銀行進(jìn)口押匯管理辦法 模版

銀行進(jìn)口押匯管理辦法第一章總則第一條為進(jìn)一步規(guī)范進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)，提高運(yùn)作質(zhì)量，促進(jìn)進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)逐步實(shí)現(xiàn)規(guī)范化、制度化、程序化管理，根據(jù)《銀行進(jìn)口信用證管理辦法》和本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度要求，特制訂本管理辦法。第二條本辦法所稱進(jìn)口押匯是指在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下，本行作為開證行或代收行收到議付行或委托收款行寄送的單據(jù)后，由本行代進(jìn)口申請(qǐng)人對(duì)外支付進(jìn)口貨款的一種貿(mào)易融資，進(jìn)口申請(qǐng)人在約定期限內(nèi)償還本行的押匯本金、利息和費(fèi)用等。第三條進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一授信管理。第二章部門職責(zé)第四條總行國際業(yè)務(wù)部是本行進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)進(jìn)行制度制定、業(yè)務(wù)指導(dǎo)、檢查監(jiān)督。第五條總行授信審批部負(fù)責(zé)進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)授信額度的核定，負(fù)責(zé)本行各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍之外進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的審批。第六條本行各級(jí)經(jīng)營機(jī)構(gòu)在授權(quán)范圍內(nèi)，根據(jù)授權(quán)依本辦法辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)。第三章進(jìn)口押匯的對(duì)象和條件第七條進(jìn)口押匯的對(duì)象：進(jìn)口押匯適用于經(jīng)常性發(fā)生國際貿(mào)易，具備一定的國外采購規(guī)模，擁有良好的進(jìn)出口經(jīng)營記錄與資信狀況，在本行開立進(jìn)口信用證或辦理進(jìn)口代收，具有到期償還進(jìn)口押匯本金、利息和費(fèi)用的能力，銀企配合意愿強(qiáng)的客戶。第八條除符合本行客戶準(zhǔn)入、信用評(píng)級(jí)、額度授信有關(guān)條件，申請(qǐng)進(jìn)口押匯還應(yīng)具備以下條件：依法登記注冊(cè)并有效存續(xù)的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織；在本行開立人民幣或外匯存款賬戶；經(jīng)營狀況、財(cái)務(wù)狀況良好，貿(mào)易背景真實(shí)，收付匯記錄良好；在本行開立進(jìn)口信用證或辦理進(jìn)口代收，并符合對(duì)外付款的條件；資信狀況良好，具有到期償還進(jìn)口押匯本金、利息和費(fèi)用的能力；與本行和其他銀行的信貸業(yè)務(wù)往來狀況良好，無不良信用記錄；在本行有對(duì)應(yīng)的貿(mào)易融資授信額度（低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外）；具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)，進(jìn)口商品在生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)；在“進(jìn)口單位付匯名錄”中并符合相關(guān)外匯管理規(guī)定；（十）進(jìn)口商品需符合國家相關(guān)進(jìn)口管理規(guī)定，對(duì)需憑進(jìn)口許可證方可進(jìn)口的商品，應(yīng)在進(jìn)口押匯對(duì)應(yīng)的信用證開立之前要求客戶提供有關(guān)進(jìn)口商品許可證；（十一）本行規(guī)定的其它條件。第四章進(jìn)口押匯的要素第九條進(jìn)口押匯的幣種可以為人民幣或外幣，一般為對(duì)外付匯的幣種。第十條進(jìn)口押匯的金額不應(yīng)超過進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收的到單金額。進(jìn)口信用證押匯的金額可按如下規(guī)則確定：1.以到單金額作為進(jìn)口押匯金額，開證保證金應(yīng)續(xù)作為進(jìn)口押匯的保證金；2.以到單金額扣除開證保證金的敞口部分作為進(jìn)口押匯金額。進(jìn)口代收押匯的金額按實(shí)際押匯的金額確定。第十一條進(jìn)口押匯的期限低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的期限最長(zhǎng)不超過一年。敞口業(yè)務(wù)的期限，在確定貿(mào)易背景真實(shí)的前提下，同時(shí)須滿足如下條件：1.