分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識

分紅保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識

新華人壽三門峽中心支公司史志鴻困惑一分紅保險(xiǎn)有什么好？源遠(yuǎn)流長經(jīng)久不衰北美80%都是分紅產(chǎn)品德國85%的市場份額香港90%的市場份額1776年誕生于英國困惑二什么是分紅保險(xiǎn)？保戶參與保單紅利分配的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種，200年來一直是發(fā)達(dá)國家用來抵御通貨膨脹和利率變動的主力險(xiǎn)種。分紅保險(xiǎn)分紅保險(xiǎn)是指——保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的贏余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。雙贏的橋梁保險(xiǎn)保障年年分紅+具有保障和投資雙重功能分紅產(chǎn)品的兩大流派?美國、日本、臺灣為代表的美式分紅?英國、澳大利亞為代表的英式分紅困惑三分紅紅利從哪里來？一差？

兩差？

三差？利差益

本年度實(shí)際投資收益率與計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)預(yù)定利率之間差異形成的部分死差益

本年度實(shí)際死亡率與預(yù)定死亡率之間差異形成的部分費(fèi)差益

本年度實(shí)際費(fèi)用率與預(yù)定費(fèi)用率之間差異形成的部分一般—三差分紅還有

上一年度未分配盈余及其投資收益還有

其他盈余如：退保差、超過申領(lǐng)時(shí)限保險(xiǎn)金、超期借款的罰息。。新華—多差分紅新華多差分紅設(shè)計(jì)將全部盈余參與分紅紅利來源最大化困惑四分紅紅利怎么分？可分配贏余未分配贏余不低于70%的部分作為年度紅利。預(yù)留作為平滑準(zhǔn)備年度總盈余美式

—只分年度紅利可分配贏余未分配贏余不低于70%的部分作為年度紅利。年度總盈余保單終止或部分終止時(shí)保單對應(yīng)的未分配盈余的不低于70%作為終了紅利。英式

—年度紅利+終了紅利保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年全部可分配盈余的70％。《分紅保險(xiǎn)管理暫行辦法》

第12條規(guī)定：中國保監(jiān)會[2003年第67號]文件---《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》第十一條紅利分配方式---增額紅利：增額紅利分配指在整個(gè)保險(xiǎn)期間內(nèi)每年以增加保額的方式分配紅利，增加的保額作為紅利一旦公布，則不得取消。采用增額分紅方式的保險(xiǎn)公司可在合同終止時(shí)以現(xiàn)金的方式給付終了紅利。

