機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)基礎(chǔ)培訓(xùn)

機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)基礎(chǔ)培訓(xùn)第1頁(yè)/共119頁(yè)第2頁(yè)/共119頁(yè)中國(guó)汽車(chē)市場(chǎng)容量未來(lái)趨勢(shì)分析2020年2015年2010年2005年13103萬(wàn)輛，比增7.6%8905萬(wàn)輛，比增8.8%5669萬(wàn)輛，比增10.6%汽車(chē)保有量3356萬(wàn)輛，比增10.9%資料來(lái)源：國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心第3頁(yè)/共119頁(yè)2007年道路交通安全狀況道路交通事故損失傷害全年共發(fā)生32.7萬(wàn)起造成8.2萬(wàn)人死亡，38.0萬(wàn)人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失12億元死亡人數(shù)占比全部安全事故死亡人數(shù)的81.19%資料來(lái)源：國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《2007年國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》第4頁(yè)/共119頁(yè)主要內(nèi)容現(xiàn)行行業(yè)產(chǎn)品及相關(guān)法規(guī)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格車(chē)輛責(zé)任保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)概述第5頁(yè)/共119頁(yè)使用機(jī)動(dòng)車(chē)輛存在哪些風(fēng)險(xiǎn)？第6頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)各種法律責(zé)任導(dǎo)致的賠償損失事故受損盜搶受損災(zāi)害受損第7頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛損失風(fēng)險(xiǎn)即：事故或?yàn)?zāi)害所致車(chē)輛本身及相關(guān)利益的損失和采取施救保護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用.機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)即：車(chē)輛所有人在使用車(chē)輛過(guò)程中，對(duì)他人依法應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任第8頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)的概念機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)是綜合性保險(xiǎn)，屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)范疇，是運(yùn)輸工具保險(xiǎn)的一種。它承保公務(wù)、商用和民用的各種機(jī)動(dòng)車(chē)輛因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車(chē)輛本身及相關(guān)利益的損失和采取施救保護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用，以及被保險(xiǎn)人對(duì)第三者人身傷害、財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任。機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)第9頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的常見(jiàn)分類(lèi)按實(shí)施形式分為：自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)按常見(jiàn)車(chē)型分為：汽車(chē)險(xiǎn)、摩托車(chē)和拖拉機(jī)險(xiǎn)按承保條件：分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的常見(jiàn)分類(lèi)按保險(xiǎn)期限分為：一年期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn)第10頁(yè)/共119頁(yè)主要內(nèi)容現(xiàn)行行業(yè)產(chǎn)品及相關(guān)法規(guī)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格車(chē)輛責(zé)任保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)概述第11頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)現(xiàn)行險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的可保危險(xiǎn)責(zé)任免除賠償計(jì)算車(chē)輛損失保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。狹義的車(chē)損險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的主險(xiǎn)之一，而廣義的車(chē)損險(xiǎn)是狹義車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種的總合。第12頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的車(chē)輛損失險(xiǎn)的承保標(biāo)的是投保車(chē)輛本身，包括汽車(chē)、電車(chē)、電瓶車(chē)、摩托車(chē)、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車(chē)和特種車(chē)。第13頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)行行業(yè)產(chǎn)品對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)的分類(lèi)非營(yíng)業(yè)客車(chē)非營(yíng)業(yè)貨車(chē)營(yíng)業(yè)客車(chē)營(yíng)業(yè)貨車(chē)掛車(chē)特種車(chē)家庭自用汽車(chē)摩托車(chē)拖拉機(jī)第14頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的家庭自用汽車(chē)

家庭或個(gè)人所有，且用途為非營(yíng)業(yè)性的客車(chē)

