銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理操作規(guī)程模版

附件：銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理操作規(guī)程聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)說明業(yè)務(wù)概述聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查），是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）核對(duì)或查詢相關(guān)個(gè)人的公民身份信息，以驗(yàn)證相關(guān)個(gè)人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片及簽發(fā)機(jī)關(guān)等信息真實(shí)性的行為。業(yè)務(wù)范圍我行各營業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理法律、法規(guī)、部門規(guī)章或我行制度規(guī)定需要出示相關(guān)個(gè)人居民身份證的業(yè)務(wù)（以下統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務(wù)），應(yīng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。業(yè)務(wù)基本要求一、各營業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，需當(dāng)場為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當(dāng)場聯(lián)網(wǎng)核查；不需當(dāng)場辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查。即不論是否實(shí)時(shí)辦理銀行業(yè)務(wù)，必須在業(yè)務(wù)辦結(jié)之前進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。二、各營業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時(shí)，由經(jīng)辦人員本人-1-對(duì)所辦理業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)個(gè)人公民身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并對(duì)核查結(jié)果負(fù)責(zé)，不得由他人代為核查；對(duì)于批量開立個(gè)人結(jié)算賬戶等核查量較大的業(yè)務(wù)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)營業(yè)部經(jīng)理可安排多名柜員共同核查公民身份信息，但須做好分工記錄，柜員對(duì)經(jīng)辦的相關(guān)個(gè)人公民身份信息聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果負(fù)責(zé)。三、我行可通過接口方式、鏈接方式和直接登錄方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。接口方式是指各營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員通過我行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)或集中作業(yè)平臺(tái)進(jìn)行公民身份信息的聯(lián)網(wǎng)核查；直接登錄方式是指各營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人員登錄網(wǎng)頁式聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行的聯(lián)網(wǎng)核查；鏈接方式是指各營業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶管理人員通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)鏈接到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行的聯(lián)網(wǎng)核查。辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)已對(duì)其公民身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查且尚未發(fā)生變化，可不再進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；如對(duì)先前獲得的相關(guān)個(gè)人的公民身份信息的真實(shí)性存在疑義，應(yīng)當(dāng)重新進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。業(yè)務(wù)操作流程一、業(yè)務(wù)受理客戶提出需要審核客戶身份證件的業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人員須對(duì)客戶提供的本人身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。若客戶委托他人-2-辦理，還須同時(shí)對(duì)代理人身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。二、業(yè)務(wù)處理（一）經(jīng)辦人員登陸我行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用單筆核對(duì)方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，使用“聯(lián)網(wǎng)公民單筆核查（PIC001易，操作方式可選擇“0錄入證件”或“1讀取證件”，核查方式選擇“0單筆核查”，業(yè)務(wù)種類根據(jù)辦理業(yè)務(wù)性質(zhì)正確選擇（01銀行賬戶業(yè)務(wù)、02信貸及征信業(yè)務(wù)、支付結(jié)算業(yè)務(wù)、04反洗錢業(yè)務(wù)、05其他業(yè)務(wù)）。