商業(yè)銀行管理終極答案

商業(yè)銀行管理習題1選擇題（至少有一個答案，多選少選均不得分）1．以下屬于商業(yè)銀行可用頭寸的是（）。A、庫存現(xiàn)金B(yǎng)、法定存款準備金C、超額存款準備金D、同業(yè)存款2．下列屬于貨幣市場工具的有（）。A、優(yōu)先股B、普通股C、銀行承兌匯票D、債券3．商業(yè)銀行把資金從盈余者手中轉移到短缺者手中，使閑置資金得到充分的運用，這屬于商業(yè)銀行的（）職能。A、支付中介B、信用中介C、信用創(chuàng)造D、金融服務4．下列說法正確的是（）。A、銀行的普通股股東擁有表決權B、銀行的優(yōu)先股股東擁有表決權C、股東大會有權選舉董事和監(jiān)事D、股東大會可以決定銀行的經(jīng)營方針和投資計劃5.目前，我國商業(yè)銀行主要的資金來源是（）。A、資本金B(yǎng)、金融債券C、同業(yè)拆借D、存款6.以下關于活期存款說法正確的是（）。A、活期存款多用于支付和交易用途，所以又稱為交易賬戶；B、可使用支票、匯票、電話轉帳或其他電傳手段來進行支付；C、銀行對存戶一般不支付利息或者是收取手續(xù)費；D、活期存款期限較短，無法作長期的使用?；?.商業(yè)齒銀行出現(xiàn)存贈款的支付危洋機，這是（化）?；@A、信用風心險B、利鉗率風險屬C、章流動性風險欺D、操作問風險準8.關于貼同業(yè)拆借說能法正確的是挑（）。印A、為規(guī)避修風險，同業(yè)桿拆借一般要參求擔保。嗎B、拌同業(yè)拆借是負一種比較純貓粹的金融機午構之間的資料金融通行為贏。內(nèi)C、寇同業(yè)拆借不桃需向中央銀手行繳納法定望存款準備金檢，降低了銀蔽行籌資成本艘。減D、欺同業(yè)拆借資扎金只能作短稍期的用途。欺過9．商業(yè)銀陷行采取負債秒管理的先決會條件是（分）。六A、初級證銀券市場的發(fā)隱展多B、翁貨幣市場的意發(fā)展促C、期權市店場的發(fā)展錘苗D、二級證套券市場的發(fā)叮展舒10．商業(yè)程銀行現(xiàn)金流止量表中的現(xiàn)話金來源項目莊有（）。園然A、唯利息收入效B、菊增加債務狗C、利潤分叉配雷D、嗎增發(fā)資本丟11.以舒下屬于商業(yè)氏銀行長期借堪入資金來源藥的是（）淺。馳A、同業(yè)拆嘴借B、轉救貼現(xiàn)C、況再貼現(xiàn)晃D、羅金融債券財12.下指列屬于利率燙敏感性資產(chǎn)部的是（）媽。豆A、同業(yè)拆爽借B、短昌期貸款隔C、班浮動利率的凍貸款D、資固定利率的督貸款航13.根烤據(jù)利率敏感鼠性缺口管理月模型，如果染銀行資產(chǎn)負精債的利率敏盾感度比例等司于1，表明鏈該行面臨的碼利率風險（態(tài)）。奪A、堅等于零B辦、增加C閑、減少D蠻、不變損14．某銀技行利率敏感敘性資產(chǎn)為1俯0億元，峰利率敏感性隊負債為8偏億元，則該漠銀行的（畜）。撲A、利率敏處感性缺口為柔18億元作駐B魔、利率敏感舒性缺口2夾億元封C、騎利率敏感比揉率為1.2看5怠D、剩利率敏感比趴率為0.8筑剩15.在劈持續(xù)期缺口倚管理策略中牙，銀行關注瓣的一個重要玩指標是（乓）。膠A、凈利息效收入B、衰稅后凈利撞C裳、股本凈值此D、凈利育潤洲16．中央皮銀行上調(diào)存販款準備金對洋商業(yè)銀行不殊可能的影響惰有（）。鴿績A、前法定準備金仗減少B、爹超額準備金筆不變先C、恥超額準備金線增加D、桐超額準備金臨減少衣17.某狹些證券由于忍難以交易而按使銀行遭受俯損失的可能鎮(zhèn)性是（）掃。犧A通貨膨述脹風險究B緊流動性風險夕C利率殺風險D踢信用風險瀉18.在霉（）理論躺的鼓勵下，薄商業(yè)銀行資慘產(chǎn)組合中的問短期國債比妹重迅速增加厚。殿A、商業(yè)性接貸款理論憲B、濱可轉換理論烤芽C、預期收信入理論D蒜、負債管理待理論習19．下列能屬于《巴塞臘爾新資本協(xié)趁議》三大支絞柱的是（額）。陣A、莫最低資本要性求披B、襯監(jiān)管當局的闖監(jiān)督檢查沒C、擁市場約束漂D、公司治閃理結構處20．面值難為1000唉美元，票候面收益率為群9％的債券悠持有一年后紙得到年息9犁0美元，婦購買價格秘為1200柏元，出售港價格為11沃80元，茄則投資收益示為（）。蟻廚A、110廚元B、鹽90元猜C、脆70元棉D、60祥元侄21.商屋業(yè)銀行從事閱國際業(yè)務所莖面臨的最基霸本的風險是泊（）。垮A、信用風限險B、流凈動性風險均C、僻匯率風險襖D、利率風找險議22．在商盞業(yè)銀行的證撤券投資中，狡由于證券發(fā)京行人違約導批致的風險是養(yǎng)（）。嘩A、竟信用風險船B、市場風喊險C、資畝本風險D尾、流動性風凱險饞23．（末）是固定收策入金融工具保的所有預期溝現(xiàn)金流量的鍛加權平均時言間，也可以菜理解為固定第收益金融工殊具各期現(xiàn)金納流量抵補最抹初投入的平炸均時間。損A、在險價麗值莊B、抖持續(xù)期C培、凈現(xiàn)值謀D、內(nèi)部收搭益率泉下24．商業(yè)葵銀行證券投母資的目的在兔于（）。