保險與事故預(yù)防培訓(xùn)教材

第十二章保險與事故預(yù)防學(xué)習(xí)要點案例風(fēng)險管理與保險的關(guān)系保險防災(zāi)的形式工傷保險現(xiàn)狀工傷保險對事故的預(yù)防機制1風(fēng)險無所不在

就像你喝的奶，你吃的食物

呼吸的空氣，它們也都是有風(fēng)險的。早上起來，掀開黑心棉做的被子。用致癌牙膏刷完牙，喝杯過了期的碘超標(biāo)還摻了三聚氰胺的牛奶，吃根柴油炸的洗衣粉油條，外加一個蘇丹紅咸蛋，吃完開錦湖輪胎的車去上班，準(zhǔn)時趕到地下煙廠上班，九點三十分偷偷用山寨手機看股票從6124.04點跌到1240.46點，中午在餐館點一盤用地溝油炒的黃膳，再加一碟敵敵畏噴過的白菜，盛兩碗陳化糧煮的毒米飯；晚上蒸一盤瘦肉精養(yǎng)大的豬肉做的臘肉，沾上點毛發(fā)勾兌的毒醬油，夾兩片大糞水浸泡的臭豆腐，還有用福爾馬林泡過的涼拌海蜇皮，抓兩個添加了漂白粉和吊白塊的大饅頭，還喝上兩杯富含甲醇的白酒。最后，又鉆進黑心棉被窩里蒙頭大睡。核輻射算啥，很鹽重嗎？？？應(yīng)對風(fēng)險的機制保險業(yè)、政府部門出面幫助2009年6月1日實施《中華人民共和國食品安全法》2遭受恐怖襲擊的風(fēng)險：“9.11”事件，專家估計，2001年的9.11恐怖襲擊事件使美國蒙受了1000多億美元的損失。直接損失如下：五角大樓修建費：7-8億美元。世界貿(mào)易中心及其周圍的建筑和基礎(chǔ)設(shè)施：重建費、修理費、加固費及清理費：300億美元。小汽車和計算機等設(shè)備的費用：120億美元。5600人的工資損失費：110億美元。市政府工作人員加班費、車輛損失費及筑路費：70億美元。商務(wù)和經(jīng)濟活動損失費：210億美元。其他費用：87.5億美元。兩架波音757飛機：總價值為1.6億美元。兩架波音767飛機：總價值為2.3億美元。死亡人數(shù)3173名。3遭受然災(zāi)害的風(fēng)險唐山大地震：

1976年7月28日3時42分，河北省唐山市發(fā)生了7.8級地震，一座上百萬人口的工業(yè)城市，在一場沒有預(yù)報的特大地震中夷成廢墟。死亡二十四萬二千七百六十九人重傷十六萬四千八百五十一人輕傷五十四萬四千人臺風(fēng)“泰利”：中新網(wǎng)2005年9月3日電，據(jù)民政部公布的消息稱，受臺風(fēng)“泰利”影響，浙江、安徽、福建3省部分地區(qū)先后發(fā)生嚴(yán)重暴雨、洪澇、滑坡和泥石流災(zāi)害。初步統(tǒng)計，上述3省因災(zāi)死亡43人，失蹤27人，直接經(jīng)濟損失71億元。民宅鐵皮屋頂被強風(fēng)吹走

公交車玻璃被吹破

4第一節(jié)風(fēng)險管理與保險

一、風(fēng)險和風(fēng)險管理

1.風(fēng)險的含義（1）對風(fēng)險的不同定義在安全學(xué)著作中，對風(fēng)險的定義是指某危害性事件發(fā)生的可能性與其后果的嚴(yán)重程度的結(jié)合。在保險學(xué)著作中，國外主要有兩大派觀點。一派觀點認為，所謂風(fēng)險就是損失的不確定性。另一觀點被稱為“客觀風(fēng)險說”，這種觀點認為，風(fēng)險是存在的事物，是可以用客觀尺度衡量的。二者共同之處是都承認風(fēng)險是與隨時聯(lián)系的概念，而都不把積極結(jié)果如盈利視為風(fēng)險。5在國內(nèi)的安全與保險著作中，常把風(fēng)險和危險視為同一概念，風(fēng)險即危險。事實上，“風(fēng)險”和“危險”是兩個十分相似但又有區(qū)別的概念。危險：不安全，造成人員傷亡和財產(chǎn)損失的可能?！帮L(fēng)險”和“危險”的共同之處在于：二者都是尚未發(fā)生而又可能發(fā)生的現(xiàn)象；二者發(fā)生后的可能性的后果是可知的、確定的。二者之間的區(qū)別在于：事故一旦發(fā)生，危險只有一種后果，因而是事先可知的；風(fēng)險則有幾種可能的后果，是事先不可知的。所以，在安全經(jīng)濟學(xué)、安全學(xué)等學(xué)科中應(yīng)對風(fēng)險、危險加以區(qū)分，區(qū)別使用。6

（2）保險學(xué)關(guān)于風(fēng)險的定義

保險學(xué)中風(fēng)險的概念，一般具有以下幾點特性：

第一，客觀性。所謂客觀性，是說風(fēng)險必須是客觀存在著的某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象或社會現(xiàn)象，而不是人們頭腦中主觀想象的或主觀估計的抽象概念。第二，社會性。所謂社會性，是指自然的、社會的或生理的現(xiàn)象對人們的生命和財產(chǎn)造成傷害或損失的危害而言的。

7第三，客觀不確定性。所謂客觀不確定性，是指某種現(xiàn)象及其所造成的損失在總體上具有必然性，是可知的；在個體上是偶然的，是不可知的。第四，可經(jīng)營性。所謂可經(jīng)營性是指那些可以由保險企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險。保險學(xué)的風(fēng)險定義一般是指，在一定條件下某種自然現(xiàn)象、生理現(xiàn)象和社會現(xiàn)象是否發(fā)生，及其對人類的社會財富和生命安全是否造成損失和損失程度的客觀不確定性。8（3）風(fēng)險、事故和損失的關(guān)系

風(fēng)險、事故和損失，是既密切聯(lián)系，又互相區(qū)別的三個不同的概念。風(fēng)險是發(fā)生事故的隱患，是發(fā)生事故的可能性。事故則是風(fēng)險的可能性變?yōu)楝F(xiàn)實的結(jié)果。事故是造成損失的直接原因。損失則是事故造成的直接后果。由事故到損失，這中間也有一系列條件。如果事故無損傷作用對象或作用對象處于事故的作用范圍之外，就不會產(chǎn)生與之相關(guān)的事故損失。9從邏輯上說，風(fēng)險、事故和損失三者之間的關(guān)系是風(fēng)險→事故→損失的因果關(guān)系。從現(xiàn)實性上說，由風(fēng)險到事故，由事故到損失，都需要一定的外部條件，是一定外部條件下的因果關(guān)系。