新華分紅設(shè)計(jì)將特設(shè)年度紅利+終了紅利

多利回饋體現(xiàn)公平公平真正的70%困惑五分紅就精是拿現(xiàn)墻金？美式—現(xiàn)金分紅現(xiàn)金衛(wèi)領(lǐng)弱取抵交夾保費(fèi)累積掀生息英式—增額分紅保額保費(fèi)3300元（投資霧的基礎(chǔ)）10萬元（煌分紅的借基礎(chǔ)）年度紅利羊自動增加蒸保額即為床保證受益增加后嚷的保額足參與下組年度分施紅現(xiàn)金VS增額你買保池險(xiǎn)是為鹽了每年拿薪一點(diǎn)零濫花錢？還是要為楊將來的養(yǎng)老和租醫(yī)療做茫準(zhǔn)備？英式增胡額分紅仁設(shè)計(jì)復(fù)堡利遞增年度紅薯利+終妖了紅利復(fù)利提隨升保障藏分紅稿規(guī)避貶鞋值困惑六分紅率斬確定嗎且？你能不梯能告訴慕我究竟能拿器多少錢？分紅保險(xiǎn)暈銷售中必唯須向客戶次說明保單佩利益分為械保證保單父利益和紅攏利利益兩糕部分。必須向境客戶說銜明紅利塌的不確洞定性及鞭紅利預(yù)品測的依擁據(jù)，通傲常是公看司以往畜的分紅顆經(jīng)驗(yàn)。注王意！我不能夠據(jù)告訴你以后未知血的但可以涌請你參站照以前已員知的困惑七你投資紗vs我連投資？投資獲些利必要舒條件資金量信息面技術(shù)面我可以灘，你呢旅？大額協(xié)議存款記（3千萬以昆上）國債、童金融債晌券、AA+企業(yè)債狀券交易方黑式為現(xiàn)盡券交易若、回購礦交易、牽套利交易可以參藏與全國永金融機(jī)顧構(gòu)同業(yè)抗拆借市傳場可以參沾與全國扔證券投軋資基金泰的發(fā)行決與二級市氧場交易新華公司司目前國內(nèi)池唯一選擇膚英式“分紅增魂額”增加保坡額的三變大獨(dú)特饅優(yōu)勢自動提高鏈保險(xiǎn)保障踩，回歸保鼠險(xiǎn)本質(zhì)功能節(jié)約費(fèi)用帳成本，有享效擴(kuò)大紅信利來源規(guī)避市經(jīng)場短期離波動風(fēng)雁險(xiǎn)，有比效提高投資收茅益分紅增額何謂分紅固增額？即：保告額分紅世界上最匹先進(jìn)的機(jī)跌制中國大刻陸唯一若的模式新華保農(nóng)險(xiǎn)的獨(dú)品門武器——分紅增額一個(gè)制奮度－－新華或公司的分也紅制度一個(gè)國家柱本身應(yīng)該誼一個(gè)制度但中國有哄“一國兩井制”111一個(gè)國家梅本身應(yīng)該若一個(gè)分紅塔制度但是中份國保險(xiǎn)雀行業(yè)有隊(duì)“兩種弊分紅機(jī)辱制”現(xiàn)金分紅保額分紅PK兩種分紅1、以英國、應(yīng)澳大利驕亞為代表2、以增加保障的形式分鍛紅3、分紅形說式有年度紅利和終了紅利4、紅利來并源是全差1、以美國、溪日本、俯臺灣為代表2、以現(xiàn)金的形式祥分紅3、分紅形終式只有年度紅創(chuàng)利4、紅利章來源最疫多是三差保額分紅現(xiàn)金分閃紅保費(fèi)相近掩紅利相吳差數(shù)百元趙先生去旗年保了一稅份分紅型江壽險(xiǎn)，20年交，啄年繳保剃費(fèi)3600元，保額10萬元，膛最新接真到的一爺份保險(xiǎn)般公司的跳分紅通賤知讓趙蘋先生大風(fēng)為欣喜埋，今年觸分紅有900多元，按市照自己360說0元的投懲入，相惹當(dāng)于一慘年的收吼益率超爬過了20％！保悲險(xiǎn)的回較報(bào)率竟句然有這惹么高？可在趙先噴生印象中軟，自己的退朋友小唐他同樣是去糞年保了一呈款分紅型延壽險(xiǎn)，保赴額10萬元，一歐年要繳保雄費(fèi)300遞0多元，拿弓到的分紅敞也就只有肝幾十元而搬已。來源：2007年04月20日廣州日艷報(bào)現(xiàn)金分羅紅保額分紅PK為什么杏紅利的竹差距如妥此懸殊遠(yuǎn)？兩種分紅罰方式的計(jì)本算以投保學(xué)人同樣引買10萬元保額艇分紅險(xiǎn)為捕例，20年繳，湯年保費(fèi)3000元，假鉆設(shè)分紅唐率均為1％。若美式忠分紅，雕保險(xiǎn)公紡司以保費(fèi)的多少優(yōu)為依據(jù)閱計(jì)算分撲紅，并舅以現(xiàn)金悲的形式芬派發(fā)年筆度分紅賢。粗略擇來看：第一年遣的分紅豪為：300暮0×1％＝30元，第二年納的分紅撫為：300冠0×2稠×1％＝60元，第三年……以此類邪推。（這還沒滑有考慮保顯單現(xiàn)金價(jià)襪值的問題饑）而若采怎取英式鄙分紅，弦保險(xiǎn)公甩司根據(jù)保額計(jì)算分甚紅，并猾將當(dāng)年獅分紅自蚊動累加道到保戶泥的保額勻上，將斑紅利變價(jià)成保額勒，復(fù)利餅遞增。舉例來看機(jī)，年度分誦紅可以這辜樣計(jì)算，鞭假定每年旦分紅率為1%，由于保蜂險(xiǎn)金額為10萬元，第一年票的年度幫紅利為10萬元×1%爆=100喇0元；第二年個(gè)的年度邊紅利為蠻（10萬元+10幫00元）×1%=101塊0元；第靈三年的胸年度紅雜利為（10萬元+10鞏00元+10芬10元）×1%=102清0.1元；第四年……以此類向推。為什么紅摘利的差距濁如此懸殊唉？現(xiàn)金分夕紅保額分紅PK靈活性收益性保障性謙比較現(xiàn)金分紅可留也可譽(yù)取，較為另靈活保額分紅無法每幸年拿到自這筆錢灘，而是惠增加在壁保險(xiǎn)賬揭戶上，須靈活性桌較弱，晝但收益俱性和保叛障較好靈活性往債往限制了潔收益性，報(bào)同時(shí)保險(xiǎn)絞的積累性流、強(qiáng)制儲凡蓄性以及絲式保障性功半用受到局悟限由此看舌出分紅差從距這么亡大2000﹒10﹒柔25總公司屠成立分旺紅增額需產(chǎn)品研夸發(fā)項(xiàng)目蘆組第一款錫分紅增角額產(chǎn)品脈報(bào)請保粘監(jiān)會批駕準(zhǔn)在報(bào)批制沒度下最快悅獲得批復(fù)增的產(chǎn)品同業(yè)倍感壩壓力，中貢國保監(jiān)會薪召開保額筑分紅專家細(xì)聽證會，舌中國特色串的保額分積紅產(chǎn)品獲香得專家贊織許“錯(cuò)”在保監(jiān)會插批準(zhǔn)了兩蹲種分紅機(jī)落制并存首先看看分新華公司相增額分紅標(biāo)的產(chǎn)生200砌0﹒12翻﹒52000﹒12雪﹒25200鬼3﹒9分紅增箭額和現(xiàn)摩金分紅也就在這性種不均衡紋的評論中元，并存著燥生存下廣來了經(jīng)過這橡么多年寧的積淀趙在分悅紅增額庸產(chǎn)品的閑推廣中康我們散自然形幅成了新竭華產(chǎn)品騾品牌的煩核心自動增勺額經(jīng)過公司霧征集

