農村信用社運營基本制度模版

農村信用社運營基本制度第一章

總則第一條

為加強農村信用社運營管理，規(guī)范運營操作，提高服務效率，防范運營風險，根據(jù)《商業(yè)銀行內部控制指引》、《農村信用社會計基本制度》等有關法規(guī)、制度，結合農村信用社實際，制定本制度。第二條

本制度下列用語含義：（一）“省聯(lián)社”是指農商行。（二）“辦事處”是指省聯(lián)社各辦事處。（三）“市聯(lián)社”是指忻州、運城、呂梁市農村信用合作社聯(lián)合社。（四）“縣級行社”包括縣（市、區(qū)）農村信用合作聯(lián)社、農村商業(yè)銀行。（五）“農村信用社”泛指省聯(lián)社、辦事處、市聯(lián)社、縣級行社及轄內營業(yè)網點。第三條

農村信用社。第四條

農村信用社運營工作的目標是，規(guī)范運營業(yè)務操作，防范和控制運營風險，提高柜面服務效率，降低運營成本，不斷提升運營管理水平。第五條

農村信用社運營工作遵循“統(tǒng)一制度、分級管理”的原則。運營工作基本制度由省聯(lián)社運營管理部統(tǒng)一制定和管理，各級運營管理部門根據(jù)職責權限管理轄區(qū)內農村信用社的運營工作。第二章

機構及職責第六條

省聯(lián)社、辦事處（市聯(lián)社）、縣級行社應設置運營管理職能部門，聘任運營管理部門負責人，配備專業(yè)運營管理人員，負責轄內農村信用社運營業(yè)務操作管理工作。第七條

省聯(lián)社運營管理部門負責全省農村信用社運營工作的管理、指導、監(jiān)督、檢查、考核、協(xié)調和服務，主要職責包括：（一）制定全省農村信用社運營工作有關制度，并指導、監(jiān)督、檢查、考評執(zhí)行情況；（二）負責全省農村信用社現(xiàn)金管理工作；（三）負責全省農村信用社運營業(yè)務重要空白憑證和有價單證的管理工作；（四）負責全省農村信用社運營業(yè)務印章管理工作；（五）負責全省農村信用社運營機具管理工作；（六）負責全省農村信用社后臺集中作業(yè)管理工作；（七）負責全省農村信用社運營業(yè)務的授權、風險預警和事后監(jiān)督管理工作；（八）負責全省農村信用社銀行結算賬戶管理及銀企對賬工作；（九）負責全省農村信用社運營系統(tǒng)的業(yè)務管理工作；（十）負責全省農村信用社運營檔案的管理工作；（十一）負責全省農村信用社運營主管的管理工作；（十二）負責全省農村信用社柜員等級評定及管理工作；（十三）負責全省運營條線員工的業(yè)務培訓工作；（十四）負責全省運營條線的案件防控、風險防范、業(yè)務連續(xù)性管理等工作；（十五）其他應當履行的職責。第八條

辦事處（市聯(lián)社）運營管理部門負責轄內農村信用社運營工作的管理、指導、監(jiān)督、檢查、考核、協(xié)調和服務，主要職責包括：（一）依據(jù)本制度及運營相關制度制定轄內農村信用社有關運營工作管理辦法、細則等，并指導、監(jiān)督、檢查、考評執(zhí)行情況；（二）負責轄內農村信用社現(xiàn)金管理工作；（三）負責轄內農村信用社運營業(yè)務重要空白憑證和有價單證的管理工作；（四）負責轄內農村信用社運營業(yè)務印章管理工作；（五）負責轄內農村信用社運營機具管理工作；（六）負責轄內農村信用社后臺集中作業(yè)管理工作；（七）負責轄內農村信用社運營業(yè)務的授權、風險預警和事后監(jiān)督管理工作；（八）負責轄內農村信用社銀行結算賬戶管理及銀企對賬工作；（九）負責轄內農村信用社運營系統(tǒng)的有關業(yè)務管理工作；（十）負責轄內農村信用社運營檔案的管理工作；（十一）負責轄內農村信用社運營主管的管理工作；（十二）負責轄內農村信用社柜員等級評定及管理工作；（十三）負責轄內運營條線員工的業(yè)務培訓工作；（十四）負責轄內運營條線的案件防控、風險防范、業(yè)務連續(xù)性管理等工作；（十五）其他應當履行的職責。第九條