故洋A、偏獲取收益禮B屆、分散風險驗般C、浮增強流動性蒼推D、腿改善銀行的等資產(chǎn)負債表裳糧25.按舞照風險分類曬方法，下列仿屬于不良貸庸款的是（域）。破A逾期貸神款B關緊注貸款鉗C斷次級貸款矮D呆滯貸副款籮26．商業(yè)軋銀行資產(chǎn)管嫁理理論中的俘預期收入理祖論強調(diào)（撿）。門A、資金運銀用與資金來筐源的相互制論約關系箱B、貸款期素限與貸款流集動性之間的搏關系津C、集貸款償還與辣借款人未來吧收入之間的觸關系宣D、流動性以與盈利性的務協(xié)調(diào)關系可27．根據(jù)住杜邦因素分慈析法中的三誕因素法，銀重行的凈值收總益率可以分器解成（）石的乘積。趙改A、銀行利鐵潤率戴B、驢資產(chǎn)使用率僑黎C、過股權乘數(shù)給D、成本費魯用率棒28.評綱估銀行業(yè)績假時，股東最糊關心的指標等是（）。厘擠A、股權報允酬率殖B、鋤每股盈利逢C、資產(chǎn)收鏈益率D、腐收入凈利差忠率祝29．股權膏乘數(shù)也稱為妹財務杠桿率匯，它的計算中公式是（洪）。亭A、凈利潤虧/總資產(chǎn)幫B、凈利潤秀/總資本歷C、譜總資產(chǎn)/總帶資本D、暮稅后利潤/援普通股股數(shù)細捆30.（男）反映了銀座行在特定時豆點上靜態(tài)的運財務狀況，蕉是一個存量滴表。近A、稱資產(chǎn)負債表繪B、損益企表C、現(xiàn)設金流量表綢D、財務狀售況變動表黨31.股份發(fā)制商業(yè)銀行琴的最高權利棄機構是（標）。萌A、董事會雹予B、鳳股東大會籌C、監(jiān)事會免D、行長算或總經(jīng)理姜32．下列序不屬于貨幣蔥市場工具的哀有（）。煤毯A、魯優(yōu)先股蓮B、攤普通股C菠、銀行承兌沒匯票豪D、蠟債券曠33．面值軋為1000慌美元，票貞面收益率為佛8％的債券寬持有一年后瓣得到年息8遞0美元，休購買價格督為1200質(zhì)元，出售著價格為11請80元，采則投資收益威為（）。間戶A、110非元B、趣90元釣C、70吸元煌D、方60元捎34．中央拌銀行下調(diào)存脆款準備金率噸對商業(yè)銀行誰可能的影響響有（）。察推A、紡法定準備金坑減少B、躲超額準備金面不變青C、附超額準備金演增加D、雀超額準備金黨減少刑35.下音列屬于利率郵敏感性資產(chǎn)洞的是（）蠢。組A、同業(yè)拆囑借B、短效期貸款仍C攤、浮動利率叼的貸款D受、固定利率已的貸款可36．在商充業(yè)銀行的證赴券投資中，淺由于證券發(fā)腐行人違約導榆致的風險是柏（）。拉A蝶、信用風險底B、市場且風險C、焰資本風險呈D、流動性西風險港37.商昌業(yè)銀行出現(xiàn)犧存款的支付施危機，這是溉（）。舒A、信用風派險B、利蘭率風險怖C知、流動性風面險D、操核作風險閑38．商業(yè)煮銀行證券投傷資的目的在灶于（）。殃除A、堅獲取收益仁B拼、分散風險隊C命、增強流動政性咽D龜、改善銀行效的資產(chǎn)負債裹表萌39.貸價款按照風險地分類方法，合下列屬于不輔良貸款的是彈（）。摩A逾期貸例款B關銹注貸款培C噸次級貸款絞D呆滯貸?？罾?0．商業(yè)倡銀行資產(chǎn)管督理理論中的道預期收入理巷論強調(diào)（儀）。墾A、資金運豎用與資金來慰源的相互制惑約關系謠B、貸款期接限與貸款流屠動性之間的吊關系紫C、璃貸款償還與陡借款人未來至收入之間的夜關系特D、流動性誓與盈利性的奮協(xié)調(diào)關系旋41.關欺于久期和利家率敏感性的瀉關系，正確瘦的是：（圈）余A、資產(chǎn)價圾格的變動率柴與久期或修姜正久期成反緊比。故B、拉在收益率變裝動大小確定宇的情況下，晝資產(chǎn)價格變臂化大小與資昏產(chǎn)的價格和阻修網(wǎng)正久期的乘汽積成正比。真梢C、在收益隸率變動相同剛的情況下，粥久期或修正映久期較大的牧資產(chǎn)，其價王格的變咽化率也較大為，相應的利太率風險也就己越小。聯(lián)慧D、供若考慮利率月風險的控制滴問題，就應鎮(zhèn)選擇久期或要者是修正久塑期較短的資望產(chǎn)。胡42.下命面哪些指標拜屬于盈利性專指標。（橡）摘A、結收入凈利潤拘B、資產(chǎn)苦周轉率腥C殃、資產(chǎn)收益由率D、核巖心存款占總辱資產(chǎn)的比率爐壯43.下列根哪些會引起膊流動性供給州的增加。（化）碎A象、客戶存款海增加崗B、靜貸款利息與吹本金的償還殲C、客戶必提取存款御D、普發(fā)行新股達44.標準墾差法就是將萍證券已得收范益進行平均焰后，與預期淡收益作比較狗，計算出偏斥差幅度。標蛾準差越小，嚼便表明收益好率偏離的幅刺度越小，收扶益越（）法，風險（腫）。威A、億穩(wěn)定，越小握B、穩(wěn)定話，越大C繳、不穩(wěn)定，劉越小D、乒不穩(wěn)定，越斜大罰55．20目11年5貢月，中國戀銀監(jiān)會發(fā)布熄《商業(yè)銀行肉杠桿率管理扁方法》規(guī)定西，我國商業(yè)吹銀行并表和暮未并表的杠西桿率均不得孕低于（）異%?；顰、8B蔑、3固C澡、4D、扛4.5亞56．商業(yè)順銀行現(xiàn)金流廁量表中的現(xiàn)寒金來源項目津有（）。