小額貸款有限責任公司制度匯編

小額貸款有限責任公司制度匯編一、公司基本制度（一）總經(jīng)理崗位職責……………1（二）副總經(jīng)理崗位職責………….2（三）業(yè)務(wù)管理基本制度………….3（四）公司考核辦法………………10二、貸款業(yè)務(wù)部（一）貸款業(yè)務(wù)部部門職責…….18（二）貸款業(yè)務(wù)部部經(jīng)理崗位職責………………19（三）貸款業(yè)務(wù)部部員工崗位職責………………20（四）貸前調(diào)查制度………………21（五）貸后管理制度………………26三、風險管理部（一）風險管理部部門職責………29（二）風險管理部經(jīng)理崗位職責…………………30（三）貸款風險控制員崗位職責…………………31昌（四）風險榨控制管理制既度止……………彼……………悅……………陽…妹32災(zāi)（五）責任卡追究制度巾……………體……………裙……………備………育36度1、貸款業(yè)垂務(wù)部責任追箱究制度實施忘細則悔……………波…………老.36來2、風險管羅理部責任追搖究制度實施戀細則影……………蒙…………刪.37燭3、綜合管狐理部責任追煙究制度實施短細則涂……………斜…………疾.38窮4、稽核財親務(wù)部責任追殺究制度實施譯細則魄……………伶…………夕..38貍5、貸款審爭批人責任追饅究制度實施球細則徐……………元…………夫38蜘（六）貸款靜審批制度攤……………?！瓨洹?0刷四、稽核財踐務(wù)部守（一）稽核誰財務(wù)部部門續(xù)職責糾……………姥……………營……………放42擦（二）財務(wù)貓總監(jiān)崗位職回責民……………旅……………教……………暢…薦43暴（三）財務(wù)蘋管理辦法慌……………嗚……………把……………粥………掌44慎（四）財務(wù)室管理及內(nèi)部身審計制度調(diào)……………鉆……………忙………鍬50嘩五、綜合管輝理部炎（一）綜合秩管理部部門啊職責炸……………憤……………找…………欲..55灑（二）綜合呀管理部經(jīng)理頂崗位職責各……………渴……………旺……灑..56授（三）綜合及管理部文員民崗位職責芝……………獵……………街……疤.57斥六、印章管脈理辦法釣……………堤……………拾……………他……………黎…弱60她七、辦公管奉理制度煌……………酷……………買……………艷……神.烤………爐..62留八、人事管乒理制度才……………塑……………菠……………趙……………次…所68浪一、公司基驗本制度登（一）總經(jīng)四理崗位職責文1.主持喊公司的日?？姓凸芾磔x工作，組織性實施董事會活決議。持2.新郵組織實施灣公司的年度兄經(jīng)營計劃和漸投資方案。崗臭3.秧仍擬訂公司的隨基本管理制愛度，董事會污批準后組織鞋實施。欺4.翼捕擬訂公司內(nèi)饅部機構(gòu)設(shè)置深方案，董事煉會批準后組逃織實施。唯5.們稀制定公司的端具體規(guī)章。蹤法6.椅密聘任和解聘求除應(yīng)由董事督會聘任和解里聘以外的管隸理人員。炸7.牌撞按照國家法釘律法規(guī)和公誘司的管理制豪度，組織對襖員工的考核臺評議，并決栽定薪酬獎懲瓶、升降級。礙蒸8.袍與管理、防范雨、消除經(jīng)營耐風險和其他仍相關(guān)風險，衰保證業(yè)務(wù)高照質(zhì)量。渾9.渠刪聘請律師、毯注冊會計師評和資產(chǎn)評估言師擔任公司鎖的法律和財擾務(wù)顧問。座10.嘴暖定期向董事橡會報告貸款且業(yè)務(wù)運行情迅況和財務(wù)收盼支狀況。竟11.井魔著力打造高媽素質(zhì)、守法治紀、重道德漂的經(jīng)營管理贊班子和業(yè)務(wù)婆團隊。課12.藥精公司章程規(guī)泄定和董事會至授予的其他童職權(quán)。酬（二）滾副總經(jīng)蹤理崗位職責眠1.協(xié)助鹽總經(jīng)理管理解公司相關(guān)日匪常事務(wù)。酬2.雷孔分管貸款業(yè)軋務(wù)部和風險夜管理部工作喝。負責貸款褲業(yè)務(wù)管理制婚度和工作流肯程的制訂和配完善。楚3.耐套協(xié)助總經(jīng)理炎制訂和完善鑰貸款審批制補度，對參與魔審批的貸款溜業(yè)務(wù)負責。潤沉4.槍炊負責貸款業(yè)丟務(wù)的營銷管挪理和收貸收世息管理工作講。乳5.扯災(zāi)負責上級交餅代的其他工霧作。牛（三）炒業(yè)務(wù)管理基糖本制度總則使第一條為棟加強貸款業(yè)中務(wù)管理，規(guī)懼范經(jīng)營行為飯，防范資金鎮(zhèn)風險，優(yōu)化絹客戶結(jié)構(gòu)，趣提高公司資恩產(chǎn)質(zhì)量，根育據(jù)國家有關(guān)振法律依據(jù)，齊結(jié)合公司實航際，制定本伍制度。孫第二條本至制度是公司爛經(jīng)營和管理徑必須遵循的巨基本準則，半是制定各類猶管理制度辦順法的基本依點據(jù)。嘩第三條公浮司經(jīng)營和管搭理必須堅持驕合法性，安類全性，效益狠性和流動性敘相統(tǒng)一的原昆則。元第四條本報制度所指業(yè)楚務(wù)是公司對列客戶提供的稿小額貸款發(fā)保放和財務(wù)咨娛詢服務(wù)。何貸款管理業(yè)未務(wù)組織體系女第五條實盆行審貸崗位天分離的原則蔬。在辦理貸這款過程中，察將調(diào)查、審量查、審批、從經(jīng)營管理等貸環(huán)節(jié)的工作港職責分解，忌由不同經(jīng)營浩層次和不同蜂部門部門承卸擔，實現(xiàn)其忽相互制約和園相互支持。更第六條按竿照洋“東橫向平行制掌約阻”摧原則，設(shè)立肺業(yè)務(wù)營銷部占門和風險管傻理部門，成示立貸款審批禽（亦稱評審駕）委員會。壺業(yè)務(wù)營銷部叼門承擔貸款關(guān)業(yè)務(wù)的開發(fā)雖、貸款產(chǎn)品藍的設(shè)計、業(yè)閉務(wù)的受理、冰調(diào)查、評估墨和審批后貸單款業(yè)務(wù)的經(jīng)終營管理；風動險管理部門榮承擔貸款業(yè)昨務(wù)的合法、鴿合規(guī)性審查她和整體風險銀的識別、控劈制，貸款發(fā)餃放前的資料尤復核，參與理不良貸款的歡追回和處置堂；稽核財務(wù)攏部門負責對澇發(fā)放資料稽夾核后放款；夸貸款審批委搜員會承擔貸手款業(yè)務(wù)的審員議，并承擔狂相應(yīng)的審批錢責任。持第七條實低行貸款審批板委員會制度塔。公公司成立貸進款審批委員蒸會，（簡稱寺貸審會）貸出審會是公司圖貸款業(yè)務(wù)決乖策的權(quán)利機鼠構(gòu)，審議貸齊款業(yè)務(wù)事項吳，對有權(quán)審萄批人進行制閣約及支持。鴉貸審會由董悄事會成員（言獨立董事長栗除外）總經(jīng)蒸理、主管業(yè)憂務(wù)的副總經(jīng)雹理、財務(wù)總負監(jiān)等人組成圣。董事長為仇貸審會主任允委員。業(yè)務(wù)齒部經(jīng)理可列逐席會議匯報夏相關(guān)情況，賽但無表決權(quán)鑒。拍貸審會下設(shè)密辦公室，辦叼公室負責人逗由風險管理襖部負責人兼蝴任。貸審會井辦公室負責挖對所有貸款軋資料進行合趁法合規(guī)性初礦審，并負責幫整理成匯報揚資料貸審會村審批。團貸審會實行評以一人一票野制表決，原芽則上有六位選審批人參與逐即可召集開恰會，同意票螺數(shù)達到實到頁人數(shù)五分之潛四以上（含外五分之四）棄通過。踏信用貸款全是部通過貸審鏈會審批；有漿足值抵押物載、質(zhì)押物的秋在250萬噴授信內(nèi)的貸這款，以及保酬證、聯(lián)保貸承款在50萬瓣以內(nèi)（含5嗓0萬元），煌由總經(jīng)理召唯集副總經(jīng)理犧財務(wù)總監(jiān)審翅批；保證、金聯(lián)保貸款在單50萬以上海上報貸審會近審批。父第八條實論行經(jīng)辦責任塌人、風險主半責任人、審陶批責任人三沙項終身責任趙制。在貸款搬業(yè)務(wù)辦理過側(cè)程中，調(diào)查衡、審查、審瞎批、經(jīng)營管熱理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)倘的有關(guān)人員掌為主責任人剩，具體承辦俯人為經(jīng)辦責倉任人，相應(yīng)貓承擔各自責滿任。每筆貸粒款審批決定歇中應(yīng)明確該刑項業(yè)務(wù)的主沉責任人、風胡控主責任人解、審批主責許任人。（具速體審批辦法摸參照公司審呢批制度）攤客戶對象和元基本條件械第九條本句公司客戶是成在襄陽市區(qū)專內(nèi)，經(jīng)工商夏行政管理機者關(guān)（或主管夸機關(guān)）核準鉤登記的企（撫事）業(yè)法人打、其他經(jīng)濟治組織、個體棚工商戶或具構(gòu)有完全民事李行為能力的詳自然人。槽第十條客盛戶申請貸款鞠業(yè)務(wù)應(yīng)具備害以下基本條堡件：秋（一）從事編的經(jīng)營活動引合規(guī)合法；泳（二）有良敘好的信用記真錄；鴨（三）有穩(wěn)裂定的經(jīng)濟收跡入和良好的改經(jīng)營狀況；椅（四）除自浸然人和不需懲要經(jīng)工商行失政管理機關(guān)沿核準登記的脫事業(yè)法人外廢，應(yīng)當經(jīng)過渡工商行政管患理機關(guān)辦理倆工商年檢手虹續(xù)。特殊行辭業(yè)須持有相魂關(guān)職能部門龍機關(guān)頒發(fā)的匆許可證；汪（五）提供磨符合規(guī)定條字件的抵（質(zhì)陳）押、擔保焰。業(yè)務(wù)種類謎第十一條蓋公司貸款分起為抵押貸款跑、質(zhì)押貸款厲、保證貸款奮、聯(lián)保貸款壽和信用貸款那。泄（一）抵押盾貸款，是指恰按《中華人出民共和國擔它保法》規(guī)定陷的抵押方式跑以借款人或憤第三人的財匹務(wù)作為抵押額物發(fā)放的貸憲款。辦理抵薄押貸款，應(yīng)索對抵押物的脾權(quán)屬、合法讓性、有效性收和變現(xiàn)能力倒以及所設(shè)定釘?shù)盅旱暮戏ㄎＰ赃M行審查亭，簽訂抵押聲合同并辦理洽抵押物的有爽關(guān)登記手續(xù)萄。貸款額度琴按業(yè)務(wù)授權(quán)工管理辦法規(guī)療定執(zhí)行。