銀行黃金管家業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）（模版）

黃金管家業(yè)務(wù)操作規(guī)程（暫行）總則第一條為加強(qiáng)黃金管家業(yè)務(wù)的操作，防范風(fēng)險，根據(jù)《xx銀行黃金管家業(yè)務(wù)管理辦法》特制定本操作規(guī)程。第二條本操作規(guī)程所稱的黃金管家業(yè)務(wù)，是指客戶與我行簽訂黃金管家協(xié)議后，將其持有經(jīng)我行認(rèn)可的貴金屬資產(chǎn)兌換為黃金管家份額，該份額可進(jìn)行長期投資委托我行管理，或兌換回貴金屬資產(chǎn)。這里我行認(rèn)可的貴金屬資產(chǎn)包括我行品牌實(shí)物貴金屬與黃金定投等。第三條本操作規(guī)程所規(guī)范的黃金管家業(yè)務(wù)主要包括：黃金管家簽約、解約；黃金管家兌換、長期投資等。第四條本操作規(guī)程供我行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行個人黃金管家業(yè)務(wù)相關(guān)操作時使用?；疽?guī)定第五條黃金管家賬戶分為非長期投資賬戶與長期投資賬戶，其中：非長期投資賬戶是指我行為客戶開立的用于反映客戶黃金管家非長期投資資產(chǎn)增減變化和余額的賬戶，記賬單位為份額，數(shù)字精確到小數(shù)點(diǎn)后四位（采用去尾法）。根據(jù)兌換來源不同，非長期投資賬戶分為實(shí)物金非長期投資賬戶與黃金定投非長期投資賬戶。長期投資賬戶是指我行為客戶開立的用于反映客戶黃金管家長期投資資產(chǎn)增加變化和余額的賬戶，記賬單位為份額，數(shù)字精確到小數(shù)點(diǎn)后四位（采用去尾法）。根據(jù)兌換來源不同，長期投資賬戶分為實(shí)物金長期投資賬戶與黃金定投長期投資賬戶。第六條客戶簽約完成后，將在首筆兌換黃金管家業(yè)務(wù)時聯(lián)動開立非長期投資賬戶。客戶每次進(jìn)行長期投資時，將聯(lián)動開立長期投資賬戶。第七條客戶可以同時簽約多張卡，在每張卡上均可進(jìn)行兌換交易等業(yè)務(wù)。第八條實(shí)物金非長期投資份額為實(shí)物金非長期投資賬戶的余額，可分為“本金份額”與“利息份額”，并通過如下公式計算：實(shí)物金本金份額=品牌實(shí)物金兌換黃金管家份額-黃金管家兌換品牌實(shí)物金的本金份額-轉(zhuǎn)為長期投資的本金份額+長期投資到期轉(zhuǎn)回的份額本金部分；實(shí)物金利息份額=本金份額長期投資到期轉(zhuǎn)回的份額收益部分+利息份額長期投資到期轉(zhuǎn)回的全部份額-黃金管家兌換品牌實(shí)物金的利息份額。黃金定投非長期投資份額為黃金定投非長期投資賬戶余額，稱為“本金份額”，并通過如下公式計算：黃金定投本金份額=黃金定投兌換黃金管家份額-黃金管家兌換黃金定投份額-轉(zhuǎn)為長期投資的份額+長期投資到期轉(zhuǎn)回的份額；實(shí)物金利息份額記為0。第九條長期投資份額為長期投資賬戶的余額。第十條黃金管家解約，須確認(rèn)長期投資已終止，將賬戶內(nèi)非長期投資份額通過兌換原產(chǎn)品的方式結(jié)零，且當(dāng)日無交易方可辦理。第十一條業(yè)務(wù)時間在綜合考慮市場需求及風(fēng)險管理的情況下進(jìn)行設(shè)置。業(yè)務(wù)受理時間暫定為每日的9:30至24:00，如臨時調(diào)整將在我行官網(wǎng)提前公布。第十二條業(yè)務(wù)辦理范圍：通過柜臺辦理的各類業(yè)務(wù)，客戶可以在我行任意一家具有黃金管家業(yè)務(wù)資格的網(wǎng)點(diǎn)辦理。 是否可以代辦：客戶在柜臺辦理黃金管家的相關(guān)業(yè)務(wù)時，必須由本人辦理，不得代辦。