2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)考試題庫帶答案解析_第1頁
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2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財通關(guān)考試題庫帶答案解析單選題(共60題)1、下列關(guān)于各種特殊類型基金的說法,正確的是()。A.FOF是一種專門投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng).ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開放式基金,但其不能在交易所上市C.LOF的申購、贖回是基金份額與一籃子股票的交易D.QDII基金是指在一國境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場進(jìn)行股票、債券等有價證券投資的基金【答案】D2、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財師。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】B3、在資本定價模型下,投資者甲的風(fēng)險承受能力比投資者乙的風(fēng)險承受能力強(qiáng),則()。A.甲的無差異曲線比乙的無差異曲線向上彎曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的風(fēng)險狀態(tài)下,乙對風(fēng)險的增加要求更多的風(fēng)險補(bǔ)償【答案】D4、客戶關(guān)系并不是簡單的人際關(guān)系,客戶關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初,最早發(fā)展的國家是()。A.英國B.美國C.德國D.法國【答案】B5、下列關(guān)于辦理公證遺囑的說法,不正確的是()。A.如果確有困難,可以跟公證人員說明,由他人代為辦理B.辦理公證遺囑應(yīng)有兩個以上的公證人員參加C.公證遺囑是最為嚴(yán)格的遺囑方式D.公證人員在遺囑開啟前,有為遺囑人保守秘密的義務(wù)【答案】A6、某客戶投保了30萬元的家庭財產(chǎn)保險,不久家里發(fā)生火災(zāi)造成直接經(jīng)濟(jì)損失30萬元,發(fā)生救助費(fèi)用5萬元,則保險公司()。A.不賠B.賠償5萬元C.賠償30萬元D.賠償35萬元【答案】D7、2015年,張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下,購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久,張先生感覺投保金額太低,于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車投保了財產(chǎn)險,保險金額分別為10萬元和15萬元,這樣張先生就“放心了”。A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元D.5萬元.10萬元.15萬元【答案】C8、資產(chǎn)負(fù)債率體現(xiàn)了家庭總體負(fù)債情況。對普通家庭而言,資產(chǎn)負(fù)債率超過()就屬于偏高了。A.30%B.35%C.50%D.40%【答案】C9、以下屬于可保財產(chǎn)的是()。A.首飾字畫B.營業(yè)器具、原材料C.手機(jī)、汽車D.室內(nèi)家庭財產(chǎn)【答案】D10、企業(yè)年金是企業(yè)在國家政策的指導(dǎo)下,()的一種補(bǔ)充性養(yǎng)老保障制度。A.國家強(qiáng)制實行B.企業(yè)自主實行C.雇員要求實行D.國家和企業(yè)共同實行【答案】B11、李某是名富商,有3個弟弟,其父親健在。李某年輕時經(jīng)歷過兩段婚姻史,與兩任配偶各生個了一個女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財產(chǎn)糾紛,他打算對自己咨詢了理財師。A.造成了整個遺囑無效B.遺囑有效,由李某的3個弟弟繼承這部分C.遺囑有效,通過法定繼承的方式來處理D.遺囑有效,由李某的子女代位繼承【答案】C12、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化,客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是()。A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大C.進(jìn)行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛D.進(jìn)行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時,維護(hù)家庭和諧【答案】D13、與契約型基金比較而言,下列不屬于公司型基金特點(diǎn)的是()。A.投資者對基金運(yùn)用沒有發(fā)言權(quán)B.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時,可以向銀行申請借款C.依據(jù)《公司法》組建,并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)D.公司型基金具有法人資格【答案】A14、在()上,銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場【答案】A15、下列關(guān)于金融市場含義的說法,錯誤的是()。A.