行駛證車(chē)主為個(gè)人車(chē)型為客車(chē)行業(yè)約定的特例實(shí)際投保人、被保險(xiǎn)人和付款人均為政府行政機(jī)關(guān)的可確認(rèn)為非營(yíng)業(yè)客車(chē)12座以上（不含）客車(chē)除以下兩者情形外，確認(rèn)為營(yíng)業(yè)客車(chē)。①實(shí)際投保人、被保險(xiǎn)人和付款人均為政府行政機(jī)關(guān)的；②車(chē)主能提供公司章程證明其為公司股東，且公司書(shū)面證明該車(chē)用途為本公司自用的。第15頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的客車(chē)。黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、使領(lǐng)館等機(jī)構(gòu)為從事公務(wù)或在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中承租且租賃期限為1年或1年以上的客車(chē)非營(yíng)業(yè)客車(chē)分為：黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體客車(chē)，企業(yè)客車(chē)用于駕駛教練、郵政公司用于郵遞業(yè)務(wù)、快遞公司用于快遞業(yè)務(wù)的客車(chē)、警車(chē)、普通囚車(chē)、醫(yī)院的普通救護(hù)車(chē)、殯葬車(chē)按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對(duì)應(yīng)的企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車(chē)的費(fèi)率非營(yíng)業(yè)客車(chē)第16頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的黨政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體自用或僅用于個(gè)人及家庭生活，不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的貨車(chē)（包括客貨兩用車(chē)）。貨車(chē)是指載貨機(jī)動(dòng)車(chē)、廂式貨車(chē)、半掛牽引車(chē)、自卸車(chē)、電瓶運(yùn)輸車(chē)、裝有起重機(jī)械但以載重為主的起重運(yùn)輸車(chē)車(chē)輛使用性質(zhì)一般以車(chē)輛行車(chē)證上載明的用途為準(zhǔn)，但行業(yè)約定個(gè)人車(chē)主0.75T（含）以下，非運(yùn)輸企業(yè)車(chē)主2T(含）以下貨車(chē)可確認(rèn)為非營(yíng)業(yè)貨車(chē)。非營(yíng)業(yè)貨車(chē)第17頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的用于旅客運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的客車(chē)營(yíng)業(yè)客車(chē)分為：城市公交客車(chē)，公路客運(yùn)客車(chē)，出租、租賃客車(chē)旅游客運(yùn)車(chē)按照其行駛證上載明的核定載客數(shù)，適用對(duì)應(yīng)的公路客運(yùn)車(chē)費(fèi)率營(yíng)業(yè)客車(chē)第18頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的用于貨物運(yùn)輸或租賃，并以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的貨車(chē)（包括客貨兩用車(chē)）原則上辦理了營(yíng)運(yùn)證，或機(jī)動(dòng)車(chē)行車(chē)證、機(jī)動(dòng)車(chē)登記證上使用性質(zhì)為“貨運(yùn)”、“客運(yùn)”的車(chē)輛均應(yīng)適用營(yíng)業(yè)車(chē)條款費(fèi)率（行業(yè)明確約定的除外）營(yíng)業(yè)貨車(chē)第19頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的就其設(shè)計(jì)和技術(shù)特征需機(jī)動(dòng)車(chē)牽引才能正常使用的一種無(wú)動(dòng)力的道路機(jī)動(dòng)車(chē)掛車(chē)根據(jù)實(shí)際的使用性質(zhì)并按照對(duì)應(yīng)噸位貨車(chē)的30%計(jì)算裝置有油罐、汽罐、液罐的掛車(chē)按特種車(chē)一的30%計(jì)算掛車(chē)第20頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的特種車(chē)特一油罐車(chē)、汽罐車(chē)、液罐車(chē)特二專用凈水車(chē)、特種車(chē)一以外的罐式貨車(chē)，以及用于清障、清掃、清潔、起重、裝卸（不合自卸車(chē)）、升降、攪拌、挖掘、推土、冷藏、保溫等的各種專用機(jī)動(dòng)車(chē)特三裝有固定專用儀器設(shè)備從事專業(yè)工作的監(jiān)測(cè)、消防、運(yùn)鈔、醫(yī)療、電視轉(zhuǎn)播等的各種專用機(jī)動(dòng)車(chē)特三集裝箱拖頭第21頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的以燃料或電瓶為動(dòng)力的各種兩輪、三輪摩托車(chē)摩托車(chē)分成3類(lèi)：50CC及以下,50CC-250CC（含）、250CC以上及側(cè)三輪正三輪摩托車(chē)按照排氣量分類(lèi)執(zhí)行相應(yīng)的費(fèi)率摩托車(chē)第22頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的拖拉機(jī)按其使用性質(zhì)分為兼用型拖拉機(jī)和運(yùn)輸型拖拉機(jī)兼用型拖拉機(jī)是指以田間作業(yè)為主，通過(guò)鉸接連接牽引掛車(chē)可進(jìn)行運(yùn)輸作業(yè)的拖拉機(jī)。兼用型拖拉機(jī)分為14.7KW及以下和14.7KW以上兩種運(yùn)輸型拖拉機(jī)是指貨箱與底盤(pán)一體，不通過(guò)牽引掛車(chē)可運(yùn)輸作業(yè)的拖拉機(jī)。運(yùn)輸型拖拉機(jī)分為14.7KW及以下和14.7KW以上兩種拖拉機(jī)第23頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的參加保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)必須具備的條件領(lǐng)有車(chē)輛牌照經(jīng)公安交管部門(mén)審核、檢驗(yàn)合格后，發(fā)給車(chē)輛的正式或臨時(shí)牌照領(lǐng)有行車(chē)執(zhí)照經(jīng)公安交管部門(mén)檢驗(yàn)合格后，填發(fā)的機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證具有年檢合格證新車(chē)應(yīng)有制造廠出具的合格證；舊車(chē)則必須有車(chē)輛年檢合格證明第24頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)現(xiàn)行險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的可保危險(xiǎn)責(zé)任除外賠償計(jì)算車(chē)輛損失保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。狹義的車(chē)損險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的主險(xiǎn)之一，而廣義的車(chē)損險(xiǎn)是狹義車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種的總合。第25頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)可保危險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)承保條件的危險(xiǎn)，必須具備偶然性、意外性、可能性和非投機(jī)性車(chē)輛損失險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)意外事故自然災(zāi)害施救和保護(hù)費(fèi)用車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，指保單承擔(dān)的危險(xiǎn)發(fā)生，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p壞或毀滅，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任采用列舉式，未列舉的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。第26頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)1.意外事故碰撞被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊、產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)按規(guī)定載運(yùn)貨物時(shí)，所載貨物與外界物體的意外撞擊。所載貨物的損失不在車(chē)損險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。第27頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)1.意外事故傾覆意外事故導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)翻倒（兩輪以上離地、車(chē)體觸地），處于失去正常狀態(tài)和行駛能力、不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛的狀態(tài)。例：雨季保險(xiǎn)車(chē)輛陷入泥坑，雖然不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛，但車(chē)體并未觸地，所以不構(gòu)成傾覆責(zé)任。第28頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)1.意外事故墜落被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在行駛中發(fā)生意外事故，整車(chē)騰空后下落，造成本車(chē)損失的情況。非整車(chē)騰空，僅由于顛簸造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)損失的，不屬墜落責(zé)任例：車(chē)輛從橋上沖出騰空后掉在水中或地上；車(chē)輛在盤(pán)山公路上沖出正常路面垂直掉落在下層路面上。第29頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)1.意外事故火災(zāi)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。目前產(chǎn)品僅對(duì)家用車(chē)和非營(yíng)業(yè)車(chē)負(fù)責(zé)兩個(gè)需要注意的問(wèn)題：一是鄰處發(fā)生火災(zāi)，保險(xiǎn)車(chē)輛本身雖未燃燒，但由于熏烤而致?lián)p失，按火災(zāi)責(zé)任處理；二是保險(xiǎn)車(chē)輛的自燃不屬于火災(zāi)責(zé)任。第30頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)1.意外事故自燃指在沒(méi)有外界火源的情況下，由于本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)自身原因發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒?，F(xiàn)行的行業(yè)A/B/C條款的車(chē)損險(xiǎn)僅對(duì)非營(yíng)業(yè)用車(chē)承保自燃風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)家用車(chē)和營(yíng)業(yè)用車(chē)均不承保自然風(fēng)險(xiǎn)。第31頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)1.意外事故爆炸爆炸指物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散形成破壞力的現(xiàn)象。對(duì)家用車(chē)、非營(yíng)業(yè)車(chē)承保。兩個(gè)需要注意的問(wèn)題：一是保險(xiǎn)車(chē)輛因裝載的易爆物品爆炸而導(dǎo)致車(chē)輛損毀，或外界發(fā)生爆破波及保險(xiǎn)車(chē)輛所致?lián)p失，按爆炸責(zé)任予以負(fù)責(zé)；二是保險(xiǎn)車(chē)輛上的發(fā)動(dòng)機(jī)因內(nèi)部原因發(fā)生爆炸，以及輪胎、電瓶爆裂等，不屬于爆炸責(zé)任。第32頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)1.意外事故外界物體墜落、倒塌指外界物體從空中掉落作用于保險(xiǎn)車(chē)輛使其受損；或占有一定空間的外界物體倒下或陷下造成保險(xiǎn)車(chē)輛損毀。吊車(chē)作業(yè)時(shí)吊物脫落或吊鉤斷落，也可視為外界物體墜落，但吊車(chē)操作人員在操作吊車(chē)時(shí)，吊鉤、吊臂上下起落，或被吊升的物體砸壞本車(chē)的損失，不屬于外界物體墜落責(zé)任。第33頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害暴風(fēng)、龍卷風(fēng)暴風(fēng)是指風(fēng)速在28.5米/秒（相當(dāng)于11級(jí)大風(fēng)）以上的大風(fēng);龍卷風(fēng)指一種范圍小而時(shí)間短的猛烈旋風(fēng)。暴風(fēng)和龍卷風(fēng)的確定以氣象部門(mén)公布的數(shù)據(jù)或出具的證明為準(zhǔn)。暴風(fēng)、龍卷風(fēng)造成的保險(xiǎn)車(chē)輛的直接損毀，或引起外界物體墜落、倒塌所致保險(xiǎn)車(chē)輛損失均屬于暴風(fēng)、龍卷風(fēng)責(zé)任。第34頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害雷擊指保險(xiǎn)車(chē)輛因雷電所致的破壞。由于累計(jì)通過(guò)其他物體引起保險(xiǎn)車(chē)輛的損失也屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。如累計(jì)造成樹(shù)木、建筑物等物體起火、倒塌所致保險(xiǎn)車(chē)輛受損。雹災(zāi)指由于冰雹降落所致保險(xiǎn)車(chē)輛的損失。第35頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害暴雨指由于暴雨造成積水不能宣泄、致使保險(xiǎn)車(chē)輛遭受浸泡、淹沒(méi)所發(fā)生的損失。暴雨指降水強(qiáng)度很大的雨，雨量每小時(shí)達(dá)到16MM以上，或連續(xù)12小時(shí)達(dá)到30MM以上，或連續(xù)24小時(shí)達(dá)到50MM以上。暴雨以當(dāng)?shù)貧庀蟛块T(mén)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。第36頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害洪水指江河泛濫、山洪爆發(fā)、潮水上岸及倒灌，只是保險(xiǎn)車(chē)輛遭受浸泡、淹沒(méi)、沖擊、沖毀的損失。規(guī)律性的漲潮、常年水位以下或地下滲水、水管破裂漏水、自動(dòng)滅火設(shè)施漏水造成的保險(xiǎn)車(chē)輛損失，不屬于洪水責(zé)任。第37頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害海嘯指由于地震或風(fēng)暴引發(fā)海面巨大漲落，海水上岸泡損、淹沒(méi)、沖失、沖毀保險(xiǎn)車(chē)輛的損失。