柜員手工錄入或通過第二代居民身份證閱讀機(jī)具讀取相關(guān)個(gè)人的姓名和身份號(hào)碼。代身份證件相關(guān)信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。（二)經(jīng)辦人員若以接口方式聯(lián)網(wǎng)核查出現(xiàn)系統(tǒng)故障，應(yīng)登陸人民銀行網(wǎng)頁式聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)或通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)鏈接到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，具體核查方式同上。三、業(yè)務(wù)審核經(jīng)辦人員應(yīng)將核查結(jié)果與居民身份證所記載的姓名、公民身份號(hào)碼、照片、性別、簽發(fā)機(jī)關(guān)和住址等信息及客戶本人相貌進(jìn)行核對(duì)。（一）核查結(jié)果中相關(guān)個(gè)人的姓名、公民身份號(hào)碼、照片和簽發(fā)機(jī)關(guān)與居民身份證所記載的信息及客戶本人相貌-3-核對(duì)完全相符，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。（二）核查結(jié)果中相關(guān)個(gè)人身份證號(hào)碼與姓名一致但未反饋照片的、身份證號(hào)碼不存在、身份證號(hào)碼存在但與姓名不匹配或反饋照片不相符時(shí)，若通過第二代居民身份證閱讀機(jī)具讀取相關(guān)信息后聯(lián)動(dòng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，且身份證件照片與客戶本人相符，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)；通過手工錄入方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步核實(shí)客戶身份。1.對(duì)于第二代居民身份證，必須使用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行鑒別，若經(jīng)鑒別，可回顯相關(guān)居民身份信息，且回顯的姓名、公民身份號(hào)碼、照片、性別、簽發(fā)機(jī)關(guān)和住址等信息與居民身份證及客戶本人相貌相符的，應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并對(duì)公民身份信息進(jìn)行打印留存；若經(jīng)鑒別，不回顯相關(guān)居民身份信息、回顯信息與居民身份證或客戶本人相貌不相符的，均應(yīng)暫停為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。2.對(duì)于臨時(shí)身份證，若能夠確切判斷客戶出示的證件為虛假證件，各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。若無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件，可要求客戶出示護(hù)照、機(jī)動(dòng)車駕駛證、社會(huì)保障卡或戶籍證明等其他附有照片的佐證證件。經(jīng)核對(duì)，佐證證件照片等相關(guān)信息與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中相關(guān)信息及客戶本人相貌一致的，應(yīng)繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并留存相關(guān)佐證證件的復(fù)印件；佐證證件照片等-4-相關(guān)信息與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中相關(guān)信息仍不一致的，各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（三）針對(duì)營業(yè)機(jī)構(gòu)暫停為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，可采用以下兩種方式之一進(jìn)一步核實(shí)客戶身份。1.該證明自行到被核查人戶籍所在地公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)?？蛻艨沙志用裆矸葑C和公安機(jī)關(guān)核實(shí)并填寫的回執(zhí)原件再來辦理業(yè)務(wù)，營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)留存相關(guān)回執(zhí)復(fù)印件。2.需要緊急辦理的，各營業(yè)機(jī)構(gòu)或客戶也可直接向公安部公民身份信息查詢服務(wù)中心申請(qǐng)核實(shí)（公安部查詢服務(wù)中心客服電話59832909息真實(shí)，繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，并留存相關(guān)核實(shí)結(jié)果。業(yè)務(wù)提示：1.登錄均不能正常進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，對(duì)于第二代居民身份證，應(yīng)使用第二代居民身份證閱讀機(jī)具進(jìn)行鑒別。若經(jīng)鑒別，可回顯相關(guān)居民身份信息，且回顯的姓名、公民身份號(hào)碼、照片、性別、簽發(fā)機(jī)關(guān)和住址等信息與居民身份證及客戶本人相貌相符的，可繼續(xù)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)；對(duì)于臨時(shí)身份證，應(yīng)停止受理相關(guān)業(yè)務(wù)。故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務(wù)應(yīng)在《銀行聯(lián)網(wǎng)核查公民-5-身份信息系統(tǒng)故障期間業(yè)務(wù)登記簿》中進(jìn)行登記，并在故障排除后對(duì)相關(guān)個(gè)人的居民身份證信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經(jīng)過進(jìn)一步核實(shí)屬虛假證件，應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或采取相應(yīng)的補(bǔ)救措施。2.