它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的“場所”B.它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系C.它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D.它是籌集長期資金的場所【答案】D16、客戶王女士在理財師小李的推薦下購買了一種資產(chǎn)配置。幾年后,在評估金額時,小李發(fā)現(xiàn)該配置的詹森比率為0.8%,表明該資產(chǎn)配置過去幾年的實際收益率()。A.比無風(fēng)險收益高0.8%B.比無風(fēng)險收益低0.8%C.比市場平均水平高0.8%D.比市場平均水平低0.8%【答案】C17、封閉式基金的交易價格是由()決定的。A.封閉時間B.每份基金凈值C.基金管理人D.市場供求關(guān)系【答案】D18、宿舍內(nèi)電器設(shè)備安裝和電源線的配置,必須由專職電工安裝,照明燈具高度不得低于()m嚴(yán)禁私搭亂接,夏季應(yīng)配備防暑降溫設(shè)施。A.2.2B.2·3C.2·4D.2.5【答案】C19、袁先生與李女士結(jié)婚三個月,李女士懷孕,預(yù)計9個月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B20、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程,以下正確的排列是()。A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)【答案】B21、張勇夫婦明年將退休,三個子女均已研究生畢業(yè)并組建了家庭,且張勇夫婦有豐厚的儲蓄,兩個人的支出也比較少。根據(jù)這些描述,他們所處的生命周期的階段是()。A.家庭形成期B.家庭成長期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】C22、當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時,個人和家庭應(yīng)回避(),以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯【答案】C23、2015年3月,呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎,平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.1496.2B.1669.2C.1696.2D.2096.2【答案】C24、理財師小王觀察某客戶上年度的自由結(jié)余占比為60%。針對這種情況,小王的最優(yōu)建議是()。A.建議客戶加大儲蓄力度B.結(jié)合客戶理財需求,建議適當(dāng)配置理財基金C.由于客戶資金充沛,建議客戶提高財務(wù)融資杠桿D.根據(jù)客戶意愿行事【答案】B25、已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小,則該只基金最有可能是()。A.開放式基金B(yǎng).公募基金C.國際基金D.成長型基金【答案】D26、銀監(jiān)會借鑒境外理財監(jiān)管法規(guī)經(jīng)驗,吸收現(xiàn)行規(guī)定中關(guān)于()環(huán)節(jié)的相關(guān)規(guī)定,并在結(jié)合商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)最新發(fā)展情況等因素的基礎(chǔ)上正式發(fā)布了《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》。A.銷售管理B.設(shè)計管理C.推介管理D.兌付管理【答案】A27、關(guān)于遺囑的特征,下列說法錯誤的是()。A.遺囑是一種單方法律行為B.遺囑是遺囑人獨(dú)立的民事行為C.遺囑人可以自己隨意制定遺囑的形式D.遺囑是于遺囑人死亡后才發(fā)生法律效力的民事行為【答案】C28、2019年,某經(jīng)銷商進(jìn)口了一款3.5L排量的進(jìn)口車,該車關(guān)稅完稅價格為30萬元,關(guān)稅適用稅率為15%,則應(yīng)納關(guān)稅稅額是()萬元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】B29、政府參與金融市場,主要是通過()。A.制定相關(guān)法律,規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強(qiáng)制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B30、一種匯率通常有()位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6【答案】C31、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】D32、2007年3月,()首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A33、在客戶關(guān)系管理里,客戶的滿意度是由()兩個因素決定。A.客戶的抱怨和忠誠B.客戶的預(yù)期和體驗C.產(chǎn)品的性能和價格D.產(chǎn)品的質(zhì)量和價格【答案】B34、甲為自己投保一份人壽保險,指定其妻為受益人。甲有一子4歲,甲母50歲且自己單獨(dú)生活。某日,甲因交通事故身亡。對該份保險的保險金處理正確的是()。A.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子、甲母共同繼承B.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻一人繼承C.