冰陷指江河封凍期保險(xiǎn)車(chē)輛在公安交通管理部門(mén)允許行駛車(chē)輛的冰面上行駛時(shí)，冰面突然下陷，造成的車(chē)輛損失。第38頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害地陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡地陷指地殼因?yàn)樽匀蛔儺?、地層收縮而發(fā)生突然塌陷以及海潮、河流、大雨侵蝕時(shí)，地下有孔穴、礦穴，以致地面突然塌陷。建筑物基礎(chǔ)不符合要求造成地面下陷所致保險(xiǎn)車(chē)輛的損失不屬于地陷責(zé)任。第39頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害崖崩、雪崩、泥石流、滑坡崖崩指石崖、土崖因自然風(fēng)化，雨蝕而崩裂下塌，或山上巖石滾落或雨水使山上沙土透濕崩塌，致使保險(xiǎn)車(chē)輛受損。雪崩指大量積雪突然崩落的現(xiàn)象。泥石流指突然爆發(fā)的飽含大量泥沙、石塊的洪流，將保險(xiǎn)車(chē)輛埋沒(méi)或損壞。滑坡指斜坡上不穩(wěn)定巖體或土體，在自身重力的作用下，突然整體向下滑動(dòng)，致使車(chē)輛受損。第40頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)2.自然災(zāi)害載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）