縣級行社運營管理部門負責轄內農村信用社運營工作的管理、指導、監(jiān)督、檢查、協(xié)調和服務，主要職責包括：（一）依據(jù)本制度及運營相關制度制定本行社有關運營工作管理辦法、細則等，并組織實施；（二）負責轄內農村信用社現(xiàn)金管理工作；（三）負責轄內農村信用社運營業(yè)務重要空白憑證和有價單證的管理工作；（四）負責轄內農村信用社運營業(yè)務印章管理工作；（五）負責轄內農村信用社運營機具管理工作；（六）負責轄內農村信用社后臺集中作業(yè)管理工作；（七）負責轄內農村信用社運營業(yè)務的授權、風險預警和事后監(jiān)督管理工作；（八）負責轄內農村信用社銀行結算賬戶管理及銀企對賬工作；（九）負責轄內農村信用社運營系統(tǒng)的有關業(yè)務管理工作；（十）負責轄內農村信用社運營檔案的管理工作；（十一）負責轄內農村信用社運營主管的委派、管理和考核工作；（十二）負責轄內農村信用社柜員等級評定及管理工作；（十三）負責轄內運營條線員工的業(yè)務培訓工作；（十四）負責轄內運營條線的案件防控、風險防范、業(yè)務連續(xù)性管理等工作；（十五）其他應當履行的職責。第十條

縣級行社應設立隸屬于運營管理部門的集中作業(yè)中心、授權中心、風險控制中心、現(xiàn)金管理中心，實施對轄內農村信用社后臺集中作業(yè)、運營業(yè)務授權、風險預警、事后監(jiān)督及現(xiàn)金業(yè)務的管理，規(guī)范運營操作,提高運營效率，完善內部監(jiān)督機制，防范運營業(yè)務風險。第十一條

集中作業(yè)中心實現(xiàn)農村信用社業(yè)務的集中處理和服務共享，將操作風險統(tǒng)一管控，降低經營成本，提高柜面服務效率。省、市、縣級運營管理部門負責轄內農村信用社集中作業(yè)工作的制度制定、業(yè)務指導、提出系統(tǒng)建設和優(yōu)化需求、監(jiān)督檢查等?？h級集中作業(yè)中心負責轄內農村信用社各項業(yè)務集約化運作和服務共享的具體實施。第十二條

授權中心實現(xiàn)農村信用社有權人員對需授權的特定運營事項及操作進行審查和監(jiān)督，有效防范與控制運營業(yè)務風險。省、市、縣級運營管理部門負責轄內農村信用社授權工作的制度制定、業(yè)務指導、提出系統(tǒng)優(yōu)化需求、監(jiān)督檢查等?？h級授權中心負責轄內農村信用社運營業(yè)務遠程授權的具體實施。第十三條

風險控制中心實現(xiàn)農村信用社對運營業(yè)務的風險預警、事后監(jiān)督以及對單位存款賬戶的對賬管理，防范控制風險，規(guī)范運營操作，保障資金安全。省、市、縣級運營管理部門負責轄內農村信用社運營業(yè)務風險預警、事后監(jiān)督及對賬工作的制度制定、業(yè)務指導、提出系統(tǒng)建設和優(yōu)化需求、監(jiān)督檢查等。縣級風險控制中心可分設風險預警中心、事后監(jiān)督中心、對賬中心，分別負責轄內農村信用社風險預警、事后監(jiān)督、賬戶對賬工作的具體實施。第十四條

現(xiàn)金管理中心實現(xiàn)農村信用社對現(xiàn)金業(yè)務的管控，規(guī)范現(xiàn)金業(yè)務及金庫管理，防范操作風險，提高現(xiàn)金收益。省、市、縣級運營管理部門負責轄內農村信用社現(xiàn)金管理工作的制度制定、業(yè)務指導、提出系統(tǒng)建設和優(yōu)化需求、培訓宣傳、監(jiān)督檢查等。縣級現(xiàn)金管理中心負責轄內農村信用社現(xiàn)金調繳、投放、回籠、調撥、清分、金庫管理、現(xiàn)金分析等現(xiàn)金管理工作的具體實施。第十五條

市、縣級運營管理部門及隸屬各中心的設立、撤銷、合并、分設或改變隸屬關系等變動應向上級部門報備。第十六條

營業(yè)網點崗位設置為：（一）營業(yè)網點必須配備一名運營主管，運營主管由縣級行社委派。（二）柜員勞動組合模式分為柜員制和復核制兩種?？h級行社可根據(jù)轄內營業(yè)網點具體情況，合理選擇柜員勞動組合模式。營業(yè)網點應當根據(jù)“不相容崗位分離”原則，合理分配柜員崗位職責。第三章

人員管理第一節(jié)運營管理人員第十七條

省、市、縣級運營管理部門及隸屬中心應聘任部門負責人及各中心負責人，并根據(jù)工作需要配備相應的運營專業(yè)人員，杜絕混崗、代崗現(xiàn)象，保證運營工作正常進行。第十八條

省、市、縣級運營管理部門可根據(jù)管理和內控的需要，設置現(xiàn)金管理、機具管理、作業(yè)管理、授權管理、風險管理、系統(tǒng)管理、檔案管理與監(jiān)督檢查等崗位。第十九條

省、市、縣級運營管理部門及隸屬中心運營工作人員的配備應具備以下基本條件：（一）政治覺悟高，堅持原則，品行優(yōu)良，忠于職守；（二）有良好的職業(yè)道德，遵紀守法、廉潔自律；（三）熟悉農村信用社運營工作的各項政策法規(guī)和規(guī)章制度，有較豐富的運營工作經驗和較強的工作能力、專業(yè)技能及管理能力，能夠獨立開展工作；（四）其他應當具備的基本條件。第二節(jié)運營主管第二十條