進(jìn)口信用證押匯：進(jìn)口押匯的期限+原信用證遠(yuǎn)期付款天數(shù)+原進(jìn)口代付的期限，原則上不超過半年，最長(zhǎng)不超過一年。2.進(jìn)口代收押匯：進(jìn)口押匯的期限+原進(jìn)口代付的期限原則上不超過半年，最長(zhǎng)不超過一年。第十二條進(jìn)口押匯的利率：進(jìn)口押匯幣種為人民幣的，利率按中國人民銀行同檔次短期貸款利率執(zhí)行；進(jìn)口押匯幣種為外幣的，利率按本行外匯貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五章進(jìn)口押匯的辦理流程第十三條進(jìn)口押匯申請(qǐng)。符合本辦法規(guī)定對(duì)象和條件要求的申請(qǐng)人向本行提出進(jìn)口押匯申請(qǐng)時(shí)，應(yīng)提供以下資料：進(jìn)口押匯申請(qǐng)書；信托收據(jù)；經(jīng)年檢的有效的法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證、稅務(wù)登記證復(fù)印件、貸款卡；進(jìn)出口經(jīng)營批文的復(fù)印件；加蓋公章的公司章程；申請(qǐng)人及保證人經(jīng)年審的前三年及本次申請(qǐng)上月的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；提供抵押、質(zhì)押或保證的，還須提供抵、質(zhì)押物清單、所有權(quán)憑證及有處分權(quán)人同意抵、質(zhì)押的證明和保證人同意保證的有關(guān)證明；進(jìn)口合同，代理進(jìn)口業(yè)務(wù)需提供代理協(xié)議；進(jìn)口許可證明（如進(jìn)口商品屬于國家管理商品之列）；本行要求提供的其他資料。第十四條進(jìn)口押匯受理：經(jīng)辦行具備信貸從業(yè)資格的經(jīng)辦人員按照本辦法及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，對(duì)進(jìn)口押匯申請(qǐng)人申請(qǐng)及提交的相應(yīng)資料進(jìn)行初審，在兩個(gè)工作日內(nèi)向申請(qǐng)人作出是否受理的正式答復(fù)。符合本行進(jìn)口押匯條件的，正式受理其進(jìn)口押匯申請(qǐng)并轉(zhuǎn)入調(diào)查階段；不符合條件的，將資料退還申請(qǐng)人，并做好相關(guān)解釋工作。第十五條進(jìn)口押匯調(diào)查。經(jīng)辦行受理進(jìn)口押匯申請(qǐng)后，由調(diào)查人員按照本辦法和本行信貸管理辦法、授信工作盡職要求及其他相關(guān)管理規(guī)定，對(duì)進(jìn)口押匯申請(qǐng)人及擔(dān)保人實(shí)施授信調(diào)查，經(jīng)辦行調(diào)查人員對(duì)調(diào)查資料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)。調(diào)查內(nèi)容至少應(yīng)包括：申請(qǐng)人的基本情況，包括：企業(yè)法人資格、營業(yè)場(chǎng)所或生產(chǎn)基地、社會(huì)知名度、歷史沿革、商業(yè)信譽(yù)、企業(yè)規(guī)模、企業(yè)章程、資本構(gòu)成、機(jī)構(gòu)布局、環(huán)境保護(hù)、產(chǎn)品市場(chǎng)前景等；申請(qǐng)人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；申請(qǐng)人近三年與近期的經(jīng)營狀況與財(cái)務(wù)狀況；與本次將發(fā)放進(jìn)口押匯有關(guān)的各項(xiàng)信息，包括幣種、金額、期限等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景；對(duì)進(jìn)口商品的調(diào)查，進(jìn)口商品應(yīng)在申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，進(jìn)口商品應(yīng)有合理用途，申請(qǐng)人對(duì)相關(guān)商品市場(chǎng)行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別調(diào)查最終購貨方的支付能力，關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)受益人的調(diào)查，包括：供應(yīng)商所在國家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，供應(yīng)商的履約能力，供應(yīng)商應(yīng)具備相應(yīng)生產(chǎn)和貨源組織能力，對(duì)于大宗商品采購，要查詢供應(yīng)商的資信狀況；如系代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，還應(yīng)調(diào)查委托其代理的客戶、代理合同、交付代理保證金情況和代理往來記錄；擔(dān)保措施調(diào)查，按照本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中對(duì)擔(dān)保方式的調(diào)查要求進(jìn)行調(diào)查；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握和防范措施；本行要求調(diào)查的其他事項(xiàng)。