102.風(fēng)險的種類（1）按風(fēng)險產(chǎn)生的根源劃分風(fēng)險可分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險和健康風(fēng)險五種。自然風(fēng)險是指由于物理的和實質(zhì)性的危險源所造成的財產(chǎn)損失或人身傷亡。社會風(fēng)險是指由于個人行為反?；虿豢深A(yù)料的團體行為所導(dǎo)致的風(fēng)險。經(jīng)濟風(fēng)險是指在生產(chǎn)和銷售過程中，由于各種有關(guān)因素的變動而造成的生產(chǎn)增減或價格漲落及經(jīng)營盈虧等風(fēng)險。技術(shù)風(fēng)險是指伴隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展、生產(chǎn)方式的改變而產(chǎn)生的威脅人們生產(chǎn)與生活的風(fēng)險。如核輻射、空氣污染和噪音等。健康風(fēng)險11（2）按風(fēng)險標(biāo)的劃分風(fēng)險可分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信譽風(fēng)險。財產(chǎn)風(fēng)險是指財產(chǎn)發(fā)生毀損、滅失和貶值的風(fēng)險，總之，凡屬于財產(chǎn)面臨之風(fēng)險均為財產(chǎn)風(fēng)險。人身風(fēng)險是指由生、老、病、死的生理規(guī)律所引起的風(fēng)險和由于自然、政治、軍事、和社會等原因所引起的人身的傷、殘、亡等風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險是指對于他人所受到的身體傷害或財產(chǎn)損毀應(yīng)付的法律賠償責(zé)任或依法或履行契約應(yīng)付的契約責(zé)任風(fēng)險。信譽風(fēng)險又稱保證風(fēng)險，是指由于各種信用活動所導(dǎo)致的風(fēng)險。12（3）按風(fēng)險的后果劃分風(fēng)險可分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險。純粹風(fēng)險導(dǎo)致的結(jié)果只有兩種：一種為“沒有損失”，另一種是“損失”。投機風(fēng)險一般是指商品生產(chǎn)或商品經(jīng)營風(fēng)險。有三種結(jié)果：一是“沒有損失”，二是“有損失”，三是“有盈利”。13（4）按風(fēng)險管理的標(biāo)準(zhǔn)劃分風(fēng)險可分為可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險?？晒芾盹L(fēng)險是指可以預(yù)測及可以控制的風(fēng)險，反之，則為不可管理風(fēng)險。（5）按風(fēng)險的狀態(tài)劃分風(fēng)險可分為靜態(tài)風(fēng)險和動態(tài)風(fēng)險。靜態(tài)風(fēng)險是一種在經(jīng)濟條件沒有變化情況下的一些不規(guī)則的自然行為和人們的失當(dāng)行為形成的損失可能性。動態(tài)風(fēng)險是與一個變化的經(jīng)濟相聯(lián)系的風(fēng)險。143.風(fēng)險管理（1）風(fēng)險管理的概念所謂風(fēng)險管理是根據(jù)風(fēng)險評價結(jié)果，結(jié)合各種技術(shù)、經(jīng)濟、社會及其他有關(guān)因素對風(fēng)險進行管理決策并采取相應(yīng)控制措施的過程。風(fēng)險管理的基本原則：以最小的成本獲得最大的安全保障。安全管理實際上就是對于事故風(fēng)險的風(fēng)險管理。

15（2）風(fēng)險管理的主要形式對于不同的風(fēng)險應(yīng)采取不同的管理形式。概括起來主要有四種形式，即：預(yù)防風(fēng)險、自擔(dān)風(fēng)險、轉(zhuǎn)移風(fēng)險和回避風(fēng)險。預(yù)防風(fēng)險是指采取有效的措施，盡量消除由風(fēng)險因素導(dǎo)致風(fēng)險事故的隱患，防患于未然，防止或減少事故的發(fā)生，從而避免或減少損失。---最本質(zhì)的處理方式自擔(dān)風(fēng)險是指由經(jīng)濟組織自身承擔(dān)風(fēng)險發(fā)生后所導(dǎo)致的經(jīng)濟損失。（不發(fā)達的經(jīng)濟條件下，常見）轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指經(jīng)濟組織對自身的風(fēng)險除自留一部分外，部分轉(zhuǎn)移出去?；乇茱L(fēng)險是指主動避開損失的可能性。如：采用無毒、低毒的代替有毒的（職業(yè)中毒）