縣級行社派駐轄內各營業(yè)網點運營主管，負責對網點運營業(yè)務進行管理、組織、監(jiān)督，防范運營風險，并對柜員進行管理、指導和考評。對業(yè)務量大、規(guī)模大的營業(yè)網點，根據(jù)業(yè)務或管理需要，由所屬縣級行社委派1-2名營業(yè)經理，協(xié)助運營主管對柜面操作業(yè)務進行管理、組織和監(jiān)督。第二十一條

縣級行社運營主管管理堅持“統(tǒng)一委派、集中管理、定期輪換、嚴格考評”的原則。第二十二條

運營主管實行準入管理，經報名、資格審查、筆試、面試等聘任程序后，由縣級行社委派至轄內營業(yè)網點開展工作。營業(yè)經理的選拔與委派參照運營主管選拔與委派相關規(guī)定。第二十三條

運營主管的委派執(zhí)行親屬回避制度。與受派機構管理人員或業(yè)務崗位人員有諸如夫妻、直系血親、三代以內旁系血親及其配偶、近姻親等關系的人員，不得在受派營業(yè)網點擔任運營主管。第二十四條

運營主管實行聘任制，工作開展接受縣級行社運營管理部門的管理、監(jiān)督和指導，日常考勤等管理由受派營業(yè)網點負責。第二十五條

運營主管考核遵循“實事求是、客觀公正、注重實效、獎優(yōu)罰劣”的原則，以崗位職責為標準，以工作質效為依據(jù)，客觀評價運營主管履職情況。縣級行社運營管理部門和派駐營業(yè)網點共同負責運營主管的考核。縣級行社運營管理部門、受派機構運營主管和各營業(yè)網點共同負責派駐營業(yè)經理的考核。營業(yè)經理的考核與獎懲參照運營主管考核與獎懲相關規(guī)定。第三節(jié)柜員第二十六條

柜員由縣級行社統(tǒng)一管理，并在日常工作中遵循相關條線的業(yè)務指導。運營管理部門負責柜員的運營業(yè)務操作管理和業(yè)務培訓。柜員管理遵循“明確權利義務、嚴格準入退出、實行等級管理、科學考核績效”的原則。第二十七條

從事柜員工作應當同時具備下列條件：（一）政治素質好，思想覺悟高，責任心強，能夠堅持原則；（二）有良好的職業(yè)道德和保密意識，遵紀守法、廉潔自律，秉公辦事;（三）熟悉國家法律法規(guī)及內部規(guī)章制度等相關知識；（四）大專以上學歷，具備必要的金融、會計等專業(yè)知識；（五）具有現(xiàn)金清點和貨幣反假等基本技能；（六）能獨立操作計算機處理日常柜面業(yè)務；（七）持有省聯(lián)社頒發(fā)的《柜員資格證》；（八）身體健康，能夠勝任柜面工作；（九）符合親屬回避制度相關要求；（十）其他應當具備的基本條件。第二十八條

柜員勞動組合模式分為柜員制和復核制兩種。縣級行社可根據(jù)轄內營業(yè)網點具體情況，合理選擇柜員勞動組合模式。第二十九條

營業(yè)網點應當根據(jù)“不相容崗位分離”原則，合理分配柜員崗位職責，至少符合以下要求：（一）采用復核制勞動組合模式的，記賬崗和復核崗不得由同一人兼任；記賬崗不得兼管現(xiàn)金、有價單證、代保管抵質押品、業(yè)務印章等實物；復核崗不得兼管重要空白憑證實物；（二）采用柜員制勞動組合模式的，財務專用章、業(yè)務專用章、匯票專用章、本票專用章、結算專用章與重要空白憑證不得由同一人保管；（三）資金匯劃業(yè)務的錄入與復核必須嚴格分設，嚴禁一人操作；（四）同一筆業(yè)務的記賬與授權必須嚴格分設，嚴禁一人操作；（五）記賬和對賬必須嚴格分離，記賬崗不得制作對賬相關資料。第三十條

縣級行社應當依據(jù)崗位需求對柜員個人素質、業(yè)務技能、服務水平、工作質量等綜合能力實行等級化管理；柜員等級管理應當堅持“統(tǒng)一評定、以級定酬、量化考核、動態(tài)管理”的原則；柜員等級由高到低最多分為五個等級，分別為：五星級柜員、四星級柜員、三星級柜員、二星級柜員和一星級柜員；各等級柜員薪酬納入所屬縣級行社薪酬體系統(tǒng)一管理，等級越高薪酬標準越高。第三十一條

農村信用社要建立柜員培訓制度。柜員的培訓包括崗前培訓和后續(xù)教育。柜員崗前培訓由人力資源部門負責組織，其中操作技能及柜面業(yè)務部分由運營管理部門參與培訓，培訓結束后，由省聯(lián)社組織考試，合格者由省聯(lián)社統(tǒng)一頒發(fā)《柜員資格證》和《培訓證》；運營管理部門負責柜員后續(xù)教育的管理，提高柜員業(yè)務素質和操作技能。第三十二條

