汽車保險與理賠實驗指導書

《汽車保險與理賠》實驗指導書汪偉孫麗編寫適用專業(yè)：_汽車服務(wù)工程、車輛工程__本科專業(yè)方向_實驗學時：_____8_______淮陰工學院交通工程系2008年6月序言《汽車保險與理賠》全面系統(tǒng)地介紹了汽車保險與理賠的基本看法，基本理論和基本方法。為了使學生更好地理解和深刻地掌握這些知識，并在此基礎(chǔ)上，訓練和培養(yǎng)學生利用理論知識睜開汽車保險與理賠的技術(shù)，設(shè)置汽車保險管理實驗，汽車保險理賠管理實驗，汽車保險與理賠模擬實驗等詳細實驗項目，其中汽車保險與理賠模擬實驗為綜合性實驗。汽車保險管理實驗要修業(yè)生熟悉車輛保險單的制作與填寫及其管理，訓練學生制作保險單的基本技術(shù)。汽車保險理賠管理實驗要修業(yè)生掌握理賠的基本知識，訓練學生進行理賠管理的基本技術(shù)。汽車保險與理賠模擬實驗要修業(yè)生掌握保險與理賠的基本知識、方法和流程，訓練學生進行現(xiàn)場查勘、明保證險責任，以及進行合理理賠的基本技術(shù)。本實驗指導書主要適用車輛工程、汽車服務(wù)工程專業(yè)方向本科學生。目錄保險管理4汽車保險理賠管理實驗7汽車保險與理賠模擬實驗10實驗一汽車保險管理實驗實驗學時：2實驗種類：考據(jù)實驗要求：必修一、實驗?zāi)康?．熟悉車輛保險的基本要求。2．掌握車輛保險單的制作與填寫。3．認識車輛保險的管理。二、實驗內(nèi)容掌握汽車保險單的制作與填寫，以及盤問、車輛客戶信息管理等基本內(nèi)容。三、實驗條件車輛保險代理管理系統(tǒng)。四、實驗步驟1)雙擊，進入“車輛保險代理管理系統(tǒng)”。2)點擊“保單管理”模塊，如圖1所示。圖1系統(tǒng)主頁面進入“保單管理”后，出現(xiàn)如圖2所示的頁面，請仔細填寫相關(guān)信息。特別是頁面下方的“車輛信息”部分，必然填寫仔細。圖2車輛保險信息錄入界面點擊頁面上的“投保險種”，進入如圖3所示頁面。圖3車輛保險信息錄入-投保險種界面5)點擊左側(cè)導航欄的“保險信息輸出”，可看到詳細的保單，如圖

