教學(xué)研究的五種有效策略

教學(xué)研究的五種有效策略教學(xué)研究有利于促進(jìn)教師專業(yè)發(fā)展和改進(jìn)教學(xué)。加強(qiáng)教學(xué)研究，可以架起課程理念和教育理論轉(zhuǎn)化為教學(xué)行為的橋梁，促進(jìn)先進(jìn)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)的提煉和傳播。為此，我們通過(guò)開展專題研討、經(jīng)驗(yàn)共享、教學(xué)創(chuàng)新、常規(guī)完善等不同類型的教學(xué)研究活動(dòng)，對(duì)教師的教學(xué)全過(guò)程進(jìn)行規(guī)范、優(yōu)化、研究和評(píng)定，形成了反思教學(xué)、案例評(píng)析、教學(xué)診斷、互動(dòng)研討、教學(xué)沙龍等五種有效的教研策略。一、反思教學(xué)波斯納指出：沒(méi)有反思的經(jīng)驗(yàn)是狹隘的經(jīng)驗(yàn)，至多只能成為膚淺的知識(shí)。為此，他提出了一個(gè)教師成長(zhǎng)公式：經(jīng)驗(yàn)+反思=成長(zhǎng)。通過(guò)反思教學(xué)，教師在一定的教育理論指導(dǎo)下，對(duì)過(guò)去的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行回憶、思考、評(píng)價(jià)，做出新的計(jì)劃和行動(dòng)，從而改進(jìn)教學(xué)實(shí)踐，提高自身素質(zhì)。為此，我們?cè)谂嘤?xùn)中，注重反思教學(xué)，指引教師進(jìn)行教研活動(dòng)。（一）建立組織，明確分工在培訓(xùn)過(guò)程中，我們要求學(xué)校采取互動(dòng)反思模式，建立組織，明確分工和規(guī)則，為開展教研活動(dòng)奠定基礎(chǔ)。1、將全體教師按年級(jí)、學(xué)科劃分成若干小組，每個(gè)小組以6-8人為宜，明確各小組成員的職責(zé)。在每次教研活動(dòng)中，各小組都設(shè)組長(zhǎng)1人，負(fù)責(zé)小組教研、討論的組織調(diào)控；記錄員1人，負(fù)責(zé)對(duì)小組教研情況和討論結(jié)果的記錄；發(fā)言人1人，負(fù)責(zé)將本組的教研情況和討論結(jié)果向全體組員做介紹；時(shí)間控制員1人，掌握每人發(fā)言時(shí)間不要超時(shí)；問(wèn)題員1人，將本組成員某個(gè)方面的問(wèn)題向?qū)W校提出。在不同教研活動(dòng)中，角色分工可以調(diào)換。2、建立規(guī)劃，明確程序在教研討論中，每個(gè)組員都有機(jī)會(huì)發(fā)言。為了按照科學(xué)的程序開展反思教學(xué)研究活動(dòng)，我們制定了行為規(guī)則和活動(dòng)規(guī)劃。①在行為規(guī)則方面，要求小組成員依次輪流發(fā)言，此外還要做個(gè)人學(xué)習(xí)筆記，內(nèi)容包括本人的觀點(diǎn)、本組其他人觀點(diǎn)的不同之處、組間交流結(jié)果等。②在活動(dòng)規(guī)則方面，要求各小組在組長(zhǎng)組織下開展教研討論活動(dòng)，針對(duì)每個(gè)教研專題向全體組員介紹本組討論結(jié)果，可以相互辯論。問(wèn)題員在每輪討論后將本組的問(wèn)題向?qū)W校提出。（二）專題教研，反思互動(dòng)學(xué)校定期確立教學(xué)研究專題，要求每個(gè)小組進(jìn)行研究，制訂改進(jìn)措施，完善教學(xué)實(shí)踐，提高教學(xué)效率和質(zhì)量。1、加強(qiáng)教學(xué)前反思研究，重點(diǎn)研究學(xué)生的個(gè)體差異和課程資源的開發(fā)利用。每個(gè)成員都要精心設(shè)計(jì)教案，小組間研究討論教案的可行性，共同修訂教案。2、加強(qiáng)教學(xué)中反思研究，重點(diǎn)研究教學(xué)過(guò)程與效果，分析學(xué)生在學(xué)習(xí)過(guò)程中對(duì)知識(shí)的掌握情況和出現(xiàn)的問(wèn)題，對(duì)教學(xué)問(wèn)題的調(diào)控措施及效果進(jìn)行分析，總結(jié)自己滿意的教學(xué)技藝和教學(xué)機(jī)智。