縣級行社應當建立健全柜員績效考核機制，柜員績效考核指標應當與其工作職責密切相關，以業(yè)務量、拒絕率、差錯率、服務水平和工作質量等指標作為主要考核依據(jù)，并將柜員績效工資與其績效考核結果相掛鉤，激勵柜員工作激情。第四章

運營工作基本規(guī)定第一節(jié)現(xiàn)金管理第三十三條

省、市、縣級運營管理部門主要負責現(xiàn)金管理相關制度的制定及執(zhí)行、業(yè)務指導、提出系統(tǒng)建設和優(yōu)化需求、培訓宣傳、監(jiān)督檢查等工作。縣級行社現(xiàn)金管理中心，負責本行社現(xiàn)金調繳、供應、回籠；轄內營業(yè)網點間的現(xiàn)金調撥；現(xiàn)金的清分整點；殘損人民幣的解繳；假幣上繳及反假幣；運用系統(tǒng)軟件進行人民幣冠字號碼存儲、查詢、統(tǒng)計、追溯管理；現(xiàn)金統(tǒng)計、分析、預測；金庫業(yè)務管理等工作。營業(yè)網點負責本網點內現(xiàn)金的調撥、保管和使用、殘損幣的兌換和假幣的收繳、人民幣冠字號碼存儲和查詢、現(xiàn)金統(tǒng)計和分析等現(xiàn)金管理工作。第三十四條

任何單位和個人不得挪用、盜用信用社庫存現(xiàn)金，不得白條抵庫。柜員不得代客戶填寫或修改繳取款憑證等交易信息，不得為自己或代客戶辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務。第三十五條

縣級行社現(xiàn)金管理中心本著“客觀分析、科學計劃、統(tǒng)籌調撥、均衡增效”的原則，根據(jù)轄內營業(yè)網點日均現(xiàn)金庫存、每日現(xiàn)金使用量及大額預約等情況，客觀分析判斷，進行科學計劃和統(tǒng)籌調撥，提高現(xiàn)金使用效率和收益水平。營業(yè)網點調撥現(xiàn)金應堅持流動性和效益性相均衡的原則，并符合現(xiàn)金使用及庫存限額等規(guī)定。第三十六條

縣級行社對轄內營業(yè)網點庫存現(xiàn)金實行限額管理，營業(yè)網點對柜員領取的現(xiàn)金實行限額管理。現(xiàn)金超過規(guī)定庫存限額的，應根據(jù)有關規(guī)定及時上繳。同時，嚴格遵守“碰庫”、“查庫”制度要求，杜絕庫存現(xiàn)金管理漏洞。第三十七條

縣級行社現(xiàn)金管理中心應做好現(xiàn)金清分整點工作，逐步實現(xiàn)營業(yè)網點對外現(xiàn)金支付全額清分。通過轄內統(tǒng)籌調撥、集中整點、及時上繳，解決殘損人民幣、零輔幣壓占庫存的問題，有效提高資金流動性和收益性。第三十八條

縣級行社應建立假幣糾紛解決機制，運用系統(tǒng)軟件做好人民幣冠字號碼存儲、查詢、統(tǒng)計、追溯管理工作，有效解決對外誤付假幣引起的糾紛。同時，加大反假幣宣傳和人民幣防偽培訓力度，并堅持將打擊假幣違法犯罪納入常態(tài)化工作，積極與公安機關緊密配合，提供有效情報。第三十九條

縣級行社理（董）事長是本行社金庫管理的第一責任人，對轄內農村信用社金庫的業(yè)務運營與安全負總責，各相關部門按照部門分工，各負其責。（一）運營管理部門：負責金庫業(yè)務管理，包括金庫設廢審批、人員崗位分工、庫存限額核定、庫存實物保管、現(xiàn)金清分配送管理、賬實核對及業(yè)務監(jiān)督檢查。（二）安全保衛(wèi)部門：負責金庫環(huán)境的安全管理，包括守庫、押運、庫房安全設施、安全檢查、金庫守押市場化管理等。（三）人力資源部門：負責金庫的機構設置、人員配備、崗位輪換、崗前審核及行為排查。（四）科技部門：負責金庫管理系統(tǒng)軟硬件技術支持及日常維護。營業(yè)網點負責人是所在網點金庫管理的第一責任人，對網點金庫的業(yè)務運營與安全負總責。第四十條

縣級行社查庫應至少不低于以下頻率：（一）網點負責人必須按旬、運營主管必須按周抽查，且抽查面要達到100%；（二）縣級行社現(xiàn)金管理中心負責人每月檢查不得少于三次；（三）縣級行社分管領導和運營管理部門要不定期的監(jiān)督營業(yè)網點和現(xiàn)金管理中心的自查情況，通過調閱監(jiān)控、查看查庫登記簿等多種形式督查其合理、合規(guī)性，并按月進行抽查。營業(yè)網點及中心庫之和少于30個（含）的縣級行社，抽查或督查覆蓋面每月應達到100%；營業(yè)網點及中心庫之和多于30個的縣級行社，抽查或督查應至少在30個機構以上。辦事處（市聯(lián)社）檢查至少每季開展一次，檢查面應至少達到20%以上的縣級行社，全年應覆蓋轄內所有縣級行社。省聯(lián)社全年檢查面應覆蓋所有市，且至少覆蓋10%以上的縣級行社。第二節(jié)機具管理第四十一條

