銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程

附件3:銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章基本規(guī)定第一條集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（簡(jiǎn)稱銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)）是指大宗商品交易市場(chǎng)與我彳丁系統(tǒng)聯(lián)接，大宗商品交易商通過(guò)我彳丁或交易市場(chǎng)提供的多種渠道發(fā)出資金劃轉(zhuǎn)指令，實(shí)現(xiàn)交易商銀行結(jié)算賬戶與交易市場(chǎng)專用存款賬戶間資金實(shí)時(shí)劃轉(zhuǎn)的—項(xiàng)金融服務(wù)。大宗商品交易市場(chǎng)（簡(jiǎn)稱交易市場(chǎng)）是指為交易商提供大宗商品的現(xiàn)貨、中遠(yuǎn)期倉(cāng)單的交易交收等服務(wù)的機(jī)構(gòu)。大宗商品交易商（簡(jiǎn)稱交易商）是指與交易市場(chǎng)簽訂商品委托代理協(xié)議，通過(guò)交易市場(chǎng)交易撮合系統(tǒng)參與商品交易的法人或個(gè)人。第二條銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象僅限于與我行簽訂協(xié)議的交易市場(chǎng)和交易商。第三條交易市場(chǎng)必須在我行開立專用存款賬戶用于辦理交易商的交易資金存放和劃轉(zhuǎn)。該賬戶不得發(fā)生透支，亦不得購(gòu)買支票等支付憑證或開通電子銀行支付功能。第四條交易商必須在我行開立銀行結(jié)算賬戶用于辦理銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，賬戶的開立和使用必須符合人民幣銀行結(jié)算賬戶管理有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。交易商銀行結(jié)算賬戶必須在交易市場(chǎng)備案，不允許有透支行為個(gè)人交易商銀行結(jié)算賬戶的介質(zhì)形式包括活期存折、理財(cái)金賬戶卡、牡丹靈通卡等交易商還應(yīng)在交易市場(chǎng)開立會(huì)員資金賬戶用于記錄商品交易，具體使用規(guī)則由交易市場(chǎng)與交易商另行約定。第五條銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實(shí)行主、協(xié)辦行制度。主辦行指交易市場(chǎng)資金結(jié)算賬戶所在的一級(jí)（直屬）分行，負(fù)責(zé)與交易市場(chǎng)辦理銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的系統(tǒng)維護(hù)、資金清算、賬務(wù)查詢及其他相關(guān)工作。協(xié)辦行指交易商銀行結(jié)算賬戶所在的一級(jí)（直屬）分行,負(fù)責(zé)銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系的建立、變更、撤銷及柜面轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù).第六條堅(jiān)持’'有償服務(wù)"原則，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式在我行與交易市場(chǎng)及我行與交易商的協(xié)議中約定。第二章銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系建立、變更和撤銷第七條交易商在交易市場(chǎng)開立會(huì)員資金賬戶后，方可到我行辦理銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系建立手續(xù).交易商申請(qǐng)建立銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系，應(yīng)與我行簽署《中國(guó)工商銀行集中式銀商轉(zhuǎn)賬協(xié)議》（附件2）。第八條個(gè)人交易商申請(qǐng)建立銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系，應(yīng)持本人有效身份證件和本人活期存折、理財(cái)金賬戶卡或牡丹靈通卡，填制《個(gè)人客戶集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，并與我行簽署《中國(guó)工商銀行集中式銀商轉(zhuǎn)賬協(xié)議》。操作流程如下：（一）柜員使用“9588客戶銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系維護(hù)交易”，交易類型選擇’'客戶銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系新增'’，劃卡或劃折校驗(yàn)卡或存折密碼，并輸入證件類型、證件號(hào)碼等相關(guān)信息。（二）柜員核對(duì)系統(tǒng)返回的信息，確認(rèn)無(wú)誤后輸入交易市場(chǎng)代碼、會(huì)員資金賬號(hào)、收費(fèi)方式等信息，執(zhí)行后等待交易市場(chǎng)確認(rèn)。（三）交易市場(chǎng)確認(rèn)無(wú)誤后，系統(tǒng)自動(dòng)反饋成功信息，銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系建立。柜員在申請(qǐng)書上打印相關(guān)交易信息，交由客戶簽字確認(rèn)打印信息無(wú)誤.柜員在申請(qǐng)書和協(xié)議上加蓋核算用章，將客戶留存聯(lián)交回客戶，銀行留存聯(lián)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管。第九條單位交易商申請(qǐng)建立銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系可由法定代表人直接辦理，也可授權(quán)他人辦理.法定代表人直接辦理的應(yīng)提供本人有效身份證件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照正本復(fù)印件、法人組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件（須與在交易市場(chǎng)開戶時(shí)使用的證件信息一致），授權(quán)他人辦理的還應(yīng)提供經(jīng)辦人身份證件原件和復(fù)印件、法定代表人授權(quán)委托書，提交加蓋單位公章和預(yù)留印鑒的《單位客戶集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，并與我行簽署《中國(guó)工商銀行集中式銀商轉(zhuǎn)賬協(xié)議》。柜員核驗(yàn)預(yù)留印鑒等事項(xiàng)無(wú)誤后使用“9588客戶銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系維護(hù)交易'’進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。