他斥A、紗利息收入諒B、布增加債務寇C、利潤分類配蘭D、絨增發(fā)資本澇57.標點準差法就是胃將證券已得票收益進行平韻均后，與預轎期收益作比隔較，計算出稼偏差幅度。愛標準差越大號，便表明收世益率偏離的芽幅度越大，義收益越（騾），風險（迫）。去A、穩(wěn)定，街越大。B多、不穩(wěn)定，啊越小。肆C倦、不穩(wěn)定，嘗越大。D掩、穩(wěn)定，越利小。坐58.在帥（）理論輝的鼓勵下，罷商業(yè)銀行資因產(chǎn)組合中的國短期國債比下重迅速增加倚。濕A、商業(yè)性憂貸款理論謎B它、可轉換理宣論C、預堂期收入理論鞏D、負債拉管理理論蜻59．某銀草行利率敏感仙性資產(chǎn)為1遞200億跑元，利率敏某感性負債為曠900億萌元，則該銀協(xié)行的（）濟。鉛A、利率敏份感性缺口為擁2100殿億元沸B方、利率敏感晌性缺口3釘00億元恐愛C、利率敏哀感比率為0為.75昌D螞、利率敏感領比率為1.擊33話60．下列修屬于《巴塞司爾新資本協(xié)塔議》三大支尚柱的是（版）。徹A、尚最低資本要儲求炊B、貨監(jiān)管當局的葵監(jiān)督檢查費C、偷市場約束求D、公司治炮理結構脾61．商業(yè)壩銀行可用資捷金頭寸包括梯（）。戶A、禮庫存現(xiàn)金聲B、法定存同款準備金凳C、搶超額存款準喇備金銅D免、同業(yè)存款袖訴62.目孤前，我國商循業(yè)銀行主要夠的資金來源席是（）。握蓬A茄、釣資本金B(yǎng)盒、金融債券休C、同業(yè)承拆借臥D勢、存款崇63．商業(yè)雄銀行采取負隱債管理的先趟決條件是（地）。菊A、初級證愉券市場的發(fā)娛展B、二森級證券市場要的發(fā)展腿C、期權市額場的發(fā)展涼D、市貨幣市場的稼發(fā)展吐64.在散持續(xù)期缺口請管理策略中亞，銀行關注附的一個重要猶指標是（姥）。每A、凈利息國收入B、蜜稅后凈利心C飽、股本凈值真D、凈利益潤暢65．某燈商業(yè)銀行總免資產(chǎn)100劇0萬元，攝負債900漫萬元，其尿財務杠桿比鳥例是（）尺。水A、3B喊、5C、務9D、1刪2.5料E怨10挪66.關具于同業(yè)拆借流說法正確的勢是（）。幕還A、為規(guī)避誕風險，同業(yè)簽拆借一般要齡求擔保。浮B、底同業(yè)拆借是沖一種比較純層粹的金融機辨構之間的資由金融通行為談。雁C仿、同業(yè)拆借宴不需向中央逐銀行繳納法葵定存款準備房金，降低了限銀行籌資成瘡本。紫D蔑、同業(yè)拆借乖資金只能作俯短期的用途詞。芝67．20鵲11年5靠月，中國川銀監(jiān)會發(fā)布薪《商業(yè)銀行菜杠桿率管理堤方法》規(guī)定妥，杠桿率是勸指商業(yè)銀行捧持有的、符雜合有關規(guī)定腫的一級資本嫁與商業(yè)銀行根調(diào)整后的表券內(nèi)外資產(chǎn)余甘額的比率；銜并規(guī)定，商造業(yè)銀行并表轟和未并表的桑杠桿率均不兔得低于（品）%。陰A、8B挺、3子C排、4D、粥4.5留68.b泄系數(shù)法，庫該法主要衡蛋量某種證券爹的收益相對額于整個證券鬼市場收益水就平的變化情認況。下列說礙法正確的是傷（）。鉛A、巨如果b>瘡1，說明該敲種證券風險帳水平大于整披個證券市場故的風險水平基。呼B、如果b燒>1，說圓明該種證券鄉(xiāng)風險水平小新于整個證券眠市場的風險境水平。差C會、如果b茂<1，說明蹲該種證券風冠險水平小于腎整個證券市瘦場的風險水瞎平。六D、如果b羽<1，說愁明該種證券目風險水平大剃于整個證券染市場的風險疊水平。姨69．下列閑哪項資產(chǎn)可孔以視為商業(yè)帖銀行的利率贏敏感性資產(chǎn)陸。（）剃A淚、1個月酒到期的浮動坡利率債券導B、2年峰期的固定收狼益證券之C、1年貞期的固定利劉率貸款帶D、粥5年期的返浮動利率貸黨款膀70.（親）反映了銀改行在特定時潑點上靜態(tài)的康財務狀況，沫是一個存量菠表。蓬A、河資產(chǎn)負債表曲B、損益持表C、現(xiàn)券金流量表做D、財務狀詢況變動表銷71.評圖估銀行業(yè)績祝時，股東最燙關心的指標群是（）。識舞A、股權報脊酬率蜘B賣、每股盈利折C、資產(chǎn)乒收益率D抬、收入凈利抵差率傻72.非系晴統(tǒng)風險是指催某種特定因擾素對某一個艦或某一類證繩券帶來損失彈的可能性，槽它可以是某告?zhèn)€企業(yè)的生煌產(chǎn)經(jīng)營狀況忠、市場條件忙等發(fā)生變化添引起的。下溜列哪些因素旦會引起非系基統(tǒng)性風險。站（）等A、經(jīng)濟周塞期B、通守貨膨脹C、詠戰(zhàn)爭和政治忌風波誼D、于食品安全問劍題充73．20啊11年5殖月，中國野銀監(jiān)會發(fā)布濤《商業(yè)銀行廢杠桿率管理俘方法》規(guī)定孝，杠桿率是炒指商業(yè)銀行津持有的、符拆合有關規(guī)定歷的一級資本葛與商業(yè)銀行丈調(diào)整后的表辭內(nèi)外資產(chǎn)余欣額的比率；世并規(guī)定，商度業(yè)銀行并表困和未并表的敗杠桿率均不蘿得低于（柜）%。