16預(yù)防風(fēng)險：指通過降低損失頻率或（和）減小損失程度來降低風(fēng)險的各種行為。可分為：防損：降低損失事故發(fā)生的可能性；例如：定期對飛機進行安全檢查，可以防止或減少飛機機械事故的發(fā)生，從而降低了飛機墜毀的頻率。減損：在損失發(fā)生時減少損失的嚴(yán)重程度。例如：熱感或者煙感的噴淋系統(tǒng)。一些風(fēng)險控制措施能夠同時影響到損失頻率和損失程度，如汽車安全帶，安全帶顯然會降低人在汽車事故中的傷害程度，從而降低了損失程度，但是否降低或增加了損失頻率是說不清楚的。17轉(zhuǎn)移風(fēng)險：經(jīng)濟組織對自身的風(fēng)險除自留一部分外，部分轉(zhuǎn)移出去。購買保險：通過向保險公司交付保費的方法將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司；合同轉(zhuǎn)移：業(yè)主通過工程承包合同將建設(shè)期間的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承包商；套期保值：農(nóng)民通過簽訂玉米的遠期合約來轉(zhuǎn)移玉米價格風(fēng)險;生產(chǎn)石油的公司與使用石油的公司簽訂遠期石油合約來降低石油價格風(fēng)險。18回避風(fēng)險——是指通過不再參與導(dǎo)致風(fēng)險發(fā)生的活動而避免風(fēng)險，從而消除企業(yè)或個人所面臨的損失風(fēng)險。例如，運輸有毒化學(xué)物品有可能泄漏從而傷及人員、財產(chǎn)和周邊環(huán)境。個人乘飛機由飛機墜毀的風(fēng)險；極端的情況下，企業(yè)或個人不從事任何活動，能夠把風(fēng)險全部規(guī)避。顯然，風(fēng)險規(guī)避是一種消極的風(fēng)險管理方法。19(3)風(fēng)險管理的作用損失前作用——避免或減少損失的發(fā)生損失后作用——盡快恢復(fù)到損失前的狀態(tài)，維持經(jīng)濟實體的生存和發(fā)展，確保持續(xù)性的生產(chǎn)和服務(wù)的發(fā)展20(4)風(fēng)險管裹理的程政序不論什么猛風(fēng)險，其窮管理過程援一般都包挖括以下幾蘿個關(guān)鍵步滔驟：風(fēng)險識別：識別各欄種可能減搭少企業(yè)價李值（或?qū)[致?lián)p失）桌的重大風(fēng)險；風(fēng)險衡片量：衡疊量潛在圾的損失猴頻率和猛損失程孕度；制定風(fēng)侮險管理洪方案：壟開發(fā)或奧（和）元選擇適止當(dāng)?shù)娘L(fēng)名險管理合方法；實施制定協(xié)的風(fēng)險管凱理方案；持續(xù)地別對公司蟲風(fēng)險管耀理方案吸的實施元情況和炸適用性底進行監(jiān)慌督。21風(fēng)險識別送方法風(fēng)險的吉識別是啦風(fēng)險管將理的首捎要環(huán)節(jié)搖。只有侵在全面歌了解各相種風(fēng)險服的基礎(chǔ)毯上，才耀能夠預(yù)崇測危險紐奉可能造策成的危沈害，從稻而選擇娘處理風(fēng)嫂險的有田效手段申。風(fēng)險俘識別方錄法很多洲，常見紀(jì)的方法侮有：◆生產(chǎn)盡流程分響析法生產(chǎn)流程獅分析法是打?qū)ζ髽I(yè)整煉個生產(chǎn)經(jīng)抗?fàn)I過程進比行全面分尸析，對其謙中各個環(huán)雹節(jié)逐項分折析可能遭剩遇的風(fēng)險燙，找出各約種潛在的圍風(fēng)險因素脅。生產(chǎn)流凳程分析法極可分為風(fēng)險列舉痰法和流程圖姐法。a.風(fēng)險列傘舉法指思風(fēng)險管救理部門木根據(jù)本陽企業(yè)的爸生產(chǎn)流辱程，列障舉出各鋤個生產(chǎn)耐環(huán)節(jié)的禍所有風(fēng)芽險。b.流程圖法丑指企業(yè)風(fēng)炎險管理部驗門將整個丹企業(yè)生產(chǎn)導(dǎo)過程一切親環(huán)節(jié)系統(tǒng)麻化、順序名化，制成水流程圖，支從而便于編發(fā)現(xiàn)企業(yè)絡(luò)面臨的風(fēng)暴險。22◆財務(wù)表姓格分析刷法財務(wù)表去格分析患法是通位過對企仁業(yè)的資厚產(chǎn)負債非表、損黎益表、集營業(yè)報踐告書及壺其他有次關(guān)資料招進行分樸析，從關(guān)而識別結(jié)和發(fā)現(xiàn)跪企業(yè)現(xiàn)紙有的財截產(chǎn)、責(zé)視任等面暑臨的風(fēng)略險?！舯ｋU調(diào)譽查法采用保險佳調(diào)查法進肉行風(fēng)險識喊別可以利先用兩種形深式：通過保任險險種廊一覽表樣，企業(yè)揭可以根她據(jù)保險惡公司或詳者專門劍保險刊泄物的保犬險險種寺一覽表參，選擇匆適合本份企業(yè)需枝要的險吳種。這更種方法怒僅僅對本可保風(fēng)紙險進行理識別，列對不可騎保風(fēng)險辱則無能勞為力。委托保首險人或宿者保險掠咨詢服廟務(wù)機構(gòu)掛對本企捐業(yè)的風(fēng)豈險管理漸進行調(diào)認查設(shè)計宅，找出肅各種財傾產(chǎn)和責(zé)榨任存在盒的風(fēng)險懸。23（5）風(fēng)險管竄理和保險靈及安全管掘理的關(guān)系人們在貝同各種孤風(fēng)險斗沃爭的長產(chǎn)期社會互實踐中雕，逐步料總結(jié)了矮對待各拘類風(fēng)險綢的不同錯處理方融法，告如表12-1所示。表12-另1各類風(fēng)險銹的處理辦脆法風(fēng)險類型發(fā)生頻率危險程度處理方式1低小自擔(dān)風(fēng)險2高小加強管理3低高商業(yè)保險4高高避免風(fēng)險24第一類風(fēng)洞險處理通揪常屬于最征大可信損差失不太嚴(yán)尼重，或損菠失能較精含確的預(yù)測河，而企業(yè)擴能自我承寄擔(dān)損失的晚風(fēng)險處理蟻。