2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷包含答案

2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力綜合檢測試卷A卷包含答案

單選題（共55題）1、（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經營的過程。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】D2、下列對單位外匯存款操作表述正確的是（）。A.境內機構只能開立一個經常項目外匯賬戶B.單位開立外匯賬戶不受管制C.境內機構可以開立兩個經常項目外匯賬戶D.原則上經常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價【答案】A3、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款，國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張，然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A4、撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起（）內行使。A.1個月B.3個月C.6個月D.12個月【答案】D5、最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由（）向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經營的一種制度安排。A.商業(yè)銀行B.中央銀行C.銀保監(jiān)會D.國務院監(jiān)管機構【答案】B6、商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應遵循的原則是（）。A.流動性第一，收益第二B.安全第一，收益第二C.存款自由、為存款人保密D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密【答案】D7、定期存款在存期內，若遇到利率調整，則該存款利息（）。A.按照到期日掛牌公告的利率計算B.按照存單開戶日掛牌公告的利率計算C.按照調整日掛牌公告的利率計算D.采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調整日掛牌公告的利率計算【答案】B8、根據(jù)“熟知業(yè)務”的要求，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，有三個方面的知識是不可或缺的，以下不屬于這三方面的知識的是()。A.對宏觀經濟和金融狀況有較為全面的認識和了解B.熟知與自身崗位相關的銀行業(yè)務及與管理有關的法規(guī)C.具備勝任本職工作的相關專業(yè)知識和技能D.具備一定的營銷口才和銷售心理學知識【答案】D9、第二版巴塞爾資本協(xié)議構建“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“第二支柱”指的是（）。A.市場紀律B.最低資本要求C.監(jiān)督檢查D.信息披露【答案】C10、鈔買價與匯買價的大小關系是（）。A.相等B.鈔買價C.鈔買價>匯買價D.沒有固定的大小關系【答案】B11、商業(yè)銀行因為沒有遵循法律、法規(guī)和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險稱為（）。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.合規(guī)風險D.道德風險【答案】C12、以下屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定的是（）。A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違法或違規(guī)對他人透露有關信息B.法律、法規(guī)要求所有經營性、生產性企業(yè)依法照章納稅C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構申請代客理財業(yè)務資格D.金融機構在反洗錢主管機關依法進行反洗錢調查時必須提供必要的協(xié)助【答案】C13、中間業(yè)務發(fā)展的基礎是()。A.資產業(yè)務B.負債業(yè)務C.表外業(yè)務D.中間業(yè)務創(chuàng)新【答案】D14、中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。A.1983B.1984C.1985D.1986【答案】B15、下列破產財產的分配順序正確的是（）。A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，普通破產債權D.應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權【答案】D16、在銀行風險管理流程中，風險控制是對經過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。A.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償B.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充C.計量、擔保、抵押、定價和緩釋D.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償【答案】D17、某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。A.信用貸款B.保證C.質押D.抵押【答案】C18、（）是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。A.押匯B.信用證C.保理業(yè)務D.福費廷【答案】C19、股票的市場價格與其每股稅后利潤之比為（）。A.換手率B.成交額C.買手與賣手D.市盈率【答案】D20、標志著我國放棄了計劃經濟條件下以社會簿記功能為特征的集貨幣發(fā)行與信貸發(fā)放為一體的大一統(tǒng)銀行體制，實行了與商品經濟發(fā)展相適應的中央銀行體制的是()A.中國人民銀行的成立B.中國人民銀行將開始專門行使中央銀行的職能，承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能移交至新設立的中國工商銀行C.