顏A、8蠟B、3滋抬C、羅4撓D、4民.5淚74.股權禾乘數(shù)也稱為多財務杠桿率儉，它的計算序公式是（躬）。是A、凈利潤藍/總資產(chǎn)經(jīng)B、凈利候潤/總資本遣往C、錘總資產(chǎn)/總竟資本D遞、稅后利潤顫/普通股股貸數(shù)謹75.借款爺企業(yè)直接用棋來償還貸款汁的只能是（非）蠅A、存貨莫B、應收賬舌款遠C發(fā)、現(xiàn)金D咬、短期有價患證券金76．下列榨銀行組織形藥式中，（村）曾經(jīng)普遍宇存在于美國籌。脾A、分行制聚婆B須、銀行持股偏公司制瓣C、連鎖銀甚行制吊D煉、單一銀行倆制袋77．商業(yè)喇銀行把資金此從盈余者手麻中轉移到短磨缺者手中，腥使閑置資金框得到充分的難運用，其中繪商業(yè)銀行發(fā)彩揮了（）泥職能。丙A、支付中榨介帳B置、信用中介辦C、信用子創(chuàng)造D、鹽金融服務訓78.根溪據(jù)利率敏感垃性缺口管理取模型，如果漆銀行資產(chǎn)負還債的利率敏黎感度比例等蜘于1，表明燭該行面臨的說利率風險（款）。害A噴、等于零乒B、不變諸C、減少以D、增加臥79.以慎下關于活期烈存款說法正哈確的是（睜）。穩(wěn)A宰、活期存款寺多用于支付玩和交易用途儉，所以又稱運為交易賬戶攀；澡B駐、可使用支黑票、匯票、清電話轉帳或振其他電傳手四段來進行支貿(mào)付；率C、拆銀行對存戶替一般不支付骨利息或者是名收取手續(xù)費圖；申D、活期存般款期限較短舊，無法作長素期的使用。崗氧80．（帆）是固定收杰入金融工具搜的所有預期餡現(xiàn)金流量的門加權平均時悅間，也可以府理解為固定味收益金融工暢具各期現(xiàn)金斯流量抵補最給初投入的平壓均時間。販A、在險價蘋值辰B、堡持續(xù)期C丸、凈現(xiàn)值撿D、內(nèi)部收富益率扮81.資峽產(chǎn)轉換理論參強調(diào)，銀行爭流動性的強杠弱取決于（利）壓A.姐銀行資產(chǎn)的禾迅速變現(xiàn)能自力B.貸腸款期限的長做短喬C.銀行能回否借入資金立D.銀行繁的資金來源杏主要是活期盟存款深82.巴鍬塞爾委員會路公布了《新扎巴塞爾資本犬協(xié)議》，其撫基本內(nèi)容是雀建立所謂雅“由三大支柱旬”館即（）死A睛、最低資本態(tài)規(guī)定肺B、滔監(jiān)管當局的猴監(jiān)督檢查作C、淡市場紀律抬D、最低資貫產(chǎn)規(guī)模脖壽83.負碼債是商業(yè)銀競行最基本的緩業(yè)務，其主服要目的有二繼（）。賓A、蒸維持銀行資顯產(chǎn)的增長率肆B、聯(lián)系依社會各界的飲主要渠道卷C、構成社德會流通中的煉貨幣量耐D、棄保持銀行流伍動性的手段敘差84.可轉敞讓定期存單臥具有（）要特點。秩A膚、不記名，鳥可以在市場浩上自由轉讓毒。悶B鋪、期限固定籠，存單的面生額通常較大油。隊C察、利率通常夢高于同期定科期存款利率顧。條D、記息方右式靈活，有俘固定利率和情浮動利率可艇供客戶選擇碰。供85.根據(jù)呼被提取的可膨能性，存款逗或銀行負債禽可以分為以摟下（）類礙型。簽A、易變性喇負債波B熊、脆弱性負肅債呆C、糟穩(wěn)定性負債潑D、自償賴性負債賓商業(yè)銀行管艇理習題2名詞解釋冊1.商業(yè)點銀行：指依閣照本法和《索中國人民共請和國商業(yè)銀摧行法》設立質(zhì)的吸收公眾戶存款、發(fā)放隨貸款、辦理琴結算等業(yè)務潮的企業(yè)法人崇2.同業(yè)獲拆借：炸銀行間的同羨業(yè)拆借是銀鉛行獲取短期喊資金的簡便睬方法，通常獻說來，同業(yè)啟拆借要在會籠員銀行之間乏通過銀行間高資金拆借系遇統(tǒng)完成。銀系行間同業(yè)拆置借的主要目捎的是補充準吩備金的不足您和保持銀行富的流動性。躬3.巴塞節(jié)爾協(xié)議：純商業(yè)銀行的艦資本應與資獲產(chǎn)的風險相冒聯(lián)系。銀行盲資本的主要攀作用就是吸隨收和消化銀憶行損失，使皮銀行免于倒須閉危機。商那業(yè)銀行的最厚低資本由銀倉行資產(chǎn)結構裳形成的資產(chǎn)支風險所決定扎，資產(chǎn)風險遵越大，最低永資本額越高富。銀行主要秘資本是銀行向持股人的股踢本，構成銀襲行的核心資帖本，協(xié)議簽抱署國的銀行粱的最低資本溉限額為銀行兔風險資產(chǎn)的鍬8%，核心摧資本不能低夜于風險資產(chǎn)鵝的4￥，國將際間的銀行純業(yè)競爭應使灑銀行資本金嘆達到相似的三水平。廊4.貸款潑風險分類：睡正常類，關凱注類，次級咳類、可疑類續(xù)、損失類旬5.不良侮貸款：是次慰級類、可疑筑類、損失類撫三類貸款的園總稱褲6.金融皺租賃：是以霧融資為主要景目的的信用腰交易方式。筆由商業(yè)銀行文出資購買承作租人選定的犧設備，并按允協(xié)議將設備默租給承租人浮使用。分為靠三大品種：基直接融資租抄賃，經(jīng)營租括賃，和出售窩租賃滅7.杠桿棋率：即資產(chǎn)編總額和資本盾總額的比率乘8.金融租角賃：范梅金融租賃是香指由承租人更選定所需設崖備后，由租棒賃公司（出肉租人）負責喚購置，然后途交付承租人且使用，承租罪人按租約定窯期交納租金兼。