第十三條使用的憑證（一般憑證）：黃金管家業(yè)務(wù)申請書（個人）（一式兩聯(lián)，以下簡稱“業(yè)務(wù)申請書”）黃金管家業(yè)務(wù)協(xié)議書（個人）（一式兩份，以下簡稱“業(yè)務(wù)協(xié)議”）簽約、解約與簽約卡變更第十四條客戶申請辦理黃金管家簽約業(yè)務(wù)需提交以下資料：（1）申請人的有效身份證件 （2）我行陽xx借記卡第十五條個人黃金管家簽約流程（1）個人客戶持本人身份證及陽xx借記卡到任意一家具有辦理黃金管家業(yè)務(wù)資格網(wǎng)點(diǎn)（以下簡稱“代理網(wǎng)點(diǎn)”）辦理簽約，填寫業(yè)務(wù)申請書，簽署業(yè)務(wù)協(xié)議，申請辦理個人黃金管家簽約業(yè)務(wù)。每張借記卡只能簽約黃金管家業(yè)務(wù)一次，若一個客戶有多張借記卡，可相應(yīng)在不同卡上分別簽約。 （2）柜員審核業(yè)務(wù)申請書內(nèi)容是否填寫完整、業(yè)務(wù)類型選擇是否正確、身份信息與客戶提供的證件是否一致、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，并留存客戶身份證件的復(fù)印件（或影印件）。使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息。柜員使用“9935個人黃金管家簽約”交易進(jìn)行簽約?？蛻糨斎朊艽a確認(rèn)，完成交易。簽約交易成功后，打印客戶業(yè)務(wù)申請書（一式兩聯(lián)）。將陽xx借記卡、客戶身份證件和業(yè)務(wù)申請書客戶聯(lián)交還客戶,將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為業(yè)務(wù)申請書銀行聯(lián)的附件一并隨當(dāng)日傳票裝訂。第十六條黃金管家業(yè)務(wù)解約只能在我行柜臺辦理，客戶可選擇我行任意一家代理網(wǎng)點(diǎn)辦理解約手續(xù)?？蛻羯暾堔k理個人黃金管家解約需提交如下資料：（1）申請人本人的有效身份證件（2）已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡。第十七條解約流程（1）個人客戶持陽xx借記卡及其有效身份證件，填寫業(yè)務(wù)申請書，提出個人黃金管家解約申請。（2）柜員審核業(yè)務(wù)申請書內(nèi)容是否填寫完整、身份信息與客戶提供的證件是否一致、按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“9936個人黃金管家解約”交易進(jìn)行解約，交易期間系統(tǒng)將自動檢查申請解約客戶的賬戶狀態(tài)。同時滿足以下條件，系統(tǒng)才能進(jìn)行解約交易：① 個人客戶已簽約黃金管家；② 個人客戶非長期投資份額為0；③ 個人客戶無未到期的長期投資；④ 個人客戶當(dāng)日無交易，包括兌換交易、長期投資交易等； 客戶輸入密碼確認(rèn)，完成交易。交易成功后，系統(tǒng)打印業(yè)務(wù)申請書。柜員核對業(yè)務(wù)申請書打印內(nèi)容無誤后，應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。 （3）內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為業(yè)務(wù)申請書銀行聯(lián)的附件一并作傳票，客戶聯(lián)連同客戶陽xx卡、身份證件交還客戶。第十八條客戶因卡片丟失、磁條損壞等原因進(jìn)行補(bǔ)卡或換卡后，系統(tǒng)自動在日終后變更簽約借記卡信息，無需辦理其他手續(xù)。第十九條黃金管家簽約卡變更業(yè)務(wù)只能在我行柜臺辦理，客戶可選擇我行任意一家代理網(wǎng)點(diǎn)辦理。系統(tǒng)支持同一客戶號下黃金管家簽約的借記卡的變更，客戶辦理該業(yè)務(wù)需攜帶以下資料：（1）申請人的有效身份證件（2）已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡（3）同一客戶號下、同一開卡機(jī)構(gòu)未簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡第二十條個人黃金管家簽約卡變更流程：個人客戶持已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡與未簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的同一開卡機(jī)構(gòu)下的陽xx借記卡及其有效身份證件，填寫業(yè)務(wù)申請書，提出個人黃金管家簽約卡變更業(yè)務(wù)申請。