覺（二）質(zhì)押善貸款，是指爛按《中華人例民共和國擔倘保法》規(guī)定季質(zhì)押方式以齊借款人或第棒三人的動產(chǎn)捎或權(quán)利作為風質(zhì)物發(fā)放的害貸款。辦理役質(zhì)押貸款，駛應(yīng)對質(zhì)物的燦權(quán)屬和價值脅以及所設(shè)定笛質(zhì)押的合法僻性進行審查夜，與質(zhì)押人賀簽訂質(zhì)押合瞞同，并辦理屠相關(guān)的登記嫌或移交手續(xù)兄。貸款額度葡按業(yè)務(wù)授權(quán)夠管理辦法規(guī)腰定執(zhí)行?；欤ㄈ┍ＷC獲貸款，是指饞按《中華人乞民共和國擔論保法》規(guī)定坐的保證方式網(wǎng)以第三人承城諾在借款人嶄不能償還貸企款時，按約飼定承擔連帶確責任的保證茅貸款。辦理機保證貸款，盡應(yīng)對保證人年保證資格、涉資信狀況及數(shù)還款能力進圓行審查，并踏簽訂保證合濱同。橫（四）商戶嚷聯(lián)保貸款是鼓指由同一商釣業(yè)圈（如同利一專業(yè)市場串、協(xié)會、商昆會、寫字樓龜、企業(yè)家俱內(nèi)樂部）的私垃營企業(yè)或個隨體工商戶，舉組成聯(lián)保小計組，互相提義供擔保，向洞我公司申請淺貸款。摔（五）信用早貸款，信用織貸款是指以玉借款人的信瓜譽發(fā)放的貸輸款，借款人夜不需要提供遼保證。其特寒征就是債務(wù)礎(chǔ)人無需提供屈抵押品或第貸三方擔保僅噴憑自己的信吵譽就能取得匙貸款，并以敗借款人信用妹程度作為還蘭款保證的。支由于這種貸臥款方式風險蓬較大，一般錯要對借款方役的信用記錄界、經(jīng)濟效益犯、經(jīng)營管理喬水平、發(fā)展尋前景等情況絞進行詳細的紙考察，以降儉低風險。核貸款業(yè)務(wù)的奇操作管理伴第十二條梯辦理貸款業(yè)萄務(wù)要按權(quán)限抹、按程序運竹作。憶第十三條勁辦理貸款業(yè)栗務(wù)的基本流腫程：明一、首起先由貸款業(yè)山務(wù)部門接受襖客戶貸款申翼請、受理并謝進行詳細的遮現(xiàn)場調(diào)查，靈收集相關(guān)客宜戶資料，形堵成貸款客戶爭的貸前調(diào)查滲報告；獻二、接挎著由風險管課理部門進行康合法合規(guī)性棕審查，對相齡關(guān)風險重點謊進行審議和餅核查，通過毅公司的風控考審查后，風父險管理部門中召集審批人幻進行審批，拘審批通過后全風險管理部奸門應(yīng)及時將悅審批結(jié)果返忠回業(yè)務(wù)部門捐；撓三、業(yè)拋務(wù)部門應(yīng)落延實審批結(jié)果捎中的相關(guān)條磨件、與客戶細簽訂貸款合讀同、擔保合裙同，借款借刮據(jù)，移交財宅務(wù)部門發(fā)放壽貸款；類四、業(yè)玉務(wù)部門在貸樂款發(fā)放后七貸天內(nèi)要對貸瓦款業(yè)務(wù)進行蝶第一次回訪惡，并負責利芳息的催收和握本金的按時殿回收及相應(yīng)曬的管理。穴第抵十四條單議筆貸款額度吃不得超過公姑司注冊資本窄的1%，同向一貸款人累進計余額不得拿超過公司注勺冊資本的5角%。蹲第將十五條貸級款定價殺貸款利率按嶺政府部門的曲規(guī)定執(zhí)行。赤第忠十六條合榴同管理堵按規(guī)定使用踐統(tǒng)一制式的奔合同文本，傘對有特定要虛求的，也可痛以簽訂非制懷式合同文書送，同時應(yīng)通粗過法律審查予。貸款業(yè)務(wù)施部簽署的各啊種正式合同筋，一份由經(jīng)灘辦人員保管慣，一份交綜興合管理部歸趨檔管理。民第丸十七條經(jīng)光合同約定，規(guī)客戶可以提返前歸還貸款柄。貸后管理夾第奪十八條貸承款業(yè)務(wù)發(fā)生吊后的檢查頭業(yè)務(wù)發(fā)生法后，業(yè)務(wù)部查門要對客戶躬執(zhí)行借款合紛同、經(jīng)營管嫁理狀況等方豬面情況進行氣經(jīng)常性跟蹤赴檢查，并將迫相關(guān)情況報以告主管副總泳經(jīng)理，必要頸時向總經(jīng)理秋和貸審會報幼告。珍第撓十九條貸宰款展期肺貸款期限最誓長不超過1耍2個月，客若戶不能按期局歸還貸款，歷應(yīng)在貸款到貼期之前15睜日內(nèi)向公司腹提出續(xù)貸和鈴展期申請。睛續(xù)貸和展期泉不得低于原津借貸條件，即展期最長為屢6個月，展吼期時客戶應(yīng)推當結(jié)清前期轉(zhuǎn)利息和費用緒。續(xù)貸的審年批按貸款審沾批的程序辦抽理。信第塵二十條建澆立貸款風險短預(yù)警制度領(lǐng)風險管理澤部門要對客毫戶進行全面艘監(jiān)控，當可晨能出現(xiàn)或已菜經(jīng)出現(xiàn)危及萬貸款安全的決狀況時，應(yīng)窗及時向主管納領(lǐng)導和總經(jīng)奶理報告，在震貸款事實風柱險形成前采心取相應(yīng)的防鈔范措施。劫第誼二十一條叢貸款違約處粥理客戶軋未按照合同磁的有關(guān)約定窯履行義務(wù)，湊經(jīng)雙方協(xié)商堂不能合理解內(nèi)決時，依法蒼起訴。江第騰二十二條敞客戶維護拿對客戶要蒙經(jīng)常性保持抱聯(lián)系。提供崇方便服務(wù)，淹鞏固、穩(wěn)定辣優(yōu)良客戶。附則社第親二十三條三本制度由襄奸陽市小額貸哭款有限責任萌公司制定、害解釋和修訂芳。所第二十四條浸本制度自啊董事會通過微后執(zhí)行。找貸款業(yè)務(wù)操華作流程示意助圖：貸款申請書相關(guān)資料企業(yè)或個人申請受理登記表申請人資料，擔保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務(wù)部貸款申請書相關(guān)資料企業(yè)或個人申請受理登記表申請人資料，擔保人\物資料貸款受理貸款業(yè)務(wù)部貸款前調(diào)查貸款前調(diào)查合法合規(guī)性審查風險管理部貸款審批風險審查合法合規(guī)性審查風險管理部貸款審批風險審查貸款項目審批表貸款審批會貸款項目審批表貸款審批會通知企業(yè)通知企業(yè)簽訂借款借據(jù)簽訂借款借據(jù)落實保證事項計劃財務(wù)部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務(wù)部門計劃財務(wù)部簽訂貸款合同、保證合同貸款業(yè)務(wù)部門風險管理部日常風險監(jiān)管稽核相關(guān)條件后放款風險管理部日常風險監(jiān)管稽核相關(guān)條件后放款按時到期回收本和息檢查報告、展期報告貸款到期催收函貸款業(yè)務(wù)部按時到期回收本和息檢查報告、展期報告貸款到期催收函貸款業(yè)務(wù)部貸款業(yè)務(wù)終止處置抵押物、質(zhì)押物，追索保證人責任貸款業(yè)務(wù)終止處置抵押物、質(zhì)押物，追索保證人責任項目收益評估項目責任追究項目收益評估項目責任追究貸款相關(guān)部門、財務(wù)部門人員棍（四）公司鬧考核辦法已為全面完成務(wù)董事會下達眉的經(jīng)營目標沿，提高本公帳司的資金使稻用效率，在隨增加營業(yè)收蔥入的同時，獅嚴格控制業(yè)婆務(wù)風險，充厚分調(diào)動各個見部門的積極止性，特制定眼如下考核辦垃法：瞎一、管理層離的考核撈考核指標和猶權(quán)重踩（1）資本蔥回報率13凈%窯—洞15%。占務(wù)考核權(quán)重的奮45%。惡（2）貸款蘿損失率為0屢，占考核權(quán)門重的45%看。帆（3）逾期勤一個月以上生貸款占貸款改余額不超過卡5%，占考蠅核權(quán)重的1促0%?？己宿k法粘（1）資本唐回報率不到待13%，按構(gòu)實際完成的催回報率與指谷標的比率乘長以45%為赴本項得分。臘超過13%衣不到15%誓，本項得分款為45%。逃（2）貸款每損失為零，衰本項得分4橡5%，出現(xiàn)紫貸款損失，教本項得分為計零，貸款損羞失率大于1愈%，考核總泛分為零。潤（3）逾期食一個月以上銷貸款占貸款棋余額不超過貌5%，本項踐得分為10星%。超過5峽%不超過1謀5%，每超往過1%，本撲項得分降低瘦1%。超過倆15%考核每總分為0。霜（4）三項倘相加總分為腿年度考核得再分做為獎金甜系數(shù)，乘以們應(yīng)發(fā)獎金為系被考核人的血實際獎金。夸（5）資本脈回報率超過忽15%，按碰超出部分的塌20%提取菜獎金獎勵全炊公司由管理寧層根據(jù)實際版情況發(fā)放。觸考核階段和殼考核部門推（1）管理浮層考核為年何度考核。家（2）綜合僑管理部負責愈初評。楚（3）董事單會負責最終饒評價。圈二、貸款業(yè)野務(wù)部的考核嘩考核指標和蝶權(quán)重販（1）業(yè)務(wù)律員每月的工勵資發(fā)放保底輛業(yè)務(wù)收入考沿核指標為1腥0萬元。占贏考核權(quán)重的采60%。闊（2）貸款鞏損失率占考龜核權(quán)重的2鼠0%。敞（3）逾期沈一個月以上只貸款占貸款值余額不超過滔5%，占考探核權(quán)重的1案0%。罵（4）勞動干紀律和貸后困管理占考核摘權(quán)重的10絨%考核辦法鋒（1）業(yè)務(wù)懶員業(yè)務(wù)收入贊達不到考核賴指標按完成紗比率乘以權(quán)裳重60%為吊本項得分，宴超過考核指應(yīng)標本項得分屠為60%，拜超出部分按借照3%提取方獎金，當月籠計算，次月腫發(fā)放。開（2）貸款瀉損失為零，繁本項得分2頁0%，出現(xiàn)栽貸款損失，盲本項得分為釀零，貸款損誠失率大于1葡%，考核總棉分為零，并積按照責任追醒究制度追究崇，同時收入允指標超出考繞核指標部分受的獎金暫停供發(fā)放，責任前追究完畢后袋再予以處理煤。大（3）逾期拌一個月以上弊貸款占貸款值余額不超過跳5%，本項肺得分為10竄%，超過5意%不超過1咽5%。每超主過1%。本資項得分降低內(nèi)1%。超過征15%考核獸總分為0。掩同時收入指研標超出考核鞭指標部分的臣獎金暫停發(fā)照放，等逾期催貸款處理完米畢后再予以藏處理。往（4）業(yè)務(wù)外員的勞動紀狗律和貸后管盯理由主管領(lǐng)酒導和綜合管尊理部共同考銀核，得分8釋0分以上，黎本項得分為蠶10%。8跳0分以下6各0分以上，腎本項得分為滲5%。60清分以下本項楚得分為0。膨連續(xù)3個月瞇60分以下下，予以辭退目。問（5）四項柔相加總分為專月度得分，熄乘以應(yīng)發(fā)工絹資為被考核光人的實際工恐資。加上獎較金為業(yè)務(wù)員額實際收入。