應(yīng)作為遺產(chǎn)由甲妻、甲子繼承D.應(yīng)全部支付給甲妻【答案】D35、直接稅是指稅收負(fù)擔(dān)不能由納稅人轉(zhuǎn)嫁出去,必須由納稅人直接負(fù)擔(dān)的各個稅種,以下不屬于直接稅的是()A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.消費(fèi)稅D.財產(chǎn)稅【答案】C36、理財師為客戶制定退休規(guī)劃時需最先開展的工作是()A.計算資金缺口B.確定退休目標(biāo)C.制定具體投資方案D.以退休后的支出角度預(yù)測資金需求【答案】B37、趙先生打拼多年,積累大量財富,終身未婚,膝下有一養(yǎng)子,另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑,回答下列問題。A.趙先生的養(yǎng)子為第一順位繼承人B.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均為第一順位繼承人,且雙方對于遺產(chǎn)各有50%的繼承權(quán)C.趙先生的親姐姐為第一順位繼承人D.趙先生的養(yǎng)子和姐姐均無繼承權(quán),遺產(chǎn)應(yīng)歸國家所有【答案】A38、以下關(guān)于保險費(fèi)的描述中,錯誤的是()。A.保險費(fèi)的數(shù)額同保險金額的大小成正比B.保險費(fèi)率的高低和保險期限的長短成反比C.繳納保險費(fèi)是被保險人的義務(wù)D.保險費(fèi)由保險金額、保險費(fèi)率和保險期限構(gòu)成【答案】B39、造成損失的間接原因是()。A.風(fēng)險事故B.風(fēng)險因素C.風(fēng)險損失D.風(fēng)險載體【答案】B40、教育儲蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.無風(fēng)險B.規(guī)模大C.收益穩(wěn)定D.較活期存款相比,回報較高【答案】B41、()是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多,所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率A.大數(shù)法則B.風(fēng)險分散原則C.風(fēng)險選擇原則D.風(fēng)險確定原則【答案】A42、張強(qiáng)夫婦生有一子張瑞,一女張欣。兩個孩子先后成家,張欣嫁給李明。由于張瑞在外地工作,張強(qiáng)夫婦一直住在張欣家里,由張欣夫婦照料。2012年張欣因意外事故不幸身亡,李明通知張瑞將父母接回家,但是張瑞一直以各種理由推脫,也不給付生活費(fèi)。無奈之下,李明只好繼續(xù)贍養(yǎng)岳父母。2015年,張強(qiáng)夫婦雙雙離開人世,留下了一筆遺產(chǎn),關(guān)于遺產(chǎn)的分割問題,張瑞和李明產(chǎn)生了糾紛,二人訴至法院。A.李明不得作為張強(qiáng)夫婦的第一順序繼承人B.李明與張強(qiáng)夫婦之間屬于擬制血親關(guān)系C.李明與張強(qiáng)夫婦之間沒有贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的權(quán)利和義務(wù)D.李明與張強(qiáng)夫婦之間可以相互繼承【答案】C43、“建立農(nóng)民工工資支付保障制度”是在()中做出的規(guī)定。A.《建設(shè)領(lǐng)域農(nóng)民工工資支付管理暫行辦法》(勞社部發(fā)【2004】22號)B.《國務(wù)院關(guān)于解決農(nóng)民工問題的若干意見》C.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步做好改善農(nóng)民進(jìn)城就業(yè)環(huán)境工作的通知》D.《國務(wù)院辦公廳關(guān)于做好農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工就業(yè)管理和服務(wù)工作的通知》【答案】B44、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué),畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記,后雙方家長均表示反對,彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無效B.彭宏與劉芳的婚姻有效,但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn),但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D45、下列不屬于遺囑適用條件的是()。A.被繼承人立有合法有效的遺囑B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán),也未放棄繼承權(quán),具有繼承資格C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實【答案】D46、假定汪先生當(dāng)前投資某項目,期限為3年,第一年年初投資100000元,第二年年初又追加投資50000元,年收益率為10%,那么他在3年內(nèi)每年末至少收回()元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】C47、()的特點(diǎn)是較為平民化,每個人都可以根據(jù)自己的財力進(jìn)行投資。A.藝術(shù)品B.古玩C.文物珠寶D.郵票【答案】D48、()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。A.詹森指數(shù)B.