5第五章 金融機(jī)構(gòu)體系

第五章金融機(jī)構(gòu)體系2023/4/2815第五章金融機(jī)構(gòu)體系本章學(xué)習(xí)目標(biāo)1．掌握金融機(jī)構(gòu)及其體系的含義和金融機(jī)構(gòu)的基本分類；2．了解金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展的歷程；3．熟悉西方主要國家的金融體系結(jié)構(gòu)；4．重點(diǎn)掌握我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成。2023/4/2825第五章金融機(jī)構(gòu)體系

本章目錄第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述第二節(jié)西方國家的金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié)我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系2023/4/2835第五章金融機(jī)構(gòu)體系第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)體系概述一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型2023/4/2845第五章金融機(jī)構(gòu)體系一、金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)生和發(fā)展（一）定義金融機(jī)構(gòu)所謂金融機(jī)構(gòu)又稱為金融中介或金融中介機(jī)構(gòu)，是指以貨幣資金為經(jīng)營對象，從事貨幣信用、資金融通、金融工具交易以及相關(guān)業(yè)務(wù)的組織機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)體系，是指在一定的歷史時(shí)期和社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，由各種不同的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)有機(jī)結(jié)合形成的不同層次的彼此間相互聯(lián)系的整體系統(tǒng)。銀行體系在整個(gè)金融機(jī)構(gòu)體系中居于支配地位，其中商業(yè)銀行尤為重要。2023/4/2855第五章金融機(jī)構(gòu)體系（二）產(chǎn)生和發(fā)展（以銀行為主線）1、銀行的鼻祖----貨幣經(jīng)營業(yè)貨幣經(jīng)營業(yè)即從事貨幣的兌換、保管、匯兌等服務(wù)的行業(yè)。（寺院、教堂、商鋪）2023/4/2865第五章金融機(jī)構(gòu)體系2、銀行的發(fā)展早期銀行現(xiàn)代銀行中央銀行早期銀行貨幣經(jīng)營業(yè)從單純的貨幣服務(wù)發(fā)展到辦理簡單的存、放款。放款是重要的標(biāo)志早期銀行具有高利貸性質(zhì)世界上最早以銀行命名的金融機(jī)構(gòu)，是意大利1171年設(shè)立的威尼斯銀行，此外著名的熱那亞銀行（1407）、阿姆斯特丹銀行（1609）、漢堡銀行（1619）2023/4/2875第五章金融機(jī)構(gòu)體系股份制銀行現(xiàn)代銀行——股份制形式，利率較低原有一些舊式銀行轉(zhuǎn)變過來的新組建的股份制銀行1694年，英格蘭銀行，世界上第一家股份制商業(yè)銀行，現(xiàn)代銀行的鼻祖。符合資本主義發(fā)展的需要銀行貸款利率較低股份制形式發(fā)行銀行券部分準(zhǔn)備金制度，信用創(chuàng)造2023/4/2885第五章金融機(jī)構(gòu)體系中央銀行——壟斷貨幣發(fā)行權(quán)1844年，英格蘭銀行，中央銀行的鼻祖2023/4/2895第五章金融機(jī)構(gòu)體系二、金融機(jī)構(gòu)的基本類型劃分標(biāo)準(zhǔn)類型按照管理地位金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管的金融企業(yè)是否接受公眾存款存款性金融機(jī)構(gòu)非存款性金融機(jī)構(gòu)是否擔(dān)負(fù)國家政策性融資任務(wù)政策性金融機(jī)構(gòu)非政策性金融機(jī)構(gòu)是否屬于銀行系統(tǒng)銀行金融機(jī)構(gòu)非銀行金融機(jī)構(gòu)2023/4/28105第五章金融機(jī)構(gòu)體系（一）是否屬于銀行系統(tǒng)：銀行金融機(jī)構(gòu)銀行金融機(jī)構(gòu)以接受活期存款，從事轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，具有信用創(chuàng)造功能，其負(fù)債可以發(fā)揮交換中介和支付手段的職能作用，其資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要是承做短期貸放，所以是以存款負(fù)債為前提的資產(chǎn)運(yùn)作機(jī)制非銀行金融機(jī)構(gòu)而非銀行金融機(jī)構(gòu)沒有這些鮮明的特征，其業(yè)務(wù)的資金來源是通過發(fā)行股票和債券等渠道籌集起來的，資產(chǎn)業(yè)務(wù)則以非貸款的某項(xiàng)金融業(yè)務(wù)為主，如專門從事保險(xiǎn)、證券、信托、租賃等2023/4/28115第五章金融機(jī)構(gòu)體系延伸：