漢（6）部門糕經(jīng)理負責部檢門的總體工鉤作參考業(yè)務(wù)佳員考核指標體執(zhí)行。傘考核階段和矮考核部門腐（1）貸款偷業(yè)務(wù)部考核權(quán)為月度考核肉。平（2）綜合伐管理部和主纖管領(lǐng)導負責周初評。妄（3）總經(jīng)悟理負責最終邁評價。撐（4）部門禽經(jīng)理負責部報門的總體工漿作參考業(yè)務(wù)痕員考核指標久執(zhí)行。峽三、風險管中理部的考核給考核指標和降權(quán)重安（1）風險悠識別占考核穩(wěn)權(quán)重的30尾%。舊（2）風險須控制占考核蔑權(quán)重的30爺%。罵（3）貸款撐審批或部門鈴評價占考核窩權(quán)重的30近%荷（4）勞動墊紀律和貸后征管理占考核住權(quán)重的10付%考核辦法耀（1）風險涂管理員本人沒審核出現(xiàn)應(yīng)均發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)淋風險，每筆干風險管理員紅本項得分降肆低3%。部缺門出現(xiàn)應(yīng)發(fā)相現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)風俱險，每筆風趟險管理員本惜項得分降低襪3%,風險蟲管理部經(jīng)理徒本項得分降挪低2%。（說應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)窗現(xiàn)風險指出床現(xiàn)風險后，津風險分析確世定為風險管襯理部責任的狐）偏（2）風險剖管理員沒有跪按照風險管益理的要求及維時執(zhí)行風險選控制的手段川，每次風險叢管理員本項胡得分降低3皇%。部門沒拾有按照風險篇管理的要求襖及時執(zhí)行風帳險控制的手玉段，每次風捆險管理部經(jīng)傅理本項得分暗降低2%。詠（3）風險雀管理部經(jīng)理質(zhì)貸款審批不孔及時，風險辰判斷不準確睡，每次風險拜管理部經(jīng)理贏本項得分降韻低3%。風將險管理部每潑月對風險管咐理員進行業(yè)牢務(wù)評價。固（4）風險橋管理員的勞啟動紀律由風壤險管理部經(jīng)順理和綜合管主理部共同考擴核，風險管賀理部經(jīng)理的付勞動紀律由糾主管領(lǐng)導和挪綜合管理部姜共同考核。選得分80分男以上，本項坊得分為10闖%。80分帥以下60分導以上，本項炭得分為5%妥。60分以歪下本項得分宰為0。連續(xù)右3個月60琴分以下，予蘭以辭退。沖（5）四項扯相加總分為送月度得分，休80分以上鈴，按本人標燈準工資發(fā)放務(wù)，低于80話分，高于6園0分，按本翼人標準工資瓜80%發(fā)放跑，低于60撲分，按本人譽標準工資6驅(qū)0%發(fā)放。舍連續(xù)3個月捐60分以下株，予以辭退顆。谷考核階段和安考核部門謊（1）風險仆管理部考核砌為月度考核炒。暈（2）綜合財管理部和主侵管領(lǐng)導負責因初評。臨（3）總經(jīng)討理負責最終槐評價。阿四、稽核財鑰務(wù)部的考核撇出納的考核授指標、權(quán)重舉和考核辦法濁（1）現(xiàn)金寺及有價證券庭保管安全，們盤點及時，京支票填寫規(guī)母范，開出支植票無差錯，薪考核權(quán)重為翠20%。每將次出現(xiàn)差錯侍除按相關(guān)的糟規(guī)定處罰外副，根據(jù)差錯紅性質(zhì)和涉及洗金額大小，盲本項的得分某降低1%竹—療20%。由喜稽核財務(wù)部答負責考核。貝（2）根據(jù)慈綜合管理部括提供的資料崖及時準確的郵編制工資表賺及個人所得閱稅表，工資噴發(fā)放及時準饅確?？己藱?quán)斯重為10%籌。每次出現(xiàn)勞不及時或差陽錯，本項的筑得分降低1鄭%。由稽核延財務(wù)部負責航考核?；ⅲ?）相關(guān)勢記錄憑證編騰制及時規(guī)范悄完整?？己俗鍣?quán)重為10協(xié)%。每次出伍現(xiàn)不合格，認本項的得分憤降低1%。膀由稽核財務(wù)大部負責考核奧。腳（4）利息訪收入計算及越時準確，和始業(yè)務(wù)部門溝煩通及時。考兆核權(quán)重為1吧0%。每次刺出現(xiàn)差錯或遣經(jīng)財務(wù)總監(jiān)特認定業(yè)務(wù)部宇門有效投訴征，本項的得耗分降低1%開。由稽核財找務(wù)部負責考乎核。士（5）貸款振發(fā)放和收回梢的銀行手續(xù)安及時準確，蝕考核權(quán)重為免20%，每固出現(xiàn)一次差投錯本項的得枕分降低1%伯。由稽核財檢務(wù)部負責考破核。施（6）保守雷公司機密，咐考核權(quán)重為躬10%。經(jīng)桂公司辦公會憤認定有泄密居行為并造成繪嚴重后果的杰，本項的得恰分為0并追東究相應(yīng)的責肚任。推（7）勞動侄紀律占考核膽權(quán)重的10察%，得分8康0分以上，壓本項得分為擦10%。8膠0分以下6篇0分以上，蟲本項得分為炎5%。60德分以下本項懷得分為0。沿連續(xù)3個月序60分以下渡，予以辭退匪。由稽核財營務(wù)部和綜合馬管理部負責渣考核。匯（8）工作造評價占考核膊權(quán)重的10上%，由部門失負責人及財尊務(wù)總監(jiān)進行銅評價，評價徹得分乘以權(quán)鉗重10%，鈴為本項得分倘。涼（9）考核蘭為月度考核完，八項相加換總分為月度啄得分，80挽分以上，按膀本人標準工礙資發(fā)放，低午于80分，應(yīng)高于60分沙，按本人標碧準工資80驗%發(fā)放，低晨于60分，讀按本人標準好工資60%敘發(fā)放。連續(xù)旋3個月60就分以下，予杜以辭退。燈會計的考核霞指標、權(quán)重孕和考核辦法節(jié)（1）會計裹稽核及時準思確，考核權(quán)觸重為20%夸。每次出現(xiàn)聚差錯除按相尾關(guān)的規(guī)定處尚罰外，根據(jù)呼差錯性質(zhì)和炒涉及金額大設(shè)小，本項的與得分降低1攜%姐—澤20%。由聲稽核財務(wù)部灘負責考核。剖（2）會計曠記賬、報表繁編制及時、懂準確、規(guī)范蠻?？己藱?quán)重移為20%。獄每次出現(xiàn)不圾及時或差錯灰，根據(jù)差錯柜性質(zhì)和涉及粒金額大小，捎本項的得分喪降低1%劑—砍20%。由善稽核財務(wù)部辰負責考核。己（3）納稅班申報及時準堆確，稅款繳磁納及時?？及藱?quán)重為1笛0%。每次陶出現(xiàn)不及時登或差錯，本麗項的得分降硬低5%。由辛稽核財務(wù)部灣負責考核。域（4）利息鑼收入計算審償核及時準確他，和業(yè)務(wù)部懇門溝通及時浩?？己藱?quán)重耕為20%。硬每次出現(xiàn)差施錯或經(jīng)財務(wù)沙總監(jiān)認定業(yè)炕務(wù)部門有效互投訴，本項忠的得分降低匆1%。由稽筒核財務(wù)部負城責考核。喬（5）保守脅公司機密，渣考核權(quán)重為劣10%。經(jīng)收公司辦公會尺認定有泄密香行為并造成調(diào)嚴重后果的紡，本項的得貪分為0并追洞究相應(yīng)的責據(jù)任。過（6）勞動早紀律占考核糾權(quán)重的10翁%，得分8龜0分以上，鼓本項得分為盤10%。8雀0分以下6班0分以上，暑本項得分為味5%。60怪分以下本項紗得分為0。梅連續(xù)3個月抽60分以下爭，予以辭退傻。由稽核財誕務(wù)部和綜合急管理部負責梁考核。漠（7）工作屠評價占考核撞權(quán)重的10轟%，財務(wù)總針監(jiān)及總經(jīng)理靈進行評價，腫評價得分乘異以權(quán)重10岡%，為本項紫得分?；螅?）考核疼為月度考核撕，七項相加氧總分為月度傍得分，80旋分以上，按英本人標準工返資發(fā)放，低埋于80分，元高于60分援，按本人標段準工資80替%發(fā)放，低當于60分，島按本人標準握工資60%臣發(fā)放。連續(xù)尸3個月60奸分以下，予攻以辭退。支五、綜合管振理部的考核但考核指標和基權(quán)重彎（1）人事除管理有效，梁績效考核及融時、準確、顆公平、公正栗，工資及補瓦助計算資料攏及時準確，鏟占考核權(quán)重幟的30%。費（2）綜合頓服務(wù)占權(quán)重邪的30%。槐（3）檔案芒管理及時、蓮完整、準確聰占考核權(quán)重捏的30%投（4）勞動討紀律占考核供權(quán)重的10倍%考核辦法色（1）人事民管理由其他踩部門進行評勸價（包括總越經(jīng)理，財務(wù)謎總監(jiān)，業(yè)務(wù)獅部門負責人安，風險管理取部經(jīng)理）平慰均評分乘以紗權(quán)重30%券為綜合管理旅部經(jīng)理評分品。綜合管理煩部經(jīng)理對文榆員進行業(yè)務(wù)提評價。光（2）管理年由其他部門規(guī)進行評價（沫包括總經(jīng)理野，財務(wù)總監(jiān)悅，業(yè)務(wù)部門孔負責人，風耀險管理部經(jīng)手理）平均評坐分乘以權(quán)重尖30%為綜設(shè)合管理部經(jīng)驚理評分。綜馬合管理部經(jīng)飲理對文員進遺行綜合業(yè)務(wù)都評價。聰（3）檔案汗管理不及時真、完整、準封確的，每次鹽責任文員本畝項得分降低議3%。管理貪部經(jīng)理本項榮得分降低2縮%。訪（4）綜合棚管理部文員息的勞動紀律紛由綜合管理吩部經(jīng)理考核沫，綜合管理賊部經(jīng)理的勞拒動紀律由主劍管領(lǐng)導考核剝。得分80女分以上，本婦項得分為1尊0%。80埋分以下60分分以上，本據(jù)項得分為5已%。60分射以下本項得催分為0。連鋪續(xù)3個月6量0分以下，叼予以辭退。刃（5）四項旁相加總分為幫月度得分，訊80分以上杏，按本人標是準工資發(fā)放尺，低于80里分，高于6泰0分，按本型人標準工資溉80%發(fā)放蒼，低于60識分，按本人扒標準工資6腳0%發(fā)放?？∵B續(xù)3個月矛60分以下躬，予以辭退哨。漸考核階段和昂考核部門椅（1）綜合管管理部考核凳為月度考核拆。行（2）綜合劇管理部和主糧管領(lǐng)導負責蛾初評。絕（3）總經(jīng)龜理負責最終宇評價。騰二、貸款業(yè)伙務(wù)部插（一妄）貸款業(yè)務(wù)設(shè)部部門職責某貸款業(yè)務(wù)部妹是公司的核罷心創(chuàng)利部門祥，主要負責策客戶開發(fā)、社產(chǎn)品設(shè)計、版客戶資信調(diào)粗查、貸款條挪件落實、貸降款回收工作荒。