第八屆全國人民代表大會第三次會議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立【答案】B21、下列選項中，不符合有限責任公司股東人數(shù)的是（）。A.1個法人B.10個法人和10個自然人C.30個法人D.60個自然人【答案】D22、某客戶在2007年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，該客戶能取回的全部金額是（）。A.1000.48元B.1000.60元C.1000.56元D.1000.45元【答案】D23、甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約，乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同，合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時間是（）。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日【答案】C24、同城和異地紙質憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務由（）處理。A.大額實時支付系統(tǒng)B.小額批量支付系統(tǒng)C.清算賬戶管理系統(tǒng)D.支付管理信息系統(tǒng)【答案】B25、關于缺口管理，說法不正確的是（）。A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預期，改變資產和負債的缺口C.當預期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮動利率資產和負債之間的比率【答案】D26、以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險主要來源的是（）。A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力B.商業(yè)銀行發(fā)展目標缺乏整體兼容性C.商業(yè)銀行缺乏實現(xiàn)發(fā)展目標的資源D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實施過程的質量保證措施【答案】A27、貨幣的本質是()。A.商品B.交換價值C.使用價值D.固定充當一般等價物的特殊商品【答案】D28、觀察一國貨幣對外增價值的最直接的指標是（）。A.利率B.通貨膨脹率C.國內購買力D.匯率【答案】D29、下列關于中國人民銀行的職能，說法錯誤的是（）。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.防范和化解金融風險C.保證財政收入穩(wěn)定D.維護金融穩(wěn)定【答案】C30、現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目的和中介目標分別是（）和（）。A.貨幣供應量；基礎貨幣B.基礎貨幣；高能貨幣C.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金D.基礎貨幣；貨幣供應量【答案】D31、以欺騙手段取得銀行或者其他金融機構貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機構造成重大損失或者有其他嚴重情節(jié)的，該行為構成（）。A.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.背信運用受托財產罪【答案】C32、中國人民銀行授權外匯交易中心對每日公布人民幣匯率（）。A.買入價B.中間價C.賣出價D.買入價、賣出價和中間價【答案】B33、下列不會引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的是（）。A.市場利率下降B.不完善的內部程序C.外部事件D.系統(tǒng)缺陷【答案】A34、中國某公司生產的輕工產品年銷售額中約一半為應收賬款。國內某銀行對其應收賬款進行了無追索權“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉，促進了該公司經營規(guī)模的擴張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。A.保理業(yè)務B.負債業(yè)務C.代理業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】A35、下列屬于銀行各級風險管理委員會責任的是（）。A.風險識別B.風險監(jiān)測C.風險計量D.風險控制【答案】D36、單位存款人的主辦賬戶是（）。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶【答案】A37、小王申請將原住房抵押貸款轉為個人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時確定的房屋價值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經評估機構核定的抵押房產價值為60萬元，對應的抵押率為50％。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D38、為治理滯脹.刺激經濟增長，一國通常會采用的政策組合是（）。A.擴張性財政政策與緊縮性貨幣政策B.緊縮性財政政策與緊縮性貨幣政策C.擴張性財政政策與擴張性貨幣政策D.緊縮性財政政策與擴張性貨幣政策【答案】A39、為治理通貨膨脹，中央銀行一般會在市場上（）。A.出售有價證券B.購入有價證券C.加大貨幣投放量D.降低利率【答案】A40、下列有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔?！敬鸢浮緾41、（）是承擔支持進出口貿易融資任務的政策性銀行。A.中國銀行B.中國農業(yè)發(fā)展銀行C.中國進出口銀行D.國家開發(fā)銀行【答案】C42、在我國，從支出角度計算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.投資B.政府消費C.私人消費D.凈出口【答案】A43、支票的出票日期為2019年1月1日，則持票人的權利消滅日期為（）。A.2020年1月1日B.2019年4月1日C.2019年7月1日D.2021年1月1日【答案】C44、“二八定律”是指（）。A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右【答案】D45、商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后的（）召集和召開。