交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)

交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)案例案例概要中創(chuàng)軟件推出的“銀行信貸管理系統(tǒng)平臺(tái)解決方案”，是基于中創(chuàng)軟件自主創(chuàng)新的中間件技術(shù)，依托15年的金融應(yīng)用開(kāi)發(fā)背景，針對(duì)金融信貸管理領(lǐng)域的信息化應(yīng)用現(xiàn)狀及發(fā)展需求推出的，依據(jù)該方案，中創(chuàng)軟件在交通銀行成功實(shí)施了“交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱CMIS)”，主要實(shí)現(xiàn)一個(gè)適合前臺(tái)、中臺(tái)、后臺(tái)操作的信貸業(yè)務(wù)處理平臺(tái)，建立全行信貸管理信息系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)信貸管理涉及的業(yè)務(wù)流程，絕大多數(shù)業(yè)務(wù)流程都需要經(jīng)過(guò)多級(jí)業(yè)務(wù)管理部門進(jìn)行處理，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜且流程跨度比較大；面對(duì)銀行的金融信貸策略都會(huì)受國(guó)家政策的調(diào)整、市場(chǎng)信息的變化等因素影響，這些外因加上銀行內(nèi)部機(jī)制調(diào)整等內(nèi)因，都可能導(dǎo)致信貸審批過(guò)程的變化，實(shí)現(xiàn)交行信貸業(yè)務(wù)流程的隨需而變；圖SEQ圖\*ARABIC1交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)體系結(jié)構(gòu)通過(guò)對(duì)上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統(tǒng)技術(shù)架構(gòu)的主要支撐在于中間邏輯層，即業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎和中式報(bào)表服務(wù)引擎。業(yè)務(wù)流程服務(wù)引擎交行信貸管理信息系統(tǒng)解決方案首先向業(yè)務(wù)流程提供從定義、部署、運(yùn)行到交互、分析的全生命周期服務(wù)，其次將人員和信息系統(tǒng)通過(guò)自動(dòng)化的流程結(jié)合在一起，同時(shí)還能快速應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)流程無(wú)論是資源配置還是控制結(jié)構(gòu)上的變化，實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)的核心是將流程邏輯從運(yùn)行它們的應(yīng)用中分離出來(lái)，管理流程參與者之間的關(guān)系，集成內(nèi)部和外部的流程資源，并實(shí)時(shí)監(jiān)控流程性能和運(yùn)行狀況。中式報(bào)表服務(wù)引擎報(bào)表服務(wù)引擎提供B/S環(huán)境下快速實(shí)現(xiàn)中西式復(fù)雜報(bào)表設(shè)計(jì)、部署、生成、展現(xiàn)、打印和管理的服務(wù)，真正作到了"中西合璧"，支持各種類型的復(fù)雜報(bào)表，支持"所見(jiàn)即所得"的圖形化設(shè)計(jì)，支持報(bào)表開(kāi)發(fā)的全過(guò)程零編程，支持證件和票據(jù)套打，適應(yīng)多種平臺(tái)及數(shù)據(jù)庫(kù)環(huán)境，并可以跟應(yīng)用無(wú)縫集成，快速構(gòu)建圖文并茂的報(bào)表應(yīng)用。功能模型交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能主要包括：客戶信息系統(tǒng)、客戶授信額度系統(tǒng)、放款中心系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)、信貸臺(tái)帳系統(tǒng)、上報(bào)人民銀行系統(tǒng)、公共控制系統(tǒng)等功能，如REF_Ref136228499\h圖2所示：圖SEQ圖\*ARABIC2交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)功能圖客戶信息系統(tǒng)集中管理交行客戶資料的子系統(tǒng)，任務(wù)是集中處理客戶財(cái)務(wù)、非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和集團(tuán)客戶關(guān)系信息，滿足信貸業(yè)務(wù)對(duì)客戶資料的需求，建立滿足多種營(yíng)銷、管理、監(jiān)督、分析需求的統(tǒng)一的公共客戶信息平臺(tái)。