第二類盾風(fēng)險處穗理適用皆于企業(yè)腔安全生濤產(chǎn)管理宮，包括醉防損和還減損管槐理。第三類厘風(fēng)險處袍理是一凡種風(fēng)險秘轉(zhuǎn)移的詞方法，薪它把風(fēng)旬險轉(zhuǎn)移爛給保險也人。可漂保的風(fēng)鉤險要滿杏足以下誕條件：（1）大量株同質(zhì)的馳風(fēng)險存榆在。據(jù)擱此，保筒險人能班比較精宋確地預(yù)增測損失爆的平均眾頻率與走程度。（2）損失必陰須是意外曲的，故意覆制造的損日失得不到雀賠償。（3）保險對塞象的大多動數(shù)不能在肆同時遭受劍損失。（4）保險培費必須炎合理，星被保險幟人在經(jīng)遲濟上負幣擔(dān)得起罪。第四類風(fēng)紀(jì)險處理有而兩種方式面，一種是練完全拒絕派承擔(dān)風(fēng)險墓，另一種撞是放棄原皇先承擔(dān)的殃風(fēng)險。25安全經(jīng)濟遞、風(fēng)險管樂理和保險累無論是在歌理論上還首是在實際禿操作中，趨都有著密釋切的聯(lián)系掏。保險學(xué)中通關(guān)于保險膚性質(zhì)的學(xué)禁說是風(fēng)險觸管理理論四基礎(chǔ)的重亮要組成部寬分，而且岡風(fēng)險管理摔學(xué)的發(fā)展息很大程度貍上得益于很對保險研達究的深入號，風(fēng)險管應(yīng)理學(xué)發(fā)展羞也在不斷妹促進保險卡理論和實線踐的發(fā)展杏。26二、保諒險概述1.保險的迎一般定套義（1）經(jīng)濟怒補償制瞞度說主要代絞表是德剃國的經(jīng)索濟學(xué)者蛋華格納織（A.W熄agn厘ar），這種偏見解是從貫經(jīng)濟學(xué)的浙角度來認狐識保險而斃得出的定汪義。（2）經(jīng)濟危補償合浙同說主要代罩表是英駛國學(xué)者側(cè)馬歇爾鼻（S.M子ars境hal理l）以及告德國學(xué)瘡者馬修護斯（E.A渾.Ma芳siu那s），此學(xué)炒說是從法賓學(xué)的角度棚來認識保吼險的。27（3）互助共盼濟制度說主要代表趙是日本保靈險學(xué)者園葬乾治，這捷種認識是碗從社會學(xué)皺的角度和鈴立場出發(fā)忍對保險進攪行分析所痕得出的結(jié)棵論。（4）經(jīng)濟沖制度和朵給付合顯同統(tǒng)一帝說有些學(xué)者閃從經(jīng)濟學(xué)訴和法學(xué)這樣兩個角度艱來研究?；@險的意義響，從而得壘出保險既秧是經(jīng)濟補艇償制度又瀉是補償合傍同的定義撐。28（5）轉(zhuǎn)移風(fēng)巨險財務(wù)手扣段說臺灣學(xué)者仆宋明哲是鹽從企業(yè)風(fēng)喘險管理的敘角度給保律險下定義幻玉的。綜上可逮見，保險是指投翠保人根接據(jù)合同凍約定，烈向保險端人支付里保險費款，保險陡人對于小合同約暖定的可曾能發(fā)生李的事故斧所造成兼的財產(chǎn)庸損失承綠擔(dān)賠償徹保險金補責(zé)任，帶或者當(dāng)離被保險治人死亡嚼、傷殘芽和達到爹合同約對定的年勞齡期限璃時，承芒擔(dān)給付瞞保險責(zé)繭任的保糊險行為檢。292.保險的一投些特性：前面已朽對保險救的含義行作了一斬番概述浮，為了臉加深對膚保險特癢性的理哪解，再仗把與保理險有相詢似之處考的制度屢或行為尖進行簡摟單比較朗。（1）保險與火救濟保險與幼救濟都是補敵償災(zāi)害飽事故損匯失的經(jīng)昌濟制度邊。它們鄰的區(qū)別騎是：保葉險是一極種合同踏行為，誰而救濟隸是施舍斗行為；做保險是碌以被保趙險人繳倍付保險雜費為前常提，而瞞救濟是邪單方面汁行為。30（2）保險與暮賭博和投乞機保險與洽賭博確有一味點相似半之處，滾被保險蓋人繳付冰的保險登費與其夜賠償所僻得并不全保持等搏價交換墓關(guān)系。轎然而，莊保險與漁賭博有繼著本質(zhì)戀區(qū)別：腎賭博產(chǎn)犯生一種烏新的投莊機性風(fēng)濾險，而豈保險是見對付純嚴(yán)粹風(fēng)險回的一種落辦法；笛賭博是辟非生產(chǎn)爸性的，榴贏者是馬以輸者甚的損失晃為代價鼠，而保色險人和望被保險位人在防士損方面竟有著共裹同利益帥。保險與顧投機也不同：炭保險包含董可保風(fēng)險布的轉(zhuǎn)移，彼而投機是剃對付不可盛保風(fēng)險的魔一種辦法畜；保險能杜減少風(fēng)險柜，而投機殃卻不能減屑少任何風(fēng)爽險。31（3）保險與膜儲蓄保險與困儲蓄都體現(xiàn)了罩有備無患純的思想，緞尤其是有拍些人壽保演險帶有長延期儲蓄性伶質(zhì)，但兩叫者還是有煉不同的經(jīng)蔬濟范疇。首先，保牙險是以眾蜂人的儲蓄睬補償少數(shù)第人的損失吳，體現(xiàn)互粘助合作性團質(zhì)；而儲躲蓄總是使春用本金及語利息的公旨式，對每拌個儲戶保求持這種對啄等關(guān)系，竿它是一種糾自助行為亞。其次，產(chǎn)保險的物目的是消對付意靜外災(zāi)害暑事故損火失，而棗儲戶的者心理主輩要是把劉存款用睡于預(yù)計溝的費用責(zé)支出。323.保險的分齊類（1）按保股險實施裁方式來寺分類按照保酒險的實落施方式欺來分類廈，可以區(qū)分為以碰下兩類型：自愿保險是指投保扇人和保險格人在平等貢互利、等榜價有償和萍協(xié)商一致粥的基礎(chǔ)上歡，通過簽貧訂保險合跟同而建立透的保險關(guān)震系。法定保險又稱強制抱保險。它陳是指由政購府頒布有歇關(guān)的保險夾法規(guī)，凡膨在保險法聞規(guī)范圍之甘內(nèi)的單位薄或個人，尊不管愿意磨是否，都貼必須依法惹參加保險核。33（2）按保鳳險的對怎象來分榨類按照保險妖的對象來蕉分類，或性者說，按從保險標(biāo)的及或個人和響經(jīng)濟單位法所面臨的噴純粹風(fēng)險勻的類型分器類，可以摧把保險分恩為財產(chǎn)保險哥、人身保鴉險和責(zé)任保險。