(guī)定時(shí)間內(nèi)追加的保證金至少為()元。(答案取近似數(shù)值)A.5700;5000B.5750;4750C.6000;5000D.6000;4750【答案】D36、康先生的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元,并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看,英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元,教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.不能滿足,資金缺口為9.73萬(wàn)元B.能夠滿足,資金還富余2.76萬(wàn)元C.不能滿足,資金缺口為8.60萬(wàn)元D.剛好滿足【答案】A37、王某的養(yǎng)父母(收養(yǎng)關(guān)系成立)于2012年同時(shí)去世,留有遺產(chǎn)100萬(wàn)元,假設(shè)王某是唯一繼承人。王某的親生父親于2015年去世,留有遺產(chǎn)20萬(wàn)元。王某的親生母親還健在,王某能繼承到的遺產(chǎn)一共為()。A.100萬(wàn)元B.20萬(wàn)元C.110萬(wàn)D.10萬(wàn)元【答案】A38、我國(guó)傳統(tǒng)上家長(zhǎng)對(duì)于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用越來(lái)越高,為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用,十分有必要做好子女教育規(guī)劃??蛻羿嵟坑幸粋€(gè)在讀初中三年級(jí)的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學(xué)校證明D.家庭情況證明【答案】D39、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】A40、以下符合對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好型客戶理財(cái)規(guī)劃描述的是()。A.投資工具以安全性高的儲(chǔ)蓄、國(guó)債、保險(xiǎn)等為主B.投資應(yīng)遵循組合設(shè)計(jì)、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)止損點(diǎn),防止投資失敗影響家庭整體財(cái)務(wù)狀況C.投資應(yīng)以儲(chǔ)蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主,結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資,優(yōu)化組合模型,使收益與風(fēng)險(xiǎn)均衡化D.不在乎風(fēng)險(xiǎn),不因風(fēng)險(xiǎn)的存在而放棄投資機(jī)會(huì)【答案】B41、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期,常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的()年。A.1~3B.3~5C.5~10D.10~15【答案】C42、商業(yè)銀行為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí),評(píng)估結(jié)果認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品,但客戶仍堅(jiān)持要購(gòu)買的,則商業(yè)銀行的理財(cái)顧問(wèn)應(yīng)()。A.由客戶自行提供聲明,供銀行留存后允許客戶購(gòu)買B.同意客戶購(gòu)買,對(duì)客戶的意見未做特殊處理C.向客戶說(shuō)明風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的意義,委婉拒絕客戶的購(gòu)買意愿D.制定專門文件,列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項(xiàng),雙方簽字認(rèn)可【答案】D43、李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式進(jìn)行。為此,他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問(wèn)題。A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】C44、銀行車貸年限最長(zhǎng)不超過(guò)()年。A.3B.5C.8D.10【答案】B45、李剛的父親早逝,立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后,李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系,而李剛由王某撫養(yǎng)至成人,李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元,王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.王某的兒子不具有遺產(chǎn)的繼承權(quán)B.李剛可以得到十五萬(wàn)的遺產(chǎn)C.李剛的姐姐可以分得十五萬(wàn)的遺產(chǎn)D.李剛姐姐不具遺產(chǎn)繼承權(quán)【答案】A46、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí),可以不履行的義務(wù)是()。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品的客戶信息C.定期向客戶發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單D.披露收入與費(fèi)用【答案】B47、下列國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中,無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是()。A.基金公司B.保險(xiǎn)公司C.信托公司D.律師事務(wù)所【答案】D48、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于()。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C49、在退休規(guī)劃安排時(shí),通貨膨脹率(),所需籌備的養(yǎng)老金金額()。A.越高;越高B.越低;越高C.越高;越低D.不變;越高【答案】A50、李海浪的兒子今年10歲,他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知李海浪目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元,并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前來(lái)看,英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元,教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8%。