每個(gè)成員都要做教學(xué)行為記錄，組員之間可以相互聽課、評(píng)課。有條件的學(xué)校，可以讓教師給自己拍教學(xué)錄像，通過(guò)觀看自己的教學(xué)錄像反思教學(xué)行為。3、加強(qiáng)教學(xué)后反思研究，重點(diǎn)對(duì)教學(xué)得失原因進(jìn)行分析，制訂教學(xué)策略改進(jìn)方案。教師可以寫教學(xué)后記，小組之間相互交流，共同修訂教學(xué)策略改進(jìn)方案。（三）及時(shí)總結(jié)，合理評(píng)價(jià)每次專題教研活動(dòng)都要有記錄和總結(jié)，以便于檢查和評(píng)價(jià)。堅(jiān)持以過(guò)程性評(píng)價(jià)為主，采取多種評(píng)價(jià)方式，考評(píng)每一個(gè)小組和每一個(gè)小組成員的培訓(xùn)效果。1、培訓(xùn)總結(jié)必須全面，要能反映研究的問(wèn)題、小組的研究觀點(diǎn)、個(gè)體成員的發(fā)言情況以及研究討論的方式和效果。2、將教研成果、經(jīng)驗(yàn)，主要是教學(xué)策略改進(jìn)方案等進(jìn)行校組際交流，相互學(xué)習(xí)借鑒。3、采取多種評(píng)價(jià)方式，對(duì)小組教研和成員收獲的質(zhì)與量進(jìn)行評(píng)價(jià)，把評(píng)價(jià)結(jié)果記入教師培訓(xùn)檔案和教學(xué)檔案。二、案例評(píng)析實(shí)踐表明，案例教學(xué)是教師專業(yè)成長(zhǎng)的階梯。運(yùn)用案例教學(xué)，可以使教師積極參與培訓(xùn)和教研活動(dòng)，提高教師培訓(xùn)的針對(duì)性和實(shí)效性。為此，我們通過(guò)案例評(píng)析促進(jìn)教研活動(dòng)的發(fā)展，加快教師的專業(yè)成長(zhǎng)。（一）學(xué)習(xí)案例，注重剖析學(xué)習(xí)案例是促進(jìn)教師專業(yè)發(fā)展的有效途徑。在學(xué)習(xí)案例過(guò)程中，教師可以快速提高分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力和教學(xué)研究能力。為此，我們注重案例學(xué)習(xí)，通過(guò)剖析典型案例幫助教師提高學(xué)習(xí)質(zhì)量。1、精選典型案例，組織教師專門學(xué)習(xí)，由專家、名師等組織者進(jìn)行剖析。組織者要結(jié)合新課程教學(xué)實(shí)際提出思考題供教師討論，最后由組織者作深刻點(diǎn)評(píng)。2、要靈活調(diào)控學(xué)習(xí)進(jìn)程，通過(guò)案例解讀、課件演示、角色轉(zhuǎn)換、情景模擬等方法激發(fā)教師參與案例學(xué)習(xí)討論的積極性。3、要優(yōu)秀教師“現(xiàn)身說(shuō)法”，追述和反思自己的典型教學(xué)事件，在講述中進(jìn)行自我剖析和自我角色定位，由專家點(diǎn)評(píng)，研究疑難與困惑的解決辦法。（二）撰寫案例，注重點(diǎn)評(píng)撰寫案例可以促使教師更為深刻地認(rèn)識(shí)自己工作中的重點(diǎn)和難點(diǎn)，促使他們反思自身的教學(xué)行為，有利于教師間加強(qiáng)溝通、分享經(jīng)驗(yàn)。為此，我們每學(xué)期都要求教師撰寫一定數(shù)量的不同類型的教學(xué)案例。1、組織教師收集和整理實(shí)踐素材，從中提煉有價(jià)值的東西，撰寫教學(xué)案例，并不斷地進(jìn)行修改、完善，使之具有較高的學(xué)習(xí)、借鑒價(jià)值。2、加強(qiáng)教師案例撰寫的指導(dǎo)，使教師掌握撰寫教學(xué)案例的一般技巧和方法。也可以組織教師一起加工教學(xué)案例，使之成為有典型意義的優(yōu)秀案例、精品案例。3、對(duì)教學(xué)案例進(jìn)行具體點(diǎn)評(píng)，評(píng)析核心問(wèn)題，總結(jié)教學(xué)規(guī)律，提出應(yīng)注意的事項(xiàng)等。（三）評(píng)選案例，注重宣傳評(píng)選案例可以促使教師學(xué)習(xí)、研究和撰寫教學(xué)案例，深入研究教學(xué)中的實(shí)際問(wèn)題，積極尋找解決問(wèn)題的方法和途徑，提高教師的專業(yè)化水平。