指保險(xiǎn)車(chē)輛在行駛途中需要過(guò)渡，駕駛員將車(chē)開(kāi)上渡船，并隨車(chē)一直照料到對(duì)岸，這期間渡船遭受自然災(zāi)害，致使保險(xiǎn)車(chē)輛遭受損失。兩個(gè)注意點(diǎn)：一是渡船遭受的自然災(zāi)害應(yīng)是條款列明的自然災(zāi)害，而不是指渡船發(fā)生觸礁、碰撞等意外事故；二是我國(guó)貨物運(yùn)輸實(shí)行承運(yùn)人負(fù)責(zé)制，保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)渡如無(wú)駕駛員隨車(chē)照料，則車(chē)輛視作貨物委托承運(yùn)人運(yùn)輸，這種情況下受損屬于貨運(yùn)保險(xiǎn)范疇。第41頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)3.施救費(fèi)用支出發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)，最高不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

此項(xiàng)費(fèi)用與車(chē)輛修復(fù)費(fèi)用分別理算，即保險(xiǎn)賠款采取雙保額分別理算，車(chē)損賠付最多可賠償一個(gè)保額，施救費(fèi)用最高可再賠付一個(gè)保額。這樣做的目的是為了鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人積極施救和保護(hù)受損的保險(xiǎn)車(chē)輛。第42頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)3.施救費(fèi)用支出把握施救費(fèi)用的注意點(diǎn)：施救行為應(yīng)直接作用于受損車(chē)輛，所采取的措施是必須這樣做而不可少的，支出的費(fèi)用符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生火災(zāi)，被保險(xiǎn)人或其駕駛員適用非專業(yè)消防部門(mén)的消防設(shè)備滅火，所消耗的費(fèi)用及設(shè)備損失，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)責(zé)。第43頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)3.施救費(fèi)用支出把握施救費(fèi)用的注意點(diǎn)：保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故受損不能行駛，雇傭吊車(chē)或其他車(chē)輛搶救，以及將出現(xiàn)車(chē)輛拖拉或運(yùn)送到修理廠的運(yùn)輸費(fèi)用，保險(xiǎn)人按當(dāng)?shù)匚飪r(jià)部門(mén)核定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)負(fù)責(zé)。在施救出險(xiǎn)的保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中，不慎損壞的他人財(cái)物，如果應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人可視作合理施救費(fèi)用，予以賠償。但參加施救人員不慎將個(gè)人手表、現(xiàn)金等物品丟失、損壞，不論被保險(xiǎn)人是否負(fù)責(zé)賠償，保險(xiǎn)人均不予賠償。第44頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)3.施救費(fèi)用支出把握施救費(fèi)用的注意點(diǎn)：施救車(chē)輛在拖運(yùn)受損保險(xiǎn)車(chē)輛的途中發(fā)生意外事故造成的保險(xiǎn)車(chē)輛損失擴(kuò)大部分和費(fèi)用支出增加部分，如果該施救車(chē)輛是被保險(xiǎn)人自己的或他人義務(wù)派來(lái)的，應(yīng)予以賠償。如果施救車(chē)輛是被保險(xiǎn)人雇傭的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)車(chē)輛出險(xiǎn)后，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員或其代表奔赴事故現(xiàn)場(chǎng)參加處理所支出的費(fèi)用。如差旅費(fèi)、接待費(fèi)、招待費(fèi)、各種補(bǔ)助等，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。第45頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)3.施救費(fèi)用支出把握施救費(fèi)用的注意點(diǎn)：保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的施救費(fèi)用負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，受損的保險(xiǎn)車(chē)輛與其所載的貨物同時(shí)被施救時(shí)，救貨的費(fèi)用應(yīng)剔除。如果該費(fèi)用難以劃分，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)車(chē)輛與所載貨物的實(shí)際價(jià)值進(jìn)行比例分?jǐn)?。保險(xiǎn)車(chē)輛為進(jìn)口車(chē)或特種車(chē)，發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，出險(xiǎn)當(dāng)?shù)貨](méi)有修復(fù)能力時(shí)，經(jīng)保險(xiǎn)人同意去外地修理車(chē)輛的移送費(fèi)用，可視為合理的施救費(fèi)用。但對(duì)于護(hù)送車(chē)輛人員的工資、差旅費(fèi)等，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。第46頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)3.施救費(fèi)用支出把握施救費(fèi)用的注意點(diǎn)：施救費(fèi)用與受損車(chē)輛的維修費(fèi)用雖然在兩個(gè)保額下分別理算，但施救前如果發(fā)現(xiàn)施救費(fèi)用與維修費(fèi)用總和的估計(jì)值已達(dá)到甚至超過(guò)保險(xiǎn)金額時(shí)，保險(xiǎn)人可按推定全損處理。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人對(duì)其停車(chē)費(fèi)、保管費(fèi)、扣車(chē)費(fèi)及各種罰款概不負(fù)責(zé)。保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生非保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人所支付的施救費(fèi)，保險(xiǎn)人概不負(fù)責(zé)。第47頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)現(xiàn)行險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的可保危險(xiǎn)責(zé)任免除賠償計(jì)算車(chē)輛損失保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。狹義的車(chē)損險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的主險(xiǎn)之一，而廣義的車(chē)損險(xiǎn)是狹義車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種的總合。第48頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的責(zé)任免除責(zé)任免除也稱除外責(zé)任，即保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的范圍車(chē)輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除不保危險(xiǎn)保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的危險(xiǎn)責(zé)任，如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震等。不保損失保險(xiǎn)條款中所列的可保危險(xiǎn)由于某些原因所致，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。如：碰撞屬于車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，但酒后駕車(chē)引起的碰撞損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。免賠率設(shè)置免賠率使得被保險(xiǎn)車(chē)輛只要發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人就會(huì)受到一定損失，并且在事故中責(zé)任越大，損失越大，有利于督促被保險(xiǎn)人加強(qiáng)車(chē)輛技術(shù)狀況，安全行車(chē)。第49頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂此類(lèi)危險(xiǎn)造成的破壞后果及其嚴(yán)重，損失程度非一般災(zāi)害事故的統(tǒng)計(jì)概率所能預(yù)測(cè)。扣押、收繳、沒(méi)收、政府征用此類(lèi)危險(xiǎn)即不是自然災(zāi)害，又非意外事故。第50頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)競(jìng)賽、測(cè)試競(jìng)賽、測(cè)試不屬于正常行駛，相應(yīng)地增加了危險(xiǎn)。保險(xiǎn)車(chē)輛作為競(jìng)賽的工作用車(chē)發(fā)生保險(xiǎn)事故不屬于此列。在營(yíng)業(yè)性維修、養(yǎng)護(hù)場(chǎng)所修理、養(yǎng)護(hù)期間保險(xiǎn)車(chē)輛進(jìn)營(yíng)業(yè)性維修廠（站、店）維修、養(yǎng)護(hù)期間，商家對(duì)其負(fù)有看管、保護(hù)的義務(wù)，并承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。第51頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)利用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)從事違法活動(dòng)屬于非正常行駛，風(fēng)險(xiǎn)增加不受法律保護(hù)駕駛?cè)孙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒?、被藥物麻醉駕駛?cè)耸?duì)車(chē)輛的控制力，風(fēng)險(xiǎn)增加違背道德準(zhǔn)則，違背法律規(guī)定肇事逃逸第52頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)無(wú)有效駕駛證無(wú)駕駛證或駕駛證有效期已屆滿；駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車(chē)型不符；實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛執(zhí)行任務(wù)的警車(chē)、消防車(chē)、救護(hù)車(chē)、工程救險(xiǎn)車(chē)以及載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)牽引掛車(chē)；