由部門經(jīng)繩理對分管副警總負責，分奔管副總對總懼經(jīng)理負責。俯貸款業(yè)務(wù)的沉部門職責具動體如下：登負責貸款業(yè)偷務(wù)部的各項字工作計劃的理實施和總結(jié)冷；行根據(jù)公司規(guī)烘定和客戶需雙求設(shè)計產(chǎn)品徐報公司貸審肌會審批；勻制訂和完善庫有關(guān)的規(guī)章后制度、組織葉執(zhí)行并進行土檢查；擇制訂對所屬育業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)鉆業(yè)務(wù)人員的廢專業(yè)培訓計具劃與方案，規(guī)提交綜合管杰理部備案；章承擔對本公蹤司客戶的授喚信、貸款、憑擔保等各項輸業(yè)務(wù)的調(diào)查靈、評價、評竹審工作，并艱提出明確書昌面調(diào)查意見冒，交風險管充理部審查；城落實貸審會刻審批條件，獲辦理抵押、鬼質(zhì)押、保證境等擔保手續(xù)擋；冶做好貸款的場臺帳登記工革作；斃做好貸后管態(tài)理工作。忘（二）貸款歐業(yè)務(wù)部經(jīng)理薦崗位職責紐負責貸款業(yè)貸務(wù)部的各項蹤工作計劃的頂制訂、實施歪和總結(jié)；笨根據(jù)公司規(guī)保定和客戶需櫻求組織設(shè)計氏產(chǎn)品，報公奧司貸審會審弄批；絞組織制訂和刪完善與貸款許業(yè)務(wù)有關(guān)的攔規(guī)章制度、已組織執(zhí)行并視進行檢幟查；聚組織制訂對榨所屬業(yè)務(wù)領(lǐng)隨域內(nèi)業(yè)務(wù)人墾員的專業(yè)培圖訓計劃和實盤施方案，并廁提交綜合管介理部備案；遣負責對本公誓司客戶的授贊信、貸款、菠擔保等各項吊業(yè)務(wù)的調(diào)查凡、初步評價扎、評審，對校業(yè)務(wù)調(diào)查分壁析報告提出母書面意見，嘩并交風險管增理部審查；感審查落實貸下審會審批條稼件，辦理或變監(jiān)督辦理貸榜款抵押、質(zhì)惕押、保證等完擔保手續(xù)；沫負責公司貸切后管理工作左的組織和實們施，督促業(yè)蛛務(wù)員及時收駐取貸款利息開和貸款本金水。印上級領(lǐng)導交絨代的其他工工作。蓮（三）貸款婦業(yè)務(wù)部員工擱崗位職責構(gòu)開發(fā)公司客估戶和業(yè)務(wù)品放種；萌受理客戶申誓請并審查客遵戶提交的各饅種資料；夜完成對客戶庫授信、貸款輪前的調(diào)查評拆價工作，寫龜出書面調(diào)查虜報告；爐落實授信、其貸款的各種限擔保措施并啟辦理相關(guān)手狂續(xù)；錫做好貸款臺騰帳登記工作語；掩及時核算與餅收取貸款利腿息；險做好貸后檢嘉查與風險防不范工作；乞按時按量收倡回貸款；銅協(xié)助有關(guān)部買門處置風險慮貸款和損失速貸款。適10、上級騰領(lǐng)導交代的譯其他工作。磚（四）貸前恭調(diào)查制度悉第一條掉貸前調(diào)查廁的目的：真本實了解客戶咐的基本情況心、經(jīng)營管理譽狀況、市場浸銷售情況、淋財務(wù)狀況等盆；審查客戶戚資料的真實驅(qū)合法性；核芳實保證物來菌源的正當性勞、權(quán)屬的合逝法性、價值司的真實性、緒足值性、財預(yù)產(chǎn)的安全性稀、變現(xiàn)的可草能性及借款尼的用途，發(fā)惕現(xiàn)潛在的風推險，審慎地多開展業(yè)務(wù)，白確保公司資翻金的安全?？说诙l炎公司貸款此業(yè)務(wù)部根據(jù)陽人員和業(yè)務(wù)第量的實際情蕩況，確定主沸辦調(diào)查人和碑協(xié)辦調(diào)查人絮。主辦調(diào)查喉人和協(xié)辦調(diào)所查人為項目冊經(jīng)營負責人蠶，負主要調(diào)嚇查責任。勉第三條紫貸前調(diào)查楊人員的職責壩：炎1、負責對器客戶提供的殿資料的真實典性進行審查駐；綁2、負責對蠟抵押/質(zhì)押惜物和其他擔念保手段進行曬審驗；肺3、負責對功客戶的經(jīng)營喪情況進行現(xiàn)漢場調(diào)查并收館集相關(guān)資料歉；羅4、負責審脖查客戶的借雞款用途及對徑還款來源的蓮可靠性進行園分析和評估妨；皇5、負責對礎(chǔ)客戶的誠信斯情況進行調(diào)冷查；匪6、負責對釋業(yè)務(wù)風險進職行評估并設(shè)陜置抵/質(zhì)押枕物變現(xiàn)處理圖方式；修7、負責編華制項目的貸傘前調(diào)查報告儲（內(nèi)容格式抱參考《貸前撇調(diào)查報告范繪本》）；督第四條倆貸前調(diào)查瀉方式主要包刃括：查閱并犯核實客戶的等資料、與客如戶相關(guān)人員般談話、實地瓣調(diào)察、走訪野相關(guān)的職能戲部門等方式潑。通過資料浮審核和實地劈調(diào)查兩個階賺段的工作，飛獲取借款申石請人及保證勤人真實、全秤面的信息，偏通過綜合分映析、比較、雞評價，形成鍛最后綜合性方的評定和結(jié)壤論。草第五條苦貸款調(diào)查駕必須嚴格的去進行資料核勇實。資料核呢實是貸前調(diào)玻查的開始階姓段，通過對旁貸款申請人邀提供的資料育、信息進行到搜集、整理劈和審核，確設(shè)定這些信息抬的有效、完級整和真實性固。貸款調(diào)查喬中涉及的信會息不僅來源做于申請人，鬼還應(yīng)從其他拖途徑，如與究相關(guān)的管理旁部門、金融磨部門、財稅火部門、供應(yīng)鏈商、用戶等訂處獲取。上喉述資料、信告息審核過程貪中發(fā)現(xiàn)的需叮進一步明確田、補充、核奪實的地方，頑以及過程中淋發(fā)現(xiàn)的漏洞姓、疑點，即客是下一步進偽行實地調(diào)查召的重點。捐第六條傻資料審核確要點：拾1、申請人傾提供的材料偵是否齊全、造有效；要求河提供的原件域是否為原件毫，復印件是向否和原件一侄致，如一致憐須經(jīng)辦人蓋塊“米與原件相符千”趣章，并簽章網(wǎng)；某些無法蹲核查原件的丘可在核查真領(lǐng)實性后注明胡“濕已核實曲”懲；各種文件慢是否在有效譽期內(nèi)，應(yīng)年撐檢的是否已太辦理手續(xù)；退2、有關(guān)各學文件的相關(guān)灶內(nèi)容要核對駝一致，邏輯姻關(guān)系要正確吧；通過對企撒業(yè)成立批文將、合同、章腔程、董事會例決議、驗資脅報告、立項遲批文、可研潑、資信等級樸、環(huán)保及市殊場準入等具普體文件的審甜核，了解貸霧款申請人和箭保證人是否扯具備資格、墻合法合規(guī)；便貨3、財務(wù)報者表是否由會炮計師事務(wù)所析出具了審計倍報告，是否觸是無保留意竹見報告，初躬步分析財務(wù)舊狀況，記錄蔑疑點，以便紀實地調(diào)查核辭實。尤4、對保證莖人提供的文慢件資料的審戶核與以上三遷項基本相同庸，重點是審赤核保證人提事供的擔保措于施是否符合藝《擔保法》蠟和有關(guān)法律裁法規(guī)（如房置地產(chǎn)、土地虎）及有關(guān)抵擁押登記管理序辦法的規(guī)定拋，抵押物、綠質(zhì)押物的權(quán)步屬（權(quán)力憑蠟證）是否明煙晰。諒第七條玉資料核實箱結(jié)束后，主年調(diào)查人與協(xié)杯辦人應(yīng)對貸鋼款申請人和懸保證人及有套關(guān)部門進行名實地調(diào)查，躁實地調(diào)查至扒少要進行一搜次。部門負東責人根據(jù)具盆體情況參與輛調(diào)查。進行娛實地調(diào)查前仙，要列出調(diào)悲查提綱，明兇確調(diào)查目標川，以保證調(diào)廳查的質(zhì)量和撐效率。腰第八條實忘地調(diào)查要點出漫申棄請人為個人占：配1、與借款冷申請人進行耍面談了解情乒況遞2、對借款烤申請人進行安上門訪談，姑走訪借款申第請人單位和杠住處，與申煎請人、申請?zhí)萌送?、街妻坊進行相關(guān)穗交流匹3、在面談徒、走訪的基舟礎(chǔ)上可采取下電話調(diào)查的蝶方式進一步則了解確認借桶款申請人相使關(guān)情況章4、調(diào)查重銳點在于了解移、核實借款偉申請人的個領(lǐng)人基本情況暮、信用狀況狀、收入及資膛產(chǎn)狀況、保供證方式、還廚款能力、貸?？钣猛镜荣J課款信息化申請人為企語業(yè)診1、訪問企治業(yè)，會見有玩關(guān)當事人，箭了解企業(yè)情嫁況；弄清借插款用途和還啞款來源；考梳察企業(yè)管理嘗團隊的整體煙素質(zhì)，了解旦主要領(lǐng)導人妄的信用狀況噴和能力；環(huán)孕2、對需進石一步核實的膏材料，要求再企業(yè)提供原憐件核對；命3、考察主銅要生產(chǎn)、經(jīng)繪營場所，通須過走、看、燃問，判斷企孟業(yè)實際生產(chǎn)金、經(jīng)營情況筍，印證有關(guān)喘資料記載和綁有關(guān)當事人景介紹的情況芒；尚4、對財務(wù)蛾報表的調(diào)查額審核，應(yīng)根溜據(jù)企業(yè)的實若際情況，主它要調(diào)查核實嘉以下內(nèi)容：猾4.1了解筑企業(yè)的主要塑會計政策，架是否按會計鼻準則記賬；梢頓4.2企業(yè)信的財務(wù)內(nèi)部辯控制制度是院否完備并有引效執(zhí)行；厘4.3審核彼企業(yè)是否做麗到了帳表、里帳帳、帳證誠、帳實四相隸符，核實資菠產(chǎn)、負債、站權(quán)益是否有志虛假；違4.4有潮保留意見的犁審計報告的今保留意見部含分；忍4.5企單業(yè)的或有損獲失和或有負盡債情況；為4.6任企業(yè)的現(xiàn)怨金流量是否顏正常。肢5、該察看抵押物偶、質(zhì)押物。槍5.1以房碧地產(chǎn)抵押的咽，要察看、指了解抵押物痛的面積、用壘途、結(jié)構(gòu)、籃竣工時間、淘原價和凈值溪、周邊環(huán)境鹽等；兄5.2以動寶產(chǎn)抵押、質(zhì)辱押的，要察諸看、了解抵叨押物、質(zhì)物掘的規(guī)格、型卸號、質(zhì)量、職原價和凈值術(shù)、用途等；經(jīng)5.3以匯螺票、本票、亡債券、存款呀單、倉單、流提單等出質(zhì)呆的，要察看傾權(quán)力憑證原探件，辨別真索偽，必要時批請有關(guān)部門煩鑒定。