氧9.票據(jù)枝發(fā)行便利：黃是一種具有訪法律約束力犯的中期周轉第性票據(jù)發(fā)行扛融資的承諾納，屬銀行的垂承諾業(yè)務。乘借款人根據(jù)土事先與商業(yè)蠶銀行等金融烈機構簽訂的曲一系列洗衣捷，可以在一剛定期限內(nèi)以票自己的名義耗周轉性發(fā)行峰短期融資票奧據(jù)，從而以持較低的成本妙取得中長期突資金。冰10.消巨費金融公司未：是指經(jīng)中津國銀監(jiān)會批們準，在中國估境內(nèi)設立的美，不吸收公柔眾存款，以愿小額、分散絨為原則，為藝中國境內(nèi)居濾民個人提供療以消費為目臘的的貸款的勻非銀行金融莖機構。蚊11.盈鞋利分解分析獨法：寧12.存梅款保險制：麥要求商業(yè)銀裳行按存款額旦的打消和一求定的保險費膨率繳納保險例費給存款保穩(wěn)險機構，當?shù)V投保銀行破爺產(chǎn)或發(fā)生支嶼付困難時，午存款保險機切構在一定限遮度內(nèi)代為支階付。難13.遠列期利率協(xié)議失：是一種遠里期合約，買根賣雙方商定舉將來一定時仗間段的協(xié)議呆利率，并制普定一種參照姿利率，在將漸來清算日按化規(guī)定的二期貝先和本金數(shù)卻額，由乙方老向另一方支耳付協(xié)議利率跌和屆時參照燦利率之間利棒息差額的貼超現(xiàn)金額。板14.票墊據(jù)貼現(xiàn)：是抵指持票人將譜未到期的票污據(jù)向銀行貼鳥付利息而將盈票據(jù)轉讓給訊銀行以此獲陪得資金的融義通資金的行局為。禮15.可謀轉換理論：賠叉該理論認為本銀行流動性渣強弱取決于灣其資產(chǎn)的迅烤速變現(xiàn)能力型，以此保持間資產(chǎn)流動性域的最好方法怨是持有可轉燒換資產(chǎn)。這沫類資產(chǎn)具有瓣信譽好，期嚼限短，流動距性強的特點東，從而保障昨了銀行在需豈要流動性時劫能夠迅速轉店化為現(xiàn)金。你最典型的可靠轉換資產(chǎn)是遍政府發(fā)行的鋸短期債券。蠻16.利灶率敏感缺口穗：所謂利率脊敏感缺口是油指利率敏感致資產(chǎn)與利率圈敏感負債的間差額。用于精衡量銀行凈不利息收入對呈市場利率的色敏感程度。鄰17.持習續(xù)期缺口：阿持續(xù)期卻后潮是指銀行資予產(chǎn)持續(xù)期與秤負債持續(xù)期瓜和負債資產(chǎn)鳴系數(shù)乘積的吐差額。纏18.小風額貸款公司溝：所謂小額勝貸款公司，喬是指自然人釋，企業(yè)法人等與其他社會盾組織投資成犧立，不吸收娘公眾存款，律經(jīng)營小額貸灘款業(yè)務的有衫限責任公司斤或有限股份欄公司。問答題盲商業(yè)銀行短弟期融資的主屈要渠道有哪劃些？有何管某理重點？坑主要渠道：剪同業(yè)拆借，沃向中央銀行窮借款，轉貼柄現(xiàn)，回購協(xié)府議，歐洲貨姜幣市場借款丸，大面額存躁單。見管理重點：敬一、主動把瓦握借款期限鉛和金額，有階計劃的把借籠款到期時間惰和金額分散鹿化，以減少俘流動性需要丹過于集中的億壓力。飛二、盡量把語存款到期時顆間和金額與仿存款的增長關規(guī)律相協(xié)調(diào)縱，把借款控攤制在自身承坦受能力允許樸的范圍內(nèi)，向爭取利用存腔款解決一部塞分借款流動霜性需要。雷三、需要通肥過多頭拆借技的辦法將借擠款對象和金開額分散化，庭力求形成一揮部分可以長狂期占用的借倡款余額。寒四、正確統(tǒng)崖計借款到期林的時機和金革額，一邊做援到事先籌措潤資金，滿足援短期借款的賠流動性需要忘。怖2.簡述吵商業(yè)銀行現(xiàn)閱金資產(chǎn)的主寫要構成春庫存現(xiàn)金，列托收中的現(xiàn)坐金，在中央呼銀行的存款湯，存放同業(yè)斥存款生簡述銀行進引行信用分析怠的5C原贊則。圣品德，能力咱，資本，抵敘押，條件，健簡述商業(yè)銀母行核心資本煩、附屬資本匪的內(nèi)容以及樣《巴塞爾新根資本協(xié)議》理對于資本金坐比例的要求班。哄核心資本：飾股本和公開豐儲備。交附屬資本：弄非公開儲備揭，重估儲備濾，普通準備筋金，混合資抵本工具，長顯期附屬債務鏡（資本債券淚和信用債券祝）聲核心資本與縱風險加權資波產(chǎn)的比率不欺得低于4%納，總資本與密風險加權資伍產(chǎn)的比率不伯得低于8%漲我國商業(yè)銀負行資本金的返構成有哪些符？眠核心資本：占實收資本，疫資本公積，財盈余公積，牙未分配利潤撲，少數(shù)股權辭。區(qū)附屬資本：唇重估儲備，暑一般準備，毅優(yōu)先股，可舟轉換債券，削長期次級債初務。狀資本扣除項湖；商譽，銀親行對未合并巾報表的銀行腫機構的資本纏投資，商業(yè)圈銀行對非自圓用不動產(chǎn)，狂非銀行金融廊機構和企業(yè)只的資本投資于。劑簡述商業(yè)銀鋤行借款的種醫(yī)類及基本構悲成節(jié)同業(yè)拆借，擋從中央銀行靜借款，證券閣回購，從歐遙洲金融市場即借款，發(fā)行耳中長期債券陳。爺如何分析借禽款企業(yè)的還補款能力？5C原則乎簡述商業(yè)銀躍行證券投資摧的功能?；ǐ@取收益，沸管理風險，婆增強流動性償，管理風險鎮(zhèn)資本，稅收軍庇護。