銀行金融機(jī)構(gòu)體系的多種分類按照銀行的地位和職能不同來劃分，有中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行和專業(yè)銀行等；按照出資形式不同來劃分，有獨(dú)資銀行、合資銀行、股份制銀行和合作銀行；按照資本所有權(quán)歸屬不同來劃分，有國有銀行、私營銀行和公私合營銀行；按照業(yè)務(wù)范圍的區(qū)域不同來劃分，有全國性銀行、地方性銀行和跨國銀行?？傊?，在現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)體系中，中央銀行或貨幣管理當(dāng)局是核心，處于領(lǐng)導(dǎo)地位，各種類型的銀行機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)并存，相互協(xié)調(diào)，相互補(bǔ)充，公平競爭，共同促進(jìn)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)體系的形成和發(fā)展。5第五章金融機(jī)構(gòu)體系（二）資金來源的不同存款型吸收存款為其資金來源發(fā)放貸款為其主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)如商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)、互助儲(chǔ)蓄銀行和信用社等；契約型長期合約方式定期定量地從持約人手中收取資金作為資金來源向持約人提供約定服務(wù)或支付約定金額，將剩余資金投資資本市場活動(dòng)如保險(xiǎn)公司和養(yǎng)老基金等；投資型以發(fā)行股票、債券、商業(yè)票據(jù)等有價(jià)證券的方式籌集資金來源貸款或購買證券、兼并如金融公司、共同基金和貨幣市場基金等。2023/4/28135第五章金融機(jī)構(gòu)體系金融機(jī)構(gòu)類型主要負(fù)債主要資產(chǎn)存款型金融機(jī)構(gòu)（銀行）

商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)互助儲(chǔ)蓄銀行信用社存款存款存款存款工商消費(fèi)信貸、抵押貸款、債券抵押貸款、債券抵押貸款、債券消費(fèi)者信貸契約型儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)

人壽保險(xiǎn)公司財(cái)產(chǎn)和意外災(zāi)害保險(xiǎn)公司養(yǎng)老保險(xiǎn)、政府退休基金保費(fèi)保費(fèi)雇員和雇主繳款公司債券和抵押貸款市政、公司、聯(lián)邦債券、股票公司債券和股票投資型金融機(jī)構(gòu)

金融公司共同基金貨幣市場共同基金商業(yè)票據(jù)股票債券股份股份消費(fèi)信貸和工商信貸股票和債券貨幣市場工具以美國為例：5第五章金融機(jī)構(gòu)體系第二節(jié)西方金融機(jī)構(gòu)體系構(gòu)成基本框架：銀行和非銀行兩大系統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)居主導(dǎo)地位了解美國、日本和英國的金融機(jī)構(gòu)2023/4/28155第五章金融機(jī)構(gòu)體系一、銀行體系中央銀行商業(yè)銀行專業(yè)銀行2023/4/28165第五章金融機(jī)構(gòu)體系1．開發(fā)銀行開發(fā)銀行是專門為滿足經(jīng)濟(jì)建設(shè)長期投資需要而設(shè)立的銀行。開發(fā)銀行多為國家或政府所創(chuàng)辦，資金來源主要靠政府撥款和發(fā)行債券，不以盈利為目的。像新經(jīng)濟(jì)區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)、公共設(shè)施和水電站等都屬于投資多、見效慢、周期長的工程，是否盈利也難以預(yù)計(jì)，一般商業(yè)銀行不愿承擔(dān)，所以往往由國家承擔(dān)。開發(fā)銀行可分為國際性、區(qū)域性和本國性的三種。國際金融公司（IFC）亞洲開發(fā)銀行（ADB）日本協(xié)力銀行（JBIC）專業(yè)銀行5第五章金融機(jī)構(gòu)體系2．儲(chǔ)蓄銀行

這是指辦理居民儲(chǔ)蓄并以吸收儲(chǔ)蓄存款為主要資金來源的銀行。儲(chǔ)蓄銀行的具體名稱，各國有所差異，有的甚至不以銀行相稱，但功能基本相同。5第五章金融機(jī)構(gòu)體系3．農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行是專門向農(nóng)業(yè)提供優(yōu)惠信貸的專業(yè)銀行。