財產(chǎn)保險是指以財飛產(chǎn)或相關(guān)糾利益為保細險標(biāo)的的患保險。人身保鐵險是以人余的壽命扒和身體廣為保險細標(biāo)的的爺保險。責(zé)任保險是以被保粒險人的民抄事?lián)p害賠耀償責(zé)任為襪保險標(biāo)的乘的保險34（3）按業(yè)務(wù)欄承保方式災(zāi)分類按業(yè)務(wù)將承保方果式分類似，可分秧為原保險維、再保仍險、重齊復(fù)保險和共同保險。原保險是保險人塌與投保人原最初達成新的保險。再保險是以各保標(biāo)險人把原層承保的部扒分或全部耐保險轉(zhuǎn)讓立給另外一男個保險人鞭。重復(fù)保念險是數(shù)家保船險公司承軌保了被保曠險人的相練同保險利辟益，或者屠說，一個疫保險標(biāo)的梁有幾份保俱險單或被黨保險人的條幾份保險裁單有同一戚保險責(zé)任餓。共同保險是指保險負人和被保夕險人共同即分擔(dān)損失掏。（4）按保貼險經(jīng)營假的目的扒分類按保險經(jīng)鵝營的目的燙分類，可奏分為盈利田性的商業(yè)保險和非盈利番性的社會保險和政策性沸保險等。354.商業(yè)保良險與社會保刪險保險作為士一種共濟妹和經(jīng)濟補傻償制度有辮其產(chǎn)生的勻歷史條件綱。商業(yè)保險是指保險寶業(yè)務(wù)具有葬商業(yè)性，師由保險公銷司舉辦，守采用合同繭方式，按轟照商品經(jīng)究濟原則、之商業(yè)慣例撫和市場經(jīng)今濟規(guī)范進萌行的保險騙業(yè)務(wù)活動茫，帶有贏益利性。社會保險是社會保格障體系的納核心和最趴基本的內(nèi)情容，它是陶由國家舉律辦，通過嗽立法形式同強制推行待的一種社洗會制度，療帶有普遍高性、強制擱性、互濟閥性、福利易性、補償獨性、儲蓄響性等特征課。社會保聽險主要包壟括：養(yǎng)老保季險、生育保讀險、疾病攏（包括醫(yī)棚療）保險塵、工傷保險和失業(yè)鏡（待業(yè)推保險）鑒。36社會保眨險同商撓業(yè)保險貓具有的相同點：互助改共濟、展分擔(dān)風(fēng)房誠險、保拳障生產(chǎn)妻、安定巧生活的斬功能。兩者關(guān)系：各行其款道，各司移其職、并貌行不悖、梢互為補充尸。37第一節(jié)叉回顧定義主觀風(fēng)墾險說客觀風(fēng)維險說風(fēng)險丹四大懲特性與事故搭和損失挖的關(guān)系分類（4種分法抹）風(fēng)險管倆理與保嶄險定義風(fēng)險管危理侵主要形芹式（4種）與保險的鐵關(guān)系定義保險然分類吼（4種分法）商業(yè)保發(fā)險與社餡會保險豪的關(guān)系38第二節(jié)許保險宣防災(zāi)一、保封險防災(zāi)亂與社會近防災(zāi)的弟關(guān)系1.保險防拖災(zāi)的含證義保險防災(zāi)是保險闖防災(zāi)防歡損的簡調(diào)稱，它無是指保衫險企業(yè)躍對所承次保的保馳險標(biāo)的妙（包括遮承保標(biāo)摘的的物架和人身無）可能繩發(fā)生的圖各種風(fēng)戴險的識佩別、分歷析和處暮理，以躲達到防械止災(zāi)害櫻事故發(fā)薄生和減筆少災(zāi)害詞事故的載損失的崇過程。39保險防極災(zāi)的含予義包括死以下幾充點：第一，病保險防只災(zāi)的主早體是保咬險企業(yè)和；第二，好保險防隱災(zāi)的對鴿象是保削險企業(yè)拳所承保防的保險薦標(biāo)的；第三，保悶險防災(zāi)的慎目的是為慢了減少社熟會物資財開富的損失選，提高安捆全經(jīng)濟效湯益；第四，保貪險防災(zāi)的椒內(nèi)容包括夏對保險標(biāo)軟的風(fēng)險的略識別、分任析和處理蝦。402.保險防彈災(zāi)和社谷會防災(zāi)投的聯(lián)系碎與區(qū)別保險防批災(zāi)和社饑會防災(zāi)窩的聯(lián)系：都是處鞭理風(fēng)險繪的必要必手段；都為國家暫保存已有羅的財富和鞏保障社會拍安定；都是社會逮安全保障寄體系的構(gòu)幅成部分。41保險防災(zāi)蓬與社會防海災(zāi)的區(qū)別：第一，防究災(zāi)的主體描不同；第二，本防災(zāi)的喇對象不淋同；第三，拳防災(zāi)的童根據(jù)不伶同；第四，戴防災(zāi)的萌手段不纏同。42二、保者險防災(zāi)賴和保險升經(jīng)濟的侵關(guān)系1.保險防儀災(zāi)與保敢險經(jīng)濟暑結(jié)構(gòu)的農(nóng)關(guān)系保險防災(zāi)欠和保險經(jīng)孕濟之間是首局部和整挑體的關(guān)系模。保險防微災(zāi)是保險披經(jīng)濟運行膏的一個環(huán)滑節(jié)，保險何防災(zāi)是保扯險經(jīng)營的舌必不可少驕的手段。432.保險防扭災(zāi)與保描險經(jīng)濟米發(fā)展的拿關(guān)系第一，記保險防料災(zāi)有利查于保障薦社會財縫富的安規(guī)全和社舟會經(jīng)濟兼的正常謠運行；第二，有祖利于促進攜投保企業(yè)儲改善經(jīng)營灣管理；第三，自為降低沉保險費疾率創(chuàng)造蜂條件；第四，有干利于提高陸保險業(yè)務(wù)鏟的經(jīng)營水物平。44三、保臣險防災(zāi)集的要求1.保險防災(zāi)宅的指導(dǎo)思殊想首先，要瘋樹立“防網(wǎng)重于賠”義的思想。神“防”的牲內(nèi)容應(yīng)當(dāng)逐是積極檢命查，促進帶整改，消輩除隱患，虎防患于未猴然。其次，濕要明確蜻保險企深業(yè)在防單災(zāi)中的擾雙重地牙位。從朋社會防劇災(zāi)的來排看，保伴險企業(yè)麗處于從劉屬地位旱，起配管合作用士。從保憲險防災(zāi)綱來看，鋼保險企風(fēng)業(yè)處于洗主導(dǎo)地蜂位。452.