房貸利率明年起提至7

本文格式為Word版，下載可任意編輯——房貸利率明年起提至7房貸利率明年起提至7.05%四種狀況不宜提前還貸

2023-11-2508:52:51來源:廣州日報(廣州)

轉發(fā)到微博(2)

有136人參與手機看新聞

房貸利率明年起將提高到7.05%

2023年已走到尾聲，明年1月1日后房貸利率就將依照最新的利率，5年期以上商業(yè)房貸基準利率將達7.05%，為此，不少房貸客戶近日紛紛咨詢專家，是否現(xiàn)在就要通知銀行準備提前還貸？

對此，分析認為，對于每月月供為7783元的投資者，提高利率后兩者之差超過600元，20年累計利息差為15.679萬元，可提前還貸。但對于此前享受房貸優(yōu)惠利率等4種狀況的客戶則不適合還房貸。

四種狀況不宜提前還貸狀況一

享受7折利率房貸

分析認為，首先是已享受7折至85折優(yōu)惠利率的房貸最不應當還。以5年以上貸款利率為例，按明年1月1日調整貸款利率后，基準貸款利率為7.05%，假使貸款者此前享受7折利率，則優(yōu)惠利率為4.935%，假使享受85折利率，則優(yōu)惠利率為5.9925%。

以100萬元20年期等額還本息貸款為例。部分客戶依照今年調息前5.94%的基準利率打7折計算，每月月供為6463元，明年1月1日后，這部分客戶還能按7.05%基準利率的7折還房貸，則每月月供僅為6563元，利率調整前后月供之差不過100元。這部分客戶不需要提前還房貸。

對借款人日常生活不會造成什么影響。理財師特別強調，在目前首套房貸款利率都比基準利率高的態(tài)勢下，提前還款看似節(jié)省利息，實則得不償失。

狀況二

等額本息還款到中期

等額本息還款已到中期的房貸客戶不宜提前還。等額本息還款是每月還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，也就是說借款人前期還的利息比重較大，本金比重較少。假使借款人到還款中期再選擇提前還貸的話，已經歸還了大部分的利息，提前還款的部分則更多的是本金，這種狀況再選擇提前還貸的話意義不大。

狀況三

等額本金還款已過1/3

對于等額本金還款期已過1/3的房貸者如提前還貸也不劃算。

據悉，等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。據測算，使用該還款方式的還款周期，當還款期超過1/3時，其實借款人已還了一半的利息，此時再選擇提前還貸的話，歸還的更多是本金，不能有效節(jié)省利息支出。

狀況四

投資收益高于貸款利率

投資收益高于貸款利率的不宜提前還。理財師認為，盡管投資時風險迭出，但假使不貪心，一年賺10%還是很有希望的。

對于已經享受7折或85折優(yōu)惠房貸利率的借款人而言，即使沒有好的投資渠道賺不到更高的收益，但目前半年期、一年期理財產品的收益率就已經高于打折后的房貸利率，足以應付加息后的房貸利息支出。

兩種適合提前還貸的狀況

對于房貸利率按基準利率執(zhí)行的客戶，在還款初期或者是手頭資金足夠支付尾款卻沒有其他投資渠道的，此時提前還款較劃算。

例如，對于此前按基準利率還房貸客戶目前執(zhí)行的利率為5.94%，這部分客戶目前每月月供為7129元，執(zhí)行7.05%的貸款基準利率后，這部分客戶每月月供為7783元，兩者之差超過600元，20年累計利息差為15.679萬元。這部分客戶有必要提前還房貸。

分析建議，提前還貸注意三個問題：首先要問清銀行要求，如是否要收違約金?？蛻粢惨獪蕚湎嚓P文件，如身份證、借款合同到銀行辦理審批手續(xù)。客戶要及時退保及解抵押。借款人假使結清貸款的話，一定要及時攜帶房產證、結清證明和抵押在銀行的其他權利證去各區(qū)住建委辦理解抵押。這樣自己的房產才可以說完全是屬于自己的財產。

目前假使是資金實力較好的全款購房者，真要買房的話，問題也不大，終究房價的確下降了一點；假使是計劃貸款購房的房奴一族，