為此，我們每年都組織一次優(yōu)秀教學(xué)案例評(píng)選活動(dòng)。1、層層組織教學(xué)案例征集、評(píng)選活動(dòng)。學(xué)校、鎮(zhèn)區(qū)每學(xué)期組織一次，市（縣）級(jí)評(píng)選每學(xué)年于第二學(xué)期舉行一次。2、優(yōu)秀案例評(píng)選。按學(xué)段、分學(xué)科進(jìn)行征集，然后開展市（縣）級(jí)評(píng)選，屆時(shí)各鎮(zhèn)區(qū)、學(xué)校按教師總數(shù)三分之一的比例推薦參評(píng)案例。3、評(píng)選優(yōu)秀案例，組織專門力量加工、整理，編輯成案例集，加強(qiáng)優(yōu)秀案例的宣傳。三、教學(xué)診斷教學(xué)診斷是教研人員與任課教師合作，有目的地對(duì)課堂教學(xué)進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)?shù)?、理性的觀察和面對(duì)面的分析討論，并提出改進(jìn)策略的方法。在新課程師資培訓(xùn)中，我們組織教研人員定期深入基層學(xué)校進(jìn)行教學(xué)臨床診斷，指導(dǎo)教師改進(jìn)教學(xué)實(shí)踐。（一）臨床診斷，科學(xué)評(píng)議新課程培訓(xùn)的重要目的是改進(jìn)教學(xué)實(shí)踐，加快新課程實(shí)施。通過(guò)臨床診斷，可以使教師及時(shí)發(fā)現(xiàn)教學(xué)實(shí)踐中存在的問(wèn)題，在研究人員的指導(dǎo)下矯治教學(xué)行為，提高教學(xué)能力。為此，我們要求教研員深入基層學(xué)校，對(duì)教師的課堂教學(xué)進(jìn)行臨床診斷，科學(xué)評(píng)議。1、要求學(xué)校經(jīng)常開展公開課、探索課、研究課、嘗試課等觀摩活動(dòng)，組織教師進(jìn)行學(xué)習(xí)、評(píng)議，共同分析執(zhí)講人在教學(xué)中存在的不足和缺陷，共同研究矯正對(duì)策。2、要求教研員經(jīng)常深入基層學(xué)校進(jìn)行臨床教學(xué)診斷，對(duì)教師的教學(xué)按照新課程理念和新課程標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)評(píng)議，指導(dǎo)教師完善教學(xué)行為，提高教學(xué)效率和質(zhì)量。3、要求科研人員、學(xué)校分管教學(xué)業(yè)務(wù)的副校長(zhǎng)和本學(xué)科骨干教師參與教學(xué)診斷與評(píng)議，研究和分析執(zhí)講人教學(xué)的科學(xué)性和有效性，幫助教師正確運(yùn)用新的教學(xué)模式、教學(xué)策略和教學(xué)方法。（二）深入研究，正確指導(dǎo)教學(xué)診斷的目的是完善和改進(jìn)教學(xué)實(shí)踐。在實(shí)踐中，我們針對(duì)教學(xué)診斷中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行深入研究，制訂改進(jìn)措施，加強(qiáng)教學(xué)研究與改革，促進(jìn)新課程教學(xué)向縱深發(fā)展。1、將研究目標(biāo)前移，跟上時(shí)代的步伐，研究教學(xué)的前瞻性問(wèn)題。教研人員和科研人員要分析新課程教學(xué)中可能出現(xiàn)的突出問(wèn)題，出臺(tái)預(yù)防措施，正確指導(dǎo)基層學(xué)校開展教學(xué)、教研活動(dòng)。2、將研究重心下移，深入到學(xué)校、課堂和教師中，研究解決教學(xué)實(shí)踐中最實(shí)際、最迫切和最突出的問(wèn)題。教研員在教學(xué)診斷中必須提出指導(dǎo)性意見，能夠根據(jù)面上存在的共性問(wèn)題制定相應(yīng)的改進(jìn)措施。3、將研究重點(diǎn)平移，從單純研教向既研教、研學(xué)又研考方面轉(zhuǎn)移。教研員要研究診斷教師的教學(xué)行為、學(xué)生的學(xué)習(xí)行為，研究考試的趨向和試題類型，正確指導(dǎo)學(xué)校開展教學(xué)工作。（三）及時(shí)矯治，不斷完善在教學(xué)研究中，要加強(qiáng)教師教學(xué)行為矯治的探索，指導(dǎo)教師不斷完善教學(xué)實(shí)踐，提高自身的教學(xué)能力。