保險企業(yè)傷要處理好譽三方面的盜關(guān)系（1）保險鉛企業(yè)與輔社會防戴災(zāi)單位族的關(guān)系（2）保險企趙業(yè)和投保姥人之間的扁關(guān)系（3）保險寒企業(yè)內(nèi)貞部各個籌環(huán)節(jié)之至間的關(guān)今系463.要堅持“付經(jīng)常、及娛時、有效欺”的原則保險企是業(yè)要堅循持不懈向的將防夾損工作叔開展下四去。要及時開昂展防損工史作，防患穗未然。有重點敵、有步拼驟地進勾行防災(zāi)干防損活勢動，切圾忌表面于化。47四、保蠻險防災(zāi)秤的手段憶、措施殺和形式1.保險防秒災(zāi)的手段段（1）法律幕手段（2）行政枝手段（3）技術(shù)手柴段（4）經(jīng)濟罩手段（款例）482.保險防災(zāi)臂的措施（1）建立翻防火基桐金（2）采取發(fā)政放無息貸拌款的方法松，增強保寧險防災(zāi)能泊力（3）建立哭專門的磚防災(zāi)技失術(shù)隊伍嚴(yán)和防災(zāi)鳥研究機勉構(gòu)493.保險防哀災(zāi)的組附織形式（1）保險菊企業(yè)內(nèi)扣部的防森災(zāi)組織棵形式保險企業(yè)妹內(nèi)部的防溝災(zāi)組織形敘式，是指保始險企業(yè)自序身的防災(zāi)誓組織。（2）保險雹企業(yè)外喬部的防短災(zāi)組織疲形式保險防災(zāi)太的外部組矮織形式，是指保賄險防災(zāi)與蠶社會防災(zāi)等部門共同隨組成防災(zāi)北組織，承盞擔(dān)保險防個災(zāi)和部分耕社會防災(zāi)店任務(wù)。50就中國來浸說，有以溪下幾種主圓要形式：保險公司欲與社會防輔災(zāi)部門聯(lián)術(shù)合成立防烏災(zāi)協(xié)會等購聯(lián)合組織貼?；鶎颖ｋU紐奉公司與有俱關(guān)行政部世門成立聯(lián)開合防災(zāi)組拜織?；鶎颖Ｆ骐U公司旅與醫(yī)療賭單位成是立聯(lián)合踢防災(zāi)防毯治組織片。保險公司峰與投保單王位建立聯(lián)炕合防災(zāi)組籃織。51第二節(jié)降回顧含義與社會趙防災(zāi)的隆關(guān)系與保險經(jīng)議濟的關(guān)系指導(dǎo)思想保險防梢災(zāi)蛙要求擁要處理承好的關(guān)顆系原則手段（4點）措施（3點）組織形式（2點）52第三節(jié)工傷保險一、工傷辱保險的概調(diào)念和意義1.工傷保同險的概延念工傷保棉險（又稱職么業(yè)傷害保掉險）指為蹦因公傷殘脂和患職業(yè)絕病以及這移兩種原因睡死亡的職單工、遺屬渡，提供社綢會保險待畫遇的一種從制度。它貪包括與之途相關(guān)的職次業(yè)健康和拒事故、職午業(yè)病的預(yù)瞧防。531.工傷保險君的概念工傷即職衫工因工作章原因或在耍工作工作宿時間、地守點發(fā)生意漿外事故而鬼造成的傷奏害。勞動釀?wù)咴谄鋯胃嫖还ぷ?、損勞動，必爐然形成勞悉動者和用誕人單位之刮間相互的僚勞動關(guān)系槳，在勞動蓋過程中，腔用人單位輩除支付勞寫動者工資顫待遇外，概如果不幸繞而發(fā)生了五事故，生甘成勞動者肆的傷殘、三死亡或患欲職業(yè)病，顏此時，勞特動者就自吼然具有享側(cè)受工傷保石險的權(quán)利屠。54勞動者夫的這種槐權(quán)利是館由國家饑憲法和萄勞動法船給予根況本保障額的。199州4年7月5日國務(wù)無院頒布喘的《中華人民腰共和國勞摩動法》，其中第73條的規(guī)定皆是：“勞動者因逆工傷殘或躍者患職業(yè)社病依法享揮受社會保惜險待遇”。這一基寧本法以呀國家法煤律的形趨式保障餓了工傷歸者及其早親屬享阿受工傷查保險待蹲遇。為了使阿勞動者拼切實享書受到工制傷保險劍待遇，諒勞動部閱于199郵6年8月12日公布濁了《企業(yè)職欄工工傷距保險試錯行辦法》（勞部發(fā)[19婆96]交266號），2004年1月1日起施裂行了《工傷保擋險條例》?！秶鴦?wù)院劉關(guān)于修華改〈工傷保施險條例〉的決定》已經(jīng)2010年12月8日國務(wù)院安第136次常務(wù)會短議通過，泥現(xiàn)予公布喜，自201白1年1月1日起施勸行。55工傷保險噴屬于社會初保險的范肆疇，社會辟保險又是籠社會保障慣的一部分娘。社會保障術(shù)是國家采潤取立法形妨式，通過摸國民收入吵的分配和由再分配，荷建立社會位保障基金掀，對由于普年老、疾確病、傷殘折、死亡、炮失業(yè)及其生他災(zāi)難而眼導(dǎo)致生存強困難的社戚會成員，蜓給予物質(zhì)蜓上的幫助框，以保障擋其基本生優(yōu)活需要的臨一系列措屬施和制度渾的總稱。在我國，傾社會保障貝制度主要驚包括社會敲保險、社記會經(jīng)濟、耕社會福利敵和社會優(yōu)冠撫等方面襲的內(nèi)容。我國要剖建立事炒故預(yù)防—工傷保險—康復(fù)三輛位一體每的工傷挨保險制遇度。562、工傷堆保險的僅作用工傷保險靜對象的范圍是在生郵產(chǎn)勞動罵過程中歉的勞動憲者。工傷保積險的責(zé)任具有戴賠償性。工傷保糧險實行無過錯責(zé)掛任原則。無論工斧傷事故的菌責(zé)任歸于陳用人單位赤還是職工杯個人或第境三者，用航人單位均咸應(yīng)承擔(dān)保址險責(zé)任。工傷保險伙不同于養(yǎng)搞老保險等征險種，勞過動者不繳稼納保險費澡，全部費恩用由用人銷單位負擔(dān)遭。即工傷保險綿的投保人厚為用人單鬧位。工傷保險建待遇相對優(yōu)濤厚，標(biāo)準(zhǔn)較瞇高，但因興工傷事故江的不同而司有所差別授。573、工傷爽保險的栽特點強制性社會性互濟性福利性584、工傷?？犭U的覆蓋勉范圍《國務(wù)院關(guān)栽于修改〈工傷保險芽條例〉的決定》已經(jīng)201義0年12月8日國務(wù)院發(fā)第136次常務(wù)會字議通過，鏡現(xiàn)予公布荷，自2011年1月1日起施行吉。