“房易貸”個(gè)人貸款管理辦法

“房易貸”個(gè)人貸款管理方法江蘇**農(nóng)村商業(yè)銀行股份“房易貸”個(gè)人貸款管理方法第一章總那么第二章貸款對(duì)象、條件及用途（一）我縣境內(nèi)的城鄉(xiāng)居民（含外地戶籍但常住本地的居民），年齡在18周歲（含）以上，65周歲（含）以下（女性不超過60周歲），具有完全民事行為能力；（二）借款人無不良嗜好；（三）在本行或他行已辦理按揭貸款。借款人的按揭貸款累計(jì)還款達(dá)兩年（含）以上且每月還款及時(shí)、無逾期記錄，另外符合我行信用貸款授信準(zhǔn)入條件；（四）用于抵押的房屋必須是借款人或配偶名下產(chǎn)權(quán)明晰、有不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證（國有土地證和房產(chǎn)證）的住宅房或商鋪；（五）借款人有合法、穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)，具備還款意愿和歸還貸款本息的能力；（六）在本行開立結(jié)算賬戶，自愿接受本行的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督。（七）本行要求的其他條件。（一）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需求包括：借款人或其經(jīng)營(yíng)實(shí)體合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)流動(dòng)資金、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所裝潢、購買農(nóng)業(yè)機(jī)具或加工設(shè)備、建設(shè)加工廠房、倉庫、曬場(chǎng)、畜禽圈棚等資金需求；（二）消費(fèi)需求包括：購買汽車、房屋裝修、度假旅游、培訓(xùn)、其他消費(fèi)等?！胺恳踪J”不得用于投資股票、期貨等金融產(chǎn)品、各類理財(cái)產(chǎn)品、股本權(quán)益性投資，購房及其他不符合法律法規(guī)的用途。第三章?lián)７绞降谒恼沦J款額度、期限、利率及還款方式第五章貸款流程（一）借款人及配偶有效身份證件、結(jié)婚證、個(gè)人收入證明。（二）個(gè)體戶需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照。（三）首付款證明。本行按揭客戶不需要客戶提供，由客戶經(jīng)理自行協(xié)調(diào)；他行按揭客戶可由客戶到相應(yīng)銀行開首付款證明，相應(yīng)銀行不愿開首付款證明的，可根據(jù)首付30%推算。（四）本行要求提供的其他文件或資料。對(duì)借款人除按上述要求收集填寫授信申請(qǐng)資料、通過系統(tǒng)開展非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查以外，還須進(jìn)行雙人實(shí)地調(diào)查，對(duì)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的須對(duì)借款人的主要資產(chǎn)（住房、車輛等）拍照留檔，調(diào)查的內(nèi)容包括：（一）借款人基本情況。主要調(diào)查借款人的品行、年齡、學(xué)歷、婚姻狀況、身體狀況；（二）借款人家庭情況。主要調(diào)查借款人及家庭成員的工作、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況、收入情況或身體狀況等；（三）借款人償債能力。主要調(diào)查借款人家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況以及借款人家庭支出等情況。（四）借款人房產(chǎn)現(xiàn)狀。主要調(diào)查借款人所按揭房產(chǎn)是否正常建設(shè)或居住?？蛻艚?jīng)理對(duì)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)信用狀況、風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行，符合條件的完成授信申請(qǐng)調(diào)查表。（一）用途不明確或涉及“高利貸”的。（二）房屋權(quán)屬有爭(zhēng)議的。（三）依法被查封、扣押、監(jiān)管或者受其他形式限制的房產(chǎn)。（四）沒有合法收入作為還款的。（五）家庭主要成員不同意貸款的。（六）已依法公告被列入征地拆遷范圍的。授信期限內(nèi)借款人貸款發(fā)生逾期，管戶客戶經(jīng)理須及時(shí)進(jìn)行額度調(diào)整或凍結(jié)，經(jīng)調(diào)查符合再次用信條件的，須經(jīng)管戶客戶經(jīng)理申請(qǐng)解凍，繼續(xù)用信。借款人根據(jù)合同約定的還款方式按期歸還貸款，也可根據(jù)實(shí)際情況提前歸還貸款。第六章業(yè)務(wù)管理（一）借款人未按合同約定歸還貸款本息；（二）借款人發(fā)生影響其償債能力的事件（如涉及訴訟、仲裁或其他法律糾紛）或缺乏償債誠意；（三）借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力；（四）借款人收入情況發(fā)生不利變化，對(duì)其還款能力產(chǎn)生重大影響；（五）借款人拒絕或阻撓經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)其收支情況及貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查；（六）借款人將貸款用于國家法律和金融法規(guī)明確禁止的工程；（七）其他本行認(rèn)為可能損害信貸資金安全的情況。（一）借款人符合本方法準(zhǔn)入條件；（二）相關(guān)合同文本由借款人夫妻到場(chǎng)