為此，我們把矯治作為教學(xué)診斷的重要環(huán)節(jié)來(lái)抓。1、加強(qiáng)有效性教學(xué)研究，制定教學(xué)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。按教學(xué)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)教師課堂教學(xué)進(jìn)行診斷，匯總教學(xué)中存在的突出問(wèn)題，分析導(dǎo)致教學(xué)陷失的根本原因，研究矯治措施，出臺(tái)改進(jìn)教學(xué)工作的意見。2、加強(qiáng)矯治措施的落實(shí)。通過(guò)印發(fā)文件、召開會(huì)議、現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)等形式，落實(shí)矯治措施。學(xué)校對(duì)教學(xué)矯治措施的落實(shí)要有計(jì)劃、有檢查、有總結(jié)。3、加強(qiáng)教學(xué)矯治的督導(dǎo)，組織人員檢查基層學(xué)校教學(xué)工作改進(jìn)情況，把檢查結(jié)果納入對(duì)基層學(xué)校的教學(xué)評(píng)估中。四、互動(dòng)研討互動(dòng)式研討是一種教師群體教研活動(dòng)，也是一種圍繞典型課例進(jìn)行的突出教師參與的培訓(xùn)形式。通過(guò)互動(dòng)研討，可以促使教師直觀體驗(yàn)和感受新理念與教學(xué)組織形式，鼓勵(lì)教師結(jié)合自身實(shí)際平等討論，在專家指導(dǎo)下品味、體驗(yàn)課例所蘊(yùn)含的教育理念與教學(xué)技能。為此，我們把互動(dòng)研討作為校本教研的基本策略。（一）明確步驟，規(guī)范操作互動(dòng)研討大致按照集體聽課、分組討論、會(huì)議交流、專家分析、總結(jié)評(píng)估等環(huán)節(jié)進(jìn)行。為此，每一次互動(dòng)研討活動(dòng)的開展都要精心設(shè)計(jì)，有條不紊地組織進(jìn)行。1、集體聽課。組織者要求聽課教師所應(yīng)思考的重點(diǎn)問(wèn)題，組織教師帶著問(wèn)題聽課。2、分組討論。要求圍繞課例進(jìn)行討論，教師要把自己的收獲感悟與困惑提出來(lái)，促使教師不斷反思和矯正自己的教學(xué)行為。3、會(huì)議交流。每個(gè)小組都要在會(huì)議交流本組的討論意見。4、專家分析。專家要對(duì)課例進(jìn)行剖析，使教師潛移默化地接受新觀念。5、總結(jié)評(píng)估要科學(xué)評(píng)價(jià)課例和各小組的討論情況，總結(jié)、提煉本次互動(dòng)研討所體現(xiàn)的價(jià)值觀與方法論。（二）優(yōu)化形式，靈活組織各學(xué)校采取多種多樣的形式組織互動(dòng)研討活動(dòng)，不僅有利于提高教師參與教學(xué)研究的積極性，而且有利于豐富教學(xué)研究的策略和方法。1、開展實(shí)戰(zhàn)性研討。將教學(xué)研究的場(chǎng)所設(shè)在課堂，邊教邊研，針對(duì)課堂教學(xué)中出現(xiàn)的問(wèn)題，專家進(jìn)行即席指導(dǎo)。2、開展對(duì)話式主題研究。根據(jù)主題開展教研活動(dòng)，讓專家和教師進(jìn)行對(duì)話、研討。教師把教學(xué)中的困惑提出來(lái)，專家進(jìn)行有針對(duì)性的解答，甚至專家可以走上講臺(tái)，執(zhí)講示范課。3、開展定向性質(zhì)疑辯論。根據(jù)預(yù)先確定的研討方向開展質(zhì)疑辯論，讓教師在辯論中進(jìn)行思想的碰撞、觀點(diǎn)的交鋒，在爭(zhēng)論中辯明真理，認(rèn)清新課程教學(xué)的發(fā)展趨向和可行途徑。（三）突出重點(diǎn)，深化研究互動(dòng)研討的重點(diǎn)是為教師提供“教什么”和“怎么教”的模式，是為了解決問(wèn)題。為此，我們首先明確出研討的重點(diǎn)問(wèn)題，通過(guò)各種手段和措施調(diào)動(dòng)教師主體參與的積極性，深入教學(xué)研究，提高教師的教研能力。1、要對(duì)課例進(jìn)行深層次剖析。