5第五章金融機(jī)構(gòu)體系4．抵押銀行（住房信貸銀行）也稱不動(dòng)產(chǎn)抵押銀行，是專門從事土地、房屋及其他不動(dòng)產(chǎn)等抵押貸款的專業(yè)銀行。5第五章金融機(jī)構(gòu)體系5．進(jìn)出口銀行進(jìn)出口銀行是為支持本國對外貿(mào)易業(yè)務(wù)而設(shè)立的專業(yè)性銀行。創(chuàng)建進(jìn)出口銀行的目的是政府為促進(jìn)商品輸出而承擔(dān)私人出口商和金融機(jī)構(gòu)所不愿意或無力承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，并通過優(yōu)惠出口信貸增強(qiáng)本國的出口競爭能力。同時(shí)，進(jìn)出口銀行往往也是執(zhí)行本國政府對外援助的一個(gè)金融機(jī)構(gòu)。所以，這類銀行在經(jīng)營原則、貸款利率等方面都帶有濃厚的政治色彩5第五章金融機(jī)構(gòu)體系二、非銀行金融機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)公司投資銀行退休或養(yǎng)老基金投資基金財(cái)務(wù)公司郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)信用合作社外資合資金融機(jī)構(gòu)2023/4/28225第五章金融機(jī)構(gòu)體系投資銀行投資銀行是指主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險(xiǎn)投資、項(xiàng)目融資等業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。一般認(rèn)為投資銀行是主要利用資本市場為資金所有者和資金需求者提供金融服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)。區(qū)別于商業(yè)銀行的顯著特點(diǎn)是：其一，投資銀行的資金來源主要依靠發(fā)行自己的股票和債券來籌集其二，它主要服務(wù)于資本市場，這是最突出的標(biāo)志5第五章金融機(jī)構(gòu)體系財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司是專營耐用品的租購或分期銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。一般以接受定期存款、兼營外匯、聯(lián)合貸款、包銷證券、不動(dòng)產(chǎn)抵押、投資咨詢服務(wù)為其主要業(yè)務(wù)，類似于長期投資銀行。2023/4/28245第五章金融機(jī)構(gòu)體系儲(chǔ)金局泛指各種儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，是以吸收居民小額存款為特征的，主要有兩種類型：儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)和郵政儲(chǔ)金局。儲(chǔ)蓄貸款協(xié)會(huì)是在集股的基礎(chǔ)上組織起來的，所得資金用抵押方式貸予會(huì)員購買住房或投資于住宅建筑抵押債券方面。郵政儲(chǔ)金局是除美國以外各主要國家極通行的金融機(jī)構(gòu)，其目的在于利用遍設(shè)各地的郵局，吸收小額儲(chǔ)蓄。2023/4/28255第五章金融機(jī)構(gòu)體系第三節(jié)我國現(xiàn)行金融機(jī)構(gòu)體系一、中國人民銀行二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)三、政策性銀行四、國有和國家控股商業(yè)銀行五、其它商業(yè)銀行六、非銀行金融機(jī)構(gòu)七、信用合作社八、外資金融機(jī)構(gòu)2023/4/28265第五章金融機(jī)構(gòu)體系目前，我國金融機(jī)構(gòu)

按其地位和功能可分為三大類第一類是中央銀行第二類是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)第三類是經(jīng)營性金融機(jī)構(gòu)2023/4/28275第五章金融機(jī)構(gòu)體系一、中央銀行中國人民銀行中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定，提供金融服務(wù)。2023/4/28285第五章金融機(jī)構(gòu)體系

二、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)2023/4/28295第五章金融機(jī)構(gòu)體系三、政策性銀行政策性銀行，主要是指由政府創(chuàng)立或擔(dān)保、以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊的融資原則、不以盈利為目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。1994年國家開發(fā)銀行中國進(jìn)出口銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2023/4/28305第五章金融機(jī)構(gòu)體系

四、國有和國家控股商業(yè)銀行國有商業(yè)銀行國家控股商業(yè)銀行中國銀行股份有限公司中國建設(shè)銀行股份有限公司中國工商銀行股份有限公司中國農(nóng)業(yè)銀行郵政儲(chǔ)蓄銀行2023/4/28315第五章金融機(jī)構(gòu)體系五、其它商業(yè)銀行新型股份制商業(yè)銀行交通銀行、中信銀行、發(fā)展銀行、光大、華夏、民生、招商、興業(yè)銀行等等城市商業(yè)銀行北京銀行上海銀行杭州銀行……2023/4/28325第五章金融機(jī)構(gòu)體系中信銀行中國國際信托投資公司是鄧小平親自倡導(dǎo)和批準(zhǔn)，由前國家副主席榮毅仁于1979年10月4日創(chuàng)辦，擁有44家子公司（銀行）。2002年底，中信公司的總資產(chǎn)為5011億元。2023/4/28335第五章金融機(jī)構(gòu)體系六、非銀行金融機(jī)構(gòu)（一）保險(xiǎn)公司（二）信托投資公司（三）證券機(jī)構(gòu)（四）企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司（五）基金管理公司（六）金融租賃公司（七）汽車金融公司2023/4/28345第五章金融機(jī)構(gòu)體系