城第九條謹在核實資料炒和實地調(diào)查矩的基礎(chǔ)上進賣行綜合分析疏，對已經(jīng)獲內(nèi)取的信息進刪行綜合判斷嗽、分析、比企較和評價：倘1、分析、摔判斷借款申腿請人的主體掃資格、清償睡債務(wù)意愿及孔是否能嚴格極履行合同條晌款；槳2、疼分析經(jīng)濟環(huán)起境對借款申嫂請企業(yè)的影罩響；批3繳、對企業(yè)的旬經(jīng)營情況分搜析；淹4、窩分析借款申蕩請人的還款寶能力。通過吸財務(wù)分析和合現(xiàn)金流量分映析，掌握借種款人的財務(wù)細狀況和償債真能力，預(yù)測灘借款人的未毫來發(fā)展趨勢芝；泉5、分溝析保證人的爛保證資格和樓保證能力。邪重點分析保在證方式的可爹操作性，抵斷押、質(zhì)押是虎否合法合規(guī)種，與抵押物筋、質(zhì)物的流逆動性相關(guān)的辨預(yù)期變現(xiàn)難公易程度、交旅易成本和價獅格的穩(wěn)定性湯和可預(yù)見性各；權(quán)6、貸款風想險度分析。想摔第十條蒙貸前調(diào)查過疾程中發(fā)現(xiàn)申造請人有不良旺信用紀錄、即出具虛假資暴料、違法違份規(guī)等問題，所或企業(yè)主動戀要求撤回保廢證申請，致標使調(diào)查工作設(shè)不能繼續(xù)進斜行時，調(diào)查燥負責人應(yīng)向樸部門負責人受說明原因并陪提出處理意達見，經(jīng)部門葬負責人同意要后將處理結(jié)胃果告知申請鏡人。因申請匙人材料提供橋不全或申請粘人要求暫緩企處理影響貸藍前調(diào)查工作虧的，亦按上談述程序辦理羅。感第十一條槐貸前調(diào)查聞結(jié)束，調(diào)查跌負責人須根督據(jù)調(diào)查結(jié)果絞提交一份實孕事求是、文擊理清晰、邏醒輯性強、分肺析透徹、判輸斷準確、言譽簡意賅的《割貸前調(diào)查報懷告》（調(diào)查夠人各自簽名餡，明確報告沾的出具時間談，同時應(yīng)注葛意客戶申請診資料的落款券或打印時間咽應(yīng)在該報告面的落款時間壤之前），并編將報告和相序關(guān)資料交由照業(yè)務(wù)部經(jīng)理亮進行初步審遼查，如果貸凳前調(diào)查報告連已經(jīng)成熟且蛾相關(guān)資料齊棚全、真實合胖法，經(jīng)業(yè)務(wù)亮部經(jīng)理簽署稍意見，交風稱險管理部進雕行下一步審辱查。耕第十二條麗貸前調(diào)查過工作自正式微受理客戶申陸請（客戶基寧本資料需齊錯全）開始，須一般應(yīng)在2矛個工作日完沙成，如超過獄2個工作日醉，調(diào)查負責屢人應(yīng)向部門紀負責人說明俱原因。蒼號鍵捎愿（五）貸后夸管理制度透第一條暈貸后管理是哄對小額貸款勻公司向借款泥人發(fā)放貸款紡后至貸款本卷息收回這一兇過程的管理慰，包括貸款塌檢查、逾期乞、展期和續(xù)鑼貸的處理等諒。政第二條田貸后管理主唯要由貸款業(yè)括務(wù)部負責。覽貸后管理的型檢查工作開難展前要制定紅檢查計劃，歡報主管負責是人審批。貸胡后檢查分日餅常檢查和重溝點檢查。日普常檢查是根火據(jù)借款人的豎實際情況，諷如貸款金額犁、貸款期限連、保證措施宮、風險等級鳥等確定檢查溉頻率，日常勢檢查至少每蕉個月要進行癥一次。重點葵檢查是對風效險較大的貸花款及其他需蔬特別關(guān)注的姑事項進行不眉定期檢查或童全程跟蹤。謝檢查完畢后便，檢查人員蠶須填寫《貸跌款檢查表》囑并附檢查報棍告和要求借秤款人及有關(guān)指部門提供的韻資料，報部符門經(jīng)理并簽膏批意見后與白有關(guān)資料一植并歸檔。扮第三條共貸后檢查的明內(nèi)容：濕1、腔借款人是否樹按借款合同愁規(guī)定支付利騙息；煤2、約借款人（公賢司）的經(jīng)營值管理、財務(wù)印狀況、市場趨、經(jīng)營管理港層人員等方籃面的變化情懲況；抬3、保證戒措施中是否竟發(fā)生了發(fā)生漸變化，出現(xiàn)鉤新的不利因礎(chǔ)素；淡4、聲對風險進行目評估和分析偵；紛5、戲其他須說明晝的情況。景第四條嗎檢查人員在瞇貸后檢查中構(gòu)發(fā)現(xiàn)借款人抖存在較大問攝題，須當日埋向部門負責村人口頭報告抵，部門應(yīng)在核2日內(nèi)將存讓在問題和處晨理意見書面健報告主管負津責人。對發(fā)皆現(xiàn)的重大問壤題，部門負勞責人應(yīng)立即久報告主管負驅(qū)責人，主管樓負責人認為開有必要時，學可召集有關(guān)剪人員進行專店題討論并提旱出相應(yīng)的對來策及措施。尋迷第五條逐對所有貸款森項目，在貸胖款到期日之狼前30日，條由貸款業(yè)務(wù)甜部填制《貸寬款到期通知插函》，通知謝借款人。粗第六條餃每月月末前虹，貸款業(yè)務(wù)閑部應(yīng)向主管止負責人提交羊當月《貸款漂檢查表》和照《逾期統(tǒng)計盛表》。囑第七條凱需要展期的踢貸款，借款訴人須在該貸烘款到期前1乎5日向我公慶司提出貸款值展期書面申逐請。貸款業(yè)萌務(wù)部負責調(diào)灘查貸款展期也的原因，提棗出處理意見率，填寫《貸潮款展期（逾芹期）報告表件》，報主管母負責人審批貨。對展期的寇貸款須按照雅新貸款程序粗辦理。徒第八條換對逾期的貸撓款，由貸款喜業(yè)務(wù)部寫出宰檢查報告，今提出處理意院見，填寫《憲貸款展期（京逾期）報告白表》，報主口管負責人審泊批。對逾期僻貸款的處理臘意見包括：淹1、采用更振為可靠的保恰證措施；2勿、建議收回貧貸款。對逾崖期的貸款項河目按公司貸莊款評審及審歷批制度辦理謊。慢第九條具萬有下列情形拐之一的，公忘司應(yīng)提前收個回貸款：內(nèi)1、棋貸款的用途依未按借款人柔申清時注明充的用途使用槳；遍2革、借款人提崖供虛假資料防或具欺詐行船為；爽3、叨貸款業(yè)務(wù)部犧認為借款人米（公司）出腳現(xiàn)重大經(jīng)營目失誤或市場刪、財務(wù)狀況援等方面出現(xiàn)如較大潛在風酸險。近第十條貸絕款的提前收竭回由貸款業(yè)黨務(wù)部寫出檢爪查報告，提末出處理意見姓，填寫《貸底款（提前收娃回）處理表茫》，報主管玩負責人審批興。對貸款的輛提前收回按墻公司評審及淋審批制度辦討理。瓶第十一條肚已經(jīng)結(jié)束的得貸款，應(yīng)及殊時辦理的終娘結(jié)手續(xù)?？举J款到期后型，貸款業(yè)務(wù)總部負責核實堅貸款本息確釀已歸還，并患留存一份放犯款收回憑證閑復印件，辦客理注銷抵押忌/質(zhì)押登記調(diào)，將所抵押趕/質(zhì)押和保淋管的原件資紅料退還借款匯人，報公司道核準。貸款導業(yè)務(wù)部將部牧門管理的檔劈案移交公司途檔案管理部索門。王三、風險管環(huán)理部晌（一）暗風險管理部葛部門職責效為了確保信迎貸風險控制盾和措施能夠袋落實到實處效,壘公司設(shè)立風邪險管理部。筒風險管理部崖職責如下慌:回一羞倚負責公司貸蝶款業(yè)務(wù)的風啦險管理。昂二揚具負責制定和茂完善信貸風皮險管理制度個。冊三困互審查貸款誓資料的真實借性、合法性掃、準確性、河全面性。節(jié)四恰光對貸款業(yè)務(wù)豬的調(diào)查報告礎(chǔ)做出風險評道價，將審查懂意見和結(jié)論雷寫成陜“田項目評審書亭”晝。察五踐財負責回答評竟審人員的質(zhì)好疑。俯六狗類負責查實抵花押，質(zhì)押物陽的真實性與樣評估值，查練實抵（質(zhì)）吳押手續(xù)辦理悼的合法性與屆完善度，查黃實擔保人的婦資質(zhì)，資格高及擔保能力扛。查實信用業(yè)貸款人的信默用記錄和道敏德品質(zhì)等。劈七冷絨做好貸后監(jiān)策督檢查工作烘，及時發(fā)現(xiàn)付未預(yù)見的風這險及新出現(xiàn)勇的風險并及蛋時采取防范醉措施。能八幸年對已經(jīng)出現(xiàn)倍風險的貸款鍬業(yè)務(wù)提前介灶入并參與處悲置。蔽九邀創(chuàng)組織準備貸戶款會簽和會盡審工作。育十腳式監(jiān)督落實貸土款管理制度備的實施和檢規(guī)查。蓮十一對驗風險管理的廣檔案資料進榜行歸類、整澆理、歸檔、與保存。宵十二完堅成公司領(lǐng)導竿交辦的其它棵工作。繪（二）伴風險管理部披經(jīng)理崗位職頌責氣旁為了確抗保信貸風險覽控制和措施屯能夠落實到音實處作,況公司設(shè)立信倦貸風險管理猾部軌.滿風控部經(jīng)理勞職責如下昆:裳一劈畝承擔信貸風血險管理部的政全面工作。賄二葡方負責制定和滲完善信貸風姨險管理制度怕。宜三嫌夠?qū)λ行刨J盞企業(yè)業(yè)務(wù)的尸合規(guī)合法性叫進行審查及涌時發(fā)現(xiàn)，糾憤正杜絕違規(guī)奮違法貸款。寧四良樓監(jiān)督落實信秋貸管理制度嘆的實施和檢壘查。燙五受卡能夠?qū)|(zhì)押為，抵押，擔混保，信用等歉不同形式的相貸款進行風穿險識別，指籌出存在風險久的關(guān)鍵點并漸找出相應(yīng)的托控制方法。動六沖鉆對風險貸款口適時提出預(yù)編警并采取相泄應(yīng)的措施砍七食多對已經(jīng)出現(xiàn)候風險的貸款棵業(yè)務(wù)，提前螞介入并參入濁處置。具八雖芽組織準備貸玩款會簽和會斷審工作。傅九桑性嚴把人情貸剝款否決關(guān)。豆十合族完成公司領(lǐng)毯導交辦的其宏它工作。他（三）貸款沿風險控制員嗎崗位職責泉一、負責拖貸款業(yè)務(wù)資策料的初審，苗擬定調(diào)查提側(cè)綱，作為項墻目的第二調(diào)橫查人對項目泳進行調(diào)查并心填寫調(diào)查表拆，審查項目璃的真實性、貍合法性、準億確性、完整喚性衛(wèi)二、對貸款菜業(yè)務(wù)的調(diào)查可資料及調(diào)查受情況進行綜矮合分析，作千出風險評價雹，將分析情陣況與貸款業(yè)壘務(wù)部提交的翅《項目調(diào)查辯報告》進行額比較，提出法初審意見，聾將初審意見佛和結(jié)論寫成唱“光項目評審書喘”建，交部門負俊責人進行復載審。姥三、負責回暗答評審人員似的質(zhì)疑。爽四、負責查萬實抵押、質(zhì)紹押物的真實深性與評估值求，查實抵（來質(zhì)）押手續(xù)裂辦理的合法竿性與完善度槐，查實擔保電人的資質(zhì)，社資格及擔保拾能力，查實炮信用貸款人傅的信用記錄秀和道德品質(zhì)視等。申五、做好貸找后跟蹤監(jiān)督促檢查，及時毫發(fā)現(xiàn)未預(yù)見膀的風險及新窄出現(xiàn)的風險喚并提出防范譽應(yīng)對措施逐就級上報。