運營機具是交易處理、運營管理和風險控制過程中所配置的專業(yè)機具設備及耗材。廣義的運營機具包括專用設備、通用設備和其他設備，泛指運營業(yè)務中能夠減輕人員勞動、改善服務質量所必需的一切自動化和信息化設備及耗材；狹義的運營機具是指在處理伴有“物流”（現(xiàn)金流、票據(jù)流、客戶流、數(shù)據(jù)流及其他）產生的運營業(yè)務中所使用的設備及耗材總稱。第四十二條

農村信用社應加強柜面機具管理，統(tǒng)一柜面機具配備，整合柜面物理資源，節(jié)約柜面運行成本，控制柜面交易風險，力求效益最大化。第四十三條

省聯(lián)社負責根據(jù)業(yè)務及管理需要，對全省農村信用社使用量大、具有同質性的運營機具統(tǒng)一組織招標，擇優(yōu)選定機具入圍廠商；辦事處（市聯(lián)社）負責轄內農村信用社特色服務型運營機具的招標和日常管理工作；縣級行社負責轄內農村信用社特色服務型運營機具的招標，并在省、市、縣級招標入圍廠商中根據(jù)業(yè)務需要，自主選定品牌，簽訂采購合同，合理選配機具、購買耗材，嚴格按照有關規(guī)定做好運營機具的采購及管理工作。省、市、縣級運營管理部門負責運營機具招標項目立項工作；集中采購管理部門負責招標組織及招標資料的檔案保管工作?？h級運營管理部門負責運營機具的采購計劃、預算編制、申購及日常管理工作；集中采購管理部門負責運營機具的采購、驗收、退貨等工作；財務會計部門負責運營機具的投資預算管理及下達、采購及退貨款項收付、賬務核算、賬實核對等工作；稽核審計部門負責對轄內農村信用社運營機具管理工作進行合規(guī)性檢查；紀委監(jiān)察部門負責對轄內農村信用社運營機具管理實施效能監(jiān)察。第四十四條

辦事處（市聯(lián)社）要高度重視、嚴格把關，做好轄內縣級行社運營機具的日常管理、指導、監(jiān)督、檢查、考評工作，及時向省聯(lián)社反饋上報監(jiān)督管理情況。第四十五條

縣級行社新購運營機具，應將新購情況、采購明細單及采購合同報辦事處（市聯(lián)社）備案。嚴禁縣級行社采購活動中巧立名目、變相加價。對未按要求采購運營機具的行為，辦事處（市聯(lián)社）要在轄內根據(jù)相關制度進行處罰，并將有關情況及時上報省聯(lián)社運營管理部。第四十六條

縣級行社應根據(jù)國家規(guī)定及省聯(lián)社有關制度要求，結合行社經營管理特點，做好運營機具領用和備查登記工作，組織定期核對，確保機具賬實相符。如發(fā)現(xiàn)問題，及時核實、報告；建立運營機具維修保養(yǎng)制度，保證機具正常運行，控制維修保養(yǎng)費用，提高運營機具使用效率；建立運營機具清查盤點制度，明確清查的范圍、期限和組織程序，定期或不定期地組織轄內農村信用社進行機具清查盤點。第四十七條

縣級行社購置運營機具在使用過程中出現(xiàn)如質量、性能、價格、售后服務等方面不嚴格執(zhí)行合同條款、售后維修不及時、服務不到位、隨意收取附加費、廠商無序競爭的情況，應做好投訴記錄。如為行社自行招標購置的機具，接到投訴兩次以上，應停止向被投訴廠商的訂貨。如為省、市級招標入圍的廠商，應及時上報所在市辦事處（市聯(lián)社）運營管理部門。由辦事處（市聯(lián)社）招標入圍的機具廠商，辦事處（市聯(lián)社）在收到兩個縣以上投訴且投訴縣數(shù)量達到所在市轄縣數(shù)量三分之一以上，經調查情況屬實后，將停止向被投訴廠商的訂貨。由省聯(lián)社招標入圍機具廠商，辦事處（市聯(lián)社）運營管理部門收到投訴并經全面調查后如情況屬實，應整理匯總有關情況及時上報省聯(lián)社運營管理部。在收到兩個地市以上投訴且經調查情況屬實后，全省農村信用社將停止向被投訴廠商的訂貨。第四十八條

年度終了，各級運營管理部門應將運營機具采購及使用的相關情況考評打分后反饋各自招標入圍廠商，督促各廠商提供更好的供貨及售后維修服務。第四十九條

縣級行社應根據(jù)相關制度規(guī)定的標準和程序做好運營機具的報廢工作，并建立運營機具處置環(huán)節(jié)的控制制度，明確機具處置的范圍、標準、程序、審批權限和責任。第五十條

