淺析保險(xiǎn)法中不可抗辯條款

PAGEPAGE1淺析保險(xiǎn)法中不可抗辯條款保險(xiǎn)法中的不可抗辯條款是指在保險(xiǎn)合同簽訂后，因客觀原因而出現(xiàn)的災(zāi)害性事件，導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的履行發(fā)生困難或者不能履行時(shí)，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任的情況下，保險(xiǎn)人可以以該條款為依據(jù)，免責(zé)或者減輕其賠償責(zé)任。下面將對(duì)不可抗辯條款的相關(guān)內(nèi)容和實(shí)際應(yīng)用進(jìn)行淺析。一、不可抗辯條款的涵義保險(xiǎn)法規(guī)定的不可抗辯條款是指在某些特定的情況下，保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任的約定。該條款的范圍包括戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)、罷工、襲擊、恐怖行動(dòng)、核爆炸等客觀原因造成的災(zāi)害性事件。二、不可抗辯條款的基本要素1.客觀性：該條款的保障對(duì)象是無(wú)法預(yù)見(jiàn)或控制的客觀災(zāi)害性事件。只要是發(fā)生于條款約定內(nèi)的事件，即使保險(xiǎn)人已經(jīng)預(yù)料或者知道發(fā)生的可能性，也不能排除條款的適用。2.不可抗性：由于該事件無(wú)論在時(shí)間、地點(diǎn)、影響范圍和事態(tài)程度上都不受保險(xiǎn)人的意志所控制，因此保險(xiǎn)人在面對(duì)不可抗事件時(shí)無(wú)法維持其約定的義務(wù)。3.超出合同：由于該事件并不是保險(xiǎn)合同中雙方約定的履行標(biāo)的和條件，因此保險(xiǎn)人可以根據(jù)保險(xiǎn)合同和不可抗辯條款之間的關(guān)系進(jìn)行合理的免責(zé)或者減輕賠償責(zé)任的約定。三、不可抗辯條款的適用原則不可抗辯條款有如下適用原則：1.無(wú)法預(yù)見(jiàn)原則：不可抗事件必須是保險(xiǎn)人無(wú)法預(yù)見(jiàn)并且無(wú)法控制的，因此已知或可能預(yù)見(jiàn)的事件不適用該條款。2.合理保障原則：保險(xiǎn)人在依據(jù)該條款進(jìn)行賠償豁免或減輕責(zé)任時(shí)，應(yīng)考慮被保險(xiǎn)人的合理保障需求，即在舒適的財(cái)務(wù)狀況下，如何最大程度地給予賠償。3.證明責(zé)任原則：保險(xiǎn)人對(duì)于不可抗事件的發(fā)生和導(dǎo)致的損失的證明責(zé)任，既要有保障被保險(xiǎn)人權(quán)益的出發(fā)點(diǎn)，也不能給保險(xiǎn)人帶來(lái)過(guò)于沉重的證明負(fù)擔(dān)。四、不可抗辯條款的適用范圍不可抗辯條款的適用范圍包括以下幾個(gè)方面：1.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)：由于戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)等是客觀、極端的災(zāi)害事件，保險(xiǎn)人不能事先確定、預(yù)見(jiàn)其發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和影響，因此在保險(xiǎn)合同中必須引入不可抗辯條款。2.暴動(dòng)、罷工：暴動(dòng)、罷工等群體性事件因其導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失量大、涉及面廣，具有無(wú)法預(yù)見(jiàn)和控制的特點(diǎn)，因此保險(xiǎn)人可以以該條款為依據(jù)從而減輕責(zé)任。3.自然災(zāi)害：自然災(zāi)害是客觀存在的天災(zāi)，其時(shí)間、地點(diǎn)、影響范圍、事態(tài)程度都是不可預(yù)見(jiàn)和無(wú)法控制的，因此保險(xiǎn)人在部分自然災(zāi)害的情況下可作為免責(zé)事由。5、結(jié)論保險(xiǎn)法中的不可抗辯條款是在保險(xiǎn)合同簽訂后，因客觀原因而出現(xiàn)的災(zāi)害性事件，使得保險(xiǎn)合同的履行受到妨礙或者不能履行時(shí)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任的約定。該條款適用范圍廣泛，其適用的要素和原則均為保障被保險(xiǎn)人權(quán)益和維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)