隊(duì)凱伍參與境我們總結(jié)泳出了新華饒產(chǎn)品品牌蓮口號品牌更響朗亮優(yōu)勢更突茄出銷售更容古易怎么長大霞？例如：衛(wèi)假定每扮年的年浮度分紅管率均為1%，則第一次基分紅后：虧增額=10萬×1%嶺=10作00元，一年后會的保額=10萬+10露00=1010考00元；第二次漂分紅后綿：增都額=10賠100南0×1預(yù)%=1編010元，兩年后的箏保額=10陜100上0+1念010慢=102抗010元；第三次分愛紅后：嘗增額=10茫201夸0×1錯(cuò)%=1倉020軋.1元，三年后的棚保額=102癥010+琴1020會.1=1030騙30.1元；……N年后的奏保額=10萬×(1+芒1%)；N【要想了言解為什路么會長棟大，就拉要全面祝認(rèn)識保額分紅除制度】保額分紅述制度它們也垂是保額之分紅制飾度的特銹色與優(yōu)達(dá)勢的重已要體現(xiàn)1紅利來源3平滑機(jī)制2盈余分墨配為什么會穩(wěn)長大？這三個(gè)方適面是保額唯分紅制度纏特色與優(yōu)過勢的重要精體現(xiàn)123全差分紅紅利來革源廣全部盈余艷分配最公平鐵的分紅宏方式平滑機(jī)紹制獨(dú)特的終秀了紅利設(shè)戲計(jì)，讓客國戶贏利的守空間更大最透明的男機(jī)制－－可以自書己算分帖紅為什么會疾長大？全差分伍紅紅利來代源廣紅利來湯源于產(chǎn)品經(jīng)浴營中所有龜可能的方喬面（全差翠分紅）1為什么會茶長大？2全部盈貫余分配最公平的風(fēng)分紅方式盈余分饅配含可舞分配盈矩余與未斯分配盈姜余（全挎部盈余番參與分悔配）。可分配盈垮余用于年剖度分紅，久偏重于回旱報(bào)穩(wěn)定的嚼債權(quán)類資唯產(chǎn)；未分臭配盈余用盼于終了分爛紅，偏重炎于風(fēng)險(xiǎn)收繭益較高的悼股權(quán)類資萄產(chǎn)為什么闖會長大拘？3平滑機(jī)挑制平滑機(jī)制以豐補(bǔ)歉糕，短期退漠出據(jù)實(shí)分早配終了紅克利；終了分紅砌來源是未哥分配盈余歡，它好比綿蓄水池，儉有了這部筆分利益，詞才會派生拐出終了分辮紅。終了壺分紅具有賠不保證性拿，在不保誘證的前提失下，才可是能有更寬則松的投資量機(jī)會，進(jìn)可而通過終味了分紅的烘長期性保廟證更大的抗收益為什么仍會長大毒？年度紅利噸＝保值終了紅利叔＝增值4復(fù)利遞增增值終身為什么殊會長大趁？假設(shè)甲御乙二人喚同樣存1萬塊錢甲單利10％；乙復(fù)利10％。一個(gè)實(shí)俊例帶來趙的思考:兩種收益扔計(jì)算方式:復(fù)利和單搏利看看：60年以后，寇各拿多少灑錢？甲領(lǐng)取本夏利和：7萬元乙領(lǐng)取陵本利和救：這就是復(fù)床利的魅力304上480急0元養(yǎng)雞場的榴故事講解分紅練增額的方泰法讓我們通幕過一個(gè)養(yǎng)傷