銀行承兌匯票操作法律實(shí)務(wù)

銀行承兌匯票操作

法律實(shí)務(wù)

山西金貝律師事務(wù)所主講人：張金鎖律師第一頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所第二頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所第三頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所

內(nèi)容一、訴訟管轄實(shí)務(wù)二、票據(jù)行為的特征三、票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系四、公示催告和除權(quán)判決第四頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所一、訴訟管轄實(shí)務(wù)票據(jù)糾紛系基于票據(jù)關(guān)系產(chǎn)生的民商事糾紛?！镀睋?jù)法司法解釋》第1條、第7條，《民訴法司法解釋》第457條將票據(jù)糾紛區(qū)分為票據(jù)權(quán)利糾紛和非票據(jù)權(quán)利糾紛，由此將票據(jù)糾紛的管轄進(jìn)行了區(qū)分和細(xì)化。即票據(jù)權(quán)利糾紛的管轄法院為票據(jù)支付地或被告住所地，非票據(jù)權(quán)利糾紛的管轄法院為被告住所地。第五頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所（一）票據(jù)權(quán)利糾紛管轄依據(jù)《票據(jù)法》第4條規(guī)定，票據(jù)權(quán)利，是指持票人向票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利。票據(jù)權(quán)利糾紛系指付款請(qǐng)求權(quán)糾紛和追索權(quán)糾紛?！睹裨V法司法解釋》第457條規(guī)定，因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的，由票據(jù)支付地或者被告住所地人民法院管轄。第六頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所1、付款請(qǐng)求權(quán)

付款請(qǐng)求權(quán)系持票人享有的第一順序權(quán)利，是基本的票據(jù)權(quán)利?！镀睋?jù)法司法解釋》第4條規(guī)定，持票人不先行使付款請(qǐng)求權(quán)而先行使追索權(quán)遭拒絕提起訴訟的，人民法院不予受理。2、追索權(quán)《票據(jù)法》第61條規(guī)定，匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。第七頁(yè)，共55頁(yè)。

適用目的的特定性山西金貝律師事務(wù)所（二）非票據(jù)權(quán)利糾紛管轄

在涉及票據(jù)糾紛案件中，除付款請(qǐng)求權(quán)糾紛和追索權(quán)糾紛之外的票據(jù)糾紛，均為非票據(jù)權(quán)利糾紛。所謂非票據(jù)權(quán)利，是指基于票據(jù)法的規(guī)定而產(chǎn)生的權(quán)利，該權(quán)利并不直接針對(duì)票據(jù)價(jià)款，即不以票據(jù)價(jià)款為行使權(quán)利的對(duì)象。

《票據(jù)法司法解釋》第7條規(guī)定，因非票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由被告住所地人民法院管轄。第八頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所

1、票據(jù)交付請(qǐng)求權(quán)：票據(jù)法第20條、27條、55條。

2、票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)：票據(jù)法第12條，《票據(jù)法司法解釋》第2條、15條。3、票據(jù)損害賠償：票據(jù)法第57條、104條、105條、106條，《票據(jù)法司法解釋》第67條、68條、69條、75條、76條。

4、票據(jù)利益返還請(qǐng)求權(quán)：票據(jù)法第18條。5、匯票回單簽發(fā)請(qǐng)求權(quán)：票據(jù)法第41條第2款。第九頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所二、票據(jù)行為的特征票據(jù)行為屬于民事法律行為，必然具備民事法律行為的基本特征，但同時(shí)，票據(jù)行為作為一種特殊的民事法律行為，還具有一些民事法律行為所不具有的一些特點(diǎn)。第十頁(yè)，共55頁(yè)。

適用目的的特定性適用目的的特定性山西金貝律師事務(wù)所（一）要式性票據(jù)行為必須遵循法定的、嚴(yán)格的形式，不允許當(dāng)事人自主決定或變更，否則不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力。體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：1、任何一種票據(jù)行為都必須以書(shū)面形式作成，而且每一種票據(jù)行為在票據(jù)上記載的位置都是特定的；2、任何一種票據(jù)行為都必須由行為人簽章；3、各種票據(jù)行為都有一定的款式，即一定的內(nèi)容和對(duì)比內(nèi)容的記載方式。第十一頁(yè)，共55頁(yè)。