柜員按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，進(jìn)入“9938黃金管家換卡”交易，刷客戶原借記卡，系統(tǒng)自動反顯客戶姓名、證件類型及證件號。柜員審核客戶提供的證件與系統(tǒng)信息是否一致。柜員刷客戶新借記卡，由客戶輸入密碼后交易完成。內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為業(yè)務(wù)申請書銀行聯(lián)的附件一并作傳票，客戶聯(lián)連同客戶陽xx卡、身份證件交還客戶。第二十一條簽約同步當(dāng)客戶辦理黃金管家賬戶簽約時，系統(tǒng)提示“交易失敗”，再次簽約時系統(tǒng)提示已簽約，則柜員需使用“9944黃金管家簽約信息同步”交易進(jìn)行信息同步。若客戶申請黃金管家解約或簽約卡變更，系統(tǒng)提示出錯，則柜員需使用“9944黃金管家簽約信息同步”交易進(jìn)行信息同步。完成同步后柜員需通過“9937黃金管家簽約信息查詢”交易進(jìn)行確認(rèn)。兌換第二十二條品牌實(shí)物金兌換黃金管家是指客戶可以將其購買并持有的品牌實(shí)物金的“儲蓄金”產(chǎn)品兌換為實(shí)物金非長期投資份額，基本規(guī)定如下個人客戶需購買并持有“儲蓄金”方可進(jìn)行兌換；“儲蓄金”是品牌實(shí)物金專屬黃金管家業(yè)務(wù)的產(chǎn)品種類，其特點(diǎn)為客戶購買后只可以兌換為黃金管家份額，不可以直接提金；兌換比例為1克“儲蓄金”兌換1份額實(shí)物金非長期投資；兌換須滿足品牌實(shí)物金業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，品牌實(shí)物金產(chǎn)品是否可以兌換成黃金管家，已經(jīng)由實(shí)物金系統(tǒng)進(jìn)行控制。第二十三條客戶申請辦理個人品牌實(shí)物金兌換黃金管家業(yè)務(wù)需提交以下資料：申請人的有效身份證件已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡第二十四條品牌實(shí)物金兌換黃金管家辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫《xx銀行實(shí)物貴金屬銷售業(yè)務(wù)購買申請書》，申請購買“儲蓄金”產(chǎn)品。客戶填寫《xx銀行黃金管家業(yè)務(wù)申請書（個人）》中的個人信息及產(chǎn)品兌換黃金管家一欄，申請品牌實(shí)物金兌換黃金管家。柜員審核客戶提交的身份證件真實(shí)、有效，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，按照xx銀行品牌實(shí)物金業(yè)務(wù)操作規(guī)程中規(guī)定，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作。其中公司選擇“xx銀行股份有限公司”，銷售類型選擇“儲蓄式”。交易完成后打印《xx銀行實(shí)物貴金屬銷售業(yè)務(wù)購買申請書》?？蛻簟皟π罱稹辟徺I完成后，系統(tǒng)將聯(lián)動“0457兌換黃金管家”交易。交易完成后，柜員打印《xx銀行黃金管家業(yè)務(wù)申請書（個人）》，柜員核對憑證打印內(nèi)容無誤后，應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對核實(shí)打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為業(yè)務(wù)申請書銀行聯(lián)的附件一并作傳票，客戶聯(lián)隨客戶證件、卡交還客戶。