貝塔指數(shù)C.夏普比率D.特雷諾指數(shù)【答案】A49、下列不屬于國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是()。A.教育B.考試C.工作經(jīng)驗D.專業(yè)水平【答案】D50、下列不屬于債券型理財產(chǎn)品特點(diǎn)的是()。A.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單B.投資風(fēng)險小C.客戶預(yù)期收益較高D.市場認(rèn)知度高【答案】C51、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會保險;妻子37歲,無工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.定期死亡壽險B.定期生存壽險C.兩全壽險D.終身壽險【答案】A52、直接融資是在無數(shù)個企業(yè)相互之間、政府與企業(yè)和個人之間、個人與個人之間,或者企業(yè)與個人之間進(jìn)行的,這體現(xiàn)了直接融資的()。A.直接性B.差異性較大C.分散性D.相對較強(qiáng)的自主性【答案】C53、同一順序的繼承人有兩人以上時,遺產(chǎn)分配的比例應(yīng)首先堅持()。A.均等分配原則B.照顧原則C.權(quán)利義務(wù)一致原則D.協(xié)商原則【答案】A54、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚,2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險,同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女,何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難,則()可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A55、下列人員能夠作為遺囑見證人的是()。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關(guān)系的人【答案】D56、業(yè)主或工程總承包企業(yè)未按合同約定與建設(shè)工程承包企業(yè)結(jié)清工程款,致使建設(shè)工程承包企業(yè)拖欠農(nóng)民工工資的,由業(yè)主或工程總承包企業(yè)先行墊付農(nóng)民工被拖欠的工資,先行墊付的工資數(shù)額以()為限。A.未結(jié)清的工程款B.被拖欠的工資額C.未結(jié)清的工程款中的人工費(fèi)D.工程承包合同中人工費(fèi)【答案】A57、市場交易活動的集中性體現(xiàn)在()。A.同種商品在不同市場將遵循一價原則B.金融市場交易的對象是貨幣、資金、信用以及其他金融工具C.在金融市場上,金融工具的交易是通過一些專業(yè)機(jī)構(gòu)組織實現(xiàn)的D.一般來說家庭或個人是資金的供給者,但在某些條件下也可能成為資金的需求者【答案】C58、股指期貨是為管理股市風(fēng)險,尤其是()而產(chǎn)生的。A.公司經(jīng)營風(fēng)險B.系統(tǒng)性風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.非系統(tǒng)性風(fēng)險【答案】B59、下列關(guān)于理財規(guī)劃書的描述,錯誤的是()。A.可幫助理財規(guī)劃師做好工作,與客戶無關(guān)B.理財規(guī)劃書需使用專業(yè)術(shù)語,但同時也要理財師能用通俗的文字做些介紹和解釋C.理財規(guī)劃書必須邏輯分明D.理財規(guī)劃書所包含的信息數(shù)據(jù)、分析結(jié)論和形式應(yīng)前后一致【答案】A60、下列不屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。A.承銷金融債券業(yè)務(wù)B.代理買賣外匯業(yè)務(wù)C.代理銷售基金D.銀行間同業(yè)拆借業(yè)務(wù)【答案】D多選題(共40題)1、流動性資產(chǎn)的主要特征有()。A.利息收入低B.安全性高C.可用于近期支出D.流動性強(qiáng)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】ABCD2、下列關(guān)于利率對證券市場的影響,說法正確的是()。A.利率上升會使得部分資金從證券市場轉(zhuǎn)向銀行存款,導(dǎo)致股價下降B.利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān),增加公司盈利,股票價格也隨之上升C.當(dāng)利率上升時,同一股票的內(nèi)在價值下降,從而導(dǎo)致股票價格下降D.股價和利率呈現(xiàn)絕對的負(fù)相關(guān)E.預(yù)期未來利率上升,則投資者會增加股票的配置【答案】ABC3、適合選擇教育金信托的客戶有()。A.有大額整筆資金的家庭B.單親家庭C.貧困人群D.離異家庭E.高資產(chǎn)或高收入人群【答案】AD4、利潤分配中的稅務(wù)籌劃可以從哪幾方面考慮()A.盡量使應(yīng)納稅收入數(shù)額越小越好B.增加成本費(fèi)用扣除項目C.費(fèi)用列支最大化D.充分利用稅收優(yōu)惠政策E.確保凈利潤在再分配時價值最大化【答案】ABCD5、保險代理人在評估客戶保費(fèi)支出預(yù)算時,常用的評估方法有()。A.遺屬需求法B.20%法則C.倍數(shù)法則D.資產(chǎn)比例法E.生命價值法【答案】AC6、在制定退休規(guī)劃方面,性別也是影響規(guī)劃的一個重要因素。一般來說,女性的退休規(guī)劃應(yīng)該比男性更早制定,其原因有()。