第53頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)無(wú)有效駕駛證持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證，以及在暫扣、扣留、吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)駕駛證期間駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)；

使用各種專用機(jī)械車(chē)、特種車(chē)的人員無(wú)國(guó)家有關(guān)部門(mén)核發(fā)的有效操作證；

依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)有關(guān)規(guī)定不允許駕駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的其他情況下駕車(chē)。

第54頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)風(fēng)險(xiǎn)增加。例如：車(chē)輛被盜搶期間。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)轉(zhuǎn)讓他人，未向保險(xiǎn)人辦理批改手續(xù)

被保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)讓后，被保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)車(chē)輛失去可保利益，不能獲取保險(xiǎn)賠償；新車(chē)主由于沒(méi)有辦理保單批改手續(xù)，與保險(xiǎn)人無(wú)合同關(guān)系，也不能獲得保險(xiǎn)賠償。第55頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)

除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌，或未按規(guī)定檢驗(yàn)或檢驗(yàn)不合格

此類(lèi)情況下，車(chē)輛依法不得上路行駛車(chē)輛不適航，不能作為保險(xiǎn)標(biāo)的第56頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保損失必然損失自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、車(chē)輪單獨(dú)損壞被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)说墓室庑袨樵斐傻膿p失

嚴(yán)重違反機(jī)動(dòng)車(chē)安全操作規(guī)定造成的損失

人工直接供油、高溫烘烤造成的損失。遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)，致使損失擴(kuò)大的部分

第57頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失玻璃單獨(dú)破碎無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~第58頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失自燃多數(shù)是由于本車(chē)電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等的自身原因發(fā)生故障所致，這些部件很可能在自燃前就處于損壞狀態(tài)。因污染（含放射性污染）造成的損失損失難以確定。間接損失市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后價(jià)值降低引起的損失第59頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保危險(xiǎn)其他險(xiǎn)種保險(xiǎn)責(zé)任負(fù)責(zé)賠償?shù)膿p失玻璃單獨(dú)破碎無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕標(biāo)準(zhǔn)配置以外新增設(shè)備的損失發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失應(yīng)當(dāng)由機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~第60頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的不保損失被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所載貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失貨物裝上車(chē)后即與車(chē)視作一個(gè)整體，因貨物墜落、倒塌、撞擊、泄漏造成的損失即不屬于意外事故也不屬于自然災(zāi)害所致的損失。其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用間明確說(shuō)明保險(xiǎn)人只對(duì)保險(xiǎn)單條款列明的保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故造成的損失負(fù)賠償責(zé)任。第61頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的免賠率1

負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率為5%，負(fù)同等事故責(zé)任的免賠率為8%，負(fù)主要事故責(zé)任的免賠率為10%，負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的免賠率為15%2

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無(wú)法找到第三方時(shí)，免賠率為30%；3被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，不能證明事故原因的，免賠率為20%第62頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的免賠率4違反安全裝載規(guī)定的，增加免賠率5%；因違反安全裝載規(guī)定導(dǎo)致保險(xiǎn)事故發(fā)生的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任（僅對(duì)營(yíng)業(yè)車(chē)）5