資金年化投資報(bào)酬率4%。A.今后每年的投資由2萬(wàn)元增加至3萬(wàn)元B.增加目前的生息資產(chǎn)至28萬(wàn)元C.提高資金的收益率至5%D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】A51、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?()A.教育投資規(guī)劃B.健康規(guī)劃C.退休規(guī)劃D.居住規(guī)劃【答案】B52、項(xiàng)目部依據(jù)IC智能卡系統(tǒng)記錄農(nóng)民工出勤情況、留存的勞動(dòng)合同書和所屬勞務(wù)員跟蹤記錄的農(nóng)民工務(wù)工情況進(jìn)行核對(duì),經(jīng)核實(shí)無(wú)誤后,將工資表在施工現(xiàn)場(chǎng)和農(nóng)民工生活區(qū)公示()。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】A53、資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)能力分析主要包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率和存貨周轉(zhuǎn)率兩大指標(biāo)。下列關(guān)于應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率的說(shuō)法,不正確的是()。A.應(yīng)收賬款周天數(shù)越短,說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款的變現(xiàn)能力越弱B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率包括應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)兩個(gè)指標(biāo)C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=企業(yè)銷售收入凈額÷應(yīng)收賬款平均余額D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)越多,說(shuō)明企業(yè)應(yīng)收賬款變現(xiàn)能力越強(qiáng)【答案】A54、下列關(guān)于辦理公證遺囑的說(shuō)法,不正確的是()。A.如果確有困難,可以跟公證人員說(shuō)明,由他人代為辦理B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個(gè)以上的公證人員參加C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式D.公證人員在遺囑開啟前,有為遺囑人保守秘密的義務(wù)【答案】A55、某債券為一年付息一次的息票債券,票面價(jià)值為1000元,息票利率為10%,期限為10年,當(dāng)市場(chǎng)利率為8%時(shí),該債券的發(fā)行價(jià)格應(yīng)為()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】C56、某客戶為兒子進(jìn)行教育儲(chǔ)蓄時(shí)了解到,教育儲(chǔ)蓄在非義務(wù)教育的各階段最高存款額是()萬(wàn)元。A.2B.3C.4D.5【答案】A多選題(共23題)1、理財(cái)師解決過(guò)多機(jī)動(dòng)事項(xiàng)干擾的方法包括()。A.不要一味苛求受到別人的贊許或者接納B.不要怕會(huì)冒犯別人C.對(duì)于義務(wù)的認(rèn)識(shí)要正確D.學(xué)會(huì)如何拒絕,聆聽別人的要求E.對(duì)朋友、同事有求必應(yīng)以獲得尊重【答案】ABCD2、在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中,家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。A.購(gòu)買商品房B.活期存款C.短期定期存款D.貨幣市場(chǎng)基金E.利用貸款額度【答案】BCD3、按照承保,可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。A.原保險(xiǎn)B.再保險(xiǎn)C.共同保險(xiǎn)D.自愿保險(xiǎn)E.強(qiáng)制保險(xiǎn)【答案】ABC4、償債能力分析是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力,在償債能力指標(biāo)分析中,速動(dòng)比率描述正確的有()。A.速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債B.速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額C.速動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/負(fù)債總額D.速動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債E.速動(dòng)比率=(流動(dòng)資產(chǎn)-存貨)/流動(dòng)負(fù)債【答案】A5、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)按預(yù)測(cè)對(duì)象可分為()。A.籌資預(yù)測(cè)B.投資預(yù)測(cè)C.收入預(yù)測(cè)D.成本預(yù)測(cè)E.費(fèi)用預(yù)測(cè)【答案】ABCD6、一般而言,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的對(duì)象是()。A.未成年子女B.配偶C.需要贍養(yǎng)的父母D.客戶本人E.經(jīng)濟(jì)上已獨(dú)立的子女【答案】ABCD7、商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時(shí),應(yīng)做的工作包括()。A.盡量勸導(dǎo)客戶B.根據(jù)規(guī)定及時(shí)將有關(guān)材料向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告C.提供必要的舉例說(shuō)明D.承諾最低收益率E.進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)揭示【答案】BC8、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強(qiáng)其個(gè)貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)管理,可以從以下()方面著手。