重點(diǎn)研討課例所體現(xiàn)的新課程理念，存在的缺陷和改進(jìn)措施：研討課例的教學(xué)設(shè)計(jì)、教學(xué)策略、教學(xué)技術(shù)運(yùn)用；研討學(xué)生的學(xué)習(xí)過(guò)程和學(xué)習(xí)質(zhì)量。2、要結(jié)合課例反思自己教學(xué)中的優(yōu)點(diǎn)和缺陷。在互動(dòng)研討中，要通過(guò)各種手段深化研究的層次，挖掘個(gè)體潛能和整合群體智慧，從而實(shí)現(xiàn)思維共振、經(jīng)驗(yàn)共享、情感共鳴，提高全體教師的專業(yè)化水平。3、要通過(guò)互動(dòng)研討，使教師明確現(xiàn)階段新課程教學(xué)的重點(diǎn)和應(yīng)注意的問(wèn)題，探索出有效的教學(xué)模式和科學(xué)的教學(xué)策略。五、教學(xué)沙龍通過(guò)教學(xué)沙龍活動(dòng)能夠加強(qiáng)教師間的交流對(duì)話，實(shí)現(xiàn)教研經(jīng)驗(yàn)的共享。為了促進(jìn)教研活動(dòng)的深入開展，我們要求學(xué)校設(shè)置教學(xué)沙龍的固定場(chǎng)所，讓教師暢談自己教學(xué)教研的心得、感想和困惑，分享他人的收獲、體會(huì)和經(jīng)驗(yàn)。（一）營(yíng)造氛圍，加強(qiáng)教研組織建設(shè)各學(xué)校要加強(qiáng)教研組建設(shè)，制訂教研計(jì)劃，組織教研活動(dòng)，營(yíng)造濃厚的教研氛圍，為教學(xué)沙龍活動(dòng)開展創(chuàng)設(shè)支持性環(huán)境。1、要求教師自愿結(jié)合，組成教研小組，確定教研任務(wù)，合理分工，共同研究，整理成果，以便在教學(xué)沙龍活動(dòng)中進(jìn)行交流。2、要求教師撰寫教學(xué)反思札記，總結(jié)教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，歸納教學(xué)方法，以便在教學(xué)沙龍活動(dòng)中交流。3、要學(xué)校為教師開展教學(xué)沙龍活動(dòng)創(chuàng)設(shè)良好的環(huán)境，每次教學(xué)沙龍活動(dòng)都要有學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)干部參與。（二）精心組織，加強(qiáng)教學(xué)沙龍管理要提高教學(xué)沙龍活動(dòng)的實(shí)效，就必須精心組織，嚴(yán)格管理。為此，各學(xué)校都結(jié)合實(shí)際對(duì)教學(xué)沙龍活動(dòng)的開展作出詳細(xì)明確的規(guī)定。1、每周組織一次教學(xué)沙龍活動(dòng)。每周一，確定教學(xué)沙龍活動(dòng)主題，讓教師精心準(zhǔn)備。2、教師每學(xué)期必須參加一定數(shù)量教學(xué)沙龍活動(dòng)，每次參與教學(xué)沙龍活動(dòng)都必須提出教學(xué)中存在的突出問(wèn)題，參與改進(jìn)措施的研討。3、學(xué)校開展教學(xué)沙龍活動(dòng)要有記錄，教師參與教學(xué)沙龍活動(dòng)要總結(jié)，以便于檢查評(píng)估。（三）專家引領(lǐng)，加強(qiáng)教學(xué)沙龍指導(dǎo)教師獲得專家的專業(yè)引領(lǐng)，可以加快自身的專業(yè)成長(zhǎng)。在校本教研中，我們要求學(xué)校每年都要邀請(qǐng)教研人員、科研人員參與本校的沙龍活動(dòng)，幫助教師解決教學(xué)研究中的實(shí)際問(wèn)題。1、注重校際交流，邀請(qǐng)其他學(xué)校的骨干教師、學(xué)科帶頭人參加本校的教學(xué)沙龍活動(dòng)，相互交流經(jīng)驗(yàn)，開闊教研視野。2、邀請(qǐng)專業(yè)教研人員參加本校的教學(xué)沙龍活動(dòng)，就教學(xué)研究的主要問(wèn)題進(jìn)行研討，在專業(yè)教研人員的指導(dǎo)下修改教研工作管理措施。3、邀請(qǐng)科研人員參加本校的教學(xué)沙龍活動(dòng)，對(duì)新課程教學(xué)進(jìn)行科學(xué)研究，提高教師教學(xué)的科學(xué)意識(shí)。家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成