第二十五條黃金管家兌換品牌實(shí)物金是指客戶可以將其持有的實(shí)物金非長期投資份額兌換為品牌實(shí)物金的“黃金管家兌換金”產(chǎn)品，基本規(guī)定如下：個人客戶需持有非長期投資份額方可進(jìn)行兌換；兌換比例為1份額實(shí)物金非長期投資兌換1克品牌實(shí)物金；兌換須滿足品牌實(shí)物金業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定。第二十六條客戶申請辦理個人黃金管家兌換品牌實(shí)物金業(yè)務(wù)需提交以下資料：申請人的有效身份證件已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡第二十七條黃金管家兌換品牌實(shí)物金辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫業(yè)務(wù)申請書中的個人信息及黃金管家兌換產(chǎn)品一欄。柜員審核客戶提交的身份證件真實(shí)、有效，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“9942黃金管家份額”交易查詢客戶的“非長期投資總份額”、“本金份額”與“利息份額”。點(diǎn)擊“兌換實(shí)物金”按鈕調(diào)用“9940兌換實(shí)物金交易”，之后選擇需兌換的產(chǎn)品，以及提貨網(wǎng)點(diǎn)。黃金管家兌換品牌實(shí)物金的產(chǎn)品選擇，須符合品牌實(shí)物金業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定，“本金份額”兌換“黃金管家兌換金”的“本金金”產(chǎn)品，“利息份額”兌換“黃金管家兌換金”的“利息金”產(chǎn)品。完成兌換實(shí)物產(chǎn)品的選擇后進(jìn)入客戶信息查詢頁面，柜員核對客戶信息是否正確、完整，特別注意兌換客戶的手機(jī)號碼是否正確，該號碼將用于到貨通知。客戶輸入密碼確認(rèn)，完成交易。交易完成后，柜員打印業(yè)務(wù)申請書，柜員核對憑證打印內(nèi)容無誤后，應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為業(yè)務(wù)申請書銀行聯(lián)的附件一并作傳票，客戶聯(lián)隨客戶證件、卡交還客戶?？蛻艉罄m(xù)提金流程。柜員應(yīng)該核對是否指定提貨人本人，使用“5566單筆核對身份證信息”交易對身份證聯(lián)網(wǎng)核查。再使用“0452實(shí)物金交割”輸入提貨人提交的身份證件信息，與系統(tǒng)回顯的信息核對一致、插入A4紙打印發(fā)貨明細(xì)，請?zhí)嶝浫撕炞趾蟛拍馨l(fā)貨。若指定提貨人提供的證件信息與系統(tǒng)記載不一致的，柜臺不得發(fā)貨，只能由訂購的客戶本人辦理提貨。發(fā)貨時柜員都應(yīng)當(dāng)場與客戶共同查驗貴金屬制品，如遇有貴金屬制品破損、嚴(yán)重劃痕，將有問題的貴金屬制品連同外包裝質(zhì)量證書一起標(biāo)注封裝，按現(xiàn)金上繳的規(guī)程交給分行最終退還公司。查驗無誤后，將貴金屬制品（含其收藏證書和監(jiān)制證書）、身份證件。黃金定投兌換黃金管家是指客戶可以將其購買并持有的黃金定投產(chǎn)品兌換為黃金定投非長期投資份額，基本規(guī)定如下個人客戶需購買并持有黃金定投方可進(jìn)行兌換；兌換比例為份額黃金定投兌換1份額黃金定投非長期投資。客戶申請辦理個人黃金定投兌換黃金管家業(yè)務(wù)需提交以下資料：申請人的有效身份證件；已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡。黃金定投兌換黃金管家辦理流程：客戶填寫《xx銀行黃金管家業(yè)務(wù)申請書（個人）》中的個人信息及產(chǎn)品兌換黃金管家一欄，申請黃金定投兌換黃金管家。柜員按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“0745黃金積存份額查詢”查詢黃金定投份額，然后使用“0767黃金定投兌換黃金管家”交易，客戶輸入密碼確認(rèn)，完成交易。