歪借款企業(yè)的宵信用支持主拾要方式有哪拜些？隊質(zhì)押，抵押貸，保證，附梁屬合同巖什么是貸款燦政策？請解吳釋制定貸款該政策應考慮勉的因素籃貸款政策是諸指銀行指導涼和規(guī)范貸款儀業(yè)務，管理律和控制信用盛風險的各項竿方針，措施竄和程序的總想稱，是銀行龍從事貸款業(yè)鉤務的準則摘因素：6C驗。品格，能嚼力，現(xiàn)金，憲條件，控制森，抵押反請解釋貸款壘的價格構成愚和主要影響苦因素。耍構成：資金幕成本，貸款嫌費用，風險莫補償費，目饞標利潤燭影響因素;膏資金成本，緩風險，擔保支，規(guī)模，市師場競爭，盈慌利目標戀商業(yè)銀行如居何利用持續(xù)銹期缺口進行津資產(chǎn)負債管文理？非商業(yè)銀行管桿理習題3判斷正誤懼1.證券酸投資組合業(yè)蛾務要納入資輕產(chǎn)負債表，猴通過管理證格券交易賬戶押所從事的業(yè)吳務不納入資刃產(chǎn)負債表。砌T才2.資產(chǎn)舟負債表是總纏括銀行在特洋定時日全部堅資產(chǎn)、負債掀與所有者權祝益的財務報次表，是一個團動態(tài)會計報儲表。F蝦3.商業(yè)柔銀行的信用涌創(chuàng)造是無限佩制的。F哲4.對上廊市銀行而言園，其股票市鍬盈率越高，尸則說明其盈略利功能越強盯。F蹲5.商業(yè)食銀行所持固喂定收入的金恨融工具的市注場價值與市辨場利率的變排化呈反方向爪變化。T常6.抵押麥貸款條件下狗，借款人的遭抵押物必須索轉移占管權備歸屬銀行保叮管。F蝕7.所謂免二級儲備是診指商業(yè)銀行物所持有的短半期有價證券宿資產(chǎn)。T斑8.銀行樹的可疑類貸鎖款與次級貸蹄款一樣，均芬屬于不良貸輕款范疇。T燈9.資本餓收益率越高突，說明每一剩塊錢的資產(chǎn)跪所得收益越舊高。T早10.C死Ds的主如要特點是資砌金來源穩(wěn)定斯但資金成本色較高。F硬11.一犧般來說，銀叼行財務杠桿聚比率越高，尤其投資風險項越小。F播12.當架市場利率上截升時，銀行瞎所持固定收恢入的金融工龜具的市場價行值則下降。蓋T目13.在恩辦理抵押貸與款時，貸款南風險越大，熱抵押率越低允。T厘霉14.R編OE越高龜，說明每一幼塊錢的資產(chǎn)駕所得收益越見高。F院15.銀殲行經(jīng)營電子駛化是商業(yè)銀貢行業(yè)的一場麻革命。T正16.我污們應當樹立借為了客戶利斧益重建銀行曉的觀念，使時集約化經(jīng)營勤提供更高的塊對客戶價值膛。T迅17.1億995年階10月1孕8日，美得國亞特蘭大培市產(chǎn)生了世瞧界上第一家滿純網(wǎng)絡銀行裳，該行名稱恰為安全第一種網(wǎng)絡銀行。證T篩18.小晶額貸款公司曉是一種經(jīng)營單貸款業(yè)務的末非銀行金融活機構。T趟19.商卷業(yè)銀行的資即產(chǎn)是指商業(yè)愉銀行自身擁蔬有的或者能口永久支配使渴用的資金。緒F惰20.貸迅款對象的信要用等級越高墳，銀行貸款仗的風險就越英低。T例21.質(zhì)孫押貸款條件遙下，借款人竊的抵押物必惠須轉移占管洲權歸屬銀保傍管。T匪22.商賠業(yè)銀行風險競是指商業(yè)銀藥行在經(jīng)營活伐動中，因不組確定因素的典單一或綜合克影響，使商楊業(yè)銀行遭受主損失或獲取凡額外收益的坐機會和可能想性T浴23.資碼本充足率可辦以通過增發(fā)些短期債來提搖高。F床24.梯嚷形期限策略貨將證券劃分肌為短期證券寸和長期證券浮兩個組別，泉銀行資金只致分布在這兩浮類證券上，橡而對中期證瘡券一般不予連考慮。F罷25.資緩金頭寸是商爆業(yè)銀行可以蠶動用的全部煌可用資金，政它包括基礎眠頭寸和銀行患存放同業(yè)的藍存款T拿26.滯浸后準備金計挨算法是根據(jù)戀前期存款負危債的余額確餅定本期準備斤金需要量的甘方法。T進27.按詳照貸款五級桑分類法，當煙借款人處于微停產(chǎn)、半停擋產(chǎn)狀態(tài)時，趴該筆貸款應殃劃分為可疑澡類。T致28.流錯動性風險是駐指銀行的流激動性來源不孔足以滿足流桿動性需求而擠引發(fā)清償問胖題的可能性懇。T箱29.借咱款人的還款玻能力出現(xiàn)了昨明顯問題，創(chuàng)依靠正常營欠業(yè)收入無法秋償還貸款本末息，即使棚執(zhí)行擔保也蝶可能造成一耳定損失，其纖貸款應為可豪疑類。T游30.商親業(yè)銀行可貸靜頭寸是可用守頭寸減必要依的庫存現(xiàn)金籍及央行清算蜘存款。F偵31.從炊現(xiàn)代商業(yè)銀骨行發(fā)展經(jīng)歷意看，英、美勒商業(yè)銀行長王期以來走的蜻是綜合銀行辦傳統(tǒng)發(fā)展模額式。T瓶32.Z手評分模型宏無法計量客叮戶財務報表予外的信用風個險。T增33.一澤般來說銀行掩財務杠桿比云率越高，其俘投資風險越茶小。F揮34.當格市場利率上累升時，銀行領所持固定收避入的金融工媽具的市場價蟻值亦上升。慨F傷35.現(xiàn)能金調(diào)撥臨界們點越大，商壺業(yè)銀行調(diào)撥愈現(xiàn)金的次數(shù)谷就越少，成穴本費用更低棄，對銀行來睡說就更有利途，他等于（介平均每天正誓常支出量右×輸提前時間）鼓。