流程如下：（一）輸入銀行賬號(hào)、證件類型、證件號(hào)碼等相關(guān)信息，系統(tǒng)返回證件類型、證件號(hào)碼、客戶名稱，柜員進(jìn)行核對(duì)。（二）錄入交易市場(chǎng)代碼、會(huì)員資金賬號(hào)、收費(fèi)方式等信息，回車確認(rèn)后等待交易市場(chǎng)確認(rèn)。（三）交易市場(chǎng)確認(rèn)無(wú)誤后反饋成功信息，建立銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系.柜員在業(yè)務(wù)申請(qǐng)書上打印相關(guān)交易信息，交由客戶簽字確認(rèn)打印信息無(wú)誤。柜員在申請(qǐng)書和協(xié)議上加蓋核算用章后，客戶聯(lián)返回客戶，銀行留存聯(lián)和客戶提交的相關(guān)復(fù)印件按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管.第十條交易商變更銀行結(jié)算賬戶須先到交易市場(chǎng)辦理變更手續(xù)，再到我行辦理。交易商撤銷銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系直接在我行辦理。交易商當(dāng)日有銀商轉(zhuǎn)賬交易的，不得變更銀行結(jié)算賬戶或撤銷銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系.第十一條個(gè)人交易商變更銀行結(jié)算賬戶的，須持本人有效身份證件和新銀行結(jié)算賬戶介質(zhì)到我行網(wǎng)點(diǎn)，填寫《個(gè)人客戶集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，交由柜員使用〃9588客戶銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系維護(hù)交易'’進(jìn)行變更處理。第十二條個(gè)人交易商撤銷銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系，須持本人有效身份證件和本人銀行結(jié)算賬戶介質(zhì)到我行經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)，填寫《個(gè)人客戶集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，柜員核對(duì)身份后使用〃9588客戶銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系維護(hù)交易'’進(jìn)行撤銷處理。第十三條單位交易商如需變更銀行結(jié)算賬戶的必須先撤銷原賬戶的銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系，再用新賬戶建立銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系。第十四條單位交易商撤銷銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系，需持經(jīng)辦人有效身份證件、授權(quán)書及加蓋單位公章和預(yù)留印鑒的《單位客戶集中式銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，到開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理。柜員核對(duì)預(yù)留印鑒和身份證件后使用〃9588客戶銀商轉(zhuǎn)賬關(guān)系維護(hù)交易”進(jìn)行撤銷處理。第三章銀商轉(zhuǎn)賬第十五條交易商可以通過(guò)我行系統(tǒng)或交易市場(chǎng)系統(tǒng)發(fā)起銀商轉(zhuǎn)賬，具體包括銀轉(zhuǎn)商和商轉(zhuǎn)銀兩種方式：（一）銀轉(zhuǎn)商（又稱入金）指交易商發(fā)起的將銀行結(jié)算賬戶中的資金轉(zhuǎn)賬至交易市場(chǎng)專用結(jié)算存款賬戶，同時(shí)交易市場(chǎng)自動(dòng)更新交易商會(huì)員資金賬戶余額的行為。（二）商轉(zhuǎn)銀（又稱出金）指交易商發(fā)起的將其存放在交易市場(chǎng)專用存款賬戶中的資金轉(zhuǎn)賬至銀行結(jié)算賬戶，同時(shí)交易市場(chǎng)自動(dòng)更新交易商會(huì)員資金賬戶余額的行為。第十六條銀商轉(zhuǎn)賬的交易時(shí)間受交易市場(chǎng)規(guī)定的交易時(shí)間和該市場(chǎng)系統(tǒng)在我行系統(tǒng)中簽到時(shí)間的雙重約束，即在交易市場(chǎng)規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)且交易市場(chǎng)系統(tǒng)在我行系統(tǒng)成功簽到之后、簽退之前，客戶方可正常發(fā)起銀商轉(zhuǎn)賬交易。第十七條個(gè)人交易商在柜面辦理銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，須填寫《轉(zhuǎn)賬委托書》，在附言欄填寫正確的會(huì)員資金賬號(hào)等相關(guān)信息，并提交個(gè)人身份證件。柜員審核無(wú)誤后，使用“9589銀商轉(zhuǎn)賬交易"輸入相關(guān)信息，執(zhí)行轉(zhuǎn)賬。第十八條單位交易商在柜面辦理銀商轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，須填寫《轉(zhuǎn)賬委托書》并加蓋單位預(yù)留印鑒，在附言欄填寫正確的會(huì)員資金賬號(hào)等相關(guān)信息。柜員核驗(yàn)預(yù)留印鑒無(wú)誤后，使用“9589銀商轉(zhuǎn)賬交易〃輸入信息，執(zhí)行轉(zhuǎn)賬。第十九條轉(zhuǎn)賬成功的，柜員應(yīng)在《轉(zhuǎn)賬委托書》上“銀行打印處”打印交易信息，交客戶簽字確認(rèn)打印信息無(wú)誤。加蓋核算用章后，將客戶留存聯(lián)返回客戶，銀行留存聯(lián)按會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定保管.第二十條柜員使用“9589銀商轉(zhuǎn)賬交易〃做出金處理,如交易市場(chǎng)采用落地審批方式，則系統(tǒng)提示“該筆出金申請(qǐng)等待交易市場(chǎng)審批，交易市場(chǎng)于當(dāng)日完成審批”。柜員可使用“9593出金申請(qǐng)記錄查詢交易"查詢?cè)摴P申請(qǐng)的狀態(tài)。交易市場(chǎng)的落地審批限于當(dāng)日完成。我行系統(tǒng)于當(dāng)日收到交易市場(chǎng)審批同意的指令后，實(shí)時(shí)完成商轉(zhuǎn)銀處理，柜員無(wú)需再做任何操作。第二十一條轉(zhuǎn)賬失敗的，柜員應(yīng)先使用“9593銀商轉(zhuǎn)賬異常交易查詢交易〃查詢?cè)摻灰谞顟B(tài)，顯示“待同步〃的，使用“95892柜面銀商轉(zhuǎn)賬同步〃交易做同