適用目的的特定性適用目的的特定性山西金貝律師事務(wù)所（二）獨(dú)立性若干個(gè)行為人在同一票據(jù)上各自所為的票據(jù)行為，都各自依其在票據(jù)上所載文義獨(dú)立發(fā)生效力，互相不發(fā)生影響。即一項(xiàng)票據(jù)行為無(wú)效，不影響其他票據(jù)行為的效力。主要體現(xiàn)在：1、《票據(jù)法》第5條第2款規(guī)定，沒(méi)有代理權(quán)而以代理人名義在票據(jù)上簽章的，應(yīng)當(dāng)由簽章人承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；代理人超越代理權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)就其超越權(quán)限的部分承擔(dān)票據(jù)責(zé)任；第十二頁(yè)，共55頁(yè)。

適用目的的特定性適用目的的特定性山西金貝律師事務(wù)所2、《票據(jù)法》第6條規(guī)定，無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人在票據(jù)上簽章的，其簽章無(wú)效，但是不影響其他簽章的效力；3、《票據(jù)法》第14條第2款規(guī)定，票據(jù)上有偽造、變?cè)斓暮炚碌?，不影響票?jù)上其他真實(shí)簽章的效力。

第十三頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所也稱(chēng)“抽象性”，是指票據(jù)行為只要具備法律規(guī)定的形式即自行產(chǎn)生效力，而不問(wèn)其基于的原因關(guān)系或基礎(chǔ)關(guān)系存在與否或是否有效。票據(jù)也因此稱(chēng)為“無(wú)因證券”。主要體現(xiàn)在：１、票據(jù)債務(wù)人不得以自己與出票人或者與持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人；

（三）無(wú)因性第十四頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所２、票據(jù)債務(wù)人以票據(jù)法第10條、第21條的規(guī)定為由，對(duì)業(yè)經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)的持票人進(jìn)行抗辯的，人民法院不予支持；３、匯票到期被拒絕付款的，持票人可以對(duì)背書(shū)人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人行使追索權(quán)。第十五頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所

無(wú)因性之例外

《票據(jù)法》第10條：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。第13條：票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。第21條：匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。第十六頁(yè)，共55頁(yè)。（四）文義性

指票據(jù)行為的內(nèi)容完全以票據(jù)上記載的文義為準(zhǔn)。即使票據(jù)上記載的文字與實(shí)際情況不符，仍應(yīng)以文字記載為準(zhǔn)，不允許票據(jù)當(dāng)事人以票據(jù)文字以外的事實(shí)與證據(jù)，來(lái)對(duì)票據(jù)上的文字記載作變更或者補(bǔ)充。主要體現(xiàn)在：

1、《票據(jù)法》第4條第1款規(guī)定，票據(jù)出票人制作票據(jù)，應(yīng)當(dāng)按照法定條件在票據(jù)上簽章，并按照所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。