上述（一）、（二）、（三）、（九）項(xiàng)的內(nèi)容重點(diǎn)調(diào)查與申報(bào)授信額度時(shí)發(fā)生變化的情況。經(jīng)辦行調(diào)查人員在調(diào)查完成后，認(rèn)真如實(shí)撰寫調(diào)查報(bào)告，簽署調(diào)查意見和結(jié)論，并報(bào)相應(yīng)審批部門進(jìn)行分析評(píng)價(jià)。第十六條進(jìn)口押匯分析評(píng)價(jià)。分析評(píng)價(jià)人員收到上報(bào)的申請(qǐng)資料后，除了分析評(píng)價(jià)申請(qǐng)人是否具備本行要求的資格和條件、上報(bào)的申請(qǐng)資料是否完備、有效、經(jīng)辦行調(diào)查人員的調(diào)查意見和結(jié)論是否準(zhǔn)確合理外，還應(yīng)重點(diǎn)分析評(píng)價(jià)以下方面內(nèi)容：申請(qǐng)人上年與近期的進(jìn)出口業(yè)務(wù)情況，包括：經(jīng)營周期、進(jìn)口結(jié)算方式、進(jìn)口業(yè)務(wù)量、出口業(yè)務(wù)量、收付匯記錄、銷售渠道等；是否具備真實(shí)的貿(mào)易背景；（三）對(duì)進(jìn)口商品的分析評(píng)價(jià)，進(jìn)口商品應(yīng)在申請(qǐng)人生產(chǎn)經(jīng)營范圍之內(nèi)，進(jìn)口商品應(yīng)有合理用途，申請(qǐng)人對(duì)相關(guān)商品市場(chǎng)行情應(yīng)具有較強(qiáng)的把握能力，對(duì)于大宗商品，要特別分析最終購貨方的支付能力，關(guān)注商品價(jià)格的變化情況；對(duì)受益人的分析評(píng)價(jià)，包括：供應(yīng)商所在國家的經(jīng)濟(jì)、政治情況，供應(yīng)商的履約能力，供應(yīng)商應(yīng)具備相應(yīng)生產(chǎn)和貨源組織能力，對(duì)于大宗商品采購，要評(píng)價(jià)供應(yīng)商的資信狀況；如系代理進(jìn)口業(yè)務(wù)，還應(yīng)分析評(píng)價(jià)委托其代理的客戶、代理合同、交付代理保證金情況和代理往來記錄；對(duì)擔(dān)保情況的評(píng)價(jià)；本行認(rèn)為需要分析評(píng)價(jià)的其他事項(xiàng)。分析評(píng)價(jià)完畢后，分析評(píng)價(jià)人員簽署意見和結(jié)論，按本行審批程序和審批權(quán)限的規(guī)定報(bào)有權(quán)審批人進(jìn)行審批決策。第十七條進(jìn)口押匯審批：有權(quán)審批人根據(jù)報(bào)送的調(diào)查、分析評(píng)價(jià)資料和意見，經(jīng)過綜合評(píng)價(jià)或會(huì)商進(jìn)行決策，并簽署決策意見。第十八條放款審查。根據(jù)有權(quán)審批人審批同意的意見，有權(quán)放款人員除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中規(guī)定的放款審查程序?qū)彶橥?，還需審查如下內(nèi)容：進(jìn)口押匯申請(qǐng)書；信托收據(jù)；《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》正式簽署生效；（四）如有擔(dān)保，《最高債權(quán)額合同》及相應(yīng)的擔(dān)保合同正式簽署生效；（五）申請(qǐng)人實(shí)際履行了《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》及擔(dān)保合同中約定在進(jìn)口押匯前應(yīng)履行的義務(wù)，包括已足額交存規(guī)定比例的保證金、辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)并取得登記機(jī)關(guān)簽發(fā)的登記權(quán)利證書、有關(guān)抵、質(zhì)押物權(quán)屬證書或權(quán)利憑證。放款審查完成后，有權(quán)放款人核準(zhǔn)放款。第十九條進(jìn)口押匯放款：經(jīng)辦行經(jīng)辦人員持《出賬通知書》與進(jìn)口押匯申請(qǐng)資料，在經(jīng)辦行辦理進(jìn)口押匯手續(xù)，在本行單證結(jié)算部門辦理進(jìn)口押匯付匯手續(xù)。具體進(jìn)口押匯操作按照《銀行中后臺(tái)國際結(jié)算單證業(yè)務(wù)操作流程》辦理。第六章進(jìn)口押匯的提前歸還、收回與展期第二十條提前歸還進(jìn)口押匯期間，如借款人主動(dòng)提前歸還進(jìn)口押匯的，應(yīng)在準(zhǔn)備還款的五個(gè)工作日前，向本行提交書面申請(qǐng)。對(duì)符合提前還款條件的，由經(jīng)辦行負(fù)責(zé)人審批同意后，即可辦理相關(guān)還款手續(xù)。