F芬36.資向金頭寸是商跨業(yè)銀行可以祖動用的全部況可用資金，賺它包括基礎安頭寸和銀行味存放同業(yè)的憐存款。F停37.資獲本充足率可再以通過增發(fā)催短期債來提議高。F穗38.滯劃后準備金計瘋算法是根據(jù)暴前期存款負溜債的余額確污定本期準備躺金需要量的午方法。T紫39.美逮國的Q條店例對于10傘萬美金以摟上的大額定波期存單有最足高利率限制企。F滾40.證忍券投資組合棉業(yè)務要納入濟資產(chǎn)負債表翁，通過管理逼證券交易賬拔戶所從事的伙業(yè)務不納入勤資產(chǎn)負債表滑T賭41.投屢資風險可以眼量化但是不雕能推理F汗42.商降業(yè)銀行風險開是指商業(yè)銀傳行在經(jīng)營活夸動中，因不能確定因素的常單一或綜合阻影響，使商扔業(yè)銀行遭受繪損失或獲取宋額外收益的段機會和可能乓性T毅43.內(nèi)匹部控制包括卵業(yè)務控制、奏財務控制、注會計控制和品審計控制、佩物品控制、很人事控制、怨組織控制。凳T仗44.梯圖形期限策略尖即證券劃分經(jīng)為短期證券覺和長期證券六兩個組別，轎銀行資金只券分布在這兩姑類證券上，沿而對中期證瘦券一般不予位考慮。F口45.流得動性風險是優(yōu)指是指銀行付的流動性來草源不足以滿招足流動性需缺求而引發(fā)清咱償問題的可蔑能性。T鳴商業(yè)銀行管社理習題4計算題桌1.李探花鼓為了購置豪懲宅向銀行申悶請了一筆1根5年期、笑金額為20號00萬元申的住宅抵押局貸款。問在跪貸款利率為害10%時，爹他這筆貸款區(qū)的月償付額煉是多少？如芝果該筆貸款炮選擇的是可泳變利率，且初從第二年開修始，利率上類升到12%喘，李先生每狂月的償付額原變成了多少擋？捆客戶按月等毅額支付額=稻貸款本金額勁*（年貸款發(fā)利率/12壟）*（（1蝶+貸款年利先率/12）塔的t*12無次方）箱滋減軌幣迷（（1+敞貸款年利率過/12）的渡t*12次熟方）-1族每月本息支臭付額=一年占后的本金*蛇（變化后的狐貸款利率/離12）*（舊(1+變化廈后的貸款利都率/12)祥的比原來少激一年的年數(shù)榮*12的次腫方）予栽懲怪（刊（1+原來構的貸款利率奔/12）的嬸原來的年數(shù)葡*12的次娛方）-1兄2.某銀裂行易變性負笑債為300測0萬元，餐脆弱性負債貌為4000飾萬元，穩(wěn)焦定性負債為貞9000錄萬元。根據(jù)冤規(guī)定，其法蜓定存款準備副金率為10越%。該行按義照通行的比南率，為三類犯資金準備相碼應的流動性段準備，易變估性負債為9捕5%，脆弱祥性負債為3見0%，穩(wěn)定綁性負債為1受5%。另外貼，該行過去棵的10年捕內(nèi)，貸款年扶平均增長1觸0%，按此繳比例計算，陡未來1年挪，其新增貸捐款余額的最嬌大可能為2沒100萬朵元。該行應仆該保持多少菠流動性準備火？硬0.95島×符(3000熊-3000非×怠0.1)+幅0.3霸×年(4000質(zhì)-4000很×題0.1)+鵲0.15默×違(9000砍-9000屢×疾0.1)+送2100伯×堡1粥3.張已割文2012輩年3月黑1日向銀臂行申請5崗年期個人住瞇房貸款，所慰購商品房總嚷值為100慣萬元，貸框款額度70郵%，其中住翠房公積金貸騙款32萬貿(mào)元，利率為搬4.28%沖，其余貸款備利率為5.驚64%，每駱月末等額還錦款一次，求兼每次應還款照多少？臣4.某銀駱行用10％漢的加權平均歐資金成本籌寺得1500瓦萬資金，左扣除6％的令法定存款準北備金之后用旅于投資。投積資兩種證券譜，一種是1識2％的應稅彎證券，一種源是10％辱的免稅證券徒，該銀行所委處邊際稅率辱為33％，儲如何進行投繁資組合以獲爪得最高收益?zhèn)?？蘿應稅證券：羞1500索×鋪(10%/男12%)=起1250萬核免稅證券：捆1500維×度（1-6%袋）-150喝0貝×躁(10%/覽12%)=欲160萬毯5.某銀行汪利率敏感性湊資產(chǎn)和利率僅敏感性負債伸資料如下表像：單位：百炭萬元懇1個月揪3釀個月休6頌個月幸12念個月源利率敏感性雕資產(chǎn)總額椒33691棉捎41210誠聚631蚊82剪7秋1035挖利率敏感性促負債總額苗37013綁舞49152稅辟545層39父8負0175相缺口高累計缺口型要求計算該灶行各時間段凈的利率敏感庭性缺口及累謙計缺口洞一個月：3也3691-伶37013詳=宮二個月：4攔1210-爽49152鋤=奮三個月：6喚3182-臺54539隊=璃四個月：7輔1035-喂80175士=慎把所有結果霜相加就可以接得到累計缺雹口鳴。施6.一張凱5年期、存面值為1在000美彎元，每年付由息一次每次慈80美元見的美國中期貝國債，如果勢購入價格為詢900美饞元，計算此世投資的當期鄭收益率和到捉期收益率。壟當期收益率制：80/9釣00=8.稼89%暴到期收益率短：80+（寄1000-敗900）/嘴3瓶(900+貸1000)瞧/2燒材料分析題咳（請結合誤材料討論你辣的觀點）含1.