2、第3款規(guī)定，其他票據(jù)債務(wù)人在票據(jù)上簽章的，按照票據(jù)所記載的事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。第十七頁(yè)，共55頁(yè)。案例分析武漢佰旺公司與武漢北湖盛欣煤業(yè)有限公司有業(yè)務(wù)往來(lái)，2015年6月，武漢北湖盛欣公司向武漢佰旺公司交付一張銀行承兌匯票用于支付貨款。武漢佰旺公司在取得匯票后沒(méi)有將公司名稱(chēng)記載于背書(shū)人欄中。2014年9月，武漢佰旺公司向重慶市江北區(qū)人民法院申請(qǐng)公示催告，稱(chēng)票據(jù)丟失。公示催告期間晉商銀行向江北區(qū)人民法院申報(bào)票據(jù)權(quán)利。第十八頁(yè)，共55頁(yè)。2014年6月16日，深圳市中成通訊科技有限公司向晉商銀行申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn)，晉商銀行審查相關(guān)材料后，進(jìn)行了票據(jù)貼現(xiàn)。2014年6月18日，晉商銀行將該票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給長(zhǎng)安銀行，長(zhǎng)安銀行向付款行申請(qǐng)付款時(shí)，被告知票據(jù)已被掛失止付。長(zhǎng)安銀行遂向晉商銀行行使追索權(quán)。晉商銀行隨后向江北區(qū)申報(bào)票據(jù)權(quán)利，公示催告程序終結(jié)。2014年10月24日晉商銀行向付款行請(qǐng)求付款，票據(jù)于2014年10月27日由付款行向晉商銀行付款。武漢佰旺公司認(rèn)為，在票據(jù)公告期內(nèi)，長(zhǎng)安銀行將票據(jù)背書(shū)給晉商銀行，該轉(zhuǎn)讓行為無(wú)效，晉商銀行及長(zhǎng)安銀行均不享有票據(jù)權(quán)利。遂訴至江北區(qū)人民法院請(qǐng)求確認(rèn)票據(jù)權(quán)利人為武漢佰旺公司。第十九頁(yè)，共55頁(yè)。第二十頁(yè)，共55頁(yè)。第二十一頁(yè)，共55頁(yè)。第二十二頁(yè)，共55頁(yè)。第二十三頁(yè)，共55頁(yè)。第二十四頁(yè)，共55頁(yè)。第二十五頁(yè)，共55頁(yè)。第二十六頁(yè)，共55頁(yè)。第二十七頁(yè)，共55頁(yè)。第二十八頁(yè)，共55頁(yè)。第二十九頁(yè)，共55頁(yè)。第三十頁(yè)，共55頁(yè)。第三十一頁(yè)，共55頁(yè)。第三十二頁(yè)，共55頁(yè)。三、票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系第三十三頁(yè)，共55頁(yè)。（一）票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的聯(lián)系

票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系，也稱(chēng)為“民法上的非票據(jù)關(guān)系”，是票據(jù)關(guān)系所賴(lài)以產(chǎn)生的民事基礎(chǔ)法律關(guān)系。票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系包括:——票據(jù)原因關(guān)系

——票據(jù)資金關(guān)系

——票據(jù)預(yù)約關(guān)系第三十四頁(yè)，共55頁(yè)。

票據(jù)關(guān)系與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的聯(lián)系只發(fā)生在票據(jù)原因關(guān)系中：《票據(jù)法》第13條第2款規(guī)定，票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)不履行約定義務(wù)的與自己有直接債權(quán)債務(wù)關(guān)系的持票人，進(jìn)行抗辯。第三十五頁(yè)，共55頁(yè)。（二）票據(jù)關(guān)系和票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系的區(qū)別

票據(jù)關(guān)系一經(jīng)產(chǎn)生即與票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系相分離。票據(jù)基礎(chǔ)關(guān)系是否成立，是否有效，是否存在，對(duì)票據(jù)關(guān)系都不發(fā)生影響。第三十六頁(yè)，共55頁(yè)。案例分析2013年11月18日，山西日升盛紅龍汽車(chē)連鎖銷(xiāo)售有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“日升盛公司”）與中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司太原興華街支行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“興華街支行”）簽訂《銀行承兌協(xié)議》，項(xiàng)下銀行承兌匯票金額為600萬(wàn)元，日升盛公示預(yù)先支付1800萬(wàn)元保證金，匯票到期日為2004年5月18日，同日，山西昌通科貿(mào)集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“昌通公司”）等七企業(yè)法人就上述協(xié)議提供連帶保證擔(dān)保，保證范圍限于剩余票款420萬(wàn)元及手續(xù)費(fèi)用、墊款逾期利息和興華街支行實(shí)現(xiàn)擔(dān)保債權(quán)的各項(xiàng)費(fèi)用。第三十七頁(yè)，共55頁(yè)。匯票到期，興華街支行向日升盛及上述七企業(yè)法人進(jìn)行款項(xiàng)催收，然其拒不償還債務(wù)，后興華街支行將上述債務(wù)人及保證人訴至太原市中級(jí)人民法院，一審認(rèn)定日升盛償還債務(wù)，七企業(yè)法人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。昌通公司與山西東港工貿(mào)集團(tuán)有限公司不服該判決，向山西省高級(jí)人民法院提起上訴，二審判決駁回上訴，維持原判。二審上訴人昌通公司不服一二審判決，向最高人民法院提出再審申請(qǐng)，最高院受理。第三十八頁(yè)，共55頁(yè)。第三十九頁(yè)，共55頁(yè)。案例分析第四十頁(yè)，共55頁(yè)。第四十一頁(yè)，共55頁(yè)。第四十二頁(yè)，共55頁(yè)。第四十三頁(yè)，共55頁(yè)。第四十四頁(yè)，共55頁(yè)。第四十五頁(yè)，共55頁(yè)。四、公示催告和除權(quán)判決——對(duì)《民事訴訟法司法解釋》449條和《民事訴訟法》223條的解讀第四十六頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所（一）公示催告期間