運營機具配套耗材依據(jù)運營機具分類標準進行分類。各級運營管理部門應明確自身職責，做好耗材的預算、采購、管理及反饋工作。第五十一條運營機具的歸檔管理堅持“誰組織采購誰保管”的原則，依據(jù)采購方式的不同，檔案交由不同部門保管。第三節(jié)作業(yè)管理第五十二條

集中作業(yè)模式是指前后臺協(xié)同作業(yè)、后臺集中處理的作業(yè)模式，按照重新設計再造后的作業(yè)流程，將網點部分交易勞動和控制功能向后臺作業(yè)中心轉移，將驗印、支付密碼等控制環(huán)節(jié)嵌入流程，實現(xiàn)集中運作和專業(yè)管理，形成“網點受理、中心處理”的集中作業(yè)模式。第五十三條在集中作業(yè)模式下，營業(yè)網點是受理渠道、核算單位和賬務載體，基本職責是受理業(yè)務、真實性審核、合規(guī)性審核、采集憑證影像、錄入簡單要素并獲取反饋結果。后臺作業(yè)中心是對受理網點上傳的業(yè)務、發(fā)起的交易進行集中處理的機構，基本職責是錄入業(yè)務要素、開展專業(yè)審核、觸發(fā)網點賬務、開展現(xiàn)場調度管理，并及時與受理網點進行信息交互。第五十四條農村信用社業(yè)務后臺集中作業(yè)模式，省、市、縣級運營管理部門主要負責維護機構、用戶、憑證模板、集中作業(yè)關系及其他業(yè)務參數(shù)，并開展有關統(tǒng)計考核工作。縣級行社作業(yè)中心根據(jù)憑證影像和電子數(shù)據(jù)依托集中作業(yè)平臺進行業(yè)務集中處理，主要負責錄入數(shù)據(jù)、審核業(yè)務、系統(tǒng)處理、生產調度管理，對業(yè)務的正確性和及時性負責。營業(yè)網點是業(yè)務受理渠道和賬務核算單位，主要負責受理業(yè)務、掃描上傳憑證影像、將處理結果反饋客戶，對業(yè)務憑證的真實性、合規(guī)性、有效性負責。第五十五條

省聯(lián)社運營管理部負責牽頭集中作業(yè)相關制度的制定，編制集中作業(yè)業(yè)務需求，并對產品加載進行可行性分析和準入控制；各業(yè)務主管部門按照業(yè)務分工參與具體業(yè)務產品的流程設計與需求編寫；科技信息中心負責作業(yè)系統(tǒng)的程序開發(fā)、版本升級、生產運行和日常維護、數(shù)據(jù)備份、技術推廣等工作。市、縣級運營管理部門負責組織協(xié)調集中作業(yè)的業(yè)務應用與管理；業(yè)務主管部門按照各自職責負責業(yè)務管理和指導；科技信息部門負責系統(tǒng)技術保障，確保系統(tǒng)安全運行。第五十六條

集中作業(yè)模式下，農村信用社應建立健全內部管理制度，明確崗位責任和監(jiān)督考核機制，按照業(yè)務操作和內部管理的需要配備專業(yè)人員。運營管理部門設置系統(tǒng)管理人員、用戶管理人員、信息管理人員等三類人員。作業(yè)中心設置標準操作人員、專業(yè)指導人員、業(yè)務授權人員、生產管理人員等四類人員。營業(yè)網點設置業(yè)務受理人員、生產管理人員等兩類人員。第五十七條

農村信用社應加強集中作業(yè)模式下風險控制，做好崗位制約。作業(yè)中心的生產管理人員、業(yè)務授權人員不得兼任標準操作、專業(yè)指導人員。標準操作人員中的切片錄入人員不得兼任何其他工作。受理網點的生產管理人員不得兼任業(yè)務受理人員。第四節(jié)授權管理第五十八條

為加強授權管理，規(guī)范授權行為，防范操作風險，農村信用社應建立、健全工作崗位責任制，明確運營業(yè)務授權人員的崗位職責，嚴格執(zhí)行授權制度。對于超越權限以及違反國家相關法律、法規(guī)或省聯(lián)社各項規(guī)定的交易或事項，授權人員有權拒絕辦理或按職權予以糾正，并及時向上級運營主管部門報告。第五十九條