A.責(zé)任追究,明晰獎(jiǎng)懲B.加強(qiáng)個(gè)貸業(yè)務(wù)集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機(jī)制D.重視內(nèi)外部審計(jì)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改E.推進(jìn)操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具應(yīng)用【答案】ABCD9、下列關(guān)于遺囑和遺贈(zèng)說(shuō)法正確的有()。A.遺囑直接體現(xiàn)了被繼承人的意愿B.遺囑繼承人在繼承開始后未明確表示接受繼承的,喪失繼承權(quán)C.遺囑是一種要式民事行為D.受遺贈(zèng)人在知道或應(yīng)當(dāng)知道受遺贈(zèng)后兩個(gè)月內(nèi)未作出接受遺贈(zèng)表示的,喪失受遺贈(zèng)權(quán)E.遺贈(zèng)與遺囑繼承都是通過(guò)遺囑方式處分財(cái)產(chǎn)【答案】ACD10、下列屬于保險(xiǎn)合同的存在形式的是()。A.投保單B.暫保單C.批單D.保險(xiǎn)協(xié)議書E.保險(xiǎn)繳費(fèi)單【答案】ABCD11、下列哪些是用人單位侵犯勞動(dòng)者人身權(quán)利的行為?()。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動(dòng)者勞動(dòng)的行為B.用人單位違章指揮或者強(qiáng)令冒險(xiǎn)作業(yè)危及勞動(dòng)者人身安全的行為C.勞動(dòng)條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重,給勞動(dòng)者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)的E.未按照勞動(dòng)合同約定提供勞動(dòng)保護(hù)或者勞動(dòng)條件的【答案】ABC12、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專項(xiàng)積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求短期穩(wěn)定的收益【答案】BCD13、工程承包人應(yīng)當(dāng)向勞務(wù)分包人提供下列條件()。A.具備勞務(wù)作業(yè)開工的施工場(chǎng)地B.勞務(wù)作業(yè)需要的能源、通信、道路C.勞務(wù)作業(yè)需要的安全生產(chǎn)防護(hù)用品D.生產(chǎn)、.生活臨時(shí)設(shè)施E.工程資料【答案】ABD14、組合投資類理財(cái)產(chǎn)品通常投資于多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合或資產(chǎn)池,包括()。A.債券B.票據(jù)C.債券回購(gòu)D.貨幣市場(chǎng)存拆放交易E.新股申購(gòu)信托計(jì)劃【答案】ABCD15、房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素包括()。A.土地價(jià)格B.土地使用費(fèi)C.房屋建筑成本D.稅金E.利潤(rùn)【答案】ABCD16、安全檢查表法通常包括()。A.檢查項(xiàng)目B.內(nèi)容問(wèn)題C.改進(jìn)措施D.處罰規(guī)定E.檢查措施【答案】ABC17、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的處理方法包括()。A.自留風(fēng)險(xiǎn)B.回避風(fēng)險(xiǎn)C.預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)E.消除風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABCD18、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性一般分為()。A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力層面B.風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度層面C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度層面D.資金承受能力層面E.家庭層面【答案】AB19、2019年2月,王某和李某生育的雙胞胎兒子王一,王二年滿3周歲,處于學(xué)前教育階段。下列關(guān)于在王某和李某之間分配個(gè)人所得稅子女教育專項(xiàng)附加扣除金額的說(shuō)法中,正確的有()。A.王某1,500元,李某500元B.王某2,000元,李某0元C.王架1,500元,李某400元D.王某800元,李某1,200元E.王某1000元,李某1,000元【答案】B20、FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則有()。A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求B.突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)C.言簡(jiǎn)意賅D.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異E.羅列證據(jù)、反復(fù)證明【答案】ABD21、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為()A.一般理財(cái)規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃D.綜合理財(cái)規(guī)劃E.專業(yè)理財(cái)規(guī)劃【答案】CD22、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的資金籌集來(lái)源主要包含()幾個(gè)方面。A.企業(yè)繳費(fèi)B.基金運(yùn)營(yíng)收入C.個(gè)人薪酬扣除D.財(cái)政支付E.其他補(bǔ)貼【答案】ABCD23、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點(diǎn)的論述,正確的有()。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ),信用風(fēng)險(xiǎn)較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn),靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行,在資金短缺時(shí),應(yīng)當(dāng)要求出票人承兌【答案】ABC大題(共12題)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn),指一切物質(zhì)財(cái)富,包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛,除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等,都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是()。