我國商業(yè)銀行流動性過剩風險的管理對策

我國商業(yè)銀行流動性過剩風險的管理對策隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展和金融市場的不斷開放，商業(yè)銀行的業(yè)務范圍不斷拓展，資金面廣泛流動，給銀行流動性管理帶來了巨大的挑戰(zhàn)。一方面，由于存款增長速度過快，銀行在短期內(nèi)可能會遭遇流動性過剩困境，銀行的流動性管理能力和水平必須適應這一轉(zhuǎn)變。另一方面，隨著金融市場的競爭加劇，商業(yè)銀行必須為客戶提供更多種類和全方位的金融產(chǎn)品和服務，增加對不同風險等級的資產(chǎn)種類的持有，以贏取更多的利潤，這也會增加銀行資產(chǎn)管理的不確定性。在這種背景下，商業(yè)銀行必須采取有效的管理措施，以應對流動性過剩風險。一、合理確定銀行流動性管理指標商業(yè)銀行的流動性管理必須建立在一定的管理指標體系基礎上，以充分評估銀行資產(chǎn)和負債情況，制定有利于銀行的流動性風險控制和優(yōu)化的管理決策。銀行流動性管理體系應包括以下指標：1.資產(chǎn)量和負債量根據(jù)資產(chǎn)和負債的量，以充足的流動性水平作為基礎，合理收放貸款和購買各種投資工具，建立適當?shù)你y行資產(chǎn)負債約束機制，以增強銀行流動性控制的能力。2.流動性持有量銀行應根據(jù)未來的充足流動性預測結(jié)果，合理的持有流動性資產(chǎn)（包括中央銀行存款、債券和金融資產(chǎn)等），并以此推算出裝配充足的流動性準備的定制金額。3.平衡率平衡率指的是銀行的可以交易和非交易性資產(chǎn)之和與可以交易和非交易性負債之和之比，通過平衡率的管理，銀行可以更好的對流動資產(chǎn)進行控制，以最大限度地滿足資產(chǎn)和負債之間的匹配度。二、科學選擇資產(chǎn)和負債銀行在管理流動性時，應注意資產(chǎn)流動性相對較高，負債流動性相對較低的特征，合理選擇資產(chǎn)和負債，從而提高銀行的流動性管理能力。另外，同時不斷優(yōu)化資產(chǎn)和負債結(jié)構(gòu)，以提高流動性風險控制水平。具體的執(zhí)行步驟如下：1.合理定位資產(chǎn)負債銀行應根據(jù)商業(yè)銀行自身特點和客戶需求等進行資產(chǎn)負債的定位，結(jié)構(gòu)合理、利益互補，以實現(xiàn)流動資產(chǎn)和負債的匹配和優(yōu)化。2.突出流動性資產(chǎn)流動資產(chǎn)對增強銀行的流動性管理具有重要的作用，銀行應選擇流動性高（包括中央銀行存款、短期國債等），風險相對較小的資產(chǎn)，提高銀行流動性資產(chǎn)的勝任力。3.選擇低成本負債銀行在選取負債時應采用分散的策略，不依賴單一來源，選擇低成本的負債（比如：各種銀行間市場資金），并合理存儲各種流動性資產(chǎn)，從而提高銀行整體的流動性風險控制水平。三、加強流動性風險的監(jiān)測和分析銀行應建立一套流動性風險監(jiān)測和信息分析機制，不斷優(yōu)化該機制，不斷提高銀行流動性管理的能力，確保銀行的流動性風險處于可控的范圍內(nèi)。具體措施如下：1.設立專門流動性管理部門銀行應在企業(yè)組織結(jié)構(gòu)中設立專門負責流動性管理的部門或流動性管理專員，對銀行的流動性風險進行監(jiān)督和評估。2.建立流動性風險評估模型建立流動性風險評估模型，對銀行的流動性水平、流量和價格風險等進行有效評估和監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)流動性風險，并制定相應的應對措施。3.提高風險防范意識銀行員工應該增加流動性風險防范意識，并加強與其他風險管理部門的溝通和合作，以充分保證銀行流動性管理的安全和有效。四、建立流動性危機應急預案建立流動性危機應急預案，對危機的各種情況和流程進行指定，并明確職責，包括撥出特殊預備金等，保障資金鏈的連續(xù)性和持續(xù)穩(wěn)定的業(yè)務發(fā)展。總體而言，商業(yè)銀行流動性管理，是大家在銀行經(jīng)營管理中不斷努力的一個領域。在采取上述措施的時候，我們要深入了解我國銀