投保時(shí)約定行駛區(qū)域，保險(xiǎn)事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外的，增加免賠率10%

6保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生多次保險(xiǎn)事故的（自然災(zāi)害引起的事故除外），免賠率從第三次開(kāi)始每次增加5%

（僅對(duì)營(yíng)業(yè)車(chē)）第63頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)損險(xiǎn)的免賠率7投保時(shí)指定駕駛?cè)耍ｋU(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為非指定駕駛?cè)耸褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的，增加免賠率10%（僅對(duì)家用車(chē)）第64頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)現(xiàn)行險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的可保危險(xiǎn)責(zé)任免除賠償計(jì)算車(chē)輛損失保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。狹義的車(chē)損險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的主險(xiǎn)之一，而廣義的車(chē)損險(xiǎn)是狹義車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種的總合。第65頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償原則保額按實(shí)際價(jià)值確定或協(xié)商確定不可獲利原則被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)賠償中獲取利益修復(fù)為主原則我國(guó)道路交通事故處理原則對(duì)受損車(chē)輛“堅(jiān)持以修復(fù)為主”第66頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償計(jì)算保額按重置價(jià)確定保額按實(shí)際價(jià)值確定或協(xié)商確定全部損失：在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，以實(shí)際價(jià)值為限。部分損失：按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償，以實(shí)際價(jià)值為限。

全部損失：保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的，以實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。部分損失：按保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，以實(shí)際價(jià)值為限。

第67頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償計(jì)算保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。實(shí)際價(jià)值折舊金額折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)已使用月數(shù)×月折舊率被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的折舊按月計(jì)算，不足一個(gè)月的部分，不計(jì)折舊。最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)新車(chē)購(gòu)置價(jià)的80%。例：家用車(chē)9座以下客車(chē)月折舊率為0.6%，10座以上客車(chē)月折舊率為0.9%。第68頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償計(jì)算例：某貿(mào)易公司于07年1月1日購(gòu)置的轎車(chē)在08年6月12日（保險(xiǎn)期限內(nèi)）發(fā)生自燃，全損。該車(chē)投保車(chē)損險(xiǎn)時(shí)按市場(chǎng)重置價(jià)20萬(wàn)元投保，應(yīng)如何賠付？（該車(chē)月折舊率0.6%）該車(chē)投保時(shí)按車(chē)輛的新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額，故發(fā)生全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。該車(chē)出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值=出險(xiǎn)時(shí)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)-折舊

=20萬(wàn)-20萬(wàn)×17個(gè)月×0.6%=17.96萬(wàn)自燃險(xiǎn)賠款=17.96萬(wàn)元第69頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償計(jì)算例：某機(jī)關(guān)面包車(chē)行駛中因車(chē)速過(guò)快翻車(chē)，車(chē)身?yè)p失3萬(wàn)元。出險(xiǎn)時(shí)該車(chē)實(shí)際價(jià)值7萬(wàn)元，車(chē)損險(xiǎn)保額7萬(wàn)元，市場(chǎng)重置價(jià)10萬(wàn)元，請(qǐng)問(wèn)如何賠付？該車(chē)投保時(shí)按車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額，發(fā)生部分損失時(shí)，按保險(xiǎn)金額與投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的實(shí)際價(jià)值。該次事故屬于單方肇事，依照條款規(guī)定車(chē)損損失免賠15%車(chē)損險(xiǎn)賠款=（7÷10）×3×（1-15%）=17850元第70頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)現(xiàn)行險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的可保危險(xiǎn)責(zé)任免除賠償計(jì)算車(chē)輛損失保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。狹義的車(chē)損險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的主險(xiǎn)之一，而廣義的車(chē)損險(xiǎn)是狹義車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種的總合。第71頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)立案證明，滿60天未查明下落的全車(chē)損失；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)全車(chē)被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車(chē)上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在被搶劫、搶奪過(guò)程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。第72頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種盜搶險(xiǎn)責(zé)任免除：與狹義車(chē)損險(xiǎn)共同的責(zé)任免除租賃機(jī)動(dòng)車(chē)與承租人同時(shí)失蹤；

除另有約定外，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)無(wú)公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證或號(hào)牌被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，未能提供機(jī)動(dòng)車(chē)停駛手續(xù)或出險(xiǎn)當(dāng)?shù)乜h級(jí)以上公安刑偵部門(mén)出具的盜搶立案證明

非全車(chē)遭盜竊，僅車(chē)上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被詐騙造成的損失被保險(xiǎn)人因民事、經(jīng)濟(jì)糾紛而導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被搶劫、搶奪；第73頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)風(fēng)擋玻璃或車(chē)窗玻璃的單獨(dú)破碎責(zé)任免除：安裝、維修機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中造成的玻璃單獨(dú)破碎第74頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)條款投保了營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)

保險(xiǎn)責(zé)任：火災(zāi)、爆炸、自燃造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用。責(zé)任免除：自燃僅造成電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；所載貨物自身的損失；輪胎爆裂的損失;人工直接供油、高溫烘烤造成的損失。第75頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任：無(wú)明顯碰撞痕跡的車(chē)身劃痕損失責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失第76頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種可選免賠額特約條款投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)可附加本特約條款。保險(xiǎn)人按投保人選擇的免賠額給予相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人在按照機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)合同的約定計(jì)算賠款后，扣減本特約條款約定的免賠額。第77頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，投保了本附加險(xiǎn)的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)因發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車(chē)上新增加設(shè)備的直接損毀，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的本附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按照實(shí)際損失計(jì)算賠償。責(zé)任免除：同車(chē)損險(xiǎn)第78頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)投保了家庭自用汽車(chē)損失保險(xiǎn)或非營(yíng)業(yè)用汽車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任：因下列原因?qū)е掳l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而造成發(fā)動(dòng)機(jī)的直接損毀，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：