【答案】財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛寶寶,目前的開銷還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬(wàn)中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外,楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。楊先生想用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付,那么楊先生的獎(jiǎng)金的必要投資收益率是多少?()【答案】10年后楊先生所購(gòu)新房的首付為:7575563.8×0.3=2272669.14(元),且楊先生每年的獎(jiǎng)金為10萬(wàn)元。若用每年的獎(jiǎng)金作投資用以10年后為新房子付首付,設(shè)必要報(bào)酬率r,則:100000×FVIFV(r,10)=2272669.14,解得FVIFA(r,10)≈22.73。查年金終值系數(shù)表可知:FVIFA(17%,10)=22.393,F(xiàn)VIFA(18%,10)=23.521,利用插值法有(23.521-22.73)/(23.521-22.393)=(18%-r)/(18%-17%),則r=17.3%。三、錢女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前),無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買的一套兩居室的住房中,房款100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元,2014年初聽朋友介紹購(gòu)買某股票型基金10萬(wàn)元,目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購(gòu)買了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書法、繪畫等特長(zhǎng)班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)101300元:錢女士每年美容休閑支出8000元。目前,錢女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題:①錢女士感覺自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備,但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解,希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育,計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造,綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用,預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為5%。③錢女士計(jì)劃在25年后退休,考慮到其獨(dú)身一人,因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元,投資報(bào)酬率為7%。提示:信息收集時(shí)間為2014年12月31日,不考慮活期存款利息收入,定期存款年利率3%,月支出均化為年支出的十二分之一,工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元,計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女士的家庭財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)和財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè),以下說(shuō)法正確的有()?!敬鸢浮緾項(xiàng),不再增加新的負(fù)債的情況下,錢女士家庭的債務(wù)負(fù)擔(dān)將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。四、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。如果理財(cái)師向鄭女士推薦教育保險(xiǎn),關(guān)于教育保險(xiǎn),下列說(shuō)法不正確的是()?!敬鸢浮拷逃kU(xiǎn)是儲(chǔ)蓄性的險(xiǎn)種,既具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險(xiǎn)實(shí)際上是一種分階段儲(chǔ)蓄、集中支付的方式。一旦投保的家長(zhǎng)遭受不幸,身故或者全殘,保險(xiǎn)公司將豁免所有未繳保費(fèi),子女還可以繼續(xù)得到保障和資助。B項(xiàng)為教育儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)。五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問(wèn)題咨詢理財(cái)師。秦先生的兒子大學(xué)第一年的費(fèi)用大約為()元?!敬鸢浮?4185。N=6,I/TR=6,PV=10000,使用財(cái)務(wù)計(jì)算器得出:FV=14185(元)。六、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。下列()不屬于進(jìn)行教育規(guī)劃的必要步驟?!敬鸢浮吭谶M(jìn)行規(guī)劃時(shí)通常需要完成以下步驟:①接觸客戶,建立信任關(guān)系;②收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況;③明確客戶的教育投資目標(biāo);④制訂教育投資規(guī)劃方案;⑤教青投資規(guī)劃方案的執(zhí)行;⑥后續(xù)跟蹤服務(wù)七、鄭女士有一個(gè)在讀初三的女兒,就此她向理財(cái)師就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題進(jìn)行了咨詢。在理財(cái)師的幫助下,鄭女士于2011年3月1日參加了教育儲(chǔ)蓄,當(dāng)時(shí)約定的存期為6年。如果鄭女士到2017年3月2日支取本金和利息,那么教育儲(chǔ)蓄的計(jì)息方式為()?!敬鸢浮拷逃齼?chǔ)蓄6年期按開戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)遇利率

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