爐六、對已完峽成的項目，脂查證手續(xù)是清否終結(jié)，杜撤絕對公司發(fā)怎展存在的不濱利影響。庸七、對風險解控制的檔案鼠資料進行歸采類、整理、碰歸檔、保存翁。糾八、完成上催級領(lǐng)導交辦記的其他工作我。衰（蹤四）提風險控令制管理制度仔公司風險管銷理的基本任幼務(wù)是通過建勻立嚴格的內(nèi)罪控制度和良賊好的公司治灣理機制，最附大限度的防礙范風險和確寺保公司貸款百業(yè)務(wù)的健康鋪發(fā)展。通過憲加強業(yè)務(wù)監(jiān)挪管，不斷完喚善和優(yōu)化內(nèi)隨部管理，從培根本上防范徐和化解信貸找業(yè)務(wù)風險，絡(luò)從而實現(xiàn)公奴司股東利益概的最大化。供為此，特制欣定風險控制甚管理制度如伶下：委一貸款趕風險管理原化則：實行按資質(zhì)押，抵押墊，擔保。信利用貸款等不獵同形式的貸病款風險特征等進行管理。握堅持貸款風科險權(quán)責相結(jié)燒合。助二貸款學風險的劃分裕：政策風險供，經(jīng)營風險斑，操作風險耀政策風險：密是指違反國阻家針對小額鏟貸款公司制汽定的相關(guān)法懷律，法規(guī)，權(quán)政策發(fā)放貸桶款的風險。轉(zhuǎn)經(jīng)犬營風險：經(jīng)公營風險是指稀借款人因經(jīng)封營管理，市功場變化，自砌然災(zāi)害和道援德等原因不班能或不愿意伸按照事先達凈成的合同履金行其義務(wù)，尤出現(xiàn)不能按托期歸還貸款砌本息的風險蒼。駁操旁作風險：操伸作風險是指定由公司內(nèi)部百控制及治理役機制失效以瀉及內(nèi)部員工傲職業(yè)道德缺鄉(xiāng)失等可能造宅成的貸款風精險。主要包鏈括公司內(nèi)控哀制度不合理辮。管理制度旺缺陷及內(nèi)部座員工操作失軍誤，違反操鐮作規(guī)程，信膏貸決策超越立權(quán)限以及惡悼意操縱貸款統(tǒng)等造成貸款綢不能按期收溪回或損失的才風險。燒三貸款細風險預(yù)測，鏡也分為政策揉風險預(yù)測，疊經(jīng)營風險預(yù)蹦測和操作風鑄險預(yù)測。惰政權(quán)策風險預(yù)測潔：主要以國共家法律.法足規(guī)以及地方講政府對小額宣貸款公司的稀相關(guān)規(guī)定為間依據(jù)對貸款蜜的政策風險立進行預(yù)測。哲經(jīng)舅營風險預(yù)測瞇：主要對借紀款人內(nèi)部有走關(guān)因素，如扮法人代表素藝質(zhì)、經(jīng)營管訊理水平、內(nèi)撕部控制能力財、財務(wù)指標扛和經(jīng)營指標資、信用記錄根、行業(yè)發(fā)展走前景、特定騎行業(yè)或地區(qū)癥的經(jīng)營環(huán)境瓣、市場供求視變化、價格遣震蕩等情況首。各種自然摩災(zāi)害等外部勿因素或訴訟龜、疫情等突爪發(fā)性事件影渠響的分析。梯操作風險預(yù)脖測：主要依畫據(jù)貸款業(yè)務(wù)及部是否具有幫較強的風險怠識別和決策煎能力，員工徑是否具備所五承擔職責的禍業(yè)務(wù)水平和氣綜合素質(zhì)，曬執(zhí)行信貸管彎理制度和內(nèi)挨部控制制度下能力，風險庸管理是否覆間蓋了信貸操捕作的各個環(huán)羨節(jié)，是否具煩有完善的信擴息管理手段帝等。蘆四貸款炕風險予警。挑貸款風險予冒警是指在貸貪款操作和監(jiān)喪管過程中，恰根據(jù)事前設(shè)息置的風險控嘉制條件變化劍所發(fā)生的警也示性信號，改提示公司要熔即使采取風建險防范和控創(chuàng)制措施。震五貸款猴風險控制。絮貸款風險防祝范與控制是菠指針對可能堤發(fā)生的各種漲風險，在貸者款發(fā)放前所閱采取的預(yù)防由措施以及貸字款發(fā)放后收址回前應(yīng)當采親取的風險控揚制措施，也川可以對同一撫種類貸款風支險同時采取具多種風險防陜范和控制措配施。被六選擇贊有效的貸款晉方式這應(yīng)根據(jù)借款浮人的實際情伸況和貸款性贊質(zhì)、種類，題分別選擇質(zhì)他押、抵押、嚴擔保、信用役等貸款方式坐，應(yīng)盡可能腿的選擇風險芬小的方式。出七嚴格盤實行貸款濫“父三查據(jù)”獎制度玩既作好貸前漲調(diào)查，貸時勺審查，貸后潛檢查。憤八風險拳控制方法：揭規(guī)避風險、摩分散風險、翅壓減風險、獻轉(zhuǎn)移風險、瘦補救風險。龜對扇借款人進行迷貸款額度限箱制，期限限涂制，附加條堡件限制，公秩司貸款業(yè)務(wù)壽要避免過分穗集中，要在侵不同行業(yè)、垂產(chǎn)業(yè)，不同苗的業(yè)務(wù)品種喬上選擇。為兆控制風險可披要求借款人縫提供法定代死表人連帶責苗任擔保，以杏及第三者聯(lián)見保等多種擔婚保形式，拒職絕信用擔保浴和人情擔保課。應(yīng)盡可能鬼要求貸款人靜投保財產(chǎn)保絨險，對自然伶人借款要求嗎投保人壽險為等。即使發(fā)絲現(xiàn)未履行合喊同的情況即禾使采取措施伏處理質(zhì)（抵桶）押物，及士時采取訴訟薦等法律手段倘盡可能的追途回損失。疼九風險煎準備金皺公司要在廢稅前利潤中哀提取足額的撈風險準備金瑞。此十貸款舉風險的監(jiān)測亂貸款獸風險監(jiān)測主兼要依據(jù)貸款嫩質(zhì)量將貸款正劃分為四類笑：正常、逾參期、不良、敢損失。按時土按約收回本總息的為正常陪貸款，逾期宮一個月內(nèi)歸嘩還本息的為評逾期貸款。唉逾期一個月鉛以上未能收凡回本息的為畝不良貸款，旗經(jīng)過采取經(jīng)訪濟法律手段駛確認無收回羽可能的為損伙失貸款。丈十一實異行風險管理患責任制頑對每筆出現(xiàn)負風險的貸款濾業(yè)務(wù)都要分震清風險責任與，具體落實職到貸款業(yè)務(wù)丸部，風險管律理部，審貸瘦小組以及正符、副總經(jīng)理背。實行分級疊把關(guān)，層層房負責的原則辮。文十二實腿行貸款風險撐責任追究制肅度凡因翼操作違規(guī)，瞞工作及決策頑失誤造成貸植款損失的，嘆依據(jù)有關(guān)規(guī)稅定追究相關(guān)登領(lǐng)導和責任添人的責任，翼責令賠償損鞠失。構(gòu)成犯品罪的交司法忠部門追究其找法律責任。蘭（五）蓄責任追究制趟度國月為了嚴格執(zhí)利行公司信貸塘管理基本制氏度，控制貸閥款業(yè)務(wù)風險藏，公司必須爛堅持合理性籃、安全性、詠效益性和流傻動性相統(tǒng)一至的原則。浸貸款業(yè)務(wù)部隊門對資料的陪審查、現(xiàn)場嚷的調(diào)查、貸偉后管理工作隊應(yīng)做到位，糧應(yīng)按貸款調(diào)炸查制度和貸競后管理辦法液規(guī)范操作。瓜風險管理部緩門應(yīng)該按照候風險管理辦扣法承擔貸款千業(yè)務(wù)的合理口性，合理性桐審查和整體桶風險的識別引?？刂疲瑓⑷叟c不良貸款剛的追回和處胸理。遺稽核財務(wù)部投應(yīng)做好貸款萬發(fā)放前的資南料稽核工作俊，做好貸款籍發(fā)放前的最垃后把關(guān)工作樓。形綜合管理部壇應(yīng)嚴格按印癢章管理辦法尊和檔案管理瞎辦法操作。聰貸款審批人數(shù)應(yīng)遵守審批港管理制度，勻嚴格按權(quán)限觸進行貸款審輪批。輔以上各相關(guān)伸責任人如因胡工作不慎造覆成貸款風險輔，將責令相架關(guān)人員限期慈追回本息，纖（信貸部門董為主，其他浩部門協(xié)助）逃并扣當事人姐當月部分和而全部獎金。登情節(jié)嚴重的幣調(diào)離本崗位漏。甚至辭退沒，甚至開除盼。如因個人仁品德原因，違除采取以上估措施外，公哪司將根據(jù)法僅律追究責任污。領(lǐng)貸款業(yè)務(wù)部襯風險追究制跑度實施細則把1未實行爭審貸崗位分瞎離原則，橫蘿向平行制約斬原則，貸款騙審批制度。這2對客戶敏對基本條件懶審查不嚴、厚存在虛假、雁錯誤的情況正（虛假公司彼、無效擔保欠、無效抵押案、虛報財務(wù)展表等）。瞇3發(fā)放（妙質(zhì)押，保證梳，信用）貸寫款存在違法彈現(xiàn)象。系4未按權(quán)先限、程序運掘作，未形成趕貸前調(diào)查報姨告。柿5信貸部椅門7天內(nèi)未椒對貸款業(yè)務(wù)館進行回訪，踏未及時催收盡本息。陶6發(fā)放單四筆貸款超注吵冊資本1%漏，累計同一臭借款人超注奉冊資本5%悲。喚7貸后檢褲查，貸款展屠期，續(xù)期執(zhí)碧行有誤。侵8貸款形各成風險，未迎及時主動按袋合同約定和斥有關(guān)規(guī)定處議置抵質(zhì)押物成或提起訴訟盲。奶9發(fā)放頂蘭名，冒名貸轎款。董風險管理部初責任追究制開度實施細則犁1未堅持匹貸款風險權(quán)源責原則，未喘合理劃分貸才款風險。嚼2未及時錢對貸款風險柴進行預(yù)測、役預(yù)警、監(jiān)測裹。逼3沒有選駐擇有效的貸誼款方式盡可比能降低貸款葬風險，沒實鳴行三查制度帆。朵4沒有選槽擇最優(yōu)的風獻險控制方法墾。胃5沒有督羊促提取足額介的風險準備晝金。序6發(fā)放炒怠股票，期貨捷交易貸款。牢7發(fā)放虛球假有價單證暢的質(zhì)押貸款宇。弟8貸款擔曠保措施未落價實，不足值幸或無效。喉9未對貸槍款業(yè)務(wù)部提嘉交的貸款資幣料和可行性置報告進行嚴握格評審。易稽核財務(wù)部翠貸款風險責出任追究制度潔實施細則責1不堅持價獨立稽核原港則，按他人師授意進行稽貸核。茫2與借款賄人串通向?qū)徠媾颂峁┨撗蛹賹彶閳蟾娓摹?未經(jīng)調(diào)互查程序進行險稽查并提交籠正式稽查報屠告的。日4沒有稽勤查出貸款資拔料和調(diào)查報吩告中的明確油遺漏，誤導鞠審批人的。悔5稽查通貧過無明確調(diào)逼查人貸款的笑。蔬6隱瞞稽逃查中發(fā)現(xiàn)重嫌大問題的。叉綜合管理部稈貸款風險責秧任追究細則寶1印章加米蓋未堅持復刑核，印章保堅管缺乏安全腐性。澡2沒有把壓已終結(jié)的檔圣案及時歸檔仆整理，違反太檔案調(diào)閱保某密規(guī)定。招3私自銷丑毀，隱匿，總篡改貸款資輝料，數(shù)據(jù)或嬌憑證的。抵4未按規(guī)兄定保管貸款掌合同和擔保序合同及其他京資料，致使虜貸款合同或濃擔保合同丟勺失的。運5未按規(guī)心定保管抵押泊物或質(zhì)押物侵致使上述憑挖證或質(zhì)押物味丟失，毀損鑼的。駐貸款審批人醫(yī)責任追究實餡施細則絮1逆程序駐或變相逆程星序?qū)徟J款禽的。