客戶授信額度系統(tǒng)客戶授信額度系統(tǒng)是針對(duì)公司客戶授信額度的維護(hù)、使用、恢復(fù)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理的子系統(tǒng)。放款中心系統(tǒng)放款中心系統(tǒng)是連接交行信貸管理系統(tǒng)與核心賬務(wù)系統(tǒng)的重要信息平臺(tái)，放款中心進(jìn)行最終信貸發(fā)放確認(rèn)后，由賬務(wù)系統(tǒng)根據(jù)送達(dá)的憑證調(diào)用有關(guān)電子流信息經(jīng)會(huì)計(jì)確認(rèn)后做入賬處理，從而完成信貸發(fā)放的全程工作。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理系統(tǒng)作為信貸管理系統(tǒng)CMIS的主要業(yè)務(wù)操作處理系統(tǒng)之一，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理子系統(tǒng)處理風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)及其管理。信貸臺(tái)帳系統(tǒng)信貸臺(tái)賬子系統(tǒng)是管理、維護(hù)、查詢授信客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息信息管理子系統(tǒng)。它可以為信貸業(yè)務(wù)用戶和信貸管理用戶提供穩(wěn)定、全面、統(tǒng)一的數(shù)據(jù)和信息。上報(bào)人民銀行系統(tǒng)按照人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，交通銀行將每天發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)變化情況，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行批量傳輸公共控制系統(tǒng)對(duì)系統(tǒng)的操作者、操作對(duì)象和操作權(quán)限進(jìn)行管理、控制，并為其他業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)提供基礎(chǔ)支持功能。關(guān)鍵中間件技術(shù)基于InforFlow的流程服務(wù)引擎InforFlow是中創(chuàng)軟件參考國(guó)際工作流管理聯(lián)盟(WfMC)規(guī)范實(shí)現(xiàn)的工作流中間件，為工作流自動(dòng)化和構(gòu)建流程應(yīng)用提供基礎(chǔ)平臺(tái)。InforFlow基于J2EE架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)了流程邏輯與業(yè)務(wù)邏輯的分離，能夠可視化的進(jìn)行業(yè)務(wù)流程的分析、定義和業(yè)務(wù)單元的組裝，從而使應(yīng)用開(kāi)發(fā)人員更關(guān)注于業(yè)務(wù)邏輯的實(shí)現(xiàn)，降低了復(fù)雜流程應(yīng)用的開(kāi)發(fā)難度。InforFlow由工作流引擎、流程設(shè)計(jì)器和流程管理監(jiān)控工具等部分組成：流程設(shè)計(jì)器擁有所見(jiàn)即所得的開(kāi)發(fā)環(huán)境，提供基于XML的流程建模功能；工作流引擎完成對(duì)運(yùn)行時(shí)流程的控制功能，應(yīng)用系統(tǒng)可以通過(guò)工作流接口同工作流引擎進(jìn)行交互；流程監(jiān)控管理工具可以查詢分析各類流程數(shù)據(jù)，用于管理決策，并可提供圖形化的流程運(yùn)行圖。如圖3-1所示：圖SEQ圖\*ARABIC3InforFlow體系結(jié)構(gòu)圖通過(guò)InforFlow工作流中間件，將信貸業(yè)務(wù)的體系結(jié)構(gòu)劃分為表示邏輯、流程邏輯、業(yè)務(wù)邏輯、數(shù)據(jù)管理邏輯四種不同層次的基本邏輯。