省聯(lián)社運營管理部門為業(yè)務授權管理部門，主要負責制定業(yè)務授權相關規(guī)章制度，確定并調整業(yè)務的授權范圍、額度，授權崗位設置及崗位職責的制定，對遠程授權系統(tǒng)交易授權情況及運行情況進行統(tǒng)計、分析和管理，對全省業(yè)務授權運行進行管理、指導、監(jiān)督檢查等工作?？萍夹畔⒅行呢撠熓跈嘞到y(tǒng)的組織開發(fā)、技術服務和維護。市、縣級運營管理部門主要負責根據(jù)省聯(lián)社業(yè)務授權相關管理制度，制定實施細則，并組織實施；對轄內農村信用社業(yè)務授權行為進行業(yè)務指導；研究解決轄內農村信用社業(yè)務授權辦理過程中出現(xiàn)的問題，需省聯(lián)社解決的，及時反饋省聯(lián)社；對業(yè)務授權工作進行總結分析，對遠程授權系統(tǒng)使用情況進行管理、考核；進行監(jiān)督檢查等工作?？萍夹畔⒉块T負責本轄區(qū)授權系統(tǒng)的技術服務和維護?？h級行社授權中心，主要負責建立健全內部控制機制，確保業(yè)務授權工作規(guī)范有序開展；授權柜員的日常管理和考核；對轄內需授權業(yè)務進行審核、授權；對授權過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題或違規(guī)事件及時上報；對授權工作進行總結分析，提出意見和建議。第六十條

遠程授權系統(tǒng)日常運行工作，在正常情況下各營業(yè)網點應執(zhí)行遠程授權方式。在以下應急情況下，經逐級審批后方可啟動授權應急處置，將遠程授權模式切換為本地授權模式。（一）遠程授權系統(tǒng)影像傳輸故障；（二）遠程授權系統(tǒng)終端響應異常故障；（三）遠程授權系統(tǒng)應用服務器出現(xiàn)故障；（四）遠程授權系統(tǒng)網絡出現(xiàn)故障；（五）自然災害等人為不可控因素；（六）其他影響遠程授權系統(tǒng)正常運行的故障。第六十一條

縣級行社授權中心應根據(jù)業(yè)務需要配備具有遠程授權資格的授權柜員，實施遠程授權業(yè)務處理。省、市、縣級運營管理部門及各營業(yè)網點應根據(jù)業(yè)務需要配備具有本地授權職責的授權柜員，實施本地授權業(yè)務處理。遠程授權柜員的柜員號在遠程授權業(yè)務系統(tǒng)中生成，本地授權柜員的柜員號在綜合業(yè)務系統(tǒng)中生成，實行一人一號，為授權柜員系統(tǒng)內唯一合法身份編號。授權柜員因工作原因，需進行柜員號注銷時，其注銷后的柜員號不允許再進行分配。第六十二條

遠程授權柜員對經辦柜員上傳業(yè)務進行授權，應對營業(yè)網點上傳的仿真視頻及影像資料等進行審核，并對授權業(yè)務的完整性、準確性、合規(guī)性負責。遠程授權柜員處理授權業(yè)務應做到規(guī)范、及時、準確，不得無故拖延、積壓；對授權拒絕的業(yè)務，授權柜員應提出明確、合理的拒絕理由。第五節(jié)風險管理第六十三條

農村信用社應通過加強風險預警、事后監(jiān)督、對賬的管理，規(guī)范運營操作，完善監(jiān)督機制，防范運營風險。第六十四條

運營風險控制應本著“重要性原則”，在全面風險管控的基礎上，對高風險業(yè)務產品、業(yè)務處理環(huán)節(jié)、業(yè)務崗位、特殊交易、重點賬戶、可疑賬戶等高風險點加以重點關注，提高風險控制工作質效。第六十五條

運營風險控制應遵循“及時性原則”，做到及時預警、監(jiān)督、對賬，及時處理、反饋，針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的重大問題、違規(guī)操作事件、可疑事項等情形，應當及時向上級管理部門報告。第六十六條

風險預警、事后監(jiān)督、對賬等運營風險控制工作應與核算業(yè)務在時間、空間、人員上相互分離，不得混崗操作，確保風險控制崗位充分發(fā)揮制約、監(jiān)督職能。第六十七條

省、市、縣級運營管理部門為運營風險控制管理部門，主要負責制定相關規(guī)章制度、細則并組織實施，業(yè)務指導，風險預警及事后監(jiān)督崗位設置及崗位職責的制定，根據(jù)需要及時調整預警、監(jiān)督內容和范圍，負責對重點賬戶、可疑賬戶進行抽查核對，提出建設和優(yōu)化系統(tǒng)需求，系統(tǒng)使用情況的管理和考核，監(jiān)督檢查等工作。科技信息部門負責系統(tǒng)組織開發(fā)、數(shù)據(jù)導出傳輸、設備部署維護、系統(tǒng)優(yōu)化維護等工作?？h級行社風險控制中心可根據(jù)實際，分設風險預警中心、事后監(jiān)督中心和對賬中心。風險預警中心、事后監(jiān)督中心主要負責建立健全內部控制機制；根據(jù)崗位設置配備專業(yè)人員；對全轄柜面業(yè)務處理情況進行審核監(jiān)督、風險監(jiān)測、篩查分析、及時處理及考核；對發(fā)現(xiàn)的重大問題或違規(guī)事件及時上報；總結分析，提出整改意見報告；檔案保管移交等事項。對賬實施機構主要負責對賬資料的生產（如為手工對賬應包括打印）、簽發(fā)、回收、核對統(tǒng)計、分析和保管；記錄不符賬項要通知相關單位核實處理；及時報告對賬過程中發(fā)現(xiàn)的可疑或重大事項；編寫報送賬務核對報告等。第六十八條