A.女性平均壽命高于男性B.大體上說,女性對生活質(zhì)量的要求高于男性C.女性在工作期間平均收入低于男性D.女性的風(fēng)險偏好程度較低,更愿意選擇保守的投資理財方式E.女性年老后更容易生病,需要的醫(yī)療費(fèi)用等比男性高【答案】ACD7、以下有關(guān)外匯“期權(quán)寶”的說法中正確的是()。A.是一種保本型的外匯存款投資產(chǎn)品,不存在本金損失的風(fēng)險B.其核心的運(yùn)作是客戶授權(quán)銀行以外匯存款的利息在外匯期權(quán)市場上買人期權(quán)進(jìn)行投機(jī)C.買入的只能是看跌期權(quán)而不能是看漲期權(quán)D.匯率的變動將會影響到這筆存款的收益率,提供該產(chǎn)品的銀行對匯率走勢的判斷是否準(zhǔn)確是客戶能否盈利的關(guān)鍵E.由于總歸是買人期權(quán),如果不行權(quán),就意味著有一部分存款利息被用作期權(quán)費(fèi)而消耗;只有行權(quán)才可能在原有利息的基礎(chǔ)上有超額的贏利。而行權(quán)就意味著運(yùn)用銀行的外匯資源,從這個意義上講“期權(quán)寶”其實利用了銀行的外匯資源【答案】ABD8、健康保險主要業(yè)務(wù)種類包括()。A.醫(yī)療保險B.收入保障保險C.長期護(hù)理保險D.年金保險E.分紅壽險【答案】ABC9、下列關(guān)于投資組合理論的相關(guān)概念說法正確的有()。A.實際收益率表示投資者對某資產(chǎn)合理要求的最低收益率B.實際收益率是扣除了通貨膨脹因素以后的收益率概念C.預(yù)期收益率的標(biāo)準(zhǔn)差越大,不確定性及風(fēng)險也越大D.協(xié)方差為正,則投資組合中的兩種資產(chǎn)的收益呈同向變動趨勢E.β絕對值越大,顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越小【答案】BCD10、投資型保險產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險【答案】BD11、專項結(jié)余包括()A.定期定額投資B.不定期定額投資C.定期不定額投資D.儲蓄型保險保費(fèi)E.還貸本金【答案】AD12、下列關(guān)于個人生命周期各階段理財活動的說法,正確的有()。A.探索期要為將來的財務(wù)自由做好專業(yè)上與知識上的準(zhǔn)備B.建立期應(yīng)適當(dāng)節(jié)約資金進(jìn)行高風(fēng)險的金融投資C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務(wù),又要為未來儲備財富D.維持期可考慮利用投資的復(fù)利效應(yīng)和長期投資的時間價值為未來積累財富E.高原期的主要理財任務(wù)是妥善管理好積累的財富,積極調(diào)整投資組合【答案】AB13、對無效勞動合同的處理,一般包括下列幾種情況()。A.請求法院確認(rèn)無效B.撤銷合同C.修改合同D.賠償損失E.重新訂立合同【答案】BCD14、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法,正確的有()。A.通過投資組合可以分散個股風(fēng)險B.一般來說,周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小C.一般來說,固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較大D.一般來說,價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較小E.一般來說,業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較小【答案】ACD15、下列機(jī)構(gòu)中,屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有()。A.財務(wù)公司B.工商業(yè)企業(yè)C.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)D.證券評級公司E.商業(yè)銀行【答案】A16、學(xué)生貸款償還的形式主要有()A.學(xué)生畢業(yè)前,一次還清B.學(xué)生畢業(yè)后,由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位,可視其工作表現(xiàn),決定減免墊還的貸款D.學(xué)生畢業(yè)后,學(xué)校根據(jù)學(xué)生在校期間成績予以相應(yīng)額度的貸款減免E.貸款的學(xué)生因觸犯國家法律,而被學(xué)校開除學(xué)籍,應(yīng)由學(xué)生在2^-5年內(nèi)歸還全部貸款【答案】ABC17、與客戶維護(hù)關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶B.替客戶著想C.不為難客戶D.信守原則E.給客戶送現(xiàn)金【答案】ABCD18、假設(shè)你的客戶現(xiàn)有的財務(wù)資源包括5萬元的資產(chǎn)和每年年底1萬元的儲蓄,投資報酬率為3%.則下列理財目標(biāo)可以順利實現(xiàn)的有()。(各目標(biāo)之間沒有關(guān)系)A.20年后積累40萬元的退休金B(yǎng).10年后積累18萬元的子女高等教育金C.5年后積累11萬元的購房首付款D.2年后積累7.5萬元的購車費(fèi)用E.都可以實現(xiàn)【答案】BC19、風(fēng)險偏好屬于非常保守型的客戶往往會選擇()等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資E.