保理風控報告

商業(yè)保理（深圳）有限公司風控調查報告融資企業(yè)融資金額融資期限增信措施二〇一年月日目錄一、 企業(yè)基本情況 31.企業(yè)基本資料 32.股東情況及組織結構 33.實際控制人和核心管理層情況 33.1實際控制人 33.2財務總監(jiān) 44.主要關聯(lián)企業(yè)信息 45.企業(yè)經營信息 45.1主營業(yè)務收入與利潤占比分析 45.2上下游客戶及結算方式分析 55.3主營收入核實情況 55.4企業(yè)財務狀況 65.5近期財務數(shù)據(jù)說明 85.6主要財務指標分析 9二、 企業(yè)、企業(yè)實際控制人信用及擔保情況 106.企業(yè)借款及擔保情況 106.1企業(yè)貸款卡情況 106.2企業(yè)與銀行借貸情況 106.3企業(yè)及企業(yè)實際控制人征信情況 10三、 融資的用途及還款來源分 117.融資用途及合理性分析 118.還款來源及企業(yè)還款計劃 11四、 擬轉讓應收賬款分析 119.貿易背景真實性分析 1110.應收賬款轉讓形式 1111.回款可行性分析 11五、總體風險結論分析 1112．整體風險評價 1112.1可以轉移的風險 1112.2可以規(guī)避的風險 1112.3可以降低的風險 1112.4必須承擔的風險 1113.風險控制方案 1114.融資方案陳訴 11企業(yè)基本情況企業(yè)基本資料企業(yè)全稱成立時間營業(yè)到期日營業(yè)執(zhí)照號碼年檢時間注冊資本實繳資本法定代表人實際控制人員工人數(shù)網站注冊地址辦公地址經營范圍備注股東情況及組織結構股東投資金額（萬元）出資方式出資比例（%）股東簡介3.實際控制人和核心管理層情況3.1實際控制人姓名年齡職位戶籍學歷婚否工作年限健康情況家庭住址性格分析主要履歷家庭成員家庭財產經濟來源家庭開支家庭負債個人資信3.2財務總監(jiān)姓名性別出生年月身份證號文化程度戶口所在地聯(lián)系方式入職時間家庭住址工作簡歷與業(yè)績有無違法記錄備注4.主要關聯(lián)企業(yè)信息企業(yè)名稱相關關系金額（元）備注5.企業(yè)經營信息5.1主營業(yè)務收入與利潤占比分析主營產品主營收入(萬元)占比主營利潤（萬元）占比合計5.2上下游客戶及結算方式分析1）上游客戶及結算方式介紹：采購情況明細表年月日產品下單方式供應商名稱采購金額占比（%）結算方式實際付款期合計備注：2）下游客戶及結算方式介紹：供應情況明細表年月日序號買方名稱客戶性質金額（萬元）占比實際付款期合計備注：5.3主營收入核實情況年份月份稅單種類計稅依據(jù)對應報表收入備注增值稅萬元萬元營業(yè)稅萬元增值稅萬元萬元營業(yè)稅萬元（注：至少提供融資企業(yè)在主要結算行的近6個月流水單，若通過納稅情況核實主營收入無誤，則無須進行銀行流水核實）2018年1月2月3月4月5月6月合計XX銀行XX銀行5.4企業(yè)財務狀況資產負債表單位：元指標名稱201820172016真實內賬示列資產流動資產:貨幣資金應收票據(jù)應收賬款應收賬款凈額預付賬款其他應收款存貨待攤費用其他流動資產流動資產合計非流動資產:長期股權投資固定資產在建工程無形資產長期待攤費用非流動資產合計資產總計負債和所有者權益流動負債:短期借款應付票據(jù)應付賬款預收款項其他應付款應付工資應交稅費其他流動負債流動負債合計長期負債:長期借款負債合計所有者權益:實收資本盈余公積資本公積未分配利潤所有者權益合計負債及所有者權益總計利潤表單位：元項目201820172016真實內賬一、營業(yè)收入減：營業(yè)成本銷售費用營業(yè)稅金及附加管理費用財務費用加：投資收益二、營業(yè)利潤加：補貼收入營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出三、利潤總額減：所得稅四、凈利潤5.5近期財務數(shù)據(jù)說明（注：以最近一期的財務數(shù)據(jù)為準）1）應收賬款及應收票據(jù)，應收賬款的賬齡分析應收賬款賬齡期末金額占總額比例應收票據(jù)：2）其他應收賬款：3）存貨：4）固定資產：1）短期借款核實情況（截至年月日人行系統(tǒng)數(shù)據(jù)）貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件2）應付賬款及應付票據(jù)：實收資本：未分配利潤：營業(yè)收入：投資收益：凈利潤：5.6主要財務指標分析指標名稱2016年2017年2018年月資產負債率流動比率速動比率銷售凈利率凈資產收益率企業(yè)、企業(yè)實際控制人信用及擔保情況6.企業(yè)借款及擔保情況6.1企業(yè)貸款卡情況貸款卡狀態(tài)：無逾期欠息等不良記錄：對外擔保情況：6.2企業(yè)與銀行借貸情況（注：截至年月日，企業(yè)與銀行借貸情況）貸款銀行借款金額借款日期到期日期借款余額借款條件6.3企業(yè)及企業(yè)實際控制人征信情況有無銀行貸款：，如有請?zhí)顚懢唧w金額。近24月有無逾期欠息等不良記錄：對外擔保情況：融資的用途及還款來源分析7.融資用途及合理性分析8.還款來源及企業(yè)還款計劃擬轉讓應收賬款分析9.貿易背景真實性分析10.應收賬款轉讓形式11.回款可行性分析總體風險結論分析12．整體風險評價12