4所示，認識基礎(chǔ)信息，并可以打印、保存文檔。6）經(jīng)過左側(cè)導航欄的“資料管理”模塊，可以對“車險資料”、“車險客戶資料”和“車險信息盤問”進行操作，對投保的車輛以及客戶進行全面管理。圖4車輛保險信息輸出五、實驗報告要求在指導書中明確學生實驗報告的內(nèi)容及詳細要求，主要包括實驗預(yù)習、實驗記錄和實驗報告三部分。1．實驗預(yù)習在實驗前每位同學都需要對本次實驗進行仔細的預(yù)習，并寫好預(yù)習報告，在預(yù)習報告中要寫出實驗?zāi)康?、要求，需要用到的儀器設(shè)備、物品資料以及簡要的實驗步驟，形成一個操作大綱。對實驗中的安全注意事項及可能出現(xiàn)的現(xiàn)象等做到胸有成竹，但這些不要求寫在預(yù)習報告中。綜合性和設(shè)計性實驗要求進入實驗室前寫出實驗方案。2．實驗記錄學生開始實驗時，應(yīng)該將記錄本放在近旁，將實驗中所做的每一步操作、觀察到的現(xiàn)象和所測得的數(shù)據(jù)及相關(guān)條件照實地記錄下來。實驗記錄中應(yīng)有指導教師的簽字。3．實驗報告主要內(nèi)容包括對實驗數(shù)據(jù)、實驗中的特別現(xiàn)象、實驗操作的成敗、實驗的要點點等內(nèi)容進行整理、講解、解析總結(jié)，回答思慮題，提出實驗結(jié)論或提出自己的看法等。實驗二汽車保險理賠管理實驗實驗學時：2實驗種類：考據(jù)實驗要求：必修一、實驗?zāi)康?．熟悉理賠的流程。2．熟悉車輛理賠情況錄入要求及主要內(nèi)容。3．熟悉理賠資料管理。二、實驗內(nèi)容理賠錄入理賠盤問理賠統(tǒng)計三、實驗條件車輛保險代理管理系統(tǒng)。四、實驗步驟1、理賠錄入實驗步驟點擊“理賠錄入”——》“理賠情況錄入”，如圖5所示。圖5理賠受理登記請大家仔細填寫該登記單。3）點擊“理賠情況輸出”，可見填好的登記表，并可打印、保存。理賠盤問實驗步驟：1)點擊“盤問理賠”鏈接，可見如圖6所示頁面。圖6理賠盤問界面輸入業(yè)務(wù)編號后，點擊“確定”可見相關(guān)的理賠信息。理賠統(tǒng)計實驗步驟進入“理賠統(tǒng)計”，可彈出圖7所示頁面。圖7輸入統(tǒng)計時期界面設(shè)置好盤問的時期，點擊“確定”可對該時期內(nèi)的理賠情況進行統(tǒng)計。并可將統(tǒng)計好的內(nèi)容以表格形式給出，方便打印、保存、盤問。五、實驗報告要求在指導書中明確學生實驗報告的內(nèi)容及詳細要求，主要包括實驗預(yù)習、實驗記錄和實驗報告三部分。1．實驗預(yù)習在實驗前每位同學都需要對本次實驗進行仔細的預(yù)習，并寫好預(yù)習報告，在預(yù)習報告中要寫出實驗?zāi)康摹?/p>

要求，需要用到的儀器設(shè)備、

物品資料以及簡要的實驗步驟，

形成一個操作大綱。對實驗中的安全注意事項及可能出現(xiàn)的現(xiàn)象等做到胸有成竹，

