銀行小額融易貸（結算類）業(yè)務授信調查審查報告模版

****銀行小額融易貸(結算類）業(yè)務授信調查報告（試行)客戶名稱:住所地:呈報行:呈報日期：主辦人:協(xié)辦人：一、借款人基本信息單位：人民幣/萬元借款人基本信息是否第一次授信客戶企業(yè)規(guī)模（國標）行業(yè)分類我行投向大類主要產品延續(xù)經營年限□1年以內□１-３年□3年以上設立時間注冊資本出資人名稱組織機構代碼出資方式出資金額股權比例(%）出資時間二、借款人經營及財務信息單位:人民幣／萬元經營指標本季本年累計上年用電量用水量趨勢異常說明企業(yè)納稅情形企業(yè)納稅申報號企業(yè)所屬納稅申報機構企業(yè)納稅類型□一般□小額企業(yè)納稅評級情形項目本年上年前年企業(yè)應稅營業(yè)收入納稅總額所得稅支出企業(yè)納稅情形說明：財務簡表項目本年上年前年資產合計貨幣資金應收賬款存貨固定資產合計負債合計短期借款應付賬款其他應付款所有者權益合計主營業(yè)務收入財務費用凈利潤對外擔?？傤~或有負債生產用廠房、土地情形：是否自有，租賃協(xié)議期限,面積,評估價值，權證情形,抵押情形等生產用關鍵機器設備：品牌,數量，生產狀態(tài),評估價值，抵押情形;企業(yè)車輛情形等財務狀況與還款來源評估1、資產總體評估調查人員應依據有關企業(yè)資產規(guī)模是否穩(wěn)定較快增長,質量是否優(yōu)良，資產結構是否合理及符合行業(yè)特征,資產周轉速度和變現能力如何，資所有權屬等法律手續(xù)、資產運營有效性以及資產潛在跌價或損失的風險狀況,綜合判斷后給出主觀評估。優(yōu)良中差２、財務狀況總體評估（指出財務狀況）財務狀況穩(wěn)健，規(guī)模穩(wěn)步增長優(yōu)財務狀況一般，無明顯競爭優(yōu)勢中財務狀況較差，實力較弱,規(guī)模萎縮差3、盈利能力評估（對盈利能力進行簡要評估）利潤較上一年度增加,利潤率且高于行業(yè)平均水平優(yōu)利潤與上年度持平，中利潤低于上年度，企業(yè)虧損差4、償債能力評估(對償債能力進行簡要評估)償債能力較強，實際資產負債率（含家庭資產及負債)低于60％優(yōu)償債能力一般,資產負債率大于60％<85％中償債能力較弱,資產負債率高于８5%差５、營運能力評估(對營運能力進行簡要評估)營運能力較強,所有資產周轉情形良好，資金回籠較快優(yōu)營運能力一般，存在一定的存貨積壓及應收賬款占用情形中營運能力和周轉效率較差,存貨積壓及應收賬款占用嚴重現象。差６、現金流評估（對現金流情形進行簡要評估)現金流量充裕，可以滿足正常經營及償債需求優(yōu)現金流量一般,需要依靠少量外界融資中現金流短缺,所需外部資金量較大差7、信用情形評估□無不良記錄□曾經逾期已結清□有逾期欠息余額８、其他需要說明的情形/重大事項關聯交易等情形說明9、經營情形總體評估備注：請在第一項至第七項請結合企業(yè)所有經營情形做出判斷,在符合企業(yè)實際情形的表述項后面劃“√”，請用文字簡要闡述第八、九項內容。三、借款人銀企合作情形單位：人民幣/萬元基本賬戶開戶銀行賬號其他主要開戶銀行名稱賬號我行結算賬戶開戶時間賬號我行當前存款余額日均余額賬戶類型開戶日期結算情形金額、頻率、占比等情形描述借款人在他行未結清授信情形銀行名稱業(yè)務品種授信額度余額起始日到期日擔保方式五級分類合計／借款人在他行的對外擔保情形銀行名稱被擔保企業(yè)擔保金額擔保到期日主債權五級分類合計/借款人在我行現有授信情形授信方式授信品種批復金額協(xié)議金額保證金比例%最近到期日授信敞口擔保方式五級分類合計四、企業(yè)主評估單位：人民幣/萬元企業(yè)主姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現居住地聯系方式從業(yè)簡歷企業(yè)主配偶姓名性別出生日期年月日戶籍所在地現居住地企業(yè)主及配偶個人征信情形□無不良記錄□曾經逾期已結清□有逾期欠息余額說明:__＿＿___＿___＿________＿______＿_＿＿__＿___＿__＿_______＿___＿_＿家庭資產負債情形描述企業(yè)主家庭金融資產總額__＿_＿＿_＿萬元(其中在我行__＿__＿__萬元）,家庭房產價值_＿＿___＿＿萬元,家庭負債__＿_＿___萬元。