股票型基金【答案】ABC20、保險公司對家庭財產(chǎn)進(jìn)行區(qū)分,將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。下列屬于一般可保財產(chǎn)的是()。A.自有居住房屋B.個體勞動者存放在室內(nèi)的營業(yè)器具.工具.原材料和商品C.室內(nèi)家庭財產(chǎn)D.金銀.珠寶.首飾.古玩.貨幣.古書.字畫等珍貴財物E.室內(nèi)裝修.裝飾及附屬設(shè)施【答案】AC21、上證成分股指數(shù)的樣本股選擇標(biāo)準(zhǔn)有()。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風(fēng)險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD22、終身壽險根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為()。A.普通終身壽險B.限期交費(fèi)終身壽險C.躉交終身壽險D.新型終身壽險E.分次繳清終身壽險【答案】ABC23、對理財師口頭表達(dá)能力的要求包括()。A.吐字清晰B.語速中等C.說話簡明扼要D.用詞妥當(dāng)E.避重就輕【答案】ABCD24、下列關(guān)于契稅的征收,說法正確的有()。A.計稅依據(jù)為不動產(chǎn)的價格B.納稅人為承受土地房屋權(quán)屬的單位和個人C.144平米以下普通住宅按1%征收D.納稅地點(diǎn)為土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)E.納稅人應(yīng)當(dāng)自納稅義務(wù)發(fā)生之E1起5日內(nèi),向土地、房屋所在地的契稅征收機(jī)關(guān)辦理納稅申報【答案】ABD25、普通家庭的資產(chǎn)通常被分為()。A.自用性資產(chǎn)B.消費(fèi)性資產(chǎn)C.投資性資產(chǎn)D.流動性資產(chǎn)E.固定性資產(chǎn)【答案】ACD26、下列屬于團(tuán)體保險的特征的是()。A.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇B.手續(xù)簡化C.保險費(fèi)率優(yōu)惠D.可以免除體檢E.使用團(tuán)體保單【答案】ABCD27、綜合理財規(guī)劃中,家庭資產(chǎn)配置的主要類別包括()。A.不動產(chǎn)B.權(quán)益類資產(chǎn)C.固定收益資產(chǎn)D.貴金屬E.現(xiàn)金【答案】ABCD28、下列哪些是用人單位侵犯勞動者人身權(quán)利的行為?()。A.用人單位以暴力、威脅或者非法限制人身自由的手段強(qiáng)迫勞動者勞動的行為B.用人單位違章指揮或者強(qiáng)令冒險作業(yè)危及勞動者人身安全的行為C.勞動條件惡劣、環(huán)境污染嚴(yán)重,給勞動者身心健康造成嚴(yán)重?fù)p害的D.未依法為勞動者繳納社會保險費(fèi)的E.未按照勞動合同約定提供勞動保護(hù)或者勞動條件的【答案】ABC29、關(guān)于家庭債務(wù)管理狀況的分析,下列說法正確的有()。A.消費(fèi)負(fù)債比率占比較高,說明家庭的生活品質(zhì)已經(jīng)到了一定的水平B.償債能力分析包括平均負(fù)債利率分析和債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析C.杠桿投資的風(fēng)險較大,對家庭債務(wù)管理的要求相對較高D.平均負(fù)債利率的合理區(qū)間為基準(zhǔn)貸款利率的30%以下E.家庭債務(wù)管理狀況的分析是相關(guān)專業(yè)建議的基礎(chǔ)和前提【答案】BC30、利益披露應(yīng)包括(),它是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進(jìn)一步信任的有效手段。A.其他的額外獎勵的披露B.服務(wù)費(fèi)用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露D.理財師的工作經(jīng)驗E.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】ABC31、銀行理財產(chǎn)品的主要風(fēng)險包括()。A.提前終止風(fēng)險B.違約風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.市場風(fēng)險E.政策風(fēng)險【答案】ABCD32、醫(yī)療保險的給付方式包括()。A.費(fèi)用補(bǔ)償型B.定期給付型C.津貼補(bǔ)償型D.定額給付型E.保險補(bǔ)償方式【答案】AD33、與社會養(yǎng)老保險相比,商業(yè)養(yǎng)老保險的特征有()。A.品種較多B.繳費(fèi)水平較高C.流動性水平較高D.風(fēng)險收益水平較低E.退保成本較高【答案】ABD34、中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是()。A.企業(yè)融資問題B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題C.企業(yè)投資問題D.企業(yè)財務(wù)管理問題E.企業(yè)人事管理問題【答案】AD35、在保險產(chǎn)品的配置問題上,理財師應(yīng)遵循的原則是()。A.保障優(yōu)先B.爭取利潤最大化C.合理運(yùn)用客戶保險預(yù)算D.寧多勿缺E.保險額度盡可能小【答案】AC36、子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性,意外變化情況多。它的極大的不確定性主要體現(xiàn)在()。A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知C.