羽2以明顯戒優(yōu)于其他借所款人的條件洋向關(guān)系人發(fā)囑放貸款的。倆3審批發(fā)荷放沒有明確晃調(diào)查責任人搞，審查責任攀人或未進行允相關(guān)調(diào)查。文提出審查意彩見的貸款。喬4輕信，邁盲從跟風，望依據(jù)未經(jīng)核器實的信息審伶批貸款，造怖成損失的。姜5審批發(fā)虧放需經(jīng)貸審以會審議而審陸議的貸款的晶。吹6審批發(fā)嗽放貸審會審巴議未通過的留貸款的。醬7審批發(fā)桂放明顯不符懸合貸款政策忠和貸款條件拔的貸款的。左六．本制度義解釋權(quán)屬襄傲陽市小額貸恥款有限責任份公司。腸七．本制度固經(jīng)董事會批礎(chǔ)準后執(zhí)行。詠（六）貸款循審批制度押貸款審批時掉貸款業(yè)務(wù)的夢重要環(huán)節(jié)，低也是保證貸覽款質(zhì)量預(yù)防喇風險的關(guān)鍵驕。為此，特痛制定益商小溜額貸款審批夏制度如下：語一審批原脊則：喘1.貸款審賠批要求按嚴光格審批程序換進行，不能搬跳過任何一派個環(huán)節(jié)進行煌審批。便2.風險管伏理部門和各辛級審批權(quán)力捧人要從杜絕值風險，保證禿貸款質(zhì)量的伴前提出發(fā)，天嚴格審查貸諸款業(yè)務(wù)部門戶提交的貸款朝可行性報告揚，評估可行修性報告所反鋪映內(nèi)容的真息實性，可靠泥性和完整性爽，進一步審咱查借款人提姜交的所有稀遇料的真實，誦合法，有效袍性，必要時稿要到實地進指一步調(diào)查，渴考察，最后林對貸款進行控科學客觀的女風險評價，豈給出明確的漿書面評審意清見?？?.貸款審彩批要嚴格按帥照規(guī)定審批點權(quán)限進行，嬌不能越權(quán)審揮批貸款。箭4.審批貸劫款要嚴肅認至真，不能走矮過場。奸5.貸款審書批應(yīng)遵守國奶家法律，聞法規(guī)和地方頁政府關(guān)于小區(qū)額貸款公司尾的政策要求藝。井6.審批貸驗款要形成文瓶字性的決議插，參與者都杜要簽字備查擴。慰二貸款審接批會議制度醒公司成立貸炕款審批委員計會，（簡稱盯貸審會）貸饑審會是公司爺貸款業(yè)務(wù)決幅策的權(quán)利機伙構(gòu)，審議貸丟款業(yè)務(wù)事項第，對有權(quán)審練批謀樸籮貸審會由董乓事會成員（咽獨立董事除嬌外）總經(jīng)理光、主管業(yè)務(wù)粒的副總經(jīng)理傻、財務(wù)總監(jiān)準等人組成，謎董事長為貸謎審會主任委仿員。業(yè)務(wù)部狂經(jīng)理可列席朗會議匯報相蓋關(guān)情況，但劈無表決權(quán)。少三勤貸審會順下設(shè)辦公室獻，辦公室負鋒責人由風險胖管理部負責唱人兼任。貸權(quán)審會辦公室紙負責對所有謎貸款資料進狗行合法合規(guī)按性初審，并跪負責整理成幅匯報資料貸欲審會審批。亡四計票方步法：莖貸審會實行疑以一人一票役制表決，原餅則上有六位侄審批人參與討即可召集開選會，同意票朱數(shù)達到實到卻人數(shù)五分之悄四以上（含戶五分之四）序通過。生五貸款審欄批權(quán)限：塌信用貸款全葡部通過貸審估會審批；有廉足值抵押物味、質(zhì)押物的綿在250萬瞞授信內(nèi)的貸特款，以及?；谧C、聯(lián)保貸抓款在50萬丸以內(nèi)（含5鈴0萬元），販由總經(jīng)理召譯集副總經(jīng)理挑財務(wù)總監(jiān)審跳批；保證、上聯(lián)保貸款在陶50萬以上價上報貸審會沃審批。妄六岸業(yè)務(wù)展期審始批程序上報倘貸審會審批貫程序一致，大續(xù)貸按照初亂審程序進行塑。搬七頁原則上每筆頃貸款初次審居批未通過，臺如相關(guān)人員可提出異議可錄申請復審一威次。性八貸款審倦批責任：腫貸款審批責嬌任按誰審批弱誰負責的原侍則結(jié)合崗位伐責任制和部造門職責進行肉考核，出現(xiàn)鑼審批失察，科失誤造成貸乞款損失的按料公司制定的揮貸款責任追模究制度執(zhí)行盜。撓九士本制度解襯釋權(quán)屬襄陽佛市小額貸款如有限責任公院司。降十才本制度經(jīng)董零事會批準后猴執(zhí)行。噴四、稽核財晝務(wù)部寶（一灑）秋稽核財務(wù)部哥部門職責吹1、根據(jù)國效家財務(wù)制度客和財經(jīng)法規(guī)母，結(jié)合本公販司的實際情準況制定適用毛的財務(wù)管理抗辦法。殼2、圍繞公絞司的經(jīng)營發(fā)授展規(guī)劃和工碑作計劃，負雁責編寫公司鵝的財務(wù)計劃羽和費用預(yù)算焦，積極開展輕融資，有效院地籌劃與運勉用公司資金足。井3、做好公境司各項收入碰的收取與支哥出管理，做衣到各種收入搏及時收繳，符支出費用及田時到位。直4、定期匯滴總公司經(jīng)濟盡運作情況，候提出合理化股建議，為公障司經(jīng)營發(fā)展拒決策提供參樂考依據(jù)。丹5、做好財昂務(wù)統(tǒng)計和會傻計賬目、報適表及年終結(jié)肌算工作，并之妥善繞保管會計憑億證、會計帳含薄、會計報字表和其它檔內(nèi)案資料。范6、監(jiān)督稽純核公司業(yè)務(wù)饅部門的業(yè)務(wù)灘活動，分析膜存在的問題續(xù)，查明原因筍，及時解決喝。吹7、統(tǒng)一歸惹口管理公司枯的各種票據(jù)燈和有價證券律。日8、保守公丟司財務(wù)機密傾，維護公司腦利益。隔9、上級安似排的其他工恩作。貴（二）財務(wù)位總監(jiān)崗位職射責扔1、在董事宰會和總經(jīng)理娃領(lǐng)導下，總宗管公司會計預(yù)、報表、預(yù)寄算工作。林2、負責制淺定公司利潤出計劃、資本傅投資、財務(wù)勞規(guī)劃、銷售究前景、開支呢預(yù)算或成本襖標準。紙3、制定和柄管理稅收政寸策方案及程悶序。蓄4、建立健蜜全公司內(nèi)部欣核算的組織飛、指導和數(shù)治據(jù)管理體系莫，以及核算因和財務(wù)管理經(jīng)的規(guī)章制度想。迫5、組織公鐘司有關(guān)部門別開展經(jīng)濟活乞動分析，組邪織編制公司恒財務(wù)計劃、姐成本計劃、狡努力降低成銜本、增收節(jié)躲支、提高效達益。誘6、監(jiān)督公偽司遵守國家臘財經(jīng)法令、墨紀律，以及皂董事會決議瓶。惕7、負責協(xié)奧調(diào)和處理公拒司與合作銀疫行之間的關(guān)紹系和業(yè)務(wù)。蛇（三）財務(wù)曉管理辦法總則返第一條捐為適應(yīng)企業(yè)服管理的需要悠，規(guī)范我公振司財務(wù)管理眨工作，發(fā)揮沿財務(wù)在經(jīng)營形管理中的作停用，依據(jù)《色中華人民共郊和國會計法身》、《企業(yè)旬會計準則》抬和公司管理闊制度的有關(guān)頸規(guī)定，特制染定本辦法。緊第二條襪公司財務(wù)會旦計負責公司將資產(chǎn)的核算屯、監(jiān)督與控拌制。鵲第三條株公司稽核財酬務(wù)部設(shè)財務(wù)宗主管、會計垃、出納等崗昨位。累第四條課本制度是公默司辦理財務(wù)義事項的工作沉準則，公司肢員工必須嚴片格遵照執(zhí)行猜。渡財務(wù)人員崗鵝位管理顧第五條肯公司稽核財晝務(wù)部設(shè)財務(wù)認主管崗位，鍬財務(wù)主管負戲責組織和管仗理公司下列繁財務(wù)工作：偶1、建立健香全公司財務(wù)趟管理制度和趣核算辦法，從并貫徹執(zhí)行善；彈2、組織編大制各種財務(wù)腎計劃，辦理份年度財務(wù)決雹算，參與經(jīng)脂營管理決策只；羊3、考核資天金使用情況舟，貫徹執(zhí)行覆資金授權(quán)管抹理制度，保策證公司資金盲安全；陜4、向公司僅股東會議及矩公司領(lǐng)導報枯告財務(wù)狀況樓和經(jīng)營成果售，審查對外清提供的會計怒資料；艇5、負責協(xié)餐調(diào)公司與銀鍛行、稅務(wù)、室工商等相關(guān)斷部門的關(guān)系跟；被6、協(xié)助業(yè)說務(wù)部門做好植不良貸款項截下?lián)说暮愣▋r和處理內(nèi)工作；國7、負責貸劍款業(yè)務(wù)中發(fā)討生的呆、壞念帳損失的初約審工作；系8、完成領(lǐng)配導交辦的其帥它臨時性工銷作。氣第六條全公司稽核財逆務(wù)部設(shè)會計愈工作崗位，豪會計的主要愁職責是：淺1、按照會飯計法及企業(yè)帖會計準則等旗相關(guān)會計制車度的規(guī)定，姐審核原始憑候證的真實、朽合法、有效慣性，填制記涌賬憑證，登能記會計賬簿工，編制會計矩報表，做到號手續(xù)完備、垃數(shù)字準確、叨賬目清楚；鐮2、負責對歲輸入計算機榮的會計數(shù)據(jù)澤（記賬憑證煙、原始憑證膽等）進行審走核，操作會準計軟件登記創(chuàng)機內(nèi)賬簿,膨?qū)Υ蛴≥敵鑫兜馁~簿、報倘表進行確認違；鞋3、負責對森信貸業(yè)務(wù)員鋤輸入計算機底的原始憑證酒的審核及數(shù)智據(jù)收集；逢4、負責對誘計算機內(nèi)的臂會計數(shù)據(jù)進襖行分析，根牢據(jù)分析情況普及時提出合批理化建議；芽5、妥善保尖管會計憑證欺，會計賬簿魄，會計報表簽和其它會計衡資料。腸第七條銜出納的主要思工作職責是于：翅1、按照國富家有關(guān)現(xiàn)金都管理和銀行司結(jié)算制度的薦規(guī)定辦理現(xiàn)碗金收付與銀守行結(jié)算業(yè)務(wù)危；扭2、序時登牙記現(xiàn)金和銀潛行存款日記坦賬，隨時掌婚握現(xiàn)金和銀盆行存款余額護結(jié)存情況；恒3、嚴格執(zhí)練行庫存現(xiàn)金敗限額，不坐石支現(xiàn)金，不歌以白條抵庫逝，日清月結(jié)雙，及時對賬性，做到賬款年相符；急4、保管公帆司庫存現(xiàn)金花、有價證券岔、支票、收盟據(jù)及有關(guān)印恭章，確保其抬安全與完整悄；聲5、配合會金計做好各項叨賬務(wù)處理。資金管理仁第八條提公司資金進影出必須通過繭稽核財務(wù)部亂統(tǒng)一結(jié)算，半任何部門和儉個人不得截慕留業(yè)務(wù)收入倚。其第九條蛋公司資金的鋒付出必須依陽據(jù)公司授權(quán)鋪原則辦理，塞對授權(quán)不明漫、手續(xù)不齊筑的，稽核財糠務(wù)部應(yīng)堅決除拒付，未經(jīng)塑批準辦理付榨款，一切責悔任由付款經(jīng)愚辦人負責。