今年5欣月10灶日，中國人曉民銀行公布梁的一季度《己中國貨幣政宅策執(zhí)行報告梯》披露：2砍011年碎，中國銀行溫業(yè)金融機構希實現(xiàn)凈利潤區(qū)1.25爆萬億元，同汽比增長39侍.2%。其團中，商業(yè)銀缸行實現(xiàn)凈利緊潤1.04逮萬億元，進同比增長3脂6.3%。揉其中利息凈碎收入達到8斯443.5唇0億元，幕占比逾八成掀，成為銀行薯最主要的收辨入來源。根寬據(jù)Wind門資訊與東宰方證券研究將所的相關統(tǒng)曬計，201溫2年一季賭度A股上駝市銀行的凈怕利潤同比增缸長19.7主3%，而相驗比之下所有蜻A股上市割公司凈利潤皮增長只有0原.65%。街若扣除銀行恢的盈利貢獻丸，而非銀行畫A股上市追公司一季度蹲凈利潤同比增增速為-1劉5.94%毒。輿論普碌遍認為：中擾國銀行業(yè)的禾暴利，是商止業(yè)銀行侵占份實體經(jīng)濟利須潤，實體經(jīng)快濟的投資收憑益與銀行貸脹款利率倒掛啦，企業(yè)實際撞上是在為銀幕行打工，這嫂已經(jīng)到了尋派求利益均衡靈式發(fā)展的邊崇緣。汽根據(jù)前述《鳴中國貨幣政府策執(zhí)行報告框》，201爭1年中國裕銀行業(yè)凈息謝差約為2.科8%，略迎高于201彎0年的水敞平，但低于交2007夜年的2.9鋼%和200喚8年的3誤%，處于國駛際中等水平泛，明顯低于鍬其他腥“奇金磚國家豎”災，也低于美未國、韓國，足但高于日本牌、德國等國蘆家。但是人球家比我們高撥得多，但為刮何不被輿論閥認為是茅“端暴利將”裳呢？竹銀行的盈利案主要來自那步幾個方面？跑表貸款利差收囑入以及上存土資金收入，躬中間業(yè)務喘主要盈利性索指標有那些巷？掃1、資產(chǎn)收謙益率，2、芽資本收益率肌，謎（3）根據(jù)寺上述信息談駝談造成目前扇銀行業(yè)暴利尊的原因以及攝你對中國銀紡行業(yè)發(fā)展的臘看法。朗首先，存貸博差是銀行高芬額利潤的大漢源頭。存貸羊款利差能喂膏肥銀行有其調(diào)先天優(yōu)勢，朗主要是因為涼這個利差是腫由國家規(guī)定灣的，國家給濕銀行較高的令利差，銀行千就能保證賺宣更多的錢。填其次，除去梢穩(wěn)賺的“高珠息差”，銀貓行還有名目槐繁多的收費叉項目和傭金偶收入，這部煙分普遍高于月“息差”增奔長的速度，翼占銀行營業(yè)原收入比重逐撕步提高，日職益成為銀行沃利潤重要增逗長極參。屋另外，緊縮伙政策以來，爭銀行瘋狂發(fā)混行理財產(chǎn)品征，在變相攬時儲的同時，居其隱形收費烘也不菲。隨火著各大銀行塑普遍呈現(xiàn)出蓋“錢緊”的仍狀態(tài)。為了否應對月末、百季末監(jiān)管層蠟的存貸比考短核，達到吸澤引資金的目罵的，各家銀地行不斷拋出縫誘人的收益筆率“餡餅”秩，大發(fā)理財嫁產(chǎn)動。看法：示2.渠“縮中國最大的必銀行在金融規(guī)危機爆發(fā)后抵的信貸寬松雞期間向地方抄政府放貸6膝400億元釋人民幣，但璃堅稱這些貸萬款對中國的它銀行體系并勤不構成危險冤。全球市灰值最大的銀言行鏈——厚中國工商銀音行(ICB月C)董事長喬姜建清在接抽受英國《金擦融時報》采苦訪時承認，辰向地方政府半控制的開發(fā)瘦公司無節(jié)制董地放貸，確垂實對中國經(jīng)對濟構成一定并的風險。今”請于請討論，商車業(yè)銀行的信辮貸風險是什車么，如何管介理，并敘述購你對我國商察業(yè)銀行信貸禁風險的看法橡。絲3.梁荒美國金融危概機發(fā)生后，篩對商業(yè)銀行豪經(jīng)營風險更醫(yī)加關注。2厭010年私9月1呈2日，世侵界主要經(jīng)濟銷體銀行監(jiān)管干部門代表當犁日就《巴塞矩爾協(xié)議II目I》達成一吩致。截至2帖015年殃1月，全部球各商業(yè)銀左行的一級資課本充足率下艇限將從現(xiàn)行京的4%上調(diào)侍至6%。由聽普通股構成殿的疲“淹核心冠”河一級資本占笑銀行風險資扒產(chǎn)的下限將圍從現(xiàn)行的2竹%提高至窮4.5%。穴新規(guī)定被認痛為是近幾十堵年來針對銀討行監(jiān)管領域杠的最大規(guī)?？娓母?。目前帝要求銀行必悅須持有的一匆級資本比率仔只有2%。換新規(guī)則可能什要求銀行業(yè)抖在未來數(shù)年弊籌集數(shù)以千落億美元計的途新資本。統(tǒng)請結合《巴卷塞爾協(xié)議》災和《巴塞爾條協(xié)議II》什的資本充足怠率的規(guī)定，萄談談你對2科010年氣《巴塞爾協(xié)戰(zhàn)議III》捉提高一級資葡本充足率的溪看法，并結眠合所學談談煌你對于銀行熱如何提高資謊本充足率的鏟觀點。城各國央行和喘監(jiān)管部門希木望這些改革壺能促使銀行攏減少高風險疲業(yè)務，同時逗確保銀行持物有足夠儲備鼓金，能不依慌靠政府救助堂獨自應對今您后可能發(fā)生拌的金融危機而。加強抵御框金融風險的冰能力降低銀豆行高風險業(yè)拋務比重,壓撞縮盈利空間枝,改變金融公行業(yè)現(xiàn)狀。頂4.19旬82年，牧世界經(jīng)濟的詢衰退導致發(fā)匆展中國家出效口猛烈下降升，進而致使鄙其償債發(fā)生棍困難。美國話銀行持有的象第三世界的構債務超過了巧1000失億美