子女對學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知E.將來的物價水平無法預(yù)測【答案】AB37、開放式基金與封閉式基金的區(qū)別包括()。A.基金單位的買賣方式不同B.基金的法律地位不同C.基金規(guī)模的可變性不同D.基金的價格決定因素不同E.基金的投資策略不同【答案】ACD38、企業(yè)年金具有的特點(diǎn)有()。A.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān),或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)B.企業(yè)自愿建立,國家不強(qiáng)制建立,不直接干預(yù)C.年金的繳費(fèi)只由職工個人承擔(dān)D.企業(yè)必須建立,國家強(qiáng)制建立,直接干預(yù)E.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財產(chǎn),中國是養(yǎng)老金信托制度的開創(chuàng)者【答案】AB39、勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)入施工現(xiàn)場人員的花名冊,必須由下列單位審核蓋章()。A.勞務(wù)分包企業(yè)B.總承包企業(yè)C.工程監(jiān)理單位D.工程質(zhì)量監(jiān)督單位E.當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)主管部門【答案】A40、下列關(guān)于代書遺囑和錄音遺囑的說法,正確的有()。A.代書遺囑應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證B.代書遺囑中的代書人只是遺囑的文字記錄者C.代書遺囑中簽名的見證人不少于兩人D.由于錄音遺囑易被人剪輯,因此不如口頭遺囑可靠E.以錄音形式立的遺囑,應(yīng)當(dāng)有兩個以上的見證人在場見證【答案】ABC大題(共15題)一、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元的終身型重大疾病保險,2016年9月因病住院進(jìn)行治療,最后確診為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用,社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。若李先生在2015年2月在某保險公司購買了一份住院醫(yī)療保險,保險條款規(guī)定符合社保范圍內(nèi)的醫(yī)療費(fèi)用可以報銷85%,每年最高可以賠付2萬元。2016年1月,李先生因急性出血壞死性胰腺炎住院共花費(fèi)3.4萬元(其中符合社保的醫(yī)療費(fèi)用為2.5萬元),保險公司應(yīng)該賠付()?!敬鸢浮緾項,保險公司應(yīng)賠付額=2.5×85%=2.125(萬元),只需按最高賠付額進(jìn)行賠付,即2萬元。二、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬元。2005年初,周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為()?!敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下,家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方,個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。三、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋kU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn),指一切物質(zhì)財富,包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛,除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤及各項有關(guān)費(fèi)用的損失等,都屬財產(chǎn)保險標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的()?!敬鸢浮靠杀@姹仨毷怯薪?jīng)濟(jì)價值的利益,可以用貨幣衡量。四、高老病逝,生有二子高大、高二,領(lǐng)養(yǎng)一子高三,妻子尚在。留有房屋六間,存款24萬元,人身保險一份,指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫,留有名人字畫若干。生前立有遺囑,把自己全部字畫留給小兒子高三。就存款而言,高老的妻子可以分得的數(shù)額為()萬元?!敬鸢浮渴紫纫M(jìn)行夫妻財產(chǎn)分割,將屬于妻子的財產(chǎn)分出去,一般是均分。剩余部分在第一順序繼承人中均分。題中妻子應(yīng)分得的數(shù)額為:24÷2+(24÷2)÷4=15(萬元)。五、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬元。2005年初,周峰去世。本案中,周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財產(chǎn)為()?!敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下,家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方,個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間,存款1萬元。