根第十條杏公司任何部圍門和個人不易得為其他單瓣位和個人提拐供任何形式熟的經(jīng)濟擔保顫或承諾，以葵確保公司資輩金安全。排第十一條波露公司對稽核讀財務(wù)部核定狐日常庫存現(xiàn)致金定額，超母額部分應(yīng)及牽時交存銀行抽。銀行結(jié)算墨票證須在規(guī)摔定時間內(nèi)到勵開戶銀行辦圓妥有關(guān)手續(xù)鋤。罰第十二條作頂稽核財務(wù)部略應(yīng)積極協(xié)助格信貸業(yè)務(wù)員幕做好利息費定和本金的回并收、入賬，序任何部門和缺個人不得借技不良信貸業(yè)怕務(wù)的處理謀療取個人私利頂。株第十三條凝濾稽核財務(wù)部寇應(yīng)及時清理趟各項應(yīng)收應(yīng)仙付往來，并苦及時匯報公陜司主管經(jīng)理頌，杜絕呆賬捷壞賬，保證擱公司資金安衰全運行。目財產(chǎn)物資管枕理畜第十四條驢稈公司財產(chǎn)物輩資包括固定諸資產(chǎn)、低值知易耗品及辦技公用品等。涉第十五條液魚凡單值在2炊000元以橡上，使用時準間在一年以團上的資產(chǎn)均惡作為固定資仆產(chǎn)管理。叮第十六條損見根據(jù)公司的蛇相關(guān)管理制禽度，公司購響置5000辯元以上的固隊定資產(chǎn)需辦座理審批手續(xù)紀。弊第十七條秒約公司財產(chǎn)物匯資實行統(tǒng)一譜購置辦法，藝稽核財務(wù)部杜憑總經(jīng)理或蝕授權(quán)人審批前憑證及有關(guān)佩票據(jù)予以付破款或報銷。管第十八條啞鞭建立嚴格的濟實物驗收制許度，驗收職顧責與采購職窩責分設(shè)，采播購人員不得醋兼驗收及保榜管工作。蔽第十九條扒蝕實物管理部妥門或?qū)嵨镓撏Ｘ熑藢緵]財產(chǎn)物資登折記造冊，并愛按資產(chǎn)的分悟類建立實物肥明細賬，固慮定資產(chǎn)指定典專人負責保養(yǎng)管，部門或雨個人領(lǐng)用財械產(chǎn)物資，須務(wù)報總經(jīng)理同婦意并辦理相襲關(guān)手續(xù)。父第二十條旨貍建立定期盤傻點制度，做邪到賬物相符奶，對財產(chǎn)物授資盈虧毀損沒及報廢，相館關(guān)人員應(yīng)及針時書面報告州總經(jīng)理或主即管負責人，個查明原因，乘做出處理。芽第二十一條朗聾固定資產(chǎn)及災(zāi)財產(chǎn)物資由渴使用部門負傅責，人為原逃因發(fā)生毀壞檔，由當事人信進行賠償，愈相關(guān)管理部街門負責維修妹維護，其支爭出按費用開腿支的審批程舌序和權(quán)限辦務(wù)理。澤第二十二條悟泄員工離職，物須退還領(lǐng)用趟的物品，并蝕辦理有關(guān)資愛產(chǎn)保管移交面手續(xù)，否則徑稽核財務(wù)部倦有權(quán)拒絕辦擴理工資結(jié)算葉等相關(guān)手續(xù)捆。累借支及費用拋報銷管理陜第二十三條尼藝工作人員因男公辦事需要嘆借支的，經(jīng)瓜公司總經(jīng)理闊批準，由財存務(wù)負責人審母核簽字后，框方可在財務(wù)峽辦理借款手屠續(xù)。前第二十四條衰讀所有員工原孩則上不允許盆私人借支，鋒如遇特殊情素況確需借支簡的，按公司鄉(xiāng)有關(guān)規(guī)定辦逗理，未按審掛批程序辦理話的，稽核財乖務(wù)部門概不敞受理。剃第二十五條真崖各部門負責到人根據(jù)需要辦確定出差人喊數(shù)、地點和嶺時間，嚴格禾控制出差人杜員，差旅費怕報銷標準按孔公司的統(tǒng)一芳標準執(zhí)行（質(zhì)暫定）。勿項目疾副職以上人賄員（元/天錯）載一般人員（縫元/天）桂住宿費戶伙食費敞市內(nèi)交通墓為告鍬臟失玉費載合計歪住宿費憤伙食費喉市內(nèi)交通費遞合計逐縣騰及以克下柱城市鎮(zhèn)70售30惡20良120飼50棒20轎20哲90新地級市即90醫(yī)40拌20捐150賊70掙30緩20剝120吉省會城市庭120倚50袍30蘇200鈔90游40哈20坦150認直轄市帳沿海城市倒160默60乓40溝260吃140沿50增30緩220首第二十六條蟲渴出差人員原毛則上不能超岔標準住宿，柴超標準部分跪由個人自負翻，低于標準螞的按標準包郊干報銷。世第二十七條紗爆乘坐火車、書輪船從晚上夫8時至次日敞晨7時之間溫，在車船上犬過夜6小時概以上的，或帶連續(xù)乘車船錢超過12小咱時的，可購榨買火車硬席膏臥鋪，如符員合規(guī)定而不溪購買臥鋪的海，按本人實類際乘坐的火癥車硬坐票價堡的50%補膀貼給個人。材第二十八條菊柴工作人員在店外地參加各瞎類會議，凡臟會議主辦單筒位出具食宿叨費用自理證鑰明的，回單拜位按出差標小準包干報銷臉。膛第二十九條筆撐工作人員在蜘外出差，因包特殊情況需賞要招待業(yè)務(wù)宜單位用餐的剩，經(jīng)公司總數(shù)經(jīng)理批準后唯實報實銷，駱但報銷伙食殊補貼時應(yīng)扣致減其本人相機應(yīng)的招待餐輔數(shù)?；I第三十條帝邀工作人員上倘下班交通費嘆一律自理，盞員工在市內(nèi)手聯(lián)系業(yè)務(wù)，因憑乘坐的公程共車票列明觀去向、公干柳事由，憑票滋據(jù)按規(guī)定程愉序辦理報銷鏡，一般情況男下，員工不賭允許報出租仍車票。瘦第三十一條涉保所有借款必務(wù)須做到月清些月結(jié)，前賬欄不清，不借防新賬，差旅辰費借款必須漠在出差回單伙位后一星期孝內(nèi)結(jié)清。聚倆真謹妥銷構(gòu)著徐廈唉鏈正繭象個走龜持許毯尖差掙棚籮時廟搏俯吃肉索緞削室班辟辰會計檔案管句理宰找第三十二條忍快會計檔案包戒括記賬憑證旗、會計賬簿宿、會計報表荒、會計移交顛清冊、存儲弊財務(wù)數(shù)據(jù)的禽電腦磁盤、以會計檔案銷佛毀清冊以及側(cè)有關(guān)的協(xié)議猴、合同、分屯析報告等。邊第三十三條壤呼會計檔案必誘須及時裝訂棋成冊，專柜植存放，按會叉計法規(guī)定時等間保管，并架指定專人負菌責。群第三十四條聰蕉禁止私自翻塑閱、摘抄、秩外借、復制延會計檔案，捏如因公安、兇審計等需要不調(diào)閱會計資樓料，報公司罩經(jīng)理批準后悟，方可辦理珍有關(guān)查閱手引續(xù)。推第三十五條五找會計檔案銷峰毀，根據(jù)國套家有關(guān)法律牙文件規(guī)定，甚報公司股東寶會批準后辦肆理，由股東魂會指派專人腎監(jiān)銷，并對叢銷毀的檔案剃造具清冊。員第七章南附占則炭第三十六條替趣本辦法由公妥司稽核財務(wù)義部負責解釋畝。華第三十七條纏躲本辦法自公捏布之日起執(zhí)環(huán)行。眠（四）財務(wù)同管理及內(nèi)部袋審計制度梳為規(guī)范和加始強公司的財掘務(wù)管理和內(nèi)鉤部審計工作嫁，根據(jù)公司錢的情況和熱剪點，制定本堪制度。箭一、葵公司應(yīng)當按落照法律、行今政法規(guī)和國畢務(wù)院財政部才門的規(guī)定，域建立健全財鍵務(wù)會計制度柜和內(nèi)部審計墻制度。稽核糾財務(wù)部以業(yè)額務(wù)部為財務(wù)礦管理責任中惰心，對公司祥的經(jīng)濟事項文進行收入、謝成本、費用不、利潤、預(yù)扇算和控制等荷財務(wù)管理工勝作。財二、資金管熊理辭（一）資金猛管理原則惡1、公司資懲金的使用、塔調(diào)配實行總逗經(jīng)理負責制聯(lián)（總經(jīng)理權(quán)話限范圍以內(nèi)嘗），稽核財割務(wù)部具體負鐮責。謹2、遵守有傭關(guān)現(xiàn)金、銀唐行存款管理旋規(guī)定，加速這資金周轉(zhuǎn)，掘確保公司資敘金安全。珠（二）現(xiàn)金勻的管理晌1、現(xiàn)金支諷付的范圍鍵（1）發(fā)放身工資、補貼麗；趙（2）支付趁出差人員必啊需攜帶差旅以費用；痕（3）總經(jīng)烤理批準和其疊它費用。辣2、現(xiàn)金支坡付的手續(xù)和泰規(guī)定卷（1）會計得人員應(yīng)仔細翻核對有關(guān)單迫據(jù)，計算出謀準確的報賬代金額，并對叔單據(jù)的有效舍性進行審核頑。單據(jù)上應(yīng)話有經(jīng)手人、導驗收人或領(lǐng)找用人的簽名瑞及相關(guān)領(lǐng)導劣的批準。鳴（2）因工賽作需要借取隙備用金或借危支現(xiàn)金的，鵲必須由借用曲人填寫借支川單，經(jīng)主管答領(lǐng)導、總經(jīng)波理審批后，踩稽核財務(wù)部猜予以辦理。兼非備用的現(xiàn)過金借用，報允賬時間一般欣為3天，最嘉晚不超過7跳天，否則不庭再辦理新的法借用手續(xù)。稀3、會計依籍據(jù)齊全、有狼效、合法的累原始單據(jù)，倉填制付款憑殖證，經(jīng)主管較審核后交出壟納人員。周4、出納在水收付現(xiàn)金時販必須認真、鑼詳細審查現(xiàn)撲金收付憑證敘是否符合規(guī)勉定，領(lǐng)導是團否已批準開吹支。歌5、出納人選員必須嚴格更遵守現(xiàn)金管壘理制度，控啊制現(xiàn)金庫存棍限額，做到禿“考日清日結(jié)段”鑄，定期與會返計進行核對池，接受會計禽監(jiān)督，做到搜賬款相符。幫（三）銀行障存款的管理奇1、支出審草核：銀行支拋出的項目，信需按規(guī)定業(yè)嗓務(wù)程序辦理員審批手續(xù)，彼會計根據(jù)有療效的付款申全請單，填制省付款憑證，筍經(jīng)主管審核鍋后交出納人貨員簽發(fā)支票留。記2、一般不旁得發(fā)出空白腐支票。芳3、出納員隱每月與銀行挽核對存款余項額。發(fā)現(xiàn)記區(qū)賬錯誤，要鍛及時更正；紫屬于銀行差課錯，要及時鳥通知銀行更室正。發(fā)現(xiàn)未令達帳，要加窯強管理，認扎真查找原因鬧，及時處理點。竊4、出納員唉對各種空白酷轉(zhuǎn)帳支票和該現(xiàn)金支票，怠應(yīng)妥善保管敘并登記支票紹的購入、發(fā)世出、注銷等哭情況。也三、成本管鍋理原則時成本應(yīng)當與繼收入相應(yīng)配增比，按照國躍家規(guī)定的成渴本開支范圍恒，按權(quán)責發(fā)排生制原則進錦行核算。有亭關(guān)成本核算無的原始記錄揚等核算資料慕內(nèi)容必須完誼成、真實并項及時記載。鑄不得虛列記濱載。不得虛顫列亂攤、亂舞擠成本。寨四、費用管嗚理寺（一）費用弱范圍碎費用主要包究括公司為組巖織和管理公連司業(yè)務(wù)活動嘗所發(fā)生的各編項管理費用懇和營業(yè)費用糧。主要包括腫：工作人員