其他：對外擔保情形,家庭參股控股企業(yè)情形等個人主要結算賬戶開戶銀行賬號信用卡張數所持信用卡總額度夫妻各方所得稅支出情形五、本次授信分析單位:人民幣/萬元授信金額授信期限（月)利/費率（%)綜合授信□是□否授信金額及用途分析:第一還款來源評估：六、支票易業(yè)務分析單位:人民幣/萬元企業(yè)支票使用情形支票使用量(筆/月）支票結算金額占比（％）支票使用集中度□高□低支票主要支付對象_____＿______＿____＿__＿＿＿__＿_______＿______＿____＿____＿_＿__＿____＿_＿_＿__＿_＿______＿__＿__＿＿＿____________＿__________近半年企業(yè)結算情形□無違規(guī)事件發(fā)生□偶發(fā)非主觀違規(guī)□經常性違規(guī)支票易期限（天/筆）支票易使用頻率（次/年）企業(yè)在我行預期結算情形分析包括(但不限于）結算量、結算占比、日均存款和綜合貢獻等情形變化。七、政采融易貸業(yè)務分析單位：人民幣/萬元單筆單批政采融易貸業(yè)務協(xié)議信息采購人類型□國家機關□事業(yè)單位□團體組織□其它協(xié)議類型□長期□單一采購項目類型□貨物□工程□服務采購人層級□中央□*級□*級□其它采購計劃規(guī)模采購方式□招標□談判□詢價□其它采購類型□集中采購□分散采購(□定點□采購卡)是否納入預算□是□否采購人名稱中標金額可提供資料文件□招標公告□投標資料文件□政府采購協(xié)議□中標通知書□擔保函□收款賬戶備案信息□其它__＿_____＿＿___＿___＿____＿＿＿＿_＿_____＿__＿__＿__＿__驗收（監(jiān)理)機構預付款比例%企業(yè)中標政府采購業(yè)務情形：八、抵押物分析單位:人民幣／萬元抵押物分類抵押物編號抵押物名稱抵押物位置抵押物的所有權人抵押物有關證明資料文件抵押物原值、購置價建成時間/購置時間面積/數量抵押物使用剩余年限抵押物評估機構正式評估價值我行確認價值抵押率(%)是否第一抵押人是否第三方抵押其他事項是否有資產共有人等抵押物價值穩(wěn)定性分析：抵押物變現能力分析：抵押物情形評估:客戶經理建議或意見經調查核實,借款申請資料文件資料與簽名均真實、有效，符合授信條件,同意對借款人授信，授信金額＿_＿_＿___萬元,期限___＿__月,利率執(zhí)行基準利率（上?。赂。__＿_＿％。主辦客戶經理簽字：年月日協(xié)辦客戶經理簽字:年月日支行（主管）行長建議或意見

****銀行小額融易貸(結算類)業(yè)務審查報告(試行）審查員分析及評估一、對調查報告的評估：上報材料是否齊全、完整、信息充份、前后一致，CＥCＭ和書面材料之間是否一致,分析建議或意見是否基本合理;二、明確借款申請人生產經營是否符合國家產業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)能減排是否達到環(huán)保要求;必要時了解借款人行業(yè)風險情形并進行分析判斷；三、通過貸款卡查詢,分析與評估借款申請人在同業(yè)的授信情形及資信狀況；四、歷史授信情形及目前授信余額情形介紹；五、授信用途和授信額度的合理性進行分析與評估；六、申請人還款能力與還款來源進行分析與評估;1、支票易業(yè)務:２、稅貸易業(yè)務：主要審查企業(yè)近兩年納稅情形是否正常,原則上要求企業(yè)上一年納稅金額不低于之前一年納稅金額；適用稅種及稅率是否發(fā)生重大變化,不同稅種間信息是否基本匹配，差額較大時分析差異原因；企業(yè)及企業(yè)實際監(jiān)控人資產狀況,企業(yè)及企業(yè)實際監(jiān)控人資產凈額是否遠高于我行融資額等。要求信用項下授信限額最高不得超過企業(yè)近兩年應稅營業(yè)收入均值的20%。３、小額政采融易貸業(yè)務:單筆單批授信主要分析企業(yè)本次中標情形,發(fā)標方情形，企業(yè)履約能力分析，本次授信合理性等;綜合授信主要分析企業(yè)政府采購中標歷史及履約情形，企業(yè)上年度政府采購中標業(yè)務履約及回款情形，本次授信合理性等。小額融易貸(結算類）業(yè)務要求授信額度總計不得超過５0０萬元。七、補充風險緩釋措施分析與評估;八、其他影響授信安全的重大事項;九、提出明確的審查建議或意見：(一）合規(guī)性審查情形；(二)對本次授信的風險是否可控,以及收益與風險能否平衡做出明確的判斷,總結得出客觀公正的審查結論，對審查同意的項目，揭示其存在的主要風險隱患,提出詳細和有效的防范、監(jiān)控措施。結論打分卡評分結果綜合以上分析，同意依照以下方式給予授信額度類型公開授信額度授信方式綜合授信額度授信額度（萬元）期限(月）授信品種幣種金額(