通過(guò)這樣的分解，最大限度的降低系統(tǒng)內(nèi)部的耦合性，提高系統(tǒng)適應(yīng)變化的能力，并大大提高系統(tǒng)并行開(kāi)發(fā)效率。InforFlow提供對(duì)業(yè)務(wù)流程邏輯的控制，當(dāng)交行信貸業(yè)務(wù)過(guò)程發(fā)生變化時(shí)，只要調(diào)整相應(yīng)的流程定義，就可以輕松實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)過(guò)程的改變和重組?；贗nforReport的報(bào)表服務(wù)引擎交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)使用InforReport實(shí)現(xiàn)對(duì)報(bào)表的快速開(kāi)發(fā)。當(dāng)用戶有新的報(bào)表需求時(shí)，使用InforReport報(bào)表設(shè)計(jì)器快速實(shí)現(xiàn)報(bào)表，并通過(guò)信貸系統(tǒng)的報(bào)表管理模塊實(shí)現(xiàn)報(bào)表的快速發(fā)布。同時(shí)，利用InforReport引擎與展示控件所提供的豐富的數(shù)據(jù)分析能力，簡(jiǎn)化了生成報(bào)表時(shí)所需要的復(fù)雜的SQL語(yǔ)句，大大減輕了數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器的壓力；報(bào)表的分析與生成在獨(dú)立運(yùn)行的報(bào)表服務(wù)器上實(shí)現(xiàn)，將這種對(duì)資源占用比較大的功能與正常的應(yīng)用服務(wù)分離開(kāi)來(lái)，減輕了應(yīng)用服務(wù)器的負(fù)擔(dān)，提高了交行信貸系統(tǒng)所支持的最大并發(fā)量與數(shù)據(jù)吞吐量。案例特點(diǎn)系統(tǒng)的靈活性與可適應(yīng)性InforFlow為交行信貸審批過(guò)程的定義帶來(lái)了高度的靈活性，大大提高了業(yè)務(wù)過(guò)程適應(yīng)變化的能力。轉(zhuǎn)移條件、任務(wù)分配條件的定義使得系統(tǒng)可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以實(shí)現(xiàn)對(duì)用戶授權(quán)等功能的實(shí)現(xiàn)。而對(duì)審批過(guò)程的變化則只需要修改流程定義，不需要修改程序就可以適應(yīng)變化。對(duì)業(yè)務(wù)過(guò)程進(jìn)行圖形化描述InforFlow提供的圖形化流程建模工具使得審批過(guò)程一目了然。交行信貸項(xiàng)目組采用所見(jiàn)即所得的InforFlowDesigner做為流程設(shè)計(jì)工具，同時(shí)作為和客戶進(jìn)行有效溝通的重要途徑。系統(tǒng)開(kāi)發(fā)還采用InforFlow監(jiān)控工具作為流程開(kāi)發(fā)/測(cè)試的輔助工具，可以對(duì)正在運(yùn)行中的流程實(shí)例以及在運(yùn)行中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)進(jìn)行查詢與控制，使得管理人員能夠掌握授信審批流程實(shí)例當(dāng)前所處的狀態(tài)和處理情況?；睘楹?jiǎn)，快速開(kāi)發(fā)交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國(guó)各信貸網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)據(jù)集中管理平臺(tái)。該系統(tǒng)采用InforFlow作為開(kāi)發(fā)運(yùn)行支撐平臺(tái)，從設(shè)計(jì)、實(shí)現(xiàn)、測(cè)試到上線試運(yùn)行，僅僅用了5個(gè)月的時(shí)間，這是一個(gè)令人興奮的速度。另外該系統(tǒng)中的臺(tái)帳業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、放款中心等業(yè)務(wù)都有大量的報(bào)表，而中創(chuàng)軟件InforReport報(bào)表中間件的應(yīng)用，不僅解決了瀏覽器端報(bào)表的展示、打印及導(dǎo)出等問(wèn)題，而且將報(bào)表開(kāi)發(fā)效率提高了5-10倍。這也是該項(xiàng)目快速開(kāi)發(fā)、構(gòu)建完成的重要因素之一。2004年7月12日，交通銀行信貸管理信息系統(tǒng)正式上線