根據(jù)交易類型不同，風險預警分為柜員管理監(jiān)控、大額交易監(jiān)控、特殊業(yè)務監(jiān)控、賬戶管理監(jiān)控、貸款監(jiān)控、內部帳監(jiān)控、庫存監(jiān)控等預警監(jiān)控內容。預警監(jiān)控人員應對系統(tǒng)提示的預警信息實行分級管理，省、市、縣三級視預警數(shù)據(jù)的等級情況，逐條進行檢查分析并進行相應處理。如遇重大問題需進一步核查的，應向營業(yè)機構直接下發(fā)預警信息核查通知，并對核查信息進行跟蹤管理。第六十九條

事后監(jiān)督中心的監(jiān)督工作按流程化進行管理，分別設置有憑證掃描、記賬補錄、復核監(jiān)督、人工驗印、人工質檢、檔案管理等功能。事后監(jiān)督人員應當對轄內營業(yè)機構會計業(yè)務辦理完結的全部核算內容和業(yè)務處理結果進行全面監(jiān)督。第七十條

賬戶對賬遵循“工作崗位獨立，人員空間分離，多種方式并存，重點賬戶突出”的原則。賬戶對賬包括賬戶余額和賬戶發(fā)生額的核對。對重點賬戶、可疑賬戶要同時核對余額和發(fā)生額，重點、可疑賬戶之外的其他賬戶原則上只核對賬戶余額,發(fā)現(xiàn)問題時，也應逐筆核對發(fā)生額。第七十一條

各級運營管理部門及縣級行社各風險控制中心應根據(jù)自身職責，結合實際，制定運營業(yè)務風險管理應急預案，提高應對突發(fā)風險事件的處置能力，保障運營業(yè)務的連續(xù)性。第六節(jié)系統(tǒng)管理第七十二條

運營系統(tǒng)是依托于農村信用社綜合業(yè)務系統(tǒng)，并統(tǒng)籌結合業(yè)務條線的相關系統(tǒng)所建設的運營操作和管理系統(tǒng)，是實現(xiàn)業(yè)務運行、風險防控及運營管理的重要工具，是改善服務效率、防范運營風險、提升運營管理水平的有效手段。農村信用社運營系統(tǒng)按功能和用途可分為功能類、風控類、管理類等三類系統(tǒng)。第七十三條

省聯(lián)社運營管理部主要負責制定運營系統(tǒng)相關規(guī)章制度、組織業(yè)務指導、提出系統(tǒng)建設和優(yōu)化需求，系統(tǒng)使用情況的管理和考核，監(jiān)督檢查等工作?？萍夹畔⒅行呢撠熛到y(tǒng)組織開發(fā)、數(shù)據(jù)導出傳輸、設備部署維護、系統(tǒng)優(yōu)化維護等工作。市、縣級運營管理部門主要負責制定運營系統(tǒng)相關制度細則并組織實施、進行業(yè)務指導、提出系統(tǒng)建設和優(yōu)化需求，反饋和上報系統(tǒng)使用中出現(xiàn)的問題、系統(tǒng)使用情況的管理和考核，監(jiān)督檢查等工作?？萍夹畔⒉块T負責設備部署維護、系統(tǒng)優(yōu)化維護等工作。各級運營管理部門負責人是各級運營系統(tǒng)運行管理的責任人。第七十四條

隸屬于縣級行社的各中心及營業(yè)網點作為運營系統(tǒng)的使用機構，為保障系統(tǒng)正常運行，應履行以下職責：（一）作為系統(tǒng)運行載體的計算機及附屬設備必須落實專人負責、定期檢查；（二）使用機構不得擅自改動、更換設備的各種硬件和系統(tǒng)程序；（三）使用機構應做好計算機設備的清潔工作，做到擺放整齊、有序，做好防塵、防潮、防雷擊、防靜電工作，保證設備安全運行；（四）未經上級部門批準，使用機構的計算機及附屬設備不得外借，發(fā)生遺失、非正常損壞的，應追究有關人員責任。第七十五條運營系統(tǒng)的所有數(shù)據(jù)必須在運行主機中保管至少一年，超過保管期限的數(shù)據(jù)進行數(shù)據(jù)備份。運營系統(tǒng)相關電子及紙質資料作為運營檔案，根據(jù)本辦法“第四章第七節(jié)”中規(guī)定進行保管。第七節(jié)檔案管理第七十六條

運營檔案是指農村信用社在運營業(yè)務活動過程中形成的檔案以及其他具有保存價值的歷史記錄和重要資料。農村信用社應嚴格運營檔案管理，按規(guī)定進行運營檔案整理、裝訂、立卷、歸檔、保管、查閱、交接和銷毀，確保運營檔案妥善保管、有序存放、方便查閱，嚴防毀損、散失和泄密。第七十七條運營檔案按照內容不同