被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在積水路面涉水行駛被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)在水中啟動(dòng)發(fā)生上述保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藢?duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)采取施救、保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用第79頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車(chē)停駛損失險(xiǎn)投保了機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，可投保本附加險(xiǎn)。保險(xiǎn)責(zé)任：保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生機(jī)動(dòng)車(chē)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故，致使被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)停駛，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)金額：按照投保時(shí)約定的日賠償金額乘以約定的賠償天數(shù)確定；約定的日賠償金額最高為300元，約定的賠償天數(shù)最長(zhǎng)為60天。

第80頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種不計(jì)免賠率特約條款保險(xiǎn)責(zé)任：經(jīng)特別約定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照對(duì)應(yīng)投保的險(xiǎn)種規(guī)定的免賠率計(jì)算的、應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。通常只承當(dāng)事故免賠率的免賠金額部分。

第81頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)現(xiàn)行險(xiǎn)種保險(xiǎn)標(biāo)的可保危險(xiǎn)責(zé)任免除賠償計(jì)算車(chē)輛損失保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)有廣義和狹義之分。狹義的車(chē)損險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車(chē)險(xiǎn)的主險(xiǎn)之一，而廣義的車(chē)損險(xiǎn)是狹義車(chē)損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等險(xiǎn)種的總合。第82頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的現(xiàn)行行業(yè)產(chǎn)品對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)的分類(lèi)非營(yíng)業(yè)客車(chē)非營(yíng)業(yè)貨車(chē)營(yíng)業(yè)客車(chē)營(yíng)業(yè)貨車(chē)掛車(chē)特種車(chē)家庭自用汽車(chē)摩托車(chē)拖拉機(jī)第83頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)可保危險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)承保條件的危險(xiǎn)，必須具備偶然性、意外性、可能性和非投機(jī)性車(chē)輛損失險(xiǎn)的可保危險(xiǎn)意外事故自然災(zāi)害施救和保護(hù)費(fèi)用車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，指保單承擔(dān)的危險(xiǎn)發(fā)生，造成保險(xiǎn)車(chē)輛本身?yè)p壞或毀滅，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任采用列舉式，未列舉的不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍。第84頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失保險(xiǎn)的責(zé)任免除責(zé)任免除也稱除外責(zé)任，即保險(xiǎn)人不負(fù)保險(xiǎn)賠償責(zé)任的范圍車(chē)輛損失險(xiǎn)的責(zé)任免除不保危險(xiǎn)保險(xiǎn)人不予承擔(dān)的危險(xiǎn)責(zé)任，如戰(zhàn)爭(zhēng)、地震等。不保損失保險(xiǎn)條款中所列的可保危險(xiǎn)由于某些原因所致，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)。如：碰撞屬于車(chē)損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任，但酒后駕車(chē)引起的碰撞損失保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。免賠率設(shè)置免賠率使得被保險(xiǎn)車(chē)輛只要發(fā)生事故，被保險(xiǎn)人就會(huì)受到一定損失，并且在事故中責(zé)任越大，損失越大，有利于督促被保險(xiǎn)人加強(qiáng)車(chē)輛技術(shù)狀況，安全行車(chē)。第85頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償原則保額按實(shí)際價(jià)值確定或協(xié)商確定不可獲利原則被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)賠償中獲取利益修復(fù)為主原則我國(guó)道路交通事故處理原則對(duì)受損車(chē)輛“堅(jiān)持以修復(fù)為主”第86頁(yè)/共119頁(yè)狹義車(chē)輛損失險(xiǎn)的賠償計(jì)算保額按重置價(jià)確定保額按實(shí)際價(jià)值確定或協(xié)商確定全部損失：在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，以實(shí)際價(jià)值為限。部分損失：按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償，以實(shí)際價(jià)值為限。

全部損失：保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值的，以實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償；保險(xiǎn)金額等于或低于實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。部分損失：按保險(xiǎn)金額與新車(chē)購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，以實(shí)際價(jià)值為限。

第87頁(yè)/共119頁(yè)現(xiàn)行常見(jiàn)的車(chē)輛損失險(xiǎn)險(xiǎn)種不計(jì)免賠率特約條款盜搶險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)火災(zāi)、爆炸、自燃損失險(xiǎn)車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)可選免賠額特約保險(xiǎn)新增加設(shè)備損失保險(xiǎn)發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)停駛損失險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約條款第88頁(yè)/共119頁(yè)主要內(nèi)容現(xiàn)行行業(yè)產(chǎn)品及相關(guān)法規(guī)車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格車(chē)輛責(zé)任保險(xiǎn)車(chē)輛損失保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)概述第89頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛損失風(fēng)險(xiǎn)即：事故或?yàn)?zāi)害所致車(chē)輛本身及相關(guān)利益的損失和采取施救保護(hù)措施所支付的合理費(fèi)用.機(jī)動(dòng)車(chē)輛風(fēng)險(xiǎn)車(chē)輛責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)即：車(chē)輛所有人在使用車(chē)輛過(guò)程中，對(duì)他人依法應(yīng)承當(dāng)?shù)馁r償責(zé)任第90頁(yè)/共119頁(yè)車(chē)輛責(zé)任險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)車(chē)上責(zé)任險(xiǎn)車(chē)上人員責(zé)任保險(xiǎn)車(chē)上貨物責(zé)任保險(xiǎn)第91頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