進(jìn)口押匯期間，如出現(xiàn)《國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議》約定的提前收回進(jìn)口押匯的情形，經(jīng)辦行應(yīng)要求借款人提前還款。第二十一條收回。借款人應(yīng)按照進(jìn)口押匯申請(qǐng)書確定的還款期限還款。第二十二條展期。借款人申請(qǐng)進(jìn)口押匯展期的，應(yīng)在進(jìn)口押匯到期前10天向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)。在重新辦理相應(yīng)擔(dān)保手續(xù)的前提下，由經(jīng)辦行按本辦法的審批流程和程序重新審批。進(jìn)口押匯展期期限累計(jì)不得超過原進(jìn)口押匯期限。第七章進(jìn)口押匯的管理第二十三條進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)所涉及的協(xié)議憑證必須使用本行統(tǒng)一規(guī)定格式。本款所稱協(xié)議憑證是指進(jìn)口押匯當(dāng)事人在本行辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)中所使用的協(xié)議憑證，包括進(jìn)口押匯申請(qǐng)書和信托收據(jù)等。第二十四條進(jìn)口押匯可用于歸還同一張信用證的進(jìn)口代付，但融資期限必須滿足第十一條的規(guī)定。第二十五條進(jìn)口押匯發(fā)放后，經(jīng)辦行調(diào)查人員應(yīng)除了按本行信貸業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度中的規(guī)定定期對(duì)進(jìn)口押匯申請(qǐng)人進(jìn)行跟蹤和監(jiān)測(cè)外，還需監(jiān)測(cè)的主要內(nèi)容包括：授信額度使用情況；是否具有真實(shí)貿(mào)易背景；申請(qǐng)人進(jìn)口押匯還款來源落實(shí)情況及向被代理人預(yù)收貨款情況；當(dāng)前申請(qǐng)人經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量變動(dòng)情況及趨勢(shì)預(yù)測(cè)；擔(dān)保人的擔(dān)保能力或抵(質(zhì))押物的變動(dòng)情況；（六）申請(qǐng)人在本行的存款和結(jié)算往來情況。對(duì)監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)可能影響進(jìn)口押匯到期還款的問題，經(jīng)辦行應(yīng)在兩個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行原因分析和損失評(píng)估，并采取相應(yīng)的措施，監(jiān)測(cè)報(bào)告以書面形式報(bào)總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和國際業(yè)務(wù)部。第二十六條如發(fā)生本行進(jìn)口押匯到期無法收回的情況，經(jīng)辦行應(yīng)立即停止申請(qǐng)人在本經(jīng)營機(jī)構(gòu)未用全部授信額度內(nèi)的授信業(yè)務(wù)，及時(shí)向申請(qǐng)人和擔(dān)保人催收，以抵償本行的進(jìn)口押匯本金、利息和費(fèi)用等。同時(shí)，經(jīng)辦行應(yīng)立即向本行授信額度審批部門、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部和國際業(yè)務(wù)部報(bào)告，由本行授信額度審批部門停止申請(qǐng)人的未用全部授信額度，并根據(jù)總行批復(fù)，采取必要的補(bǔ)救措施。進(jìn)口押匯本金、利息和費(fèi)用全部收回后，應(yīng)分析原因，由本行授信額度審批部門確定是否恢復(fù)授信額度的使用。第二十七條進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)檔案實(shí)行專人管理，集中存放，調(diào)用、歸還必須登記并且按有關(guān)規(guī)定保存相應(yīng)的期限。若需銷毀，必須逐份登記。檔案銷毀登記長(zhǎng)期保存。第八章罰則第二十八條經(jīng)辦行有下列情形之一的，總行責(zé)令其暫?；蛲Ｖ故芾磉M(jìn)口押匯業(yè)務(wù)：未如實(shí)反映進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)情況，或搞賬外賬，或不按規(guī)定使用會(huì)計(jì)科目的；越權(quán)審批或違規(guī)辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的；突破授信額度為客戶辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的；（四）未以真實(shí)商品交易為基礎(chǔ)辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)的；辦理進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)過程中存在重大問題，有意隱瞞