但這些不要求寫在預(yù)習報告中。綜合性和設(shè)計性實驗要求進入實驗室前寫出實驗方案。2．實驗記錄學生開始實驗時，應(yīng)該將記錄本放在近旁，將實驗中所做的每一步操作、觀察到的現(xiàn)象和所測得的數(shù)據(jù)及相關(guān)條件照實地記錄下來。實驗記錄中應(yīng)有指導教師的簽字。3．實驗報告主要內(nèi)容包括對實驗數(shù)據(jù)、實驗中的特別現(xiàn)象、實驗操作的成敗、實驗的要點點等內(nèi)容進行整理、講解、解析總結(jié)，回答思慮題，提出實驗結(jié)論或提出自己的看法等。實驗三汽車保險與理賠模擬實驗實驗學時：4實驗種類：綜合實驗要求：必修一、實驗?zāi)康恼莆掌嚤ｋU事故判斷與理賠的方法與流程，掌握車輛損失確定、人員傷亡花銷確定、其他財產(chǎn)損失確定、施救花銷確定、殘值辦理、賠付金額計算等方法與內(nèi)容。二、實驗內(nèi)容汽車保險事故判斷：車輛損失確定、人員傷亡花銷確定、其他財產(chǎn)損失確定、施救花銷確定、殘值辦理。汽車保險理賠賠付金額計算等。三、實驗條件事故后的整車、主要總成、保險合同（保單）、賠款通知書或簡單賠款協(xié)議書、計算器等。四、實驗步驟(一)接受報案．保險人接受被保險人以口頭或電話、電報等方式的報案，補辦書面的出險通知。以典型事故為例。試驗步驟以下理賠人員在接到報案時，詳細咨詢報案人姓名及聯(lián)系方式、被保險人名稱、駕駛員情況、廠牌車型、拍照號碼、保險單號碼、日期、地點、原因、預(yù)估損失，進行報案記錄、迅速通知業(yè)務(wù)員，指導被保險人填寫“出險通知書”，涉及第三者情況。（相互模擬）2．單證核查主要包括出險通知書可否加蓋收件章并載明時間、核對保險單證、行車執(zhí)照和駕駛執(zhí)照、核查承包內(nèi)容、編制理賠案號、初步判斷賠償責任，如不屬于承包范圍說明原因。．立案對屬于承包范圍且屬于保險責任的理賠案件，理賠登記；對不在保險有效期或明顯不屬于承包責任的理賠案件，在登記簿上簽注“因某某原因不予立案”并做好講解工作；承包車輛在外處安排代查勘公司。(二)現(xiàn)場查勘與定損1．現(xiàn)場查勘查明出險地點、車輛情況、駕駛員情況、事故原因。施救整理授損財產(chǎn)、核實損失情況。2．判斷保險責任依照現(xiàn)場查勘記錄、事故證明、事故調(diào)解書、結(jié)合靈巧車輛保險條款及其講解，全面解析原因。．確定損失與賠款。確定損失，包括車輛定損、施救花銷確實定、傷亡花銷確實定、其他財產(chǎn)確實定等，實驗時主要考慮車輛定損，考慮損失部位、維修項目，逐項列出維修工時費、換件項目及金額。請打開黃岡職業(yè)技術(shù)學院網(wǎng)站分別進行“國產(chǎn)車”中各種車型的各種類車的各部件損壞確實定，并盤問損壞零部件的價格，填寫定損單。計算賠款，包括車輛損失險、第三者責任險、附加險及施救花銷均分別計算賠償金額。（三）賠付了案了案登記與單據(jù)清分，理賠模卷管理。四、填寫實驗報告（附1：出險通知書）（附2；賠償辦理程序及理賠計算）保險出險通知書承保公司：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司上海市分公司國際部保險險別被保險人保險保險標的單或憑證批單號次保險金額保險限時出險地點出險日期賠案編號出險情況、主要原因及施救過程：損失估計：開戶銀行：銀行賬號：