各營業(yè)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個(gè)人居民身份證信息進(jìn)一步核實(shí)發(fā)現(xiàn)可疑時(shí)，經(jīng)辦人員（含操作柜員和授權(quán)柜員）應(yīng)針對(duì)客戶的年齡、住址、屬相、生日等信息進(jìn)行口頭詢問，發(fā)現(xiàn)客戶以虛假居民身份證或虛假身份騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案并同時(shí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告。3.各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息進(jìn)行保密；除法律規(guī)定外，不得向任何單位和個(gè)人提供。各營業(yè)機(jī)構(gòu)不得將聯(lián)網(wǎng)核查獲得的公民身份信息用于辦理銀行業(yè)務(wù)之外的其他目的。四、整理、清分憑證及相關(guān)資料聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息后須打印相關(guān)核查信息，并與客戶身份證復(fù)印件、相關(guān)佐證證件復(fù)印件（如需）及第二代居民身份證鑒別打印信息（如需）一并作為業(yè)務(wù)憑證附件送監(jiān)督中心，以備調(diào)查、檢查與監(jiān)督管理。-6-附件：聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果證明一、提交核查的公民身份信息姓名：_____________________________。二、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果一公民身份號(hào)碼與姓名一致，與反饋照片核對(duì)：．相符；．不符；．未反饋照片。二公民身份號(hào)碼存在，但與姓名不匹配。三公民身份號(hào)碼不存在。核查機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)公章)年月日---------------------------------------------------公安機(jī)關(guān)核實(shí)回執(zhí)一、提交核查的公民身份信息姓名：___________________________。二、核實(shí)結(jié)果-7-姓名：_____________________________。證件照片：_______________________。備注：____________________。核實(shí)機(jī)構(gòu)(業(yè)務(wù)公章)年月-8-聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息客戶支行客戶提出需審核客戶身份信息進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的業(yè)務(wù)提供身份證件聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)故障二代身份證否臨時(shí)身份證是鑒別不通過停止辦理業(yè)務(wù)通過《聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)故障期間業(yè)務(wù)登記簿》系統(tǒng)正常，核查成功辦理并登記系統(tǒng)正常時(shí)補(bǔ)聯(lián)網(wǎng)核查審核核查結(jié)果相符不符二代身份證否臨時(shí)身份證核實(shí)佐證信息不通過是打印核查結(jié)果向公安機(jī)關(guān)申請(qǐng)核實(shí)通過鑒別不通過不通過成功停止辦理業(yè)務(wù)辦理業(yè)務(wù)成功通過通過身份證復(fù)印件、聯(lián)網(wǎng)核查信息、佐證復(fù)印件等整理清分憑證交客戶傳票聯(lián)監(jiān)督中心身份證件等-9-聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息—風(fēng)險(xiǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)控制措施文件依據(jù)a.聯(lián)網(wǎng)核查a1.聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)錄入信a1.經(jīng)辦人員應(yīng)對(duì)申請(qǐng)人提供的身份證件信息基礎(chǔ)文件息與申請(qǐng)人提供的身份證《銀行儲(chǔ)蓄業(yè)件信息不一致a2.聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)滯后或a2.客戶身份證信息必須通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身2011168號(hào)）不進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)份信息系統(tǒng)進(jìn)行核查；致；相關(guān)文件b.審核核查結(jié)果b1.b1.經(jīng)辦人員必須審核聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果，并與客進(jìn)一步核實(shí)，為客戶辦理金融機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)；公民身份信息業(yè)務(wù)b2.居民第二代身份證聯(lián)b2.聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不符時(shí)，對(duì)于居民第二代身處理規(guī)定（試行）〉網(wǎng)核查結(jié)果不符，經(jīng)鑒別身份證件無效或與客戶本客戶本人相符，方可為客戶辦理業(yè)務(wù)；份信息系統(tǒng)操作規(guī)2007126人不符，仍為客戶辦理業(yè)務(wù)；b3.臨時(shí)身份證聯(lián)網(wǎng)核查b3.聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果不符時(shí)，對(duì)于臨時(shí)身份證，號(hào)）結(jié)果不符，所提供的佐證《關(guān)于切實(shí)做好聯(lián)證件無法證實(shí)客戶身份信戶籍證明等其他附有照片的佐證證件。經(jīng)核網(wǎng)核查公民身份信息，仍為客戶辦理業(yè)務(wù)；息有關(guān)工作的通知》中相關(guān)信息一致的，方可