交易完成后，柜員打印《xx銀行黃金管家業(yè)務(wù)申請書（個人）》，柜員核對憑證打印內(nèi)容無誤后，應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對核實(shí)打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為業(yè)務(wù)申請書銀行聯(lián)的附件一并作傳票，客戶聯(lián)隨客戶證件、卡交還客戶。黃金管家兌換黃金定投是指客戶可以將其持有的黃金定投非長期投資份額兌換為黃金定投產(chǎn)品，基本規(guī)定如下：個人客戶需持有黃金定投非長期投資份額方可進(jìn)行兌換；兌換比例為1份額黃金定投非長期投資兌換1份額黃金定投?？蛻羯暾堔k理個人黃金管家兌換黃金定投業(yè)務(wù)需提交以下資料：申請人的有效身份證件；已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡。黃金管家兌換黃金定投辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫業(yè)務(wù)申請書中的個人信息及黃金管家兌換產(chǎn)品一欄。柜員按照《身份識別操作指引》的規(guī)定，對客戶的人證一致性、以及證件有效性和證件真?zhèn)芜M(jìn)行審核，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“9945黃金管家兌換黃金定投”交易，客戶輸入密碼確認(rèn)，完成交易。交易完成后，柜員打印業(yè)務(wù)申請書，柜員核對憑證打印內(nèi)容無誤后，應(yīng)將憑證交客戶，提示客戶認(rèn)真核對核實(shí)行打印內(nèi)容，并簽字確認(rèn)。將內(nèi)部通用憑證（聯(lián)網(wǎng)核查）作為業(yè)務(wù)申請書銀行聯(lián)的附件一并作傳票，客戶聯(lián)隨客戶證件、卡交還客戶。長期投資及到期第二十八條長期投資是客戶對已持有的黃金管家非長期投資份額向我行提出長期投資申請，將其已兌換為黃金管家的貴金屬資產(chǎn)在約定時間內(nèi)委托我行進(jìn)行運(yùn)作管理，在到期時我行按照約定的收益率以黃金管家份額的形式返還給客戶。其基本規(guī)定如下：長期投資有份額限制，實(shí)物金份額的長期投資暫定為50份額的整數(shù)倍，黃金定投份額的長期投資暫定為1份額的整數(shù)倍?？蛻魯M長期投資份額不得超過客戶的非長投資有份額。期限及收益率暫定為1年期收益率2%。長期投資不允許提前終止。長期投資起息時，將扣減非長期投資份額，生成長期投資賬戶并轉(zhuǎn)入相應(yīng)份額。系統(tǒng)扣減實(shí)物金非長期投資份額的順序是優(yōu)先扣減賬戶中的“本金份額”，當(dāng)“本金份額”不足時再扣減“利息份額”；系統(tǒng)扣減黃金定投非長期投資份額是直接扣減其“本金份額”。在長期投資到期日日初時，系統(tǒng)將自動刪除該長期投資賬戶，并將約定的本金及收益份額轉(zhuǎn)入客戶的黃金管家非長期投資賬戶?？蛻艉罄m(xù)可以進(jìn)行再投資或兌換品牌實(shí)物金。第二十九條客戶申請辦理個人黃金管家長期投資業(yè)務(wù)需提交以下資料：申請人的有效身份證件已簽約我行黃金管家業(yè)務(wù)的陽xx借記卡第三十條黃金管家長期投資業(yè)務(wù)辦理流程：個人客戶持陽xx借記卡、本人有效身份證件到柜臺，填寫業(yè)務(wù)申請書。柜員審核客戶提交的身份證件真實(shí)、有效，并使用“5566單筆核對身份證信息附照片”交易聯(lián)網(wǎng)核查身份信息無誤后，使用“9939黃金管家長期投資交易”交易辦理。柜員刷卡后系統(tǒng)自動反顯客戶信息，自動回顯“份額”，即可用于本次長期投資的最大非長期投資份額數(shù)。柜員根據(jù)客戶填寫的業(yè)務(wù)申請書的份額進(jìn)行修改，修改的份額只能小于系統(tǒng)反顯值?？蛻糨斎朊艽a確認(rèn)，完成交易。交易完成后，柜員打印業(yè)務(wù)申請書，柜