2023年農(nóng)商銀行支付結(jié)算與反洗錢知識闖關(guān)賽題庫

第農(nóng)商銀行支付結(jié)算與反洗錢知識闖關(guān)賽題庫

（一）

1.農(nóng)信銀中心于202x年改制正式成立，目前，農(nóng)信銀中心實施“兩輪一軸”發(fā)展戰(zhàn)略，即以黨的領(lǐng)導(dǎo)為“軸”，以資金清算服務(wù)和技術(shù)支持服務(wù)為“兩輪”的快速發(fā)展戰(zhàn)略。

2.202x年7月3日，全國農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)省轄核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)全部接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，標(biāo)志著農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)全面聯(lián)網(wǎng)、互聯(lián)互通。

3.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)全面聯(lián)網(wǎng)，形成覆蓋全國近8萬家農(nóng)村信用社、農(nóng)商銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點的跨省、市、區(qū)異地實時資金清算網(wǎng)絡(luò)，為改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，提升農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算服務(wù)水平發(fā)揮出積極作用。

4.202x年10月第一代農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)上線運行，當(dāng)前，農(nóng)信銀中心使用的是第二代農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，正在研發(fā)設(shè)計第三代農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)。

5.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)覆蓋全國30個省、自治區(qū)、直轄市，連通全國近80000家農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點。

6.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)是農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)的重要基礎(chǔ)設(shè)施，實行7x24小時全天候運行，清算方式為逐筆、實時，系統(tǒng)日切時間為每日17:25。

7.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)具有一點接入、多渠道、多品種、多介質(zhì)、多對象等特點，多渠道包含ATM、自助終端、POS、銀行柜臺、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行、微信銀行等渠道；多業(yè)務(wù)品種涵蓋通存通兌、電子匯兌、銀行匯票、快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、消費類業(yè)務(wù)、信息類業(yè)務(wù)等；多介質(zhì)支持存折、銀行卡（含支持IC卡）、銀行匯票等；多對象包括農(nóng)信社、農(nóng)合行、農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、民營銀行、直銷銀行等。

8.8.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)成員單位包括38家農(nóng)信機(jī)構(gòu)（含農(nóng)村信用社、農(nóng)商行、農(nóng)合行），及4家民營銀行、1家直銷銀行，直接和代理接入的法人村鎮(zhèn)銀行達(dá)到910家。

9.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)轄屬兩個網(wǎng)點之間辦理業(yè)務(wù)，為廣大客戶提供存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、余額查詢等農(nóng)信銀快匯業(yè)務(wù)，以及網(wǎng)購支付、信用卡還款、提現(xiàn)等業(yè)務(wù)。

10.10.農(nóng)信銀中心為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)提供的云服務(wù)共享平臺包括共享手機(jī)銀行平臺、共享網(wǎng)上銀行平臺、共享微信銀行平臺、共享電子商業(yè)匯票平臺、共享網(wǎng)上支付跨行清算平臺、農(nóng)信通自助金融服務(wù)平臺等。

11.農(nóng)信銀共享手機(jī)銀行平臺提供7x24小時服務(wù)。

12.農(nóng)信銀中心推出的農(nóng)信繳費易業(yè)務(wù)是適用于公共事業(yè)類、民生類、教育類等企事業(yè)單位各類費用的在線收繳通用平臺，具有操作簡便、賬務(wù)安全、高效管理、節(jié)約成本等優(yōu)勢，支持分次繳費功能。

13.聚合支付是農(nóng)信銀中心推出的支持農(nóng)信機(jī)構(gòu)為農(nóng)村地區(qū)中小微商戶提供集消費收款、轉(zhuǎn)賬付款、查詢、銀行卡助農(nóng)取款和地方特色業(yè)務(wù)于一體的綜合性自助金融服務(wù)，支持銀聯(lián)卡、云閃付、支付寶、微信、成員單位手機(jī)APP，涵蓋公共交通、便民繳費、商超門店、停車加油等10多個行業(yè)。