工傷參沿保新增6類人群。律適用范圍株由各類企賓業(yè)、有雇鉤工的個體調(diào)工商戶及挑其職工擴問大至企業(yè)晚、事業(yè)攻單位、社謊會團體、禍民辦非企除業(yè)單位、醋基金會、該律師事務(wù)蓮所、會計即師事務(wù)所甩等組織邊和有雇工辭的個體工墊商戶及其刊職工，蒸實際上只寺有公務(wù)員濁和參照公絲式務(wù)員法管懇理的事業(yè)呀單位、社雅會團體及套其工作人罷員被排除百在外。595、工傷汁保險的稿實施原切則強制實秤施原則保險與代賠償相兇結(jié)合的掩原則社會化原顯則企業(yè)一災(zāi)方負擔(dān)櫻及差別熊費率的偷原則工傷保險只、工傷預(yù)濾防與工傷眼康復(fù)相結(jié)胃合原則無責(zé)任補積償原則風(fēng)險分擔(dān)燭、互助互束濟原則集中管理徐原則一次性補姿償與長期磨補償原則確定傷吊殘和職勻業(yè)病等缺級原則直接經(jīng)申濟損失晚與間接薄經(jīng)濟損疲失相區(qū)識別原則60二、工伸傷保險革發(fā)展概緒況（了位解）工傷保險鍛制度是一秘個國家關(guān)索于工業(yè)傷攜害事故處鍛理的所有貴法律、法懲規(guī)、政策何、措施的壇總稱。經(jīng)過自188欄4年德國面實行工遮傷保險辦制度以陳來的一館百余年詠發(fā)展，諸工傷保盟險制度芹在工人姑、企業(yè)備和政府電三方協(xié)槽調(diào)機制古中展示您出了超瓜強的調(diào)輕節(jié)能力三，成為杯當(dāng)今各母國不可等缺少的轟社會保鼻障制度賞之一。我國現(xiàn)有漂工傷保險睡制度的建閑立概況國外工傷蘿保險的發(fā)禾展（德國僑、日本）61問題：什么是工宮傷保險制咬度？工傷保符險制度合的起源拼？我國工傷獅保險制度其的開始時擁間和標(biāo)志括以及重要龍事件？我國工傷奔保險制度拘的實施原緊則？德國工軟傷保險弦制度概縱況？62三、工傷分保險基金昌的管理1.工傷保身險基金秀管理的躬特性建立職檔業(yè)傷害觀社會保改險基金遞是實行丹職業(yè)傷挑害社會未保險的幻玉核心問已題。1）職業(yè)雀傷害保蹄險和康宏復(fù)的給秧付需要2）基金費跟用指標(biāo)3）確定基渣金來源的位原則：“證補償不究扭過失”；裝“按風(fēng)險圖程度征收晚”。4）基金移使用原反則：機嚴(yán)動原則舒；全面矮原則。632.工傷保險季基金籌集哪的方式1）雇主責(zé)狼任制下的鴉工傷保險追基金籌集榆方式的三兔種具體辦叢法:（1）企業(yè)螺自保辦尾法（2）由企炊業(yè)向商敞業(yè)保險蜓公司投嚴(yán)保的辦頑法（3）由政副府征收坑工傷保咐險準(zhǔn)備柱基金的療辦法64（1）企業(yè)宗自保辦繞法政府立法席規(guī)定企業(yè)稱對職工負孤責(zé)工傷賠變償?shù)呢?zé)任元，對工傷瞎保險的待成遇的給付南做出原則觀規(guī)定，但程是對待遇翠的標(biāo)準(zhǔn)并慈無統(tǒng)一規(guī)瘦定，是由紗用人單位挪在政府原帝則的指導(dǎo)吧下，據(jù)自穗身的經(jīng)濟橫賠付能力藥，自行確掀定待遇給慰付標(biāo)準(zhǔn)，膽由勞動行勞政部門負裂責(zé)監(jiān)督。65（2）由企弊業(yè)向商誕業(yè)保險映公司投僵保的辦烘法由政府?dāng)_立法規(guī)寄定企業(yè)網(wǎng)必須強渠制開辦升工傷事相故賠償煌保險，鞋并由企京業(yè)負擔(dān)解全部費店用開支社。工傷塞保險待珠遇給付悟必須符絹合國家衰的最低嗓標(biāo)準(zhǔn)。66（3）由政府檢征收工傷半保險準(zhǔn)備臭基金的辦艙法由政府逐規(guī)定企鉛業(yè)必須踐開辦工繭傷保險劇，費用低由企業(yè)霧全部負結(jié)責(zé)，并舒指定商脹業(yè)保險寺公司承唯擔(dān)“再妨保險”奮業(yè)務(wù)。672）社會保榮險制度下糾的工傷保味險基金的供籌集（1）社會統(tǒng)船籌辦法（2）政府蓬規(guī)定統(tǒng)毛一待遇乎項目與鍬標(biāo)準(zhǔn)，那由企業(yè)膚行政自煤行支付悲的辦法68（1）社會統(tǒng)制籌辦法由政府妥立法規(guī)誕定企業(yè)感必須參強加工傷伴保險，厘按時、桑足額向軟社會保松險管理鋤機構(gòu)繳摔納工傷立保險統(tǒng)片籌費用狐，并由洗工傷保宗險機構(gòu)憶負責(zé)進械行工傷株待遇的工給付。69（2）政府規(guī)策定統(tǒng)一待豪遇項目與建標(biāo)準(zhǔn)，由栽企業(yè)行政派自行支付鐵的辦法這種方法輔不同于企撤業(yè)責(zé)任制輪之處在于滅給付項目剪和標(biāo)準(zhǔn)由舟政府統(tǒng)一屑規(guī)定，企經(jīng)業(yè)無權(quán)更邪改，也不有能向商業(yè)丘保險公司敏“再投保姥”。703.工傷保及險費率情的確定工傷保險夢基金的提該繳，絕大務(wù)數(shù)國家都培是以企業(yè)悶職工的工溪資總額為承基數(shù)，按欄照規(guī)定的展比例繳費罪，在費率四的確定上慘，主要有遍三種方式淘。1）統(tǒng)一費謀率制。統(tǒng)一費蠢率制即按照法關(guān)定統(tǒng)籌范棍圍的預(yù)測竊開支要求蛾，與相同聾范圍內(nèi)企依業(yè)的工資分總額相比延較，求出機一個總的范工傷保險折費率，所路有企業(yè)都覺按這一比叫例繳費。充目前世界110多個實行箱工傷保險劉的國家中允約有37%采用此制控度。712）差別費倡率制。差別費永率制即對單個洋企業(yè)或某銷一行業(yè)單書獨確定工懷傷保險費螞的提繳比奔例。目前線世界各國倘實行此種波費率者約鍵占41%，是當(dāng)今暑工傷保險暈基金社會救統(tǒng)籌種費衛(wèi)率確定上振應(yīng)用廣泛袋、效果明擦顯的方式擠。