第92頁(yè)/共119頁(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任成立的要素使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)意外事故依法承擔(dān)賠償責(zé)任對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)的使用過(guò)程解釋為：車(chē)輛行駛及停放期間，即包括了“行駛”和“停放”兩種狀態(tài)意外事故必須是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所致意外事故是被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛員過(guò)失所致依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任造成第三者損失第三者損害事實(shí)第93頁(yè)/共119頁(yè)什么是第三者？第三者按照保險(xiǎn)合同關(guān)系來(lái)看，保險(xiǎn)合同法律關(guān)系的主題是保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人。因此，第三者是指因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生意外事故遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的人，不包括被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上的人員、投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人。第94頁(yè)/共119頁(yè)我國(guó)道路事故損害賠償?shù)缆肥鹿蕮p害賠償人身?yè)p害賠償財(cái)產(chǎn)損害賠償人身傷害經(jīng)濟(jì)賠償精神損害賠償財(cái)產(chǎn)直接損失賠償?shù)?5頁(yè)/共119頁(yè)法律規(guī)定道路事故人身傷害賠償?shù)闹饕?xiàng)目醫(yī)藥費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、住宿費(fèi)住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、必要的營(yíng)養(yǎng)費(fèi)殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)，以及因康復(fù)護(hù)理、繼續(xù)治療實(shí)際發(fā)生的必要的康復(fù)費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)以及受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)、住宿費(fèi)和誤工損失等第96頁(yè)/共119頁(yè)精神損害賠償法律依據(jù)最高人民法院《關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》《關(guān)于確定民事侵權(quán)精神損害賠償責(zé)任若干問(wèn)題的解釋》

現(xiàn)行商業(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)三者險(xiǎn)規(guī)定，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)精神損害賠償。

現(xiàn)行交強(qiáng)險(xiǎn)規(guī)定，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害扶慰金，保險(xiǎn)人在死亡傷殘賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。第97頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。

第98頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任免除責(zé)任免除不保危險(xiǎn)不保損失非第三者的損失與車(chē)損險(xiǎn)共同的不保危險(xiǎn)如：間接損失、訴訟費(fèi)用等免賠率事故責(zé)任免賠、違反約定免賠等第99頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)交強(qiáng)險(xiǎn)的除外責(zé)任受害人故意造成的損失被保險(xiǎn)人所有的財(cái)產(chǎn)及被保險(xiǎn)人機(jī)動(dòng)車(chē)上的財(cái)產(chǎn)所受損失間接損失最大限度上為交通事故受害人提供及時(shí)和基本的經(jīng)濟(jì)保障仲裁、訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用目的第100頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)三者險(xiǎn)的責(zé)任限額交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額制08年2月1日后起，有責(zé)死亡傷殘限額110000，醫(yī)療費(fèi)限額10000，財(cái)產(chǎn)損失限額2000；無(wú)責(zé)死亡傷殘限額11000，醫(yī)療費(fèi)限額1000，財(cái)產(chǎn)損失限額100商業(yè)三者險(xiǎn)實(shí)行總項(xiàng)責(zé)任限額制現(xiàn)行產(chǎn)品責(zé)任限額有：5萬(wàn)、10萬(wàn)、15萬(wàn)、20萬(wàn)、30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)及100萬(wàn)以上等檔次第101頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)三者險(xiǎn)的賠償原則交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)過(guò)失責(zé)任原則強(qiáng)調(diào)無(wú)論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)人均應(yīng)在賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。商業(yè)三者險(xiǎn)過(guò)失責(zé)任原則保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的責(zé)任來(lái)確定其賠償責(zé)任第102頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)三者險(xiǎn)的賠付順位交強(qiáng)險(xiǎn)法定險(xiǎn)種基礎(chǔ)保障，先行賠付

商業(yè)三者險(xiǎn)商業(yè)補(bǔ)充險(xiǎn)種在交強(qiáng)險(xiǎn)按照分項(xiàng)限額先行賠付不足時(shí)，才由商業(yè)三者險(xiǎn)補(bǔ)充賠付。第103頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)三者險(xiǎn)的賠償計(jì)算交強(qiáng)險(xiǎn)當(dāng)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)分項(xiàng)賠償責(zé)任限額時(shí)，賠款=分項(xiàng)賠償責(zé)任限額當(dāng)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的賠償金額低于分項(xiàng)賠償責(zé)任限額時(shí)，賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額商業(yè)三者險(xiǎn)當(dāng)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的賠償金額超過(guò)合同約定的賠償限額時(shí)，賠款=賠償限額×（1-免賠率）-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額當(dāng)被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的賠償金額低于合同約定的賠償限額時(shí)，賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）-交強(qiáng)險(xiǎn)賠償金額第104頁(yè)/共119頁(yè)機(jī)動(dòng)車(chē)三者險(xiǎn)的賠償計(jì)算例：08年3月，一流浪者突然闖入全封閉的高速公路，被我司承保的車(chē)輛撞傷，經(jīng)搶救無(wú)效死亡，無(wú)親屬認(rèn)尸。搶救費(fèi)用3000元，喪葬費(fèi)2000元，該車(chē)投保交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)，請(qǐng)問(wèn)如何賠付？該案中，流浪者違規(guī)闖入高速公路導(dǎo)致事故發(fā)生，在事故中應(yīng)負(fù)全部責(zé)任