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，是指專門經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu).國有保險(xiǎn)公司股份制保險(xiǎn)公司在華開業(yè)的外資保險(xiǎn)公司分公司及中外合資保險(xiǎn)公司。2023/4/28355第五章金融機(jī)構(gòu)體系

證券機(jī)構(gòu)證券機(jī)構(gòu)，是指為證券市場參與者，如發(fā)行人、投資者提供中介服務(wù)的機(jī)構(gòu)。證券公司（綜合類和經(jīng)紀(jì)類）證券交易所證券登記結(jié)算公司證券投資咨詢公司證券評估公司基金管理公司等2023/4/28365第五章金融機(jī)構(gòu)體系

七、信用合作機(jī)構(gòu)信用合作機(jī)構(gòu)，包括城市信用社和農(nóng)村信用社。農(nóng)村信用社是由農(nóng)民自愿入股組成，由入股社員民主管理，主要為入股社員服務(wù)的具有法人資格的合作金融機(jī)構(gòu)。2023/4/28375第五章金融機(jī)構(gòu)體系八、外資金融機(jī)構(gòu)在我國境內(nèi)設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)有三類：一是外資金融機(jī)構(gòu)在華代表處二是外資金融機(jī)構(gòu)在華設(shè)立的營業(yè)性分支機(jī)構(gòu)三是中外合資金融機(jī)構(gòu)2023/4/28385第五章金融機(jī)構(gòu)體系外資銀行截至2005年10月末的統(tǒng)計(jì)：共有20個(gè)國家和地區(qū)的71家外國銀行在中國設(shè)立了238家營業(yè)性機(jī)構(gòu)，其中獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)11家。另據(jù)銀監(jiān)會(huì)截至2005年10月末的統(tǒng)計(jì)，外資銀行在華資產(chǎn)總額為845億美元，占中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額2%左右。但是外資銀行在華外匯貸款總額已占我國金融機(jī)構(gòu)外匯貸款總額20%左右。2023/4/28395第五章金融機(jī)構(gòu)體系民間金融機(jī)構(gòu)地下錢莊私募基金抬會(huì)高利貸互助會(huì)典當(dāng)2023/4/28405第五章金融機(jī)構(gòu)體系浙江典當(dāng)行“井噴”：根據(jù)商務(wù)部報(bào)批的數(shù)據(jù)顯示，2005年首批批準(zhǔn)新增典當(dāng)行451戶，分支機(jī)構(gòu)27個(gè)。這與此前的1791戶、分支機(jī)構(gòu)16個(gè)相比，增加近半。以每戶平均注冊資金1500萬元核算，全行業(yè)注冊資本95億元。除卻今年通過審批的典當(dāng)行，僅去年首批新增注冊資本就達(dá)50多億元。涌進(jìn)這個(gè)行業(yè)的，幾乎是清一色的民營資本。來自浙江省經(jīng)貿(mào)局的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前浙江的典當(dāng)機(jī)構(gòu)共98家，其中2005年首批獲批新增了29家——典當(dāng)行25家、分支機(jī)構(gòu)4家。新增典當(dāng)行平均注冊資本超過1500萬元，個(gè)別注冊資本達(dá)6000萬元。以平均注冊資金1500萬元計(jì)，已超過4億元。5第五章金融機(jī)構(gòu)體系中西方比較：總而言之：國外的商業(yè)銀行以短期信用活動(dòng)為主，是綜合性銀行；我國是一業(yè)為主下交叉經(jīng)營，專業(yè)優(yōu)勢。儲(chǔ)蓄銀行為專業(yè)性銀行；我國是由各商業(yè)銀行承擔(dān)。財(cái)務(wù)公司為面向社會(huì)的金融機(jī)構(gòu)；我國面向產(chǎn)業(yè)集團(tuán)內(nèi)部。2023/4/28425第五章金融機(jī)構(gòu)體系共同點(diǎn)