工傷保憤險差別殖費率=（行業(yè)或田企業(yè)預(yù)測葛工傷保險粥費用需求×調(diào)節(jié)摔系數(shù)）/計劃期靠行業(yè)或包企業(yè)工東資總額×10桐0%3）浮動費燈率制。浮動費頓率制是在差別往費率制的爸基礎(chǔ)上，服每年對各漆行業(yè)或企老業(yè)的安全刻衛(wèi)生和工拍傷保險費汽用支出狀否況進行分摧析評價，擴根據(jù)評價加結(jié)果，由裳主管部門保決定該行遞業(yè)或企業(yè)肉的工傷保繁險費率上山浮或下浮收。724.我國工赴傷保險掙費率的裙確定（卸了解）工傷保詳險費率撲機制是內(nèi)工傷保桿險制度緩的核心糟問題。目前，我澤國行業(yè)差寇別費率厘聰定仍處于炊探索階段沈，各地行呆業(yè)差別費委率也存在鞏較大差異允，費率檔源次劃分為3～19個，其中疊多數(shù)為5～7個，全順國平均網(wǎng)費率為衫工資總狠額的1%左右，未高風(fēng)險懂行業(yè)最吐高也不揉超過3%，費率與勾風(fēng)險的關(guān)袍聯(lián)性不強涼，結(jié)果影菌響了低風(fēng)伴險企業(yè)參佛加工傷保斥險統(tǒng)籌的撓積極性。據(jù)統(tǒng)計，偽截至1999年底，全箭國工傷保蹲險欠費累社計達到809億元。73《工傷保險姓條例》第八條規(guī)簽定:“工傷保險艙費根據(jù)以限支定收、路收支平衡騾的原則，冶確定費率漢。國家根掙據(jù)不同行斃業(yè)的工傷蘭風(fēng)險程度韻確定行業(yè)肯的差別費箱率，并根犧據(jù)工傷保圖險費使用悲、工傷發(fā)僅生率等情浙況在每個號行業(yè)內(nèi)確評定若干費抵率檔次。蕉”現(xiàn)階段務(wù)行業(yè)差漸別費率追的劃分孔基本上旗處于經(jīng)基驗判斷稈階段。拳一些學(xué)壟者針對鍵我國工鑄傷保險職制度發(fā)懼展現(xiàn)狀俗，提出纖了應(yīng)用廳聚類分?jǐn)R析、風(fēng)析險系數(shù)弟測評和誓模糊風(fēng)溪險評估援等方法各來確定塊行業(yè)差馳別費率化。74第三節(jié)回推顧定義意義（6點）工傷保險僚發(fā)展斗概況管理特性雇主責(zé)惡任制基金管槍理攪籌泰集方式社會保吩險制統(tǒng)一費伍率制費率確定差別費士率制浮動費率設(shè)制75第四節(jié)駛工傷保捎險事故預(yù)弊防機制的顆建立一、工晨傷保險局和事故書預(yù)防的組結(jié)合1.工傷保險妙和工傷預(yù)左防的關(guān)系：（1）工傷保權(quán)險促進工角傷預(yù)防；（2）工傷包預(yù)防促唱進工傷標(biāo)保險的勾發(fā)展。762.建立事須故預(yù)防荒與工傷居保險相丈結(jié)合管絮理體制探的意義（1）建立店事故預(yù)桌防與工芽傷保險奶相結(jié)合短管理體床制是工福傷保險型自身發(fā)背展的需朵要。（2）建立事擾故預(yù)防與被工傷保險銜相結(jié)合管弊理體制是張勞動安全魄監(jiān)察工作帆發(fā)展的需稱要。（3）建立事蒸故預(yù)防與知工傷保險纖相結(jié)合管招理體制是縮慧國內(nèi)外實貨踐的成功聲經(jīng)驗。77二、工雹傷保險業(yè)與事故莊預(yù)防相蒜結(jié)合的板管理模灣式1.國外工動傷保險位與工傷妥預(yù)防結(jié)慎合的模羅式一是工傍傷保險堪中強調(diào)那工傷預(yù)床防，使蠅工傷預(yù)般防成為哭工傷保旨險的首策要任務(wù)遞；（代倘表：德向國）二是建辜立專門遭的工傷乳預(yù)防基暴金（職坦業(yè)安全譯保障基童金）。慮（代表卷：法、檢美）78（1）工傷正預(yù)防成賓為德國芝工傷保對險的首末要任務(wù)德國主要蠟的工傷預(yù)吵防管理措梅施包括：①制定、完公布、待印刷勞瓶動保護攔方面的娛規(guī)程與妻規(guī)定；②勞動保殖護監(jiān)察并和咨詢潔服務(wù)；③勞動醫(yī)旦療；④安全教寺育培訓(xùn)勸。79（2）法、美汽等國設(shè)立茫了專門的友工傷預(yù)防奸基金法國的社快會保障機為構(gòu)建立了捧專門的工嘴傷預(yù)防基悅金和專職刮的安全監(jiān)某督員。工渴傷預(yù)防基戚金主要用尋于為企業(yè)來提供安全桂技術(shù)咨詢訪，提供安矩全專家，飾監(jiān)督實施鄭安全條例貧和工傷統(tǒng)功計分析等尸工作。在美國，忙俄亥俄州久的保險計啟劃委員會飽實施了許暴多工傷預(yù)溪防工作，壩這些工作嚴(yán)由安全和澇健康基金賴會資助，釋該基金會甲拿出其財益政收入的1%作為工拐傷預(yù)防星基金。802.我國工席傷保險姑與工傷緊預(yù)防結(jié)姜合的基無本情況目前我濱國工傷舒保險職家能尚未斗能發(fā)揮釣事故預(yù)能防和減結(jié)少事故醉發(fā)生的墊主動作殘用，另紐奉外我國千工傷保驕險在安摘全監(jiān)察株、技能竊培訓(xùn)、偉社會宣妄傳、危坊險源普喇查等有膝關(guān)工傷匠預(yù)防工裁作方面提開展還督不夠。81目前我國飯工傷保險躺與工傷預(yù)跌防相結(jié)合練方面還存冶在的問題厘有：（1）工傷保眠險管理機撲制決定了銷“重待遇梢，輕預(yù)防筒”的模式秩；（2）勞動付保障行繩政部門親較難充北分發(fā)揮反工傷保枕險的預(yù)失防作用護；（3）工傷樸保險支系出不合炭理造成出了嚴(yán)重朽的基金許結(jié)余；（4）我國工蓬傷保險體址制難以適蘿應(yīng)市場經(jīng)燦濟需求。82三、我陳國工傷授保險與景工傷預(yù)浸防結(jié)合堂的模式釋構(gòu)想（一）建扇立事故預(yù)沒防與工傷販保險綜合晶管理機構(gòu)雙，即在各勇級勞動行繁政部門設(shè)歪立事故預(yù)月防與工傷偵保險綜合倉管理機構(gòu)莊。1.綜合管理園機構(gòu)的主舉要職能安全監(jiān)察特及事故預(yù)灣防；工傷事螞故的賠呢償和補糖償；受傷人員屠的康復(fù)及緣瑞為再就業(yè)傲創(chuàng)造條件展。832.綜合管