另外,周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。六、高老病逝,生有二子高大、高二,領(lǐng)養(yǎng)一子高三,妻子尚在。留有房屋六間,存款24萬元,人身保險一份,指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫,留有名人字畫若干。生前立有遺囑,把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是()?!敬鸢浮俊睹穹ǖ洹返谝磺б话俣邨l規(guī)定,遺產(chǎn)按照下列順序繼承:第一順序:配偶、子女、父母;第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。七、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶,每月存入固定金額,6年期,到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期存款整存整取利率為5.58%。5年期定期存款零存整取利率為3.87%。那么,秦先生每月應(yīng)存人()元,方能彌補(bǔ)資金缺口。【答案】107.10。教育儲蓄存款,6年期按開戶日5年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。因此,P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,F(xiàn)V=9134,使用財務(wù)計算器計算可得:PMT=107.10(元)。八、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元,由于張云目前積蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。已知當(dāng)?shù)仄醵惗惵蕿?%,對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅()元。【答案】應(yīng)納稅額=700000×3%×50%=10500(元)。九、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬元。2005年初,周峰去世。周峰的遺產(chǎn)為()?!敬鸢浮窟z產(chǎn)指被繼承人死亡時遺留的個人所有財產(chǎn)和法律規(guī)定可以繼承的其他財產(chǎn)權(quán)益。在未做公證和特殊約定的情況下,家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方,個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。一十、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元,由于張云目前積蓄不多,于是決定從銀行貸款,貸款七成,采取等額本息方式還款,20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。按照國家規(guī)定,購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時,按照購銷金額的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅()元?!敬鸢浮?10。印花稅為比例稅率時,適用0.0003稅率的為“購銷合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額=700000×0.3‰=210(元)。一十一、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬元。2005年初,周峰去世。本案中,周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財產(chǎn)為()?!敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下,家庭財產(chǎn)屬于夫妻雙方,個人可分配的財富只有歸屬于個人自己的一半。即劉玉擁有的財產(chǎn)為房屋3間,存款1萬元。另外,周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財產(chǎn)為房屋6間和存款1萬元。一十二、客戶陳先生,系中國行業(yè)類500強(qiáng)企業(yè)區(qū)域負(fù)責(zé)人,妻子李女士,42歲,為家庭主婦,兩人育有一個14歲女兒。4年后,女兒將就讀大學(xué)本科,當(dāng)前本科學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為20萬元,計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學(xué)攻讀碩士,當(dāng)前留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)全部費(fèi)用為120萬元。計劃用基金定投與銀行理財相結(jié)合的方式儲備本科階段教育金。假設(shè)50%來自基金定投,50%自銀行理財,基金定投的年化收益率為8%,則每月末要留出()元的定投資金。(答案取近似數(shù)值)【答案】4年后通過基金定投獲得的本科階段教育基金=22.5×50%=11.25(萬元)。計算每月末要留出的定投獎金:PV=0,F(xiàn)V=112500,i=8%/12,n=4×12=48,后付年金,PMT=-2000(元)。一十三、錢女士現(xiàn)年

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