A.一個月內B.三個月內C.二個月內D.六個月內【答案】D46、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。A.表見代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C47、（）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證明【答案】A48、當投資者風險承受能力與基金產品風險等級不匹配時，下列說法正確的是（）A.投資者不能購買與其風險承受能力不匹配的產品B.投資者堅持購買與其風險承受能力不符的產品或者服務時，募集機構應該遵循特定程序進行風險警示C.募集機構允許投資者購買與其風險承受能力不匹配的產品D.募集機構不需要確認投資者是否屬于風險承受能力最低類別的投資者【答案】B49、下列擔保種類中，屬于人的擔保的是（）。A.保證人的保證B.抵押權C.定金擔保D.留置權【答案】A50、在銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德中，（）是市場經濟的基石，也是銀行業(yè)從業(yè)人員和銀行的安身立命之本。A.愛崗敬業(yè)B.公平競爭C.誠信D.熟知業(yè)務【答案】C51、以下屬于國民經濟產業(yè)結構中第二產業(yè)的是（）。A.地質勘查業(yè)B.采礦業(yè)C.房地產業(yè)D.科學研究、技術服務業(yè)【答案】B52、以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是（）。A.經營活動產生的現(xiàn)金流量B.投資活動產生的現(xiàn)金流量C.籌資活動產生的現(xiàn)金流量D.負債減少所得現(xiàn)金流【答案】D53、以區(qū)域管理為主的總分行型組織構架的缺點不包括()。A.各職能部門受到既定職責的限制對外部環(huán)境變化反應比較遲鈍B.層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內耗D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高【答案】C54、商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。A.信用風險B.市場風險C.合規(guī)風險D.國家風險【答案】C55、下列關于內幕交易的說法中，錯誤的是（）。A.不得將內幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員B.不得利用內幕交易獲取個人利益C.不得未經法定程序對外透露內幕信息D.可以利用內幕信息進行內幕交易，只要不透露給其他人【答案】D多選題（共20題）1、商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括()。A.代理發(fā)行B.代理買賣外匯C.發(fā)放貸款D.承銷政府債券E.辦理國內外結算【答案】ABD2、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務范圍的有()。A.代理國債兌付B.代理證券資金清算C.代理股票的經紀業(yè)務D.代理財政性存款E.代理人壽保險的銷售【答案】ABD3、宏觀經濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。A.國民生產總值B.國內生產總值C.通貨膨脹率D.失業(yè)率E.國際收支【答案】BCD4、區(qū)域分析主要是對（）進行分析。A.區(qū)域發(fā)展自然條件B.社會經濟背景C.社會經濟特征D.社會政治背景E.社會經濟對區(qū)域經濟發(fā)展的影響【答案】ABC5、下列屬于商業(yè)銀行的表外資產業(yè)務的是（）。A.現(xiàn)金資產業(yè)務B.外匯交易業(yè)務C.銀行承兌匯票D.保函及備用信用證E.承諾業(yè)務及信貸證明【答案】CD6、銀行人員職務犯罪的情形有()。A.挪用公款B.簽訂合同失職罪C.受賄D.金融詐騙罪E.貪污【答案】ABC7、下列關于董事和監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。A.商業(yè)銀行應當每年度對所有在職董事進行履職評價B.被評為不稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應當組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應當更換董事C.董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關鍵主體D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職E.商業(yè)銀行應當及時更換不稱職的董事【答案】ACD8、債權人會議行使的職權包括（）。A.通過債權人財產管理方案B.選任和更換債權人委員會成員C.決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)D.通過破產財產的變價方案E.申請人民法院更換管理人【答案】BCD9、市場風險的計量方法包括（）。A.缺口分析B.久期分析C.風險價值法D.風險指數(shù)E.壓力測試【答案】ABC10、我國商業(yè)銀行的會計資本包括（）。A.實收資本B.盈余公積C.一般準備金D.累計虧損E.外幣報表折算差額【答案】ABCD11、小王是某商業(yè)銀行客戶經理，他應該接受（）監(jiān)督。A.國家外匯管理局B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.銀監(jiān)會派駐當?shù)氐姆种C構D.社會公眾E.所在商業(yè)銀行【答案】ABCD12、以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構成“貸款詐騙罪”的情形有()。A.使用虛假的產權證明作擔保或者超出抵押物價值重復擔保的B.以其他方法詐騙貸款的C.編造引進資金、項目等虛假理由的D.使用虛假的證明文件的E.使用虛假的經濟合同的【答案】ABCD13、根據(jù)風險分散的原理，下列關于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。A.可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度C.不應過多集中于同一企業(yè)D.不應過多集中于同一區(qū)域借款人E.不應過多集中于同一行業(yè)借款人【答案】ABCD14、列關于固定資產貸款的表述，