《民事訴訟法司法解釋》第449條規(guī)定：公告期間不得少于六十日，且公示催告期間屆滿日不得早于票據(jù)付款日后十五日。旨在解決因提示付款期限屆滿前公示催告已到期，申請(qǐng)人取得除權(quán)判決現(xiàn)象帶來(lái)的問(wèn)題：

第四十七頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所1、由于付款期限為6個(gè)月，在票據(jù)沒(méi)有真正喪失的情形下，合法持票人不會(huì)預(yù)想到有公示催告的存在，也不會(huì)去申報(bào)權(quán)利，導(dǎo)致持票人在票據(jù)被除權(quán)后提示付款，但因票據(jù)被認(rèn)定無(wú)效而無(wú)法行使票據(jù)權(quán)利；2、由于除權(quán)判決公告日早于票據(jù)付款期限，導(dǎo)致申請(qǐng)人喪失票據(jù)后實(shí)現(xiàn)票據(jù)權(quán)利的時(shí)間可以早于其未喪失票據(jù)時(shí)行使票據(jù)權(quán)利時(shí)間，不利于保護(hù)付款人的期限利益。第四十八頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所以銀行承兌匯票為例：出票日期為：2015年1月1日票據(jù)到期日為：2015年7月1日公示催告期間的屆滿日不得早于到期日后二十五日，即不得早于2015年7月26日第四十九頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所1、除權(quán)判決的撤銷(xiāo)《民事訴訟法》第223條規(guī)定，利害關(guān)系人因正當(dāng)理由不能在判決前向人民法院申報(bào)的，自知道或者應(yīng)當(dāng)知道判決公告之日起一年內(nèi)，可以向作出判決的人民法院起訴。（二）除權(quán)判決第五十頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所《民事訴訟法》第460條規(guī)定，民事訴訟法第二百二十三條規(guī)定的正當(dāng)理由，包括：（一）因發(fā)生意外事件或者不可抗力致使利害關(guān)系人無(wú)法知道公告事實(shí)的；（二）利害關(guān)系人因被限制人身自由而無(wú)法知道公告事實(shí)，或者雖然知道公告事實(shí)，但無(wú)法自己或者委托他人代為申報(bào)權(quán)利的；（三）不屬于法定申請(qǐng)公示催告情形的；（四）未予公告或者未按法定方式公告的；（五）其他導(dǎo)致利害關(guān)系人在判決作出前未能向人民法院申報(bào)權(quán)利的客觀事由。第五十一頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所2、訴訟請(qǐng)求《民事訴訟法司法解釋》第461條第2款規(guī)定，利害關(guān)系人僅訴請(qǐng)確認(rèn)其為合法持票人的，人民法院應(yīng)當(dāng)在裁判文書(shū)中寫(xiě)明，確認(rèn)利害關(guān)系人為票據(jù)權(quán)利人的判決作出后，除權(quán)判決即被撤銷(xiāo)。第五十二頁(yè)，共55頁(yè)。

山西金貝律師事務(wù)所銀行承兌匯票操作