14.農(nóng)信通自助金融服務(wù)平臺是農(nóng)信銀中心推出的可為廣大農(nóng)村地區(qū)客戶辦理消費收款類、轉(zhuǎn)賬匯款類、助農(nóng)取款類、查詢類等業(yè)務(wù)，有效解決農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的問題。

15.農(nóng)信通平臺的消費收款業(yè)務(wù)是通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)和銀聯(lián)跨行交易系統(tǒng)渠道實現(xiàn)的。

16.16.在銀行柜臺為收款賬戶辦理現(xiàn)金續(xù)存、轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)時，可在無折/卡、有卡/折等情況下辦理。

17.農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)指農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受個人存款賬戶客戶的委托，通過柜面或自助設(shè)備為其辦理異地個人賬戶資金轉(zhuǎn)賬、現(xiàn)金存取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。

18.農(nóng)信銀個人賬戶通存通兌業(yè)務(wù)中，柜臺可辦理存現(xiàn)（有卡/折、無卡/折）、卡/折取現(xiàn)、本地卡/折轉(zhuǎn)異地賬戶、異地卡/折轉(zhuǎn)本地賬戶等業(yè)務(wù)。

19.農(nóng)信銀個人賬戶異地現(xiàn)金通兌業(yè)務(wù)，包括柜臺有卡/有折取現(xiàn)、自助設(shè)備取現(xiàn)。

20.農(nóng)信銀異地查詢賬戶余額，包括柜臺查詢卡/折余額、ATM查詢卡余額。

21.農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)實時電子匯兌業(yè)務(wù)是農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的入網(wǎng)機(jī)構(gòu)受理客戶委托，將款項通過農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)及時匯劃異地收款人的行為，是入網(wǎng)機(jī)構(gòu)辦理結(jié)算業(yè)務(wù)和劃撥資金的重要工具。

22.202x年以來，農(nóng)信銀中心組織、協(xié)同農(nóng)信機(jī)構(gòu)“一點接入”網(wǎng)聯(lián)清算平臺（EPCC）、銀聯(lián)無卡支付系統(tǒng)、人民銀行國庫信息處理系統(tǒng)（TIPS）、中央銀行會計核算數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)（ACS）、上海票據(jù)交易所系統(tǒng)（CPES）等國家金融基礎(chǔ)設(shè)施。

23.2023年6月，農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)日均業(yè)務(wù)量達(dá)到6600萬筆（截至6月29日）。

（二）

1.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票到期日前，有匯票被拒絕承兌、承兌人或者付款人死亡逃匿、承兌人或者付款人被依法宣告破產(chǎn)、承兌人或者付款人因違法被責(zé)令終止業(yè)務(wù)活動情形的，持票人可以行使追索權(quán)。

2.票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。

3.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括匯票、本票、支票，依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票。

4.商業(yè)銀行的貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)均屬于票據(jù)融資業(yè)務(wù)，而非票據(jù)延伸業(yè)務(wù)。

5.本票自出票日起,付款期限最長不得超過兩個月。

6.匯票是出票人簽發(fā)的委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。匯票必須記載事項中包括確定的金額、收款人名稱和出票日期。

7.“手機(jī)號碼支付”是人民銀行為進(jìn)一步提升跨行支付服務(wù)水平，便利用戶支付體驗，依托網(wǎng)上支付跨行清算系統(tǒng)推出的一項新業(yè)務(wù)。用戶可通過開戶銀行開通手機(jī)號碼支付業(yè)務(wù)，手機(jī)號碼支付業(yè)務(wù)支持關(guān)聯(lián)個人借記賬戶和個人貸記賬戶，具有便捷、直達(dá)、靈活、可靠等優(yōu)點。

8.注冊手機(jī)號碼支付功能時，一個銀行賬戶可以關(guān)聯(lián)一個手機(jī)號碼，一個手機(jī)號碼可以被一個用戶注冊使用；用戶注冊手機(jī)號碼與多家銀行賬戶關(guān)聯(lián)時，可設(shè)置一家銀行賬戶為默認(rèn)賬戶。

9.注冊手機(jī)號碼支付功能時，一個手機(jī)