被保險人

簽章聯(lián)系人：電話：

年代日本通知書應(yīng)由被保險人于出險后馬上填寫一份經(jīng)簽章后送保險公司車輛理賠程序及計算一、車輛理賠程序及相關(guān)規(guī)定理賠流程：獲取出險通知登記立案查抄單底現(xiàn)場查勘確定責任協(xié)約定損計算賠款繕制賠款計算書復核審批分理單據(jù)了案登記模卷歸檔。賠款金額經(jīng)保險合同雙方確認后，10日內(nèi)賠付。免賠的規(guī)定：依照保險車輛駕駛員在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規(guī)定的金額內(nèi)實行絕對免賠率：全責20％，主責15％，同責10％，次責5％，單方闖事20％損失由第三方造成的，保險人有權(quán)追償，確實無法找到第三方的要扣20％絕對免賠額。理賠單證單證收集：現(xiàn)場查勘或事后確定責任后收集相關(guān)單證：正本保險單、事故證明（責任認定書）、事故調(diào)解書、判決書、損失清單、相關(guān)花銷單據(jù)等。全部損失當車輛整體損毀，或受損嚴重，失去修復價值，或修復花銷達到或高出出險時的實質(zhì)價值時，保險人按推定全損計算賠款a）保險金額〉出險時實質(zhì)價值，按出險時實質(zhì)價值計算賠款=（實質(zhì)價值-殘值）×事故責任比率×（1-免賠率）b）保險金額≤出險當時的實質(zhì)價值，按保險金額計算賠款=（保險金額-殘值）×事故責任比率×（1-免賠率）按出險時的同種類車輛市場新車購置價、減去該車已使用年限折舊金額后的價值合理確定；或依照出險當時同類車型、相似使用時間、相似使用情況的車輛在市場上的交易價格確定。折舊按每滿一年扣除一年計算，不足一年的部分，不計折舊。折舊率按國家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但最高折舊金額不高出新車購置價的80%。部分損失當車輛受損后，未達到"整體損毀"或"推定全損"程度的局部損失時，依照部分損失計算賠款。a）保險金額按投保時新車購置價確定的，當保險金額等于或高于出險時新車購置價，部分損失依照實質(zhì)修復花銷賠償。賠款=（實質(zhì)修復花銷-殘值）×事故責任比率×（1-免賠率）b）保險金額低于投保時的新車購置價，發(fā)生部分損失依照保險金額與投保時的新車購置價比率計算賠償。賠款=（實質(zhì)修復花銷-殘值）×（保險金額/新車購置價）×事故責任比率×（1-免賠率）事故責任比率一般分為:對事故負全部責任責任比率100%對事故負主要責任責任比率90%、80%、70%、60%對事故負相同責任責任比率50%對事故負次要責任責任比率40%、30%、20%、10%單方闖事事故責任比率100%免賠率一般包括：事故責任比率免賠率違反安全裝載規(guī)定免賠率同一保險年度內(nèi)多次出險每次加扣的免賠率非約定駕駛員駕駛保險車輛闖事后需要加扣的免賠率施救花銷賠款計算a）保險金額等于投保時新車購置價施救費=實質(zhì)施救花銷×事故責任比率×（保險車輛實質(zhì)價值/實質(zhì)施救財產(chǎn)價值）×（1-免賠率）b）保險金額低于投保時的新車購置價施救費=實質(zhì)施救花銷×事故責任比率×（保險金額/新車購置價）×（保險車輛實質(zhì)價值/實質(zhì)施救財產(chǎn)價值）×（1-免賠率）當計算的施救花銷高出保險金額時，按保險金額確定最高施救花銷。Ⅲ三責險賠款計算①按事故責任比率應(yīng)負賠償金額高出賠償限額賠款=賠償限額×（1-免賠率）②按事故責任比率應(yīng)負賠償金額低于賠償限額賠款=應(yīng)負賠償金額×（1-免賠率）③對被保險人自行許諾或支付的賠償金額，如不吻合《道路交通事故辦理方法》規(guī)定的賠償范圍、項目和標準及保險合同規(guī)定，且早先未征得保險人贊成，保險人在計算賠款時應(yīng)扣除。Ⅳ附加險賠款計算①全車盜搶險全部損失賠款=保險金額×（1-免賠率）部分損失賠款=實質(zhì)修復花銷-殘值賠款金額不得高出保險金額②車上責任險）車上人員傷亡花銷或貨物損失花銷與所負責任比率之積沒有高出賠償限額賠款=實質(zhì)損失×所負責任比率×（1-免賠率））車上人員傷亡花銷或貨物損失花銷與所負責任比率之積高出賠償限額賠款=賠償限額×（l-免賠率）③無過失責任險）損失金額未高出賠償限額賠款=實質(zhì)損失×（1-20%））損失金額高出賠償限額賠款=賠償限額×（1-20%）④車載貨物掉落責任險）損失金額未高出賠償限額賠款=實質(zhì)損失×（l-20%））損失金額高出賠償限額賠款=賠償限額×（1-20%）⑤玻璃單獨破碎險賠款=實質(zhì)損失⑥車輛停駛責任險）未高出最高賠償天數(shù)賠款=約定日賠償金額×約定維修天數(shù)）高出最高賠償天數(shù)賠款=約定日賠償金額×約定最高賠償天數(shù)⑦自燃損失險a）全部損失賠款=（保險金額b）部分損失賠款=（實質(zhì)損失

-殘值）×（-殘值）×（

1-20%）1-20%）⑧新增加設(shè)備損失險a）損失金額與所負責任比率之積未高出保險金額賠款=損失金額×所負責任比率×（l-免賠率）b）損失金額與所負責任比率之積高出保險金額賠款=保險金額×（1-免賠率）⑨不計免賠特約險賠款=車損險免賠金額+第三者責任險免賠賠款計算例題——車損（全損）一車輛，投保車損險，發(fā)生保險事故，新車購置價（含車輛購置稅）123000元，保險金額為123000元，實質(zhì)價值108240元，駕駛員肩負全部責任，依照條款規(guī)定肩負15%免賠率，同時由于非約定駕駛員駕車闖事，應(yīng)增加5%免賠率，車輛全部損失，殘值430元，則：保險公司應(yīng)賠付多少繕制賠款計算書計算完賠款今后，要繕制賠款計算書。賠款計算書應(yīng)該分險別項目計算，并列明計算公式。賠款計算應(yīng)用計算機出單，應(yīng)做到項目齊全、計算正確。業(yè)務(wù)負責人審察無誤后，在賠款計算書上簽署建講和日期，爾后送交核賠人員。判斷賠款主要內(nèi)容包括：）審察單證①審察被保險人供應(yīng)的單證、證明及相關(guān)資料可否齊全、有效，有無